Как написать диплом по потребительскому кредитованию – исчерпывающее руководство с актуальными данными и примерами

Потребительское кредитование — это не просто финансовый инструмент, а один из ключевых двигателей современной экономики и важный индикатор социального благополучия. Его роль двойственна: с одной стороны, оно стимулирует потребительский спрос, ускоряет развитие торговли и банковского сектора, тем самым способствуя росту ВВП и повышению качества жизни граждан. С другой стороны, неконтролируемый рост кредитования несет в себе серьезные риски, прежде всего — чрезмерную закредитованность населения, способную подорвать финансовую стабильность как отдельных домохозяйств, так и всей системы. Несмотря на долгую историю изучения, вопрос нельзя считать решенным ни на теоретическом, ни на практическом уровне, что обуславливает высокую актуальность дальнейших исследований. Таким образом, ключевой исследовательский вопрос можно сформулировать так: каковы ключевые векторы развития и фундаментальные проблемы современного рынка потребительского кредитования в России и какие существуют эффективные пути их решения?

Обосновав актуальность, мы должны определить научный аппарат нашего исследования, который станет фундаментом всей работы.

Глава, где вы определяете научный каркас своей работы

Любая качественная дипломная работа начинается с четкого определения ее научного аппарата во введении. Это не формальность, а создание фундамента, на котором будет выстроена вся логика вашего исследования. Ключевые элементы здесь — объект, предмет, цель и задачи.

Важно понимать разницу между объектом и предметом. Объект — это широкая сфера, процесс или явление, которое вы изучаете. В нашем случае это может быть:

Объект исследования: система потребительского кредитования физических лиц коммерческими банками в Российской Федерации.

Предмет — это конкретный аспект, свойство или отношение внутри объекта, на котором вы фокусируете свое внимание. Он всегда уже объекта. Например:

Предмет исследования: организационно-экономические отношения и тенденции, возникающие в процессе развития рынка потребительского кредитования в современных условиях.

Цель работы — это стратегический результат, который вы хотите получить. Универсальная формулировка может звучать так:

Цель: на основе анализа теоретических основ и текущего состояния рынка потребительского кредитования в РФ разработать практические рекомендации по его совершенствованию и решению выявленных проблем.

Для достижения этой глобальной цели необходимо разбить ее на несколько конкретных задач. Они, по сути, станут планом вашей работы и заголовками параграфов:

1. Рассмотреть теоретические положения, раскрывающие экономическую сущность и функции потребительского кредита.
2. Проанализировать динамику, структуру и ключевые тенденции развития рынка потребительского кредитования в России.
3. Дать оценку современному состоянию рынка, выявив ключевые проблемы и риски.
4. Предложить пути совершенствования кредитной политики банков и мер государственного регулирования.

Теперь, когда у нас есть четкий план (задачи), нужно выбрать инструменты (методы), с помощью которых мы будем его выполнять.

Как выбрать методологию, которая станет вашим научным компасом

Грамотный выбор и описание методологии — это не просто обязательный раздел введения, а демонстрация вашей научной зрелоosti и понимания, какими инструментами вы будете пользоваться для решения поставленных задач. Для дипломной работы по потребительскому кредитованию рекомендуется использовать комплексный подход, сочетая общенаучные и специальные экономические методы.

• Для теоретической главы (Глава 1) foundational станут методы, позволяющие работать с концепциями и научной литературой. Здесь ключевыми являются диалектический метод (рассмотрение явлений в их развитии и взаимосвязи), системный подход (анализ рынка как единой системы с взаимозависимыми элементами) и, конечно, анализ научной литературы и нормативно-правовой базы.
• Для аналитической главы (Глава 2) необходим инструментарий для работы с данными. Это в первую очередь методы экономико-статистического анализа, которые включают:
  • Горизонтальный и вертикальный анализ (анализ динамики и структуры показателей).
  • Расчет абсолютных и относительных показателей (темпы роста, доли рынка).
  • Сравнительный анализ (компаративный), например, для сопоставления кредитных продуктов разных банков или динамики рынка в разные периоды.
  • Синтез, позволяющий обобщить разрозненные данные в единые выводы.
• Для практической главы (Глава 3), где вы разрабатываете рекомендации, пригодятся методы, ориентированные на будущее. К ним относятся методы моделирования (например, построение упрощенной модели влияния ставки на спрос) и прогнозирования для оценки потенциального эффекта от ваших предложений.

Указание этого набора методов во введении покажет, что вы подходите к исследованию системно и владеете необходимым научным аппаратом для проведения глубокого и всестороннего анализа. Вооружившись методологией, мы готовы приступить к написанию первой, теоретической главы.

Глава 1. Создаем теоретический фундамент о потребительском кредите

Первая глава дипломной работы закладывает концептуальную базу для всего последующего анализа. Ее задача — показать, что вы владеете терминологией, понимаете сущность изучаемого явления и знакомы с ключевыми научными работами и законодательством в этой области. Рекомендуемая структура включает 2-3 параграфа.

Параграф 1.1. Экономическая сущность, роль и функции потребительского кредита. Здесь необходимо дать определение потребительского кредита как договора займа на условиях срочности, платности и возвратности, который служит средством удовлетворения нужд населения. Стоит отметить, что, несмотря на кажущуюся простоту, в научной среде до сих пор ведутся дискуссии относительно точного определения и классификации. Важно раскрыть его роль в экономике: для потребителя это возможность приобрести более дорогие и качественные товары, а для экономики — стимул для производства и торговли. Основой для этого параграфа могут послужить труды таких признанных ученых, как О.И. Лаврушин, Г.С. Панова, М.А. Пессель и другие.

Параграф 1.2. Классификация и виды потребительских кредитов. В этом параграфе нужно систематизировать многообразие кредитных продуктов. Классификацию можно провести по нескольким признакам:

• По цели: целевые (на покупку конкретного товара, например, автокредит или POS-кредит в магазине) и нецелевые (кредит наличными).
• По форме предоставления: кредитные карты, овердрафт, классические ссуды.
• По наличию обеспечения: обеспеченные (например, под залог) и необеспеченные.

Отдельно стоит упомянуть современные формы, такие как сервисы BNPL (Buy Now, Pay Later), которые находятся на стыке кредита и рассрочки.

Параграф 1.3. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в РФ. Ни один экономический процесс не существует в вакууме. Этот параграф должен быть посвящен анализу законодательной базы. Ключевыми документами здесь являются Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Важно не просто перечислить законы, а кратко описать их роль в защите прав заемщиков и установлении правил игры для кредиторов.

После погружения в теорию логичным шагом будет проследить, как эти концепции воплощались в жизнь на практике, рассмотрев историю российского рынка.

Как зарождался и развивался российский рынок потребкредитования

Современное состояние рынка невозможно понять без взгляда в прошлое. Краткий исторический экскурс позволяет выявить ключевые этапы, которые сформировали его нынешний облик, и уроки, извлеченные участниками. Этот материал можно использовать как отдельный параграф в теоретической или аналитической главе.

Зарождение (конец 1990-х – начало 2000-х). Активное развитие потребительского кредитования в России началось в конце 1990-х годов. Это было время становления, когда банки только начинали осваивать этот сегмент, а первые кредитные продукты были доступны ограниченному кругу заемщиков и характеризовались высокими ставками и строгими требованиями.

Развитие и испытания (2000-е – начало 2010-х). Этот период можно охарактеризовать как время роста, прерываемого кризисами. Финансовые кризисы 1998 и особенно 2008 годов стали серьезными испытаниями для банковской системы. Они научили банки более тщательно подходить к оценке рисков, совершенствовать скоринговые модели и управлять портфелями просроченной задолженности.

Бурный рост (2010-е). После восстановления от кризиса 2008 года начался настоящий бум потребительского кредитования. Этому способствовали рост доходов населения, стабилизация экономики и активная экспансия банков. Рынок рос двузначными темпами. Например, только за период с 2018 по 2021 год объем выданных потребительских кредитов увеличился на 66%. В 2019 году темп роста достигал 21%.

Новая реальность (с 2020 года). Пандемия COVID-19 внесла свои коррективы, вызвав временное «охлаждение» рынка: в 2020 году темпы роста замедлились до 9%. Однако за этим последовало быстрое восстановление, подогреваемое отложенным спросом и мерами государственной поддержки. Этот этап характеризуется усилением роли онлайн-каналов, ужесточением регулирования со стороны ЦБ и появлением новых технологических продуктов.

Исторический экскурс подводит нас к необходимости глубокого анализа текущей ситуации, чем мы и займемся при подготовке второй главы.

Глава 2. Проводим глубокий анализ современного рынка

Вторая глава — ядро дипломной работы. Здесь вы должны, опираясь на выбранную методологию, провести всесторонний анализ текущего состояния рынка потребительского кредитования. Важно не просто приводить цифры, а интерпретировать их, выявлять тенденции и взаимосвязи. Рекомендуется разбить главу на несколько логических параграфов.

Параграф 2.1. Анализ динамики и структуры рынка. Этот раздел должен дать общее представление о масштабах отрасли. Начните с ключевого показателя — общего объема портфеля потребительских кредитов, который на конец 2023 года достиг внушительной суммы в 27,5 трлн рублей. Проанализируйте динамику, указав на высокие темпы роста в 2023 году (порядка 15-20%) и приведя прогноз на 2024 год (ожидаемое замедление до 12-17%). Далее изучите структуру портфеля: какова доля кредитов наличными, автокредитов, кредитных карт и POS-кредитования? Какие сегменты, например, кредитные карты, демонстрируют опережающий рост?

Параграф 2.2. Анализ ключевых драйверов роста и основных рисков. Любой рынок движется под влиянием разнонаправленных сил. Ваша задача — их выявить и оценить.

• Драйверы роста: Основным фактором, поддерживающим спрос, остается рост реальных располагаемых доходов населения и общая потребительская активность.
• Ключевые риски: Главной угрозой является рост уровня закредитованности населения. Этот показатель, отражающий отношение платежей по кредитам к доходам, достиг 10-12% и является сигналом для регулятора. Еще один риск — потенциальное ухудшение качества кредитного портфеля.

Параграф 2.3. Анализ уровня процентных ставок и просроченной задолженности. Это критически важные индикаторы «здоровья» рынка. Проанализируйте динамику средней процентной ставки, которая в начале 2024 года находилась в диапазоне 20-25%, и свяжите ее с изменениями ключевой ставки ЦБ. Отдельное внимание уделите просроченной задолженности. Укажите ее долю в портфеле (около 4-5%) и абсолютный объем. Объясните, как рост просрочки влияет на финансовую устойчивость банков и вынуждает их ужесточать кредитную политику.

Чтобы этот анализ был живым и актуальным, необходимо детально разобрать самые свежие цифры и тренды, которые определяют лицо индустрии прямо сейчас.

Какие цифры и тренды сегодня определяют отрасль

Для того чтобы аналитическая часть вашей дипломной работы была не просто пересказом учебников, а отражала реальную картину, необходимо оперировать самыми свежими данными. Сгруппируем ключевые индикаторы, которые определяют состояние российского рынка потребительского кредитования сегодня.

Объем и динамика: На конец 2023 года портфель потребительских кредитов физическим лицам достиг отметки в 27,5 трлн рублей. Годовой темп роста составил внушительные 15-20%, что свидетельствует о высокой активности на рынке. Однако прогнозы на 2024 год более сдержанные (12-17%), что связано с мерами регулятора по «охлаждению» отрасли.

Закредитованность населения: Это один из самых важных и тревожных индикаторов. Уровень закредитованности, показывающий долю доходов, которую домохозяйства тратят на погашение кредитов, достиг 10-12%. Этот показатель находится под пристальным вниманием Центрального Банка, так как его дальнейший рост создает системные риски.

Просроченная задолженность: Качество кредитного портфеля — залог устойчивости банков. На начало 2024 года объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц составлял 32 109,7 млрд рублей, а ее доля в общем портфеле держится на уровне 4-5%. Хотя этот показатель пока не является критическим, его динамика требует постоянного мониторинга.

Сегменты-лидеры: Рынок неоднороден. Наиболее быстрыми темпами растут технологичные и удобные для клиента продукты. Безусловными лидерами роста являются кредитные карты и POS-кредитование (кредиты в точках продаж). Их популярность обусловлена скоростью оформления и глубокой интеграцией в процессы онлайн- и офлайн-торговли.

Сухие цифры обретают смысл, когда мы понимаем, какие технологические силы стоят за ними. Перейдем к анализу цифровой трансформации.

Как цифровая трансформация меняет правила игры в кредитовании

Технологии стали главной силой, изменяющей ландшафт потребительского кредитования. Цифровая трансформация — это не просто тренд, а новая реальность, которая фундаментально изменила и продукты, и процессы, и ожидания клиентов. В рамках дипломной работы этому явлению стоит посвятить отдельный параграф, выделив несколько ключевых направлений.

1. Скорость и доступность. Главное достижение цифровизации — радикальное сокращение времени на получение кредита. Если раньше процесс мог занимать несколько дней и требовал визита в офис, то сегодня благодаря росту онлайн-кредитования решение принимается и деньги зачисляются в течение нескольких минут. Это стало возможным благодаря автоматизации процессов, электронному документообороту и удаленной идентификации клиентов.

2. Умный скоринг на основе Big Data. Точность оценки кредитоспособности заемщика — ключевой фактор управления рисками. На смену традиционным анкетным данным пришли технологии Big Data. Банки анализируют огромные массивы обезличенных данных: транзакционную активность, цифровой след в интернете, данные от мобильных операторов и из бюро кредитных историй. Это позволяет строить более точные скоринговые модели, предлагать персонализированные условия и выдавать кредиты тем, кому раньше было бы отказано, но при этом эффективно управляя рисками.

3. Новые гибридные продукты: феномен BNPL. Технологии стирают границы между отраслями. Яркий пример — бурный рост BNPL-сервисов (Buy Now, Pay Later — «купи сейчас, плати потом»). Эти сервисы тесно интегрируются в платформы e-commerce и позволяют оплачивать покупки частями без оформления классического кредитного договора. Для клиента это выглядит как удобная рассрочка, а для рынка — как новый, гибкий и практически незаметный способ кредитования, который становится частью процесса покупки.

Технологии развиваются в рамках правил, которые устанавливает государство. Поэтому следующим шагом мы должны проанализировать роль регулятора.

Балансирующий акт государственного регулирования

Рынок потребительского кредитования находится под пристальным надзором регулятора — Центрального Банка РФ. Анализ его политики является обязательной частью качественной дипломной работы. Основная задача ЦБ — это своего рода балансирующий акт: с одной стороны, не задушить развитие рынка, который важен для экономики, а с другой — не допустить накопления системных рисков, в первую очередь чрезмерной закредитованности граждан.

Главный инструмент в руках регулятора в последние годы — это макропруденциальные лимиты (МПЛ). Объяснить их суть просто: ЦБ устанавливает для банков ограничения на долю кредитов, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Например, банк не может выдавать более 25% кредитов тем, у кого на платежи по всем долгам уходит свыше 80% дохода. Этот механизм позволяет адресно «охлаждать» наиболее рискованные сегменты рынка, не останавливая кредитование в целом.

Еще один мощный, хотя и менее точечный инструмент — ключевая ставка. Ее влияние на рынок является классическим примером обратной зависимости:

• Повышение ключевой ставки делает заимствования для самих банков дороже. Как следствие, растут и ставки по кредитам для населения, что снижает спрос.
• Снижение ключевой ставки удешевляет фондирование для банков, они снижают ставки по кредитам, делая их более привлекательными для заемщиков и стимулируя спрос.

Таким образом, можно сделать вывод о проактивной и все более активной роли регулятора. Действия ЦБ, направленные на сдерживание темпов кредитования через МПЛ и ключевую ставку, оказывают прямое влияние на динамику рынка, что необходимо учитывать при любом анализе и прогнозировании.

Проведя всесторонний анализ теории, истории, текущего состояния и регулирования, мы подходим к самому главному в дипломной работе — разработке собственных предложений.

Глава 3. Разрабатываем действенные рекомендации и решения

Третья глава — это кульминация вашей дипломной работы. Здесь вы должны перейти от анализа к синтезу и предложить собственные, обоснованные решения выявленных во второй главе проблем. Важно, чтобы ваши рекомендации были конкретными, реалистичными и логически вытекали из проведенного исследования. Целесообразно сфокусироваться на 2-3 ключевых направлениях.

Направление 1: Совершенствование кредитной политики коммерческих банков.
Проблемы роста просроченной задолженности и риски, связанные с высоконагруженными заемщиками, диктуют банкам необходимость оптимизации своей деятельности. Здесь можно предложить:

• Улучшение скоринговых моделей: Рекомендовать более активное внедрение технологий искусственного интеллекта (AI) и машинного обучения для анализа неструктурированных данных (Big Data). Это позволит точнее оценивать риски и формировать персонализированные предложения.
• Развитие нишевых продуктов: Предложить банкам разрабатывать специализированные кредитные продукты для отдельных сегментов клиентов (например, самозанятых, IT-специалистов) с учетом специфики их доходов и потребностей.

Направление 2: «Тонкая настройка» государственного регулирования.
Действия ЦБ эффективны, но всегда есть пространство для их улучшения. Основываясь на анализе, можно предложить:

Предложения для регулятора должны быть направлены на поддержание баланса. Например, можно рассмотреть возможность введения дифференцированных макропруденциальных лимитов не только по уровню долговой нагрузки, но и в зависимости от вида кредитного продукта, чтобы более мягко регулировать менее рискованные сегменты.

Направление 3: Повышение финансовой грамотности населения.
Это стратегическое направление, работающее на снижение долгосрочных рисков. Рост закредитованности во многом связан с недостаточным пониманием людьми условий кредитных договоров и правил личного финансового планирования. Вы можете обосновать важность этой меры и предложить конкретные шаги:

• Разработка банками простых и понятных образовательных материалов для клиентов.
• Создание государственных программ и онлайн-ресурсов, обучающих ответственному заимствованию.

Такой подход не только повысит доверие к банковской системе, но и сделает рынок более здоровым и устойчивым в долгосрочной перспективе.

Когда рекомендации сформулированы, остается подвести итоги и представить результаты всей проделанной работы в заключении.

Искусство написания сильного заключения

Заключение — это не просто краткий пересказ содержания работы, а ее логическое завершение, где вы синтезируете полученные результаты и демонстрируете, что поставленная цель была достигнута. Правильно структурированное заключение оставляет у читателя ощущение целостности и завершенности исследования. Придерживайтесь четкой структуры.

1. Подтверждение достижения цели. Начните с прямой и уверенной фразы, которая подводит итог всей работе. Например:
«Таким образом, цель дипломной работы, заключавшаяся в анализе современного состояния российского рынка потребительского кредитования и разработке рекомендаций по его совершенствованию, была полностью достигнута».

2. Краткие выводы по задачам. Последовательно пройдитесь по задачам, которые вы ставили во введении, и для каждой сформулируйте главный вывод в 1-2 предложениях.

• «В ходе решения первой задачи была раскрыта экономическая сущность кредита как…»
• «При решении второй задачи было установлено, что ключевыми трендами рынка являются…»
• «В результате решения третьей задачи были выявлены основные проблемы, такие как рост закредитованности и…»

3. Подтверждение научной новизны и/или практической значимости. Укажите, в чем заключается ценность ваших предложений из третьей главы. Например: «Практическая значимость исследования состоит в предложенных мерах по совершенствованию скоринговых моделей банков и ‘тонкой настройке’ регуляторных механизмов, которые могут быть использованы…»

4. Перспективы дальнейших исследований. Ни одна работа не может охватить абсолютно все. Обозначьте, какие аспекты темы остались за рамками и могут стать полем для будущих исследований. Это демонстрирует ваше глубокое понимание темы. Можно сослаться на то, что «вопрос кредитования нельзя отнести к разряду окончательно решенных», и поэтому перспективным является, например, изучение влияния AI на кредитный скоринг или долгосрочных эффектов BNPL-сервисов.

Работа почти готова. Финальный штрих — это проверка оформления и вспомогательных разделов.

Финальные штрихи для идеально оформленной работы

Когда содержательная часть работы завершена, наступает не менее важный этап — финальная вычитка и проверка оформления. Неопрятный вид и ошибки в форматировании могут испортить впечатление даже от самого глубокого исследования. Качественное оформление — это признак уважения к научному руководителю, рецензенту и проявление вашей академической добросовестности. Сосредоточьтесь на трех ключевых элементах.

1. Список литературы. Убедитесь, что все источники (статьи, книги, законы), на которые вы ссылались в тексте, присутствуют в списке. И наоборот — в списке нет ничего, что не упоминалось в работе. Проверьте, что он оформлен в строгом соответствии с требованиями ГОСТа или методических указаний вашего вуза.
2. Приложения. Все громоздкие таблицы с первичными расчетами, большие диаграммы или анкеты должны быть вынесены в приложения. В основном тексте работы на каждое приложение должна быть ссылка (например, «см. Приложение 1»). Проверьте корректность нумерации и названий приложений.
3. Единообразие оформления. Пролистайте всю работу от титульного листа до последней страницы, обращая внимание на единообразие: шрифты, кегль, межстрочный интервал, отступы, нумерация страниц, заголовков, таблиц и рисунков. Все должно соответствовать единому стандарту.

Эти, казалось бы, мелочи формируют общее восприятие вашего труда и отличают аккуратную, завершенную работу от сырого черновика.

Список источников информации

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть II / Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федерального закона от 06.12.2007 г. № 333-ФЗ)
2. Закон Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от 25.10.2007 г. № 234-ФЗ)
3. Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 03.03.2008 г. № 20-ФЗ)
4. Федеральный закон от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. ФЗ от 04.12.2007 г. № 324-ФЗ)
5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 12.06.2006 г. № 85-ФЗ)
6. Федеральный закон от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 г. № 141-ФЗ)
7. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. Федерального закона от 24.07.2007 г. № 214-ФЗ)
8. Положение Банка России от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»
9. Положение Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
10. Положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные ссудной и приравненной к ней задолженности»
11. Положение Банка России от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
12. Письмо Банка России от 10.06.2005 г. № 85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт»
13. Письмо Банка России от 26.12.2006 г. № 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам»
14. Письмо Банка России от 29.12.2007 г. № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования»
15. Проект Федерального закона «О потребительском кредите» (от 09.04.2007 г.). / Вносится Правительством РФ на рассмотрение в ГД РФ. // www.minfin.ru/low/low.htm/2007/04/09
16. Проект Федерального закона «О потребительском кредите» (от 28.05.2007 г.). / Подготовлен Комитетом по банковскому законодательству Ассоциации региональных банков России. // www.asros.ru/_html/documents/zakonodat/exproekt/zakon1.htm
17. Международная конвергенция изменения капитала и стандартов капитала: новые подходы. // Банк Международных расчетов, Базель, Швейцария, Июнь 2005 г. // Опубликовано на официальном сайте Банка России // http:// www.cbr.ru
18. Аналитические показатели банковского сектора Российской Федерации. // Банк России. Департамент банковского регулирования и надзора. // «Обзор банковского сектора Российской Федерации». – 2008. – №2
19. Данные об объемах привлеченных банковских вкладов (депозитов) и выданных кредитов, основные показатели операций с банковскими картами // «Бюллетень банковской статистики». – 2008. – № 2 (177)
20. Динамика задолженности по предоставленным кредитам. // «Бюллетень банковской статистики». – 2007. – №9 (172)
21. Информация о социально-экономическом положении России (предварительные данные на февраль 2008 г.). – М.: Федеральная служба государственной статистики. – 2008 г. // www.gks.ru
22. Банковское дело: Учебник / Под ред. д.э.н., проф. Г.Г. Коробовой. – М.: «Юрист», 2005
23. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: «Финансы и статистика», 2005
24. Гиблинг Дж. Розничные банковские услуги: пойдет ли Россия по пути стран Центральной Европы? // Публикация Рейтингового агентства Standard & Poor’s. – 27.02.2008 // www.standardandpoors.com
25. Гиляровская Л.Т., Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов. – СПб.: «Питер», 2005
26. Денежное обращение и банки: Учебное пособие. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: «Финансы и статистика», 2006
27. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. / Пер. с англ. – СПб.: «Питер», 2007
28. Ермаков С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития. // «Финансы и кредит». – 2007. – № 21
29. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. – М.: «ЮНИТИ», 2005
30. Зарецкая К.А. Кредитные карты: российская специфика выдачи и обслуживания. // «Ведомости». – 06.02.2006. – № 99 (1680)
31. Ильин А.К. Структура кредита. // http://www.kredit.slugger.ru/credit132.htm
32. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. – М.: «Финансы и статистика», 2005
33. Малеев Д.В. Потребительский кредит как форма банковского кредита. // Сборник научных трудов МГУ. Серия «Экономика». – 2007. – № 6
34. Масленченков Ю.С. Технология организации работы банка: теория и практика. – М.: Издательство «ДеКА», 2005
35. Общая теория денег и кредита. / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: «Банки и биржи», «ЮНИТИ», 2005
36. Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ИКУ «ДИС», 2006
37. Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда. // «Деньги и кредит». – 2007. – № 4
38. Рейтинг: Самые кредитные банки России. // «Коммерсантъ Деньги». – 26.12.2007. – № 46
39. Рейтинг: ТОП-200 крупнейших банков России по размеру собственного капитала. // «Коммерсантъ Деньги». – 26.12.2007. – № 46
40. Рейтинг: Самые потребительские банки России. // «Коммерсантъ Деньги». – 26.12.2007. – № 46
41. Рейтинг: Банки, привлекшие больше всего депозитов физических лиц. // «Профиль». – 26.12.2007. — № 44
42. Современный финансово-кредитный словарь / Под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. – М.: «Финансы и статистика», 2005
43. Стародубцева Е. Б. Потребительское кредитование в России. // «Банковские услуги». – 2006. – № 6
44. Энциклопедия банковского дела и финансов. // www.сofe.ru/finance/asp.9217/2004/04/27
45. Эффективная и заявленная процентная ставка. Справка об анализе рынка потребительского и ипотечного кредитования Федеральной антимонопольной службы // http://fas.gov.ru/2006