Пример готовой дипломной работы по предмету: Экономика
Содержание
Введение 1
Глава
1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования 4
1.1 Теория кредита. Сущность, функции, свойства 4
1.2 Формы кредита 17
1.3 Ипотечное кредитование как вид потребительского кредита 21
Глава
2. Анализ ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк» 32
2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк» 32
2.2 Анализ кредитного портфеля и ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» 58
2.3 Программы ипотечного кредитования, реализуемые банком 93
Глава
3. Проблемы в области ипотечного кредитования и пути их решения 101
3.1 Проблемы ипотечного кредитования 101
3.2 Предложения по устранению проблем ипотечного кредитования 104
3.3 Оценка эффективности решения проблем ипотечного кредитования 106
Заключение 118
Список использованных источников 123
Выдержка из текста
Одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковского бизнеса в последние годы является ипотечное кредитование. Развитие рынка привело к появлению большого количества ипотечных программ. На современном этапе развития экономики России банковский сектор уже не переживает период бурного роста, как это было несколькими годами ранее. Однако кредитные организации продолжают медленно наращивать объемы ссудных операций, стараясь обеспечить тем самым постепенное насыщение российского рынка банковских услуг. В основе роста активов российских банков лежит увеличение объема предоставленных кредитов. Кредитование экономики и населения прочно заняло место основного вида банковской деятельности. Наиболее быстро развивавшимся сегментом рынка кредитных услуг является кредитование населения.
Несмотря на то, что на долю ипотеки приходится менее
3. валового внутреннего продукта, этому сектору экономики придается большое значение. Помимо того, что это один из механизмов решения жилищной проблемы в стране, ипотеке отводится не последняя роль в поддержке строительной отрасли.
Однако одной из основных тенденций, обозначившихся в последнее время, является ужесточение условий ипотечного кредитования. Негативные явления на американском ипотечном рынке отразились на ипотечных программах российских банков. За последние полгода — год требования к заемщикам ужесточились, были повышены процентные ставки по ипотечным кредитам, а ряд банков отказался от данного вида кредитования. Поэтому проведение анализа и выявление проблем и перспектив дальнейшего развития на данном рынке предопределяют актуальность данной работы.
Вопросы ипотечного кредитования широко освещены в книгах отечественных и зарубежных авторов. Существует актуальная информация по данным вопросам и в сети Интернет. Однако основной упор при написании данной дипломной работы был сделан на периодические издания, в которых вопросы кредитования, и в том числе ипотечного кредитования освещены достаточно подробно, а самое главное, приведены наиболее свежие и актуальные данные, в том числе статистические. В первую очередь к наиболее информативным следует отнести специализированные издания по банковскому кредитованию «Банковское кредитование», «Банковский ритейл», а так же «Банковское обозрение».
Целью данной дипломной работы является разработка теоретических положений и практических рекомендаций в вопросах ипотечного кредитования, а так же оценка перспектив развития ипотечного кредитования на сегодняшний день.
В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:
1) изучение теоретических аспектов ипотечного кредитования;
2) разработка классификации ипотечных кредитов с целью более глубокого понимания составляющих его элементов;
3) анализ законодательных норм и положений, регулирующих сферу ипотечного кредитования, а так же выявление возможных законодательных проблем в данной сфере кредитования;
4) обзор системы ипотечного кредитования на примере ПАО «Сбербанк»;
5) анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в России;
6) анализ проблем ипотечного кредитования в связи с кризисной обстановкой в России и других странах мира, и путей их решения.
В первой главе рассматриваются основное содержание, принципы, цели и задачи ипотечного кредитования, дается классификация кредитов и анализируется законодательная база по данному вопросу, анализируется современное состояние ипотечного рынка России, а также зарубежный опыт ипотечного кредитования.
Во второй главе рассмотрена ситуация с выдачей ипотечных кредитов в банке ПАО «Сбербанк», приводится характеристика кредитного портфеля, а также именно ипотечного кредитного портфеля банка, анализируется система выдачи ипотечных кредитов в банке.
В третьей главе описываются существующие проблемы ипотечного кредитования и пути их решения, а также предлагаемые антикризисные программы банков и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
В заключении дано обобщение результатов исследования.
При написании дипломной работы использовалась различная литература в форме периодических изданий, учебной литературы, трудов различных авторов в банковской области, нормативных актов — как общего характера, так и регулирующие банковскую деятельность, а также ресурсов сети Интернет. Кроме того, была использована внутренняя информация банка ПАО «Сбербанк».
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 05.08.2000 г., № 117-ФЗ (ред. от 24.07.2008 г.).
// Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». — Последнее обновление 16.05.2009.
2. О залоге [Электронный ресурс]: закон Российской Федерации от 29.05.1992 г. № 2872-1 (ред. от 30.12.2008 г.) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». — Последнее обновление 16.05.2009.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 15.02.2010) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». — Последнее обновление 20.04.2010.
4. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: федеральный закон от 16.07.1988 г. № 102-ФЗ (ред. от 30.12.2008 г.) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». — Последнее обновление 16.05.2009.
5. Об ипотечных ценных бумагах [Электронный ресурс]: федеральный закон от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ (ред. от 27.07.2006 г.) // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». — Последнее обновление 16.05.2009.
6. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации [Электронный ресурс]: постановление Правительства РФ от 08.05.2002 г. № 302 // Справочно-правовая система (СПС) «Консультант Плюс». — Последнее обновление 16.05.2009.
7. Алексеев А.А. Современные проблемы правового регулирования банковского кредитования физических лиц и пути их разрешения / Алексеев А.А. // Банковское право. – 2008. — № 6.
8. Банковское дело/ под ред. проф. Лаврушина О.И. — М.: Финансы и статистика, 2009.
9. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. — М.: Финансы и статистика, 2010.
10. Букина Н.В. Секъюритизация: что, зачем и как / Букина Н.В. // Международные банковские операции. — 2008. — № 1.
11. Веремейкина В.Д. Место ипотечного кредита в системе кредитных отношений (зарубежный и российский опыт организации)//Банковские услуги. – 2010. — № 5, — с 4 – 9.
12. Викулин А.Ю. Система принципов законодательства о кредитных историях / Викулин А.Ю. Рустамьян В.Л. // Банковское право. – 2008. — № 5.
13. Виноградова В.Ф. Ипотечные продукты – новые предложения / Виноградова В.Ф. // Банковское кредитование. – 2008. — № 2.
14. Волошина К.С. Российский рынок кредитования и кризис на мировых рынках / Волошина К.С. // Банковское кредитование. – 2008. — № 1.
15. Гараган С.А. Оптимальная организация процесса рассмотрения кредитных заявок / Гараган С.А. // Банковское кредитование. – 2008. — № 6.
16. Гараган С.А. Павлов О.А. Взаимодействие банков с коллекторскими организациями и кредитными брокерами / Гараган С.А. Павлов О.А. // Банковское кредитование. – 2009. — № 1.
17. Гончаров С. Ипотечное кредитование и секьюритизация в России / Гончаров С. // Финансовый вестник. – 2004. — № 1.
18. Горбачев А.С. Методика оценки кредитного риска заемщика / Горбачев А.С. // Банковское кредитование. – 2009. — № 1.
19. Гусева Л.И. Работа с проблемной задолженностью в банке / Гусева Л.И. // Банковское кредитование. – 2008. — № 6.
20. Дощенко Ю. История зарождения ипотеки / Дощенко Ю. // Вестник ДГУ. – 2002. — № 3.
21. Евтюхина Е. Возврат долгов: дороже, сложнее, жестче… / Евтюхина Е. // Банковское обозрение. — 2009. — № 2.
22. Зарипов И.А. Российский рынок секъюритизированных активов на современном этапе / Зарипов И.А. Петров А.В. // Международные банковские операции. – 2008. — № 4.
23. Зотова И.П. Залоги успешного кредитования / Зотова И.П. // Банковское кредитование. – 2009. — № 1.
24. Иванова О. Банки массово запускают программы рефинансирования кредитов / Иванова О. // Финансовые известия. – 2009. — № 5.
25. Ильичева Е.Н. Неурегулированные вопросы в действующем законодательстве: влияние на банковские риски при ипотечном кредитовании / Ильичева Е.Н. // Банковский ритейл. — 2008. — № 4.
26. Казаков А. Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе / Казаков А. // Рынок ценных бумаг. – 2008. — № 10.
27. Каурова Н.Н. Ипотечное жилищное кредитование как механизм социальных инвестиций государства / Каурова Н.Н. // Банковское кредитование. – 2008. — № 5.
28. Качаева М.И. Оценка кредитного риска в коммерческом банке / Качаева М.И. // Банковское кредитование. – 2009. — № 1.
29. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах / Кириенко А.А. – М.: Юстицинформ, 2007.
30. Коган Ю.И. Кредитование в системе источников финансирования жилищного строительства: структурный анализ//Банковские услуги, 2010, № 3, — с. 14 – 18
31. Косарева Н. Жилищный пакет: проблемы и прогнозы//Недвижимость и ипотека, 2010, № 1, — с. 14-19
32. Крутов А. Проблемы взаимодействия участников рынка ипотечного кредитования – препятствие для развития массовой ипотеки в России// Открытая экономика, 2010, № 4, — с.85 -96
33. Крысин А. Ипотека – решить проблемы можно только сообща//Банковское дело в Москве, 2010, № 3, — с.8-15
34. Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования: Учебное пособие. — М.: Высшая Школа, 2009.
35. Логинов М.П. Теоретические аспекты системы ипотечного жилищного кредитования в условиях России / Логинов М.П. // Финансы и кредит. – 2005. — № 4.
36. Логинова Н. Ипотека глазами россиян / Логинова Н. // Дайджест – Финансы. – 2008. – № 8.
37. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. – М.: Юридический центр Пресс, 2009.
38. Нахамкин М. Особенности национального кредита// Банковское дело в Москве, 2010, № 1,- с. 33-40
39. Резванова Л.М. Ипотечные ценные бумаги: инвестиционный анализ, структурирование, инструменты повышения кредитного качества / Резванова Л.М. // Банковское кредитование. – 2008. -№ 4.
40. Резванова Л.М. Потенциал региональных рынков ипотечного кредитования / Резванова Л.М. // Банковский ритейл. – 2008. — № 1.
41. Романова И.К. Расширение кредитования – важнейший фактор экономического роста / Романова И.К. // Банковский ритейл. – 2008. — № 2
42. Русецкий А. Нововведения Закона об ипотеке и государственной регистрации / Русецкий А. // Право и экономика. – 2009. — № 3.
43. Рыкова И.Н. Анализ ипотечных кредитных программ в России и факторы, сдерживающие их развитие / Рыкова И.Н. // Финансы и кредит. – 2008. — № 17.
44. Рыкова И.Н. Зарубежный опыт и перспективы развития секъюритизации кредитных портфелей в России / Рыкова И.Н. Фисенко Н.В. // Банковское кредитование. – 2008. — № 1.
45. Рыкова И.Н. Тенденции развития ипотечных программ российских банков / Рыкова И.Н. // Банковское кредитование. – 2008. — № 2.
46. Саркисянц А. Ипотечное кредитование на современном этапе / Саркисянц А. // Бухгалтерия и банки. – 2008. — № 4.
47. Сведенцов В.Л. Новое в ипотечных программах коммерческих банков и перспективы развития ипотеки в России / Сведенцов В.Л. // Банковское кредитование. – 2008. — № 5.
48. Слуцкий А.А. Ценовые пузыри на рынке жилья и вариант вывода ипотечного кредитования из кризиса / Слуцкий А.А. // Банковское кредитование. – 2009. — № 1.
49. Смирнов Е.Е. Рынок ипотеки требует совершенствования законодательства / Смирнов Е.Е. // Банковское кредитование. – 2009. — № 1.
50. Смирнов Е.И. Ипотечное кредитование: перспективы связаны с активностью государства // Банковское кредитование. – 2008. — № 4
51. Сошина В. Спасение ипотеки — дело рук АИЖК и банков / Сошина В. // Банковское обозрение. — 2009. — № 3.
52. Страйк Р. Развитие системы жилищного кредитования в России в 1991-1994 гг. / Страйк Р. Косарева Н. — М., 1994.
53. Стюньков В.П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты / Стюньков В.П. // Деньги и кредит. — 1994. — № 8.
54. Тофанюк Е. Шоковая терапия АИЖК: чтобы ипотечный рынок мог развиваться быстрее / Тофанюк Е. // Банковское обозрение. – 2008. — № 10.
55. Тофанюк Е. Шоковая терапия АИЖК: чтобы ипотечный рынок мог развиваться быстрее / Тофанюк Е. // Банковское обозрение. — 2008. — № 10.
56. Шапран В.С. Мировой ипотечный кризис: хроника катастроф / Шапран В.С. // Инвестиционный банкинг. – 2008. — № 2.
57. Агентство ипотечного жилищного кредитования [Электронный ресурс]:
- Отчет Агенства ипотечного жилищного кредитования: рынок ипотеки, итоги 2008. — Официальный сайт Агентства ипотечного жилищного кредитования, 2009. — Режим доступа: htpp://www.ahml.ru
58. Агентство ипотечного жилищного кредитования [Электронный ресурс]:
- стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождение ипотечных кредитов (займов) — Официальный сайт Агентства ипотечного жилищного кредитования, 2009. — Режим доступа: htpp://www.ahml.ru
59. Аналитический центр ипотечного кредитования и секьюритизации «Русипотека» [Электронный ресурс]:
- Ипотечное кредитование и секьюритизация в России — Официальный сайт Аналитического центра ипотечного кредитования и секьюритизации «Русипотека», 2009. — Режим доступа: htpp://www.rusipoteka.ru
60. РБК.Кредит [Электронный ресурс]: Насколько доступна ипотека за рубежом. — Режим доступа: http:www.credit.rbc.ru.
61. РБК.Кредит [Электронный ресурс]: Самые ипотечные банки в 2009 году. — Режим доступа: http:www.credit.rbc.ru.
62. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]:
- Средние цены на первичном и вторичном рынке жилья в России – Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики, 2009. – Режим доступа: htpp://www.gks.ru
63. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]:
- О текущих тенденциях в сфере ипотечного жилищного кредитования и развитии механизмов рефинансирования ипотечных жилищных кредитов – Официальный сайт Центрального банка РФ, 2009. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
64. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]:
- Состав участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования – Официальный сайт Центрального банка РФ, 2009. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
65. Центральный банк РФ [Электронный ресурс]:
- Сведения о жилищных (ипотечных жилищных) кредитах – Официальный сайт Центрального банка РФ, 2009.
