Привлеченный капитал. Способы формирования, Банковское дело

Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело

Содержание

Введение………………………………………………………………………………

1 Теоретические аспекты формирования привлеченного капитала банков ………..

1.1 Трактовки привлеченного капитала различными авторами…………………..

1.2 Депозитные источники привлечения ресурсов……………………………….

1.3 Недепозитные источники привлечения ресурсов …………………………….

2 Анализ способов формирования привлеченныхресурсовроссийских

банков………………………………………………………………………………… 7

2.1 Обзор источников привлеченных ресурсов банков РФ ………………………

2.2 Состояние источников привлеченных ресурсов на примере Сбербанка……

2.3 Оценка источников, привлеченных ресурсов банков Приволжского

федерального округа ………………………………………………………………..

3 Перспективы развития способов формирования привлеченных ресурсов

банков РФ…………………………………………………………………………….

Заключение……………………………………………………………………………

Список использованных источников…………………………………………………………………

Приложение А (обязательное) Депозиты и прочие привлеченные ресурсы юридических лиц по

срокам в период с 1.01.2014 по 1.01.2016 г..………………………….

Приложение Б Изменение размера депозитов банков РФ в 2013-2015 гг.……….

Приложение В Удельный вес в структуре активов и пассивов ресурсов,

привлеченных от нерезидентов в период 1.01.2014 г. по 1.01.2016 г…

Приложение Г Динамика структуры депозитных привлеченных ресурсов в ПАО

«Сбербанк России» за 2013 — 2015 гг., в процентном соотношении к

итогу за год………………………………………………………………

Приложение Д Средства клиентов в рублях по кредитным организациям,

зарегистрированным в Приволжском федеральном округе………….

Приложение ЕБанки Оренбурга по объему привлеченных ресурсов физических

и юридических лиц в 2015 г.…………………………………………. 34

Выдержка из текста

Введение

Для осуществления своей деятельности банки должны иметь в своем распоряжении определенные ресурсы. В рыночной экономике ресурсы банков имеют первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности. Банки, с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой – размешает ее от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. При этом банк может осуществлять свои операции только в пределах, имеющихся у него ресурсов. Характер этих операций жестко зависит от состава ресурсной базы банка. Так, банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения.

Привлеченные ресурсы формируются исходя из депозитных и недепозитных источников привлечения.

Основное значение депозитных источников привлеченных ресурсов заключается в том, что они составляют основу ресурсной базы банка. Ведь депозит – это форма выражения кредитных отношений банка с вкладчиками по поводу предоставления последними банку своих собственных средств во временное пользование. Помимо вкладов депозитными средствами можно считать привлечение средств с помощью банковских сертификатов (депозитных и сберегательных).

В мировой банковской практике широкое развитие получают недепозитные источники привлечения ресурсов. К наиболее распространенным формам такого привлечения средств относятся:

 получение займов на межбанковском рынке;

 соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (или операция «репо»);

 учет векселей и получение ссуд у центральных банков;

 продажа банковских акцептов;

 выпуск коммерческих бумаг;

 получение займов на рынке евродолларовларов;

 выпуск капитальных нот и облигаций.

Основной целью этих операций является улучшение ликвидной позиции банка.

Недепозитные источники не подлежат частичному обязательному резервированию в ЦБ РФ, следовательно, могут использоваться в полном объеме для проведения активных операций, в то время как часть привлекаемых депозитов, согласно установленным нормативам, отчисляется в фонд обязательных резервов.

Основными способами привлечения ресурсов банками являются:

 открытие и ведение текущих и расчетных счетов предприятий, организаций и граждан, а также корреспондентских счетов банков-корреспондентов;

 привлечение во вклады и депозиты денежных средств физических и юридических лиц;

 выпуск собственных долговых обязательств;

 привлечение кредитов и займов от других банков, в том числе от банка России.

Специфика ресурсной базы банков заключается в том, что ее основную часть составляют привлеченные ресурсы. Из них основную долю формируют депозиты, а меньшую – недепозитные источники.

Недепозитные ресурсы включают межбанковские кредиты и займы и привлечение средств посредством продажи на рынке собственных долговых обязательств (векселей и облигаций).

Доходы от привлеченных источниковявляются основой всех ресурсов банка и составляет больше половины всех банковских ресурсов. Структура привлеченных ресурсов определяет специфику деятельности банка. Этим и обуславливается актуальность темы выпускной квалификационнойработы.

Предметом исследования является совокупность экономических отношений по поводу формирования привлеченного капитала банков.

Объектом исследования является деятельность по привлечению ресурсов.

Целью выпускной квалификационной работы является рассмотрение сущности привлеченных ресурсов, а также источников его формирования.

В соответствии с указанной целью в работе были поставлены следующие задачи:

 рассмотреть теоретические вопросы формирования привлеченных ресурсов;

 проанализировать состояние источников привлеченныхресурсов;

 выявить проблемы и пути решения, связанные с формированием привлеченных ресурсов банков РФ.

Теоретической и методологической основой исследования выступили труды российских и зарубежных ученых-экономистов по теории привлеченных ресурсов, таких как Бычков А.А.Воронов, Р.А.Гизатуллина, М.А. Козлова, А.С. Жегалова, Е.Б. Можанова И.И., Ростова А.Е.

Информационно-эмпирическая база исследования включает в себя законодательные акты Российской Федерации; нормативные документы Банка России, Министерства финансов РФ; статистические данные Федеральной службы государственной статистики; отчетные данные Сберегательного банка РФ; практические материалы коммерческих банков; публикации в специализированных экономических изданиях и сети Интернет.

Список использованной литературы

Список использованных источников

1 Артюхов, А. А.Управление собственным и заемным капиталом банка: Монография / А. А. Артюхов, Издательство: Спорт и культура, 2012 г., 256 с., ISBN 978-5-91775-078-1

2 Асадулин, М.Р. Теоретические основы управления привлеченными ресурсами коммерческих банков // Финансовые рынки. – 2014, март. – № 34, С.10-13

3 Баранов, В.А. Финансовые ресурсы коммерческого банка // Финансы, деньги, кредит и банки. – 2015, апрель. — № 45, С.11-12

4 Белоцерковский, В.И., Щепотьев, А.В. Заемная и сберегательная политика кредитных обществ финансовой взаимопомощи: Монография/ В.И. Белоцерковский, А.В. Щепотьев; Тул. гос. ун-т. — Тула, 2003. 63 с., ISBN 5-7679-0386-7

5 Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2012. – 604 с. – ISBN 978-5-9916-1854-0.

6 Бурлак, Г. Н., Кузнецова О. И. Техника валютных операций, Монография / Г. Н Бурлак, Издательство: Юнити-Дана, 2002 г., 368 с.,ISBN 978-3-94562-056-1

7 Бычков, А.А. Понятие и структура привлеченного капитала (структура финансирования, структура пассива баланса) // Финансовый анализ и менеджмент – 2015 г., май- № 10,С. 548-551.

8 Воронов, Р.А. Пассивные операции коммерческого банка // Управление финансами – 2015, сентябрь. – № 3, С.18-20.

9 Вешкин, Ю.Г., Авагян, Г.Л.Банковские системы зарубежных стран: учебник для студентов / 2-е изд., перераб. и доп – Экономистъ, 2004 г. – 200 с. – ISBN: 5-98118-072-2

10 Воронов, А.В. Природа и сущность пассивных операций коммерческого банка // Экономика – 2015 г. август — № 78, С.178-179.

11 Гизатуллина, М.А. Зарубежный опыт привлечения банковских ссуд // Банковское дело. – 2015, апрель – № 15, С.89-93.

12 Глушкова, Н.Б. Банковское дело:Учебное пособие / Изд: М.: Академический Проект, Альма Матер, 2005 г. – 432 с. – ISBN 5-902766-08-7

13 Дегтярев, Н.Е. Проблема аккумуляции сбережений населения во вклады коммерческих банков в современных условиях// Молодой ученый– 2015 г. — № 20. — С. 274-279

14 Жарковская, Е.П. Банковское дело:Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Е. П. Жарковская – 7-е изд., испр. и доп. – М.: Издательство «Омега-Л», 2010 г. – 479 с. – ISBN 978-5-370-01769-8

15 Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф., Изд.: Юнити-Дана, 2010 г. — 784 с.ISBN: 978-5-238-01529-3

16 Журавлева, Е.Б. Сбербанк в сентябре-октябре может привлечь от ЦБ до 2 трлн.рублей на рефинансирование // Рынок финансов – 2015 г., май — № 43, С.12-15

17 Кирсанов, П.В. Основные подходы к анализу финансирования // Фундаментальные исследования– 2015 г., январь — № 20, С.10-12

18 Козлова, А.С.Значение привлеченных средств в банковской деятельности // Молодой ученый– 2014, апрель – № 15, С.41- 42

19 Кожевникова, Н.В. Проблемы формирования ресурсной базы банка: Монография / Н.В. Кожевникова, С.В. Романов – М.: Питер, 2013 г. – 156 с., ISBN 978-4-98563-077-1

20 Коробова, Г.Г. Банковское дело: Учебник для высших учебных заведений / Изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2006 г. – 766 с. – ISBN 5-98118-026-9

21 Кошкарев, А.А. Акции Сбербанка упали из-за ожиданий слабой отчетности [Электронный ресурс], 2015 // Банки. ру – Режим доступа: http://www.banki.ru/news/bankpress — 02.02.2016 г.

22 Кудрин, А.А. Россия и мировой финансовый кризис // Вопросы экономики – 2015 г., март — № 1. С. 7 – 10

23 Куликов, Н. И.Банковские ресурсы, их формирование и эффективное использование: Монография / Н. И. Куликов, Н. П. Назарчук. – Тамбов:Изд-во ФГБОУ ВПО «ТГТУ», 2014. – 108 с. – ISBN 978-5-8265-1246-3

24 Курочкин, А.В. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка // Финансы и кредит – 2014 г. – № 9 – С. 7-11

25 Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2014. – 448 с. ISBN 978-5-406-03293-0.

26 Литвинов, Н.А. Привлеченные средства, выпуск банками ценных бумаг // Ведомости– 2015 г., январь — № 67, С.47-49

27 Малышева, Е.И. Сбербанк привлечет кредиты ЦБ РФ на 2,04 трлн.р. // Экономика и бизнес – 2014 г., июнь – № 31, С.25-28

28 Можанова, И.И. Зарубежный опыт управления капиталом // Экономические науки– 2015 г., август — № 34, С.45-47

29 Моисеев, В.В. Рынок межбанковских кредитов и депозитов // Банки — новости, информация – 2015 г., февраль — № 142, С. 46-47

30 Нурисламова, И. М. Депозитные операции коммерческих банков. Проблемы их эффективности: Монография / И. М. Нурисламова, Г. М. Зарипова, Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2013 г. – С. 88– 90 – ISBN 978-5-906626-01-1

31 Обзор банковского сектора РФ, аналитические показатели, № 160, [Электронный ресурс]: официальный сайт Банка России, 2016 г. февраль– Режим доступа: http://cbr.ru›analytics/bank_system/print.aspx – 25.01.2016 г.

32 Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора, [Электронный ресурс]: официальный сайт Банка России – Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9878 – 25.01.2016 г.

33 Поволжский банк [Электронный ресурс]: официальный сайт ПАО Сбербанк – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/about/today — 29.01.2016 г.

34 Ресурсы коммерческого банка [Электронный ресурс], 2015 // Банки.ру – Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/resursyi_banka/ — 30.01.2016 г.

35 Ростова, А.Е. Особенности реализации депозитной политики банка в современных условиях// Деньги и кредит – 2015, январь – № 45, С.45-49

36 Сафронова, Т.Е. Анализ процесса формирования и управления ресурсами коммерческого банка [Электронный ресурс]: Проблемы современной экономики – Режим доступа: http://www.m-economy.ru – 01.02.2016 г.

37 Сведения о привлеченных и размещенных средствах коммерческих организаций [Электронный ресурс]:официальный сайт Банка России–Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/PrtId=sors – 25.01.2016 г.

38 Сведения о банке [Электронный ресурс]: официальный сайт ПАО Сбербанк – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person — 29.01.2016 г.

39 Сведения о банках по городу Оренбургу [Электронный ресурс], 2015 // Мир Процентов – Режим доступа: http://mir-procentov.ru/banks — 30.01.2016 г.

40 Сводная статистическая информация по крупнейшим банкам по состоянию на 1 декабря 2015 года [Электронный ресурс]: официальный сайт Банка России– Режим доступа:http://www.cbr.ru/analytics/bank – 25.01.2016 г.

41 Свиридов, О.Ю. Банковское дело: Учебное пособие /3-е изд., испр. и доп. – Ростов н/Д.: МарТ; Феникс, 2010 г. – 256 с. – ISBN 5-241-00542-0

42 Стародубцева, Е. Б. Банковское дело: учебник / Под ред. Е. Б. Стародубцевой – М.: Инфра-М, 2014 г. – 463 с., ISBN. 9785819905753

43 Суриков, К.Н. Обновленные вклады (депозиты) Сбербанка России (рублевые) // Банковские заметки– 2015 г., сентябрь. – № 38, С.18-20.

44 Томина, Е.В. Достоинства и недостатки привлеченных ресурсов// Банковское дело и кредитование, 2013 г.– апрель, № 41, С.58-59