Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 7
1.1. Теоретические основы кредитования физических лиц 7
1.2. Виды потребительского кредитования 11
1.3. Роль потребительского кредитования в экономике 22
ГЛАВА
2. АНАЛИЗ РЫНКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 25
2.1. Анализ современного состояния кредитования коммерческими банками физических лиц в России 25
2.2. Динамика развития и структура портфеля кредитования физических лиц на примере ОАО «Альфа-Банк» 44
ГЛАВА
3. ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 50
3.1. Общие проблемы банковского кредитования физических лиц 50
3.2. Совершенствование маркетинговой политики банка, поиск резервов для привлекательности условий кредитования 59
3.2. Внедрение современных методик управления рисками в потребительском кредитовании 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 81
Выдержка из текста
Процесс кредитования, как считают специалисты банковского дела, состоит в передаче денег либо материальных ценностей одной стороной (кредитором или заимодавцем) другой стороне (заемщику) на условиях срочности, платности и возвратности. Кредит представляет собой договор займа на предмет предоставления товарно-материальных ценностей или денежных средств на конкретно установленных условиях (уплата процентов, сроки возврата) в целях обеспечения экономической деятельности, удовлетворения потребностей в предоставляемых вещах и т. д.
В России потребительским кредитом являются любые виды ссуд, предоставляемые населению, в том числе ссуды на покупку товаров длительного пользования, ссуды на неотложные нужды, ипотека и др.
Коммерческий банк, выдавая потребительские кредиты, способствует, прежде всего, решению материальных проблем населения, вызванных необходимостью приобретения жилья, транспортного средства, дорогостоящей цифровой техники, оплаты образовательных и медицинских услуг. Наряду с тем кредит, стимулируя общественный спрос на товары, содействует росту их производства и реализации, увеличивая тем самым экономический потенциал государства. Направленность коммерческих банков на частных заемщиков обусловливает также повышение качества их кредитного портфеля за счет увеличения круга банковских клиентов и видов предоставляемых кредитных услуг, диверсификации ссудного риска и т. п.
Теоретические и практические вопросы потребительского кредитования достаточно широко рассматриваются в научных статьях и монографиях российских и западных ученых и работников банка.
Организация финансово-кредитного обслуживания организаций, предприятий и населения, действие кредитной системы играют чрезвычайно значительную роль в развитии экономических структур. От бесперебойности и эффективности функционирования кредитно-финансовых механизмов зависит не только своевременное получение необходимых средств отдельными хозяйственными единицами, но также темпы экономического развития государства в целом. При этом эволюция кредитного дела и кредитной системы в полной мере обусловливается экономической ситуацией в стране, господствующим механизмом и формами хозяйствования. Каждому периоду историко-экономического развития народного хозяйства свойствен свой тип организации кредитования, своя специфика кредитной системы, отвечающие тем или иным потребностям в кредитно-финансовом обслуживании определенных звеньев экономики.
Кредитные операции являются самой доходной статьей банковского бизнеса. За счет такого источника складывается основная часть чистой прибыли, поступающей в резервные фонды и отчисляемой на выплату дивидендов акционерам банка.
Банки выдают кредиты различным физическим и юридическим лицам из заемных и собственных ресурсов. Средства банка создаются за счет клиентских финансов на расчетных, срочных, текущих и других счетах; межбанковских кредитов; средств, привлеченных банком во временное пользование посредством выпуска долговых ценных бумаг и т. д.
ОАО «Альфа-Банк» — крупнейший частный банк в России, принадлежит консорциуму «Альфа-групп». «Альфа» занимает сильные позиции практически во всех сегментах рынка банковских услуг, достаточно хорошо развита сеть филиалов в Москве и в других крупных регионах России. Вместе с тем, банк известен несговорчивостью в вопросах погашения выданных кредитов, а также серьезными лоббистскими возможностями своих владельцев.
ОАО «Альфа-Банк» известен как универсальный банк, обслуживающий порядка 5,8 млн. частных и 49 тыс. корпоративных клиентов (доля на рынке вкладов физических лиц составляет более 1,5%).
В нашей стране и за рубежом открыто 444 филиала продаж и обслуживания (в Москве — порядка 50).
Для держателей карт учреждено более 2 тыс. собственных банкоматов.
Кредитному портфелю принадлежит в активах-нетто 73%, около
85. кредитов предоставлено юридическим лицам. Доля портфеля ценных бумаг составляет
13. активов. Основа ресурсной базы состоит из депозитов иностранных и российских юридических лиц (30% пассивов), финансы частных лиц (25% пассивов) и остатки на расчетных счетах организаций-клиентов (9% пассивов).
Альфа-Банк выступает в качестве довольно значимого игрока на рынке межбанковских кредитов, где позиционирует преимущественно как нетто-заемщик.
В 2016 г. банк ОАО «Альфа-Банк» продолжил деятельность по дальнейшему развитию потребительского кредитования физических лиц. Банком предоставлялись следующие виды потребительского кредита:
- кредит на неотложные нужды;
- кредит на покупку товаров, работ и услуг;
- автокредит;
- ипотека;
- кредит на экстренные нужды сотрудникам бюджетной сферы.
Политика кредитования населения претерпела существенные изменения в 2015 г. Банком был разработан новый Порядок и Правила кредитования физических лиц в ОАО «Альфа-Банк».
В работах В. И. Боровикова, Е.С. Вентцеля, А. В. Ветровой, А. А. Вишневской, Г. Горшкова, Ш. Дертинга, Е. Ф. Жукова, О. А. Кандинской, С. А. Козлова, О. И. Лаврушина, Ю. С. Масленченкова, Л. Миллера Роджера, А. Мозжухова, А. А. Макарова, Д. Макнотона, Т. В. Никитина, К. Р. Тагирбекова, М. А. Рогова, Ю. Ю. Русанова, Д. В. Тарасова и др. рассмотрены различные аспекты механизмов розничного кредитования: аналитические материалы, основные рисковые показатели потребительского кредита, управление рисками.
Цель дипломной работы состоит в рассмотрении современной практики организации банковского кредитования физических лиц на примере конкретного банковского учреждения — ОАО «Альфа-Банк».
В соответствии с поставленной целью предполагается решение следующих задач:
- определение теоретических основ и видов банковского кредитования физических лиц;
- изучение экономической роли потребительского кредитования;
- анализ современного состояния банковского кредитования физических лиц в Российской Федерации;
- изучение динамики развития и структуры портфеля кредитования физических лиц на примере ОАО «Альфа-Банк»;
- выявление общих проблем кредитования физических лиц ОАО «Альфа-Банк»;
- разработка механизма совершенствования маркетинговой политики ОАО «Альфа-Банк», осуществление поиска резервов для повышения привлекательности условий потребительского кредитования;
- внедрение современной методики управления рисками в кредитовании физических лиц.
Объект исследования – ОАО «Альфа-банк».
Предмет исследования – процессы банковского кредитования физических лиц.
Теоретическую основу исследования составили работы российских и зарубежных ученых в области банковского менеджмента, макроэкономики, теории и практики управления рисками банковского дела.
Нормативно-правовая база дипломной работы представлена законодательными актами Российской Федерации, нормативными документами Центрального Банка РФ.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка.
Список использованной литературы
. Федеральным законом от
0. декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
2. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от
1. июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изменениями и дополнениями)
Федеральным законом от
3. декабря 2005 № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
3. Балабанова, И.Т. Банки и банковская деятельность / И.Т. Балабанова. — Санкт – Петербург. Питер, 2003. — 345с.
4. Балахничева, Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / Л.Н. Балахничев. — Новосибирск. СибАГС, 2005. — 352 с.
5. Ваганова А. В. Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе // Молодой ученый. — 2016. — № 18. — С. 233-235.
6. Жукова, Е.Ф. Банки и банковские операции: учебное пособие для студентов вузов / Е.Ф.Жукова. — Москва. :Банки и биржи, 2013. — 399 с.
7. Лаврушин, О.И. Банковское дело : учебно-практ. пособие / О.И.Лаврушина.: Москва. ФиС, 2004. — 344 с.
8. Колесников, В.И. Банковское дело / В.И. Колесников, проф. Л.Л. Кроливецкой. — Москва. Финансы и статистика, 2014. — 312 с.
9. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело /. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой; Москва. Финансы и статистика, 2015. — 458 с.
10. Батракова, Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка : учебное пособие / Л.Г. Батракова Москва. Логос, 2004. — 152с.
11. Белоглазова, Б. Н. Денежное обращение и банки / Б.Н. Белоглазова, Г.В. Толконцева. — Москва.: Финансы и статистика, 2012. — 355с.
12. Борисов, А.Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. — Москва. : Книжный мир, 2014. — 1196с.
13. Горчаков, А. А. Тенденции развития кредитного рынка России / А.А. Гончаров, В.А. Половников // Банковское дело. — 2013. — № 3, с. 19-24
14. Жукова, Е.Ф. Деньги. Банки. Кредит / Е.Ф.Жукова. — Москва. Банки и биржи, 2003. — 314 с.
15. Егоров, А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит. — 2008.- № 6.- с.24-30.
16. Жуков, Е. Ф. Банки и банковские операции / Е.Ф. Жуков Санкт – Петербург. Питер, 2014. — 234с.
17. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки / О.И. Лаврушин. — Москва. :Финансы и статистика, 2009. — 590с.
18. Лаврушин, О. И Банковское дел / О.И. Лаврушин Учебник. Москва. Финансы и статистика, 2003. — 672с.
19. Макарова, О.М. Коммерческие банки и их операции / О.М. Макарова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров.:
- Москва. ЮНИТИ, 2005. — 347 с.
20. Трошин, А.Н. Финансы, денежное обращение и кредит / А.Н. Трошин, В.И. Фомкина. :
- Москва. Инфра – М, 2005. — 358 с.
21. Самсонов, Н.Ф. Финансовый менеджмент / Самсонов, Н.Ф. Н.П. Баранникова, А.А. Володин. : учебник для вузов. Москва.: ЮНИТИ, 2003. — 324 с.
22. Семенюта , О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Москва. Банки и биржи/ О. Г. Семенюта, 2003.- 188с.
23. Дробозиной , Л.А.Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. профессора Л.А. Дробозиной.: Москва. ЮНИТИ. 2003.- 479с.
24. Хольнова , Е.Г. Деньги, кредит, банки, биржи / Е. Г. Хольнова. : Учеб. пособие. Санкт – Петербург. СПбГИЭУ, 2006 . — 200 с.
25. Черкасов , В. Е. Банковские операции: финансовый анализ/ В. Е. Черкасов. : Москва. Консалтбанкир, 2015. — 288с.
26. Выборнова , Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики / Н. Выборнова // Журнал «Вопросы экономики». — Выпуск 12. 2007. с. 34 – 38.
27. Солнцев, О. М. Источники роста кредитных ресурсов./ О. М. Солнецв // Журнал «Эксперт». — Выпуск № 38. 2016. с. 41 – 45.
28. Стратегия развития банковского сектора РФ. // Журнал «Деньги и кредит». Выпуск № 4. 2014. с. 5 -20.
29. Методика расчета процентов и неустоек и округления рассчитываемых величин при проведении кредитных операций от 13.02.2003 года № 1061-р.
30. Положение о страховых компаниях, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога от 14.06.2002 года № 954-р.
31. Буклемишев, О.Л. «Чулок» непобедим или причуды депозитной политики // Web: http://www.finance.opec.ru.
32. Тасунян, И. Банковское дело и банковское законодательство. — М.: Банки и биржи, 2005. – 453 с.
33. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. — М.: АНТИДОР, 2012. – 268 с.
34. Чиненков , А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств / Бухгалтерия и банки. — 2008- № 4.
35. Ходжаева, И. В. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело, 2008, № 3, с.32-36.
36. Ямпольский, М. М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики //Деньги и кредит, 2014, № 7, с. 34-39.
37. http://www. alfabank.ru.
38. http://www. cbr.ru.
39. http://www.autosphere.ru/2016-03-12/12.
