Содержание
Содержание
Введение3
1. Теоретические основы функционирования системы кредитования6
1.1. Экономическая сущность и функции кредита6
1.2. Понятие и структура кредитной системы17
1.3.Нормативно-правовое регулирование системы кредитования в России21
2. Особенности системы кредитования в России26
2.1. Анализ основных показателей системы кредитования в России в 2007-2009 гг.26
2.2. Характеристика отдельных видов кредитования в России (ипотека и автокредитование)34
3. Проблемы и перспективы развития системы кредитования в России47
3.1. Актуальные проблемы развития системы кредитования в России в условиях мирового финансового кризиса47
3.2. Перспективы развития системы кредитования в России50
Заключение57
Список литературы60
Выдержка из текста
Введение
Актуальность исследования проблем развития системы кредитования в России сегодня очевидна.
В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры функции, но и размещения банков по территории государства.
Кредитование населения в настоящее время является наиболее активно развивающейся банковской операцией и, одновременно, важным условием повышения качества жизни российских граждан.
Предоставление услуг физическим лицам — это одно из наиболее перспективно развивающихся направлений деятельности современных банков в Российской Федерации. Данное направление не ново для нашей страны, но динамичное развитие оно получило благодаря стабилизации экономической ситуации в России, общему развитию банковской системы, росту конкуренции между банками. Предоставление услуг физическим лицам расширяет перечень банковских услуг и позволяет банкам привлекать дополнительных клиентов и получать дополнительную прибыль. Предоставление услуг физическим лицам непосредственным образом связано с кредитной политикой банка. Предоставление услуг населению играет сегодня очень значительную роль, поскольку стимулирует потребительский спрос и, таким образом способствует развитию экономики.
Развитие потребительского кредитования наряду с ипотечным кредитованием и кредитованием малого бизнеса является одним из приоритетных направлений Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.
При этом сектор потребительского кредитования в последнее время занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками населению.
Этими положениями и объясняется актуальность темы работы.
Степень изученности проблемы. Исследованию кредитных отношений и денежно-кредитной системы посвящено множество научных трудов. Среди них можно отметить Ю.В Агапова, О.Н. Горбуновой, В.В. Геращенко, А.Г. Грязнова, П.А. Короткова, О.И. Лаврушина, О.М Олейника, Г, А.И. Полищук, А.Г. Саркисянца и др. В их работах рассматриваются вопросы формирования и развития кредитной системы, тенденции совершенствования кредитной сферы деятельности государства, оценки реформ кредитных отношений в России.
Объектом исследования являются кредитные отношения.
Предметом исследования является кредитная система РФ.
Цель работы – раскрыть сущность и проанализировать тенденции развития системы кредитования в России.
Для достижения этой цели в ходе работы необходимо решить ряд задач:
проанализировать роль и функции кредита и кредитных отношений в современной экономике,
провести анализ современного состояния кредитования в России;
выявить проблемы и определить перспективы развития кредитования в России в условиях мирового финансового кризиса.
Методологическую основу исследования составляют общенаучные методы познания, дедуктивный и индуктивный методы, библиографический метод
Структура работы. Дипломная работа включает в себя введение, три главы, заключение, список литературы.
Во введении раскрывается актуальность темы, ставятся цели и задачи работы, определяются объект и предмет исследования.
Первая глава носит общетеоретический характер. В ней рассматриваются основные теоретические концепции кредита как экономической категории, определяется сущность кредитной системы, а также исследуется нормативно-правовое регулирование системы кредитования в России.
Вторая глава посвящена анализу основных тенденций развития системы кредитования в России в 2007-2009 гг. Особое внимание уделено развитию ипотечного и автокредитования.
В третьей главе раскрываются основные проблемы развития системы кредитования в России в условиях мирового финансового кризиса, а также намечаются перспективные направления развития системы кредитования в послекризисный период.
В заключении сделаны соответствующие выводы.
1. Теоретические основы функционирования системы кредитования
1.1. Экономическая сущность и функции кредита
Кредит – это экономические отношения в форме движения ссудного капитала, которые возникают между кредитором и заемщиком на основе заключения кредитного договора, определяющего предоставление в собственность денежных средств или имущества на условиях платности, срочности и возвратности, и реализуются в интересах удовлетворения общественных потребностей.
В отечественной финансово-кредитной науке определение потребительского кредита также не получило однозначной трактовки. Ведущие ученые-экономисты при терминологическом обозначении данного вида кредита используют различные субъектно-объектные параметры.
Потребительский кредит – это экономические отношения между кредитором и заемщиком – физическим лицом, в форме движения ссудного капитала в денежном выражении, основанных на общепринятых принципах и осуществляемых для финансирования расходов заемщика, связанных с использованием, употребле¬нием, применением благ, товаров и услуг в целях удовлетворения по¬требностей.
Потребительское кредитование – это взаимосвязанный комплекс организационно-функциональных, документальных, юридических и экономических процедур, составляющих единый механизм взаимодействия кредитной организации с физическим лицом по поводу предоставления потребительских кредитов.
Сущность рынка кредитования населения представляет собой единство кредитных программ и институциональных образований, от деятельности которых зависят эффективность кредитных услуг и своевременная корректировка условий кредитования. Однако подробное рассмотрение
Список использованной литературы
Список литературы
1.Гражданский Кодекс РФ, Ч. 1,2. // Москва: Инфра-М, 1998, 498с.
2.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.90 года №395-1
3.Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»
4.Положение №37 от 30.03.96 «об обязательных резервах кредитных о организаций, депонируемых в Банке России».
5.Положение №62а от 30.06.97 «о порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».
6.Положение №54-П от 31.08.98 «о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
7.Абдрахманов Р.А. Поляченко И.А.. Структура рынка кредитования населения // Банковское кредитование. 2007. № 3.
8.Агентство экономических новостей [электронный ресурс] режим доступа [world wide web] http://www.gdeetotdom.ru/info/press/smi/1811016/
9.Аксаков А. Тенденции и перспективы развития банковского законодательства // Банковские услуги. — 2005. — № 1. — С. 6-9.
10.Вахрин П И Финансы Денежное обращение Кредит. М.: 2002.
11.Годовой отчет ЦБ РФ за 2006-2007 гг. [Электронный ресурс] Режим доступа [world wide web] www.cbrf.ru
12.Деньги. Кредит. Банки, под редакцией О.И. Лаврушина, М., 2004.
13.Казаков М. Как кризис отразился на автокредитовании. // РосБизнесКонсалтинг [Электронный ресурс] Режим доступа [World Wide Web] http://credit.rbc.ru/recommendation/auto/2008/10/17/60317.shtml
14.Казьмин А. И. Сбербанк России: надежность, проверенная кризисом. //Деньги и кредит №6, 2007.
15.Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в России // Методический журнал «Банковский ритейл» № 2(2)/2006
16.Кисляков М. Кредитные риски коммерческого банка// «Финансовый бизнес» 2006, № 4. — с. 19
17.Кредит.ру — Национальный Информационный портал [Электронный ресурс] режим доступа [World wide web ] http://www.credit.ru/
18.Кредиты для малого и среднего бизнеса в условиях экономического кризиса [электронный ресурс] режим доступа [world wide web] http://www.is.ru/ru/press_center/publications/index.php?id4=568
19.Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: Учебник.-3-е изд.
М.: Кнорус. 2004. 576с.
20.Лучшие депозитные банки в I квартале 2008 года. Рейтинг РБК [Электронный ресурс] Режим доступа [world wide web] http://rating.rbc.ru/article.shtml?2008/06/19/31985042
21.Потребительское кредитование — это конвейерная работа // Приложение к газете «Коммерсантъ» № 109(2712) от 26.06.2007
22.Потребительское кредитование — это конвейерная работа // Приложение к газете «Коммерсантъ» № 109(2712) от 26.06.2006
23.Правительство улучшило программу льготного автокредитования [Электронный ресурс] Режим доступа [world wide web] http://credit.rbc.ru
24.Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. 2007. №38. С. 41.
25.Финансовое право /Отв. ред. Н.И. Химичева. М.: Юристъ, 2000.
26.Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник под ред. Г. М. Колпакова М. Финансы и статистика. 2005.
27.Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др., под ред. проф. Л.А. Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 2006.
28.Фомченков Т. Счет на прибыль // Российская газета» — Федеральный выпуск №4923 (99) от 3 июня 2009 г.
29.Чайкина Ю. А. Потребительское кредитование принесет доходы лидерам // Газета «Коммерсантъ» № 89(3906) от 27.05.2008
30.Чернова Е.Г. Роль банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики: Обзор материалов обсуждения за круглым столом // Деньги и кредит. — 2006. — №8. С.14
31.Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств/Бухгалтерия и банки. — 2006. — №4.
32.Чиняева Е.В. Потребительский бум грозит обернуться кредитным кризисом // Приложение к газете Коммерсантъ» № 104(3188) от 09.06.2005