Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1 Общая характеристика правового регулирования ипотечного жилищного
кредитования 6
1.1 История возникновения и развития ипотечного жилищного кредитования 6
1.2 Понятие и принципы ипотечного жилищного кредитования 11
2 Механизм ипотечного жилищного кредитования в России на современном этапе 31
2.1 Субъекты ипотечного жилищного кредитования в России 31
2.2 Анализ текущего состояния ипотечного жилищного кредитования
в России 40
3 Основные направления развития и совершенствования ипотечного жилищного кредитования в России 54
3.1 Проблемы, сдерживающие развитие ипотечного кредитования 54
3.2 Рекомендации по совершенствованию ипотечного жилищного кредитования в России 57
Заключение 62
Список использованных источников 65
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы ипотечного жилищного кредитования заключается прежде всего в том, что кредитование на большие суммы осуществляется благодаря выполнению важного условия – обеспечение кредитора предметом залога в виде недвижимого имущества. Недвижимость является надежным обеспечение в силу того, что оно подвержено минимальному риску гибели и его легко контролировать.
Роль ипотечного кредитования в общей системе кредитно-финансовых отношений в обществе постоянно возрастает. Правомерность ипотеки зависят главным образом от государственного регулирования законодательства данной сферы.
Законодательство Российской Федерации дает определение ипотеке как определенный вид обеспечения обязательств, в котором, кредитор получает право в случае невозможности должником исполнять обязательства, получить выгоду за счет заложенного недвижимого имущества. Получение выгоды кредитору осуществляется за счет средств, вырученных от продажи заложенного недвижимого имущества третьим лицам.
Жилье в жизни человека играет очень значительную роль. В современной России решение жилищного вопроса остается острой актуальной темой. Ипотека для россиян является наиболее приемлемой темой для решения жилищного вопроса. Приобретение жилья по договору купли-продажи в условиях значительного роста цен на недвижимость для большинства наших граждан не представляется возможным.
Актуальность ипотеки в современных рыночных условиях заключается в возможности решить жилищную проблему для многих россиян. Собственное жилье предполагает стабильность и благополучие для многих российских семей. Замены ипотечному кредитованию не существует.
Основная особенность ипотеки заключается в том, что покупателю предоставляется возможность приобрести недвижимость внеся первоначальный взнос от ее стоимости. При покупке квартиры в ипотеку покупатель получает кредит на покупку недвижимости и происходит процесс оформления недвижимости в собственность, но банк получает квартиру как предмет залога. Покупатель становиться собственником жилья, но по ипотечной схеме залога имущества.
В законодательстве РФ происходит постоянное совершенствование законодательной базы, направленное на внедрение и распространение ипотечного кредитования. Снижение стоимости ипотеки, рост на строительном рынке, доступность социального жилья, льготы для отдельных категорий граждан, государственная поддержка ипотеки являются важнейшими направлениями в изменении законодательства.
Ипотека квартир и жилых домов — самый распространенный вид кредитования, поэтому в данной работе будет уделено большое внимание именно этой части кредитования.
Многочисленные стороны вопроса формирования рынка ипотечного кредитования нашли отражение в трудах российских и зарубежных авторах.
Формирование систем ипотечного кредитования нашли свой исторический опыт в работах таких авторов как З. Гариповой, С. Гришаева, А. Копейкина, М. Логинова, И. Лузина, Г. Матюхина, Д Сергеева, Г. Циплиной. Актуальные вопросы выбора модели ипотечного жилищного кредитования нашли отражение в трудах А. Зельднера, В. Кудрявцева, Н. Новицкого, П. Павлова, В. Полтеровича, О. Старкова, Р. Южелевского.
Цель дипломной работы – изучение теоретических основ и вопросов ипотечного кредитования.
В ходе работы определяются следующие задачи:
— определение сущности ипотеки и ее роли в жилищном кредитовании как одного из факторов развития экономики в России.
— изучение системы ипотечного кредитования на современном этапе развития социальных отношений в России.
— изучение истории развития ипотечного кредитования.
— анализ мировых систем и моделей жилищного кредитования, оценка их сильных и слабых сторон, а так же возможность применения зарубежного опыта в России.
— анализ эффективности системы кредитования в России.
— определение проблем ипотечного кредитования.
— предложение различных вариантов развития ипотеки в будущем.
Предметом исследования дипломной работы являются социально-экономические отношения, возникающие в процессе ипотечного кредитования и механизмы их функционирования.
Информационной основой исследования послужили материалы Банка России Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, зарубежных ипотечных ассоциаций, данные Федеральной службы статистики. В процессе написания работы были проанализированы и использованы необходимые нормативно-правовые акты, монографии, учебные пособия и научные статьи.
В работе применены методы экономико-статистический, аналитический, метод сравнения и классификации.
Значимость работы заключается в анализируемых выводах по методике улучшения эффективности системы ипотечного кредитования в России и отдельно в коммерческих банках.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
Список использованной литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 08.03.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // КонсультантПлюс, 2015.
2. Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» // КонсультантПлюс, 2015.
3. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // КонсультантПлюс, 2015.
4. Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ (ред. от 08.03.2015) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» // КонсультантПлюс, 2015.
5. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ (ред. от 21.12.2013) «Об ипотечных ценных бумагах» // КонсультантПлюс, 2015.
6. Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ (ред. от 28.12.2013, с изм. от 06.04.2015) «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» // Консультант Плю, 2015.
7. Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ (ред. от 08.03.2015, с изм. от 30.12.2015) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» // КонсультантПлюс, 2015http://www.consultant.ru.
8. Федеральный закон от 02.10.2007 « 229-ФЗ (ред. от 06.04.2015) «Об исполнительном производстве» // КонсультантПлюс, 2015.
9. Постановление Правительства РФ от 11 января 2001 г. N 28 (ред. от 08.05.2002) О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации //Собрание законодательства РФ. 2000. — N 3. — Ст. 278.
10. Постановление Правительства РФ от 17 сентября 2001 г. N 675 "О Федеральной целевой программе "Жилище" на 2002 — 2010 годы.
11. Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».
12. Постановление Правительства РФ от 10 марта 2009 г. № 209 «О предоставлении межбюджетных трансфертов бюджету Пенсионного фонда РФ на погашение за счет средств материнского (семейного) капитала основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительного) жилого помещения, в том числе ипотечным, представленным гражданам по кредитному договору (договору займа)».
13. Антонов, Н.Г., Пессель, М.А. Денежное обращение, кредит и банки [Текст]. – М.: Финстатинформ. 2011. – С. 22.
14. Белоусов, А.Л. Развитие системы ипотечного кредитования в аспекте реформирования законодательства / А.Л. Белоусов [Текст] // Финансы и кредит. — № 25. — 2012. — С. 48-53.
15. Богатырев, В.Н. Ипотечное кредитование и конституционное право российских граждан на жилище / В.Н. Богатырев [Текст] // Нотариальный вестник. — № 3. — 2009. — С. 16-19.
16. Бурцев, К.М. Роль ипотечного кредитования в формировании механизма жилищного рынка России: теория вопроса / К.М. Бурцев [Текст] //Экономические науки. — N 10. — 2007. — С. 49-52.
17. Гарипова, З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования [Текст] // Деньги и кредит. – 2014. — № 11. – С. 60-65.
18. Гарипова, З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования / З. Гарипова [Текст] // Деньги и кредит. — № 6. — 2004. — С. 51-55.
19. Гарипова, З.Л. Роль ипотечного жилищного кредита в обеспечении экономического роста / З. Л. Гарипова [Текст] // Финансы и кредит. — № 32. — 2014. — С. 56-61.
20. Гарипова, З.Л. Рынок жилищной ипотеки: развитие специальных кредитных институтов / З. Гарипова [Текст] // Банковское дело. — № 1. — 2004. — С. 20-24.
21. Гарипова, З.Л. Содержание залоговой стоимости для целей ипотечного жилищного кредитования / З. Л. Гарипова, Е. В. Гарипов [Текст] // Финансы и кредит. — № 31. — 2005. — С. 48-55.
22. Гарипова, З.Л. Социальные последствия ипотечного жилищного кредита / З. Л. Гарипова [Текст] //Финансы и кредит. — № 31. — 2014. — С. 25-31.
23. Городнова, Н.В. Направления и меры государственной поддержки системы ипотечного кредитования / Н.В. Городнова [Текст] // Финансы и кредит. — № 29. — 2011. — С. 2-8.
24. Гришаев, С.П. Ипотека жилых помещений: практика и трудности / С.П. Гришаев [Текст] // Закон. — № 6. — 2005. — С. 44-50.
25. Гусева, Л.Л. Проблемы определения существенных условий договора жилищного ипотечного кредитования / Гусева Л. Л. [Текст] // Юрист. — N 7. — 2008. — С. 29-33.
26. Дедюхова, И.А. Перспективы развития ипотечного кредитования / И. А. Дедюхова [Текст] // Жилищное строительство. — № 2. — 2006. — С. 3-7.
27. Дударева, Е. Правовые особенности ипотечного кредитного договора, заключаемого в рамках системы ипотечного жилищного кредитования / Е. Дударева [Текст] // Право и экономика. — N 10. — 2006. — С. 111-112.
28. Дударева, Е. Специфика ипотечного жилищного кредитования / Е. Дударева [Текст] // Хозяйство и право. — № 6. — 2007. — С. 48-51.
29. Дьяконова, М.Л. Система ипотечного жилищного кредитования и ее структура / М.Л. Дьяконова, И.В. Завьялова [Текст] // Вестник Самарского государственного экономического университета. — N 7. — 2007. — С. 36-39.
30. Иванова, Д.Г. Современное состояние ипотечного жилищного кредитования в России / Д. Г. Иванова [Текст] //Экономические науки. — № 9. — 2008. — С. 87-90.
31. Иванова, Д.Г. Проблемы и противоречия на пути развития ипотечного жилищного кредитования в России / Д.Г. Иванова [Текст] // Экономические науки. — № 2. — 2010. — С. 85-87.
32. Иванова, Д.Г. Современное состояние ипотечного жилищного кредитования в России / Д. Г. Иванова [Текст] // Экономические науки. — № 9. — 2008. — С. 87-90.
33. Иванченко, В. Социальное значение и перспектива жилищного кредитования / В. Иванченко [Текст] // Экономист. — N 11. — 2008. — С. 75-82.
34. Казакова, Е.Б. Возможности и перспективы российского ипотечного кредитования / Е.Б. Казакова [Текст] // Российская юстиция. — № 2. — 2011. — С. 57-59.
35. Каменецкий, М.И. Методические принципы и подходы к оценке готовности регионов РФ к внедрению жилищной ипотеки / М.И. Каменецкий и др. [Текст] // Экономика строительства. — № 5. — 2006. — с.2-16.
36. Камолов, С.Г. Ипотечное жилищное кредитование в России в условиях экономического кризиса / С.Г. Камолов [Текст] // Социально-гуманитарные знания. — № 6. — 2009. — С. 184-195.
37. Климонтов, С.Н. Финансово-экономические рычаги реализации жилищной проблемы / С. Н. Климонтов [Текст] // Экономические науки. — № 10. — 2012. — С. 122-125.
38. Клочков, И.И. Тенденции в развитии ипотечного жилищного кредитования / И. И. Клочков [Текст] // Финансы и кредит. — N 23. — 2007. — С. 40-45.
39. Коростелева, Т.С. Сравнительный анализ систем ипотечного жилищного кредитования России, Европы и США [Текст] / Т. С. Коростелева //Финансы и кредит. — № 16. — 2013. — С. 46-56.
40. Крутских, Д. Договорное регулирование ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации / Д. Крутских [Текст] //Право и экономика. — N 1. — 2007. — С. 98-99.
41. Куликов, А.Г. Ипотека и жилищный вопрос в России (Точка зрения) / А. Г. Куликов [Текст] // Деньги и кредит. — № 11. — 2010. — С. 3-12.
42. Куликов, А.Г. Концептуальные вопросы развития жилищной сферы и ипотеки в РФ / А.Г. Куликов [Текст] // Деньги и кредит. — № 8. — 2014. — С. 43-51.
43. Куликов, А.Г. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы / А.Г. Куликов, В. С. Янин [Текст] // Деньги и кредит. — № 2. — 2014. — С. 3-13.
44. Лаврушин, О.И. Банковское дело. М., 2005. с. 495.
45. Лебедев, Ю.А. Государственное регулирование развития рынка ипотечного жилищного кредитования / Ю.А. Лебедев, Ю.С. Ширяева, Ю.С. Козлова [Текст] // Государственная власть и местное самоуправление. — № 10. — 2013. — С. 15-18.
46. Левина, Л.И. Потенциал регионального рынка ипотечного жилищного кредитования / Л.И. Левина [Текст] // Менеджмент в России и за рубежом. — N 4. — 2008. — С.68-72.
47. Лепехин, И.А. Ипотечное кредитование как способ финансирования жилищного строительства [Текст] / И. А. Лепехин // Финансы и кредит. — № 21. — 2011. — С. 58-61.
48. Лимаренко, В.И. Ипотечное кредитование жилищного строительства в России: состояние, проблемы, пути развития / В.И. Лимаренко [Текст] // Экономика строительства. — N 5. — 2000. — С. 2-13.
49. Логинов, М. К вопросу о бюджетной модели ипотеки в России / М. Логинов [Текст] // Деньги и кредит. — № 12. — 2003. — С. 67-69.
50. Логинов, М.П. Концепция развития ипотечного комплекса в России / М.П. Логинов [Текст] // Финансы и кредит. — № 11. — 2010. — С. 50-54.
51. Логинов, М.П. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в условиях муниципальных образований / М.П. Логинов [Текст] // Финансы. — N 1. — 2002. — С. 11-14.
52. Логинов, М.П. Российский ипотечный комплекс — стратегия развития / М.П. Логинов, О.Н. Логинова [Текст] // Деньги и кредит. — № 3. — 2010. — С. 44-48.
53. Логинов, М.П. Теоретические аспекты системы ипотечного жилищного кредитования в условиях России / М. П. Логинов [Текст] // Финансы и кредит. — № 4. — 2005. — С. 30-34.
54. Пашов, Д.Б. Государственная регистрация ипотеки жилища [Текст] // Закон. – 2014. — № 2. – С.20.
55. Саетова, А.А. Российская практика жилищного кредитования / А.А. Саетова [Текст] // Экономические науки. — № 7 (104). — 2013. — С. 87-92.
56. Солодилова, М.Н. Оценка рефинансирования ипотечных кредитов в РФ как инструмента формирования долгосрочных ресурсов / М. Н. Солодилова [Текст] //Экономические науки. — № 5 (102). — 2013. — С. 132-136.
57. Тагирбеков, К.Р. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]. — М., 2004. с. 377.
58. Хуснетдинова, Л.М. Ипотечное жилищное кредитование — механизм обеспечения доступным жильем основной массы населения Российской Федерации / Хуснетдинова Л. М. [Текст] //Семейное и жилищное право. — № 5. — 2010. — С. 42-44.