Пример готовой дипломной работы по предмету: Финансы и кредит
СОДЕРЖАНИЕ
Содержание
Введение
1. Теоретико-методические подходы исследования процентной политики коммерческого банка
1.1. Суть процентной политики, влияние внешних факторов
1.2. Классификация и характеристика процентных ставок
1.3. Управление процентной политикой и основные проблемы использования данных схем
1.4. Эффективность процентной политики и дальнейшее влияние на взаимоотношения с клиентами
2. Система взаимоотношения банка и его клиентов
2.1. Кредитно-денежная политика банковских учреждений
2.2. Процентные политики коммерческих банков
3. Формы взаимоотношения коммерческого банка ОАО «СПб» с клиентами
3.1. Характеристика коммерческого банка ОАО «СПб» и его основные клиенты
3.2. Кредитно-денежная политика банка и подход к формированию процентных ставок ОАО «СПб»
3.3. Влияние на денежно-кредитную политику и процентную ставку современных условий кризисного состояния финансовой системы РФ
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
Содержание
Выдержка из текста
Предпринимательский доход и процент на капитал, имея один источник прибавочную стоимость, находятся в обратной зависимости, что обусловливает конкурентную борьбу за перераспределение прибылиНеобходимость учета конкурентных стратегий при построении процентной политики
Наиболее значимый вклад в исследование общих вопросов банковского дела, а также отдельных аспектов формирования процентной политики коммерческих банков внесли исследования Батраковой Л. Тем не менее, поскольку объектом процентной политики коммерческго банка является вся система процентных ставок, используемых в деятельности банка, то представляется, что с развитием в России денежно-кредитных отношений необходимость анализа и разработки всех направлений процентной политики, а также факторов, ее определяющих, становится все актуальнее.Целью дипломной работы является исследование теоретических и практических основ процентной политики коммерческого банка, на примере ОАО «Мастер-Банк».
Если при этом учесть, что свободные средства юридических лиц банки традиционно привлекают одновременно всеми доступными способами, а население, особенно в России, так же традиционно ограничивает свои отношения с банками едва ли не одной вкладной операцией, то будет ясно, что рынок вкладов — это главная арена конкурентной борьбы за деньги населения.
Эффективность управления имеет фундаментальное значение для любого субъекта экономики, но особенно веика ее роль в механизме функционирования коммерческих банков. Важная особенность банковского дела состоит в том, что здесь очень высока степень риска, поэтому любая управленческая ошибка ведет к потере ликвидности, платежеспособности, а в конечном счете, и к банкротству.
Кредитная политика коммерческого банка — это внутренний нормативный документ банка, устанавливающий основные принципы и приоритеты кредитной деятельности банка в стратегии. Она также рассматривает условия предоставления кредитов, займов, гарантий и поручительств определенному типу клиентов, принципы управления кредитным риском и кредитным портфелем, формирования процентных ставок и тарифов, требования к обеспечению, направления работы с проблемными кредитами и механизм принятия коллегиальных решений.
разработки в современных условиях (напримере ОАО Банк ВТБ)»
Методологической основой исследования являются положения диалектического материализма. В процессе исследования вопросов сущности депозитной политики физически лиц и организации деятельности банка по ее разработке и реализации использован системный подход к рассмотрению указанных вопросов.
Актуальность и недостаточная научная разработанность проблемы формирования депозитной политики коммерческого банка для физических лиц и обоснование ее роли в обеспечении устойчивости его функционирования определили выбор темы, цели и задачи дипломного проекта.
Но банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающих их от всех других субъектов. Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банк от финансовых брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств. Во-вторых, банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счетах и во вклады. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяют среди своих акционеров.
Кредит происходит от латинского слова kreditum, что в буквальном смысле означает «верую, доверяю». С экономической и юридической точки зрения это сделка между двумя лицами о займе или ссуде, при которой одно лицо ссужает другому во временное пользование деньги или товары с уплатой за это процента.
Создание современной кредитной системы России прошло длительный исторический период, каждый этап которого определялся социально-экономическими условиями развития страны. Банковский кредит весьма удобная и во многих случаях незаменимая форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности каждого заемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды. К примеру, развитие кредитных отношений населения с банком это вопрос не только экономический, но и политический и социальный. Помимо необходимой экономической и политической стабилизации, он требует дальнейшей модернизации форм и методов кредитования, совершенствования процентной политики и условий предоставления и погашения кредитов, использования опыта зарубежных стран с рыночной экономикой.
Исходя из этого, ЗАО «КБ Открытие» особо рекомендует клиентам использовать консервативный подход к прогнозированию и долгосрочным планам развития бизнеса. Мы также призываем клиентов, испытывающих или предвидящих финансовые трудности, обсудить их с нами как можно раньше — вместе нам будет гораздо легче найти их решение, не доводя ситуацию до критической.
рассмотрены основные аспекты разработки и реализации кредитной политики банка; освещены методы управления кредитными рисками и кредитным портфелем в рамках кредитной политики банка;
Цель работы состоит в том, чтобы на основе анализа опыта западных и отечественных банков выработать схему принятия оптимальных решений как в целом по процентной политике коммерческого банка, так и по операциям с учетом главной результирующей процентной политики — доходности деятельности банка, а также специфики коммерческого банка как института.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 в ред. от 21.03.2002 г.
2.Инструкция Банка России № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г.
3.Положение Банка России № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта» от 26.06.1998 г.
4.Положение Банка России №
3. «Об обязательных резервах кредит-ных организаций, депонируемых в Центральном банке Российской Федера-ции» от 30.03.1996 г.
5.Положение Банка России № 89-П «О порядке расчёта кредитными организациями размера рыночных рисков» от 24.09.1999 г.
6.Положение Банка России №
3. «Об обязательных резервах кредит-ных организаций, депонируемых в ЦБ РФ» от 30.03.1996 г. в ред. Указаний Банка России № 1143-У от 29.04.2002 г
7.Алавердов А.Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке. — М.: Маркет, 2007.
8.Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Под ред. Жукова Е. Ф.- М: Банки и биржи ЮНИТИ, 2007. — 536 с.
9.Банки и банковское дело / под редакцией д.э.н. проф. И.Т. Балаба-нова, Спб.: «Питер», 2008. — 256 с.
10.Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредит. Процесс ком. Банка./Ред. колл. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин и др. М.: ДеКа, 2008. — 112с.
11.Банковское дело (под редакцией проф. В.И.Колесникова), М., Фи-нансы и статистика, 2008. — 376 с.
12.Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Ко-робовой. — М.: Юристъ, 2007. — 751 с.
13.Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. — М.: Финан-сы и статистика, 2007. — 328 с.
14.Беляков А.П. Банковские риски: проблемы учета, управления и ре-гулирования. / А. П. Беляков. — М.: БДЦ-пресс, 2008. — с. 261
15.Бор З., Пятенко В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. — М.: ИКЦ «ДИС», 2008.
16.Буевич С. Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятель-ности : учебное пособие/ СЮ. Буевич, О.Г. Королёв. — 2-е изд. — М.: КНОРУС, 2008.
17.Банковское дело: Учеб. / Под. ред. Г.Г. Коробовой. – М.: «Юрист». – 2008.
18.Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. В. Плато-нова, М. Хиггинса. 2-е изд. – М.: Изд-во «Консалтбанкир», 2008 – 432 с.
19.Батракова А.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: Логос,2008. – 152 с.
20.Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. – М.: Логос, 2008. – 344 с.
21.Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2009.
22.Ларионова И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке. – М.: Изд-во «Консалтбанкир», 2008. – 272 с.
23.Основы банковского дела в РФ: Учеб. пособие / Под ред. О.Г. Се-менюты – Р-н-Д: Феникс, 2008. – 145 с.
24.Основы банковской деятельности (Банковское дело): Учеб. пособие / Под ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: ИНФРА-М, «Весь мир», 2008. – 715 с.
25.Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2008. – 320 с.
26.Управление деятельностью коммерческого банка (банковский ме-неджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2008. – 688 с.
27.Финансовое прогнозирование в экономических системах: Учеб. пос. для вузов / Под ред. Н.И. Костиной, А.А. Алексеева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 285 с.
28.Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. – М.: Из-дательство «Консалтбанкир», 2008. – 288 с.
29.Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерче-ском банке: Учебник – М.: Финансы и статистика, 2009.
30.Шевцова О.В Процентная политика многофилиального коммерче-ского банка. — М.: Финансы, 2008.
31.Бездудный М.А. Типология регионов России по уровню развития банковской деятельности // Банковское дело – 2008. — № 11. – с.36-37
32.Беляков А.В. Процентный риск: анализ, оценка, управление// Фи-нансы и кредит – 2008 — № 2 (74) – с.3-18
33.Березнев А.С. Управление соотношением «ликвидность-доходность» в коммерческих банках // Бухгалтерия и банки – 2008. — № 3 – с.33-41. — № 4 – с.51-58
34.Богрецов А.Б. Влияние параметров кредита на размер процентной ставки коммерческих банков // Банковские услуги – 2008 — № 2 – с.8-13.
35.Васютович А., Сотникова Ю. Рыночный риск: измерение и управ-ление // Банковские технологии – 2008. — № 1
36.Гойденко Ю.Н. Стратегия ценообразования в коммерческих банках // Банковские услуги – 2008 — № 8 – с.14-18
37.Жованников В.Н. Теория дюрации как инструмент управления ба-лансом коммерческого банка // Банковское дело – 2008. — № 2 – с.4-7
38.Зражевский В. Минимизация рисков — основной принцип построе-ния эффективной системы управления финансовыми потоками // Аналитиче-ский банковский журнал — 2008. — № 4. – с.8-13.
39.Ильясов С.М. Управление активами и пассивами банков // Деньги и кредит – 2009. — № 5. – с.20-26
40.Кашафетдинов Ш.В. Методы оценки процентными рисками // Бан-ковские услуги – 2008 — № 1 – с.13-17
41.Ключников М.В. Экономико-статистический анализ структуры и динамики показателей пассивных и активных операций коммерческого банка // Финансы и кредит – 2008 — № 12 – с. 16-24
42.Криночкин Д.Л. Проблема анализа банковских рисков в неравно-весных ситуациях // Банковские услуги — 2008.- № 10. – с.35-42.
43.Кулаков А.С. Управление активами и пассивами банка // Финансы и кредит. – 2008 — № 17. – с.2-17
44.Курохтин А. Рациональное хеджирование позиций:современные стратегии и системы их поддержки // Аналитический банковский журнал — 2008. — № 8(87) – с.4-12
45.Лидеры банковского рынка // Эксперт – 2009. – № 11 (22-28 марта) – с.24-31
46.Максутов Ю.Г. Ценообразование на кредитные продукты – состав-ляющая кредитной политики коммерческого банка // Финансы – 2008 — № 3 – с. 24-28
47.Матовников М.Ю. Снижение процентных ставок – риски и возмож-ности // Банковское дело – 2008. — № 10. – с.49-55
48.Ольхова Р.Г. Современный банк: от оценки рентабельности до осо-бенностей системы управления доходностью // Банковские услуги – 2009 — № 1-2
49.Петунин И.М., Поморина М.А. Методы оценки и управления про-центным риском Банковское дело — 2009. — № 1.- с.5-10
50.Печалова М.Ю. Организация риск менеджмента в коммерческом банке // Менеджмент в России и за рубежом – 2008. — № 1 – с.34-35
51.Рыкова Н.Н. Эффективность кредитной политики региональных банков // Банковские услуги – 2009. — № 2. – с.19-24
52.Севриновский В. Построение эффективной системы GAP- анализа в кредитной организации //Аналитический банковский журнал — 2008. — № 1(68).
- с.33-40
53.Селезнев И., Селезнева В. О месте хеджирования в системе методов снижения банковских рисков и его механизме // Аналитический банковский журнал — 2008. -№ 2(81).
- с.25-45
54.Соболь А. Умный банк и его финансовые результаты: взгляд изнут-ри // Газпромбанк ИНФОРМ – 2009. — № 1 (11) – с.1
55.Стратегия развития банковского сектора РФ // Деньги и кредит. – 2008. – № 1. – С. 5-20.
56.Штырова И.А. Управление кредитным риском // Банковские услуги – 2008. — № 8 – с.42-48
57.Шумская Т.Б. Некоторые направления развития банковского секто-ра в России // Бизнес и банки – 2009. — № 7 (693) февраль – с.4-6
58.Финансовая отчётность // http://www.gazprombank.ru
59.Оценка финансового состояния банков // http://www.banks-rate.ru
60.Информационно-аналитические материалы. Банковская система // http://www.cbr.ru/analytics/bank_system
61.Статистика по банковской системе // http://www.cbr.ru/statistics/bank_system
62.Обзор банковского сектора Российской Федерации: аналитические показатели (Интернет-версия) / Центральный банк Российской Федерации. Департамент регулирования и надзора. – 2009. — № 15 (январь) // http://www.cbr.ru
63.Меньшиков И.С., Шелагин Д.А. Рыночные риски: модели и методы: научное издание (Интернет-версия) / Вычислительный центр РАН, 2009 // http://www.hedging.ru/publications
список литературы
