Пример готовой дипломной работы по предмету: Экономика
Содержание
Введение 3
Глава I. Понятие и сущность потребительского кредита. Особенности кредитования в России 6
1.1. Сущность и значение потребительского кредита 6
1.2. Тенденции и факторы развития потребительского кредитования в России на современном этапе 13
1.3. Особенности нормативно-законодательного регулирования потребительского кредитования в России 29
Глава II. Анализ потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк» 35
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Московский кредитный банк» 35
2.2. Анализ и оценка финансовых результатов ПАО «Московский кредитный банк» 43
2.3. Особенности потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк» 55
Глава III. Перспективы развития потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк» 63
3.1. Обоснование необходимости совершенствования потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк» 63
3.2. Рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк» 66
3.3. Экономическое обоснование предложенных мероприятий 77
Заключение 82
Список использованной литературы 85
Приложения 90
Выдержка из текста
Актуальность темы выпускной работы определяется необходимостью оценки развития потребительского кредитования на современном этапе, а также определения перспектив его развития в коммерческом банке.
В настоящее время потребительское кредитование является одним из самых быстрорастущих направлений банковского кредитования в России. Начало роста приходится на 2000-е годы, с тех пор в несколько раз выросли объемы выданных кредитов, а виды кредитов пополнились новыми разнообразными направлениями. На начало 2016 г. объем выданных кредитов физическим лицам составил почти шесть триллионов рублей, что в десятки раз превышает уровень 2000 г.
Потребительский кредит – это особый вид банковского кредита, способствующий расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг, выравниванию доходов отдельных групп населения с различным уровнем потребления. Таким образом, потребительское кредитование играет важную социальную и экономическую роль.
Кроме того, потребительское кредитование имеет большое значение непосредственно для деятельности банков, повышения стабильности и эффективности банковской системы страны.
В то же время уровень развития кредитования населения в России довольно низкий. В процессе формирования находится инфраструктура потребительского кредитования, особенно в регионах России. Несмотря на растущие объемы кредитования, не происходит рост платежеспособного спроса населения, не растет ВВП, зато увеличивается объем просроченных платежей и невозвратов по кредитам, растет долговая нагрузка граждан. Как следствие, возникают финансовые проблемы в банках, повышается вероятность их банкротства. Все это требует усиления работы по риск-менеджменту в банке, более тщательному подходу к оценке кредитоспособности заемщиков-потребителей.
Вопросы развития процесса потребительского кредитования в коммерческом банке, его проблемы и перспективы находят отражение в трудах ведущих российских и зарубежных ученых.
Проблемы управления кредитными операциями банков, в том числе в различных фазах экономического цикла рассмотрены в работах Г.Н. Белоглазовой, Г.Г. Коробовой, Л.И. Кроливецкой, Т.М. Ковалевой, О.И. Лаврушина и других.
Теоретико-методологические положения управления качеством потребительского кредитования освещены в научных работах О.А. Новокрещеновой, О.Б. Масан, Т.А. Селивановой, А.Е. Ушанова.
Анализу качества потребительских кредитов посвящены научные работы О.И. Лаврушина, Е.П. Шаталовой и других.
Анализ научной литературы по предмету исследования дает возможность утверждать, что в научной литературе недостаточно исследованы вопросы управления процессом потребительского кредитования в коммерческом банке в условиях кризиса.
Цель выпускной работы – оценка уровня развития потребительского кредитования, выявление особенностей его организации и перспектив дальнейшего развития в коммерческом банке.
Для реализации данной цели представляется необходимым решение следующих задач:
исследовать понятие, сущность, виды и особенности нормативно-законодательного регулирования потребительского кредитования в России;
дать характеристику развития потребительского кредитования в России;
провести анализ потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк»;
разработать предложения по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «Московский кредитный банк»;
предложить направления совершенствования системы риск-менеджмента ПАО «Московский кредитный банк».
Объектом исследования является потребительское кредитование в коммерческом банке.
Предметом исследования являются финансово-экономические отношения по организации процесса потребительского кредитования в коммерческом банке.
Теоретической и методологической основой исследования являются научные труды российских ученых-финансистов по проблемам кредитования и управления качеством кредитного портфеля банков.
Информационно-эмпирическую базу исследования составили законодательные и нормативно-правовые документы РФ, нормативные акты и аналитические материалы ЦБ РФ, публикуемая отчетность ПАО «Московский кредитный банк», данные Федеральной службы государственной статистики, материалы научно-практических конференций, периодической печати, специальной научной литературы, Интернет-источники.
Список использованной литературы
Список использованной литературы
I. Законодательные и нормативные акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015)
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 13.07.2015) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.10.2015)
4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
"О потребительском кредите (займе)"
5. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 29.06.2015) "О кредитных историях"
6. Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» // Правовая система «Консультант Плюс»
7. Указания Банка России от
1. декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)»
8. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774)
9. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.04.2006 N 7741)
10. Положение о методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III") (утв. Банком России 28.12.2012 N 395-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.02.2013 N 27259)
11. Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций (утв. Банком России 10.02.2003 N 215-П) (ред. от 25.10.2013) (Зарегистрировано в Минюсте России 17.03.2003 N 4269)
II. Учебники, учебные пособия, монографии
12. Банковские операции [Текст]: учебное пособие для средн. проф. обра- зования / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова; под ред. Ю.И. Коробова. — М. : Магистр, 2013. — 446 с.
13. Васецкий Н.А. Российское законодательство на современном этапе. Государственная Дума в формировании правового пространства России / Н.А. Васецкий, Ю.К. Краснов // Издание Госдумы РФ. – М., 2014. – С. 22.
14. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 15-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 448 с.
15. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России : монография /коллектив авторов ; под ред. Н.Э. Соколинской, Л.М. Куприяновой. — М. : КНОРУС, 2016. — 232 с.
16. Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография / О.И. Лаврушин. — М. : КНОРУС, 2016. — 394 с.
17. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2016. — 360 с.
18. Финансы, деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов; под ред. Т.М. Ковалевой. — М. : КНОРУС, 2016. — 250 с.
19. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Романовский М.В., Врублевская О.В., Иванова Н.Г., Ануфриев В.О., Бажанов С.В., Белоглазова Г.Н., Беляева Т.П., Бочаров В.В., Величко Л.А., Вострокнутова А.И., Добросердова И.И., Евдокимова Н.А., Жилюк Д., Иванькова Т.П., Канкулова М., Кроливецкая В.Э., Кроливецкая Л.П., Леонтьева И.П., Люкевич И.Н., Наумова Л.П. и др. — Москва, 2016.
20. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте : учебное пособие / Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов. — 2-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016.
III. Статьи из периодической печати
21. Бродунов, А.Н. Прикладные аспекты реструктуризации кредитного портфеля коммерческого банка с использованием статистических моделей количественного анализа // Экономика и управление. 2013. № 1. С. 55– 67.
22. Кузнецова Л.В. Методические принципы планирования кредитной деятельности современных банков // Вiсник Хмельницького нацiонального унiверситету. Економiчнi науки. 2014. Т. 2. № 2 (210).
С. 93-97.
23. Курилова А.А. Теоретические основы управления кредитными рисками в коммерческом банке // Вестник НГИЭИ. 2015. № 7 (50).
С. 43-50.
24. Новокрещенова О.А. Проектирование модели управления процессом обслуживания клиентов кредитной организации // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. 2014. № 4 (32).
С. 58-62.
25. Оптимизация работы операционного отдела банка с использованием реинжиниринга бизнес-процессов / Рузакова О.В., Софуева В.А. // Управленец. 2014. № 4 (50).
С. 42-47.
26. Процесс управления розничным кредитным портфелем коммерческого банка / Масан О.Б., Меньшенина А.В. // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. 2014. № 1. С. 214-219.
27. Селиванова Т.А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России // Инновационная наука. 2016. № 2-2 (14).
С. 92-98.
28. Турбанов,А. В. Мегарегулятор финансового рынка и проблемы правовой неопределенности / А. В. Турбанов // Банковское право, 2013. – № 5. – С. 15.
29. Ушанов А.Е. Совершенствование инструментов кредитного процесса // Интернет-журнал Науковедение. 2015. Т. 7. № 4. С. 50.
30. Финансовое управление кредитами и займами / А.Е. Суглобов, Б.Т. Жарылгасова // Вопросы региональной экономики. — 2015. — Т. 24. — № 3. — С. 124-129.
31. Фошкин А.Е. Управление кредитными рисками банка как многофакторный процесс // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. 2014. № 10 (76).
С. 72-88.
32. Фролов А.В. Отсутствие контроля со стороны государства как фактор, препятствующий функционированию канала банковского кредитования // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2015. № 9-1. С. 130-134.
33. Юшкова С.Д. Оценка эффективности кредитного процесса банка // Транспортное дело России. 2015. № 1-2. С. 10-15.
IV. Интернет-ресурсы
34. Ассоциация факторинговых компаний. Информационный обзор рынка факторинга 2015. – URL: http://asfact.ru/wp-content/uploads/2015/05/AFC-1Q2015_open.pdf
35. Банки.ру. – URL: http://www.banki.ru/banks/bank/mkb/
36. Ежемесячные выпуски рэнкингов банков. Эксперт РА. – URL: http://raexpert.ru/ratings/bank/monthly/Mar 2016/
37. Информация ЦБ РФ о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).
URL:http://www.cbr.ru/analytics/? PrtId=inf
38. Когнитивное исследование сложных ситуаций: электронный ресурс. Режим доступа: http://life-prog.ru/1_15383_kognitivnoe-issledovanie-slozhnihsituatsiy.html .
39. Лидеры банковского рынка. – URL: http://www.sravni.ru/novost/2015/12/2/lidery-bankovskogo-rynka/
40. Московский Кредитный Банк. – URL: http://rucreditor.su/moskovskij-kreditnyj-bank
41. НБКИ. — URL:http://www.nbki.ru/press/pressrelease/?id=11779
42. «Обзор банковского сектора РФ: экспресс-выпуск». — № 157.- 2015. / ЦБ РФ – [Электронный ресурс]: URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1511.pdf
43. Официальный сайт ЦБ РФ. — URL: сbr.ru
44. Официальный сайт Ассоциации российских банков, www. arb.ru, дата обращения 15.11.2015
45. Принципы и методы формирования сбалансированной системы показателей [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://interes 2009.nm.ru/texts/ssp/methods.htm (дата обращения: 15.11.2015).
46. Раннее выявление проблемной задолженности в группе связанных заемщиков // Банковское кредитование” 2014, N 4 // СПС КонсультантПлюс
47. «Ренессанс Кредит» оценил эффективность работы отделений ведущих игроков розничного рынка . – URL: https://www.rencredit.ru/about/press-releases/15-12-2014renessans-kredit-otsenil-effektivnost-raboty-otdeleniy-vedushchikh-igrokov-roznichnogo-rynka/
48. Рейтинги международных и национальных агентств. – URL: https://mkb.ru/about_bank/rating/rating.php
49. Рэнкинги ИНТЕРФАКС-100. – URL: http://www.finmarket.ru/database/rankings/
50. Руководящие органы Банка. – URL: https://mkb.ru/about_bank/corporate_governance/
51. Самые дорогие публичные компании России – 2016. – URL: http://riarating.ru/corporate_sector_rankings/20160127/630007178.html
52. Федеральная служба госстатистики. Население. Уровень жизни. — URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/#
53. Финансовые результаты деятельности ПАО «Московский кредитный банк». – URL: https://mkb.ru/investor/report/
