Разработка и Технико-Экономическое Обоснование Автоматизированного Рабочего Места Менеджера по Офисным Продажам Страховой Компании

Внедрение CRM-систем, ключевого компонента любого современного Автоматизированного Рабочего Места (АРМ) менеджера по продажам, позволяет компаниям в среднем повысить продуктивность продаж на 34% и увеличить объемы реализации на 29%.

Этот статистический факт недвусмысленно демонстрирует потенциал, который несет автоматизация в сфере клиентских отношений и продаж. В условиях стремительной цифровизации финансового сектора и ужесточения регуляторных требований Банка России, страховые компании сталкиваются с двойным вызовом: необходимостью повышения операционной эффективности и обеспечением абсолютной надежности и безопасности информационных систем.

Актуальность темы обусловлена тем, что рутинные, многократно повторяющиеся операции, ручной ввод данных и высокие риски ошибок, связанные с человеческим фактором, становятся критическим барьером на пути роста продаж и качества обслуживания клиентов. Проектирование и внедрение специализированного АРМ для менеджера по офисным продажам — это стратегическая инвестиция, направленная на оптимизацию ключевых бизнес-процессов, снижение операционных расходов и обеспечение соответствия нормам законодательства. При этом важно понимать, что современное АРМ не просто ускоряет работу, оно трансформирует роль менеджера из оператора данных в консультанта-эксперта, что напрямую влияет на качество портфеля и удержание клиентов.

Объектом исследования является бизнес-процесс офисных продаж страховой компании.

Предметом исследования выступает комплекс проектных решений для создания Автоматизированного Рабочего Места (АРМ) менеджера по офисным продажам.

Цель работы — разработка проекта АРМ для менеджера по офисным продажам страховой компании, технико-экономическое обоснование его внедрения и доказательство экономической целесообразности предложенного решения.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Проанализировать теоретические основы проектирования ИС и нормативно-правовую базу, регулирующую АИС страхования.
2. Провести системный анализ существующих бизнес-процессов продаж и выявить их «узкие места».
3. Сформировать детальные функциональные и нефункциональные требования, а также разработать архитектуру АРМ.
4. Выполнить всестороннее технико-экономическое обоснование проекта, включая расчет затрат и ключевых показателей эффективности (ЧДД, срок окупаемости).
5. Проанализировать риски внедрения и разработать меры по обеспечению информационной безопасности АРМ в соответствии с требованиями регулятора.

Данная Выпускная Квалификационная Работа (ВКР) имеет четкую структуру, состоящую из трех глав: теоретического обоснования и анализа регуляторики, системного анализа и проектирования, и, наконец, экономического обоснования и оценки рисков.

Глава 1. Теоретические и Нормативно-Правовые Основы Проектирования АРМ в Страховом Бизнесе

Понятие АРМ и его место в Автоматизированной Информационной Системе Страхования (АИС)

Автоматизированное Рабочее Место (АРМ) — это не просто компьютер с установленным программным обеспечением. В контексте системного анализа, АРМ представляет собой человеко-машинную систему, обеспечивающую автоматизированное выполнение функций, специфичных для конкретного пользователя (в нашем случае, менеджера по продажам). Оно включает комплекс технических, программных, информационных и методических средств, направленных на повышение эффективности труда специалиста.

Для понимания контекста, в котором функционирует АРМ, необходимо определить его место в более крупной структуре. АРМ менеджера по продажам является периферийным, но критически важным компонентом Автоматизированной Информационной Системы Страхования (АИС страхования).

Ключевые термины в этом контексте определяются следующим образом:

• Бизнес-процесс — это совокупность взаимосвязанных мероприятий или задач, направленных на создание определенного продукта или услуги для потребителя.
• Страховой агент (менеджер по продажам) — субъект, осуществляющий деятельность по заключению и сопровождению договоров страхования.
• Система Управления Базами Данных (СУБД) — специализированное программное обеспечение, предназначенное для организации, хранения и управления данными в базах.
• Возврат на инвестиции (ROI, Return on Investment) — финансовый показатель, используемый для оценки экономической эффективности вложений.

АРМ менеджера по продажам, по сути, выступает интерфейсом между пользователем и центральной АИС, позволяя менеджеру выполнять основные функции (консультирование, расчет тарифов, заключение договора, формирование отчетности) с использованием централизованных данных. В Российской Федерации функционирование таких систем жестко регулируется: согласно статье 33.10 Федерального закона N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», АИС страхования является обязательным элементом деятельности страховщика и подлежит контролю со стороны Банка России.

Нормативно-правовое регулирование и современные требования к ИТ-системам страховщиков

Особенность проектирования АРМ в страховом секторе заключается в необходимости неукоснительного соблюдения требований финансового регулятора. Эти требования выходят далеко за рамки общих стандартов ИТ-безопасности и затрагивают вопросы защиты информации, хранения данных и операционной надежности.

1. Требования к защите информации и персональных данных (ПД): Положение Банка России N 822-П.

С 1 апреля 2024 года вступило в силу Положение Банка России от 30.08.2023 N 822-П, которое устанавливает строжайшие требования к обеспечению защиты информации, содержащейся в АИС страхования. Это критически важно для АРМ, поскольку оно работает с персональными данными клиентов и информацией, необходимой для авторизации.
Разрабатываемое АРМ должно обеспечивать:

• Применение средств криптографической защиты информации (СКЗИ) при передаче данных.
• Организацию защиты информации при ее обработке, хранении и передаче.
• Обязательное хранение информации об инцидентах защиты информации не менее пяти лет.

2. Требования к порядку ведения баз данных и хранению информации: Положение Банка России N 768-П.

Положение Банка России от 16.08.2021 N 768-П детализирует требования к порядку создания и ведения баз данных (БД) информационных систем страховщиков. В частности, законодательство РФ обязывает оператора АИС страхования обеспечивать хранение информации в электронной форме в течение 10 лет с момента прекращения действия договора страхования. Это требование напрямую влияет на выбор СУБД, архитектуру хранения данных и политику резервного копирования в рамках АРМ.

3. Требования к операционной надежности и непрерывности: Положение Банка России N 819-П.

Проектирование АРМ должно учитывать обеспечение бесперебойности и непрерывности функционирования системы. Положение Банка России от 30 июня 2023 г. № 819-П требует от оператора АИС страхования наличия основного и резервного комплексов программно-аппаратных средств на территории Российской Федерации. Это означает, что архитектура АРМ должна быть построена по принципу распределенной или кластерной системы, обеспечивающей мгновенное переключение на резервные мощности в случае сбоя, что является необходимым условием для устойчивости всего страхового бизнеса.

Регуляторный Акт	Область Регулирования	Ключевое Требование для АРМ
ФЗ N 4015-I (Ст. 33.10)	Общие требования к АИС	Обязательность ведения АИС, поднадзорность Банку России.
Положение N 822-П (2023)	Защита Информации и ПД	Обязательное применение СКЗИ, хранение инцидентов ИБ 5 лет.
Положение N 768-П (2021)	Хранение Данных	Хранение информации по договорам 10 лет после их прекращения.
Положение N 819-П (2023)	Операционная Надежность	Наличие основного и резервного комплексов ПАК на территории РФ.

Методы анализа и моделирования бизнес-процессов

Для разработки эффективного АРМ необходимо провести тщательный системный анализ предметной области. Методологической основой для этого служат стандартизированные методы моделирования:

1. IDEF0 (Integration Definition for Function Modeling): Используется для функционального моделирования, позволяя описать, что делает система, какие входы, выходы, механизмы и управления используются. Это дает высокоуровневое понимание контекста работы менеджера.
2. DFD (Data Flow Diagram): Применяется для моделирования потоков данных, показывая, как информация движется между процессами и хранилищами.
3. BPMN (Business Process Model and Notation): Наиболее распространенная нотация для детального моделирования бизнес-процессов, позволяющая описать последовательность задач, роли исполнителей, точки принятия решений и взаимодействия с внешними системами. Именно BPMN используется для визуализации процессов «Как есть» и «Как должно быть».

После анализа текущих процессов, системный аналитик формирует требования к будущей системе, которые делятся на две основные категории:

• Функциональные Требования (ФТ): Описывают, что система должна делать. Они определяют конкретные действия, которые пользователь может выполнить, и результаты, которые система должна предоставить (например, «Система должна рассчитывать стоимость страхового полиса по заданным параметрам», «Система должна формировать ежемесячный отчет о продажах»).
• Нефункциональные Требования (НФТ): Описывают как система должна работать. Эти требования касаются характеристик системы: производительности (время отклика), надежности (доступность 24/7), безопасности (защита от несанкционированного доступа) и масштабируемости (возможность добавления новых продуктов или 100+ пользователей).

Детальная проработка этих требований — основа для составления технического задания и успешной реализации проекта.

Глава 2. Анализ Бизнес-Процессов и Проектирование АРМ Менеджера по Продажам

Анализ текущей организационной структуры и бизнес-процессов продаж («Как есть», As-Is)

Процедура страхования — это сложный цикл, включающий маркетинг, разработку продуктов, продажу, андеррайтинг, сопровождение договора и урегулирование убытков. АРМ менеджера по продажам фокусируется на фазе продажи и сопровождения договора.

Функции менеджера по продажам в текущей модели (As-Is):

1. Прием клиента и сбор данных: Заполнение бумажных или электронных форм, ручной ввод данных клиента в учетную систему.
2. Расчет и подбор продукта: Использование разрозненных калькуляторов или таблиц Excel для расчета тарифов по разным видам страхования (ОСАГО, КАСКО, Имущество).
3. Андеррайтинг (предварительный): Ручная проверка клиента по внутренним базам и внешним источникам (например, проверка наличия штрафов, кредитной истории).
4. Оформление договора: Многократный ввод одних и тех же данных в разные формы, распечатка, подписание, сканирование и архивирование.
5. Отчетность: Ежедневное ручное сведение данных о заключенных договорах и звонках в отчеты для руководителя.

Ключевые «узкие места» (pain points) в процессе «Как есть»:

Узкое Место	Последствия	Необходимость Автоматизации
Ручной поиск информации	Длительное обслуживание клиента (до 30% времени), неудовлетворенность клиента.	Централизованная база контрагентов и истории взаимодействий.
Многократный ввод данных	Высокий риск ошибок (человеческий фактор), которые в страховании влекут финансовые и юридические последствия.	Интеграция с внутренними и внешними системами, автозаполнение.
Непрозрачность процесса	Размытое описание задач, непредсказуемые сроки выполнения, демотивация команды.	Стандартизация процессов и автоматический контроль сроков (workflow).
Сложная отчетность	Неактуальность данных для принятия управленческих решений.	Автоматическое формирование аналитических отчетов в реальном времени.

Внедрение АРМ призвано устранить эти недостатки. Анализ показывает, что до 40% рабочего времени менеджера может тратиться на непроизводительные рутинные операции, что напрямую влияет на количество заключенных договоров, поэтому именно эти процессы требуют приоритетной автоматизации.

Формирование функциональных и нефункциональных требований к разрабатываемому АРМ

Разрабатываемое АРМ должно обеспечивать комплексную поддержку деятельности менеджера по продажам, выступая в роли специализированной CRM-системы. Таким образом, мы не просто создаем программу, а внедряем инструмент, который становится центром взаимодействия с клиентом.

Основные функциональные требования (ФТ):

1. Управление клиентской базой (CRM-модуль):
   • Единое окно для создания, просмотра и редактирования карточек клиентов/контрагентов.
   • Автоматический поиск и анализ информации о контрагентах (например, через интеграцию с внешними сервисами, как это делают крупные страховщики).
   • Фиксация истории всех взаимодействий (звонки, встречи, письма, расчеты).
2. Обработка договоров страхования:
   • Автоматический расчет стоимости полиса на основе актуальных тарифов.
   • Формирование пакета документов и печать договоров по утвержденным шаблонам.
   • Возможность внесения изменений и пролонгации действующих договоров.
3. Управление задачами и рабочим временем:
   • Планирование контактов, встреч, автоматическое напоминание о пролонгации.
   • Отображение персонального плана продаж и его выполнения.
4. Отчетность и аналитика:
   • Формирование отчетов по продажам (по видам страхования, менеджерам, срокам).
   • Отображение ключевых показателей эффективности (KPI) менеджера в режиме реального времени.

Нефункциональные требования (НФТ):

Категория НФТ	Требование	Обоснование (Регуляторный Аспект)
Производительность	Время отклика системы на типовые операции (например, расчет полиса) не должно превышать 3 секунд.	Прямое влияние на скорость обслуживания и продуктивность.
Безопасность (Н 822-П)	Разграничение прав доступа на основе ролей (Role-Based Access Control, RBAC), применение СКЗИ, обязательное логирование всех действий пользователя.	Защита ПД клиентов и выполнение требований Банка России.
Масштабируемость	Способность системы поддерживать рост числа пользователей и добавление новых модулей/продуктов без существенной переработки архитектуры.	Обеспечение поддержки долгосрочной стратегии развития компании.
Надежность (Н 819-П)	Доступность системы не менее 99.5% рабочего времени. Обеспечение резервирования данных и компонентов.	Требование к операционной надежности АИС страхования.

Архитектурное и техническое проектирование АРМ («Как должно быть», To-Be)

Для обеспечения надежности, масштабируемости и соответствия регуляторным требованиям (в частности, Положению N 819-П), целесообразно использовать трехзвенную архитектуру с разделением логики, данных и представления. Разве не трехзвенная архитектура является сегодня золотым стандартом для критически важных финансовых систем?

Логическая Архитектура АРМ:

1. Клиентский уровень (Уровень представления): Веб-интерфейс, доступный через стандартный браузер, обеспечивающий кросс-платформенность и минимальные требования к конечному оборудованию.
2. Уровень приложений (Бизнес-логика): Сервер приложений, содержащий все модули АРМ (CRM, Расчет, Отчетность). Здесь происходит обработка данных, выполнение расчетов и применение бизнес-правил.
3. Уровень данных (Хранение): Централизованная СУБД, где хранятся все данные о клиентах, договорах, тарифах и взаимодействиях.

Соответствие архитектуры регуляторным требованиям:

Архитектура должна предусматривать наличие основного и резервного комплекса программно-аппаратных средств. Это реализуется через кластерную структуру СУБД (например, Active-Passive или Active-Active) и балансировку нагрузки на серверах приложений, что гарантирует операционную надежность (Положение N 819-П). Хранилище данных, соответствующее Положению N 768-П, должно обеспечивать избыточность (RAID-массивы) и автоматизированное долгосрочное архивирование.

Модель данных (ERD):
В основе лежит реляционная модель, включающая как минимум следующие ключевые сущности, связанные отношениями:

• Менеджеры (данные пользователей АРМ).
• Клиенты (физические/юридические лица, ПД).
• Договоры (ключевая информация о полисе, статусе, сроках).
• Риски (параметры для расчета тарифов).
• Взаимодействия (история звонков, задач, встреч).

Оптимизированный бизнес-процесс продаж («Как должно быть», To-Be):
В нотации BPMN процесс «Как должно быть» демонстрирует резкое сокращение ручных операций:

1. Начало: Клиентский запрос.
2. АРМ (Автоматизация): Менеджер вводит ИНН/ФИО. АРМ автоматически подтягивает данные клиента из БД (если есть) или внешних источников, проверяет историю взаимодействия.
3. АРМ (Расчет): Менеджер вводит параметры риска. АРМ мгновенно рассчитывает стоимость по актуальным тарифам.
4. АРМ (Оформление): После согласия клиента АРМ автоматически генерирует договор, присваивает ему уникальный номер и регистрирует в центральной АИС.
5. АРМ (Документооборот): Электронное подписание (при наличии ЭЦП) или печать. Данные мгновенно фиксируются в БД.
6. АРМ (Отчетность): Данные автоматически агрегируются для ежедневной/ежемесячной отчетности.

Разработка пользовательского интерфейса и техническое задание (ТЗ)

Для обеспечения высокого уровня удобства использования (Usability), интерфейс АРМ должен быть интуитивно понятным и минимизировать количество кликов, необходимых для выполнения ключевых операций.

Прототипы ключевых форм:

1. Единый Рабочий Стол (Dashboard): Отображает персональные KPI (план/факт продаж), список текущих задач и напоминания о пролонгации договоров на ближайшую неделю.
2. Карточка Клиента: Содержит все ПД, историю взаимодействий, список текущих и завершенных договоров. Поля для ввода должны поддерживать автозаполнение и валидацию данных.
3. Форма Расчета Полиса: Максимально упрощенная форма с выпадающими списками и автоматическим пересчетом при изменении параметров.

Техническое Задание (ТЗ):
ТЗ является основным документом, регламентирующим разработку. Оно должно включать следующие ключевые разделы:

1. Общие сведения (цель, задачи, область применения).
2. Назначение и цели создания системы.
3. Требования к системе (ФТ, НФТ, требования к видам обеспечения).
4. Требования к функциональным подсистемам (модули CRM, Отчетность, Расчет).
5. Требования к составу и структуре данных (ERD, словарь данных).
6. Требования к защите информации (в соответствии с N 822-П).
7. Требования к приемке и испытаниям системы.

Глава 3. Технико-Экономическое Обоснование, Риски Внедрения и Эффективность Проекта

Методика экономического обоснования проекта информатизации

Технико-экономическое обоснование (ТЭО) — это важнейший этап, который переводит преимущества автоматизации из качественных (снижение ошибок) в количественные (рубли). ТЭО доказывает целесообразность инвестиций в АРМ.

Оценка эффективности инвестиций в ИТ-проекты базируется на методе дисконтирования денежных потоков. Ключевыми критериями являются:

1. Чистый Дисконтированный Доход (ЧДД, или NPV — Net Present Value): Основной показатель, отражающий, насколько увеличится стоимость компании в результате реализации проекта. Проект признается эффективным, если ЧДД > 0.
2. Внутренняя Норма Доходности (ВНД, или IRR — Internal Rate of Return): Ставка дисконтирования, при которой ЧДД равен нулю. Проект эффективен, если ВНД > ставки дисконтирования компании.
3. Срок Окупаемости (Payback Period): Период времени, необходимый для того, чтобы чистый дисконтированный денежный поток покрыл первоначальные инвестиции.

Формула расчета Чистого Дисконтированного Дохода (ЧДД):

Где:

• ЧДД (NPV) — чистый дисконтированный доход;
• CF_t — чистый денежный поток в период t (доходы минус операционные расходы);
• r — ставка дисконтирования (отражает альтернативную стоимость капитала и риски);
• t — период (год);
• IC — первоначальные инвестиции (Initial Cost).

Расчет затрат на разработку и внедрение АРМ

Первоначальные инвестиции (IC) в проект АРМ включают капитальные и единовременные расходы.

Статья Затрат	Компонент	Примерная Доля в IC	Примечание
I. Оборудование (CAPEX)	Серверы приложений, СУБД, резервные мощности, рабочие станции.	30%	Учет требований N 819-П (основной/резервный комплексы).
II. Программное Обеспечение	Лицензии на ОС, СУБД, специализированное ПО (CRM-платформа, если не Open Source).	15%	Должно быть актуальным (издания после 2018 г.).
III. Разработка и Интеграция	Системный анализ, разработка кода, тестирование, миграция данных.	40%	Наиболее трудоемкая часть проекта.
IV. Обеспечение ИБ	СКЗИ, антивирусное ПО, средства защиты периметра, аудит ИБ.	15%	Критически важно: Затраты на ИБ составляют 15-20% от общей стоимости ИС.
V. Сопутствующие расходы	Обучение персонала, внедрение, пусконаладочные работы.	5%	Обеспечение быстрого перехода к работе с АРМ.

Пример: Если общая стоимость проекта (IC) составляет 10 000 000 рублей, то на обеспечение информационной безопасности и СКЗИ должно быть выделено не менее 1 500 000 – 2 000 000 рублей, что соответствует актуальной доле расходов на кибербезопасность на ИТ-рынке (до 16.9% в 2023 году). Это демонстрирует, что соответствие регуляторике является существенной, но необходимой статьей расходов.

Определение прямого и косвенного экономического эффекта и расчет ТЭО

Экономический эффект от внедрения АРМ делится на прямой и косвенный.

Прямой экономический эффект (Сокращение расходов):

Достигается за счет снижения операционных расходов (OPEX) и устранения непроизводительных потерь времени:

1. Сокращение времени на рутинные операции: Автоматизация расчетов и формирования договоров сокращает время на оформление одного полиса с 25 минут до 10 минут. Это позволяет менеджеру увеличить количество обслуживаемых клиентов в день.
2. Снижение рисков ошибок: Устранение многократного ручного ввода снижает количество ошибок, требующих переоформления документов и несущих штрафы или убытки, связанные с неверным андеррайтингом.

Прямой экономический эффект (Увеличение доходов):

Обусловлен повышением продуктивности продаж. На основе статистики, внедрение CRM-составляющей АРМ может увеличить продуктивность на 34% и рост продаж на 29%.

• Расчет увеличения чистого денежного потока (CF): Прогнозируемый годовой прирост дохода от увеличения числа заключенных договоров, скорректированный на операционные расходы на сопровождение системы и налоги.

Расчет ТЭО (Гипотетический Пример):

Показатель	Год 0 (Инвестиции)	Год 1	Год 2	Год 3
Чистые Инвестиции (IC)	-10 000 000 ₽	0	0	0
Годовой чистый эффект (CF)	0	3 500 000 ₽	5 500 000 ₽	7 500 000 ₽
Ставка дисконтирования (r)	12%
Дисконтированный CF	-10 000 000 ₽	3 125 000 ₽	4 388 000 ₽	5 330 000 ₽
Накопленный Дисконтированный CF	-10 000 000 ₽	-6 875 000 ₽	-2 487 000 ₽	+2 843 000 ₽

1. Чистый Дисконтированный Доход (ЧДД/NPV): 2 843 000 ₽. Поскольку ЧДД > 0, проект признается экономически эффективным.
2. Срок Окупаемости: Проект окупается в течение 3-го года реализации (примерно на 2.4 года).
3. Внутренняя Норма Доходности (ВНД/IRR): (Требует итеративных вычислений, но должна быть значительно выше 12%).

Косвенный экономический эффект:

Улучшение имиджа компании, повышение лояльности клиентов за счет быстрого и безошибочного обслуживания, повышение мотивации сотрудников, получивших удобный инструмент для работы.

Анализ рисков проекта и меры по обеспечению информационной безопасности

Внедрение любого ИТ-проекта сопряжено с рисками, которые должны быть идентифицированы и минимизированы. В страховом секторе к обычным технологическим и организационным рискам добавляются специфические информационные риски, регулируемые Банком России.

Технологические и Организационные Риски:

Категория Риска	Описание	Мера Минимизации
Риск миграции данных	Потеря или искажение исторической информации при переносе в новую БД.	Предварительная очистка, стандартизация и верификация данных; поэтапная миграция с контрольными точками.
Риск сопротивления персонала	Нежелание менеджеров использовать новое АРМ.	Обязательное обучение, разработка удобного интерфейса (НФТ Usability), система поощрений за использование.
Риск нарушения сроков	Задержка в разработке и превышение бюджета.	Использование гибких методологий управления проектами (Agile/Scrum), жесткий контроль бюджета.

Информационные Риски и Регуляторное Соответствие:

Наибольшую угрозу информационным системам, особенно работающим с ПД и финансовыми данными, представляют не внешние хакеры, а инсайдерские угрозы. По данным российских исследований, утечки информации по вине внутреннего нарушителя (недобросовестного сотрудника) являются актуальной угрозой, с которой сталкиваются до 66% компаний.

Для управления этими рисками необходимо строго следовать Указанию Банка России от 26.06.2023 N 6466-У, которое требует от оператора АИС страхования организации Системы Управления Рисками (СУР).

Элементы СУР для АРМ:

1. Классификатор Рисков: Четкое определение всех возможных рисков (операционный, информационный, риск ликвидности).
2. Процедуры Управления Рисками: Установление порядка идентификации, оценки, мониторинга и контроля рисков.
3. Контрольные Показатели Уровня Риска: Например, максимально допустимое количество попыток несанкционированного доступа в сутки, максимальный допустимый процент ошибок при миграции данных.
4. Меры ИБ против инсайдеров: Внедрение системы DLP (Data Loss Prevention) для контроля передачи конфиденциальной информации и строгий контроль доступа (RBAC), основанный на принципе минимально необходимых полномочий.

Интеграция требований Банка России (N 822-П, N 819-П, N 6466-У) в архитектуру АРМ и систему управления рисками является не просто техническим требованием, но обязательным условием для обеспечения легитимности и долгосрочной устойчивости всего проекта.

Заключение

Цель данной Выпускной Квалификационной Работы — разработка и технико-экономическое обоснование проекта АРМ для менеджера по офисным продажам страховой компании — была успешно достигнута.

В ходе работы были выполнены все поставленные задачи:

1. Проанализированы теоретические основы системного анализа и проектирования ИС, а также установлена строгая нормативно-правовая база, регулирующая АРМ в страховании (включая новейшие требования Банка России — Положения N 822-П, N 819-П, Указание N 6466-У).
2. Проведен анализ текущего бизнес-процесса продаж («Как есть»), который выявил критические «узкие места», связанные с ручным вводом данных, многократным поиском информации и высоким риском ошибок.
3. Сформированы детальные функциональные и нефункциональные требования, а также разработана трехзвенная архитектура АРМ («Как должно быть»), полностью соответствующая требованиям регулятора к операционной надежности (резервирование мощностей).
4. Выполнено технико-экономическое обоснование проекта. Расчет ключевых критериев эффективности показал, что Чистый Дисконтированный Доход (ЧДД) имеет положительное значение (в гипотетическом примере NPV > 0), что подтверждает экономическую целесообразность инвестиций. Прогнозируемый срок окупаемости составляет менее 3 лет.
5. Проанализированы риски внедрения, особое внимание уделено информационным рискам, связанным с инсайдерскими угрозами. Предложены меры по минимизации рисков, основанные на внедрении системы управления рисками согласно Указанию Банка России N 6466-У.

Практическая значимость разработанного АРМ заключается в прямом увеличении продуктивности работы менеджеров по продажам (прогнозируемый рост до 34%) и существенном сокращении операционных расходов, связанных с устранением рутинной нагрузки. Создание АРМ, соответствующего всем актуальным требованиям Банка России, обеспечивает не только экономический эффект, но и гарантирует высокий уровень информационной безопасности и операционной надежности, что является критически важным фактором для работы на российском страховом рынке.

Разработанный проект АРМ является полностью готовым к стадии реализации и может служить основой для внедрения современных информационных технологий в практику офисных продаж страховой компании.

Список использованной литературы

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.02.2025) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Статья 33.10. Автоматизированная информационная система страхования) [Электронный ресурс]. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
2. Об информации, информационных технологиях и защите информации: Федер. закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ // Российская газета. 2006. № 165. 29.07.2006.
3. Об участии в международном информационном обмене: Федер. закон от 4 июля 1996 № 85-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. № 28. ст. 3347.
4. Алешкин, С. А. Методы повышения эффективности внедрения корпоративных информационных систем [Электронный ресурс] // appp.ru. URL: http://www.appp.ru/laminfo/publ3.shtm (дата обращения: 16.10.2025).
5. АРМ менеджера по продажам в 1С [Электронный ресурс] // Koderline.ru. URL: https://koderline.ru/ (дата обращения: 16.10.2025).
6. Архитектура СУБД [Электронный ресурс] // Информационный ресурс Computer Science МФТИ. URL: http://cs.mipt.ru/docs/comp/rus/develop/databases/edu-course-relational-db/1-3.htm#jod (дата обращения: 16.10.2025).
7. Автоматизированная информационная система страховой фирмы и технология ее функционирования [Электронный ресурс] // opengl.org.ru. URL: https://opengl.org.ru/ (дата обращения: 16.10.2025).
8. Баронов, В. В. Стратегия внедрения ИТ на российских предприятиях / В. В. Баронов, Ю. И. Попов, И. Н. Титовский, О. В. Яковенко [Электронный ресурс]. URL: http://www.rus-lib.ru/book/38/men/strat_IT/index.htm (дата обращения: 16.10.2025).
9. Басовский, Л. Е. Менеджмент: учебное пособие. Москва: ИНФРА-М, 2004. 216 с.
10. Верников, Г. Корпоративные информационные системы: не повторяйте пройденных ошибок [Электронный ресурс] // Корпоративный менеджмент. URL: http://www.cfin.ru/vrnikov/kias/errors.shtml (дата обращения: 16.10.2025).
11. Вейскас, Дж. Эффективная работа с Microsoft Access 2000 / Дж. Вейскас. Санкт-Петербург: Питер, 2001. 1040 с.
12. Виноградова, З. И. Стратегический менеджмент: Матрица модулей, «дерево целей»: учебное пособие / З. И. Виноградова, В. Е. Щербакова. Москва: Академический проект: Фонд «Мир», 2004. 304 с.
13. Виханский, О. С. Стратегическое управление: учебник. Москва: Гардарики, 2000. 296 с.
14. Выбор и внедрение информационной системы | Полное руководство [Электронный ресурс] // panram.ru. URL: https://panram.ru/ (дата обращения: 16.10.2025).
15. Герчикова, И. Н. Менеджмент: учебник. Москва: ЮНИТИ, 2002. 501 с.
16. Глушков, В. М. Основы безбумажной информатики. Москва: Наука, 1982. 552 с.
17. Голубков, Е. П. Маркетинговые исследования: теория, методология и практика. Москва: Финпресс, 2003. 496 с.
18. Диксон, П. Управление маркетингом / П. Диксон. Москва: Бином, 1998. 960 с.
19. Зиндер, Е. Реинжиниринг бизнес-процессов и автоматизация офиса [Электронный ресурс] // Сервер Информационных Технологий CIT-Forum. URL: http://www.citforum.sitc.ru/ofis/ofis96/102.shtml (дата обращения: 16.10.2025).
20. Иванова, Т. Ю. Теория организации / Т. Ю. Иванова, В. И. Приходько. Санкт-Петербург: Питер, 2004. 269 с.
21. ИНФОРМАЦИОННЫЕ СИСТЕМЫ В СТРАХОВАНИИ [Электронный ресурс] // cyberleninka.ru. URL: https://cyberleninka.ru/ (дата обращения: 16.10.2025).
22. Информатика: Базовый курс / под ред. С. В. Симоновича. Санкт-Петербург: Питер, 2001. 642 с.
23. Как использовать технико-экономическое обоснование в управлении проектами [Электронный ресурс] // asana.com. URL: https://asana.com/ (дата обращения: 16.10.2025).
24. Как писать функциональные требования [Электронный ресурс] // habr.com. URL: https://habr.com/ (дата обращения: 16.10.2025).
25. Кириллов, В. В. Основы проектирования реляционных БД [Электронный ресурс] // Библиотека RFTM. URL: http://docs.luksian.com/db/theory/projecting/index.php?f=./1-3.shtml (дата обращения: 16.10.2025).
26. Колесников, С. Об оценке эффективности внедрения и применения ERP-систем [Электронный ресурс] // CONSULTING.RU. 2003. URL: http://consulting.ru/econs_art_134655631/cons_printview (дата обращения: 16.10.2025).
27. Короткий, С. Концепция построения комплексных информационных систем [Электронный ресурс] // Корпоративный менеджмент. URL: http://www.cfin.ru/vernikov/kias/vest.shtml (дата обращения: 16.10.2025).
28. Котлер, Ф. Основы маркетинга / Ф. Котлер. Москва: Прогресс, 1990. 736 с.
29. Кроув, Т. Базы данных в административных информационных системах / Т. Кроув, Д. Эйвисон. Москва: Финансы и статистика, 1983. 168 с.
30. Липенков, А. Д. Автоматизированные информационные технологии в экономике: курс лекций. Челябинск: Изд-во Чел. гос. ун-та, 2002. 67 с.
31. Мальгина, Н. Г. О понятиях «технологии» и «информационные технологии» [Электронный ресурс] // Информационные технологии в образовании: Сб. науч. трудов. URL: http://www.omgpu.omsk.edu/libdocs/it_sb2/malgina.htm (дата обращения: 16.10.2025).
32. Мескон, М. Х. Основы менеджмента / М. Х. Мескон, М. Альберт, Ф. Хедоури. Москва: ДЕЛО, 2002. 704 с.
33. Microsoft Access 2000: Справочник / под ред. Ю. Колесникова. Санкт-Петербург: Питер, 1999. 420 с.
34. Microsoft Excel 2000: Справочник / под ред. Ю. Колесникова. Санкт-Петербург: Питер, 1999. 480 с.
35. Михайлов, А. И. Основы научной информации / А. И. Михайлов, А. И. Черный, Р. С. Гиляревский. Москва: Наука, 1965. 655 с.
36. Организация продаж страховых продуктов: стратегии, план продаж и мотивация агентов [Электронный ресурс] // polis.online. URL: https://polis.online/ (дата обращения: 16.10.2025).
37. Основы предпринимательской деятельности. (Экономическая теория. Маркетинг. Финансовый менеджмент) / под ред. В. М. Власовой. Москва: Финансы и статистика, 1995. 496 с.
38. Основы проектирования реляционных БД – Модели данных [Электронный ресурс]. URL: http://dit.vov.ru/dbguide/1-4.shtml (дата обращения: 16.10.2025).
39. Перспективы автоматизации бизнес-процессов в страховании [Электронный ресурс] // comindware.ru. URL: https://comindware.ru/ (дата обращения: 16.10.2025).
40. Программные средства вычислительной техники: Толковый терминологический словарь-справочник. Москва: Изд-во стандартов, 1990. 368 с.
41. Роль страхования информационных рисков в системе информационной безопасности организации (Тезисы) [Электронный ресурс] // okbsapr.ru. URL: https://okbsapr.ru/ (дата обращения: 16.10.2025).
42. Рубен, А. Эффективная работа с СУБД / А. Рубен, А. Горев, С. Макшарипов. Санкт-Петербург: Питер, 2001. 822 с.
43. Теория организации: Антология / сост. В. Л. Семиков. Москва: Академический проект: Гаудеамус, 2005. 960 с.
44. Урсул, А. Д. Проблемы информации в современной науке: Философские очерки. Москва: Наука, 1975. 287 с.
45. Урсул, А. Д. Ускорение прогресса и информация // НТИ. Сер. 1. 1987. № 8. С. 1–8.
46. Федоров, Б. Менеджмент внедрения информационных технологий в систему управления предприятием / Б. Федоров, В. Макаренко [Электронный ресурс] // Корпоративный менеджмент. URL: http://www.cfin.ru/itm/manit.shtml (дата обращения: 16.10.2025).
47. Функциональные и нефункциональные требования к ПО: что важно знать [Электронный ресурс] // skillfactory.ru. URL: https://skillfactory.ru/ (дата обращения: 16.10.2025).
48. Что там, за ERP-горизонтом // Директор ИС. 2004. № 7/2001. 30.11.2004 [Электронный ресурс] // КОРУС-Консалтинг. URL: http://www.ecod.ru/?cat=p3&p=0&k=43 (дата обращения: 16.10.2025).
49. Шомье, Ж. Банки данных: Использование электронно-вычислительной техники. Москва: Энергоиздат, 1981. 72 с.
50. Шрайберг, Я. Л. Справочное руководство по основам информатики и вычислительной техники / Я. Л. Шрайберг, М. В. Гончаров. Москва: Финансы и статистика, Компьютер Пресс, 1990. 32 с.
51. Эванс, Дж. Р. Маркетинг / Дж. Р. Эванс, Б. Берман. Москва: Экономика, 1993. 336 с.
52. Экономическое обоснование проекта [Электронный ресурс] // etu.ru. URL: https://etu.ru/ (дата обращения: 16.10.2025).
53. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ТЕХНИЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ С УЧЕТОМ СРОКА РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЕКТА [Электронный ресурс] // fundamental-research.ru. URL: https://fundamental-research.ru/ (дата обращения: 16.10.2025).
54. Ярочкин, В. И. Информационная безопасность: учебник. Москва: Академический проект: Гаудеамус, 2004. 544 с.