Регулирование рассчётов с использованием банковских карт 2

Пример готовой дипломной работы по предмету: Финансовое право

Введение

1. Банковские платежные карты в системе безналичных расчетов

1.1. Понятие, юридическая природа и виды банковских карт

1.2. Расчеты с использованием банковских карт как банковские операции в системе форм безналичных расчетов

2. Правовое регулирование отношений, возникающих при осуществлении расчетов с использованием банковских платежных карт

2.1. Правовой статус субъектов (участников правоотношений), использующих банковские карты при безналичных расчетах

2.2. Порядок выпуска, распространения и использование банковских карт

2.3. Операции, совершаемые с использованием банковских карт

3. Ответственность участников расчетов с использованием банковских платежных карт

3.1. Понятие и виды правовой ответственности участников расчетов с использованием банковских карт

3.2. Последствия неправомерного использования банковских карт

Заключение

Список литературы Содержание

Выдержка из текста

Благодаря банковской карте клиент имеет также возможность при необходимости получить наличные деньги ивоспользоваться иными дополнительными услугами не посещая офис банка (оплата коммунальных услуг, услуг телекоммуникационных операторов, гашение кредитов, расчеты с другими физическими лицами и др.) Таким образом, основные достоинства банковской карты состоят в простоте, удобстве, режиме (24/7) и широте ее использования для осуществления повседневных расчетов, а также в автоматизированном осуществлении последующих расчетных операций.В соответствии с Положением Банка России 266-П (далее по тексту – Положение 266-П), в России банковские карты являютсяэлектронным средством платежа.

Методологическая основа исследования. Для решения поставленных задач в процессе отбора, классификации и анализа фактического материала в качестве методологической основы использовался системный анализ, а также методы исследования, принятые в правовой науке и отдельных ее отраслях – формально-юридический, сравнительно-правовой.

Расчеты с применением банковский карт

Вместе с тем в 2010 году продолжился наблюдаемый в последние годы рост без-наличных операций с использованием платежных карт. Так, относительно 2009 года их доля по количеству выросла с 29,1 до 34,4%, по объему—с 12,8 до 16,0%.

Объект настоящего исследования — платежные системы, которые в качестве своих инструментов применяют пластиковые карты; их влияние на кредитно-финансовую сферу экономики различных стран мира с целью оптимизации платежных систем России на базе зарубежного опыта, исследование динамики и тенденции развития платежных систем в условиях глобализации мировой экономики.

Объект настоящего исследования — платежные системы, которые в качестве своих инструментов применяют пластиковые карты; их влияние на кредитно-финансовую сферу экономики различных стран мира с целью оптимизации платежных систем России на базе зарубежного опыта, исследование динамики и тенденции развития платежных систем в условиях глобализации мировой экономики.

Акᴛуальносᴛь воᴨроса разрабоᴛкᴎᴎ внедренᴎя новых карᴛочных ᴨродукᴛов, обесᴨеченᴎе сбалансᴎрованносᴛᴎ экономᴎческᴎх ᴎнᴛересов учасᴛнᴎков сᴎсᴛем расчеᴛов ᴨо рознᴎчным ᴨлаᴛежам обусловᴎла выбор ᴛемы курсовой рабоᴛы.

Во-первых, банки далеко не всегда сообщают в органы внутренних дел о выявленных фактах совершения краж и мошенничеств с использованием банковских карт и их реквизитов, предпочитая улаживать инциденты собственными силами, что напрямую влияет на латентность указанных преступлений.

Многие юридические и физические лица для удобства расчетов применяют банковские (пластиковые) карты. При этом у них возникает ряд вопросов, связанных с недостаточно полным и ясным пониманием того, каким образом осуществляются эти расчеты.

Список источников информации

1.Гражданский Кодекс РФ // Справочно-информационная система Консультант–Плюс»;

• 2.Налоговый Кодекс РФ // Справочно-информационная система Консультант–Плюс»;
• 3.Уголовный Кодекс РФ // Справочно-информационная система Консультант–Плюс»;
• 4.Закон «О банках и банковской деятельности в РФ» № 17-ФЗ от 03.02.96 г.

// Справочно-информационная система Консультант–Плюс»;

5. Инструкция ЦБ «О порядке регулирования деятельности банков» № 1 от 01.10.97 г. // Справочно-информационная система Консультант–Плюс»;

• 6.Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 N 6431) // Вестник Банка России», N 17, 30.03.2005.;

7. Положением ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»// Справочно-информационная система Консультант–Плюс»;

• 8.Положением ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»// Справочно-информационная система Консультант–Плюс»;
• 9.Письмо Банка России от

1. июня 2005 г. N 85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт»// Справочно-информационная система Консультант–Плюс»;

• 10.Письмо Банка России от

1. июня 2005 г. N 86-Т «О составлении и предоставлении отчетности кредитных организаций» // Справочно-информационная система Консультант–Плюс»;

• 11.Письмо Государственного таможенного комитета РФ от

3. декабря 2002 г. N 01-37/517-41 «О применении микропроцессорных банковских карт Сбербанка России (сберкарт)» // Справочно-информационная система Консультант–Плюс»;

• Научная и специальная литература

12.Англо-русский толковый словарь «Термины международной практики безналичных расчетов». — М.: ООО Рекон Интернешнл, 2007.;

13. Ануреев С. В. Платежные системы и их развитие в России. / С.В. Ануреев – М.: Финансы и статистика, 2004 — 288 с.;

• 14.Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009 – 528с;
• 15.Банковское дело: Учеб.

2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 2005. С. 604.;

• 16.Банковское дело: Учебник / Под ред. д. э. н., проф. Г.Г. Коробовой. М.: Экономистъ, 2003. С. 493 — 494.;
• 17.Болотский Б.С., Гильмутдинов А.Р., Ларичев В.Д., Солдатченков В.С., Щерба С.П.

Фальшивые деньги. Фальшивомонетничество / Под общ. ред. проф. В.Д. Ларичева. М.: Экзамен, 2003.;

• 18.Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский – М.: Статут, 2006 – 408с.;
• 19.Гуфан К.

Ю., Иванков М. П. Безопасность и эффективность электронных платежных систем в сети Интернет. / К. Ю. Гуфан, М. П. Иванков – М.: Московские учебники — СиДиПресс, 2007 — 236 с.;

• 20.Денежные переводы и прием платежей. Бизнес-энциклопедия. – М.: Маркет ДС, 2010 — 516 с.;
• 21.Жаровская Е.П.

Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Е.П. Жаровская. – М.: Омега-Л, 2009 – 325с.;

• 22.Калистратов Н. В., Пухов А. В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. Серия: Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов. / Н. В. Калистратов, А. В. Пухов – М.: Маркет ДС, ЦИПСиР, 2009 — 248 с.;
• 23.Клепицкий И.А.

Система хозяйственных преступлений. / И.А. М.: Статут, 2005. 572 с.;

• 24.Кузнецов В. А., Шамраев А. В., Пухов А. В. Предоплаченные инструменты розничных платежей — от дорожного чека до электронных денег. Серия: Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов. / В. А. Кузнецов, А. В. Шамраев, А. В. Пухов – М.: Маркет ДС, ЦИПСиР, 2008 — 304 с.;
• 25.Лукашов Р.

В. Формирование подразделения внутреннего аудита в российском банке. Серия: Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов. / Р. В. Лукашов – М.: Маркет ДС, 2009 — 96 с.;

• 26.Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. Деньги и регулирование денежного обращения. Серия: Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований (альманах).

• М.: Финансы и статистика, 2002 — 224 с.;
• 27.Пластиковые карты.

/ под ред. Л.В. Быстрова – М.: Издательский дом БДЦ-Пресс, 2004 – 452с.;

• 28.Платежные карты. Бизнес-энциклопедия. Серия: Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов. – М.: Издательство: Маркет ДС, 2008 — 764 с.;
• 29.Семилютина Н.Г.

Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели).

• М.: Волтерс Клувер, 2005. С. 201.;
• 30.Феоктистов И.А., Минаков В.Ю.

Пластиковые карты. / И.А. Феоктистов, В.Ю. Минаков – М.: «ГроссМедиа», 2006 – 70с.;

31. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: Учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. — М.: КноРус, 2006. С. 171.;

32. Хомякова Л. И. Единая платежная система стран Европейского Союза. / Л. И. Хомякова – М.: Ладомир, 2006 — 140 с.;

• Периодические источники

33.Авдеев В. Расчеты банковскими картами. / В. Авдеев // Аудит и налогообложение, 2009, N 2;

• 34.Брюков В.Г. Межрегиональные различия на рынке платежных карт России. / В.Г. Брюков // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2009, N 6;
• 35.Будицкий А.Е.

Влияние факторов развития банковской системы России на оценку стоимости банка. / А.Е. Будицкий // Управление в кредитной организации, 2009, N 3;

• 36.Буздалина Е., Колоскова Л. Предоставление услуг с использованием банковских карт в Московском регионе // Банки и деловой мир. 2009. N N 1 — 2.;
• 37.Буторин А.Е.

Банковские карты: проблемы правового регулирования // Юридическая работа в кредитной организации. 2010. N 2. С. 55 – 64;

• 38.Воронцова С.В. Проблемы определения потерпевшего и размера гражданского иска при расследовании преступлений, совершенных в сфере электронных расчетов и платежей // Налоги. 2010. N 14. С. 22 – 25;
• 39.Всяких Ю.В.

Пластиковые карты как инструмент наличного и безналичного оборота денег: Дис. … канд. экон. наук. Краснодар, 2009. С. 8.;

• 40.Гриб В.В. : Маркетинговое планирование как составная часть стратегического управления банком. / В.В. Гриб // Налоги (журнал), 2007, N 3;
• 41.Демидович Ю.В.

Совершенствование платежно-расчетных отношений и национальные платежные системы. / Ю.В. Демидович // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2006, N 9;

• 42.Демчев И.А. Карточные продукты международных платежных систем и услуги на их основе. / И.А.Демчев // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2008, N 5, 6;
• 43.Демчев И.А.

Стандарты дизайна и современные технологии изготовления платежных карт. / И.А.Демчев // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2009, N 1;

• 44.Ерохина М.Г. Банковские карты и операции, совершаемые с их использованием // Вестник Российского государственного университета им. И. Канта. Вып. 9. 2009. С. 70.;
• 45.Жульев А.С.

Расчеты с использованием банковских карт как самостоятельная форма безналичных расчетов: гражданско-правовой аспект: Дис. … канд. юрид. наук. Волгоград, 2005.;

46. Занин Т.В. О правовой природе расчетов с использованием платежных карт // Вестник ТГТУ. 2008. Т. 14. N 1. С. 193.;

• 47.Исаев Р.А. Бизнес – архитектура и системы управления банком. / Р.А. Исаев // Управление в кредитной организации, 2009, N 4;
• 48.Ищенко С.В.

Государственно-правовое регулирование обращения банковских карт в Российской Федерации // Право и экономика. 2010. N 11. С. 65 – 67;

• 49.Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Принципы функционирования электронных систем. / Н.В. Калистратов, В.А. Кузнецов, А.В. Пухов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2006, N 7-8;
• 50.Карчевский С.П.

Платежные системы: понятие структура, типология и принципы построения. / С.П.Карчевский // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2007, N 4;

• 51.Коваленко Г.Н. Новые возможности на рынке банковских карт. / Г.Н. Коваленко // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2009, N 5;
• 52.Коваленко Г.Н.

Состояние и перспективы карточного бизнеса. / Г.Н. Коваленко // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии, 2009, N 6;

• 53.Коваленко Г.Н. Стратегии выхода банковской системы из кризиса. / Г.Н. Коваленко // Управление в кредитной организации, 2009, N 3;
• 54.Копытин В.Ю.

Новые тенденции развития розничных платежных услуг. / В.Ю. Копытин // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2010, N 1;

• 55.Копытин В.Ю. Обзор платежных систем Европейского Союза. / В.Ю. Копытин // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2006, N 11;
• 56.Криворучко С.

В. Платежные системы. Серия: Университетская серия. / С. В. Криворучко – М.: Маркет ДС Корпорейшн, 2010 — 176 с.;

• 57.Криворучко С.В. Трансформация платежных систем: необходимость и способы. / С.В. Криворучко // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2009, N 3;
• 58.Кузнецова А.В.

Развитие системы обращения банковских пластиковых карт в России: Дис. … канд. экон. наук. Ульяновск, 2006. С. 19;

• 59.Кузнецова М.С. Расчеты электронными деньгами. / М.С.Кузнецова // Российский налоговый курьер, 2008, N 18;

60. Куриленко М.В. Сокращение операций с наличными денежными средствами. / М.В. Куриленко // Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях, 2009, N 16;

• 61.Лопатин В.А. Совершенствование бизнес – процессов. / В.А. Лопатин // Управление в кредитной организации, 2009, N 4;
• 62.Мельникова Ю.А.

Аптека принимает к оплате пластиковые карты: документальное оформление операций // Аптека: бухгалтерский учет и налогообложение. 2008. N 3.;

• 63.Молодыко К.Ю. Незаконные операции с картами международных платежных систем: проблемы судебного доказывания. / К.Ю. Молодыко // Международные банковские операции, 2008, N 5;
• 64.Нудель С.Л.

К вопросу об уголовной ответственности за изготовление или сбыт поддельных кредитных карт либо расчетных карт и иных платежных документов. / С.Л. Нудель // Банковское право, 2010, N 3;

• 65.Парфенов К. Особенности кассовых операций в банках. / К. Парфенов // Бухгалтерия и банки, 2008, N 11;
• 66.Пашкова А.В.

Российский рынок пластика: стратегия выживания. / А.В. Пашкова // Банковский ритейл, 2009, N 3;

• 67.Пухов А.В. Системы электронных платежей. / А.В.Пухов // Банковский ритейл, 2008, N 3;
• 68.Романова К.А.

Платежные системы. / К.А.Романова // Организация продаж банковских продуктов, 2009, N 1;

• 69.Романова К.А. Платежные средства. Банковские карты. / К.А.Романова // Организация продаж банковских продуктов, 2009, N 1;
• 70.Романова К.А.

Платежные средства. Банковские продукты. / К.А. Романова // Организация продаж банковских продуктов, 2009, N 1;

• 71.Рощина В.Ф. Новый порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях. / В.Ф.Рощина // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии, 2008, N 5;
• 72.Сергеева А.

Производим расчеты с использование пластиковых карт. / А. Сергеева // Бюджетные учреждения образования: бухгалтерский учет и налогообложение, 2009, N 1;

• 73.Сергеева Э.В. Банковские карты в системе безналичных расчетов: правовой аспект. / Э.В. Сергеева // Банковское право, 2008, N 3;
• 74.Серебряков С.В.

Как выйти на рынок пластиковых карт: компоненты успешного старта // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2010. N 5. С. 41 – 54;

• 75.Серебряков С.В. Риски использования пластиковой карты и их минимизация. / С.В. Серебряков // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2010, N 4;
• 76.Сильвестрова Т.

Расчеты с использованием банковских карт // Силовые министерства и ведомства: бухгалтерский учет и налогообложение. 2010. N 2. С. 17 – 26;

• 77.Системы информационной безопасности в банке: текущая практика и тенденции. / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, М.К. Чокпаров // Управление в кредитной организации, 2009, N 3;

78. Скогорева А. Платежные системы – спорт за место под солнцем. / А. Скогорева // Банковское обозрение, № 10, 2007;

• 79.Смирнов Е.Е. Банки в условиях кризиса: ставки делаются на оптимальные решения. / Е.Е. Смирнов // Управление в кредитной организации, 2009, N 4;

80. Усоскин В.М. Платежные системы: эволюция и риск – менеджмент. / В.М.Усоскин // Международные банковские операции, 2006, N 2;

• 81.Фальковская Я.М. Механизм проведения кредитных операций. / Я.М. Фальковская Я.М. // Законы России: опыт, анализ, практика, 2008, N 10;
• Прочие источники

82.Bergman М.А. Payment system efficiency and pro-competitive regulation // Penning — ochvalutapolitik. 2003. N 4. Р. 25 — 52. список литературы