Проблемы потребительского кредитования

Содержание

Введение ……………………………………………………………………..…..…..3

Глава 1. Общая характеристика договора потребительского кредита …….…….6

1.1. Понятие, признаки, виды договора потребительского кредита …..6

1.2. Порядок и условия заключения договора потребительского

кредита ………………………………………………………….…..14

1.3. Способы обеспечения возвратности кредита ……………….……26

Глава 2. Защита прав заемщиков по договору потребительского кредита ….…37

2.1. Несправедливые условия ………………………………….…..……37

2.2. Уступка требований по договору потребительского кредита ……53

Заключение ………………………………………………..………………….….…69

Список использованных источников ………………………………………………73

Выдержка из текста

Целью дипломной работы является комплексный анализ действующего законодательства, судебной практики, научных точек зрения по вопросам потребительского кредитования, определение основных тенденций дальнейшего развития законодательства о потребительском кредитовании.

Достижение данной цели обусловило, в свою очередь необходимость решения следующих задач:

— дать понятие потребительского кредита;

— раскрывать признаки, виды договора;

— рассмотреть порядок и условия заключения договора потребительского кредита;

— проанализировать способы обеспечения возвратности кредита;

— рассмотреть существенные условия договора потребительского кредита;

— проанализировать несправедливые условия;

— изучить уступку требований по договору потребительского кредита.

Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в сфере потребительского кредитования.

Предметом исследования является анализ норм гражданского законодательства, регулирующих отношения в сфере потребительского кредитования, теоретических взглядов по вопросам потребительского кредитования, а также судебных актов по применению норм о потребительском кредитовании.

Методологическую основу исследования составляют общенаучные и специальные методы, прежде всего социологический, сравнительно-правовой, системный, конкретно-исторический, структурно-функциональный, формально-юридический, основные общелогические методы познания (анализ, синтез, индукция, дедукция).

Структура дипломной работы определяется ее целями и задачами. Дипломная работа состоит из введения, двух глав, семи параграфов, заключения, списка использованной литературы.

Список использованной литературы

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

I. Нормативные акты и официальные документы, материалы судебной практики

1. Конституция РФ. – М.: Новая волна, 2008. – 64 с.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.12.2012) // СПС «КонсультантПлюс». 2012.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть четвертая) от 18.12.2006 № 230-ФЗ (ред. от 30.06.2012) //СПС «КонсультантПлюс». – 2012.

4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 22.11.2012) // СПС «КонсультантПлюс». 2012.

5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 30.12.2012) // СПС «КонсультантПлюс». 2012

6. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ (ред. от 28.07.2012) // СРС «КонсультантПлюс». 2012.

7. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 25.12.2012) // СПС «КонсультантПлюс». 2012

8. Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 № 173-ФЗ (ред. от 03.12.2012) // Собрание законодательства РФ. 2001. № 52 (1 ч.). Ст. 4920; Собрание законодательства РФ. 2012. № 50 (ч. 5). Ст. 6966.

9. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 03.12.2012) // СПС «КонсультантПлюс». – 2012.

10. Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 (ред. от 28.07.2012) // КонсультантПлюс. – 2012.

11. Закон РФ «О залоге» от 29.05.1992 № 2872-1 (с изм. от 02.10.2012) // СПС «КонсультантПлюс». – 2012.

12. Законопроект «О внесении изменений в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 05.07.2012 // СПС «КонсультантПлюс». 2012.

13. Постановление Правительства Российской Федерации «Вопросы Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека» от 6 апреля 2004 г. № 154 // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2004. — № 15. — Ст. 1446.

14. Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14 сентября 2006 г. № 28-И // Вестник Банка России. — 2006. — № 57.

15. Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа по делу № А58-493/08-0329 от 11 июля 2008 г. № А58-493/08-0329-Ф02-3044/08 // СПС «КонсультантПлюс». – 2012.

16. Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа по делу № А10-1901/07 от 21 мая 2008 г. № А10-1901/07-Ф02-2038/08 // СПС «КонсультантПлюс». 2012.

17. Постановление ФАС Московского округа от 28 сентября 2004 г. по делу № КГ-А40/8454-04 // СПС «КонсультантПлюс»;

18. Постановление ФАС Московского округа от 16 сентября 2003 г. по делу № КГ-А40/6670-03 // СПС «КонсультантПлюс» 2012г Постановление ФАС Московского округа от 21 сентября 2000 г. по делу N КГ-А40/4228-00 // СПС «КонсультантПлюс»;

19. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 г. № 254-П // Вестник Банка России. 2004. N 28.

20. Решение Верховного Суда от 1 июля 1999 г. №ГКПИ 99-484 // СПС «КонсультантПлюс». 2012.

21. Определение КС РФ «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы граждан Бухтиярова Александра Ивановича, Бухтиярова Ивана Дмитриевича и Бухтияровой Стеллы Ивановны на нарушение их конституционных прав статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» от 14 марта 2001 г. № 80-О // СПС «КонсультантПлюс». 2012.

22. Определение ВАС РФ от 29 декабря 2009 г. № ВАС-14635/09. // СПС «КонсультантПлюс». – 2012.

23. Письмо ВАС РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» от 15 января 1998 г. № 26 // Вестник ВАС РФ. 1998. — № 2.

24. Письмо Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» // Вестник ВАС РФ. 1998. N 3.

25. Архив Сызранского городского суда. Дело № 64-234/2010.

II. Специальная литература

26. Анализ соответствующих судебных постановлений приведен в следующей работе: Кратенко М.В. Дополнительные услуги в потребительском кредитовании // Законы России: опыт, анализ, практика. 2011. № 6.

27. Баглай М.В., Габричидзе Б.Н. Конституционное право Российской Федерации: Учеб. для вузов. — М.: ИНФРА-М, 2012. – 423 с.

28. Баева Т. Эксперты кредиторской надежности // Банки и деловой мир. 2008. № 7. С. 28.

29. Боннер Е.А. Банковское кредитование: Монография. — М., 2008. – 298 с.

30. Буркова А. Поручительство на будущее // ЭЖ-Юрист. 2006. № 45. С. 22-27.

31. Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. 2009. № 5. С. 22 — 32.

32. Бычкова Н.П., Авагян Г.Л., Баяндурян Г.Л. Кредитный договор: экономическая и правовая природа: Монография. — М., 2009. – 276 с.

33. Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя // Юридическая работа в кредитной организации. 2010. № 2. С. 22-27.

34. Внуков Н.А. Договор потребительского кредита как вид потребительского договора // Право и экономика. 2011. № 4. С. 8-14.

35. Гарипова З.Л., Белова А.А. Инфраструктура банковского потребительского кредита // Финансы и кредит. 2007. № 42. С. 9-12.

36. Горский М., Сорокин М. В тисках стратегической модели: альтернативные каналы продаж в розничном кредитовании // Организация продаж банковских продуктов. 2008. № 3. С. 29-33.

37. Гражданское право: Учебник: В 3 т. Т. 2 / Отв. ред. А.П. Сергеев и Ю.К. Толстой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М., 2005 – 546 с.

38. Гусятникова Д.Е. Права автовладельца: пошаговое руководство. — М.: Омега-Л, 2009. – 312 с.

39. Даниленко С.А. Потребительский кредит: порядок предоставления и последствия не возврата // Хозяйство и право. 2009. № 4. С. 118-123.

40. Даниленко С.А. Потребительское кредитование: правовые аспекты // Юридическая работа в кредитной организации. 2009. № 1. С. 58-64.

41. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Банковское потребительское кредитование: Учеб.-практич. пособие. – М.: Юстицинформ», 2011. – 342 с.

42. Деньги и кредит в социалистическом обществе / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 1984. – 342 с.

43. Довлатова А., Нариньяни А. Беспроцентный кредит: шокирующая правда о беспроцентных кредитах в России. — М., 2008. – 244 с.

44. Жученко С. Платите в срок // ЭЖ-Юрист. — 2009. № 21. С. 19-24.

45. Законопроект от 5 декабря 2008 г. № 136312-5 Федерального закона «О потребительском кредитовании» // http://www.duma.gov.ru.

46. Захарова Н.Н. Кредитный договор. — М., 1996. – 342 с.

47. Жученко С. Платите в срок // http://www.gazeta-yurist.ru/consult.

48. Иванов И. Коллекторам нужен закон // ЭЖ-Юрист. 2011. № 26. С. 1-4.

49. Иванова Е.В. Коммерческое кредитование: вопросы правоприменительной практики // Регламентация банковских операций в нормативных документах. 2007. № 6. С. 90 — 99.

50. Кардашов В.В. Оптимизация процедур принятия решений по розничным кредитам и работа с задолженностью // Банковский ритейл. 2007. № 4. С. 88 — 95.

51. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве. — М.: Деловой двор, 2009. – 263 с.

52. Кисурина Л.Г. Кредит и займы // Экономико-правовой бюллетень. 2008. № 4. С. 26-33.

53. Коммерческое право: Учебник / Под ред. В.Ф. Попондопуло и В.Ф. Яковлевой. — СПб., 1997. – 436 с.

54. Комментарий к Проекту изменений Гражданского кодекса Российской Федерации // КонсультантПлюс. Правовые новости. Специальный выпуск // КонсультантПлюс. 2012.

55. Кратенко М.В. Дополнительные услуги в потребительском кредитовании // Законы России: опыт, анализ, практика. 2011. № 6. С. 12-19.

56. Кратенко М.В. Несправедливые условия кредитного договора: тенденции судебной практики и новеллы законодательства // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 5. С. 12-17.

57. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита // Бизнес и банки. 2002. № 8. С. 7-11.

58. Кузьмин И. Правила продажи кредитных продуктов // Московский бухгалтер. 2008. № 12. С. 17-22.

59. Кукушкин В. Коллекторы в законе // ЭЖ-Юрист. 2012. № 5. С. 22-24.

60. Кукушкин В. К проекту федерального закона «О потребительском кредитовании» // ЭЖ-Юрист. 2012. № 19. С. 26-32.

61. Курбатов А.Я. Банковское право России: Учебник. — М., 2009. – 346 с.

62. Курбатов А.Я. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. 2007. № 3. С. 12-16.

63. Малеев Д.В. Потребительский кредит как форма банковского кредита // Сборник научных трудов СевКавГТУ. (Сер. «Экономика».) 2007. № 6. С. 83 — 85.

64. Меркулов В., Чувиляев П., Рушайло П. Кредит выходит из пени. Чего банки не смогут требовать от заемщиков // http://www.arbitr.ru/press-centr/smi/27113.html.

65. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. — М.: Статут, 2003. – 400 с.

66. Новоселова Л.А. Комментарий к Обзору практики рассмотрения споров, связанных с уступкой права требования // Вестник ВАС. 2008. № 1. С. 35-41.

67. Оськина И., Лупу А. Законна ли деятельность коллекторских агентств? // Хозяйство и право. 2011. № 3. С. 104-109.

68. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. — М.: ДИС, 1997. – 244 с.

69. Пастушенко Д.С. Актуальные вопросы реализации финансово-правовой политики в сфере потребительского кредитования // Финансовое право. 2008. № 6. С. 30-34.

70. Русецкий А.В., Беликова Р.А. Регистрация залога транспортных средств: проблемы правового регулирования // Право и экономика. 2010. № 4. С. 26-33.

71. Савельев А.И. Договор присоединения в российском гражданском праве // Вестник гражданского права. 2010. № 5. С. 65-71.

72. Садыков Реналь Р., Садыков Ришат Р. Банковское кредитование потребителей: юридические и экономические особенности // Банковское право. 2007. № 3.С. 18-23.

73. Сарнаков И.В. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство. – М.: Юриспруденция, 2010. – 346 с.

74. Сбитнев В. Потребитель и банки // ЭЖ-Юрист. 2008. № 2. С. 26-35.

75. Скловский К.И. Проблемы изъятия залога // ЭЖ-Юрист. 2000. № 30. С. 27-35.

76. Соломин С.К. Теоретические проблемы гражданско-правового регулирования банковских кредитных отношений: Автореф. дис. … док. юрид. наук. — М., 2010. – 112 с.

77. Стребков Д. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России // Вопросы экономики. 2004. № 2. С. 28-33.

78. Сутягин А.В., Толмачев И.А., Филина Ф.Н. Все виды кредитования. — М.: ГроссМедиа; Росбух, 2009. – 342 с.

79. Суховская М.Г Слабые стороны кредитных договоров с гражданами // Главная книга. 2011. № 22. С. 24-29.

80. Тарасова Н. Залог как способ возвратности кредита // Банковское дело в Москве. 2005. № 6. С. 19-26.

81. Тосунян Г.А. Теория банковского права: В 2 т. Т. 1. — М.: Юристъ, 2004. – 346 с.

82. Фогельсон Ю.Б. Несправедливые (недобросовестные) условия договора // Хозяйство и право. 2010. № 10. С. 45-54.