Развитие кредитования малого и среднего бизнеса в российских коммерческих банках (на примере ФАКБ «Славянский банк» г. СПб)

Введение

Глава 1. Теоретические основы кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке

1.1. Сущность кредитных операций коммерческого банка

1.2. Роль малого и среднего бизнеса как заемщика в формировании кредитного портфеля коммерческого банка

1.3. Особенности кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке

1.4. Методы оценки предприятий-заемщиков малого и среднего бизнеса

Глава 2. Анализ системы кредитования на примере ФАКБ «Славянский банк» г. Санкт-Петербурга

2.1. Технико-экономическая характеристика ФАКБ «Славянский банк» г. Санкт-Петербурга

2.2. Анализ кредитного портфеля на примере ФАКБ «Славянский банк» г. СПб

2.3. Особенности работы с малыми и средними предприятиями-заемщиками

Глава 3. Направления совершенствования развития системы кредитования малого и среднего бизнеса

3.1. Основные направления совершенствования системы кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке

3.2. Основные проблемы в процессе кредитования малого и среднего бизнеса

3.3. Предложения по совершенствованию обслуживания предприятий малого и среднего бизнеса в ФАКБ «Славянский банк» г. Санкт-Петербурга

Заключение

Список использованной литературы

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Содержание

Выдержка из текста

СПб)

— доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале организации не должна превышать 25 %;

Однако, несмотря на некоторое расширение операций по кредитованию малого бизнеса, в этой сфере по-прежнему существует ряд проблем. Это проблемы, связанные, прежде всего, с отсутствием ликвидного обеспечения у малых предприятий, высокой ценой кредитов, а также короткими сроками кредитования.

Основная проблема управления кредитными рисками российских коммерческих банков при кредитовании малого и среднего бизнеса состоит в отсутствии системы всестороннего и глубокого анализа кредитного процесса, солидной методологической базы и принятии неправильных управленческих решений в условиях неполной информации о деятельности малых предприятий. В то же время и коммерческие банки заинтересованы в развитии кредитования малого и среднего бизнеса, как достаточно эффективного бизнес-направления банковской деятельности и с целью диверсификации кредитного портфеля.

Малое предпринимательство — не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, неотъемлемый элемент присущего ему конкурентного механизма, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования. Этот предпринимательский уклад мобилизует финансовые и производственные ресурсы населения, он может выступить серьезным средством преодоления кризисных явлений в экономике и ее стабилизации.

Высокая конкуренция в банковской среде положительно сказывается на развитии банковских технологий, в том числе и в области кредитования. Задачи исследования: — раскрыть понятие кредитования малого и среднего бизнеса и его организация в коммерческих; -рассмотреть виды кредитования малого и среднего бизнеса ; — определить основную нормативно-правовую базу; -дать организационно-экономическую характеристику ОАО «Альфа-Банк»; -проанализировать финансовую деятельность ОАО «Альфа-Банк»; –проанализировать состав и структуру кредитного портфеля ОАО «Альфа-Банк»; -рассмотреть проблемы и перспективы развития сферы кредитования малого и среднего бизнеса . Предмет исследования – формирование и развитие кредитования малого и среднего бизнеса в современной экономике.

Управление рисками при кредитовании малого и среднего бизнеса в коммерческом банке (на примере ВУЗ-Банка)

Кредитование коммерческими банками малого и среднего бизнеса в условиях мирового финансово — экономического кризиса

Методология исследования основывалась на использовании диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, группировки и сравнения, статистический анализ и др.

Владельцы малых предприятий составляют основу среднего класса общества, который служит гарантом стабильного развития государства. В настоящее время перед Российской Федерацией остро стоит задача диверсификации национальной экономики с акцентом на развитие обрабатывающих и высокотехнологичных отраслей.В своей работе я хочу подробнее рассмотреть кредитование малого бизнеса.

Список использованной литературы

Нормативно-правовая база

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ ред. от 09.02.2009г. // Российская газета.- №4849 от 13.02.2009г.

2.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 в ред. от 28.02.2009 г. // «Российская газета», N 27, 10.03.2009

3.Положение Банка России №313-П «О порядке расчёта кредитными организациями величины рыночного риска» от 14.11.2007г. // Вестник Банка России.- №68 (1012) от 12.12.2007г.

4.Положение Центрального банка Российской Федерации от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

5. Положение Центрального банка Российской Федерации №54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)

6.О формах бухгалтерской отчетности организаций: приказ Минфина РФ от 22 июля 2003 г. № 67н (ред. 18 сентября 2006 г.) // Правовая справочно-информационная система «Консультант полюс»

Учебники и учебные пособия

7.Алексеева, Д.Г. Банковское право / Д.Г. Алексеева — М.:Ид Юриспруденция.-2009.-130с.

8.Балабанов, И.Т. Банки и биржевое дело/И.Т. Балабанов. – М.: Питер, 2008. – 280 с.

9.Банковские риски / под ред.. О.И. Лаврушина и Н.И. Валенцевой. — М.: КНОРУС, 2008. – 287с.

10.Банковское дело: Учебник/ Финансовая академия при Правительстве РФ; Под ред. О.И.Лаврушина.- 8-е изд., стер..- М.: Кнорус, 2009.- 768 с.

11.Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник/ Г.Н.Белоглазова, Л.П.Кроливецкая.- М.: Высшее образование, 2009.- 422 с

12.Беляков, А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования/ А.В. Буляков –М.: «БДЦ-пресс».- 2009.-233с.

13.Варламова, Т.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ Т.П.Варламова, Н.Б.Ермасова, М.А.Варламова.- М.: Риор, 2009.- 128 с.

14.Голодова, Ж.Г. Финансы и кредит: Учебное пособие / Ж.Г.Голодова — М.: Инфра-М, 2009.- 448 с.

15.Грюнинг, Х. Ван, Брайович, С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Пер. с англ. — М.: Издательство «Весь Мир», 2008.-291с.

16.Деньги. Кредит. Банки. Под.ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.-М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009.-395с.

17.Ефимова, Л.Г. Банковские сделки: право и практика / Л.Г.Ефимова — М.:НИМП.-2009.-558с.

18.Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация и регулирование: Учебное пособие / А.А. Казимагомедов — М.: Академия, 2010.- 272 с.

19.Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: Учебное пособие/ Л.П.Кроливецкая, Е.В.Тихомирова.- М.: Кнорус, 2009.- 280 с.

20.Куликов, А.Г. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/ А.Г. Куликов- М.: Кнорус, 2009.- 656 с.

21.Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие/ Финансовая академия при правительстве РФ; О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьева, С.Л.Корниенко; Под ред. О.И.Лаврушина.- 5-е изд., стер..- М.: Кнорус, 2009.- 264 с

22.Мазоль, С.И. Экономика малого бизнеса: учеб. пособие./ С.И. Мазоль — Минск: Книжныйдом,2009.-с.272

23.Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ И.В.Меркулова, А.Ю.Лукьянова.- М.: Кнорус, 2010.- 352 с.

24.Нешитой, А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.- 2-е изд., перераб. и доп./ А.С. Нешитой — М.: Дашков и К, 2008.- 576 с.

25.Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие.- 2-е изд., перераб. и доп./ Р.Г.Ольхова — М.: Кнорус, 2009.- 304 с.

26.Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: Издат. дом «ИНФРА-М»: Изд-во «Весь Мир», 2009. – 720 с.

27.Тавасиев, А.М. Банковское дело / А.М.Тавасиев — М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство.-2008.-338с.

28.Челноков, В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: учеб. для вузов. – 2-е изд. перераб./ В.А. Челноков – М.: Высшая школа, 2009. – 291 с.

29.Шеремет, А.Д. Финансы предприятий : менеджмент и анализ: Учебное пособие/ А.Д.Шеремет, А.Ф.Ионова.- 2-е изд., испр. и доп..- М.: ИНФРА-М, 2009.- 479 с

Научная (периодическая) литература

30. Арцыбашева А.А. Особенности процесса кредитования малых предприятий / А.А. Арцыбашева // Банковские услуги.-2009.-№2.-с.25-31

31.Вайчулис Т.Б. Кредитование бизнеса в условиях кризиса / Т.Б.Вайчулис // Вопросы экономических наук.-2010.-№1.-с.103-105

32.Власов И.П. Государственная финансовая поддержка малого и среднего бизнеса / И.П. Власов // Финансы и кредит.-2009.-№9.-с.22-28

33.Власов И.П. Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы развития /И.П. Власов // Финансы и кредит.-2009.-№3.-с.62-67

34.Голодова Ж.Г. Совершенствование системы страхования депозитов / Ж.Г. Голодова //Финансы.- 2009.- N 5.-с.12-15

35.Калашников А.А. Современные проблемы развития малого и среднего бизнеса в России / А.А. Калашников // Региональная экономика: теория и практика.-2009.-№38.-с.34-38

36.Калугин С.П. Банковский сектор и малый бизнес в регионе / С.П. Калугин // Деньги и кредит.-2008.-№9.-с.16-20

37.Картуесов А.И., Самиев П.А. Кредитование малого и среднего бизнеса в России / А.И. Картуесов, П.А.Самиев //Аудитор.-201-.-№8.-с.52-55.

38.Кашкин В.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса / В.В.Кашкин// Банковское дело.-2010.-№4.-с.36-42

39.Комарова Л.И., Лисовцева Л.Н., Преображенский Б.Г. Анализ стратегий развития предприятий малого бизнеса / Л.И. Комарова, Л.Н. Лисовцева, Б.Г.Преображенский // Регион: системы, экономика, управление.-2009.-№3.-с.57-64

40.Крюков С.П. О новых тенденциях в кредитовании малого и среднего бизнеса /С.П. Крюков // Финансы.-2009.-№2.-с.19-23

41. Кундрюцков Д.С. Проблемы банковского кредитования малого бизнеса в Росии и способы их решения / Д.С.Кундрюцков // Банковские услуги.-2008.-№5.-с.19-22

42.Ледовской П.С. Банковские риски как предмет отношений в сфере страхования / П.С. Ледовский // Бизнес в законе.-2009.-№1.-с.427-431

43.Малый бизнес становится частью региональной политики // Банковское дело. –2008. – № 8. – С. 98–101

44.Мариев О.С. Системные банковские риски как основы типологизации причин банковских кризисов / О.С. Мариев // Вестник Челябинского университета.-2009.-№19.-с.28-30

45. Пономарев А.Ю. Управление рисками кредитования малого бизнеса / А.Ю. Пономарев // Банковское дело. – 2008. – № 5. – С. 78–82

46.Саркисянц А.Г. Российская банковская система на фоне банковской системы Европы: кризис и перспективы / А.Г.Саркисянц // Аудитор.-2009.-№10.-с.54-57

47.Семенушкина А.М. Некоторые правовые аспекты банковского кредитования малых и средних предприятий / А.М.Семенушкина // Закон.-2009.-№5.-с.266-270

48.Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса – перспективное направление кредитной политики банков /Е.В.Тихомирова // Деньги и кредит.-2010.-№1.-с.46-53

49.Трембачев А. Кредит в России сегодня: сущность, функций, проблемы / А. Трембачев // Российское предпринимательство.-2009.-№10-2.-с.112-117

50.Турбанова А.В., Евстратенко Н.Н. Мировой финансовый кризис: защита вкладчиков – приоритетная задача / А.В. Турбанова, Н.Н. Евстратенко // Финансы.- 2009.- N 5.-с.22-23

51.Хорошев С.С. Что мешает банкам кредитовать МСБ / С.С. Хорошев // Банковское дело.-2010.-№4.-с.42-44

52.Чибисов А.А. Проблемы банковского кредитования малого бизнеса / А.А. Чибисов // Финансы и кредит.-2010.-№6.-с.41-47

Интентнет-источники

53.www.cbr.ru – официальный сайт Центрального Банка РФ

54.www.minfin.ru– официальный сайт Министерства финансов РФ

55.www.gks.ru– официальный сайт Федеральной службы государственной статистики

56.www.leontief.ru – официальный сайт Леотиевского центра, Международный центр социально-экономических исследований

список литературы

Похожие записи