Содержание
ВВЕДЕНИЕ3
ГЛАВА I. Теоретическая основа создания небанковских кредитных организаций6
§ 1. Понятие и сущность небанковских кредитных организаций, их роль в банковском секторе России6
§ 2.Виды небанковских кредитных организаций15
§ 3. Принципы и задачи системы кредитных организаций45
ГЛАВА II. Правовое регулирование небанковских кредитных организации51
§ 1. Порядок создания, функционирования и прекращения деятельности небанковских кредитных организации51
§ 2. Понятие и особенности правового регулирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации51
§ 3. Механизм государственного регулирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ74
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ78
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность настоящего дипломного исследования. В последнее время заметно возрос интерес к небанковским кредитным организациям со стороны ученых и практиков. Вместе с тем противоположные позиции, противоречивые данные, встречающиеся в отдельных публикациях, а также изменения законодательства порождают необходимость их дальнейшего изучения.
Для обеспечения финансовой устойчивости в кризисных ситуациях руководители крупных фирм стремятся размещать базовые банковские счета, через которые проходят основные финансовые потоки, вне зоны больших финансовых рисков. Как показал опыт последних финансовых кризисов, к сожалению, сегодня ни один из обычных «универсальных» банков надежным назвать нельзя, поскольку принимаемые ими на себя риски находятся вне какого-либо контроля со стороны клиентов и слишком часто приводят к банкротству банков и потере денег клиентов. Деньги клиентов в обычном банке «обезличены». Банки оперируют ими на самых рискованных рынках (торговля корпоративными векселями и акциями, валютные фьючерсы, рискованные кредиты и т.п.), зарабатывая максимальную прибыль для себя. Клиент, средства которого банк использует для осуществления этих операций, в качестве компенсации получает бесплатное расчетно-кассовое обслуживание (РКО) и символические проценты по остаткам на счетах. Основная прибыль достается банку. При этом в случае банкротства банка все убытки достанутся клиенту, который не только потеряет деньги на счетах, но и мо-жет потерять весь бизнес из-за блокирования всей системы взаиморасчетов с контрагентами.
Несовершенство российской банковской системы, потери денег в про-блемных банках надолго отпугивают потенциальных инвесторов от российских проектов, даже прибыльных и перспективных. Какой смысл вкладывать средства, если существующая финансовая система не может гарантировать того, что: на этапе инвестирования средства будут использованы строго по целевому назначению; в процессе функционирования объекта инвестиций (например, завода) не возникнут срывы финансовых потоков при расчетах с поставщиками, подрядчиками, покупателями и заказчиками, другими словами, что будет обеспечена бесперебойность расчетов; инвестор сможет контролировать процесс формирования прибыли, возникающей в процессе деятельности объекта инвестиций.
Разделение российской банковской системы на существующие сегодня «высокорисковые» универсальные банки, и «низкорисковые» кредитные учреждения (которыми могут быть как банки со «специальным низкорисковым режимом», так и НКО) способно стать одним из стратегических шагов для снижения вероятности по¬вторения банковских кризисов и повышения общего доверия предприятий и инвесторов к российским банкам .
Финансистам известны подходы к ограничению и разделению рисков путем разделения банковской системы на «высокорисковые» и «низкорисковые» банки. В частности, речь идет о шагах, которые были предприняты государством, например в США в период «Великой де-прессии» (принятый в 1929 и отмененный только в 1999 году закон Гласса-Стигала) , а также во Франции после Второй мировой войны, и показали свою эффективность и положительное влияние на общее снижение системных банковских рисков в экономике этих стран.
Последовательная реализация концепции «низкорисковых» (или «безрисковых») кредитных учреждений приведет к созданию в России альтернативной ветви банковской системы, которая не будет прямо конкурировать с существующими «универсальными» банками, а будет ненасильственно дополнять банковскую систему, создавая комфортные условия диверсификации банковских услуг по специализированным участником рынка, как это в настоящее время происходит во многих развитых странах.
Объектом исследования являются общественные отношения в кредит-но-денежной системе Российской Федерации, а его предметом — система ре-гулирования небанковских кредитных организаций согласно действующему законодательству.
Целью дипломного исследования является анализ правового регулирования деятельности небанковских кредитных организаций в Российской Федерации.
Данная цель предопределила необходимость решения следующих ос-новных задач исследования:
— определение понятия, сущности, элементов, порядка деятельности системы небанковских кредитных организаций;
— анализ проблем и перспектив современного правового регулирования деятельности небанковских кредитных организаций в Российской Федерации.
Методологическую основу исследования составляют современные об-щенаучные методы познания, в частности при написании работы были ис-пользованы формально-юридический, сравнительно-правовой, статистиче-ский, социологический и другие частно-научные методы исследования.
Теоретическая значимость исследования состоит в научном осмысле-нии правового регулирования деятельности небанковских кредитных организаций в Российской Федерации.
Структура работы. Настоящая дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной лите¬ратуры.
Список использованной литературы
I.Нормативно-правовые акты
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосова-нием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ)// «Россий-ская газета», № 7, 21.01.2009
1.Кодекс Российской Федерации об административных правонаруше-ниях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (принят ГД ФС РФ 20.12.2001) (ред. от 07.02.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 28.03.2011)// В данном виде документ опубликован не был. Первоначальный текст документа опублико-ван в издании «Российская газета», № 256, 31.12.2001
2.Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 15.11.2010, с изм. 07.02.2011) «О банках и банковской деятельности»// В данном виде документ опубликован не был. Первоначальный текст документа опубликован в изда-нии «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492
3.Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 19.07.2009) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 18.09.1998)// В данном виде документ опубликован не был. Первоначаль-ный текст документа опубликован в изданиях «Собрание законодательства РФ», 01.03.1999, № 9, ст. 1097
4.Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 07.02.2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002)// В данном виде документ опубликован не был № 131-132, 13.07.2002
5.Федеральный закон от 30.12.2008 № 307-ФЗ (ред. от 28.12.2010) «Об аудиторской деятельности» (принят ГД ФС РФ 24.12.2008)// В данном виде документ опубликован не был. Первоначальный текст документа опублико-ван в издании «Российская газета», № 267, 31.12.2008
6.Приказ ЦБ РФ от 7 сентября 2000 г. № ОД-348 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у НКО «Сберинвест» (ООО) // Вест-ник Банка России. 2000. № 48
7.Приказ ЦБ РФ от 27 августа 2002 г. № ОД-540 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у НКО ООО «СНП кредит» // Вест-ник Банка России. 2002. № 50
8.Приказ ЦБ РФ от 29 марта 2006 г. № ОД-141 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у НКО «НРКО» (ООО) // Вестник Банка России. 2006. № 21
9.Приказ Банка России от 08.09.1997 N 02-390 (ред. от 01.12.2003) «О введении в действие Положения «О пруденциальном регулировании дея-тельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации» (вместе с Положением от 08.09.1997 № 516)// В данном виде документ опубликован не был. Первоначальный текст документа опубликован в издании «Вестник Банка России», № 59, 16.09.1997. Документ утратил силу
10. Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке приня-тия Банком России решения о государственной регистрации кредитных орга-низаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»// «Вест-ник Банка России» от 20 февраля 2004 г. № 15
11.Инструкция Банка России от 26.04.2006 № 129-И (ред. от 02.09.2009) «О банковских операциях и других сделках расчетных небанков-ских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанков-ских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 19.05.2006 № 7861)// В данном виде документ опубликован не был. Первоначальный текст документа опубликован в издании «Вестник Банка России», № 32, 31.05.2006
12.Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И (ред. от 03.12.2010) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 22.04.2010 № 16965)// В данном виде документ опубликован не был. Первоначальный текст документа опубликован в издании. «Вестник Банка России», № 23, 30.04.2010
13.Инструкция Банка России от 25.08.2003 № 105-И (ред. от 29.12.2010) «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их фи-лиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.09.2003 « 5118) // В данном виде документ опубликован не был. Первоначальный текст документа опуб-ликован в издании «Вестник Банка России», № 67, 09.12.2003
14. Заявление Правительства РФ, Банка России от 30.12.2001 «О Стра-тегии развития банковского сектора Российской Федерации»// Вестник Банка России, № 5, 18.01.2002. Документ утратил силу
15.Положение об особенностях пруденциального регулирования дея-тельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозит-ные и кредитные операции» (утв. Банком России 21.09.2001 № 153-П) (ред. от 16.12.2003)// В данном виде документ опубликован не был. Первоначаль-ный текст документа опубликован в издании «Вестник Банка России», № 60, 27.09.2001
16.Указание Банка России от 22.05.2006 № 1685-У «Об упорядочении актов Банка России»// Вестник Банка России, № 32, 31.05.2006
II.Научная и учебная литература
1.Агарков М.М. Основы банковского права. М., 1994
2.Асадов А.М. Банковское право (административно-правовой аспект). Екатеринбург, 1997
3.Ахманов А.С. Надзор за кредитными учреждениями. М., 1987
4.Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учеб-ник / ВЗФЭИ; Под ред. Е.Ф. Жукова. — 2-e изд., перераб. и доп. — М.: Вуз.учебник, 2009
5.Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практи-ки). М, 2007, 2003
6.Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М., 2001
7.Васильев Д.В., Дробышев П.Ю., Конов А.В. Объективные факторы коррупции, складывающиеся при осуществлении регулятивных и контроль-но-надзорных полномочий Центральным банком РФ. М., 2002
8.Винницкий Д.В. Российское налоговое право: проблемы теории и практики. СПб., 2003
9.Гейвандов Я.А. Центральный банк РФ. М., 1997
10.Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской систе-мы РФ. М., 2003
11.Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. Л., 1952
12.Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994
13.Замуруев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, класси-фикация и определение формы. – М.:Юристъ, 2008
14.Иванова А.Н. Банковский кредит. – М.: Юридическая литература, 2011
15.Карасева М.В. Финансовое правоотношение. М., 2001
16.Каценеленбаум З.С. Некоторые проблемы теории кредита. – М.: СПС КонсультантПлюс, 2008
17.Лексис В.Кредит и банки. — М.: Перспектива, 2003
18.Мадыгина О.А. Небанковская кредитная организация как юридиче-ское лицо: Автореф. … дис. канд. юрид. наук. СПб., 2006
19.Максимов М.В. Особенности правового регулирования контроля и надзора в сфере банковской деятельности в РФ: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2002
20.Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1997
21.Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. — М.: ИКЦ «ДИС, 1997
22.Пастушенко Е.Н. Правовые акты Центрального банка Российской Федерации: финансово-правовые аспекты теории: Автореф. дис. … д-ра юрид. наук. Саратов, 2006
23.Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда. – М.: Олма-пресс, 2008
24.Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в РФ. М., 2005
25.Разгулькин М.В. Правовое регулирование деятельности небанков-ских кредитных организаций в Российской Федерации: Дис. … канд. юрид. наук. М., 2004
26.Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. Л., 1947
27.Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право. М., 1999
28.Сапожников Н.В. Валютные операции коммерческих банков: право-вое регулирование. М., 1999
29.Фетисов А.А. Контроль ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2001
III.Периодическая литература
1.Гейвандов Я.А. Содержание и основные направления государствен-ной надзорно-контрольной деятельности в банковской сфере // Юрист. 2000. № 6
2.Дьяченко О. Инкассацию — на аутсорсинг // Банковское обозрение. 2006. № 2
3.Коротков Д.В. Особенности финансово-правовой ответственности небанковских кредитных организаций в Российской Федерации // Право и жизнь. — 2008. — № 119(2)
4.Коротков Д.В. Правовые основы обеспечения финансовой стабиль-ности банковского сектора в современных условиях // «Черные дыры» в рос-сийском законодательстве. Юридический журнал. — 2007. — № 5
5.Куракин А.В. Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (административно-правовой аспект) // Право и жизнь. 2007. № 110
6.Маевский В., Кузык В. Условия развития высокотехнологичного комплекса // Вопросы экономики. 2003. № 2
7.Селин Д. А. Межбанковские безналичные расчеты как форма реали-зации гражданской правосубъектности Центрального банка Российской Фе-дерации // Новая правовая мысль, 2008. № 5
8.Смирнова А.Н, Развитие рынка инкассационных услуг//Экспертиза, 2011, № 1
9.Халфина Р.О. К вопросу о предмете и системе советского финансо-вого права // Вопросы советского административного и финансового права. М., 1952
IV.Интернет-ресурсы
1.Любомудров Д.В. Небанковские кредитные организации как инст-румент повышения инвестиционной привлекательности российских проектов // www.antax.ru
2.Материалы сайта www.geocities.com
3.Справка о состоянии конкуренции на рынке услуг инкассации // Материалы сайта: www.fas.gov.ru