Разновидности и современная практика реализации потребительских кредитов, Банковское дело

Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело

Содержание

Введение……………………………………………………………………………5

1 Теоретические основы реализации потребительского кредита……………… 8

1.1 Характеристика и разновидности потребительского кредита…………..8

1.2 Оценка различных стратегий продвижения потребительских кредитов.12

1.3 Развитие способов реализации потребительских кредитов ….…….……19

1.4 Факторы, обуславливающие выбор способов реализации потребительских кредитов…………..…………………………………………..25

2 Анализ российской практики реализации потребительских кредитов…….30

2.1 Обзор рынка потребительских кредитов…………………………….…… 30

2.2 Эффективность способов реализации потребительских кредитов ПАО «Сбербанк России»……………………………………………………………… 38

2.3 Эффективность способов реализации потребительских кредитов региональным оренбургским банком ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ»…………… 45

2.4 Эффективность способов реализации потребительских кредитов микрофинансовой организацией «Домашние деньги»……………………….48

3 Пути развития способов реализации потребительских кредитов…………..54

3.1 Задачи по развитию способов реализации потребительских кредитов…54

3.2 Меры по модернизации способов реализации потребительских кредитов…………………………………………………………………………..57

Заключение…………………………………………………………………….….64

Список использованных источников…………………………………………… 68

Приложение А Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов…………………………………………………….72

Приложение Б Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов микрофинансовых организаций………………… 74

Приложение В Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов кредитных потребительских кооперативов……..75

Приложение Г Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов………………………………………………….76

Приложение Д Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов ломбардов………………………………………… 77

Выдержка из текста

Введение

Потребительский кредит, на сегодняшний день, является самой востребованной из предоставляемых кредитными организациями услуг. Во многом это обуславливается широким целевым диапазоном данного вида кредита: приобретение недвижимости, автомобилей, бытовой и электронной техники, а также покупка туристических путевок и оплата обучения, образования и тому подобное. Иными словами, получение кредита дает возможность потребителю приобрести абсолютно любую понравившуюся вещь или услугу, то есть в полной мере удовлетворить свои экономические потребности.

Развитие сегмента потребительских кредитов оказывает влияние на экономику в целом, в первую очередь за счет стимулирования потребительского спроса. Потребительский кредит стимулирует спрос и повышение ВВП страны посредством развития производства товаров и услуг длительного пользования, а ускорение оборачиваемости денежных средств приводит к активизации банковско-финансовой сферы экономики.

Будучи в настоящее время высокотехнологичным, рынок потребительских кредитов требует значительных вложений в информационные технологии, развитие различных каналов продаж, введение новых способов реализации потребительских кредитов. При этом для окупаемости затрат необходимы большие объемы операций. Привлечь значительное количество клиентов для многих организаций, предоставляющих потребительские кредиты, является реальной проблемой. Организации, находясь под постоянным регулирующим воздействием органов надзора и одновременно испытывая давление со стороны многочисленных рыночных конкурентов, вынуждены создавать и осваивать новые способы реализации потребительских кредитов, которые были бы более эффективными и экономически выгодными. В современном государстве организации, предоставляющие потребительские ссуды, все более ориентируются на запросы клиентов.

Выбор оптимальных способов предоставления потребительских кредитов позволяет, с одной стороны, кредитным организациям расширить продуктовую линейку данного направления и увеличить доходы, а, с другой стороны, клиентам – получить новые виды потребительских кредитов, и сократить время на их получение. Анализ российского опыта реализации потребительских кредитов позволяет определить основные способы реализации, выявить их эффективность.

Для более эффективной реализации потребительских ссуд в современных условиях необходимо комплексно и рационально сочетать как прямые, так и дистанционные каналы продаж потребительских кредитов. Причем, особое внимание следует уделять их постоянному качественному совершенствованию, возможному обновлению в связи с новыми запросами современного общества. В этом контексте необходима точечная интеграция сервисов и услуг в постоянно расширяющиеся новые рынки, информационное пространство. Сочетание грамотной маркетинговой политики и постоянного совершенствования способов продаж даст кредитным организациям устойчивое, стабильное и максимально конкурентоспособное положение на рынке потребительских кредитов.

Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена высокой практической значимостью и недостаточной теоретической проработкой проблем повышения эффективности способов реализации потребительских кредитов.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование разновидностей и современной практики реализации потребительских кредитов. Для достижения поставленной цели необходимо последовательно решить ряд задач:

выделить теоретические основы реализации потребительского кредита;
проанализировать российскую практику реализации потребительских кредитов;
выявить пути развития способов реализации потребительских кредитов.

Объектом выпускной квалификационной работы является современная практика реализации потребительских кредитов.

Предметом исследования является совокупность экономических отношений по поводу современной практики реализации потребительских кредитов.

При исследовании данной темы были использованы следующие методы: изучение и анализ научной литературы, статей, отчетов Банка России, ПАО «Сбербанк России», ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ», микрофинансовой организации «Домашние деньги», группировка данных и их сравнение. На основе анализа дана характеристика рынка потребительских кредитов, а также эффективности способов реализации потребительских кредитов ПАО «Сбербанк России», ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ», микрофинансовой организации «Домашние деньги»; на основе группировки были составлены графики темпов прироста потребительских кредитов, темпов прироста необеспеченных потребительских ссуд, динамики структуры кредитов физическим лицам, темпов прироста просроченной задолженности по потребительским кредитам, динамики общей суммы выданных потребительских кредитов рассматриваемых кредитных организаций, динамики их расходов на рекламу; также на основе группировки были составлены гистограммы динамики расходов на рекламу рассматриваемых кредитных организаций и таблицы среднерыночных значения полной стоимости потребительских кредитов.

Информационной базой курсовой работы являются монография Ю.В. Самойлова, методические указания И.А. Резник, учебное пособие Е.В. Егорова, А.В. Романова, В.А. Романовой, статьи В.В. Митрохина и А.В. Ковавлева, И.В. Сметанниковой, А.В. Тютюнник, а также некоторых других специалистов; использовались данные сайта Банка России, Банки.ру и сайтов ПАО «Сбербанк России», ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ», микрофинансовой организации «Домашние деньги».

Список использованной литературы

Список использованных источников

1 История развития потребительского кредита [Электронный ресурс].

/ мир знаний. — Москва: MIRZNANII.COM, 2016. — Режим доступа: http://mirznanii.com/info/ponyatie-potrebitelskogo-kreditovaniya_5704. — 04.01.2016.

2 Потребительский кредит [Электронный ресурс].

/ банки.ру. — Москва: BANKI.RU, 2016. — Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/potrebitelskiy_kredit/. – 09.01.2016.

3 Турковская, М.Б. Деньги, кредит, банки: учебно-методический комплекс / М.Б. Турковская. – Челябинск: Издательство ЮУрГУ, 2005.

4 Виды потребительских кредитов в России [Электронный ресурс].

/ фб.ру. – Москва: FB.RU, 2016. – Режим доступа: http://fb.ru/article/103925/vidyi-potrebitelskih-kreditov-v-rossii. — 10.01.2016.

5 Самойлов, Ю.В. Разработка стратегии регионального банка в условиях роста неопределенности: монография / Ю.В. Самойлов; Оренбургский гос. ун-т. – Оренбург: ОГУ, 2011. – 191 с.

6 Банковские маркетинговые стратегии. Виды стратегий, условия их реализации [Электронный ресурс].

/ информационно – управленческий портал. – Москва: PORTAL.RU, 2016. — Режим доступа: http://portal-u.ru/strategicheskij-bankovskij-marketing/bankovskij-marketing-spetsifika-instrumentarij-sistema-strategij/bankovskie-marketingovye-strategii. — 10.01.2016.

7 Маркетинговая стратегия банка [Электронный ресурс].

/ качай, сдавай, отдыхай. – Москва: ADLOAD.RU, 2016. – Режим доступа: http://adload.ru/page/con_184.htm. — 16.01.2016.

8 Егоров, Е.В. Маркетинг банковских услуг: учебное пособие / Е.В. Егоров, А.В. Романов, В.А. Романова. – Москва: ТЕИС, 1999. – 102 с.

9 Резник, И.А. Методические указания по дисциплине «Банковский маркетинг» / И.А. Резник, С.В. Дзюбан. – Оренбург: ОГУ, 2001. – 82 с.

10 Что такое POS-кредитование [Электронный ресурс].

/ банки.ру. -Москва: BANKI.RU, 2016. – Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/pos-kreditovanie/. – 18.01.2016.

11 История возникновения пластиковой карты [Электронный ресурс].

/ банки.ру. – Москва: BANKI.RU, 2016. – Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/istoriya_vozniknoveniya_bankovskoy_kartyi/. – 18.01.2016.

12 Митрохин, В.В. Эффективная продажа банковских услуг в условиях повышения конкурентной среды / В.В. Митрохин, А.Э. Ковалев // Системное управление. – 2013. – № 3. – С. 2-16.

13 Р 2Р-кредитование в России: кто, что, зачем? [Электронный ресурс].

новые деньги.ру. – Москва: MONEYNEW.RU, 2016. – Режим доступа: http://moneynews.ru/article/18297/. – 23.01.2016.

14 Резник, И.А. Электронный банкинг: монография / И.А. Резник. – Оренбург: ГОУ ВПО ОГУ, 2008. – 106 с.

15 Сметанникова, И.В. Проблемы развития услуг потребительского кредитования в России / И.В. Сметанникова // Проблемы финансов, кредита и бухгалтерского учета в условиях реформирования экономики. – 2014. – С. 161 – 164.

16 Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году [Электронный ресурс].