Анализ правового регулирования кредитного договора в Российской Федерации

Как задать версные рамки для научного исследования кредитного договора

Введение к дипломной работе — это не формальность, а фундамент, определяющий логику всего исследования. Ключевая задача на этом этапе — четко разграничить объект и предмет вашего научного поиска. Неверное их определение является одной из самых частых ошибок в студенческих работах.

Давайте разберемся на примере нашей темы.

• Объект исследования — это широкая сфера реальности, в которой возникает проблема. В нашем случае, это общественные отношения, которые возникают в процессе гражданско-правового регулирования кредитного договора в Российской Федерации. Это общая область, которую мы будем изучать.
• Предмет исследования — это конкретная часть объекта, которую вы анализируете. Это то, на что непосредственно направлен ваш исследовательский фокус. Предметом выступают нормативные правовые акты, судебная практика и научная доктрина, посвященные кредитному договору.

Когда объект и предмет определены, можно сформулировать цель. Цель должна быть одна, но емкая. Например: «Комплексный анализ правового регулирования кредитного договора для выявления теоретических и практических проблем и разработки предложений по их решению».

Из этой цели логически вытекают конкретные задачи, которые станут планом вашей работы:

1. Изучить теоретические аспекты и правовую природу кредитного договора.
2. Проанализировать его структуру, элементы и существенные условия.
3. Систематизировать нормативно-правовую базу, регулирующую кредитные отношения.
4. Выявить проблемные аспекты правоприменительной практики и пробелы в законодательстве.
5. Сформулировать предложения по совершенствованию правового регулирования.

Определив эти контуры, мы можем погрузиться в теоретическую основу нашего исследования и разобраться с ключевыми понятиями.

Что представляет собой кредитный договор с точки зрения гражданского права

Чтобы анализировать проблемы, сперва нужно понять сущность явления. Основополагающим документом здесь является Гражданский кодекс РФ. Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Это определение раскрывает ключевые принципы кредитования:

• Возвратность: полученные средства должны быть возвращены в полном объеме.
• Срочность: возврат осуществляется в строго оговоренные договором сроки.
• Платность: за пользование денежными средствами взимается плата в виде процентов.

Часто кредитный договор путают с договором займа, однако между ними есть принципиальные отличия. Ключевое отличие — субъектный состав. Если в договоре займа кредитором может быть любое лицо, то в кредитном договоре — только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию. Кроме того, предметом кредитного договора могут быть исключительно денежные средства, в то время как по договору займа можно передавать и другие вещи.

В юридической науке ведется давняя дискуссия о правовой природе кредитного договора. Одни ученые считают его консенсуальным, так как он считается заключенным с момента достижения соглашения по всем существенным условиям. Другие настаивают на его реальной природе, указывая, что права и обязанности возникают только после фактической передачи денежных средств. Эта дискуссия — отличная тема для анализа в теоретической части вашей дипломной работы.

Теперь, когда мы понимаем сущность договора, необходимо разобрать его на составные части, чтобы понять, как он устроен.

Какие элементы формируют структуру и содержание кредитного договора

Любой договор — это конструкция, состоящая из четко определенных элементов. Для кредитного договора законодатель устанавливает строгие требования к его форме и содержанию. Прежде всего, он должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этого простого правила влечет за собой его ничтожность, то есть полную недействительность.

Ключевыми элементами договора являются его стороны и предмет.

• Стороны договора: это кредитор (банк или иная кредитная организация) и заемщик (физическое или юридическое лицо).
• Предмет договора: это исключительно денежные средства, предоставляемые заемщику.

Однако для того, чтобы договор считался заключенным, стороны должны согласовать все его существенные условия. Отсутствие хотя бы одного из них также делает договор недействительным. К ним относятся:

1. Размер кредита: точная сумма денежных средств, предоставляемая заемщику.
2. Срок кредита: период, на который предоставляются средства и в течение которого они должны быть возвращены.
3. Проценты за пользование кредитом: размер платы, установленный договором.
4. Условия выдачи и погашения: порядок предоставления средств и график платежей.
5. Способы обеспечения исполнения обязательств: например, залог, поручительство или неустойка, если они предусмотрены.

Цель кредита (например, при потребительском или ипотечном кредитовании) также может быть существенным условием, влияющим на весь набор прав и обязанностей сторон. Мы разобрали внутреннее устройство договора. Далее необходимо понять, какие внешние законы и нормативные акты им управляют.

Что составляет правовую основу регулирования кредитных отношений

Для глубокого анализа кредитного договора в дипломной работе необходимо четко понимать иерархию нормативно-правовых актов, которые формируют его правовое поле. Эта система имеет многоуровневую структуру, и каждый уровень играет свою роль.

Вершиной этой иерархии, безусловно, является Гражданский кодекс Российской Федерации. Именно его глава 42 «Заем и кредит» (в частности, статья 819) устанавливает фундаментальные положения, определение и ключевые условия кредитного договора. Это отправная точка любого исследования в данной области.

На следующем уровне находятся специализированные федеральные законы, которые конкретизируют и развивают нормы ГК РФ применительно к отдельным видам кредитных отношений. Ключевыми из них являются:

• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»: определяет правовой статус кредитных организаций, их права, обязанности и общие рамки функционирования на финансовом рынке.
• Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»: наиболее важный документ при анализе кредитования физических лиц. Он устанавливает повышенные требования к защите прав заемщиков, обязывает банки раскрывать полную стоимость кредита, ограничивает размер неустоек и регулирует деятельность коллекторов.

Важно понимать, что нормы этих законов имеют приоритет над общими положениями ГК РФ в части регулирования соответствующих специальных отношений.

Ниже по иерархии стоят подзаконные акты, в первую очередь инструкции, положения и указания Центрального банка России (Банка России). Они регулируют технические аспекты банковской деятельности, экономические нормативы и требования к отчетности.

И, наконец, огромную роль в формировании единого подхода к применению законодательства играет судебная практика, особенно постановления Пленумов Верховного Суда РФ. Анализ судебных решений позволяет выявить, как именно суды трактуют спорные нормы законов, и является неотъемлемой частью практической главы дипломной работы. Изучив теорию и законодательную базу, мы готовы перейти к анализу практической стороны вопроса — динамике взаимоотношений сторон договора.

Как распределяются права и обязанности между кредитором и заемщиком

Кредитный договор порождает сложный комплекс взаимных прав и обязанностей, баланс которых является ядром кредитных правоотношений. Для аналитической части дипломной работы важно не просто перечислить их, а показать их взаимосвязь и потенциальные зоны конфликтов.

Основные обязанности заемщика формируют основу договора. Их неисполнение влечет за собой серьезные правовые последствия. К ним относятся:

• Вернуть основную сумму долга: это ключевое обязательство, вытекающее из принципа возвратности кредита.
• Уплатить проценты и иные платежи: заемщик обязан оплатить пользование денежными средствами в размере и в сроки, установленные договором.
• Обеспечить целевое использование кредита (если применимо): в договорах ипотечного или автокредитования заемщик не просто получает деньги, а обязуется потратить их на конкретную цель.

Этим обязанностям заемщика корреспондируют права кредитора. Банк вправе требовать возврата долга и уплаты процентов, а в случае просрочки — применять штрафные санкции. При целевом кредитовании кредитор имеет право осуществлять контроль за тем, как заемщик расходует предоставленные средства. Более того, закон дает кредитору право отказаться от предоставления кредита (полностью или частично), если возникают обстоятельства, очевидно свидетельствующие о риске невозврата суммы в срок.

В свою очередь, обязанности кредитора и права заемщика особенно детально проработаны в сфере потребительского кредитования, где заемщик признается экономически более слабой стороной. Ключевая обязанность кредитора — предоставить полную и достоверную информацию обо всех условиях кредита до его заключения. Это включает полную стоимость кредита, все комиссии, штрафы и дополнительные платежи. Заемщик имеет право на получение этой информации в стандартизированной форме, что позволяет сравнивать предложения разных банков. Также заемщик имеет право на досрочное погашение кредита с уплатой процентов только за фактический срок пользования.

Анализ этих стандартных прав и обязанностей неизбежно выводит нас на самые сложные и актуальные аспекты темы — спорные вопросы и пробелы в законодательстве.

Какие нерешенные проблемы и дискуссии существуют в сфере кредитования

Наиболее ценная часть дипломной работы — это не пересказ законов, а анализ реальных проблем и существующих в науке дискуссий. Именно это демонстрирует глубину вашего исследования и его научную новизну. В сфере кредитования таких проблемных зон несколько.

Первая и самая острая проблема — это защита прав заемщика как экономически слабой стороны договора. Несмотря на детальное регулирование в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на практике банки часто используют свое положение для включения в договор условий, ущемляющих права потребителей.

Классическим примером является навязывание дополнительных платных услуг, таких как страхование жизни и здоровья, юридическая помощь или СМС-информирование, без которых якобы невозможно получить кредит. Доказывание факта навязывания в суде — сложный процесс, что создает поле для злоупотреблений.

Вторая крупная проблема — это вопросы, связанные с изменением и расторжением кредитного договора. Например, вопрос о праве банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку до сих пор вызывает споры, хотя законодательство и судебная практика ввели серьезные ограничения на такие действия в отношении граждан-потребителей.

Третий пласт проблем носит теоретический, доктринальный характер, но имеет прямой выход на практику. Как уже упоминалось, в юридической литературе нет единого мнения относительно правовой природы кредитного договора (реальный он или консенсуальный). Также продолжаются дискуссии о точном соотношении понятий «заем» и «кредит» и о месте кредитного договора в системе гражданско-правовых обязательств. Эти, казалось бы, абстрактные вопросы влияют на толкование норм о моменте заключения договора и возникновении обязательств.

Для придания веса вашей работе необходимо ссылаться на труды ученых, которые занимались этими вопросами. Например, проблемы гражданско-правового регулирования банковского кредитования исследовал Д.В. Пристансков, правовые аспекты кредитования физических лиц рассматривал A.A. Алексеев, а правовой природе договора потребительского кредита посвящены работы И.В. Сарнакова. Включение их позиций в ваш обзор литературы покажет владение темой.

Проведя всесторонний анализ от теории до проблемных точек, мы подходим к финальному этапу любого научного исследования — формулированию итоговых выводов.

Как грамотно сформулировать выводы по итогам исследования кредитного договора

Заключение дипломной работы — это не простое суммирование сказанного, а синтез полученных результатов, который должен логично завершать исследование и демонстрировать достижение поставленной цели. Структура выводов должна зеркально отражать задачи, которые вы ставили во введении.

Начать следует с краткого резюме по ключевым теоретическим аспектам. Здесь нужно показать, что вы разобрались в основах. Пример формулировки:

«В ходе исследования было установлено, что кредитный договор представляет собой самостоятельный вид гражданско-правового договора, обладающий признаками консенсуальности, двусторонней обязывающей и возмездной сделки. Его ключевыми отличиями от смежного договора займа являются особый субъектный состав на стороне кредитора и исключительно денежный характер предмета договора».

Далее необходимо обобщить основные проблемы правового регулирования, которые были выявлены в аналитической части. Важно не просто повторить их, а представить как итоговый вывод вашего анализа.

«Анализ законодательства и правоприменительной практики показал, что, несмотря на детальное регулирование, ключевой проблемой в сфере потребительского кредитования остается недостаточная защищенность заемщика от навязывания дополнительных услуг и включения в договор невыгодных условий. Существующие правовые механизмы не всегда позволяют эффективно противодействовать банку как экономически более сильной стороне правоотношений».

Кульминацией заключения должны стать ваши предложения по совершенствованию законодательства. Это демонстрирует практическую значимость и научную новизну вашей работы. Предложения должны быть конкретными и обоснованными.

• Например, можно предложить внести в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» норму, устанавливающую обязательный «период охлаждения» не только для самого кредита, но и для всех сопутствующих договоров страхования, что позволит потребителю отказаться от них без негативных последлиствий.
• Можно предложить уточнить в Гражданском кодексе формулировки, касающиеся правовой природы договора, чтобы устранить теоретические разночтения.

В завершение можно подчеркнуть, что тема не исчерпана и указать на возможные направления для дальнейших исследований. Такой подход покажет ваш научный кругозор и основательность проделанной работы.

БИБЛИОГРАФИЯ

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосо¬ванием 12 де¬кабря 1993 (с изм. от 30.12.2008 №7-ФКЗ) // Российская газета. – 2009. – 21 января.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 но-ября 1994 № 51-ФЗ (в ред. ФЗ №65-ФЗ от 06.04.2011) // Российская газета. -1994. – 8 декабря.
3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 № 14-ФЗ (в ред. ФЗ №4-ФЗ от 07.02.2011) // СЗ РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410.
4. Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в ред. ФЗ №200-ФЗ от 11.07.2011) // СЗ РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.
5. Федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. ФЗ №10-ФЗ от 07.02.2011) // СЗ РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
6. Федеральный закон Российской Федерации от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. ФЗ №169-ФЗ от 01.07.2011) // СЗ РФ, 20.07.1998, № 29, ст. 3400.
7. Федеральный закон Российской Федерации от 8 декабря 1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» (в ред. ФЗ №169-ФЗ от 01.07.2011) // СЗ РФ, 11.12.1995, № 50, ст. 4870.
8. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных исто¬риях» (в ред. ФЗ №200-ФЗ от 11.07.2011) // СЗ РФ, 03.01.2005, №1 (часть 1), ст. 44.
9. Федеральный закон от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных общест¬вах» (в ред. ФЗ №409-ФЗ от 28.12.2010) // СЗ РФ, 01.01.1996, № 1, ст. 1.
10. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулирова¬нии и валютном контроле» (в ред. ФЗ №236-ФЗ от 18.07.2011) // СЗ РФ, 15.12.2003, № 50, ст. 4859.
11. Федеральный закон от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном произ¬водстве» (в ред. ФЗ №226-ФЗ от 18.07.2011) // СЗ РФ, 08.10.2007, № 41, ст. 4849.
12. Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (в ред. ФЗ №336-ФЗ от 08.12.2010) // СЗ РФ, 30.03.1998, № 13, ст. 1463.
13. Федеральный закон №264-ФЗ «О развитии сельского хозяйства» от 29 де¬кабря 2006 г. (в ред. ФЗ № 209-ФЗ от 24.07.2009) // СЗ РФ, 01.01.2007, № 1 (1 ч.), ст. 27.
14. Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 г. «О залоге» №2872-1 (в ред. ФЗ №306-ФЗ от 30.12.2008) // Российская газета. – 1992. – 6 июня.
15. Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. ФЗ №242-ФЗ от 18.07.2011) // СЗ РФ, 15.01.1996, № 3, ст. 140.
16. Указ Президента РФ от 23.07.1997 г. №773 «О предоставлении гаран¬тий или поручительств по займам и кредитам» // СЗ РФ от 28.07.1997 г., № 30, ст. 3606.
17. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1184 «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» (в ред. Указа Президента РФ от 27.04.95 N 419) // СЗ РФ, 13.06.1994, № 7, ст. 696.
18. Указ Президента РФ от 12 мая 2008 г. № 724 «Вопросы системы и струк¬туры федеральных орга¬нов исполнительной власти» (в ред. Указа Прези¬дента №673 от 24 мая 2011) // СЗ РФ, 19.05.2008, № 20, ст. 2290.
19. Постановление Правительства РФ от 19.03.1992 г. № 173 «О порядке ор¬ганизации работы, связанной с привлечением и использованием иностранных кредитов» (в ред. Постановления правительства №1428 от 27.12.1994) // Рос¬сийская газета. – 1992. – 3 апреля.
20. Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2007 г. № 993 «О по¬рядке предоставления субсидий организациям лёгкой и текстильной промыш¬ленности на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полу¬ченным в российских кредитных организациях» (в ред. Постановления Прави¬тельства №1171 от 28.12.2010) // СЗ РФ, 21.01.2008, № 3, ст. 181.
21. Постановление Правительства РФ от 10 марта 2009 г. № 205 «Об утвер¬ждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским организациям сельскохозяйственного и тракторного машиностроения, лесо¬промышленного комплекса, машиностроения для нефтегазового комплекса и станкоинструментальной промышленности и предприятиям спецметаллургии на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях и в государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на техни¬ческое перевооружение на срок до 5 лет» (в ред. Постановления Правительства №417 от 26.05.2011) // СЗ РФ, 16.03.2009, № 11, ст. 1305.
22. Постановление Правительства №90 «О распределении и предоставле¬нии субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Фе¬дерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полу¬ченным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сель¬скохозяйственных кредитных потребительских кооперативах« (вместе с «Пра¬вилами распределения и предоставления субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уп¬лату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организа¬циях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребитель¬ских кооперативах«)» от 04.02.2009 (в ред. Постановления Правительства №443 от 03.06.2011) // СЗ РФ, 23.02.2009, № 8, ст. 967.
23. Методические рекомендации к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 г. № 54-П)» от 5 октября 1998 г. № 273-Т // Вестник Банка России, № 72, 14.10.1998.
24. Методические рекомендации Центрального Банка Российской Федера¬ции от 14 октября 1998 г. № 285-Т к Положению Банка России “О порядке начис¬ления процентов по операциям, связанным с привлечением и размеще¬нием денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета” от 26 июня 1998 г. № 39-П // Вестник Банка России, № 73, 21.10.1998.
25. Основные направления единой государственной денежно-кредит¬ной по¬литики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов. Одобрено Советом ди-ректо¬ров Банка России 12.11.2010 // Вестник Банка России, № 67, 09.12.2010.
26. Положение Банка России от 12 ноября 2007 г. №312-П «О порядке пре¬доставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспечен¬ных активами или поручительствами» (в ред. Указаний ЦБ РФ от №2273-У от 10.08.2009) // Вестник Банка России, №54 от 09.10.2000.
27. Положение Центрального Банка России «О порядке предоставления (раз¬мещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (пога¬шения)» от 31 августа 1998 г. № 54-П (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 №144-П) // Вестник Банка России, № 73, 29.11.2001.
28. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных орга¬низациях, расположенных на территории Российской Федерации» (в ред. Ука¬заний ЦБ РФ №2514-У от 08.11.2010) // Вестник Банка России, № 20 — 21, 16.04.2007.
29. Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 24.04.2000г. № 89-Т «О «разъяснениях по вопросам инспекционных подразделений территори¬альных учреждений Банка России» // Вестник Банка России, № 21, 26.04.2000.
30. Письмо Минфина РФ от 13.05.1997 г. №315 «Об установлении единой процентной ставки за пользова¬ние кредитами коммерческих банков под пору¬чительством Минфина России» // СПС Консультант Плюс.
31. Приказ Минфина РФ от 06.10.2008 №107н «Об утверждении положе¬ния по бухгалтерскому учёту “Учёт расходов по займам и кредитам”» (в ред. Приказов Минфина РФ от 25.10.2010 № 132н, от 08.11.2010 № 144н) // Бюлле¬тень нормативных актов федеральных органов исполнительной вла-сти, № 44, 03.11.2008.
32. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами от 8 декабря 1997 г. № 285-р (утв. Комитетом Сбер-банка РФ по предоставлению кредитов и инвестиций 8 декабря 1997г.) // Доку¬мент опубликован не был
33. Соглашение Банка России и Межгосударственного банка от 02.12.1996 г. «О порядке и правилах совершения Межгосударственным банком банков¬ской деятельности на территории РФ» // Вестник Банка России №64 от 26.10.1999.
34. Соглашение стран СНГ от 09.10.1992 г. «О единой денежной сис¬теме и согласованной денежно-кредитной и валютной политике государств, со¬хра-нивших рубль в качестве законного платёжного средства» // Информацион-ный вестник Совета глав государств и Совета глав правительств СНГ «Содру¬же¬ство». – 1992. – №7.
35. Бычкова Н.П. Условия кредитного договора как основание обеспечения возвратности кредита: дисс. канд. юрид. наук. – М.: 2006. – 208 с.
36. Бучнев П.В. Реорганизация кредитных организаций в форме слияния и присоединения по законодательству Российской Федерации: дисс. канд. юрид. наук. – М., 2010. – 169 с.
37. Егорова Н.О. Залог транспортного средства как способ обеспечения ис¬полнения кредитного договора: Дисс. канд. юрид. наук. – М.: 2007. – 187 с.
38. Ковалёва О.А. Кредитный договор с ипотечным обеспечением, его ме¬сто и роль в регулировании обязательственных отношений: дисс. канд. юрид. наук. – Оренбург: 2007. – 201 с.
39. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая: учебно-практический комментарий (постатейный) / Под ред. А.П. Сер¬геева. Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2010 («Проспект», 2010).
40. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. С.П. Гришаева, А.М. Эрделевского. Подготов¬лен для системы КонсультантПлюс, 2007.
41. Пупынина Е.В. Кредитный договор на удовлетворение потребитель-ских нужд: дисс. канд. юрид. наук. – М.: 2009. – 165 с.
42. Стенина Н.П. Правовые проблемы залога как способа обеспечения испол¬нения кредитных обязательств в предпринимательской деятельности: дисс. канд. юрид. наук. – М.: 2009. – 204 с.
43. Шакиров Р.Р. Обеспечение исполнения кредитного обязательства: дисс. канд. юрид. наук.- Самара: 2006. – 193 с.
44. Шевалеевская О.О. Правовое обеспечение исполнения кредитных догово¬ров: дисс. канд. юрид. наук. – М.: 2006. – 174 с.
45. Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банков¬ского кредитования физических лиц и пути их разрешения // Банковское право. – 2008. — №6. – С. 7 – 9.
46. Бабкин О.Л. К вопросу о форме кредитного договора // Юридический мир. — 2010. — № 2. — С. 17 — 20.
47. Васецкий В.Н. Гражданско-правовые средства защиты при кредитова¬нии граждан. Кредитный договор как основной инструмент защиты // Законо¬дательство и экономика. — 2011. — № 7. — С. 45 — 51.
48. Гришаев С.П. Сроки в кредитном договоре. Подготовлен для системы КонсультантПлюс.
49. Журбин Б. Свирепые проценты // ЭЖ-Юрист. – 2008. — №47.
50. Катвицкая М.Ю. Кредитный договор и договор займа в гражданско-пра¬вовом обороте имущества // Управление собственностью: теория и прак-тика. – 2008. — №3. – С. 17- 21.
51. Лепехин И.А. Гражданско-правовая ответственность заемщика по кре¬дитному договору // Бюллетень нотариальной практики. — 2010. — № 2. — С. 32 – 34.
52. Лепехин И.А. Проблемы возмездности кредита // Банковское право. — 2010. — № 2. — С. 32 — 33.
53. Лупу А.А. Форма и условия договора банковского кредита // Банков-ское право. — 2010. — № 2. — С. 34 — 39.
54. Мальцев О.В. Проблемы реализации кредитных правоотношений в зако¬нодательстве Российской Федерации // Банковское право. — 2009. — № 5. — С. 18 — 20.
55. Парсамян Т.Х. Кредит и кризис (гражданско-правовой аспект формиро¬вания безопасности бизнеса в условиях кризиса) // Административное право. — 2010. — № 4. — С. 15 – 20.
56. Пьянкова А. Кредитный договор: баланс интересов двух сторон // ЭЖ-Юрист. — 2011. — № 36. — С. 4.
57. Сиротин В.А. Кредит и заем как основа для возникновения системы рас¬четов // Банковское право. – 2008. — №2. – С. 8 – 11.
58. Соломин С.К. Сделки кредитно-расчетной сферы: отдельные вопросы со¬вершенствования положений гражданского законодательства // Право и эко¬номика. — 2010. — № 2. — С. 48 — 53.
59. Соломин С.К. Совершенствование положений гражданского законода¬тельства о займе и кредите: некоторые актуальные вопросы // Нотариус. — 2010. — № 5. — С. 39 – 41.
60. Соломин С.К. Некоторые аспекты совершенствования положений граж¬данского законодательства о банковских сделках // Банковское право. -2010. — № 1. — С. 37 – 38.
61. Соломин С.К. О сущности обстоятельств, позволяющих банку отказать в предоставлении кредита // Известия вузов. Правоведение. – 2008. — № 3. – С. 144 – 149.
62. Терешко Ю. Кредиты без обмана // ЭЖ-Юрист. – 2008. — №32.
63. Толоконников Н.А. Оспаривание кредитного договора по безденежно¬сти: проблемы правоприменительной практики // Адвокат. — 2011. -№ 7. — С. 29 — 38.
64. Фролова Е.Е. Рост рынка кредитования — рост производственной активно¬сти // Юрист. — 2011. — № 5. — С. 39 – 46.
65. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 29 ап¬реля 1997 г. № 129/97 // Вестник Выс¬шего Арбитражного Суда Российской Фе¬дерации. — 1997. — № 7.
66. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 7 июля 1998 г. № 3762/98 // Вестник ВАС РФ. — 1998. — №10.
67. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Ар¬битражного Суда РФ от 08.10 1998 г. № 13/14 «О практике применения по¬ложений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользо¬вание чужими денежными средствами» // Российская газета. 1998. — 27 октября.
68. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 26 марта 1996 г. № 7435/95 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1996 г. № 7. C. 44.
69. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 мая 1998 г. № 9 «О некоторых вопро¬сах применения статьи 174 Гражданского ко¬декса Российской Федерации при реализации органами юридиче¬ских лиц пол¬номочий на совершение сделок» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Рос¬сийской Федерации. 1998 г. № 7.
70. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 марта 1997 г. № 3326/96 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1997. № 6.
71. Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 августа 1994 г. № С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекоменда¬циях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. — 1994. — № 10.
72. Официальный сайт ОАО «АИКБ «Татфондбанк» — http://tfb.ru/