Пример готовой дипломной работы по предмету: Финансовый менеджмент
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ПО КРЕДИТОВАНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 6
1.1 Содержание кредитования физических лиц коммерческим банком 6
1.2 Организация кредитования физических лиц 12
1.3 Основные проблемы оценки кредитоспособности физических лиц 21
2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ДОПОЛНИТЕЛЬНОМ ОФИСЕ № 8606/042 ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ, Г. РЯЗАНЬ 29
2.1 Общая характеристика Дополнительного офиса № 8606/042 ПАО «Сбербанк России», г. Рязань 29
2.2 Анализ экономических и финансовых показателей деятельности банка 33
2.3 Оценка кредитной политики кредитования физических лиц в банке 41
3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ДОПОЛНИТЕЛЬНОМ ОФИСЕ № 8606/042 ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ, Г. РЯЗАНЬ 55
3.1 Пути совершенствования кредитной политики кредитования физических лиц в банке 55
Выдержка из текста
Постоянное обеспечение оптимального уровня кредитного риска с одновременным достижением планового уровня прибыли от кредитных вложений в условиях нестабильности внешней среды требует внедрение в банках научно обоснованной кредитной политики, которая базируется на достоверности и репрезентативности данных анализа текущей ситуации и возможных путей ее развития в будущем, возможности банка оперативно реагировать на изменение различных факторов, влияющих на рынок кредитных услуг. Объективная необходимость создания адекватных систем аналитической поддержки и обоснования управленческих решений в сфере разработки кредитной политики, их совершенствования и адаптации к потребностям современного банка определяют актуальность данного исследования.
Актуальность темы определена тем, что эффективная организация системы предоставления кредитов физическим лицам банком значительно влияет на его результат деятельности, дает возможность расширить рынок услуг и привлечь больше клиентов. Кроме того, процесс кредитования физических лиц неразрывно связан с кредитными рисками, поэтому необходимо разрабатывать эффективную кредитную политику и улучшать систему определения кредитоспособности заемщиков.
Каждому финансово-кредитному учреждению именно кредитные операции приносят наибольшие доходы и от того, насколько правильно будут выбраны методы и соблюдены условия кредитования физических лиц, в значительной степени, зависит результат кредитной операции.
На современном этапе исследований категории «кредит» акцент делается на углубление теоретических и методических аспектов кредитования физических лиц. Понятие «потребительское кредитование» освещается в научных публикациях многих современных исследователей, в частности Вакуленко Т.Г., Донцова Л. В., Ковалев В. В.,Куликов, Л.М. и др.
Много работ посвящено проблематике кредитования физических лиц зарубежными учеными, а именно работы Лившица А.Я., Шамхалова Ф.И., Михасюка И.Г., Пикулькина В.А., Кулиева Т.А, Роуза П., Полфремана Д., Циммера К., Бонна и других ученых.
Вопросам развития кредитования физических лиц посвящены научные труды таких авторов: Балабанов И.Т., Волков А.А., Галустьян К., Лаврушин О.И., Мотовилов О. В., Торсунян Г. и др.
Исходя из темы работы, целью является совершенствование кредитной политики коммерческого банка по кредитованию физических лиц.
В связи с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы кредитной политики по кредитованию физических лиц;
- провести оценку эффективности кредитной политики кредитования физических лиц в Дополнительном офисе № 8606/042 ПАО «Сбербанк России, г.
Рязань;
- определить основные направления повышения эффективности кредитной политики кредитования физических лиц в Дополнительном офисе № 8606/042 ПАО «Сбербанк России, г. Рязань.
Объектом исследования является Дополнительны офис № 8606/042 ПАО «Сбербанк России, г. Рязань.
Предметом исследования является кредитная политики по кредитованию физических лиц в Дополнительном офисе № 8606/042 ПАО «Сбербанк России, г. Рязань.
Информационной базой проведенного исследования являются материалы периодической литературы по вопросам банковского дела, государственной и ведомственной статистики, данные отчетности, опыт работы банков, данные специальных экономических исследований и научная литература.
На основе данной информационной базы, осуществленного анализа исследуемого вопроса, проведенного личного наблюдения, обобщив все материалы, в работе изложены собственные наработки, идеи, предложения для дальнейшего развития и совершенствования банковской системы России.
Научная и практическая ценность работы заключается в формировании концепции совершенствования кредитной политики кредитования физических лиц и анализе инновационных технологий процессов предоставления ссуд.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1: федер. закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016г. № 7-ФЗ,15.) // Консультант: Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.10.2016 г.)
1. Жилищный кодекс Российской Федерации: федеральный закон № 188-ФЗ от
2. декабря 2004 г. (ред. от 31.01.2016г.) // Консультант: Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.10.2016 г.)
2. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 29.12.2015 г. № 403-ФЗ) // Консультант: Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.10.2016 г.)
3. О Центральном банке Российской Федерации: федер. закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016г.) // Консультант: Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.10.2016 г.)
4. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ (ред. от 13.07.2015г.) // Консультант: Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.10.2016 г.)
5. О кредитных историях: федеральный закон от 30.12.2014 № 218-ФЗ (ред. 23.06.2016 № 211-ФЗ) // Консультант: Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.10.2016 г.)
6. О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы (вместе с "Требованиями к организации процедур управления отдельными видами рисков") (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2015 N 37388) Указание Банка России от 15.04.2015 N 3624-У (ред. от 03.12.2015)
7. Положение Банка России от 6 августа 2015 г. N 483-П "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов" (с изменениями и дополнениями)
8. Постановление Правительства Российской Федерации О субсидировании ставки по ипотечным кредитам
1. марта 2015 г. № 220 // Консультант: Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 05.10.2016 г.)
9. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: положение Банка России от
2. марта 2004 г. № 254-П (ред. от 30.05.2014 г.) // Консультант: Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 08.10.2016 г.)
10. Распоряжение Правительства РФ от 08.11.2014 г. № 2242-р "Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года" // Консультант: Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 08.10.2016 г.)
11. Письмо Центрального Банка РФ от
2. июня 2004 г. N 70-Т «О типичных банковских рисках» // Консультант: Информационно-правовой портал. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 08.03.2016 г.)
12. Андросова Л.Д., Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Финансы, денежное обращение, кредит : учеб. пособие. М.: Финансы, ЮНИТИ, 2013. – 479 с
13. Александрова Л.С. Банковская деятельность: услуги. Кредитования населения как направление реализации потенциала банковской сферы – 2015 – № 4 – с.28
14. Балабанов И.Т. Банковское дело: Учебник. / Под ред. доктора экон. наук, проф. И.Т. Балабанова, Г.Г. Коробовой – М.: Юристъ, 2013. – 751 c.
15. Балтроп К., Дж. МакНотон. Банки на развивающихся рынках: В 2-х т.: Пер. с англ.: т.
2. Интерпретирование финансовой отчетности. / Балтроп К. Дж., МакНотон — М.: Финансы и статистика, 2014 г. – 356 с.
16. Батракова, Л.Г. Экономико-статический анализ кредитных операций коммерческого банка: учебное пособие. / Под ред. Л.Г. Батракова – М.: Университетская книга: Лотос, 2013. – 289 с.
17. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой — М.: Финансы и статистика, 2014. – 368 с.
18. Буевич, С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: учебное пособие. / Под ред. С.Ю. Буевич, О.Г. Королев – М.: КНОРУС, 2014. – 365 с.
19. Букато В.И. Банки и банковские операции в России. 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. В.И. Букато, Ю.В. Головина, Ю.И. Львова М.: Финансы и статистика, 2013. – 368 c.
20. Булатова. А.С. Экономика: Учебник / Под ред. А.С. Булатовой — М.: Экономистъ, 2014. – 831 с.
21. Булатова А. И. Современное состояние ипотечного кредитования в России / А. И. Булатова, В. И. Гайнитдинова // Экономическая наука и практика: материалы III междунар. науч. конф. (г. Чита, апрель 2014 г.).
— Чита: Издательство Молодой ученый, 2014. С.24-27.
22. Веселова А. Д. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в РФ / А. Д. Веселова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. — 2016. — № 6– 1. — С.100– 103.
23. Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие. / Под ред. Ю.Г. Вешкина, Г.Л. Авагян – М.: Магистр, 2014. – 243 с.
24. Воеводская П.О. Регулирование банковских рисков в условиях нестабильности российской экономики : дис. канд. экон. наук / Воеводская Полина Олеговна ; [ФГОБУ ВО «Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации»].
М., 2015. – 159 с.
25. Волков А.А. Управление рисками в коммерческом банке : [виды банковских рисков, вероятность, частота возникновения и последствия рисков, системы и способы управления рисками]
: практ. руководство / А.А. Волков. 3-е изд., испр. и доп. М. : Омега-Л, 2015. – 156 с.
26. Галустьян К., Ильина А. Кредитные риски: механизмы оценки и пути снижения. // Банковское дело в Москве – 2014. № 12. – С. 5-8.
27. Глушкова Н. Б. Особенности потребительского кредитования в РФ в условиях финансового кризиса / Н. Б. Глушкова // Вестник Тверского государственного университета. Серия: экономика и управление. — 2016. — № 1. — С. 105– 113.
28. Дубенецкий Я.Н. Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях. / Под ред. Я.Н Дубенецкого М. Банковское дело, 2014. – 122 с.
29. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник. / Под ред. Е.П. Жарковской. М.: Издательство «Омега – Л», 2014. – 325 с.
30. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 575 с.
31. Коробова Г. Г. Банковское дело / Г.Г. Коробова. М.: «Юристъ», 2014. 751 с.
32. Костерина Т. М. Банковское дело / Т.М. Костерина. М.: Маркет ДС / Москва, 2013. – 240 c.
33. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник /кол. авторов: под ред. засл. деят. науки РФ, проф. О.И. Лаврушина. – 9-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2012. – 360с.
34. Лаврушин О.И. Банковские риски: учебное пособие. / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. М.:
- КНОРУС, 2014. – 232 с.
35. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2014. – 800 с.
36. Мукабенова А. В. Ипотечное кредитование / А. В. Мукабенова // 2013. № 6. – с. 254-260.
37. Колпакова Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / Г.М. Колпакова. 4-е изд., перераб. и доп. М. : Изд. Юрайт, 2014. – 538 с.
38. Мансурова Г.И., Мансуров А.П. Классификация банковских карт и особенности их использования // Современные проблемы науки и образования. – 2014. – № 4
39. Маслова К.Н. Понятие системы управления банковскими рисками и их классификация // Вестник развития науки и образования. 2013. – № 5. – С. 74-78.
40. Миронова, Л.Е. Банковское дело. словарь / Л.Е. Миронова. М.: Инфра-М Москва, 2013. – 412 c.
41. Мотовилов О. В. Банковское дело / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. – М.: Проспект. Москва, 2014. – 408 c.
42. Мухаметзянова Е. С. Оценка качества банковского обслуживания: выбор методики / Е. С. Мухаметзянова // Деньги и кредит. 2014. – № 2. – С. 49-53.
43. Тавасиев А. М. Банковское дело / А.М. Таваснев. М.: Юрайт. Москва, 2013. – 656 c.
44. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности. / Под ред. К.Р. Тагирбекова – М.: Акалис, 2014. – 285 с.
45. Тепман Л.Н. Управление банковскими рисками: учеб. пособие / Л.Н. Тепман, Н.Д. Эриашвили. М. : ЮНИТИ, 2013. – 311 с.
46. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. / Под ред. А.Д.Шеремет, Щербаковой Г.Н. — М: Финансы и статистика, 2014. – 259 с.
47. Якубов С. Ф., Гафуров А. Т., Расулова Ш. Г. Вопросы активизации деятельности коммерческих банков в финансировании инвестиций // Молодой ученый. 2015. № 3. С. 551-556.
48. Банковский сектор в 2016 году – данные по банковской системе РФ [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.raexpert.ru/researches/banks/prognoz_2016/ (дата обращения 08.10.2016)
49. Кредитование в 2015 году [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://steeploan.com/kreditovanie_v_2015_godu (дата обращения 08.10.2016)
50. Официальный сайт Експерт РА – данные по банковской системе РФ [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.raexpert.ru (дата обращения 08.10.2016)
51. Официальный сайт ЦБ РФ – [Электронный ресурс]
– Режим доступа: www.cbr.ru (дата обращения 08.10.2016)
52. Банковские рейтинги – [Электронный ресурс]
– Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения 08.10.2016)
53. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» — [Электронный ресурс]
- Режим доступа: http://www.sberbank.ru
