Содержание
Глава 1 . Теоретические основы безналичных расчетов с физическими лицами в коммерческом банке
1.1 Основные понятия и классификации расчетов
1.2 Принципы организации безналичного расчета
1.3 Основные формы расчетов, используемые в мировой практике
1.4 Формы безналичных расчетов, действующие в РФ
1.5 Расчеты пластиковыми картами
Глава 2 . Характеристика ОАО «Сбербанк России»
2.1 История банка
2.2 Филиальная сеть «Сбербанка России» и его организационная структура
2.3 Основная хозяйственная деятельность ОАО «Сбербанк России»
2.4 Анализ финансового состояния ОАО «Сбербанк России»
Глава 3 . Анализ системы безналичных расчетов в ОАО «Сбербанк России»
3.2 Услуги дистанционного обслуживания клиентов в ОАО «Сбербанк России»
3.3 Анализ доходности системы обслуживания безналичных расчетов в ОАО «Сбербанк России» на примере банковских карт и «мобильного банка»
3.4 Внедрение интернет системы «Сбербанк-Онл@й» в новом регионе
Глава 4 . Мероприятия по совершенствованию безналичных расчетов в ОАО «Сбербанк России»
Выдержка из текста
Современное развитие рынка финансовых услуг, оказываемых банками, характеризуется бурным внедрением электронных технологий и широким использование безналичных расчетов.
Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмитирование пластиковых карточек и предоставляемых к ним услуг[28].
Модернизация используемых и создание новых финансовых продуктов и услуг стали ведущим фактором развития глобализирующихся мировых финансовых рынков за последние тридцать лет.
Операции с безналичными расчетами открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет:
— получения комиссионных, взимаемых с операций по картам;
— увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа;
— уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота.
Нарастающая конкуренция в банковском секторе и развитие современных информационных технологий вынуждает коммерческие банки использовать усовершенствованные методы сбыта своих продуктов и обслуживания клиентов. Осуществление удаленного обслуживания дает возможность банкам:
— существенно расширить собственную сбытовую сеть, чтобы использовать меньше средств, чем на основание и содержание филиальных сетей;
— уменьшить себестоимость и расширить перечень предоставляемых услуг;
— поднять качество и скорость обслуживания; закрепиться на новых территориальных рынках с минимальными затратами и т.д. [7]
В связи с этим необходимость исследования способы безналичных расчетов, перспективы и проблемы их внедрения в коммерческом банке актуально.
Теоретической и методологической основой исследования выпускной квалификационной работы являются разработки отечественных и зарубежных авторов о проблемах и перспективах внедрения новых технологий безналичных расчетов.
Высокая теоретическая и практическая значимость внедрения новых банковских продуктов свидетельствует об актуальности темы исследования выпускной квалификационной работы.
Актуальность темы исследования определила ее цель, задачи и структуру работы.
Целью выпускной квалификационной работы явилось исследование теоретических положений по проблеме исследования и разработка практических рекомендаций по совершенствованию технологий безналичных расчетов, как инструмента наличного и безналичного оборота денег в коммерческом банке.
Исходя из актуальности темы целью данной квалификационной работы является — анализ проведения безналичных расчетов коммерческими банками.
Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России».
Для достижения указанной выше цели поставлены следующие задачи:
— изучить правовые основы проведения безналичных расчетов в коммерческих банках;
— проанализировать безналичные расчеты ОАО «Сбербанк России»;
— предложить мероприятия по совершенствованию существующих и внедрению новых безналичных расчетов, а также экономически обосновать эффективность использования предложенных мероприятий в плане оценки проектной прибыли от их внедрения.
Для решения поставленных задач предварительно изучив теоретические аспекты, проанализировав в третьем разделе прибыльность безналичных расчетов коммерческим банком, в четвертом разделе на базе выявленных закономерностей предложим комплекс мероприятий по совершенствованию безналичных расчетов в ОАО «Сбербанк России»
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1,2: [принят Гос. Думой 21 октября 1994 г.: по состоянию на 14 мая 2008г. ] // Консультант Плюс: СПС. — Электрон. дан. и прогр. – М., 2012.
2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 19 июня 2001 года № 82 – ФЗ
3. Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ от 10.07.2002 года (ред. от 07.02.2011).
4. Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 3.02.1996 (ред. от 28.02.2009).
5. Федеральный закон РФ «Об акционерных обществах (об АО) » от 26 декабря 1995 года № 208 – ФЗ
6. Положение ЦБР №2 – П от 3 октября 2002 года «О безналичных расчетах в Российской Федерации»
7. Положение ЦБР №222 – П от 1 апреля 2003 года «О порядке осуществления безналичных расчетов с физическими лицами в Российской Федерации»
8. Положение ЦБР №266 – П от 24 декабря 2004 года «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
9. Положение ЦБР №205 – П от 5 декабря 2002 года «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
10. Инструкция Банка России от «О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности» от 31.03.1997 года, № 02-139 (ред. от 26.01.2010).
11. Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 16.01.2004 №110-И «Об обязательны нормативах банков» (ред. от 08.11.2010)..
12. Методические рекомендации по организации тарифной работы в филиалах СБ РФ. — № 597-р от 23.05.2012г.
13. Адаскина В.М. Мобильные платежи вместо кредиток [Электронный журнал] (2012г.).
14. Акимова A.H., Крючкова Т.Н. Типовые ошибки, допускаемые банками при проведении операций привлечения денежных средств во вклады/ А.Н. Акимова //Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. — 2012. — № 5. С. 12-17
15. Балабанов И.Т. Интерактивный бизнес/ И.Т. Балабанов. — СПб.: Питер, 2010. – 314 с.
16. Белоглазова Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кролевецкая. — М.: Финансы и статистика , 2010. — 592 с.
17. Бобрик, М.М. Финансовая устойчивость коммерческого банка / М. М. Бобрик // Банковское дело. — 2011. — №8.
18. Бурлак Г.Н, Кузнецова О.И. Техника валютных операций. – М.: Инфра-М, 2010.
19. Березина, М. П. Карточные инновации в России: от истоков к мегапроекту УЭК [Текст] / М. П. Березина // Банковское дело. — 2011. — N 7. — С. 44-48
20. Годовой отчет Сбербанка России. – 2012.
21. Головкин, В.Ю. Еще Раз о надежности банка : справочное пособие / под ред. В.Ю. Головкина. – М.: ЮНИТИ, 2009. – 258с.
22. Донских, А.М.Тенденции развития банковской системы России / А. М. Донских // Банковское дело. — 2009. — №5.
23. Ендовицкий, Д.А. Статистическая оценка взаимосвязи риска ликвидности и финансовой устойчивости коммерческих банков / Д. А. Ендовицкий, Л. В. Кузнецова // Экономический анализ: теория и практика. — 2010. — №16.
24. Жукова Е.Ф. Общая теория денег и кредита/ Е.Ф. Жукова – М.: Юнити, 2009. С. 86.
25. Косой А.М. «Принципы безналичных расчетов»/ А.М. Косой//Деньги и кредит. – 2011. — №6. — С. 54-64.
26. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития.//Деньги и кредит. – 2008. – №5.
27. Казанский, А.В. Основные принципы анализа банковской деятельности международным рейтинговым агенством / А. В. Казанский // Финансы и кредит. — 2009. — №16.
28. Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Вектор, 2009.
29. Кузнецова, Л.Г.Платежеспособность коммерческого банка: терминология, оценка / Л. Г. Кузнецова // Банковское дело. — 2008. — №3.
30. Лаврушин О.И. Банковское дело.: Учебник. – 2-е издание/ О.И.. 2009, 8-е изд., 768с
31. Макена И.Г. «Мобильный банкинг ждет значительный рост» (2012 г.)
32. Макаревич, Л. Модели анализа банковских активов в условиях обострения финансово-экономического кризиса / Л. Макаревич // Общество и экономика. — 2008.
33. Маммаева, Д.С. Об анализе активов коммерческих банков / Д. С. Мамаева // Банковское дело. — 2011. — №4.
34. Печникова А.Т. Банковское дело.: Учебник. – 2-е издание/ А.Т. Печникова. – М.: Финансы и статистика. 2010. — 262-263 с.
35. Питрушин, Р.А. Риски. Теоретические аспекты: учебное пособие / Под ред. Р.А. Питрушина. М.: Альбина, 2010. – 327с.
36. . Пластиковые карты: в ногу со временем // Вестник. Экономика. Инфраструктура. Инвестиции. – 2007. — № 6(13).
37. Пухов А.В. Бережливое производство (Lean Production) в розничном бизнесе банка // Организация продаж банковских продуктов. – 2008. — № 4
38. Пухов А.В. Интернет-деньги // Банковский ритейл. – 2008. — № 1
39. Проект Федерального закона РФ «Об информатизации банковской системы российской федерации с использованием мировой информационной сети Интернет» // СПС Консультант Плюс.
40. Рамзаев М.Г. Интернет-банкинг: медленно, но верно! (2012г.)
41. Савчина С.П. Безналичные расчеты: теория, нормативные акты //Правовой бюллетень. — 2010. — № 10. — С. 136.
42. Сагитдинов М.Ш., Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка//Банковское дело. – 2008. – №3.
43. Хатиков, А.М. Банковское дело: Учебник / Под ред. А.М Хатикова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, Единство, 2009. – 203с.
44. Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект//Деньги и кредит. – 2008. – №2
45. Щеголева Н.Г. Валютные операции. – М.: Маркет ДС, 2008.
46. http://www.banki.ru
47. http://www.paysyscenter.ru
48. http://www.cbr.ru
49. http://denga.ru
50. http://www.economy.gov.ru
51. http://www.profile.ru
52. http://www.sbrf.ru
53. http://www.sredstva.ru