Правовое регулирование кредитных организаций — система, анализ и структура для вашей дипломной работы, Право

Введение

В современной российской экономике деятельность кредитных организаций находится под пристальным вниманием государства. Повышенный интерес со стороны Президента и Правительства РФ обуславливает высокую актуальность изучения правовых механизмов, обеспечивающих стабильность и прозрачность финансовой системы. Настоящая работа призвана стать исчерпывающим руководством для студентов, готовящих дипломное исследование по данной теме.

Цель работы — комплексное изучение системы правового регулирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации. Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:

Изучить теоретические основы и понятийный аппарат в сфере правового регулирования банковской деятельности.
Проанализировать конституционно-правовой статус и функции Центрального банка РФ как ключевого регулятора.
Рассмотреть правовое положение, виды и жизненный цикл кредитных организаций (от создания до ликвидации).
Исследовать актуальные направления регулирования, включая пруденциальный надзор, противодействие отмыванию доходов и защиту прав потребителей.

Объектом исследования выступают общественные правоотношения, складывающиеся в сфере правового регулирования деятельности кредитных организаций. Предметом исследования является система нормативных правовых актов, которые устанавливают основы функционирования этих организаций в России. Методологическая основа включает общенаучные методы, такие как анализ, синтез, сравнение и систематизация, а также специальные юридические методы, в частности, формально-юридический и системно-структурный анализ.

Глава 1. Теоретико-правовые основы регулирования деятельности кредитных организаций

Для глубокого понимания механизмов контроля за банковской сферой необходимо начать с фундаментальных понятий и анализа самой структуры правового регулирования. Этот раздел закладывает теоретическую базу для всего последующего исследования.

1.1. Как закон определяет понятие и систему правового регулирования банковской деятельности

Ключевым понятием в исследуемой теме является «кредитная организация». Согласно Федеральному закону № 395-1 «О банках и банковской деятельности», это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.

Сама система правового регулирования представляет собой сложный комплекс, состоящий из нескольких взаимосвязанных элементов:

Правовые нормы: Правила поведения, установленные государством и содержащиеся в законах и подзаконных актах.
Правовые институты: Совокупность норм, регулирующих однородную группу общественных отношений (например, институт банковского вклада или институт лицензирования).
Инструменты регулирования: Конкретные меры и механизмы, используемые государством (в лице ЦБ РФ) для воздействия на кредитные организации.

Исторический контекст важен для понимания текущего состояния системы. Современное российское банковское законодательство формировалось в процессе перехода от одноуровневой советской системы к двухуровневой рыночной модели. Основные цели этого многоуровневого регулирования — обеспечение стабильности всей банковской системы страны, защита прав и законных интересов вкладчиков и кредиторов, а также поддержание здоровой конкуренции на финансовом рынке.

1.2. Какие источники права формируют основу банковского законодательства

Правовое регулирование банковской деятельности строится на строгой иерархии нормативных актов. Эта система обеспечивает единство и непротиворечивость правоприменительной практики.

Фундаментом всей правовой системы является Конституция Российской Федерации. Статьи 71 и 75 закрепляют ключевые положения: установление правовых основ единого рынка относится к ведению РФ, а защита и обеспечение устойчивости рубля является основной функцией Банка России, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

На следующем уровне иерархии находится основной отраслевой закон — Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Этот документ определяет понятие кредитной организации, перечисляет виды банковских операций, устанавливает порядок регистрации и лицензирования, а также описывает основы надзора за их деятельностью.

Важную роль играют и общие нормы гражданского права, кодифицированные в Гражданском кодексе РФ. Он регулирует статус кредитных организаций как юридических лиц, а также содержание конкретных договорных отношений, например, договоров кредита, вклада или банковского счета.

Особое место в системе источников занимают подзаконные нормативные акты, издаваемые непосредственно Банком России. Инструкции, положения и указания ЦБ детализируют и конкретизируют требования законов, устанавливая обязательные экономические нормативы, правила бухгалтерского учета и отчетности, а также порядок проведения проверок.

Глава 2. Банк России как ключевой субъект регулирования и надзора

Центральное место в системе регулирования занимает Банк России. Его уникальный статус и широкие полномочия делают его главным архитектором и контролером финансовой системы страны.

2.1. Каковы конституционно-правовой статус и функции Центрального банка РФ

Конституционно-правовой статус Банка России является уникальным. Как уже отмечалось, статья 75 Конституции РФ наделяет его особыми полномочиями и подчеркивает его независимость от других органов власти при выполнении своих основных функций. Это означает, что ни Правительство, ни Парламент не могут прямо вмешиваться в его оперативную деятельность, например, в принятие решений по ключевой ставке.

Ключевые функции Банка России многообразны и охватывают все аспекты финансового рынка:

Проведение единой государственной денежно-кредитной политики: Это главная макроэкономическая функция, направленная на обеспечение ценовой стабильности и устойчивости национальной валюты.
Лицензирование и государственная регистрация: ЦБ принимает решение о выдаче, приостановлении и отзыве лицензий на осуществление банковских операций.
Банковский надзор: Постоянный контроль за соблюдением кредитными организациями законодательства и нормативных актов самого Банка России.
Установление пруденциальных норм: Разработка и внедрение обязательных экономических нормативов (например, достаточности капитала) для обеспечения финансовой устойчивости банков.
Защита и обеспечение устойчивости рубля: Реализуется через валютные интервенции и управление золотовалютными резервами.

Таким образом, ЦБ РФ совмещает в себе функции мегарегулятора, надзорного органа и института, ответственного за макроэкономическую стабильность.

2.2. Через какие инструменты и методы Банк России осуществляет регулирование и надзор

Для реализации своих многогранных функций Банк России использует широкий арсенал инструментов, которые можно условно разделить на несколько групп.

Инструменты денежно-кредитной политики напрямую влияют на стоимость денег в экономике. Главным из них является ключевая ставка — процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки. Изменяя ее, регулятор воздействует на инфляцию и экономическую активность.

Инструменты пруденциального надзора направлены на обеспечение надежности и финансовой устойчивости каждой отдельной кредитной организации. К ним относятся:

Установление обязательных нормативов: Ключевыми являются нормативы достаточности капитала (Н1), ликвидности (Н2, Н3, Н4) и максимального размера риска на одного заемщика (Н6).
Требования к обязательным резервам: Банки обязаны депонировать часть привлеченных средств на счетах в ЦБ, что ограничивает рискованную кредитную экспансию.
Требования к системам управления рисками и внутреннего контроля: ЦБ обязывает банки создавать эффективные механизмы для оценки и минимизации кредитных, рыночных и операционных рисков.

Инструменты прямого контроля и надзора используются для проверки фактического положения дел в банках. Это, прежде всего, инспекционные проверки (как плановые, так и внеплановые), в ходе которых сотрудники ЦБ выезжают в кредитную организацию для анализа ее документации и операций. По результатам проверок Банк России может применять меры воздействия: от выдачи предписаний об устранении нарушений до наложения штрафов и, в крайнем случае, отзыва лицензии.

Глава 3. Правовое положение кредитных организаций в Российской Федерации

Изучив регулятора и его методы, необходимо переключить внимание на сами объекты регулирования — кредитные организации, их виды и юридические процедуры, сопровождающие их деятельность.

3.1. Какие существуют виды кредитных организаций и в чем их правовые отличия

Законодательство РФ выделяет два основных вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации (НКО). Ключевое различие между ними заключается в перечне допустимых банковских операций.

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, а также открывать и вести банковские счета.

Небанковская кредитная организация (НКО) имеет более узкую специализацию. Она вправе осуществлять лишь отдельные банковские операции, допустимое сочетание которых устанавливается Банком России. Например, существуют НКО, которые занимаются только инкассацией или только денежными переводами без открытия счетов.

Отдельно стоит упомянуть кредитные потребительские кооперативы и микрофинансовые организации (МФО). Они не являются кредитными организациями в строгом смысле этого слова, поскольку их деятельность регулируется специальными законами (например, ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), и они не подлежат банковскому лицензированию в том же порядке. Однако они также являются важной частью финансовой системы.

3.2. Как происходит создание, государственная регистрация и лицензирование кредитной организации

Процедура «входа на рынок» для кредитной организации строго регламентирована и находится под полным контролем Банка России. Ее можно описать как последовательность юридических действий:

Принятие решения об учреждении: Учредители (физические или юридические лица) проводят собрание и принимают решение о создании кредитной организации.
Формирование уставного капитала: Учредители должны оплатить 100% уставного капитала. К его минимальному размеру предъявляются строгие требования.
Подготовка пакета документов: Включает в себя заявление, учредительные документы (устав), бизнес-план, документы, подтверждающие оплату уставного капитала, и сведения об учредителях и кандидатах на руководящие должности.
Подача документов в Банк России: Пакет документов направляется в соответствующее территориальное учреждение ЦБ.
Проверка и принятие решения: Банк России проводит тщательную проверку финансового положения учредителей, их деловой репутации и профессионализма будущих руководителей. Этот этап может длиться до шести месяцев.
Регистрация и получение лицензии: В случае положительного решения Банк России регистрирует кредитную организацию, вносит сведения о ней в Единый государственный реестр юридических лиц и Книгу государственной регистрации кредитных организаций, после чего выдает лицензию на осуществление банковских операций.

Особое внимание уделяется требованиям к корпоративному управлению и прозрачности структуры собственности.

3.3. Каковы правовые основания и порядок реорганизации и ликвидации

Прекращение деятельности кредитной организации также происходит под строгим контролем регулятора. Оно может осуществляться в форме реорганизации или ликвидации.

Реорганизация не означает прекращения деятельности как таковой, а лишь изменяет ее правовую форму. Она может проходить в виде слияния, присоединения, разделения, выделения или преобразования. Каждая из этих процедур требует предварительного согласия Банка России.

Ликвидация — это полное прекращение деятельности без перехода прав и обязанностей к другим лицам. Она бывает двух видов:

Добровольная: Происходит по решению учредителей (участников) кредитной организации, но также только с согласия ЦБ.
Принудительная: Осуществляется по решению арбитражного суда на основании иска Банка России. Главным основанием для этого является отзыв лицензии на осуществление банковских операций. После отзыва лицензии запускается либо процедура принудительной ликвидации, либо процедура банкротства.

Порядок ликвидации и банкротства детально регламентирован и направлен в первую очередь на максимально возможное удовлетворение требований кредиторов, в особенности вкладчиков.

Глава 4. Актуальные направления правового регулирования банковской деятельности

Регулирование банковской сферы — это живой и развивающийся процесс. В этом разделе рассматриваются наиболее важные и современные направления надзорной деятельности, отражающие глобальные и внутренние вызовы.

4.1. Что такое пруденциальное регулирование и управление банковскими рисками

Пруденциальное регулирование (от англ. prudence — «благоразумие») — это система мер, направленных на обеспечение финансовой устойчивости кредитных организаций и предотвращение их чрезмерного вовлечения в рискованные операции. Его цель — не допустить банкротства банка и защитить интересы вкладчиков.

Основой пруденциального надзора являются обязательные экономические нормативы, устанавливаемые Банком России. Самый известный из них — норматив достаточности собственных средств (капитала), который показывает способность банка покрыть возможные финансовые потери за свой счет. Также важны нормативы ликвидности, которые требуют от банка поддерживать запас высоколиквидных активов для своевременного выполнения обязательств перед клиентами.

Важной составляющей является адаптация к международным стандартам, в частности, к Базельским соглашениям. Эти документы, разработанные Базельским комитетом по банковскому надзору, устанавливают единые для всего мира подходы к оценке достаточности капитала и управлению рисками. Россия последовательно внедряет эти стандарты в свою практику. Все это направлено на снижение системных рисков, то есть риска, при котором крах одного крупного банка может вызвать «цепную реакцию» во всей финансовой системе.

4.2. Как выстроена система противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма

Одним из ключевых приоритетов государственного регулирования является сфера ПОД/ФТ — противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (в международной практике — AML/CFT). Эта система направлена на обеспечение национальной и глобальной безопасности.

Центральную роль здесь играет Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Он возлагает на кредитные организации ряд серьезных обязанностей. Банки выступают в роли «первичного фильтра», который должен не допустить проникновения криминальных денег в легальную экономику. Их ключевые обязанности:

Идентификация клиентов: Банк обязан установить и проверить личность каждого клиента до начала его обслуживания.
Выявление подозрительных операций: Банки должны анализировать транзакции клиентов и выявлять те, что не имеют очевидного экономического смысла или законной цели.
Информирование уполномоченного органа: Обо всех подозрительных операциях, а также об операциях, подлежащих обязательному контролю, кредитные организации обязаны сообщать в Росфинмониторинг.

За неисполнение этих требований предусмотрены жесткие санкции, вплоть до отзыва лицензии.

4.3. Каким образом законодательство защищает права потребителей финансовых услуг

В последние годы наблюдается устойчивая тенденция к усилению защиты прав граждан как наиболее уязвимой стороны в отношениях с банками. Нормы Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в полной мере распространяются и на банковские услуги.

Ключевые аспекты защиты прав потребителей включают:

Требования к информированию. Банк обязан предоставить клиенту полную и достоверную информацию об условиях услуги до заключения договора. Особенно это касается договоров кредитования, где в рамке на первой странице должны быть указаны полная стоимость кредита (ПСК), процентная ставка, все комиссии и штрафы.

Запрет на навязывание услуг. Незаконным является обусловливание предоставления одной услуги (например, кредита) обязательным приобретением другой (например, страховки в конкретной компании).

Порядок рассмотрения претензий. Закон устанавливает четкий досудебный и судебный порядок разрешения споров между клиентом и банком. Растет роль финансового уполномоченного (омбудсмена) в урегулировании таких конфликтов.

Эти меры призваны сделать отношения между банком и клиентом более честными и прозрачными.

Заключение

Проведенное исследование демон��трирует, что правовое регулирование деятельности кредитных организаций в России представляет собой комплексную, многоуровневую и динамично развивающуюся систему. Ее основу составляет иерархия нормативных актов от Конституции до инструкций Банка России, а центральным элементом выступает сам Банк России, наделенный уникальным статусом и широкими полномочиями.

Анализ показал, что регулирование охватывает весь жизненный цикл кредитной организации — от создания до ликвидации — и пронизывает все аспекты ее деятельности, от макроэкономической политики до защиты прав отдельного клиента. Ключевой вывод заключается в том, что современное регулирование стремится к балансу между обеспечением стабильности финансовой системы в целом и созданием условий для эффективной работы ее отдельных участников.

Вместе с тем, перед системой стоят серьезные вызовы, определяющие основные тенденции ее дальнейшего развития. К ним относятся:

Цифровизация банковских услуг и необходимость регулирования финтеха и цифровых валют.
Адаптация к санкционным ограничениям, особенно в сфере международных расчетов.
Дальнейшее усиление мер по защите прав потребителей и повышению финансовой грамотности.
Обеспечение кибербезопасности и защита данных клиентов.

Изучение и осмысление этих тенденций станет ключевой задачей для будущих исследователей в данной области.

Список литературы

Конституция Российской Федерации. Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г. // Российская газета. – 1993. — № 237. — 25 декабря.
Гражданский кодекс. Часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-Ф3 (с изм. от 6 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1994. — № 32. — Ст. 3301; 2011. — № 50. – Ст. 7347.
Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (с изм. от 7 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1996. — № 25. — Ст. 2954; 2011. — № 50. – Ст. 7362.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 6 декабря 2011 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. — 1990. — № 27. — Ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011. — № 50. – Ст. 7351.
Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (с изм. от 7 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1996. — № 1. — Ст. 1; 2011. — № 50. – Ст. 7357.
Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (с изм. от 6 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1998. — № 7. — Ст. 785; 2011. — № 50. – Ст. 7347.
Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изм. от 6 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 1999. — № 9. — Ст. 1097; 2011. — № 50. – Ст. 7351.
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (с изм. от 3 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2001. — № 33. — Ст. 3431; 2011. — № 49. – Ст. 7061.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. от 21 ноября 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2002. — № 28. — Ст. 2790; 2011. — № 48. – Ст. 6728.
Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. от 6 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2003. — № 50. — Ст. 4859; 2011. — № 50. – Ст. 7351.
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изм. от 11 июля 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2003. — № 52. — Ст. 5029; 2011. — № 29. – Ст. 4262.
Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития» (с изм. от 7 ноября 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2007. — № 22. — Ст. 2562; 2011. — № 45. – Ст. 6335.
Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» (с изм. от 3 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011. — № 7. — Ст. 904; 2011. — № 49. – Ст. 7061.
Федеральный закон от 4 мая 2011 г. № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (с изм. от 21 ноября 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011. — № 19. — Ст. 2716; 2011. — № 48. – Ст. 6728.
Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011. — № 27. — Ст. 3872.
Федеральный закон от 6 декабря 2011 г. № 409-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2011. — № 50. – Ст. 7351.
Постановление Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» (с изм. от 9 марта 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2002. — № 26. — Ст. 2586; 2010. — № 11. – Ст. 1224.
Постановление Правительства РФ от 30 сентября 2004 г. № 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» (с изм. от 28 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2004. — № 40. — Ст. 3961; 2012. — № 1. – Ст. 46.
Соглашение о порядке и правилах совершения Межгосударственным банком банковской деятельности на территории Российской Федерации. Москва, 2 декабря 1996 г. // Вестник Банка России. – 1999. — № 64. — 26 октября.
Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» (с изм. от 16 декабря 2003 г.) // Вестник Банка России. – 2001. — № 60. – 27 сентября; 2004. — № 7. – 4 февраля.
Положение ЦБР от 4 июня 2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (с изм. от 9 июня 2010 г.) // Вестник Банка России. – 2003. — № 39. – 16 июля; 2010. — № 42. – 21 июля.
Положение ЦБР от 9 июня 2005 г. № 271-П «О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям» (с изм. от 15 сентября 2011 г.) // Вестник Банка России. – 2005. — № 40. – 10 августа; 2011. — № 54. – 28 сентября.
Положение ЦБР от 25 октября 2005 г. № 277-П «О Книге государственной регистрации кредитных организаций» // Система ГАРАНТ, 2012.
Инструкция ЦБР от 26 апреля 2006 г. № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» (с изм. от 12 декабря 2011 г.) // Вестник Банка России. – 2006. — № 32. – 31 мая; 2011. — № 72. – 21 декабря.
Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (с изм. от 9 декабря 2011 г.) // Вестник Банка России. – 2010. — № 23. – 30 апреля; 2011. — № 72. – 21 декабря.
Указание ЦБР от 31 марта 2000 г. № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (с изм. от 21 декабря 2000 г.) // Вестник Банка России. – 2000. — № 19. – 12 апреля; 2000. — № 70. – 27 декабря.
Указание ЦБР от 8 февраля 2010 г. № 2395-У «О перечне сведений и документов, необходимых для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, а также порядке их представления в Банк России» // Вестник Банка России. – 2010. — № 16. – 17 марта.
Указание ЦБР от 24 июня 2011 г. № 2652-У «О порядке представления и рассмотрения ходатайства кредитной организации об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в случае прекращения деятельности кредитной организации в порядке ликвидации на основании решения ее учредителей (участников)» // Вестник Банка России. – 2011. — № 47. – 17 августа.
Письмо МНС РФ и ЦБР от 26 июня 2002 г. №№ БГ-16-09/86, 01-33/2202 «Регламент взаимодействия Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и Центрального банка Российской Федерации по вопросам государственной регистрации кредитных организаций» // Вестник Банка России. – 2002. — № 38. – 10 июля.
Письмо ЦБР от 29 мая 2008 г. № 62-Т «Об определении финансового состояния кредитных организаций» // Вестник Банка России. – 2008. — № 28. — 4 июня.
Рекомендации Международного комитета по аудиторской деятельности и Базельского комитета по банковскому надзору «Отношение между органами надзора за банками и внешними аудиторами» // Вестник Банка России. – 2000. — № 63. — 22 ноября.
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2001. — № 33. — Ст. 3430. Утратил силу с 3 ноября 2011 г.
Приказ ЦБР от 8 сентября 1997 г. № 02-390 «О введении в действие Положения «О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» // Вестник Банка России. – 1997. — № 59. – 16 сентября. Утратил силу с 1 октября 2006 г.
Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. – 2004. — № 15. – 20 февраля. Утратил силу с 30 мая 2010 г.
Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. № 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. — 2001. — № 2.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Вестник Высшего Арбитражного суда Российской Федерации. – 1996. — № 9.
Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 января 2000 г. № 50 «Обзор практики разрешения споров, связанных с ликвидацией юридических лиц (коммерческих организаций)» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. — № 3. – 2000.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 29 сентября 2004 г. № КА-А40/8434-04 // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 2 февраля 2005 г. № КГ-А40/12633-04-В // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 8 сентября 2005 г. по делу № 09АП-8385/05-АК // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 6 декабря 2005 г. № КГ-А40/11839-05 // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 19 апреля 2006 г. № А12-32830/05 // Система ГАРАНТ, 2012.
Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 4 апреля 2007 г. № КА-А40/2187-07 // Система ГАРАНТ, 2012.
Справка Кемеровского областного суда от 24 февраля 2010 г. № 01-26/151 о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в 2009 году по кассационным и надзорным данным // Система ГАРАНТ, 2012.
Антология мировой правовой мысли. — М., 1999. — Т.4. — С. 323.
Асадов А.М. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (административно-правовой аспект): Дис. … канд. юрид. наук. — Екатеринбург, 1997. — С. 142.
Белых В.С., Скуратовский М.Л. Гражданский кодекс России: новая модель регулирования и судебная практика // Государство и право. — 2001. — № 8. — С. 5-16.
Большая советская энциклопедия. — М., 1926. — Т. 4. — С. 644.
Большая энциклопедия / Под ред. С.Н.Южакова и проф. П.Н.Милюкова. — Спб., 1904. — Т. 2. — С. 523.
Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (постатейный). — Система ГАРАНТ, 2008.
Гайсина Л.С. Банковские услуги как исключительный вид деятельности кредитной организации // Актуальные проблемы частноправового регулирования: материалы Всероссийского VIII научного форума (Самара, 24-25 апреля 2009 г.). — Самара, 2009. — С. 73.
Грачева Е.Ю. Финансовое право: схемы с комментариями. — М.: Проспект, 2009.
Ермаков С.Л., Фролова Е.Е. Кредитные организации и банковская инфраструктура в России // Гражданин и право. – 2010. — № 9.
Кавелина Н.Ю. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2010.
Костькова О.В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2007.
Красноперова О.А. Некоторые аспекты деятельности кредитных организаций в России (статья в четырех частях) // Гражданин и право. – 2008. — № 7.
Мигулин П.П. Наша банковая политика (1729-1903). Опыт исследования. — Харьков, 1904. — С. 1.
Сафронова О.М. Правовое регулирование конкуренции и ограничения монополистической деятельности на рынке банковских услуг: автореф. дисс. … канд. юрид. наук. — СПб., 2006. — С. 20.
Тавасиев А.М. Основы банковского дела: учебное пособие для вузов. — М.: Маркет ДС, 2006. – 568 с.
Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. — М.: Юристъ, 2002. — С. 213.
Черникова Е.В. Кредитные учреждения России, история становления и правовое регулирование // Закон и право. — 2003. — № 11.
Черникова Е.В. Публично-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (финансово-правовые аспекты) автореф. дисс. … доктора юрид. наук. — М., 2009. — С. 20.
Шаповалов М.А., Бородина Н.М., Миронов В.Ю., Рыбакова С.В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». — Система ГАРАНТ, 2011.
Официальный сайт Банка России. Информация по кредитным организациям — http://www.cbr.ru/credit/colist.asp?find=%E4%E5%EF%EE%E7%E8%F2%ED%EE-%EA%F0%E5%E4%E8%F2%ED%E0%FF&x =29&y=9&how=name.
Официальный сайт Банка России. Полный список кредитных организаций на 27 февраля 2012 г. — http://www.cbr.ru/credit/coreports/ ko27022012.zip.
Официальный сайт Банка России. Банк России сегодня — http://cbr.ru/today/Default.aspx.