Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
Введение…………………………………………………………………………..3
Глава
1. Теоретические основы рынка ипотечного кредита
1.1. Рынок ипотечного кредита: понятие и сущность……………..…..7
1.2. Основные зарубежные модели рынков ипотечного кредита…….14
1.3. Специфика российского рынка ипотечного кредита…………….25
Глава
2. Анализ российского рынка ипотечного кредита (на примере Сбербанка России)
2.1. Общая характеристика ОАО СБ РФ……………………………… 32
2.2. Функционирование ОАО СБ РФ на рынке ипотечного кредита… 37
2.3. Методы оценки заемщика в рамках ипотечного кредитования в ОАО СБ РФ……………………………………………………………….46
Глава
3. Выявление перспектив развития рынка ипотечного кредита
3.1. Основные проблемы ипотечного кредитования в ОАО СБ РФ и пути их решения………………………………………………………….54
3.2. Рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в ОАО СБ РФ……………………………………………………………….66
Заключение……………………………………………………………………… 71
Список литературы…………………………………………………………….76
Выдержка из текста
На современном этапе ипотечный кредит во всем мире давно уже стал классическим видом банковской деятельности. В развитых государствах данный вид кредита занимает порядка трети совокупных активов банковских организаций. В России на аналогичный показатель приходятся только доли процента.
Одна из главных задач банков в условиях рынка заключается в превращении сбережений клиентов в инвестиции для реального сектора экономики. Результатом существенного сокращения жилищного финансирования со стороны государства, падения платежеспособного спроса на жилье, а также невозможность строительства и приобретения жилья в кредит, явилось резкое сокращение объемов жилищного строительства, что, в свою очередь, обусловило заметное ухудшение положения в сфере строительства, убыточности множества строительных организаций. На рынке жилья сформировалась низкая обеспеченность соответствующими финансово-кредитными механизмами, которые обусловили бы платежеспособный спрос граждан и обеспечили бы возможность приобретения жилья в порядке массовости. Значительная часть населения оказалась не в силах улучшить свои жилищные условия в связи с отсутствием необходимых сбережений и возможностей их накопления.
Одним из направлений решения подобной проблемы является ипотечный кредит. Будучи обеспеченным реальной собственностью населения на жилье, этот вид кредита мог бы обусловить приток финансов на рынок жилья, реанимировать строительство и связанные с ним промышленные сектора, сохранить и приумножить рабочие места, обеспечить рост доходов населения всех бюджетных уровней.
Исходя из этого, возникает необходимость использования тех реальных условий и возможностей, которые имеются сегодня у регионов, чтобы сформировать необходимые условия для развития массового жилищного строительства с использованием государственных и рыночных механизмов регулирования происходящих в этой социально важной области экономики процессов. Во многих странах мира покупка жилья в кредит представляет собой не только основную форму решения жилищной проблемы, но и сферу экономической деятельности, фундаментальная роль в которой отводится банковским и иным кредитным структурам. Государство же осуществляет выполнение вспомогательной функции посредством установления общей регламентации, обеспечивающей эффективное взаимодействие всех участников осуществления жилищного кредита, а также в случае необходимости косвенным либо прямым образом применяет средства из бюджета для привлечения определенного числа частных инвестиций в сферу жилой недвижимости и оказания содействия населению в покупке жилья.
Как показывает зарубежный опыт, ипотечный кредит обладает, по минимуму, четырехкратным мультипликативным эффектом, т.е. на каждый рубль кредита в конечном счете вовлекается в экономический оборот не менее четырех рублей денежных средств заемщиков. Исходя из этого, с помощью ипотеки могут быть задействованы те значительные показатели финансов, которые находятся на руках у населения в виде наличных иностранных валют и значения которых сравнимы с бюджетом государства. В то же время ипотека обеспечит восстановление доверия граждан к коммерческим и государственным банкам, поскольку граждане, кредитующиеся клиенты банка, главным образом, хранят в нем и собственные расчетные счета и депозиты. Ипотечный кредит и есть тот механизм, способный обеспечить взаимосвязь между финансовыми ресурсами населения, строительными организациями и банками, направляя денежные средства в реальный экономический сектор.
Главная цель развития системы ипотечного кредита состоит, с одной стороны, в улучшении жилищных условий граждан, а с другой, в стимулировании спроса на жилищном и строительном рынке. Наряду с тем государственная поддержка развития ипотечного кредита является представляет собой одну из базовых предпосылок стимулирования реального экономического подъема государства. Важное место ипотечного кредита в условиях рынка обусловливается и тем, что он является одним из самых надежных и многократно подтвержденных мировым опытом методов привлечения внебюджетных средств в сферу жилой недвижимости.
В связи с вышесказанным чрезвычайно актуальной представляется тема данной дипломной работы, посвященная вопросам ипотечного кредита на современном этапе экономического развития.
Цель работы – анализ проблем и выявление перспектив развития ипотечного кредита в Российской Федерации.
Поставленная цель обусловливает необходимость решения следующих задач:
- изучение теоретических основ ипотечного кредита,
- определение сущности, значения и видов ипотечного кредита, его субъектов и объектов;
- раскрытие сущности и специфики зарубежного ипотечного кредита, основных принципов и особенностей функционирования системы ипотечного кредита в РФ, а также общего подхода к оценке эффективности ипотечного кредита;
- краткая характеристика открытого акционерного общества «Сбербанк России»;
- анализ основных ипотечных программ ОАО «Сбербанк России» и оценка их эффективности;
- выявление перспектив развития системы ипотечного кредита в ОАО «Сбербанк России».
Объект исследования: ОАО «Сбербанк России»; предмет исследования ипотечные кредиты в России на примере ОАО «Сбербанк России».
Теоретическую и методологическую базу исследования составили нормативные законодательные акты, бухгалтерская и финансовая отчетность ОАО «Сбербанк России», книги, монографии и статьи ведущих отечественных и зарубежных ученых-экономистов.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием
1. декабря 1993 года (в ред. от 28.12.2008) [Электронный ресурс]
Режим доступа: http: // www.zakonbase.ru.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 21.10.94 ( в ред. от 12.03.2014) [Электронный ресурс]
Режим доступа: http: // www.base.garant.ru
3. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 № 188-ФЗ (в ред. от 30.12.2013) [Электронный ресурс]
Режим доступа: http: // www.consultant.ru.
4. Федеральный закон № 395-1 от 2.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 05.05.2014) [Электронный ресурс]
Режим доступа: http: // www.base.garant.ru
5. Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 05.05.2014) [Электронный ресурс]
Режим доступа: http: // www.base.garant.ru.
6. Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 19.05.2013) [Электронный ресурс]
Режим доступа: http: // www.consultant.ru.
7. Федеральный закон № 152-ФЗ от 11.11.2003 «Об ипотечных ценных бумагах» (в ред. от 23.07.2013) [Электронный ресурс]
Режим доступа: http: // www.consultant.ru.
8. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит.- 2014.- № 4- с.43-45.
9. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. — СПб.: Питер, 2009.
10. Банковское дело: Учебник/ под ред.д-ра экон. наук , проф. Г.Г. Коробовой. -М.: Экономистъ, 2009.
11. Банковское дело/Под редакцией О.И. Лаврушина. — М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2011.
12. Банковское дело: Учебник. — 4-е изд., перераб. и доп./ Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2007.
13. Битеряков А.В. Национальная специфика и организация ипотеки в современной России : Дис. … канд. экон. наук : 08.00.10 М., 2011.
14. Будаков Д.Ю. Проблемы ипотечного кредитования // Деньги и кредит.- 2013.-№ 9- с. 18-22.
15. Гаврилова Э.Н. (Сасунова Э.Н.) Перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования и основные направления ее совершенствования//Финансовые инструменты регулирования экономики регионов на современном этапе. III международная научно-практическая конференция. — Махачкала: Изд-во ДГУ, 2011.
16. Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования // Деньги и кредит. — 2013.- № 6 — с. 51-54.
17. Гарипова З.Л. Рынок жилищной ипотеки: развитие специальных кредитных институтов // Банковское дело.- 2014.-№ 1 — с.20-22.
18. Евтух А.Т. Жилищная ипотечная система: мировой опыт// Деньги и кредит .- 2013. — № 10 — с.47-49.
19. Железнова О.Н. Ипотека — инструкция по применению // Финанс.- 2013. -№ 4- с.14-15.
20. Жигунов И.В. Развитие системы ипотечного кредитования в России : Дис. … канд. экон. наук : 08.00.10 СПб., 2012.
21. Иванов В.В. Все об ипотеке. — М.: МТ-Пресс, 2012.
22. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. — М.: Информ.-внедр. Центр «Маркетинг», 2010.
23. Инвестиционный анализ: Учебно-практ. пособие.- М.: Дело, 2009.
24. Калинкина К.Е. Ипотечные ценные бумаги в системе жилищного ипотечного кредитования : Дис. … канд. экон. наук : 08.00.10 М., 2012.
25. Каримов Б.Н. Ипотечное кредитование в России и проблемы повышения его эффективности: дис.канд.экон. наук. Специальность 08.00.10 — финансы, денежное обращение и кредит./Российская академия государственной службы при Президенте Российской Федерации.- Москва, 2010.
26. Касьяненко Т.Г. , Бузова И.А. Ипотечно-инвестиционный анализ при ипотечном кредитовании: Учебное пособие. -СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2012.
27. Кессельман Г.М. Ипотечное жилищное кредитование: состояние и перспективы // Финансы и кредит.- 2013.- № 9 — с. 27-29.
28. Коммерческая оценка инвестиций /под ред. Есипова В.Е. — СПб.: Питер, 2011.
29. Кузьменко И. В. Ипотечный вопрос // Секрет фирмы.-2013.-№ 29-с.70-73.
30. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит.- 2013.-№ 4 — с. 22-28.
31. Максимов С.Н., Ильина Ю.Б. Проблемы инвестирования в жилищное строительство. Российско-британский проект по проблеме «управление недвижимостью»// Сборник трудов. Кн.5.- М.: Москва-Оксфорд, 2011.
32. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. — М.: «Институт экономики города», 2013.
33. Ольшанный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. -М., Перспектива, 2012.
34. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование : Дис. … канд. экон. наук : 08.00.10 М., 2011.
35. Павлова И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования // Деньги и кредит. -2012. — № 3 — с.57-59.
36. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика. -М.: Издательство «Экзамен», 2010.
37. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие.- СПб.:Питер, 2011.
38. Редькина О. Ипотечные банки: какой выбрать? // Квадратный метр. — 2012. — № 59. — с.7-10.
39. Рубченко М.Ю. Наша задача — создать ликвидный рынок ипотечных бумаг // Эксперт.- 2013.-№ 37- с. 39-40.
40. Сапожников Н.П. Развитие ипотечного кредитования в России // Банковское дело.- 2006.- № 11- с.44-45.
41. Софронова В.В., Дмитриева Н.Ю. Управление кредитными рисками // Финансы и кредит. — 2012. — № 1.- с. 23-28.
42. Ужегов А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. — СПб.: Питер, 2009.
43. Управление деятельностью коммерческого банка(банковский менеджмент)/под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Юристъ, 2009.
44. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях // Финансист.-2014.-№ 2- с.28-30.
45. Фридман Дж., Ордуэй Н. Анализ и оценка приносящей доход недвижимости. -М.: Дело Лтд, 2010.
46. Цылигна Г.А. Ипотека: жилье в кредит. — М.: Экономика, 2013.
47. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд. перераб. и доп..-М.: Финансы и статистика, 2012.
48. Экономика и финансы недвижимости / под ред. Ю.В.Пашкуса. — СПб.: Изд-во С.-Петерб. Ун-та, 2010.
49. Экономический анализ:Учебник для вузов/под ред. Л.Т. Гиляровской. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.
