Содержание
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ 6
1.1.Понятие и классификация банковских рисков и причины возникновения 6
1.2.Управление банковскими рисками 14
1.3. Сущность и специфика страхования банковских рисков 6
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ БАНКА 12
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «БИНБАНК» 12
2.2.Анализ кредитного портфеля банка 24
2.3.Анализ страхования банковских рисков ПАО «Бинбанк» 32
ГЛАВА 3. Проблемы страхования банковских рисков и пути их решения 53
3.1. Современное состояние и проблемы страхования банковских рисков в России 53
3.2. Предложения по совершенствованию страхования банковских рисков и оценка их перспективности 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 70
ПРИЛОЖЕНИЕ 74
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность проблемы исследования. Банковский бизнес – один из самых рискованных. Существуя в нестабильной, изменчивой среде, коммерческим банкам приходиться принимать риски в повседневной деятельности. Банковские риски имеют разную природу. С одной стороны, они обусловлены нарушениями в деятельности кредитной организации или недостаточным контролем за совершаемыми операциями.
Банковские риски отличаются друг от друга местом и временем возникновения, совокупностью внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, и, следовательно, способом их анализа и методами измерения и снижения. Риск представляет элемент неопределённости, который может отразиться на деятельности того или иного хозяйствующего субъекта или на проведении какой-либо экономической операции. Вот и банк не может работать без риска, как и не может быть полностью преодолен ни один из видов риска. А поскольку целью деятельности банка является получение максимальной прибыли, он должен уделять огромное внимание осуществлению своих операций при минимально возможных рисках.
Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).
Страхование банковских рисков — уже на протяжении многих лет широко и довольно успешно применяется во многих экономически развитых странах. Первый банковский страховой полис служил защитой капитала банка от крупных потерь, выданный в 1911 году в США. А в настоящее время, только в США ежегодно продается более двух тысяч полисов банковского страхования.
На современном этапе, на страховом рынке в процессе взаимодействия страховых компаний и кредитных организаций прослеживается следующий момент: банки зачастую пользуются комплексными пакетами страхования рисков, предлагаемыми страховщиками.
Страховые компании рассматривают банк как страхователей с двумя видами рисков: — риски, присущие всем хозяйствующим субъектам (имущественные, транспортные и т.д.), и риски, присущие конкретно банковскому виду деятельности (кредитные риски, операционные, валютные, процентные и другие). Соответственно, общеизвестно, что страховые компании предлагают банкам комплексные пакеты страхования банков
Страхование банковских структур от преступных воздействий представляет собой целую отдельную сферу страхового бизнеса. Во всем мире этот страховой продукт распространен чрезвычайно широко, причем зачастую соответствующий страховой Полис является обязательным и неотъемлемым атрибутом респектабельности, надежности и безопасности банка, что значительно поднимает его репутацию в глазах клиентов.
Следуя международной практике российские банки постепенно начинают проявлять интерес к комплексному банковскому страхованию (Banker’s Blanket Bond, ВВВ).
Одной из стратегических задач является превращение России в мировой финансовый центр. Правительством поставлены задачи достичь до 2020 года уровня пяти ведущих экономик мира по размеру ВВП. Банковская деятельность сопряжена с многочисленными рисками, и управление ими является одной из ключевых функций банка. Поэтому на первый план в банковском бизнесе выходит управление рисками и страхование банковских рисков, что обуславливает актуальность выбранной темы.
Объект исследования: коммерческий банк ПАО «Бинбанк».
Предмет исследования: механизм, особенности, проблемы и перспективы страхования банковских рисков.
Цель дипломной работы — рассмотреть и проанализировать страхование банковских рисков.
Поставленная цель обуславливает необходимость решения следующих основных задач:
— дать понятие и рассмотреть причины возникновения банковских рисков;
— изучить классификацию банковских рисков;
— проанализировать особенности подходов к процессу управления банковскими рисками в кредитных организациях;
— провести анализ страхования банковских рисков в России;
— рассмотреть особенности страхования собственных банковских рисков банка;
— определить подходы к страхованию кредитных рисков;
— проанализировать проблемы страхования собственных и кредитного риска банков;
— привести предложения по совершенствованию и решению проблем развития страхования банковских рисков в РФ.
Методы исследования:
— обработка, анализ научных источников;
— анализ научной литературы, учебников и пособий по исследуемой проблеме.
Теоретической и методологической базой исследования послужили труды ведущих отечественных специалистов, таких как: Бондаренко А., Вдовина О.Н., Белоглазова Г.Н., Бесфамильная Л.В., Валенцева Н.И., Гаврилова С.С., Годин А. М., Гребенщиков Э.С., Дементьев С.П., Денисова И.П., Дюжиков Е.Ф., Ермасова Н.Б., Ермасов С.В., Зубченко Л.А., Казиев А., Козлова Е.А., Кроливецкий Л.П., Лаврушин О.И., Лайков А.Ю., Ольхова Р.Г., Романова М.В., Седов С., Семенов М.В., Степанов С., Фрумина С.В., Федорова Т.А., Шахов В.В., Янова С.Ю. и др.
Информационная база исследования состоит из концепций и положений, содержащихся в работах отечественных авторов по исследуемой проблеме.
При написании работы широко использовались действующие законы и положения, регулирующие различные аспекты работы банка; ряд учебных пособий по страхованию, банковскому делу, множество периодических изданий, предоставляющих аналитические материалы и данные; информационные ресурсы сети Интернет.
Структура дипломной работы обусловлена целями и задачами исследования и состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложения
Список использованной литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Законы, нормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред.27.12.2009)
2. Закон РФ от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. 30.10.2009)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». (ред. 25.11.2009)
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. 15.02.2009)
5. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества) (ред.17.07.2009)
6. Постановление Правительства РФ от 30.04.2009 №386 « О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями»
7. Приказ от 08.08.2005 «Об утверждении правил размещения страховщиками средств страховых резервов» №100н (ред. 13.07.2009)
8. Приказ от 16.12.2005 « Об утверждении требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика» № 149н (ред.13.07.2009)
9. Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 N 70-Т «О типичных банковских рисках»
Учебники и монографии
10. Белоглазова Г.Н. , Кроливецкий Л.П. Банковское дело.2-е изд. – СПб. Питер, 2010
11. Валенцева Н.И., Лаврушин О.И. Банковские риски. 2-е изд. – М.: КноРус, 2010
12. Гаврилова С.С. Страхование – М.: ЭКСМО, 2010
13. Годин А. М. , Фрумина С.В. Страхование. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: «Дашков и К», 2010
14. Грюнинг Х., Брайович С.Б.. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском – М.: Весь Мир, 2007
15. Денисова И.П. Страхование. Учебное пособие. изд.3-е; 2009 – М.: Феникс, 2009
16. Ермасова Н.Б., Ермасов С.В. Страхование 3-е изд. Учебник для вузов – М.: Юрайт, 2010
17. Лаврушин О.И. Банковское дело. Учебник для ВУЗов 8-е изд. – М.: КноРус, 2009
18. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов 2-е изд. – М.: КноРус, 2009
19. Тютюнник А. Банковское дело: операции, технологии, управление – М.: Альпина Бизнес Букс, 2010
20. Федорова Т.А. Страхование.- М.: Магистр, 2009.
21. Шахов В.В. , Ахвледиани Ю.Т. Страхование – М.: Юнити-Дана, 2010
22. Янова С.Ю. Страхование Учебник для вузов – М.: Юрайт, 2010
Статьи
23. Бесфамильная Л.В. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования // Страховое дело. — 2009. — N 3. — С.8-17.
24. Бондаренко А. Новые направления банкострахования // www.rgs-life.ru , 2008
25. Вдовина О.Н. Соглашение о сотрудничестве между страховой компанией и банком // Организация продаж страховых продуктов №2, 2008
26. Гребенщиков Э.С. Становление и развитие российской страховой отрасли: вклад и участие иностранного капитала // Финансы. — 2009. — N 9. — С.37-40
27. Дементьев С.П. Анализ отечественного и зарубежного опыта страхования крупных рисков // Микроэкономика. — 2009. — N 4. — С.134-139.
28. Дюжиков Е.Ф. Некоторые вопросы совершенствования регулирования страхования жизни в России // Финансы. — 2009. — N 6. — С.54-59
29. Зубченко Л.А. Развитие банкострахования в странах Европы // Бизнес и банки №16, 2009
30. Казиев А. Комплексное страхование финансовых институтов от преступлений // Банковское обозрение, 2009 № 7/12
31. Козлова Е.А. Система комплексной страховой защиты от рисков ипотечного жилищного кредитования // Страховое дело. — 2007. — N 2. — С.32-36.
32. Лайков А.Ю. Актуальные задачи российского страхового бизнеса в условиях кризиса // Финансы. — 2009. — N 11. — С.43-47.
33. Леонтьев А., Страховщики штурмуют банки // Эксперт Северо-Запад. 2007. №36
34. Лосякова С.В. Банки и страховщики: новый взгляд на сотрудничество, www.insur-info.ru , 23.08.2008г.
35. Марчук А.П. Тенденции развития страхового дела в современной России // Страховое дело. — 2009. — N 1. — С.4-10.
36. Мокров А.В. Страховой рынок: точки роста на фоне потерь // Страховое дело. — 2009. — N 7. — С.5-9.
37. Окунев О.Б. Моделирование и прогнозирование развитие российского страхового рынка // Страховое дело. — 2009. — N 12. — С.3-8
38. Романова М.В. Тенденция развития российского страхования и кризисная ситуация // Финансы. — 2009. — N 1. — С.51-54
39. Седов С. ВВВ как форма распределения банковских рисков// Банковское обозрение, 2009, №1 (116)
40. Семенов М.В. Система страхования вкладов и стратегия вкладчиков российских банков // Деньги и кредит. — 2008. — N 10. — С.21-31.
41. Смирнов С.Н. Анализ методологии оценки кредитного риска при страховании вкладов // Страховое дело. — 2009. — N 12. — С.49-51.
42. Степанов С. Взаимодействие банка и страховщика- к выгоде заемщика // Банковское обозрение, 2009, №4/9 (124)
43. Яцентюк О.И. Особенности банковского страхования. Мировой опыт и российские реалии. // Страховое дело, 2006, №2
44. Кудрявцев О.А. Страхование операционных рисков банка // Банковское обозрение, 2005 № 8
Интернет-ресурсы
45. РА Эксперт // http://www.raexpert.ru
Источники на иностранном языке
46. Basel Committee on Banking Supervision. International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards. A Revised Framework. June 2004.