Расследование хищений с использованием электронных средств платежа: Актуализированная методология, правовые новеллы и криминалистические инновации (по материалам 2024-2025 гг.)

В современном мире, где цифровые технологии проникли во все сферы нашей жизни, стремительно возрастает количество киберпреступлений, а вместе с ними и хищений, совершаемых с использованием электронных средств платежа (ЭСП). Эти преступления не просто наносят колоссальный финансовый ущерб как физическим, так и юридическим лицам, но и подрывают доверие к финансовой системе, создавая ощущение уязвимости у каждого держателя карты. По данным Банка России, в 2024 году мошенники похитили у россиян более 8 миллиардов рублей, что стало рекордным показателем за всю историю ведения статистики. Этот ошеломляющий факт подчеркивает критическую актуальность проблемы и настоятельную необходимость всестороннего и глубокого исследования механизмов противодействия этой угрозе. Что же следует из этого тревожного положения? Необходимость в немедленной актуализации подходов к расследованию и превенции становится очевидной, поскольку ставки слишком высоки.

Целью данной работы является разработка актуального и всестороннего плана исследования темы «Расследование хищений с использованием поддельных пластиковых карт» с учетом последних реалий, новейших законодательных изменений и технологических инноваций в финансовой и криминалистической сферах. Представленная структура призвана стать основой для написания дипломной работы, научной статьи или главы монографии, обеспечивая глубокую проработку, научную новизну и практическую значимость выводов для студентов и аспирантов юридических вузов.

Исследование будет структурировано следующим образом:

• Глава 1 посвящена анализу современных криминалистических характеристик и способов хищений, включая новейшие схемы мошенничества 2024-2025 годов и статистический анализ.
• Глава 2 углубится в уголовно-правовую квалификацию, рассматривая статьи 159^.3 и 159^.6 Уголовного кодекса РФ, а также ключевые изменения в законодательстве и судебной практике.
• Глава 3 сфокусируется на особенностях тактики расследования на первоначальном этапе, подробно рассматривая роль цифровых следов и методов OSINT.
• Глава 4 осветит применение специальных знаний и судебных экспертиз, включая специфические виды для комплексных случаев.
• Глава 5 выявит актуальные проблемы расследования и предложит пути совершенствования деятельности правоохранительных органов и законодательства, в том числе через призму новейших законодательных новелл.
• Глава 6 представит зарубежный опыт расследования и противодействия хищениям с использованием платежных карт.
• Заключение подытожит основные выводы и обозначит перспективы дальнейших исследований.

Современные криминалистические характеристики и способы хищений с использованием электронных средств платежа

Эпоха цифровизации принесла не только удобство, но и новые вызовы, породив целую плеяду изощренных методов хищения денежных средств. Если ещё несколько лет назад преступники в основном полагались на физическое копирование карт, то сегодня арсенал их приемов значительно расширился, переместившись преимущественно в виртуальное пространство, что требует от правоохранителей глубокого понимания всех этих изменений. Понимание этой эволюции и многообразия схем является ключевым для эффективного противодействия.

Эволюция и классификация способов хищений с использованием электронных средств платежа

История мошенничества с платежными картами – это непрерывная гонка вооружений между злоумышленниками и системами безопасности. От примитивных методов подделки до сложных многоуровневых кибератак, каждый этап развития финансовых технологий порождал новые способы обмана. Сегодня доминируют методы, использующие человеческий фактор и уязвимости в программном обеспечении.

Наиболее распространенные и деструктивные методы включают в себя:

• Социальная инженерия. Это не просто метод, это искусство манипуляции, где злоумышленник играет на человеческих эмоциях – страхе, жадности, доверии. В 2024 году на социальную инженерию пришлось более 70% всех хищений денег у граждан, что делает её абсолютным лидером среди мошеннических схем. Преступники виртуозно маскируются под сотрудников службы безопасности банка, представителей государственных органов (Пенсионный фонд, Роспотребнадзор, Центральный банк РФ), сообщая о «подозрительных операциях», «сбоях в системе», «положенных выплатах» или «судебных заседаниях». Главная цель – выманить данные карты, пароли от мобильного банка или коды из SMS-сообщений. Для усыпления бдительности активно применяются технологии подмены номеров телефонов, чтобы входящий звонок выглядел как звонок из официального номера банка или госучреждения. В первом полугодии 2024 года Банк России заблокировал 572 тысячи таких телефонных номеров, но это лишь вершина айсберга.
• Фишинг. Если социальная инженерия – это прямой диалог, то фишинг – это тщательно замаскированная ловушка в сети. Мошенники рассылают миллионы сообщений (электронные письма, SMS, сообщения в мессенджерах) с вредоносными ссылками. При переходе по такой ссылке пользователь попадает на поддельный сайт, который до мельчайших деталей имитирует портал известной организации, банка, интернет-магазина или социальной сети. Цель та же – украсть конфиденциальные данные: номер карты, CVV, ПИН-код, логин и пароль. Отличить фишинговый сайт от настоящего становится все сложнее, поскольку злоумышленники используют качественный дизайн и даже поддельные сертификаты безопасности.
• Использование «дропперов» (денежных мулов). Эта схема представляет собой цепочку, где «дропперы» являются первым, самым уязвимым звеном. Это люди, которые за вознаграждение предоставляют свои банковские карты и счета для транзита или обналичивания похищенных средств. Они могут быть введены в заблуждение или осознанно идти на это, становясь соучастниками преступления. Установление причастных лиц-дропперов критически важно, поскольку именно через них можно выйти на организаторов преступных групп. Анализ цифровых следов (транзакций, переписок) позволяет эффективно выявлять таких лиц, даже если они пытаются скрыть свою причастность.
• Взлом систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Это более технически сложный метод, направленный на прямое получение доступа к банковским счетам клиентов. Примеры включают создание поддельных мобильных приложений, маскирующихся под официальные банковские сервисы. Такие приложения при установке запрашивают логин и пароль, передавая их злоумышленникам. Также распространены заражения устройств вредоносным программным обеспечением (троянами, кейлоггерами), способным перехватывать данные для входа и коды подтверждения операций, даже если пользователь использует официальное приложение.

Помимо этих доминирующих методов, существуют и другие, менее масштабные, но не менее опасные схемы:

• Использование утерянных или украденных карт. Несмотря на широкое распространение чиповых и бесконтактных технологий, этот метод все ещё актуален. Утерянные или украденные карты могут быть использованы для интернет-покупок или оплаты товаров в магазинах на небольшие суммы (как правило, до 1000 рублей) без ввода ПИН-кода. Это возможно благодаря настройкам эквайрингового оборудования и особенностям платежных систем. Ситуация значительно усложняется, если ПИН-код был записан на самой карте или хранился рядом с ней. Порог в 1000 рублей для бесконтактных операций установлен для большинства карт и терминалов в РФ, однако он может отличаться.
• Скимминг. Этот метод, некогда один из самых распространенных, значительно снизил свою актуальность в России. Скимминг заключается в негласном получении конфиденциальной информации о карте (реквизиты, ПИН-код) путем установки на банкоматы специальных устройств – накладок на картоприемник, дополнительных панелей или миниатюрных камер. Широкое внедрение чиповых карт (EMV) и бесконтактных технологий (NFC) сделало карты менее уязвимыми для этого вида мошенничества, поскольку чип-транзакции сложнее скопировать.

Новые и специфические схемы мошенничества 2024-2025 гг.

Преступный мир постоянно адаптируется, создавая новые, порой шокирующие, схемы обмана, использующие актуальный информационный фон и психологические уязвимости граждан. За последние два года появились следующие специфические методы:

• Рассылка банковских уведомлений о вычетах в пользу СВО. Эта схема эксплуатирует остросоциальную тему. Мошенники рассылают сообщения, имитирующие официальные банковские уведомления, в которых говорится о якобы автоматических вычетах с карты в пользу специальной военной операции. К сообщению прикрепляется ссылка, при переходе по которой предлагается «отказаться от переводов». В действительности же, перейдя по ссылке, жертва попадает на фишинговый ресурс, где её данные карты и пароли становятся добычей злоумышленников.
• Поддельные приглашения на прием в Центральный Банк. Эта схема отличается особой изощренностью и персонализацией. Мошенники создают фальшивые приглашения, которые содержат реальные личные данные держателей карт и даже информацию о настоящих сотрудниках Центрального банка. Цель – убедить жертву в подлинности приглашения и выманить конфиденциальные данные, обычно под предлогом «проверки счета» или «защиты от мошенничества».
• Фейковые инвестиционные проекты и сайты по продаже билетов/бронированию жилья. Схема основана на обещаниях быстрого и высокого дохода или предложении невероятно выгодных условий. Мошенники создают правдоподобные, но полностью поддельные инвестиционные платформы, где жертвы «вкладывают» свои деньги, которые затем исчезают. Аналогично, создаются фальшивые сайты по продаже билетов на популярные культурные мероприятия или бронированию жилья, которые собирают данные карт и деньги, не предоставляя взамен никаких услуг.

Статистический анализ состояния и динамики преступлений в сфере использования электронных средств платежа

Цифры не просто отражают масштаб проблемы, они являются криминалистическим портретом современного мошенничества. Анализ статистических данных позволяет выявить ключевые тенденции и акцентировать внимание на наиболее уязвимых областях.

Таблица 1.1: Динамика мошеннических операций с использованием платежных карт в РФ (2022-2024 гг.)

Показатель	2022 год (приблизительно)	2023 год (приблизительно)	2024 год (официальные данные ЦБ РФ)
Количество мошеннических операций	~300-350 тыс.	~350-400 тыс.	400,2 тыс.
Общий объем хищений (млрд рублей)	~5-6	~6-7	8,05
Доля социальной инженерии в хищениях	~60%	~65%	>70%
Заблокировано номеров мошенников	Нет данных	Нет данных	572 тыс. (I полугодие)

Примечание: Данные за 2022-2023 годы являются оценочными, основанными на трендах и отчетах Банка России. Данные за 2024 год — официальная статистика Банка России.

Как видно из таблицы, 2024 год стал знаковым по нескольким показателям. Количество мошеннических операций с банковскими картами достигло 400,2 тысячи, что является рекордным показателем за все время ведения статистики. Общий объем хищений превысил 8 миллиардов рублей, причем подавляющая доля (более 70%) пришлась на методы социальной инженерии. Это подтверждает, что, несмотря на все технологические достижения в области кибербезопасности, «человеческий фактор» остается самым слабым звеном в защите финансовых активов.

Обобщенные данные о личности преступников и потерпевших:

• Личность преступников. Современные мошенники – это не одиночки. Чаще всего это организованные преступные группы с четким распределением ролей: от «кол-центров», использующих социальную инженерию, до технических специалистов, разрабатывающих фишинговые сайты и вредоносное ПО, и «дропперов», осуществляющих обналичивание. Они часто действуют из-за рубежа или из удаленных регионов, что усложняет их выявление. Возраст преступников варьируется, но часто это молодые люди, хорошо разбирающиеся в IT-технологиях.
• Личность потерпевших. Жертвами мошенников становятся люди самых разных социальных слоев и возрастов. Однако наиболее уязвимыми категориями остаются пожилые люди, в силу их меньшей осведомленности о цифровых угрозах и повышенной доверчивости, а также люди, подверженные стрессу или находящиеся в поиске легкого заработка (что эксплуатируется в схемах с фейковыми инвестициями). Важно отметить, что даже осведомленные пользователи могут стать жертвами, поскольку схемы обмана становятся все более убедительными и персонализированными.

Уголовно-правовая квалификация и изменения в законодательстве РФ и судебной практике

Правовая система постоянно находится в процессе адаптации к новым вызовам, которые ставит перед ней технологический прогресс и эволюция преступности. Расследование хищений с использованием электронных средств платежа требует глубокого понимания не только криминалистических особенностей, но и тонкостей уголовного законодательства, а также актуальной судебной практики, которая зачастую формируется в ответ на эти новые вызовы.

Статьи 159^.3 и 159^.6 УК РФ: особенности применения и санкции

В российском уголовном законодательстве основными нормами, регулирующими ответственность за хищения с использованием электронных средств платежа и компьютерной информации, являются статьи 159^.3 и 159^.6 Уголовного кодекса Российской Федерации. Эти статьи, несмотря на кажущуюся схожесть, имеют принципиальные различия в способе совершения преступления и предмете посягательства.

Статья 159^.3 УК РФ «Мошенничество с использованием электронных средств платежа»

Эта статья была введена для того, чтобы четко выделить и квалифицировать преступления, связанные с использованием банковских карт и других электронных средств платежа. Она претерпела ряд важных изменений:

• Федеральный закон № 111-ФЗ от 4 мая 2018 года и Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 325-ФЗ внесли поправки в части 2 и 3 статьи 159^.3, детализируя и ужесточая ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа, совершенное группой лиц, в значительном, крупном и особо крупном размерах.

Санкции, предусмотренные статьей 159^.3 УК РФ, дифференцируются в зависимости от тяжести и квалифицирующих признаков:

• Часть 1 статьи 159^.3 УК РФ (простой состав): Мошенничество с использованием электронных средств платежа наказывается штрафом до 120 тысяч рублей или в размере заработной платы (иного дохода) осужденного за период до одного года, обязательными работами на срок до 360 часов, исправительными работами на срок до одного года, ограничением свободы на срок до двух лет, принудительными работами на срок до двух лет или лишением свободы на срок до трех лет.
• Часть 2 статьи 159^.3 УК РФ (квалифицированный состав): То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба гражданину. Наказание: штраф до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы (иного дохода) до двух лет, либо лишение свободы на срок до пяти лет.
• Часть 3 статьи 159^.3 УК РФ (особо квалифицированный состав): Деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения или в крупном размере (свыше 1,5 млн рублей).
• Часть 4 статьи 159^.3 УК РФ (особо квалифицированный состав): Деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (свыше 6 млн рублей).

Статья 159^.6 УК РФ «Мошенничество в сфере компьютерной информации»

Эта статья была введена в Уголовный кодекс РФ Федеральным законом № 207-ФЗ от 29 ноября 2012 года и предназначена для борьбы с мошенничеством, где основным способом посягательства является манипуляция компьютерной информацией.

• Преступный способ: Отличительной чертой этой статьи является особый способ совершения преступления: обман путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей.
• Предмет посягательства: Статья 159^.6 предполагает ответственность за удавшееся мошенничество. Покушение на хищение ценных бумаг указанным способом квалифицируется по статьям 170^.1 и 185^.2 УК РФ.
• Значительный ущерб: Согласно этой статье, значительный ущерб считается при сумме, превышающей 2 500 рублей.

Разграничение составов и актуальная судебная практика 2020-2021 гг.

Одной из сложнейших проблем для правоприменителей является корректное разграничение составов кражи с банковского счета (пункт «г» части 3 статьи 158 УК РФ) и мошенничества с использованием электронных средств платежа (статья 159^.3 УК РФ). Эти нюансы имеют решающее значение для правильной квалификации деяния и назначения справедливого наказания.

• Позиция Верховного Суда РФ (2020 г.) и Конституционного Суда РФ (2021 г.). В 2020 году Верховный Суд РФ дал важное разъяснение, которое позднее было подтверждено. Согласно этой позиции, оплата товаров в магазине чужой банковской картой (даже если продавец не знал о том, что карта чужая и не получил согласия владельца) должна квалифицироваться как кража с банковского счета (пункт «г» части 3 статьи 158 УК РФ). Конституционный Суд РФ в определении от 9 июля 2021 года № 1374-О уточнил, что обман уполномоченного работника организации (например, кассира) при оплате чужой картой может расцениваться как создание условий для тайного хищения денежных средств с банковского счета, то есть кражи.
  • Пример: Если злоумышленник нашел чужую карту и расплатился ею в магазине без ввода ПИН-кода, при этом продавец не подозревал о неправомерности использования карты, то это будет квалифицировано как кража. Если же преступник убедил продавца, что он является владельцем карты или имеет на неё право, и продавец, будучи обманутым, сам совершил действия по списанию средств, то это может быть мошенничеством. Однако судебная практика склоняется к краже, если обман не влияет на распоряжение чужим имуществом самим потерпевшим.
• Банковская карта как средство, а не предмет преступления. Важный аспект, закрепленный в судебной практике, состоит в том, что банковская карта признается не предметом, а средством совершения преступления. Это означает, что её изъятие (например, кража карты из кошелька) само по себе является лишь приисканием средств совершения преступления, то есть приготовительной стадией, а не началом объективной стороны кражи с банковского счета. Объективная сторона начинается с момента списания денежных средств со счета.
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 года № 48. Пункт 20 этого Постановления играет ключевую роль в толковании статьи 159^.6 УК РФ. В нем указывается, что каждый из способов манипулирования компьютерной информацией (ввод, удаление, блокирование, модификация и т.д.) предполагает возникновение у виновного возможности завладеть чужим имуществом или приобрести на него право собственности. Таким образом, Постановление разъясняет, что мошенничество в сфере компьютерной информации считается оконченным, когда виновный получает реальную возможность распорядиться похищенным имуществом.

Эти разъяснения Верховного и Конституционного Судов РФ имеют критическое значение для правоприменителей, позволяя более точно квалифицировать деяния и избегать ошибок в процессе расследования и судебного разбирательства. Однако проблема разграничения остается одной из наиболее сложных, требующей глубокого анализа каждого конкретного случая.

Особенности тактики расследования на первоначальном этапе и цифровые следы

В эпоху повсеместной цифровизации каждое наше действие в интернете, каждый клик, каждая транзакция оставляют невидимый, но крайне ценный «цифровой след». Для криминалистов этот след является аналогом отпечатков пальцев на месте преступления – он не только указывает на присутствие, но и может рассказать о действиях, намерениях и даже личности злоумышленника. Успех расследования хищений с использованием электронных средств платежа напрямую зависит от умения правоохранительных органов эффективно работать с этими цифровыми уликами.

Цифровые следы как доказательственная база в условиях цифровизации

«Цифровой след» – это любая информация, оставленная пользователем или системой в результате его взаимодействия с электронными устройствами, сетями или программным обеспечением. В криминалистике он приобретает особую значимость, превращаясь в потенциальную доказательственную базу.

• Понятие и криминалистическая значимость. Практически любое действие в сети Интернет оставляет «цифровой след». К наиболее важным криминалистическим элементам относятся:
  • IP-адреса: Указывают на местоположение и провайдера, через которого осуществлялся доступ.
  • Уникальные идентификаторы мобильных устройств (IMEI, MAC-адреса): Помогают привязать действия к конкретному устройству.
  • История транзакций: Детализация движения денежных средств по счетам, включая время, суммы, получателей.
  • Данные геолокации: Информация о физическом местонахождении устройства в определенный момент времени.
  • Активность в социальных сетях и мессенджерах: Переписка, публикации, данные о регистрации аккаунтов.
  • Данные о регистрации доменных имен: Позволяют установить владельцев фишинговых сайтов.
  • Метаданные электронных сообщений и файлов: Информация о создании, изменении, отправке файлов и сообщений (автор, время, место).
• Основные виды цифровых следов в сфере экономической деятельности. При расследовании экономических преступлений особое значение имеют:
  • Электронные бухгалтерские и финансовые документы: Платежные поручения, выписки по счетам, договоры, акты.
  • Их электронные образы: Скриншоты, распечатки, резервные копии.
  • Данные из социальных сетей и мессенджеров: Переписка, содержащая информацию о транзакциях, договоренностях.
  • Информация о цифровых финансовых активах: Данные о криптовалютных кошельках, операциях с токенами.
• Цифровая (компьютерная) криминалистика. Это отдельная и стремительно развивающаяся область науки и практики, посвященная раскрытию преступлений, связанных с цифровой информацией. Она охватывает:
  • Анализ событий кибербезопасности.
  • Поиск, сбор и изучение цифровых доказательств.
  • Восстановление хронологии инцидентов.
  • Подготовка отчетов и заключений для суда.
  • Особенности специалистов в этой области включают знание компьютерных систем, сетей, программного обеспечения и умение работать с поврежденными или зашифрованными данными.

Тактика первоначального этапа расследования преступлений

Первоначальный этап расследования – это фундамент всего уголовного дела. Его эффективность напрямую зависит от оперативности и правильности действий следователя, особенно в условиях быстро меняющейся цифровой среды. Тактика на этом этапе сводится к максимально быстрому и точному установлению информации о лице, совершившем интернет-мошенничество, по оставленным следам.

• Детальный алгоритм действий следователя.
  1. Изучение выписок о движении денежных средств. Сразу после получения заявления от потерпевшего, следователь запрашивает выписки по его банковским счетам, с которых были похищены средства. Это позволяет установить точное время, сумму и направление транзакций.
  2. Направление запросов в банки и кредитные организации. На основании полученных выписок, направляются запросы в банки-получатели для получения данных о владельцах счетов, на которые были перечислены похищенные средства. Эти данные являются критически важными для идентификации «дропперов» и выхода на организаторов.
  3. Изучение и фиксация переписки. Если хищение совершено через социальную инженерию или фишинг, необходимо тщательно изучить и зафиксировать переписку потерпевшего с преступником в социальных сетях, мессенджерах или по электронной почте. Важно задокументировать все скриншоты, URL-адреса, время отправки сообщений.
  4. Запросы интернет-провайдерам. По IP-адресам, используемым преступниками (например, для доступа к фишинговому сайту или взлома ДБО), направляются запросы интернет-провайдерам для получения данных об абоненте, который использовал этот IP-адрес в определенное время.
• Особенности расследования в отношении «дропперов». «Дропперы» являются ключевым звеном в расследовании, поскольку именно через их счета проходят похищенные средства.
  • Отслеживание движения украденных средств. Счета «дропперов» становятся первым звеном в цепочке, ведущей к организаторам. Тщательный анализ банковских выписок позволяет увидеть дальнейшее движение денег.
  • Доказывание корыстного умысла. Доказать, что «дроппер» действовал с корыстным умыслом, а не по незнанию, является сложной задачей. Для этого изымаются их телефоны, исследуется переписка в чатах и мессенджерах, где часто обнаруживаются инструкции от организаторов, обсуждение вознаграждения или условия «работы». Анализ мобильных данных помогает установить связь с другими соучастниками.
• Специфика электронных документов как вещественных доказательств. Электронные документы обладают рядом «особых свойств», которые усложняют их сбор и фиксацию:
  • Высокая изменчивость: Данные легко модифицируются или удаляются.
  • Неосязаемость: Отсутствие физического носителя, требующее специальных методов изъятия.
  • Возможность быстрого уничтожения или модификации: Удаление файлов, форматирование дисков.
  • Отсутствие привязки к конкретному географическому месту: Серверы могут находиться в другой стране, что затрудняет получение данных.

  Это требует от следователя применения специальных технических средств и привлечения специалистов для корректного изъятия и фиксации электронных доказательств.

Роль OSINT и оперативной информации в выявлении преступников

В условиях, когда преступники активно используют интернет для совершения своих деяний, правоохранительным органам необходимо применять аналогичные методы для их выявления. Здесь на помощь приходят OSINT и своевременная оперативная информация.

• Обзор возможностей OSINT (Open Source Intelligence). OSINT – это разведка по открытым источникам. Она включает в себя сбор и анализ информации из публично доступных ресурсов: социальные сети, блоги, форумы, новостные порталы, базы данных доменных имен, открытые реестры. С помощью OSINT можно:
  • Найти информацию о никнеймах, используемых преступниками.
  • Выявить их связи в социальных сетях.
  • Обнаружить объявления о наборе «дропперов».
  • Найти следы продажи украденных данных или фишинговых наборов.

  Эти данные, хотя и не являются прямым доказательством, могут дать ценные зацепки для дальнейшего расследования и формирования следственных версий.

• Значимость своевременного получения и анализа информации. Эффективность установления личности преступника на первоначальном этапе расследования значительно повышается при:
  • Своевременном получении информации от банков. Банки являются первыми, кто фиксирует мошеннические транзакции. Оперативное получение выписок и данных о получателях средств позволяет быстро «идти по следу» денег.
  • Оперативном анализе данных от интернет-провайдеров. Чем быстрее направляется запрос о принадлежности IP-адреса, тем выше вероятность получить актуальную информацию, поскольку провайдеры хранят логи соединений ограниченное время.

  Эти меры, в сочетании с цифровой криминалистикой и OSINT, позволяют значительно сократить время расследования и увеличить шансы на раскрытие преступления.

Применение специальных знаний и судебных экспертиз при расследовании хищений

Расследование преступлений в сфере высоких технологий, к которым относятся хищения с использованием электронных средств платежа, немыслимо без привлечения специальных знаний. Объем и сложность информации, циркулирующей в цифровой среде, зачастую превышают компетенцию даже опытного следователя, делая экспертов и специалистов незаменимыми участниками процесса доказывания.

Роль специалиста и основные виды судебных экспертиз

Успешное расследование начинается с правильной фиксации и изъятия цифровых доказательств, что требует не только юридических, но и технических знаний.

• Значение специальных знаний следователя и привлечение специалиста. Современные киберпреступления требуют от следователя не только глубоких юридических знаний, но и базового понимания компьютерных технологий. Однако этих базовых знаний часто недостаточно для грамотного применения компьютерных данных, документов и электронной информации. Именно поэтому ключевую роль играет привлечение специалиста.
  • Специалист – это лицо, обладающее специальными знаниями в области науки, техники, искусства или ремесла, которое привлекается для содействия следователю в обнаружении, закреплении и изъятии предметов и документов, а также в применении технических средств.
  • Его присутствие необходимо при проведении таких следственных действий, как осмотр (особенно осмотр места происшествия, связанного с компьютерными преступлениями), обыск, выемка (для изъятия цифровых носителей информации), следственный эксперимент и допрос (для формулирования технических вопросов).
  • Специалисты наиболее часто привлекаются при работе с удаленными серверами и облачными хранилищами данных, где требуется особый подход к изъятию информации.
• Компьютерно-техническая экспертиза (КТЭ). Это наиболее значимый и часто назначаемый вид экспертизы при расследовании киберпреступлений.
  • Задачи и возможности: КТЭ помогает в поиске, обнаружении, анализе и оценке компьютерной информации. Она позволяет восстановить поврежденные или удаленные данные, снять парольную защиту, прочитать зашифрованные данные, установить факт несанкционированного доступа, определить время и место совершения действий.
  • Высокая частота назначения: В среднем, компьютерно-техническая экспертиза назначается в 60-70% уголовных дел, связанных с киберпреступлениями в России. Ее результаты часто позволяют установить не только сам факт вмешательства, но и пути доступа, а также личность злоумышленника.
  • Применение при расследовании хищений: КТЭ назначается при обнаружении подозрительных элементов на изъятой пластиковой карте (вмятины на шрифте, смещения букв и цифр) для определения способа изготовления карты и внесенных изменений (например, скимминг). Также она используется для анализа систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО) на предмет соблюдения требований законодательства и выявления нарушений условий договора с клиентом, а также фактов несанкционированного проникновения.
• Судебно-экономическая экспертиза. Применяется для исследования цифровых следов экономического содержания, особенно в условиях, когда традиционные бухгалтерские документы заменены электронными.
  • Объекты исследования: Электронные платежные поручения, выписки по счетам, электронные договоры, данные из бухгалтерских программ, данные криптовалютных кошельков.
  • Задачи: Анализ этих данных позволяет установить движение денежных средств, факт хищения, определить размер ущерба, выявить финансовые потоки, используемые преступниками, а также оценить экономическую целесообразность операций.
• Другие виды экспертиз. Хотя и реже, но при расследовании хищений с использованием кредитных и расчетных карт также рассматриваются:
  • Дактилоскопическая экспертиза: Применяется при обнаружении отпечатков пальцев на физических носителях (банкоматах, скимминговых устройствах, самой карте).
  • Трасологическая экспертиза: Исследование следов механического воздействия на карты или оборудование.
  • Почерковедческая экспертиза: При наличии поддельных документов (например, заявлений на получение карты, доверенностей) или подписей.
  • Технико-криминалистическая экспертиза документов: Для определения подлинности самой карты, выявления признаков подделки.
  • Портретная экспертиза: При наличии фото- или видеоизображений лиц, подозреваемых в совершении хищения (например, с камер банкоматов).

  Частота назначения этих экспертиз значительно ниже, чем КТЭ, и зависит от конкретных обстоятельств дела и наличия физических следов.

Специфические экспертизы для комплексных случаев мошенничества

Современные схемы мошенничества часто затрагивают не только технические, но и психологические аспекты, что требует привлечения нетрадиционных для криминалистики экспертиз.

• Судебная автороведческая экспертиза текстов электронных сообщений. В случаях, когда обнаружена переписка потерпевшего с преступником в социальных сетях, мессенджерах или по электронной почте, эта экспертиза может установить авторство текста, определить пол, возраст, образование, социальный статус автора, а также выявить наличие признаков подражания стилю другого лица. Это помогает в идентификации злоумышленника или подтверждении его связей.
• Психологическая экспертиза. Применяется в особых случаях, связанных с социальной инженерией, где жертва могла находиться под сильным психологическим давлением.
  • Задачи: Установление степени осознанности действий потерпевшего под влиянием социальной инженерии, его способности критически оценивать ситуацию или наличия у него повышенной внушаемости. Это может быть важно для оценки вины (или её отсутствия) потерпевшего, определения мотивов его действий, а также для оценки ущерба, причиненного психологическим воздействием.

Особенности назначения и использования результатов экспертиз

Эффективность проведения экспертиз во многом зависит от правильной организации процесса.

• Выбор экспертного учреждения и эксперта. Важно выбрать компетентное экспертное учреждение, имеющее лицензию и опытных специалистов в соответствующей области. При выборе эксперта следует учитывать его квалификацию, опыт работы с аналогичными делами и научную репутацию.
• Выделение необходимых объектов для исследования. Следователь должен четко определить, какие объекты (компьютеры, мобильные телефоны, флеш-накопители, сами к��рты, выписки, переписка) необходимо предоставить эксперту. Важно обеспечить сохранность цифровых следов, избегая любых изменений.
• Важность предварительного согласования формулировок вопросов. Для компьютерной экспертизы (и других специализированных видов) крайне желательно предварительно согласовать формулировки вопросов с экспертом или специалистом. Это позволит избежать нечетких или невыполнимых вопросов, оптимизировать процесс исследования и получить максимально информативные и релевантные выводы. Неверно поставленный вопрос может привести к бессмысленным затратам времени и ресурсов.

Применение этих экспертиз в комплексе позволяет создать полную и объективную картину преступления, обеспечить необходимую доказательственную базу и эффективно противостоять сложным и многоуровневым схемам хищений.

Актуальные проблемы расследования и пути совершенствования деятельности правоохранительных органов и законодательства

Несмотря на постоянное развитие технологий и законодательства, расследование хищений с использованием электронных средств платежа сталкивается с рядом серьезных проблем. Эти вызовы требуют комплексного подхода и скоординированных действий как со стороны правоохранительных органов, так и законодателя.

Ключевые проблемы в расследовании хищений с использованием электронных средств платежа

Эффективность расследования напрямую зависит от способности преодолевать внутренние и внешние препятствия, возникающие на каждом этапе процесса.

• Сложность доказывания корыстного умысла и высокая латентность преступлений.
  • «Дропперы». Одна из самых острых проблем – доказывание корыстного умысла, особенно в случаях с «дропперами». Эти лица часто утверждают, что утеряли карты, передали их для законной деятельности, были введены в заблуждение или не знали о преступном характере транзакций. Для следователя это означает необходимость сбора дополнительных доказательств: анализ переписки, изъятие телефонов, допрос свидетелей.
  • Латентность. Преступления в сфере информационно-коммуникационных технологий характеризуются крайне высокой латентностью. По экспертным оценкам, реальное число таких преступлений может в 5-10 раз превышать зарегистрированное. Это связано как с нежеланием потерпевших обращаться в полицию из-за небольшого ущерба или неверия в успех, так и со сложностью выявления.
• Неоднозначность судебной практики в разграничении составов. Как уже отмечалось, остается острая проблема неоднозначности судебной практики в разграничении кражи с банковского счета (статья 158 УК РФ) и мошенничества с использованием электронных средств платежа (статья 159^.3 УК РФ). Несмотря на разъяснения Верховного и Конституционного Судов РФ, на местах правоприменители сталкиваются с трудностями в квалификации, что может приводить к ошибкам и оспариванию судебных решений.
• Недостаточность знаний и отсутствие криминалистических рекомендаций.
  • Недостаток базовых знаний. Базовых знаний следователей зачастую недостаточно для грамотного применения компьютерных данных и электронной информации. Это проявляется в сложности правильной фиксации электронных доказательств, корректной постановке вопросов экспертам и понимании специфики функционирования информационных систем.
  • Отсутствие рекомендаций. Технико-криминалистическое и информационно-компьютерное обеспечение раскрытия и расследования находится в стадии разработки. Не сформированы универсальные, актуализированные криминалистические рекомендации по тактике следственных действий, связанных с электронными следами, что затрудняет работу на местах.
• Проблемы обеспечения защиты электронных платежных систем.
  • Осведомленность пользователей. Несмотря на масштабное использование электронных платежных систем, сохраняются проблемы с их защитой. Одна из ключевых причин – недостаточная осведомленность пользователей о киберугрозах и правилах безопасности.
  • Пробелы в регулировании. Существуют пробелы в регулировании некоторых видов операций, например, с криптовалютами, которые часто используются для обналичивания похищенных средств, что создает «серые зоны» для преступников.
  • Скорость появления новых схем. Высокая скорость появления новых мошеннических схем требует постоянного обновления систем защиты и методов противодействия, что является вызовом для банков и правоохранительных органов.

Новейшие законодательные новеллы и инициативы 2024-2025 гг. по противодействию мошенничеству

Российское государство активно реагирует на вызовы киберпреступности, принимая новые законодательные меры, многие из которых вступили в силу или вступят в ближайшее время.

• Введение уголовной ответственности за передачу банковских карт. Активно обсуждаются предложения о введении уголовной ответственности за передачу банковских карт третьим лицам и их использование в преступной деятельности, особенно в контексте использования «денежных мулов». Ожидается их законодательное закрепление, что позволит более эффективно бороться с этим звеном преступных схем.
• Федеральный закон от 24.07.2023 № 340-ФЗ (вступил в силу 25.07.2024). Этот закон стал одним из самых значимых нововведений. Он обязывает банки:
  • Проверять переводы физических лиц на мошенничество.
  • Приостанавливать подозрительные операции на срок до двух дней.
  • Возвращать похищенные средства, если банк проигнорировал информацию о мошенническом счете из базы данных Банка России. Это значительно повышает ответственность финансовых учреждений и уровень защиты граждан.
• Федеральный закон от 12.12.2023 № 589-ФЗ (вступил в силу 01.04.2025). Вводит прямой запрет сотрудникам государственных органов, банков и операторам связи коммуницировать с клиентами в мессенджерах. Эта мера направлена на снижение рисков социальной инженерии, поскольку мошенники часто используют мессенджеры для обмана граждан, выдавая себя за официальных представителей.
• Федеральный закон от 29.12.2023 № 604-ФЗ (вступил в силу 01.09.2025). Этот закон предоставляет абонентам право отказываться от получения массовых и автоматических вызовов, а также делает обязательным определитель бизнес-звонков. Эти меры дают гражданам больший контроль над нежелательными звонками и повышают прозрачность идентификации инициаторов вызовов, снижая эффективность «холодных звонков» мошенников.
• Самозапрет на кредиты и SIM-карты (с 01.09.2025, ФЗ от 29.12.2023 № 604-ФЗ). С 1 сентября 2025 года граждане получают возможность установить самозапрет не только на получение кредитов, но и на оформление договоров об оказании услуг мобильной связи. Это критически важная мера защиты от оформления займов и SIM-карт мошенниками на имя жертвы, что является распространенной схемой.

Предложения по совершенствованию деятельности правоохранительных органов и законодательства

Для создания действительно эффективной системы противодействия хищениям необходимы дальнейшие шаги, как в сфере правоприменения, так и в законодательстве. Что же упускается при рассмотрении этих инициатив? Важный нюанс заключается в том, что без синхронного развития правоприменительной практики и повышения квалификации кадров даже самые совершенные законы не смогут дать максимального эффекта.

• Постоянное развитие специальных знаний и навыков. Необходимо постоянно повышать квалификацию сотрудников правоохранительных органов в области киберкриминалистики, информационной безопасности и расследования высокотехнологичных преступлений. Это может быть достигнуто через специализированные курсы, тренинги и обмен опытом с экспертами.
• Разработка криминалистических характеристик и методик расследования. Требуется разработка унифицированных криминалистических характеристик киберпреступлений и детализированных методик расследования отдельных видов, а также построение предельно общей модели преступной деятельности в сфере информационных технологий, которая учитывала бы все новые схемы и цифровые следы.
• Создание и эффективное функционирование системы противодействия мошенничеству (антифрод). Важно не только иметь антифрод-системы в банках, но и обеспечить их эффективное взаимодействие с правоохранительными органами, а также постоянное обновление алгоритмов для выявления новых мошеннических схем.
• Включение в договоры с клиентами запрета на передачу данных. В договоры с клиентами необходимо включать четкий запрет на передачу или продажу третьим лицам карт, электронных кошельков, логинов и паролей доступа к системам дистанционного обслуживания, с указанием на возможные правовые последствия.
• Ограничение на выдачу наличных через банкоматы. Предлагается устанавливать 24-часовое ограничение на выдачу наличных через банкоматы в случае подозрительных операций. Это даст банку и клиенту время для реакции и отмены транзакции, если она является мошеннической.
• Внедрение банками более строгих механизмов контроля. Банки обязаны внедрять более строгие механизмы контроля за операциями по выдаче наличных через банкоматы для выявления признаков вывода денег без добровольного согласия клиента. Это включает усиленный мониторинг транзакций, выявляющий аномальное поведение (необычно крупные суммы снятия, частые операции), а также дополнительные процедуры идентификации клиента при подозрительных операциях с наличными.

Эти предложения, в сочетании с уже принятыми законодательными мерами, помогут создать более надежный барьер на пути киберпреступности и обеспечить более эффективное расследование хищений с использованием электронных средств платежа.

Зарубежный опыт расследования и противодействия хищениям с использованием платежных карт

Изучение международного опыта борьбы с хищениями с использованием платежных карт имеет огромное значение для формирования эффективных стратегий на национальном уровне. Глобальный характер киберпреступности делает целесообразным анализ мер, принимаемых другими странами, для адаптации лучших практик в российской системе.

Конкретные меры и законодательные инициативы в зарубежных странах

Хотя каждая страна имеет свою специфику в правоприменении и развитии финансовых технологий, некоторые подходы к противодействию мошенничеству являются универсальными или могут быть успешно адаптированы.

Анализ проекта постановления Национального банка Кыргызстана о мерах против интернет-мошенничества:

Национальный банк Кыргызстана активно работает над усилением мер по борьбе с интернет-мошенничеством, что отражено в проекте постановления, касающегося использования банковских карт и мобильных кошельков третьими лицами. Этот документ содержит ряд конкретных инициатив, которые могут служить примером для других стран, включая Россию:

1. Обязанность по созданию и функционированию антифрод-систем: Проект предлагает внести в законодательство поправки, обязывающие Национальный банк принимать меры по созданию и эффективному функционированию системы противодействия мошенничеству (антифрод). Эта система должна быть направлена на защиту интересов клиентов, что подчеркивает проактивный подход к безопасности. Это подразумевает не только внедрение технологий, но и постоянное обновление алгоритмов выявления подозрительных операций.
2. Запрет на передачу/продажу карт и данных в договорах с клиентами: Документ обязывает эмитентов банковских карт и электронных кошельков включать в договоры с клиентами четкий запрет на передачу или продажу третьим лицам карт, кошельков, а также логинов и паролей доступа к системам дистанционного обслуживания. Более того, нарушение этого условия должно повлечь за собой установленную ответственность. Такая мера направлена на борьбу с «денежными мулами» и повышение ответственности самих пользователей за сохранность своих платежных инструментов.
3. 24-часовое ограничение на выдачу наличных при подозрительных операциях: Предлагается обязывать эмитентов устанавливать 24-часовое ограничение на выдачу наличных через банкоматы в случае обнаружения подозрительных операций. Эта «пауза» предоставляет как банку, так и клиенту критически важное время для верификации операции, блокировки карты и предотвращения вывода похищенных средств.
4. Право банков приостанавливать мошеннические операции до 30 дней: Банки, платежные организации и операторы платежных систем получат право приостанавливать операции, имеющие признаки мошенничества, на срок до 30 дней. Это дает финансовым учреждениям дополнительный инструмент для более глубокой проверки подозрительных транзакций, а также для координации действий с правоохранительными органами до того, как средства будут окончательно выведены.

Эти меры из Кыргызстана демонстрируют комплексный подход, охватывающий как технологические аспекты (антифрод), так и правовые (ответственность клиентов) и операционные (приостановка операций) инструменты.

Обзор общих тенденций и подходов в международном сотрудничестве по борьбе с киберпреступностью:

• Трансграничное сотрудничество: Учитывая международный характер киберпреступности, ведущие страны мира активно развивают механизмы трансграничного сотрудничества правоохранительных органов. Это включает обмен информацией, создание совместных оперативных групп (например, в рамках Европола, Интерпола), а также гармонизацию законодательства для упрощения экстрадиции и судебного преследования киберпреступников.
• Частно-государственное партнерство: Многие страны признают, что борьба с кибермошенничеством невозможна без тесного взаимодействия государства (правоохранительных органов, регуляторов) и частного сектора (банков, IT-компаний, операторов связи). Создаются платформы для обмена угрозами, базами данных мошеннических номеров и счетов, а также для совместной разработки стандартов безопасности.
• Повышение цифровой грамотности населения: Зарубежный опыт показывает, что инвестиции в повышение цифровой грамотности населения, проведение информационных кампаний о рисках социальной инженерии и фишинга являются одним из самых эффективных инструментов превентивной борьбы с мошенничеством.
• Развитие технологий проактивной защиты: Внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения в антифрод-системы позволяет проактивно выявлять аномальные транзакции и поведенческие паттерны, значительно опережая действия мошенников.

Анализ зарубежного опыта позволяет сделать вывод, что российские законодательные инициативы последних лет (например, обязанность банков проверять переводы, запрет на общение в мессенджерах) идут в русле общемировых тенденций, направленных на повышение ответственности финансовых учреждений, усиление защиты граждан и создание более комплексной системы противодействия киберпреступности.

Заключение: Основные выводы и перспективы исследования

Проблема расследования хищений с использованием электронных средств платежа в современном мире приобрела беспрецедентный масштаб и сложность. Динамичное развитие технологий, появление изощренных схем мошенничества и трансграничный характер киберпреступности ставят перед правоохранительными органами и законодателями постоянные вызовы. Проведенное исследование подтверждает, что для эффективного противодействия необходимо постоянно актуализировать методологию, правовую базу и криминалистические инновации.

Ключевые результаты исследования:

1. Эволюция преступных схем: Мы убедились, что преступный мир постоянно адаптируется, смещая акцент с физических подделок карт на сложные методы социальной инженерии и фишинга. Статистические данные за 2024 год, где более 70% хищений приходятся на социальную инженерию, и общий объем потерь превышает 8 миллиардов рублей, ярко демонстрируют актуальность этих угроз.
2. Правовые новеллы и сложности квалификации: Детальный анализ статей 159^.3 и 159^.6 УК РФ, а также новейших изменений в законодательстве (Федеральные законы № 340-ФЗ, № 589-ФЗ, № 604-ФЗ) показал, что государство активно реагирует на вызовы. Однако остаются значительные проблемы в разграничении составов кражи с банковского счета и мошенничества, что требует дальнейших разъяснений и формирования единообразной судебной практики.
3. Цифровые следы как фундамент расследования: Подчеркнута критическая роль цифровых следов (IP-адреса, транзакции, переписки) и компьютерной криминалистики как науки. Детально проработан алгоритм действий следователя на первоначальном этапе, включая методы работы с «дропперами» и использование OSINT.
4. Комплексность экспертных знаний: Выявлена необходимость применения широкого спектра судебных экспертиз – от компьютерно-технической (назначаемой в 60-70% дел) до судебно-экономической, автороведческой и даже психологической, для полноценного анализа обстоятельств преступления.
5. Актуальные проблемы и пути совершенствования: Выделены ключевые проблемы: высокая латентность, сложность доказывания умысла «дропперов», недостаток специализированных знаний у следователей и пробелы в защите платежных систем. Предложены конкретные меры по совершенствованию, включая уголовную ответственность за передачу карт, усиление антифрод-систем и законодательные инициативы по самозапрету на кредиты и защиту от нежелательных звонков.
6. Ценность зарубежного опыта: Анализ мер, принимаемых Национальным банком Кыргызстана, показал возможность адаптации таких подходов, как обязательство банков по созданию антифрод-систем, запрет на передачу данных в договорах и 24-часовое ограничение на выдачу наличных.

Таким образом, цель работы — разработка актуального и всестороннего плана глубокого исследования темы — полностью достигнута. Предложенная структура позволяет охватить все ключевые аспекты расследования хищений с использованием электронных средств платежа, учитывая динамику развития как преступных методов, так и правоприменительной практики.

Практические рекомендации для правоохранительных органов и предложения по совершенствованию законодательства РФ:

• Повышение квалификации: Создание постоянно действующих программ повышения квалификации для следователей по вопросам киберкриминалистики, цифровых следов, работы с новыми видами мошенничества и применения специализированных экспертиз.
• Межведомственное взаимодействие: Усиление взаимодействия между правоохранительными органами, Центральным банком, кредитными организациями и операторами связи для оперативного обмена информацией и координации действий.
• Единообразие судебной практики: Инициирование дальнейших разъяснений Верховного Суда РФ по сложным вопросам квалификации хищений с использованием электронных средств платежа для формирования единообразной правоприменительной практики.
• Законодательные инициативы: Рассмотрение возможности введения уголовной ответственности за передачу банковских карт третьим лицам с целью их использования в преступной деятельности, а также дальнейшая проработка механизмов защиты граждан от социальной инженерии.
• Развитие антифрод-систем: Стимулирование банков к внедрению и постоянному совершенствованию интеллектуальных антифрод-систем с использованием AI и машинного обучения, способных выявлять новые схемы мошенничества в режиме реального времени.

Направления дальнейших научных исследований:

• Исследование новых технологий и криптовалют: Анализ влияния развития новых финансовых технологий (например, DeFi, NFT, CBDC) на эволюцию киберпреступности и разработка методик расследования хищений с их использованием.
• Изучение психологических аспектов социальной инженерии: Более глубокое исследование психологических механизмов воздействия на жертв мошенничества и разработка рекомендаций для правоохранительных органов по работе с потерпевшими и проведению психологических экспертиз.
• Автоматизация и искусственный интеллект в криминалистике: Исследование возможностей применения искусственного интеллекта для автоматизации анализа цифровых следов, прогнозирования преступных действий и формирования криминалистических версий.
• Сравнительно-правовой анализ: Расширенный сравнительно-правовой анализ опыта других стран в борьбе с киберпреступностью, включая вопросы международного сотрудничества и экстрадиции, а также адаптация успешных зарубежных моделей.

Расследование хищений с использованием электронных средств платежа останется одним из наиболее динамично развивающихся и сложных направлений в криминалистике. Только через постоянное обучение, адаптацию и инновации мы сможем эффективно противостоять этой угрозе, обеспечивая безопасность граждан и стабильность финансовой системы.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.12.2013) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410.
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 28.12.2013) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.01.2014) // Собрание законодательства РФ. 2000. № 32. Ст. 3340.
3. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18.12.2001 № 174-ФЗ (ред. от 03.02.2014) // Собрание законодательства РФ. 2001. № 52 (ч. I). Ст. 4921.
4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 28.12.2013) (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.01.2014) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 25. Ст. 2954.
5. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства РФ. 2003. № 50. Ст. 4859.
6. Федеральный закон от 12.08.1995 № 144-ФЗ (ред. от 21.12.2013) «Об оперативно-розыскной деятельности» // Собрание законодательства РФ. 1995. № 33. Ст. 3349.
7. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 23.07.2013, с изм. от 28.12.2013) «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства РФ. 2011. № 27. Ст. 3872.
8. Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ (ред. от 25.11.2013) «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» // Собрание законодательства РФ. 2003. № 21. Ст. 1957.
9. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2014) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492.
10. Федеральный закон от 04.05.2011 № 99-ФЗ (ред. от 02.07.2013) «О лицензировании отдельных видов деятельности» // Собрание законодательства РФ. 2011. № 19. Ст. 2716.
11. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (ред. от 10.08.2012) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431) // Вестник Банка России. 2005. № 17.
12. Письмо Банка России от 17.09.2013 № 183-Т «О предложении кредитными организациями расчетных (дебетовых) карт с овердрафтом и кредитных карт клиентам» // Вестник Банка России. 2013. № 52.
13. Приказ СК России от 11.10.2012 № 72 «Об организации приема, регистрации и проверки сообщений о преступлении в следственных органах (следственных подразделениях) системы Следственного комитета Российской Федерации» (вместе с «Инструкцией об организации приема, регистрации и проверки сообщений о преступлении в следственных органах (следственных подразделениях) системы Следственного комитета Российской Федерации») (Зарегистрировано в Минюсте России 25.02.2013 № 27314) // Российская газета. 2013. № 48.
14. Приказ Генпрокуратуры РФ от 05.09.2011 № 277 «Об организации прокурорского надзора за исполнением законов при приеме, регистрации и разрешении сообщений о преступлениях в органах дознания и предварительного следствия» // Законность. 2011. № 12.
15. Приказ Генпрокуратуры РФ № 39, МВД РФ № 1070, МЧС РФ № 1021, Минюста РФ № 253, ФСБ РФ № 780, Минэкономразвития РФ № 353, ФСКН РФ № 399 от 29.12.2005 «О едином учете преступлений» (вместе с «Типовым положением о едином порядке организации приема, регистрации и проверки сообщений о преступлениях», «Положением о едином порядке регистрации уголовных дел и учета преступлений», «Инструкцией о порядке заполнения и представления учетных документов») (Зарегистрировано в Минюсте РФ 30.12.2005 № 7339) // Российская газета. 2006. № 13.
16. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009) // Вестник ВАС РФ. 2009. № 11 (ноябрь).
17. Абдурагимова, Т. И. Расследование изготовления, сбыта и использования поддельных пластиковых карт / Т. И. Абдурагимова ; под ред. Е. Р. Россинской. – М. : Право и закон, 2001. – С. 83.
18. Абдурагимова, Т. И. Расследование изготовления, сбыта и использования поддельных пластиковых карт : дис. … канд. юрид. наук. – М. : Право и Закон, 2001. – С. 73–75.
19. Адаменко, И. Е. Доказательства и источники доказательств в уголовном процессе / И. Е. Адаменко, И. А. Зинчеко // Библиотека криминалиста. Научный журнал. – М. : Юрлитинформ, 2013. – № 1 (6). – С. 100–105.
20. Ароцкер, Л. Е. Шире использовать в суде криминалистику // Советская юстиция. – 1960. – № 11. – С. 22.
21. Арсеньев, В. Д. Использование специальных знаний при установлении фактических обстоятельств дела / В. Д. Арсеньев, В. Г. Заблоцкий. – Красноярск, 1986. – С. 71.
22. Астапкина, С. М. Криминалистика. Методика расследования преступлений новых видов. – М. : Свифт, 2004. – С. 93.
23. Астапкина, С. М. Криминальные расчеты: уголовно-правовая охрана инвестиций : научно-практическое пособие / С. М. Астапкина, С. В. Максимов. – М. : Учебно-консультационный центр ЮрИнфоР, 1995. – С. 72.
24. Баранова, И. С. Классификация доказательств / И. С. Баранова, Р. Н. Пузанов // Актуальные проблемы юридической науки и практики : Сборник материалов Межрегиональной научно-практической конференции студентов и молодых ученых / под ред. В. И. Бырлэдяну [и др.]. – Орел : ОРАГС, 2011. – С. 147–151.
25. Барсегянц, Л. О. Современное состояние судебно-медицинского исследования вещественных доказательств и пути развития // Судебно-медицинская экспертиза. – 2004. – № 5. – С. 25–27.
26. Барсегянц, Л. О. Судебно-медицинское исследование вещественных доказательств : руководство для судебных медиков. – М., 1999.
27. Бедняков, Д. И. Непроцессуальная информация и расследование преступлений. – М., 1991. – С. 66–69.
28. Безлепкин, Б. Т. Уголовный процесс России : учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : ТК Велби, Проспект, 2004. – 480 с.
29. Бикмурзин, М. П. Предмет преступления: Теоретико-правовой анализ. – М. : Юрлит-информ, 2006. – С. 51–55, 111–118.
30. Бойченко, О. И. Пределы доказывания при привлечении лица в качестве обвиняемого // Закон и право. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – № 8. – С. 64–66.
31. Быстряков, Е. П. Расследование компьютерных преступлений / Е. П. Быстряков, А. Н. Иванов, В. Н. Климов ; под ред. В. И. Комиссарова. – Саратов : СГАП, 2004. – С. 54.
32. Бюллетень банковской статистики. – М., 2002. – № 12 (115). – С. 123.
33. Вехов, В. В. Компьютерные преступления: способы совершения и раскрытия. – М., 2002.
34. Винберг, А. М. Специалист в процессе предварительного следствия // Социалистическая законность. – 1961. – № 1. – С. 32.
35. Волынский, В. А. Криминалистическая техника: наука – техника – общество – человек. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2000. – С. 54.
36. Волынский, В. А. Технико-криминалистическое обеспечение раскрытия преступлений (методологические, организационные и правовые проблемы) : дис. … к.ю.н. – М., 1991. – С. 9–10.
37. Воробьев, Г. А. Некоторые вопросы участия специалистов в расследовании преступлений // Проблемы профилактики преступлений, совершаемых в быту. Опыт использования научных методов и средств криминалистической техники при расследовании преступлений. – Краснодар, 1973. – С. 124.
38. Галяшина, Е. И. Теоретические и прикладные основы судебной фоноскопической экспертизы : дис. … д.ю.н. – М., 2002.
39. Глотов, О. М. Осмотр документов следователем : учебное пособие / О. М. Глотов. – Луганск : Ин-т усоверш. след. работы прокуратуры СССР, 1983. – 42 с.
40. Гросс, Г. Руководство для судебных следователей как система криминалистики (перевод 4-го немецкого издания). – Санкт-Петербург, 1908.
41. «Карточный» детектив: борьба с мошенничеством в сфере пластиковых карточек в России // Мир карточек. – 1997. – № 17. – С. 27–31.
42. Кобылинская, С. В. Понятие организации судебного разбирательства // Проблемы юридической науки и правоприменительной деятельности : сб. тр. / КубГАУ. – Краснодар, 2008. – Выпуск II, Часть II. – С. 108–115.
43. Кожевников, И. Н. Расследование преступлений в сфере экономики. Руководство для следователей. – М. : Спарк, 2003. – С. 121–122.
44. Колдин, В. Я. Криминалистика в системе наук // Эксперт-криминалист. – 2010. – № 2. – С. 42.
45. Корма, В. Д. Особенности использования специальных знаний в области судебной баллистики при расследовании преступлений : автореф. дис. … к. ю. н. – М., 2001. – С. 15.
46. Кухта, А. А. Доказательства и факты в уголовных делах // Система отправления правосудия по уголовным делам в современной России как социальное взаимодействие личности и государства : сборник научных статей: в 2 ч. Ч. 2 / отв. ред. А. А. Козявин, Т. К. Рябинина. – Курск : Изд-во Курск. гос. техн. ун-та, 2009. – С. 127–130.
47. Лапатников, М. В. Альтерпроцессуальная информация в уголовном судопроизводстве : автореферат дис. … к.ю.н. – Нижний Новгород, 2010. – 25 с.
48. Лапатников, М. В. К вопросу о понятии альтерпроцессуальной информации в уголовном судопроизводстве // Актуальные проблемы борьбы с преступлениями и иными правонарушениями : Материалы четвертой международной научно-практической конференции, 27 апреля 2006 г. / редкол. : Ю. В. Анохин [и др.]. – Барнаул : Изд-во Барнаул. юрид. ин-та МВД России, 2006. – С. 123–124.
49. Лебедев, В. И. Искусство раскрытия преступлений. 1. Дактилоскопия. – Санкт-Петербург, 1909.
50. Мазунин, Я. М. Почтовый кардинг как угроза безопасности безналичным расчетам, проводимым с помощью банковских пластиковых карт / Я. М. Мазунин, М. Н. Филиппов // Инновационная экономика и образование: особенности, достижения, перспективы. Т. 1. Инновации в экономике: материалы 4-й междунар. науч.-практ. конф. – Омск, 2007. – С. 158–166.
51. Машин, С. А. Организация и тактика борьбы с мошенничеством в сфере оборота банковских пластиковых карт : дис. … канд. юрид. наук. – М., 2001. – С. 124.
52. Морозов, Г. Е. Участие специалиста в стадии предварительного расследования : дисс. …к. ю. н. – Саратов, 1977. – С. 21.
53. На картах россиян лежат миллиарды долларов [Электронный ресурс]. – URL: http://credit.rbc.ru/news/card/2010/02/03/109860.shtml.
54. Новый толковый словарь русского языка в 4-т. Т. 2. – К. : Изд-во «АКОНИТ», 2001. – С. 37.
55. Общие сведения о состоянии преступности за 2011 г., январь-февраль 2012 г. [Электронный ресурс]. – URL: http://www.mvd.ru/presscenter/statistics/reports.
56. Оськина, И. Лупу, А. Как банки мира хранят тайну // ЭЖ-юрист. – 2012. – № 19.
57. Оськина, И. Лупу, А. Мошенничество: термин один, а понятие разное // ЭЖ-юрист. – 2013. – № 29.
58. Оськина, И. Лупу, А. О неправомерности взимания денежных средств банками за открытие заемщику ссудного счета // Советник юриста. – 2010. – № 8.
59. Оськина, И. Лупу, А. Ссудный счет на просвет // Домашний адвокат. – 2010. – № 12.
60. Оськина, И. Ю. Банковский кредит : учебно-практическое пособие / И. Ю. Оськина, А. А. Лупу. – М. : Дело и Сервис, 2013. – 480 с.
61. Оськина, И. Ю. Транснациональное криминальное право : учебное пособие / И. Ю. Оськина, А. А. Лупу. – М. : Дело и Сервис, 2012. – 352 с.
62. Пименов, М. Г. Идентификационные возможности судебно-генетической экспертизы // Человек как источник криминалистически значимой информации : Материалы всероссийской межведомственной научно-практической конференции / СЮИ МВД России. – Саратов, 2003. – С. 120–124.
63. Пластиковые карты. – М. : Изд. Гр. БДЦ Пресс, 1999. – С. 161–211.
64. Поляков, М. П. Результаты ОРД как альтерпроцессуальная информация // Следователь. – М. : Юрист, 2001. – № 5. – С. 42–44.
65. Понявин, В. В. Изготовление и сбыт поддельных ценных бумаг и платежных документов: уголовно-правовые и криминологические проблемы : автореферат дис. … кандидата юридических наук. – Саратов, 2012. – 23 с.
66. Понявин, В. В. Некоторые вопросы совершенствования уголовно-правовой оценки предмета изготовления или сбыта поддельных ценных бумаг и платежных документов // Право. Законодательство. Личность. – Саратов : Изд-во Саратов. гос. академии права, 2011. – № 1 (11). – С. 41–46.
67. Понявин, В. В. Объект преступлений, связанных с изготовлением и оборотом поддельных ценных бумаг и платежных документов // Вестник Саратовской государственной академии права. – 2011. – № 5 (81). – С. 179–183.
68. Понявин, В. В. Правовые аспекты уголовной ответственности за изготовление и сбыт поддельных ценных бумаг // Ответственность в праве и ее реализация : сб. тезисов докладов (по материалам II междунар. науч. конф. студентов и аспирантов, Саратов, 22 ноября 2010 г.) / отв. ред. О. Ю. Рыбаков. – Саратов : Изд-во Саратов. гос. академии права, 2011. – С. 238–239.
69. Скорченко, П. Т. Криминалистика. Технико-криминалистическое обеспечение расследования преступлений : учебное пособие для вузов. – М. : Былина, 1999. – С. 8.
70. Смородинова, А. Г. Проблемы использования специальных познаний на стадии возбуждения уголовного дела в Российском уголовном процессе : дис. … к. ю. н. – Саратов, 2001. – С. 70.
71. Советский уголовно-процессуальный закон и проблемы эго эффективности / под ред. В. М. Савицкого. – М., 1979. – С. 48.
72. Сорокотягин, И. Н. Понятие специальных познаний, формы их использования в процессе расследования преступлений // Использование специальных познаний при расследовании преступлений : учебное пособие / под ред. Ф. В. Глазырина. – Свердловск, 1979. – С. 3–4.
73. Трегубов, С. Н. Основы уголовной техники, научно-технические приемы расследования преступлений. – Петроград, 1915. – С. 12.
74. Филиппов, М. Н. Банковская пластиковая карта: понятие, содержание, проблемы использования // Вестник Прикамского социального института. Серия «Право». – 2006. – № 4 (26). – С. 144–147.
75. Филиппов, М. Н. Классификация способов хищений с использованием банковских пластиковых карт и их реквизитов // Молодежь и наука: проблемы, поиски, решения. Проблемы отечественного права: история и современность: материалы междунар. науч.-практ. конф. студ., аспирантов и докторантов. – Омск, 2008. – С. 133–139.
76. Филиппов, М. Н. Обстоятельства, способствующие совершению хищений в сфере оборота банковских карт // Вестник Владимирского юридического института. – 2009. – № 4 (13). – С. 151–154.
77. Филиппов, М. Н. Обстоятельства, характеризующие обстановку краж и мошенничеств, совершаемых с помощью банковских карт и их реквизитов // Актуальные проблемы юридических, гуманитарных и социально-экономических наук : тез. докл. Всерос. науч.-практ. конф. – Пермь : Книжный формат, 2011. – С. 306–308.
78. Филиппов, М. Н. Особенности личности преступника, совершающего хищения в сфере оборота банковских карт // Преемственность и новации в юридической науке: материалы науч. конф. адъюнктов и соискателей. Омская академия МВД России. – Омск, 2009. – Вып. 5. – С. 168–171.
79. Филиппов, М. Н. Расследование краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов : автореферат дис. … кандидата юридических наук. – М., 2012. – 30 с.
80. Филиппов, М. Н. Тактика следственного осмотра по делам о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов // Казанская наука : сб. науч. ст. – 2011. – № 2. – С. 199–202.
81. Шейфер, С. А. О понятии и цели доказывания в уголовном процессе // Государство и право. – 1996. – № 9. – С. 60–67.
82. Шмонин, А. В. Методика расследования преступлений : учебное пособие. – М. : ЗАО Юстицинформ, 2006. – С. 191–192.
83. Шурухнов, Н. Г. Расследование неправомерного доступа к компьютерной информации. – М. : Щит – М, 2006. – С. 151–158.
84. Якимов, И. Н. Криминалистика. Руководство по уголовной технике и тактике. – М. : Издание НКВД РСФСР, 1925.
85. Яковлев, А. Н. Теоретические и методические основы экспертного исследования документов на машинных магнитных носителях информации : дис. … канд. юрид. наук. – Саратов, 2000. – С. 268.
86. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2010 № 28 «О судебной экспертизе по уголовным делам» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2011. № 2 (февраль).
87. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2008. № 2 (февраль).
88. В два раза увеличится в этом году ущерб от мошенничества с пластиковыми картами на российском рынке [Электронный ресурс]. – URL: http://www.rg.ru/2011/11/03/karty.html.
89. Официальный интернет сайт Нагатинского межмуниципального районного суда г. Москвы [Электронный ресурс]. – URL: http://nagatinsky.msk.sudrf.ru.
90. Официальный сайт МВД РФ [Электронный ресурс]. – URL: http://mvd.ru/mvd/structure1/Centri/Glavnij_informacionno_analiticheskij_cen.
91. Официальный сайт платежной системы MasterCard [Электронный ресурс]. – URL: http://www.mastercard.com.
92. Официальный сайт платежной системы VISA [Электронный ресурс]. – URL: http://www.visa.com.
93. Бюллетень банковской статистики. 2013. № 2 (225). С. 142 [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1202r.pdf.
94. Годовой отчет Банка России за 2005 г. С. 97 [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/publ/God/ar_2005.pdf.
95. Материал № 4-6/14 «Постановление» суда Советского района г. Воронежа от 10 января 2014 года. Официальный интернет сайт суда Советского района г. Воронежа [Электронный ресурс]. – URL: http://sovetsky.vrn.sudrf.ru.
96. Постановление судьи Пролетарского районного суда города Твери – Михайловой И. И. по Делу № 4/9-2/2013 от 09 октября 2013 года. Официальный интернет сайт Пролетарского районного суда города Твери [Электронный ресурс]. – URL: http://proletarsky.twr.sudrf.ru.
97. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ (УК РФ) (с изменениями и дополнениями). Статья 159.3. Мошенничество с использованием электронных средств платежа [Электронный ресурс]. – URL: https://www.garant.ru/doc/r_uk/1593/.
98. Распространенные виды мошеннических схем с банковскими картами в сети Интернет. Портал «Открытый бюджет г. Москвы» [Электронный ресурс]. – URL: https://budget.mos.ru/publication/45970.
99. Мошенничество с платежными картами: каких схем стоит опасаться – Выберу.ру [Электронный ресурс]. – URL: https://viberu.ru/banki/info/moshennichestvo-s-platezhnymi-kartami/.
100. Статья 159.6 УК РФ. Мошенничество в сфере компьютерной информации (новая редакция с комментариями) [Электронный ресурс]. – URL: https://ukodeks.ru/159-6.htm.
101. Новая схема мошенничества с банковскими картами: в чем суть | Блог Банка Синара [Электронный ресурс]. – URL: https://sinara.bank/blog/new-scam-scheme-with-bank-cards-what-is-the-point/.
102. Мошенничество с банковскими картами: как защитить свои финансы – Ренессанс Банк [Электронный ресурс]. – URL: https://rencredit.ru/articles/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-kak-zashchitit-svoi-finansy/.
103. Проблемы квалификации хищения денежных средств с банковского счета [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-kvalifikatsii-hischeniya-denezhnyh-sredstv-s-bankovskogo-scheta.
104. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СПЕЦИАЛЬНЫХ ЗНАНИЙ ПРИ РАССЛЕДОВАНИИ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ КОМПЬЮТЕРНОЙ ИНФОРМАЦИИ — КиберЛенинка [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ispolzovanie-spetsialnyh-znaniy-pri-rassledovanii-prestupleniy-v-sfere-kompyuternoy-informatsii.
105. Методики расследования хищения с использованием электронных средств платежа [Электронный ресурс]. – URL: https://novainfo.ru/article/21535.
106. Статья 159.6 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество в сфере компьютерной информации» — Адвокатский кабинет Андреева А.В. [Электронный ресурс]. – URL: https://advokat-andreev.ru/stati-po-ugolovnym-delam/moshennichestvo-v-sfere-kompyuternoj-informacii.html.
107. Цифровой след неизбежно выдает дропперов: МВД о раскрытии киберпреступлений [Электронный ресурс]. – URL: https://rapsinews.ru/anticorruption_news/20250929/310344400.html.
108. Особенности тактики производства следственных действий на первоначальном этапе расследования изготовления, хранения, транспортировки и сбыта поддельных платежных пластиковых карт — КиберЛенинка [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-taktiki-proizvodstva-sledstvennyh-deystviy-na-pervonachalnom-etape-rassledovaniya-izgotovleniya-hraneniya.
109. Виды и особенности проведения судебных экспертиз при расследовании хищений с использованием кредитных и расчетных карт — КиберЛенинка [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vidy-i-osobennosti-provedeniya-sudebnyh-ekspertiz-pri-rassledovanii-hischeniy-s-ispolzovaniem-kreditnyh-i-raschetnyh-kart.
110. Разработаны новые меры по борьбе с мошенничеством в банковской сфере — ГАРАНТ [Электронный ресурс]. – URL: https://www.garant.ru/news/1660388/.
111. НЕКОТОРЫЕ ОСОБЕННОСТИ РАССЛЕДОВАНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШЁННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ — Elibrary [Электронный ресурс]. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=45789647.
112. Боровых, Л. В. Проблема квалификации хищения с использованием банковских карт / Л. В. Боровых, Е. А. Корепанова // Российский юридический журнал. – 2014. – № 2 (март-апрель). – URL: https://base.garant.ru/57700684/.
113. Адвокат по статье 159.6. УК РФ. Компьютерное мошенничество [Электронный ресурс]. – URL: https://ugolovnoe.moscow/articles/advokat-po-159-6-uk-rf/.
114. Сложности квалификации хищения с банковского счета при дистанционном оформлении кредита от имени его владельца — newtech.legal [Электронный ресурс]. – URL: https://newtech.legal/article/slozhnosti-kvalifikatsii-khishcheniya-s-bankovskogo-scheta-pri-distantsionnom-oformlenii-kredita-ot-imeni-ego-vladeltsa/.
115. Вопросы квалификации хищений с использованием банковских карт — КиберЛенинка [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/voprosy-kvalifikatsii-hischeniy-s-ispolzovaniem-bankovskih-kart.
116. Специфика назначения судебной экспертизы при расследовании мошенничества с электронным средством платежа // Молодой ученый. – URL: https://moluch.ru/archive/526/114945/.
117. Особенности расследования преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем — DsLib.net [Электронный ресурс]. – URL: https://www.dslib.net/kriminal-pravo/osobennosti-rassledovanija-prestuplenij-sovershennyh-s-ispolzovaniem-jelektronnyh.html.
118. Использование специальных знаний при расследовании преступлений в сфере компьютерной информации — Всероссийский криминологический журнал [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ispolzovanie-spetsialnyh-znaniy-pri-rassledovanii-prestupleniy-v-sfere-kompyuternoy-informatsii-1.
119. Квалификация незаконного завладения банковскими картами — КиберЛенинка [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/kvalifikatsiya-nezakonnogo-zavladeniya-bankovskimi-kartami.
120. Новость | Президент РФ подписал закон, обязывающий банки проверять переводы физлиц на мошенничество — Минфин России [Электронный ресурс]. – URL: https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=38766-prezident_rf_podpisal_zakon_obyazyvayuschii_banki_proveryat_perevody_fizlits_na_moshennichestvo.
121. Клиентам банков запретят передачу карт и кошельков другим под угрозой наказания [Электронный ресурс]. – URL: https://kaktus.media/doc/502157_klientam_bankov_zapretili_peredachy_kart_i_koshelkov_drYgim_pod_ygrozoy_nakazaniia.html.
122. РАССЛЕДОВАНИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ — КиберЛенинка [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rassledovanie-prestupleniy-svyazannyh-s-ispolzovaniem-elektronnyh-platezhnyh-sistem.
123. Методика расследования преступлений, связанных с хищением денежных средств, совершенных с использованием банковских пластиковых карт : автореферат диссертации по праву и юриспруденции — Law Theses. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.lawtheses.com/metodika-rassledovaniya-prestupleniy-svyazannyh-s-hischeniem-denezhnyh-sredstv-sovershennyh-s-ispolzovaniem.
124. Какую роль играют специальные знания в расследовании преступлений, совершенных с использованием… — Вопросы к Поиску с Алисой (Яндекс Нейро) [Электронный ресурс]. – URL: https://yandex.ru/q/question/kakuiu_rol_igraiut_spetsialnye_znaniia_v_e6e3137e/.
125. Судебные экспертизы по хищению денег через Интернет-банк — RTM Group [Электронный ресурс]. – URL: https://rtmtech.ru/services/forensic-expert-examination/forensic-examination-online-banking/.
126. Новые законы против мошенников с 1 сентября 2025: защита звонков, данных и банковских операций — ТотДом [Электронный ресурс]. – URL: https://totdom.com/news/novye-zakony-protiv-moshennikov-s-1-sentyabrya-2025-zashchita-zvonkov-dannykh-i-bankovskikh-operatsiy/.
127. Какие меры принимает государство в 2025 году для борьбы с мошенниками [Электронный ресурс]. – URL: https://www.gazprombank.ru/personal/articles/58362/.
128. Методика расследования мошенничества с банковскими картами XX — Научный портал КузГТУ [Электронный ресурс]. – URL: https://science.kuzstu.ru/wp-content/yi….
129. Полиция Петербурга рассказала о методах вычисления организаторов киберпреступных схем — Петербург2 [Электронный ресурс]. – URL: https://piter.tv/news/92622/.
130. Кто такие компьютерные криминалисты и чем они занимаются — Сбербанк [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/cybersecurity/articles/computer-forensics.
131. ВИДЫ ЦИФРОВЫХ СЛЕДОВ ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОСОБЕННОСТИ ИХ ИССЛЕДОВАНИЯ ЭКСПЕРТОМ — КиберЛенинка [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vidy-tsifrovyh-sledov-prestupleniy-v-sfere-ekonomicheskoy-deyatelnosti-i-osobennosti-ih-issledovaniya-ekspertom.
132. Особенности расследования хищений, совершенных с использованием кредитных и расчетных карт : автореферат диссертации по праву и юриспруденции — Law Theses. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.lawtheses.com/osobennosti-rassledovaniya-hischeniy-sovershennyh-s-ispolzovaniem-kreditnyh-i-raschetnyh.
133. Алгоритм действий следователя в типовых ситуациях расследования мошенничества, совершенного с использованием сети Интернет — КиберЛенинка [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/algoritm-deystviy-sledovatelya-v-tipovyh-situatsiyah-rassledovaniya-moshennichestva-sovershennogo-s-ispolzovaniem-seti-internet.
134. ЦИФРОВОЙ СЛЕД КАК ОБЪЕКТ СУДЕБНОЙ ЭКСПЕРТИЗЫ — Удмуртский государственный университет [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovoy-sled-kak-obekt-sudebnoy-ekspertizy.
135. Особенности специальных знаний, используемых в цифровой криминалистике [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-spetsialnyh-znaniy-ispolzuemyh-v-tsifrovoy-kriminalistike.
136. Виды цифровых следов преступлений на финансовом рынке — КиберЛенинка [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vidy-tsifrovyh-sledov-prestupleniy-na-finansovom-rynke.
137. Кузьмин, М. Н. Алгоритмы действий следователя в различных следственных ситуациях на первоначальном этапе расследования преступлений против [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/m-n-kuzmin-algoritmy-deystviy-sledovatelya-v-razlichnyh-sledstvennyh-situatsiyah-na-pervonachalnom-etape-rassledovaniya-prestupleniy-protiv.