Пример готовой дипломной работы по предмету: Экономика
Содержание
Содержание
Введение 3
Глава
1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц6
1.1. Сущность потребительского кредитования. Субъекты кредитования 6
1.2. Виды потребительского кредита 9
1.3. Организация банковского кредитования физических лиц15
1.4. Риски потребительского кредитования 22
Глава
2. История развития и современное состояния ипотечного кредитования в России 28
2.1. История развития ипотеки в России в дореволюционной России 28
2.2. Современное состояния ипотечного кредитования в России и перспективы его развития 32
Глава
3. Ипотечное кредитование на примере Банка Москвы 49
3.1. Краткая характеристика Банка Москвы 49
3.2. Особенности ипотечного кредитования в Банке Москвы 53
3.3. Перспективы развития ипотечного кредитования в Банке Москвы 57
Заключение 59
Список литературы 63
Приложение 166
Приложение 270
Приложение 371
Выдержка из текста
Введение
Многие современные люди задаются вопросом, как не только заработать себе на безбедную жизнь, но и сохранить, а желательно и приумножить накопленное. Раньше у рядового потребителя была только одна возможность: банковский депозит. Но сейчас, из-за низкого уровня процентных ставок этот инструмент становиться не столь привлекательным и популярным. Большинство потенциальных вкладчиков не желают замораживать свои деньги на длительный срок и под процент, который зачастую оказывается ниже инфляции. К тому же отпала необходимость накопления денег для какой-либо значимой покупки или события. Потребительский кредит прочно вошел в нашу жизнь, и ранее недоступные блага превратились в повседневную необходимость. В кредит теперь купить можно все, начиная от бытовой техники и заканчивая недвижимостью. Потребительское кредитование позволяет получить необходимый товар сразу, а не после полной его оплаты. Кроме того, возможность использования потребительских кредитов позволяет клиентам банков быстрее улучшить свои жилищные условия, сделать ремонт, приобрести автомобиль.
Предоставление потребительских кредитов или потребительское кредитование — это одно из наиболее перспективно развивающихся направлений деятельности современных банков в Российской Федерации. Данное направление достаточно ново для нашей страны и появилось оно благодаря стабилизации экономической ситуации в России, общему развитию банковской системы, росту конкуренции между банками. Потребительское кредитование расширяет перечень банковских услуг и позволяет банкам привлекать дополнительных клиентов и получать дополнительную прибыль. Потребительское кредитование непосредственным образом связано с кредитной политикой банка.
Наиболее перспективным направлением развитием кредитования физических лиц на современном этапе представляется ипотечное кредитование.
Экономические процессы, обусловившие развитие ипотечного рынка в современной России, существенно отличаются от условий формирования ипотечного бизнеса как в дореволюционной России, так и в большинстве развитых стран. Определяющим при этом обстоятельством является переходное состояние отечественной экономики. С самого начала ее реформирования присутствовало четкое понимание того, что ипотечный финансово-кредитный инструмент просто необходим для развития жилищной сферы, состояние которой никого не устраивает. Однако должное понимание того, как и в какой форме этот инструмент следует применять для решения жилищной проблемы, приходит только сейчас, после десятилетия бесплодных попыток придать жилищной ипотеке массовый характер. Зачастую эти попытки приносили больше ущерба, нежели пользы, прежде чем стало ясно, что ипотечный рынок, как и все прочие, подчиняется определенным закономерностям и непринятие их во внимание, действие административными методами приводит только к усугублению ситуации, а не к ее разрешению.
Банки различными способами пытаются привлечь в ипотечное кредитования граждан России. Объемы выданных ипотечных кредитов увеличиваются вдвое за год. В тоже время уже сейчас некоторыми экспертами прогнозируется волна невозвратов по ипотеке, с которыми пока банкирам сталкиваться не приходилось.
С учетом вышеизложенного следует отметить важность и актуальность выбранной для исследования темы дипломной работы.
Целью написания данной дипломной работы является анализ теории и практики ипотечного кредитования физических лиц в современных экономических условиях развития. Задачами написания дипломной работы являются:
- — рассмотрение теоретических аспектов организации кредитования физических лиц, в том числе изучение: сущности, субъектов и видов потребительского кредитования; организации банковского кредитования; изучение рисков потребительского кредитования;
- — анализ истории развития и современного состояния ипотечного кредитования в России;
- — рассмотрение условий и перспектив ипотечного кредитования на примере банка.
Данные задачи обусловили и структуру написания дипломной работы.
Для написания дипломной работы и выполнения поставленных задач использовались действующие нормативные и законодательные акты, учебная литература и периодические материалы.
Глава
1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц
1.1. Сущность потребительского кредитования. Субъекты кредитования
Кредитная деятельность — один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков, соответственно кредитные операции наряду с расчетно-платежными — важнейшие базовые операции коммерческого банка. (43. С.135)
Кредит предполагает передачу заемщику (юридическому или физическому лицу) банком на основании специального письменного договора исключительно денежных средств (собственных средств банка и/или заемных) на определенный в таком договоре срок на условиях возвратности и платности в денежной же форме, подконтрольности, а также, как правило, целевого использования и обеспеченности.
Кредит имеет место не с момента подписания сторонами кредитного договора, а с момента реального предоставления соответствующей суммы заемщику.
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Потребительский кредит является одним из видов банковского кредита.
Потребительскими кредитами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом кредитования) предоставления ссуды.
Законодательно понятие «потребительского кредита» будет определено в Законе «О потребительском кредите», который пока еще находится в стадии разработки.
Потребительский кредит служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения.
К нему применяются базовые концепции кредитного договора. Потребительским является кредит, который отвечает двум основным характеристикам:
Список использованной литературы
Список литературы
1.О залоге: Федеральный закон от 29.05.92 г. № 2872-1// СПС «Гарант»
2.О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от
2. марта 2004г. № 254-П// СПС «Гарант»
3.О совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при их совершении: Письмо Банка России от
1. января 2005 г. № 2-Т// СПС «Гарант»
4.Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от
1. января 2004 г. № 110-И// СПС «Гарант»
5.Абдрахманов Р. и др. Потребительские кредиты / Р. Абдрахманов // Прямые инвестиции. 2008. — № 4 (36).
- с. 85-87
6.Андреева Г. В. Скоринг как метод оценки кредитного риска / Г. В. Андреева // Банковские технологии, 2006. — № 4. с. 18
7.Афонина А. В. Все об ипотеке. М.: Омега-Л, 2007 г. 176 с.
8.Багаев А. Н. Ипотечное кредитование в вопросах и ответах. М.: Феникс, 2006 г. 144 с.
9.Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредитный про-цесс коммерческого банка. — М: ТОО ИКК «ДЕКА», 2006. 304 с.
10.Беляев М. К. Проблемы потребительского кредитования / М. К. Беляев. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2004. — № 9. с. 16
11.Беляев М. К. Специфические риски потребительского кредитования / М. К. Беляев // Банковское дело, 2005. — № 2. с. 58-60
12.Брику М. Каковы особенности кредитного поведения россиян?/ М. Брику // Финансы, 2006. — № 16 (153).
с. 18
13.Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. — М.: Финансы и статистика, 2006. 396 с.
14.Ветрова А. В. Кредитное бюро — международный опыт. / А. В. Ветрова. М.: Реформа, 2000. 304 с.
15.Воронин И. Лицо петербургской ипотеки / И. Воронин // Справочник «Квартирный вопрос — все о недвижимости» — № 2. — 16.03.2006
16.Горбачев А. Ипотека вчера и сегодня / А. Горбачев // Экспресс Недвижи-мость & Цены. — № 4. — 2006
17.Грудцына Л. Ю., Филиппова Е. С. Ипотека. М.: Эксмо, 2006 г. 336 с.
18.Гуреева М.А., Громов С.В. Обеспечение возвратности банковских ссуд. / М. А. Гуреева, С. В. Громов. М.: ИНФРА-М, 2006. 361 с.
19.Дэвидсон Э., Сандерс Э., Вольф Л.-Л., Чинг А. Секьюритизация ипотеки. Мировой опыт, структурирование и анализ. М.: Вершина, 2007 г. 596 с.
20.Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков: Методические рекомендации. / С. Л. Ермаков. — М.: Алес, 2008. 386 с.
21.Каменецкий М.И., Донцова Л.В., Печатникова С.М. Условия и факторы, определяющие специфику российского рынка жилищного ипотечного кредитования / М.И. Каменецкий, Л.В. Донцова, С.М. Печатникова // Финансовый менеджмент. — № 3. 2006.
22.Кидуэлл Дэвид С., Петерсон Ричард Л. . Финансовые институты, рынки и деньги. / Д. С. Кидуэлл, Р. Л. Петерсон — М.: ИНФОРА-М, 2003. 314 с.
23.Колесников В. И., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. / В. И. Колесников, Л. П. Кроливецкая Л. П. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. 464 с.
24.Коробова Г. Г. Банковское дело. / Г. Г. Коробова. — М.: Юристъ, 2006. — 751 с.
25.Костерина Т. М. Банковское дело / Т. М. Костерина. М.: Изд-во «МГУ-ЭСИ», 2006. 240 с.
26.Лаврушин О. И. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. — М.: Финансы и статистика, 2006. 386 с.
27. Лепихова В. Ипотека не по плану. / В. Лепихова // Финансовые услуги. — № 6. 2006.
28.Никитина Т.В. Банковский менеджмент. / Т. В. Никитина. — СПб.: Питер, 2002. — 160 с.
29.Ольшаный А.И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт).
/ А. И. Ольшаный М.: Русская деловая литература, 2006. 289 с.
30.Основы банковского менеджмента: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лав-рушина. — М.: ИНФРА-М, 2006. 789 с.
31.Попова О. В. Залог и ипотека. Договоры, рекомендации, комментарии. М.: Альфа-Пресс, 2006 г. 392 с.
32.Ревинский И.А. Деньги — Банки — Финансовые рынки. / И. А. Ревинский. — Новосибирск: Изд-во НГПУ, 2008. 231 с.
33.Садков В. Г., Овчинникова О. П. Банковские системы развитых стран и со-вершенствование денежно-кредитной политики России. / В. Г. Садков, О. П. Овчинникова, М.: Прогресс, 2006. — 285 с.
34.Тавасиев А. М. и др. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие. / Под ред. А. М. Тавасиева. М.: Финансы и статистика, 2006. 224 с.
35.Тарасов Д. В. Розничное кредитование в России. Текущая ситуация и про-блемы развития. / Д. В. Тарасов. М: КредитЭКСПО, 2008. 186 с.
36. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. / Г. А. Тосунян. М.: Дело Лтд., 2006. 304 с.
37.Шевченко Л. И. Недвижимость в России. Правовое регулирование и су-дебная практика. М.: ИНИОН РАН, 2006 г. 240 с.
38.Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. / Е. Б. Ширинская. — 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Инфра-М, 2002. 347 с.
39.Щербакова Г.Н. Банковские системы развитых стран. / Г. Н. Щербакова. — М.: ЭКО, 2006. 612 с.
40.Эриашвили Н. Д. Банковское право. / Н. Д. Эриашвили. — М.: ЮНИТИ, 2008. — 527 с.
