Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
Введение 3
Глава
1. Теоретико-методологические основы кредитования физических лиц в Российской Федерации 6
1.1. Сущность кредитования физических лиц 6
1.2. Нормативно-правовая база по кредитованию физических лиц 13
1.3. Зарубежный опыт кредитования физических лиц 21
Глава
2. Анализ организации кредитования физических лиц на примере ЗАО КБ "Ситибанк" 25
2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности ЗАО КБ "Ситибанк" 25
2.2. Анализ кредитного портфеля и кредитных рисков ЗАО КБ "Ситибанк" 42
2.3. Анализ ассортимента кредитных продуктов для физических лиц 48
2.4. Информационно-программные продукты в коммерческом банке 53
Глава
3. Направления совершенствования кредитования физических лиц в ЗАО КБ "Ситибанк" 57
3.1. Современные направления и формы кредитования физических лиц коммерческими банками в Российской Федерации 57
3.2. Разработка методических приемов инновационного кредитного продукта для физических лиц 63
3.3. Расчет эффективности предлагаемых мероприятий 68
Заключение 73
Список использованной литературы 75
Приложения 81
Выдержка из текста
Актуальность поднятой темы характеризуют увеличение роли банковского кредитования в удовлетворении временной финансовой потребности физических лиц в средствах платежа, ухудшение качества кредитного портфеля физических лиц, рост просроченной задолженности данной категории заемщиков и общее увеличение их закредитованности.
В реалиях современной экономики кредит считается основным условием и предпосылкой экономического развития государства и экономического роста страны, что обуславливает стремительное развитие системы кредитования физических лиц.
С каждым годом происходит увеличение объема такого кредитования, а также линейки банковских кредитных продуктов для физических лиц. Наблюдаемые условия высокой межбанковской конкуренции на российском рынке кредитования физических лиц вынуждают банки искать новые пути увеличения эффективности такого кредитования. Такой процесс требует наличия современных банковских технологий, значительных инвестиций и понимания сущности и роли кредитования физических лиц во всей системе кредитных отношений.
Характерной чертой кредитования физических лиц является относительно небольшие размеры ссуд в сочетании с большим объемом работы по их оформлению и оценке кредитоспособности клиентов. Для того чтобы оценить кредитоспособность физических лиц банку необходимо оценить как финансовое положение заемщика, так и его личные качества.
Для определения кредитоспособности физических лиц также необходимо изучать факторы, которые определяют его репутацию, владение активами, способность погасить ссуду в срок и наличие обеспечения ссуды.
Степень разработанности. Проблемы банковского кредитования физических лиц нашли широкое отражение в научной литературе. Их исследованием занимались такие отечественные ученые как Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая, Е. Ф. Жуков, О. И. Лаврушин, М. В. Романовский, Н. В. Довгий, С. Н. Власова, С. А. Даниленко, Ю. А. Бабичева, Г. С. Панова и др. В работах экономистов особое внимание уделяется разработке методов и методик оценки кредитоспособности заемщиков — физических лиц, а также интеграции отечественного рынка кредитования в мировой финансовый рынок.
Объект — ЗАО КБ "Ситибанк".
Предмет — банковское кредитование физических лиц.
Целью дипломной работы является анализ, оценка и разработка направлений совершенствования банковского кредитования физических лиц ЗАО КБ "Ситибанк".
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить ряд задач:
рассмотреть сущность кредитования физических лиц;
изучить нормативно-правовую базу по кредитованию физических лиц;
исследовать зарубежный опыт кредитования физических лиц;
представить организационно-экономическую характеристику деятельности ЗАО КБ "Ситибанк";
проанализировать кредитный портфель и кредитные риски ЗАО КБ "Ситибанк";
проанализировать ассортимент кредитных продуктов для физических лиц;
изучить современные направления и формы кредитования физических лиц коммерческими банками в Российской Федерации;
разработать мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в ЗАО КБ "Ситибанк";
провести оценку эффективности предлагаемых мероприятий.
Теоретической базой дипломной работы послужили труды классиков, ведущих отечественных и зарубежных ученых в области функционирования и развития потребительского кредитования, а также разработки практического характера по различным аспектам исследуемой проблемы.
Методологическую основу исследования составили общенаучные методы и приемы – диалектический, исторический, статистический, группировки, аналитический. Выводы дипломной работы основаны на результатах наблюдений, группировки, сравнения, оценки, анализа.
Информационной базой для написания работы послужили статистические материалы Центрального Банка России, отчетность и документация, а также информация с официального сайта ЗАО КБ "Ситибанк". Также был проанализирован большой объем нормативно-правовой документации правовых систем Консультант Плюс и Гарат. Также были использованы материалы монографий и статей отечественных экономистов, материалы научно-исследовательских конференций, посвященных исследуемой проблеме
В соответствии с поставленной целью и задачами структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Список использованной литературы
I. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.12.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
4. Закон от 19.06.1992 № 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» (ред. от 02.07.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
5. Федеральный закон от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих Организациях» (ред. от 21.02.2014).
// Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
6. Федеральный закон от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной Кооперации» (ред. от 23.07.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
7. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 03.02.2014) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
8. Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
9. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 28.12.2013) (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.04.2014) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
10. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О кредитных историях». // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
11. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (начало действия документа 01.07.2014) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
12. Приказ ЦБ РФ от 18.08.1992 №
4. «О порядке приема и рассмотрения заявок на выдачу кредитов юридическим лицам» // Консультант Плюс. Режим доступа: [http://www.consultant.ru/].
13. Положение Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». // Консультант Плюс. Режим доступа: [http://www.consultant.ru/].
14. Положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные по ссудной и приравненной к ней задолженности». // Консультант Плюс. Режим доступа: [http://www.consultant.ru/].
15. Положение Банка России от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». // Консультант Плюс. Режим доступа: [http://www.consultant.ru/].
II. КНИГИ, МОНОГРАФИИ, УЧЕБНИКИ И УЧЕБНЫЕ ПОСОБИЯ
16. Авагян Г.Л., Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Инфра-М, 2010. – 350 с.
17. Банковский менеджмент: учебник / кол. авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф.О.И. Лаврушина. – 2е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009. – 560 с.
18. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга и менеджмента. – Издательство: Ось-89, 2011. – 352 с.
19. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н., Тысячникова Н.А., Сандалов И.В. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски. Учебно-практическое пособие. – Издательство: КноРус, 2011. – 320 с.
20. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. – М: Омега -Л 2010. – 325 с.
21. Пухов А.В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке / А.В. Пухов. – М. : ЦИПСиР ; КНОРУС, 2012. – 272 с.
22. Сарнаков И.В. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство. – М.: Юриспруденция, 2010. – 232 с.
23. Скляренко В.В. Банковский менеджмент: Учебное пособие. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2009. – 108 с.
24. Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковское право: учебник. – Москва: Проспект, 2012. – 424 с.
25. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право России: понятийный аппарат и словарь нормативных терминов: Учебно-практическое пособие / Под ред. А.М. Экмаляна. – М., 2000. – С. 40– 41.
26. Юденков Ю.Н., Тысячникова Н.А., Сандалов И.В., Ермаков С.Л. Интернет-технологии в банковском бизнесе. Перспективы и риски. – М.: КноРус, 2011. – 320 с.
III. ПЕРИОДИЧЕСКИЕ ИЗДАНИЯ
27. Акимкин Д.Ю. Зарубежные модели банковского розничного бизнеса. // Финансы. – Март-Апрель, № 2. – 2012. – С. 69-73.
28. Анализ условий банковского кредитования: опыт и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2012. – № 10. – С. 73-74.
29. Ахмедов Р.Н. Современные проблемы развития банковской системы России // Микроэкономика. – 2012. – № 1. – С. 135-139.
30. Байдина О.С. Факторы риска банков при работе со средним и малым бизнесом // Деньги и кредит. – 2011. – № 11. – С.28-32.
31. Белоглазова, Г.Н. Стратегия развития регионального сегмента банковской системы / Г.Н. Белоглазова // Банковское дело. – 2011. – № 2. – С. 35.
32. Брюков В. Оптимизация линейки розничных кредитных продуктов банка // Банковский ритейл. – 2013. – № 1.
33. Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. – 2009. – № 5. – С. 21— 24.
34. Габидуллин, Н.В. Способы повышения доступности банковских услуг / Н.В. Габидуллин // Вестник Национального банка РБ. – 2011. – № 11 (305).
– С. 37-40.
35. Гладкова В.Е. Современные тенденции развития банковского кредитования // Соц.-гуман. знания. – 2012. – № 4. – С.164-174.
36. Горбунов К.Н. Банки и компании телекоммуникации: новые продукты, новые возможности // ЭКО. – 2011. – № 8. – С.89-103.
37. Даниленко С.А. Потребительский кредит: порядок предоставления и последствия невозврата // Хозяйство и право. – 2009. – № 4. – С. 123.
38. Демченко С.С. Правовое регулирование потребительского кредитования в России в современный период // Адвокат. – 2012. – № 4. – С. 32— 43.
39. Журнал "Банковское дело". – 2012. – № 08. – 49 с.
40. Заернюк В.М., Фаизова Г.Р. Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке // Финансы и кредит. – 2012. – № 38. – С. 17-23.
41. Ионов В.М. Обслуживание клиентов в банке: новая техника — новый стиль // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2011. – № 5. – С. 48-49.
42. Колчигин Е.В. Перспективы развития региональной банковской системы в текущей экономической ситуации // Управление в кредитной организации. – 2011. – № 1. – С. 33-34.
43. Нестеренко В.Ф. Альтернативный рынок банковских услуг: тенденции и угрозы // Банковское дело. – 2011. – № 3. – С. 8– 13.
44. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов // Банковский ритейл. – 2012. – № 2.
45. Радева О.В. Основные подходы к применению индикаторов условий банковского кредитования в макроэкономическом моделировании // Деньги и кредит. – 2012. – № 10. – С. 54-58.
46. Снегова Е.Г. Применение метода логистической регрессии для прогнозирования вероятности дефолта при экспресс-кредитовании // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. – 2013. – № 5. – С. 22-31.
47. Стрельцов Ю.С. Усовершенствование механизма формирования маркетингового канала предоставления банковских услуг/ Ю.С. Стрельцов // Предпринимательство. – Москва, 2012. – Выпуск 5’ 12.
48. Теплицкий, Д. Мобильный банкинг сегодня и завтра // Банковское дело. – 2010. – № 1. – С. 72– 76.
49. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит. – 2011. – № 2. – С. 3-7.
50. Турбанов А.В. Антикризисные механизмы в банковской системе // Деньги и кредит. – 2012. – № 1. – С. 20-23.
51. Улюкаев Л. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы // Вопр. экономики. – 2010. – № 11. – С. 4-19.
52. Фаизова Г.Р. Проблемные вопросы государственного регулирования розничного банковского бизнеса // Сервис plus. – 2013. – № 1. – С. 92-96.
53. Хасанова, Л.Т. Оцениваем конкурентную позицию банковской услуги // Российское предпринимательство. – 2011. – № 4. – Вып. 2. – С. 112-119.
54. Чирков, А. Персонализация дистанционного банковского обслуживания // Аналитический банковский журнал. – 2009. – № 10(173).
– С. 68– 71.
55. Швед Д.Е. О понятиях «банковский продукт» и «банковская услуга» // Маркетинг в России и за рубежом. – 2011. – № 1.
IV. САЙТЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ
56. http://dengibiz.ru/produkty/novye-produkty-bankov/ — Новые продукты банков.
57. http://www.consultant.ru – Официальный сайт Консультант +
58. http://www.citibank.ru – Официальный сайт ЗАО КБ "Ситибанк"
59. http://www.raexpert.ru — Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт».
60. http://www.rating.rbc.ru — Официальный сайт рейтингового агентства «РБК Рейтинг».
61. http://www.cbr.ru — Официальный сайт Центрального Банка РФ.
62. http://www.arb.ru — Официальный сайт Ассоциации российских банков.
63. http://www.asros.ru — Официальный сайт Ассоциации региональных банков России.
64. Мода на финансовые супермаркеты. http://bankir.ru/publikacii/s/moda-na-finansovye-supermarkety-10000763
65. Банковская розница – тенденции роста. http://ecpol.ru/index.php/2012-04-05-13-45-47/2012-04-05-13-46-26/305-bankovskaya-roznitsa-tendentsii-rosta
66. Тенденции в банковском секторе Европы. 2011. EPSI Rating. URL: http://www.epsi-rating.ru/files/EPSI Pan-European banking_11-press-r elease_rus.pdf
67. Государственный комитет статистики РФ. URL:http:// www.gks.ru
68. Потапова Е.А. Особенности оценки кредитоспособности физического лица. – Октябрь-декабрь 2013. – № 4(9) [Электронный ресурс].
URL: http://iupr.ru/domains_data/files/vihodnye_dannye/Vyhodnye dannye 9.pdf
69. Корнийчук Е.В. Проблемы в секторе банковского кредитования населения // Современные научные исследования и инновации. – Июнь 2013. – № 6 [Электронный ресурс].
URL: http://web.snauka.ru/issues/2013/06/25247
70. Сравни.ру – сервис выбора банковских и страховых услуг. [Электронный ресурс]
– Режим доступа. – URL: www.sravni.ru
