Содержание
Содержание
Введение 3
1.Теоретические основы кредитования физических лиц в РФ 6
1.1. Роль потребительского кредитования в современной экономической системе 6
1.2.Основные формы кредитования физических лиц 17
1.3.Сущность ипотечного кредитования 25
Выводы к главе 1 32
2. ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 34
2.1. Динамика кредитования физических лиц в Российской Федерации 34
2.2. Основные формы потребительского кредита в современных условиях 43
2.3. Проблемы кредитования физических лиц и пути совершенствования кредитования физических лиц в Российской Федерации 46
Выводы к главе 2 57
Глава 3. Проблемы кредитования физических лиц на примере ОАО «Сбербанк России» и пути их решения 59
3.1.Основные показатели деятельности ОАО «Сбербанк России» 59
3.2. Динамика кредитования физических лиц в банке 62
3.3. Направления совершенствования кредитования физических лиц в банке 71
Выводы к главе 3 79
Заключение 81
Список используемой литературы 84
Выдержка из текста
Введение
Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции.
На сегодняшний день потребительские кредиты остаются наиболее востребованными видами банковских займов. На сегодняшний день потребительское кредитование – основной источник заработка для игроков банковского сектора.
По некоторым данным, банковскими кредитами, так или иначе, успели воспользоваться 30-35% населения. Больше пользуются банковскими услугами разве что для получения зарплат и выплат, а также для оплаты коммунальных платежей.
Актуальность темы исследования связана с тем, что на сегодняшний день кредитование физических лиц – сегодня самая популярная форма кредитования. Причин и ситуаций, побуждающих людей обращаться за ссудой существует великое множество, и на каждую из них найдется свой банк с наиболее подходящими заемщику условиями. Для населения, рынок кредитования физических лиц уже достаточно развит, покупки в кредит стали довольно популярными.
Поэтому умение правильно оценить сильные и слабые стороны клиента — важнейшая задача любого банка, так как процесс кредитования связан с действием многочисленных и разнообразных факторов риска, способных повлечь определенные экономические проблемы для кредитной организации.
Кредитование физических лиц стало играть очень важную роль в жизни общества. Оно дает возможность приобретать те вещи, которых без использования кредита пришлось бы очень долго ждать или которые были бы просто не доступны; возможность делать покупки в удобное время на распродажах при снижении цен и совершать выгодные сделки, даже если в этот момент нет нужной суммой наличных и наконец кредит позволяет оплачивать непредвиденные срочные расходы (например, ремонт автомобиля после аварии). К тому же население страны сегодня достаточно экономически образованно чтобы понять, что накапливаемые ими деньги обесцениваются из-за инфляции. И, несмотря на достаточную дороговизну кредита, банк не испытывает нехватки в клиентах.
Возникает необходимость оптимизации банковского менеджмента, маркетинга, внедрения новейших технологий, изучения и покрытия финансовых рисков с целью наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов банков с минимальными для последних затратами.
Кредитование физических лиц банками предусматривает большое количество различных видов кредитов. К примеру, кредит на потребительские нужды, кредит на машину, ипотека молодым семьям, образовательный кредит, отпуск в кредит и т.д.
Цель данной работы — исследовать особенности развития различных форм кредитования физических лиц в РФ, выявить проблемы и разработать рекомендации по их решению на примере ОАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели потребовалось решение следующих задач:
— проанализировать теоретические основы кредитования физических лиц;
— исследовать формы кредитования физических лиц в России;
— проанализировать роль кредитования физических лиц в деятельности ОАО «Сбербанк России»;
— разработать предложения по совершенствованию форм кредитования физических лиц в ОАО «Сбербанк России».
Объектом исследования является банк ОАО «Сбербанк России».
Предметом исследования являются особенности и перспективы развития форм кредитования физических лиц коммерческими банками.
При написании данной работы основными источниками явились нормативно-правовые акты: федеральные законы, инструкции и положения Банка России, регламенты и положения ОАО «Сбербанк России» по кредитованию; учебники практиков банковского дела, статьи в периодической печати по вопросам кредитования физических лиц, а так же ресурсы Интернет. Бакалаврская работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Список использованной литературы
Список используемой литературы
1. О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним: Федеральный закон от 21 июля 1997г. № 122-ФЗ (в ред. от 17 июля 2009 г.) // Собрание законодательства РФ. 1997. №30. Ст.3594; 2009. N 29. Ст. 3611.
2. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ (в ред. от 30 декабря 2004г. №216-ФЗ) // Собрание законодательства РФ. 1998. №15. Ст. 3400; 2005. №1(1). Ст. 42.
3. Аксененко, В. И. Кредитные операции банков / В. И. Аксененко // Деньги и кредит. — 2014. — № 6 – С. 23-25.
4. Алексеенко Л. Н. Экономический словарь: банковское дело, фондовый рынок / Л. М. Алексеенко, В. М. Алексеенко, А. И. Юркевич. — М.: Изд. дом "Максимум", 2013. — 592 с.
5. Апр Н. Унификация понятийного аппарата отношений ипотечного кредитования / Н. Апр // Вестник Львов. ун-та. Серия юрид. — 2013. — Вып. 54. — С. 224-231.
6. Афанасьева, О. Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики / О. Н. Афанасьева // Банковское дело. — 2013. — №4. — С. 25-26.
7. Бабаев, А. А. Банки и вкладчики: как выбрать банк / А. А. Бабаев // Налоговый вестник. — 2013. — №5. — С. 80-82.
8. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2014. – С. 8.
9. Банковское дело /Под ред. В. И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2011.– С. 7.
10. Баранов, В. Я. Банковские центры России: новые тенденции / В. Я. Баранов // Финансист. – 2013. — №21. – С. 28-30.
11. Баско, В. Н. Банки и предприятия: информационный обмен и сотрудничество / В. Н. Баско, Л. Н. Писанова // Деньги и кредит. — 2013. — №11. — С. 35-37.
12. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2014. – С. 8.
13. Белоглазова, Г. Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка / Г. Н. Белоглазова. — Л. : ЛФЭИ, 2014. — 257 с.
14. Братко, А. Г. Банковские операции и сделки кредитной организации / А. Г. Братко // Бизнес и банки. — 2014. — №24. — С. 1-3.
15. Гарипова З. Л., Белова А. А. Инфраструктура банковского потребительского кредитования//Финансы и кредит. — 2014. — № 42
16. Грядовая, О. В. Некоторые проблемы деятельности коммерческого банка / О. В. Грядовая // Деньги и кредит. — 2013. — №9. — С. 39-46.
17. Гусева, К.Н. Рынок долгосрочных кредитов: Государственное воздействие на кредитные мотивации банков в регионах / К. Н. Гусева // Деньги и кредит. — 2014. — №7. — С. 36-43.
18. Дворецкая, А. Е. Банковский сектор: уроки кризиса, направления реструктуризации / А. Е. Дворецкая // Эко — 2014. — №2. — С. 20-22.
19. Ежова, П. К. Анализ кредитования предприятий / П. К. Ежова // — СПб, 2013. – 412 с.
20. Ермаков С. Л., Малинкина Ю. А. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития//Финансы и кредит. — 2013. — № 2
21. Ермакова, Н. Б. Управление кредитными рисками в банковской сфере / Н. Б. Ермаков // Финансы и кредит. — 2012. — №4. — С. 20-21
22. Жукова О. Н. Процентная политика коммерческих банков / О. Н. Жукова // Финансы, 2014. — № 1. — С. 37-39
23. Иванилов А. С. Ипотечное кредитование в странах Западной Европы, США / Иванилов А. С., Титенкова М.В. // Финансы. — 2013. — № 4. — С. 28.
24. Иванов, А. П. Банковский кредит как форма инвестирования предприятий / А. П. Иванов // Финансы. — 2013. — №4. — С. 61- 65
25. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития в России. Вып. 2: информационно-аналитические материалы / НБУ, Центр научных исследований. — М.: [Б. В.], 2014. — 76 с.
26. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы развития в России. Вып. 2: Информационно-аналитические материалы / Центр научных исследований. — М.: [Б. В.], 2014. — 76 с.
27. Килзер, Д. Р. Качество кредита — залог успеха банка / Д. Р. Килзер // Финансовый бизнес. — 2012. — № 2. — С. 45-48.
28. Кириченко В. Е. Учреждения долгосрочного кредита Российской империи (вторая половина XIX — начало XX в.): Историко-правовое исследование: [монография] / В. Е. Кириченко. — Х.: Контраст, 2012. — 688 с.
29. Ковалева, Г. Р. Банковский капитал в экономике России: региональный аспект / Г. Р. Ковалева // Аналит. банк, журнал. — 2013. — №3. — С.45-54.
30. Купчинский, В. А. Система управления ресурсами банка / В. А. Купчинский, А. С. Улич. — М. : Экзамен, 2011. – 324 с.
31. Лабецкая Л. М. Теоретические основы ипотеки и ипотечного кредита / Л. М. Лабецкая // Региональная экономика. — 2013. — № 3. — С. 241-248.
32. Лаврушин, О. А. Банковское дело: учеб. пособие/ О. А. Лаврушин // — М. :Финансы и статистика, 2014. – 672 с.
33. Лагутин В.Д. Ипотечный кредит: перспективы и возможные последствия / Лагутин В.Д. // Банковское дело. -2013. — № 4. — С. 43.
34. Левандовский А. Банковское дело: Учебное пособие. — 2-е изд. / Левандовский А., Забчук Г., Савич В. — Ив-Фр.: «Академия», 2014. — 440 с.
35. Маканин, В. Л. Об актуальных проблемах коммерческих банков / В. Л. Маканин // Деньги и кредит. — 2013. — №4. — С. 10-14.
36. Мьякишевська А. М. Состояние и перспективы ипотечного кредитования // Финансы. — 2013. — № 11. — С. 112.
37. Отчет Росстата «Об индексе потребительских цен в декабре 2014 года»
38. Потребительское кредитование: траектория торможения [Текст]/А.Ю. Викулин//Банковский ритейл. – 2014. — №2. – С.15 – 22.(Банковский ритейл №1 (33)/2014 Статья «Потребительское кредитование: траектория торможения»)
39. Придбайло А. Н. Ипотека как финансовый инструмент рынка // Финансы. — 2014. — № 6. — С. 136.
40. Региональные особенности розничного кредитования [Текст] / А. Ю. Викулин // Банковский ритейл. — 2014. — № 3. — С. 46 – 53
41. Савич В. И. О рисках ипотечного кредитования // Тез. научно-практической. конф. «Учетно-аналитическое обеспечение системы менеджмента предприятия». – Л., 2014. — С. 194.
42. Шемшученко Г. Ю. Финансово-правовое регулирование банковского кредитования: монография / Г. Ю. Шемшученко. — М.: Юридическая мысль. — 264 с.
43. Блидченко В. Правовые аспекты ипотечного кредитования / В. Блидченко [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http: //www.yur-gazeta. com / oarticle / 701 /.
44. Дмитриева В.С. Особенности становления ипотечного рынка в трансформационной экономике / В.С. Дмитриева [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.rusnauka.com/13_NPT_2008/Economics / 31802.doc.htm.
45. Дмитриева В.С. Особенности становления ипотечного рынка в трансформационной экономике / В.С. Дмитриева [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.rusnauka.com/13_NPT_2008/Economics / 31802.doc.htm.
46. Официальный сайт ОАО «Сбербанк России» — www.sberbank.ru
47. Скибенко Я.П. Нормативно-правовое регулирование ипотечных правоотношений: теоретические и практические аспекты / Я.П. Скибенко [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://archive.nbuv.gov.ua / portal /soc_gum / VUAB S / 2013_1 / 24.4.3 .pdf.
48. Спасских Н. М. Экономическая сущность ипотеки [Электронный ресурс] / Н. М. Спасских // Комунальное хозяйство городов. Научно-технический сборник. — Выпуск 83. Серия: Экономические науки. — С. 233-241. — Режим доступа: http://eprints.kname.edu.ua/style/images/fileicons/application_pdf.png.
49. Стратегия развития Сбербанка на период 2014-2018http://www.sberbank.ru/perm/ru/about/today/strategy_2018/
50. Стратийчук В.В. Проблемные вопросы правового регулирования ипотеки в России / В.В. Стратийчук [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http: // legalactivity. com.ua/index.php?option=c om_content & view = article & id = 444: 010313-15 & catid = 62: 3-0313 & Itemid = 77 & lang = ru.