Введение 3
Глава I. Понятие и сущность потребительского кредита. Особенности кредитования в России 6
1.1. Сущность и значение потребительского кредита 6
1.2. Тенденции и факторы развития потребительского кредитования в России на современном этапе 13
1.3. Особенности нормативно-законодательного регулирования потребительского кредитования в России 29
Глава II. Анализ потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк» 35
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Московский кредитный банк» 35
2.2. Анализ и оценка финансовых результатов ПАО «Московский кредитный банк» 43
2.3. Особенности потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк» 55
Глава III. Перспективы развития потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк» 63
3.1. Обоснование необходимости совершенствования потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк» 63
3.2. Рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк» 66
3.3. Экономическое обоснование предложенных мероприятий 77
Заключение 82
Список использованной литературы 85
Приложения 90
Содержание
Выдержка из текста
Анализ научной литературы по предмету исследования дает возможность утверждать, что в научной литературе недостаточно исследованы вопросы управления процессом потребительского кредитования в коммерческом банке в условиях кризиса.
Ипотечное кредитование — это один из самых надёжных и проверенных в мировой практике способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. Ипотечное кредитование является одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, поскольку ипотека представляет собой важнейший инструмент, усиливающий обеспечение кредита.
Хронологические рамки исследования: основной временной промежуток, который подвергался изучению – это вторая половина 20 века — начало 21 века. Однако при изучении исторических особенностей формирования движения, было проанализировано события, датируемые 2 тысячелетием до н.э.
Целью данной работы является выявление особенностей потребительского кредитования в Российской Федерации в целом. Рассмотреть проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в РФ.
Основная доля покупок в кредит осуществляется по так называемым экспресс-кредитам, то есть кредитам, оформление которых происходит непосредственно в местах продажи товаров. Именно рынок экспресс-кредитования обеспечивает сегодня высокие темпы развития банковской розницы. Популярность этой услуги среди населения объясняется простотой получения кредита: он оформляется прямо в торговой точке, от потребителя требуется только заполнить анкету и предоставить паспорт.
В настоящее время все более популярным становится потребительское кредитование.Целью выпускной квалификационной работы является разработка предложений по совершенствованию потребительского кредитования в ВТБ24 (ПАО).
Вторая глава работы посвящается характеристике конкретного банка — ЗАО «Банк ВТБ 24». Описывается деятельность кредитной организации, задачи и цели, которые стоят перед кредитной организацией, результаты хозяйственной деятельности. Для проведения анализа хозяйственной деятельности будут использованы фактические данные банка.
Цель курсовой работы − изучить особенности потребительского кредитования на примере ПАО «ВТБ 24», разработать перечень рекомендаций для эффективной деятельности банка.- определить понятие и сущность потребительского кредитования в Российской Федерации;- изучить тенденции современного развития потребительского кредитования на рынке;
Потребительский кредит – одна из наиболее удобных форм кредитования граждан, желающих приобрести те или иные товары и услуг, но то же время существует целый ряд довольно значительных сдерживающих факторов, способных существенно снизить рост данного сегмента рынка.
Список использованной литературы
I. Законодательные и нормативные акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015)
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.10.2015)
4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)»
5. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О кредитных историях»
6. Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» // Правовая система «Консультант Плюс»
7. Указания Банка России от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)»
8. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774)
9. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.04.2006 N 7741)
10. Положение о методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III») (утв. Банком России 28.12.2012 N 395-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.02.2013 N 27259)
11. Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций (утв. Банком России 10.02.2003 N 215-П) (ред. от 25.10.2013) (Зарегистрировано в Минюсте России 17.03.2003 N 4269)
II. Учебники, учебные пособия, монографии
12. Банковские операции [Текст]: учебное пособие для средн. проф. обра- зования / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова; под ред. Ю.И. Коробова. — М. : Магистр, 2013. — 446 с.
13. Васецкий Н.А. Российское законодательство на современном этапе. Государственная Дума в формировании правового пространства России / Н.А. Васецкий, Ю.К. Краснов // Издание Госдумы РФ. – М., 2014. – С. 22.
14. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 15-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 448 с.
15. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России : монография /коллектив авторов ; под ред. Н.Э. Соколинской, Л.М. Куприяновой. — М. : КНОРУС, 2016. — 232 с.
16. Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография / О.И. Лаврушин. — М. : КНОРУС, 2016. — 394 с.
17. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2016. — 360 с.
18. Финансы, деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов; под ред. Т.М. Ковалевой. — М. : КНОРУС, 2016. — 250 с.
19. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Романовский М.В., Врублевская О.В., Иванова Н.Г., Ануфриев В.О., Бажанов С.В., Белоглазова Г.Н., Беляева Т.П., Бочаров В.В., Величко Л.А., Вострокнутова А.И., Добросердова И.И., Евдокимова Н.А., Жилюк Д., Иванькова Т.П., Канкулова М., Кроливецкая В.Э., Кроливецкая Л.П., Леонтьева И.П., Люкевич И.Н., Наумова Л.П. и др. — Москва, 2016.
20. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте : учебное пособие / Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов. — 2-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016.
III. Статьи из периодической печати
21. Бродунов, А.Н. Прикладные аспекты реструктуризации кредитного портфеля коммерческого банка с использованием статистических моделей количественного анализа // Экономика и управление. 2013. № 1. С. 55–67.
22. Кузнецова Л.В. Методические принципы планирования кредитной деятельности современных банков // Вiсник Хмельницького нацiонального унiверситету. Економiчнi науки. 2014. Т. 2. № 2 (210). С. 93-97.
23. Курилова А.А. Теоретические основы управления кредитными рисками в коммерческом банке // Вестник НГИЭИ. 2015. № 7 (50). С. 43-50.
24. Новокрещенова О.А. Проектирование модели управления процессом обслуживания клиентов кредитной организации // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. 2014. № 4 (32). С. 58-62.
25. Оптимизация работы операционного отдела банка с использованием реинжиниринга бизнес-процессов / Рузакова О.В., Софуева В.А. // Управленец. 2014. № 4 (50). С. 42-47.
26. Процесс управления розничным кредитным портфелем коммерческого банка / Масан О.Б., Меньшенина А.В. // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. 2014. № 1. С. 214-219.
27. Селиванова Т.А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России // Инновационная наука. 2016. № 2-2 (14). С. 92-98.
28. Турбанов,А. В. Мегарегулятор финансового рынка и проблемы правовой неопределенности / А. В. Турбанов // Банковское право, 2013. – № 5. – С. 15.
29. Ушанов А.Е. Совершенствование инструментов кредитного процесса // Интернет-журнал Науковедение. 2015. Т. 7. № 4. С. 50.
30. Финансовое управление кредитами и займами / А.Е. Суглобов, Б.Т. Жарылгасова // Вопросы региональной экономики. — 2015. — Т. 24. — № 3. — С. 124-129.
31. Фошкин А.Е. Управление кредитными рисками банка как многофакторный процесс // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. 2014. № 10 (76). С. 72-88.
32. Фролов А.В. Отсутствие контроля со стороны государства как фактор, препятствующий функционированию канала банковского кредитования // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2015. № 9-1. С. 130-134.
33. Юшкова С.Д. Оценка эффективности кредитного процесса банка // Транспортное дело России. 2015. № 1-2. С. 10-15.
IV. Интернет-ресурсы
34. Ассоциация факторинговых компаний. Информационный обзор рынка факторинга 2015. – URL: http://asfact.ru/wp-content/uploads/2015/05/AFC-1Q2015_open.pdf
35. Банки.ру. – URL: http://www.banki.ru/banks/bank/mkb/
36. Ежемесячные выпуски рэнкингов банков. Эксперт РА. – URL: http://raexpert.ru/ratings/bank/monthly/Mar2016/
37. Информация ЦБ РФ о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). URL:http://www.cbr.ru/analytics/? PrtId=inf
38. Когнитивное исследование сложных ситуаций: электронный ресурс. Режим доступа: http://life-prog.ru/1_15383_kognitivnoe-issledovanie-slozhnihsituatsiy.html.
39. Лидеры банковского рынка. – URL: http://www.sravni.ru/novost/2015/12/2/lidery-bankovskogo-rynka/
40. Московский Кредитный Банк. – URL: http://rucreditor.su/moskovskij-kreditnyj-bank
41. НБКИ. — URL:http://www.nbki.ru/press/pressrelease/?id=11779
42. «Обзор банковского сектора РФ: экспресс-выпуск». — № 157.- 2015. / ЦБ РФ – [Электронный ресурс]: URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1511.pdf
43. Официальный сайт ЦБ РФ. — URL: сbr.ru
44. Официальный сайт Ассоциации российских банков, www. arb.ru, дата обращения 15.11.2015
45. Принципы и методы формирования сбалансированной системы показателей [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://interes2009.nm.ru/texts/ssp/methods.htm (дата обращения: 15.11.2015).
46. Раннее выявление проблемной задолженности в группе связанных заемщиков // Банковское кредитование” 2014, N 4 // СПС КонсультантПлюс
47. «Ренессанс Кредит» оценил эффективность работы отделений ведущих игроков розничного рынка . – URL: https://www.rencredit.ru/about/press-releases/15-12-2014renessans-kredit-otsenil-effektivnost-raboty-otdeleniy-vedushchikh-igrokov-roznichnogo-rynka/
48. Рейтинги международных и национальных агентств. – URL: https://mkb.ru/about_bank/rating/rating.php
49. Рэнкинги ИНТЕРФАКС-100. – URL: http://www.finmarket.ru/database/rankings/
50. Руководящие органы Банка. – URL: https://mkb.ru/about_bank/corporate_governance/
51. Самые дорогие публичные компании России – 2016. – URL: http://riarating.ru/corporate_sector_rankings/20160127/630007178.html
52. Федеральная служба госстатистики. Население. Уровень жизни. — URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/#
53. Финансовые результаты деятельности ПАО «Московский кредитный банк». – URL: https://mkb.ru/investor/report/
список литературы