Содержание
Введение 3
Глава 1. Факторы формирования и значение страхования частных вкладов для устойчивого развития банковской системы 5
1.1. Принципы создания и цели функционирования системы страхования по вкладам: особенности и зарубежный опыт 5
1.2. Процесс становления и институциональные характеристики российской системы страхования по вкладам 13
1.3. Основные показатели и динамика рынка частных вкладов в России 15
Глава 2. Анализ важнейших направлений развития российской системы страхования по вкладам 19
2.1. Роль и правовой статус агентства страхования по вкладам как гаранта прав вкладчиков 19
2.2. Процедуры формирования фонда обязательного страхования и порядок возмещения по вкладам при наступлении страхового случая 22
2.3. Деятельность банков – агентов и их функции 25
Глава 3. Направления совершенствования и перспективы развития российской системы страхования по вкладам 29
3.1.Актуальные задачи повышения эффективности деятельности коммерческого банка на рынке частных депозитов (на материалах «Альфа Банка») 29
3.2. Необходимость дальнейшего развития механизма возмещения по вкладам и укрепления позиций АСВ 40
3.3. Новые тенденции развития рынка частных вкладов 48
Заключение 54
Библиографический список 60
Выдержка из текста
Актуальность анализа. Защита банковских вкладов, обеспечение интересов вкладчиков является важным фактором, препятствующим внезапному, массовому изъятию вкладов их владельцами, а следовательно, стабильности и устойчивости национальной банковской системы. Самым простым способом, не требующим больших затрат и разработки специальных механизмов, является предоставление вкладчикам права на первоочередное удовлетворение их претензий к обанкротившемуся банку.
Однако в 106 государствах действуют системы защиты банковских вкладов (всего в мире 192 полноценных государства, являющихся членами ООН, признанных остальными государствами). Такие системы выполняют две основные функции:
1) защита вкладчиков от полной потери сбережений, размещенных ими во вкладах;
2) финансовая поддержка банков, оказавшихся на грани банкротства.
Степень разработанности проблемы. Данную тему в своих трудах освещали многие российские и зарубежные ученые, в числе которых: А.М. Тавасиев, Е.Ф. Жуков, Л.П. Кроливецкая, В.А. Москвин, Г.Г. Коробова, С.В. Дубровская, В.А. Галанов, Н.Б. Глушкова, Т.М. Костерина, Г.Н. Белоглазова, М.Р. Каджаева, Е.П. Жарковская, Г.Г. Фетисов.
Цель выпускной квалификационной работы – изучение этапов развития, условий формирования и анализов ее управления и дальнейшего совершенствования.
Достижение главной цели работы потребовалась необходимость решения ряда конкретных задач, среди них можно отметить такие как:
1. Изучить факторы формирования и значение страхования частных вкладов для устойчивого развития банковской системы.
2. Проанализировать важнейшие направления развития российской системы страхования по вкладам.
3. Выявить направления совершенствования и перспективы развития российской системы страхования по вкладам.
Объект исследования – система страхования по вкладам.
В качестве предмета проводимого исследования выбрано функционирование российской системы страхования по вкладам.
В процессе исследования применялись общие методы исследования: анализ, синтез, абстрагирование; методы анализа финансовой отчетности: вертикальный, горизонтальный, а также табличный и графический.
Методической основой работы послужили законодательные, нормативные и методические материалы, учебные, научно-практические публикации в области вкладов физических лиц и формирования ресурсной базы коммерческого банка, материалы сети Интернет.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федера¬ции (часть первая): Федеральный закон от 30.11.1994 №51-ФЗ (гл. 9 ст. 170)
2. Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (ред. от 05.05.2014, с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014)
3. О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц Закон Респуб¬лики Беларусь от 08.07.2008 № 369-3
4. О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты): декрет Президента Республики Беларусь от 04.11.2008 № 22
5. Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Респуб¬лики Казахстан: Закон Республики Казахстан от 07.07.2006
6. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»(ред. от 29.12.2014).
7. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 29.12.2014).
8. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 29.12.2014)
9. Аникин А.В. Защита банковских вкладов. Рос¬сийские проблемы в свете мирового опыта. М.: Дело, 1997. С. 9
10. Афанасьев А.Б. О некоторых особенностях правового статуса Агентства по страхованию вкладов в Российской Федерации//Пермский конгресс ученых-юристов. 2014. С. 83.
11. Банковское дело. Учебник. [Текст] / Под ред.:Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. ; . — 7-е изд., испр. и доп. — М. : Финансы и статистика, 2013. — 592 с.
12. Галанов, В.А. Финансы, денежноеобращение и кредит: учебник – М.: Инфра-М, 2011. – 416 с.
13. Глушкова, Н.Б. Банковское дело: учебное пособие. — М.: Академический Проект; Альма Матер, 2013.
14. Годовой отчет государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2012 г. URL: http:// www.asv.org.ru
15. Годовой отчет государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2013 г. URL: http://www.asv.org.ru
16. Гражданское право. Часть 2. Учебник для ВУЗов/ под ред. Ю. К. Толстого, В. В. Сергеева. М., 2009
17. Гузнов А.Г. Гарантирование вкладов граждан в России: правовые условия и перспективы развития // Законодательство. 1999. № 10. С. 76
18. Жарковская, Е.П. Банковскоедело: учебник – 4-е изд.,испр. и доп. – М. :Омега-Л, 2014. – 452 с.
19. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки.: учебник для вузов./Под ред.Е.Ф.Жукова. / Максимова Л.М. [и др.]. — 4-е изд.,переработ. и доп. — М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 600 с.
20. Инвестиционное поведение населения и влияние системы страхования по вкладам. URL: www.asv.org.ru /insurance/analytics/research/.
21. Инвестиционно-сберегательное поведение населения России в условиях глобальной социально-экономической нестабильности в 2009 г. URL: www.asv.org.ru /insurance/ analytics/002.
22. Информационный портал. URL: www. banki.ru.
23. Каджаева М. Р., Дубровская С. В. Банковскиеоперации; Академия — Москва, 2012. — 464 c
24. Кашин Ю.И. Научные труды: Сб.: В 3-т. / Т. 2. Сбережения. Сберегательный процесс. М.: МБИ, 2003. С. 29, 43, 203
25. Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов. URL: www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?id=951598 &rid=1.
26. Комментарий практики применения Гражданс¬кого кодекса Российской Федерации/под ред. В. А. Бе¬лова. М., 2009.
27. Конкурентоспособность финансовых рынков Единого экономического пространства. Научно-ис¬следовательский финансовый институт. Финансо¬вый журнал. 2014. № 1. С. 17-24
28. Коробова, Г. Г. Банковское дело. Учебник. — М. : Юристъ, 2014. — 751 с.
29. Косаренко Н. Н. Страховое право: учебник для ВУЗов. М., 2008.
30. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-методический комплекс. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2012. – 404 с.
31. Кукол Е. Индивидуальных предпринимателей могут подключить к системе страхования по вкладам // Российская газета. 31.01.2014
32. Курбатов А. А. О страховании вкладов физи¬ческих лиц в банках РФ//Хозяйство и право. 2014. № 5.
33. Лаврушин О.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2008.
672 с.
34. Лизелотт С. Банковские операции. М.: Дело, 2014. 130 с.
35. Мельников А. Размер страхового возмещения уже достаточен для большинства вкладчиков // Спрос. 2010. № 4. С. 12-14.
36. Мирошников В. Санация лучше банкротства // Национальный банковский журнал. 2009. № 2. С. 24-28.
37. Ольшанский А.И. Какой должна быть система страхования банковских вкладов в России // Банков¬ское дело. 2003. № 4
38. Программа освобождения американских банков от проблемных активов, принятая в октябре 2008 г. Конгрессом США // www.bloomberg.com
39. Рыкова И.Н. Конкурентоспособность финан¬совых рынков Единого экономического пространс¬тва // Банковское дело. 2014. № 6. С. 78-83
40. Сергеев В. В. Страхование — не гарантирование!/ЭЖ — Юрист. 2004. № 5
41. Синдром недоверия. URL: http://expert.ru/printissues/expert/2008/48/ sindrom_nedoveri.
42. Системы страхования по вкладам: обзор зарубежной практики. URL: www.bankir.lv/sistemy-straxovaniya-vkladov-obzor-zarubezhnoi-praktiki.html.
43. Смирнов М. Россияне недовольны банками URL: www.rbcdaily.ru
44. Страховое дело / Под ред. Л. А. Орланюк-Малицкой. М., 2008
45. Тавасиев, А. М. Банковское дело. Базовые операции клиентов.: учеб. пособие./Под ред.А.М.Тавасиева. / Бычков В.П.МосквинВ.А.Тавасиев А.М. — М. : Финансы и статистика, 2012. — 304 с.
46. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов фи¬зических лиц в банках Российской Федерации». М.: Юристъ, 2004. С. 9
47. Трунин С.Н., Мартыненко П.Г. Значение си¬стемы страхования по вкладам в банковской системе России // Банковские услуги. 2008. № 20 (308). С. 35
48. Турбанов А. Финансовое оздоровление банковской системы Российской Федерации: первые итоги и перспективы // Деньги и кредит. 2009. № 12. С. 16-18.
49. Турбанов А.В., Евстратенко Н.Н. Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов и российская система страхования по вкладам // Деньги и кредит. 2008. № 10. С. 15-20.
50. Фетисов Г.Г. Монетарная политика и развитие денежно-кредитной системы России в условиях глобализации: национальный и региональный аспекты. / Фетисов Г.Г. — М. : Экономика, 2012. – 508 с.
51. Царева Л. Матрацные настроения // Финансовые известия. 2010. № 4. С. 7-8.
52. Цели, принципы и участники системы обязательного страхования по вкладам. URL: http://rfbs.ru/content/view/255/50.
53. Asli-Demirguc-Kunt, T.Sobaci. Deposit Insurance Around the World: A Data Base // The World Bank, 2004. – P. 36
54. Directive 2009/14/EC of the European Parliament and of the Council on Deposit Guarentee. European Union
55. Fact Book & Membership Directory 2006–2007 – Mortgage Insurance Companies of America, 2007 //www.micanews.com/press/factsheets/2006–2007 FactBook.pdf