Содержание
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………..…….. 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ………………………………………………………………5
1.1. Модели и инструменты ипотечного кредитования, используемые в Московском банке ОАО «Сбербанк России»………………………………….. 5
1.2. Порядок анализа ипотечного кредитования, методы анализа и показатели ипотечной деятельности Московского банка ОАО «Сбербанк России»…… 22
ГЛАВА II. ОЦЕНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В МОСКОВСКОМ БАНКЕ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»…………………33
2.1. Организационно-экономическая характеристика Московского банка ОАО «Сбербанк России» ……………………………………………………….33
2.2. Анализ ипотечного портфеля Московского банка ОАО «Сбербанк России» …………………………………………………………………………..37
2.3 Анализ кредитных ресурсов Московского банка ОАО Сбербанка России …………………………………………………………………………………….51
ГЛАВА 3. ПУТИ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ В МОСКОВСКОМ БАНКЕ ОАО «СБЕРБАНКА РОССИИ» ……………………………………………..61
3.1. Рекомендации по развитию ипотеки в Московском банке ОАО «Сбербанка России»……………………………………………………………. 61
3.2 Экономическая эффективность от развития ипотеки в Московском банке ОАО «Сбербанка России» ………………………………………………………67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………. 70
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ: …………………………………………………..73
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Проблемой социальной политики государства в Российской Федерации является проблема обеспеченности жильем.
Под системой социальной политики в сфере обеспечения жильем граждан Российской Федерации понимается комплексная система мер обеспечения жильем населения с использованием рыночных механизмов при сохранении элементов государственной поддержки, за счет бюджетов различных уровней, отдельных категорий граждан.
Многоукладная система социальной защиты при обеспечении жильем граждан России имеет финансовые основы, состоящие из бесплатного предоставления жилья малоимущему населению, участникам Великой Отечественной войны, жилищных субсидий, государственных жилищных сертификатов (ГЖС), накопительных инвестиционных сертификатов (НИС), которые предоставляют защиту отдельным категориям населения при обеспечении жильем.
Нормальные условия жилья можно создать посредством расселения коммунальных квартир, переселения из ветхого жилья, соблюдения приходящихся на человека норм жилья предоставления отдельного жилья молодым семьям, предоставления многодетным семьям жилья, специально приспособленного для их нужд жилья, то есть обеспечение новым жильем широких слоев населения.
Одним из направлений решения жилищной проблемы в условиях рыночной экономики является повышение доступности жилья для населения, путем приобретения жилья в кредит, с выплатой основной части стоимости в течение длительного периода времени, т.е. находит непосредственное применение ипотечный кредит. При этом в последние годы широко используется ипотечное кредитование и практика показала интерес к этой форме, поэтому тема интересная, актуальная и имеет дальнейшее совершенствование.
Целью дипломной работы является оценка развития ипотечного кредитования в Московском банке ОАО «Сбербанк России».
Основные задачи выпускной квалификационной работы:
— раскрыть теоретические аспекты ипотечного кредитования, включая существующие модели и инструменты ипотечного кредитования, используемые в практике Московского банка ОАО «Сбербанк России»
— проанализировать динамику ипотечного кредитования Московского банка ОАО «Сбербанк России»;
— рассмотреть существующие виды ипотечных программ на примере Московского банка ОАО «Сбербанк России»;
— проанализировать ипотечный кредитный портфель Московского банка ОАО «Сбербанк России»;
— наметить пути дальнейшего развития ипотечного кредитования в Московском банке ОАО «Сбербанк России».
В качестве объекта исследования выбран Московский банк ОАО «Сбербанк России». Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе ипотечного кредитования.
Анализу ситуации в области ипотечного кредитования (в прикладном – квартирном вопросе) посвящены труды А.Г. Цылиной «Ипотека – жилье в кредит» 2011год издания, В.В. Меркулова «Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России» 2012 год издания, где рассмотрены как прикладные, так и теоретические аспекты организации ипотечного кредитования.
Ряд практических материалов представлен такими авторами, как В. В. Смирнов «Менеджер по ипотечным операциям» 2011 год издания и И.В. Довдиенко «Ипотека: Учебно-практическое пособие» 2010год издания. Они рассматривают практические аспекты организации ипотечного документооборота. В качестве информационной базы для исследования была использована бухгалтерская отчетность Московского банка ОАО «Сбербанк России».
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации, (часть 1, часть 2), от 30.11.1994 №51 — ФЗ, с изменениями и дополнениями.
2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации — под редакцией О.Н. Садикова. — М.: Юридическая фирма Контракт; Инфра-М, 1997.
3. Федеральный закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Официальный текст. — М.: ТК Велби, 2005. — 48 с.
4. Федеральный закон РФ «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 г. №152-ФЗ.
5. Федеральный закон РФ «О залоге» от 29.05.92 г. №2872-1
6. Азбука ипотеки и всех ее составляющих. — Моск. правда. — 2008. — 8 дек. — С.2.
7. Аристов И. Лупа, пила и гаечный ключ как инструменты управления проектами. — Business excellence = Деловое совершенство. — 2013. — N 8. — С.58-60.
8. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика). — Деньги и кредит. — 2014. — N 4. — С.42-48.
9. Афанаскин Ю. Ипотека в разных измерениях / Афанаскин Ю., Веселов А. — Эксперт-Сибирь. — 2014. — N 5. — С.8-10.
10. Белозеров С.А. Ипотечные ценные бумаги в России и за рубежом. — С.А.Белозеров, А.А.Лупырь. — Финансы. — 2011. — N 10. — С.65-68.
11. Борисов А. Одна потеха эта ипотека. — Моск. комсомолец. — 2011. — 25 окт. — С.4.
12. Буянова Е.Б. Антикризисные меры поддержки ипотечных заемщиков. — Деньги и кредит. — 2011. — N 7. — С.48-49.
13. Взять ипотеку и не потерять жилье. — Рос. газета. — 2007. — 8 ноября. — С.7.
14. Викторова Е.Д. Перспективы развития ипотечного кредитования. — Деньги и кредит. — 2009. — N 6. — С.27-30.
15. Власов А.В. Ипотечное жилищное кредитование как один из способов реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России». – «Черные дыры» в рос. законодательстве. — 2008. — N 4. — С.210-211.
16. Волкова А. Кредитная история: (Ипотека: гибрид коммерции и альтруизма). — Известия. — 2013. — 22 нояб. — С.7.
17. Гандзюк С. Ипотека заставляет жить честно. — Деловые люди. — 2009. — Сент.-окт. — С.18-19.
18. Гарипова З.Л. Развитие институтов регулирования на рынке жилищного кредитования. — Деньги и кредит. — 2014. — N 6. — С.51-55.
19. Грачев И.Д. Проблемы просроченных ипотечных кредитов. — Деньги и кредит. — 2011. — N 7. — С.45-47.
20. Грудцына Л.Ю. ФЗ РФ «Об ипотеке» (залог недвижимости): Постатейный науч.-практ. коммент. — Ростов н/Д: Феникс, 2005. — 351с. — (Консультант юрист).
21. Губина И. Заемные метры: Массовая ипотека невозможна без появления среднего класса. — Губина И., Рубченко М. — Эксперт. — 2009. — N 42. — С.39-43.
22. Делягин М. Ипотечный кризис: конец глобализации? — Свободная мысль. — 2008 — N 3. — С.33-44.
23. Денисенко Е.Б. Анализ первичного рынка жилья: как активизировать операции с использованием ипотечных схем. — ЭКО. — 2007. — N 1. — С.159-167.
24. Дестресс М. Ипотека и ипотечный класс. — Деньги и кредит. — 2005. — N 8. — С.48-51.
25. Джафаров Ф.Ф. Финансовые риски при ипотечном кредитовании и механизмы управления ими. — Аспирант и соискатель. — 2010. — N 3. — С.22-25.
26. Долг — это серьезно. — Спрос. — 2010. — N 11. — С.52-53. — (Денежка: финансовое приложение).
27. Дударева Е. Специфика ипотечного жилищного кредитования. — Хоз. право. — 2007. — N 6. — С.48-51.
28. Ермилова М.И. Формирование и реализация российских ипотечных программ: ретроспективный анализ. — Деньги и кредит. — 2011. — N 10. — С.36-41.
29. Железнова О. Ипотека — инструкция по применению. — Финанс. — 2014. — N 4. — С.14-20.
30. Жуков В.Н. Учет операций по ипотеке. — Бухгалтерский учет. — 2009. — N 2. — С.65-71.
31. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения. — Финансы. — 2012. — N 6. — С.17-19.
32. Замураева И. Ипотека на потоке. — Власть. — 2008. — N 32. — С.50-51.
33. Зеленкова Н.М. Ипотека. — Деньги и кредит. — 2012. — N 11. — С.53-55.
34. Зельднер А.Г. Жилищное строительство и ипотека в России. — Зельднер А.Г., Южелевский В.К. — ЭКО. — 2014. — N 8. — С.38-43.
35. Иванкина Е. Проблемы ипотеки в России. — Общество и экономика. — 2008. — N 1. — С.90-103.
36. Иванов И. Идеальная ипотека для идеальных людей. — Известия. — 2009. — 9 февр. — С.4.
37. Иванченко В. Социальное значение и перспектива жилищного кредитования. — Экономист. — 2008. — N 11. — С.75-82.
38. Ивасенко А.Г. Земельно-ипотечное кредитование: теорет. и методол. аспекты. — Новосибирск: Изд-во СО РАН, 2008. — 250с.
39. Ипотека — особый вид залога. — Экономика и жизнь. — 2008. — Июнь (N 23). — С.22.
40. Капков А. Будет ипотека — будет дом. — Ваше право. — 2008. — N 21. — С.10.
41. Карелин А.С. Ипотека: новые возможности решения жилищных проблем военнослужащих. — Нац. проекты. — 2010. — N 4. — С.40-41.
42. Кваша М. Путин и жилье. — М.Кваша, Ю.Погорелова. — Коммерсантъ-Деньги. — 2012. — N 7. — С.15-18.
43. Клепикова Е. Ипотека: взгляд изнутри. — Записала А.Андреева. — Спрос. — 2005. — N 2. — С.56-57. — (Денежка).
44. Кобылкина И. В ипотеку берут не каждого. — Труд-7. — 2005. — 10 февраля. — С.11.
45. Ковалева Е. Крыша для безвыходной ипотеки. — Коммерсантъ-Деньги. — 2013. — N 17. — С.33-35.
46. Козлова Е.А. Система комплексной страховой защиты от рисков ипотечного жилищного кредитования. — Страховое дело. — 2007. — N 2. — С.32-36.
47. Козлова Н.С. Проблема внедрения ипотечного кредитования на первичном рынке жилья. — Н.С.Козлова, А.Н.Струков. — Вестник НГУ. Сер. Соц.-экон. науки. — 2008. — Т.8, N 3. — С.68-73.
48. Козловская Э.А. Интегральная оценка уровня развития ипотечного жилищного кредитования в регионах Российской Федерации. — Э.А.Козловская, А.Н.Савруков. — Инновации. — 2013. — N 9. — С.39-45.
49. Колдаев О. Ипотека или аренда. Без права на ошибку. — Спрос. — 2008. — N 9. — С.56-58. — (Денежка).
50. Коняхин Г.В. Ипотечное жилищное кредитование в современной России: pro et contra. — Соц.-гуман. знания. — 2010. — N 6. — С.139-151.
51. Косарева Н. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитовния населения в России. — Вопр. экономики. — 2011. — N 5. — С.89-106.
52. Кравцов С. Ипотека из глубины веков. — Моск. правда. — 2012. — 25 янв. — С.1-2. — (Квартирный вопрос).
53. Кресникова Н.И. Ипотечное кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения. — Деньги и кредит. — 2009. — С.25-36.
54. Крысин А.В. Ипотека в России: уроки 2009 года как рецепт выхода из кризиса. — Нац. проекты. — 2010. — N 10. — C.42-45.
55. Крысин А.В. Рефинансирование ипотеки и развитие рынка ипотечных ценных бумаг. — Нац. проекты. — 2011. — N 5. — С.35-37.
56. Кудинов В. Ипотека стала ближе к народу (Объем рынка ежегодно удваивается). — Ведомости. — 2013. — 24 нояб. — С.135.
57. Кузин А. Три квартиры по цене одной. — Финанс. — 2013. — N 25. — С.20-21.
58. Кузин А. Десять лет без права передышки, или Реально ли купить квартиру по ипотеке. — Фин. Россия. — 2012. — 9 окт. — С.16.
59. Куликов А.Г. Актуальные вопросы развития ипотеки и решения жилищной проблемы. — А.Г.Куликов, В.С.Янин. — Деньги и кредит. — 2011. — N 12. — С.24-31.
60. Куликов А.Г. Ипотека и жилищный вопрос в России (Точка зрения). — Деньги и кредит. — 2010. — N 11. — С.3-12.
61. Куликов А.Г. Ипотечное жилищное кредитование и вопросы методологии определения доступности жилья. — А.Г.Куликов, В.С.Янин. — Деньги и кредит. — 2013. — N 3. — С.9-15.
62. Куликов А.Г. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы. — А.Г.Куликов, В.С.Янин. — Деньги и кредит. — 2014. — N 2. — С.3-13.
63. Куприянов А. Ода с цифрами ипотеке. — Эхо планеты. — 2013. — N 48. — С.34-35.
64. Кучер Н. Ипотека — шанс для экономики и для человека. — Ваше право. — 2008. — N 34. — С.10.
65. Кучинский К. Секьюритизация ипотеки: прошлое и настоящее. — Экон. стратегии. — 2011. — N 4. — С.26-36.
66. Ладыгин Д. Это сладкое слово «ипотека». — Коммерсантъ-Деньги. — 2010. — N 28. — С.24-25.
67. Лазаренко Н. Залог недвижимости (ипотека). — Эпиграф. — 2008. — Июнь(N 30). — С.5.
68. Литвинова С.А. Процедура реструктуризации ипотечных кредитов в России. — Микроэкономика. — 2010. — N 1. — С.193-195.
69. Логинов М. Ипотечное жилищное кредитование на уровне муниципальных образований. — Маркетинг. — 2012. — N 2. — С.97-112.
70. Логинов М. Ипотечное кредитование строительства жилья. — Экономист. — 2012. — N 9. — С.67-73.
71. Логинов М.П. Андеррайтинг ипотечных кредитов. — ЭКО. — 2012. — N 12. — С.127-137.
72. Логинов М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием. — Деньги и кредит. — 2009. — N 3. — С.24-29.
73. Логинов М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России. — ЭКО. — 2014. — N 9. — С.115-132.
74. Логинов М.П. К вопросу о бюджетной модели ипотеки в России. — Деньги и кредит. — 2013. — N 12. — С.67-69.
75. Логинов М.П. Особенности маркетинга ипотечных услуг в современной экономике России. — Микроэкономика. — 2009. — N 5. — С.152-160.
76. Логинов М.П. Российский ипотечный комплекс — стратегия развития. — М.П.Логинов, О.Н.Логинова. — Деньги и кредит. — 2009. — N 3. — С.44-48.
77. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения. — Деньги и кредит. — 2012. — N 4. — С.22-30.
78. Лукина М. Рассрочка против ипотеки. — Эксперт. — 2013. — N 12. — С.98-101.
79. Лукьянов А.В. Анализ рынка ипотечного кредитования. — Деньги и кредит. — 2010. — N 8. — С.47-50.
80. Маслова В. Ипотека земель. — Экономист. — 2014. — N 5. — С.89-96.
81. Махлин М. Американская ипотека в российском исполнении. — Рос. бизнес газ. — 2013. — 1 июля. — С.1-2.
82. Мацкавичене Е.В. Что нужно знать о жилищной ипотеке? — Бух. учет. — 2008. — N 1. — С.39-47.
83. Минц В. Вечный квартирный вопрос. — Эксперт. — 2010. — N 12. — С.18-23.
84. Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи? — «Электронный журнал «Азбука права», 2014.