Содержание
ВВЕДЕНИЕ 8
1 СУЩНОСТЬ, ПРИНЦИПЫ И МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 9
1.1 Понятие, виды и принципы кредитования физических лиц 9
1.2 Кредитный контроль 14
1.3 Понятие «проблемный кредит» и причины его возникновения. 19
1.4 Классификация и учет проблемных кредитов 22
2 ОСОБЕННОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ В ОАО БАНК «УРАЛСИБ» 28
2.1 Характеристика и экономический анализ ОАО Банк «Уралсиб» 28
2.2 Кредитная политика ОАО Банк «Уралсиб» 41
2.3 Контроль за выданными кредитами в ОАО Банк «Уралсиб» 46
2.4 Управление проблемными кредитов в 54
3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО УПРАВЛЕНИЮ ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ ДЛЯ ОАО БАНК «УРАЛСИБ» 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 72
ПРИЛОЖЕНИЕ А 75
Выдержка из текста
Проблема возвратности задолженности на сегодняшний день возникает у каждого банка, особенно эта проблема связана с кредитованием физических лиц.
Проблемные активы снижают возможность дохода в будущем, то есть снижают отчетные показатели деятельности банка. Снижаются ликвидные активы банка и возрастает угроза невыполнения банком обязательств перед вкладчиками и клиентами по выполнению расчетных операций и выплате процентов.
В настоящее время уровень невозврата задолженности в банках иногда достигает 20%, что увеличивает риски банков. Большая часть невозврата приходится на индивидуальных заемщиков.
Нестабильная экономическая и политическая ситуация в мировой экономике в настоящее время лишь усугубляет данную проблему. Это и обуславливает актуальность выбранной темы.
Цель дипломной работы изучить деятельность банка по кредитованию физических лиц, изучить факторы, влияющие на возвратность кредитов. Проанализировать методы снижения доли просроченной задолженности в банках.
Список использованной литературы
1. Письмо ЦБР от 5 мая 2008 г. N 52-Т
"О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту".
2. Статья 336 «Предмет залога» ГК РФ.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (10 июля 2002 г.)
4. Федеральный закон "о банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 n 395-1 (действующая редакция от 20.04.2015)
5. Положению ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. N 254-П
"О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности".
6. Деньги, кредит, банки. под ред. Лаврушина О.И. 6-е изд., стер. — М.: 2007. — 560с.
7. Научная статья Нижникова Г.П. (Кандидат физико-математических наук, доцент Воронеж, Воронежский государственный университет).
8. А. М. Нургалиева «Анализ Системы Управления Кредитными Рисками».
9. Лобанов Алексей Чугунов Александр «Тенденции развития риск-менеджмента: мировой опыт».
10. Деньги. Кредит. Банки. Белоглазова Г.Н. М.: 2009. — 620 с.
11. Положение о кредитовании физических лиц ОАО Банк «Уралсиб».
12. Положение о кредитном контроле ОАО Банк «Уралсиб».
13. www.bankuralsib.ru.
14. Устав ОАО Банк «Уралсиб».
15. http://www.rbc.ru.
16. Кредитная политика ОАО Банк «Уралсиб».
17. Бухгалтерская отчетность ОАО «Уралсиб» за 2011, 2012, 2013 года.
18. Регламент предоставления кредитов физическим лицам ОАО Банк «Уралсиб» и его филиалами.
19. Порядок кредитования физических лиц ОАО Банк «Уралсиб».
20. Письмо ЦБР от 31 марта 2008 г. № 36-Т "О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга" // СПС "Консультант" от 20 октября 2010 г.
21. Методические рекомендации по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале) (направлены письмом ЦБР от 23 марта 2007 г. № 26-Т) // СПС "Консультант" от 20 октября 2010 г.
22. Указание оперативного характера ЦБР от 23 июня 2004 г. № 70-Т "О типичных банковских рисках" // СПС "Консультант" от 20 октября 2010 г.
23. Ильясов С.М. Методологические аспекты формирования кредитной политики банка // Деньги и кредит. – 2009. – № 6. – С. 23-26
24. Герасимова Е. Б., Унанян И. Р., Тишина Л. С. Банковские операции. – М.: Форум, 2009. – 272 с.
25. Фомичева М.А. Организация кредитования малого и среднего бизнеса в крупном сетевом банке // Банковское кредитование.– 2008. – № 3. – С. 41-45
26. Неумывайкин П.И. О кредитно – инвестиционной политике банка // Деньги и кредит. – 2009. – № 1. – С. 74-76
27. Ендовицкий Д. А., Бочарова И. В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. – М.: КноРус, 2009. – 264 с.
28. Слуцкий А.А. Кризис кредитования: в поисках фундаментальной стоимости залога // Банковское кредитование. – 2009. – № 4. – С. 18-20
29. Гараган С.А. Павлов О.В. Оптимальная организация процесса рассмотрения кредитных заявок // Банковское кредитование. – 2008. – № 6. – С. 36-39
30. Батракова Л. Г. Экономико-статистический анализ кредитных операций коммерческого банка. – М.: Логос, 2008. – 216 с.
31. Гараган С.А. Павлов О.В. Повышение адаптивности управления кредитным процессом // Банковское кредитование. – 2009. – № 4. – С. 41-43
32. Ионов В.М. Обслуживание клиентов в банке: новая техника – новый стиль // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2010. – № 5. – С. 48-49
33. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. – М.: Деловой двор, 2009. – 265 с.
34. Киселев А.В. Применение процессного подхода к организации кредитования // Управление в кредитной организации. – 2009. – № 3. – С. 21-22
35. Тютюнник А.В. Долгосрочная лояльность банковских клиентов // Управление в кредитной организации. – 2009. – № 1. – С. 25-28
36. Кабушкин С. Н. Управление банковским кредитным риском. – М.: Новое знание, 2007. – 336 с.
37. Антошина Г. В. Основные подходы к управлению кредитными рисками // Банковское кредитование. – 2009. – № 4. – С. 51-54
38. Тарташев В.А. Секретная кухня проверки потенциальных заемщиков // Банковское кредитование. – 2010. – № 1. – С. 42-43
39. Соколов Ю.И., Погорелов Л.В. Концентрация кредитных рисков в условиях кризиса: время избегать "черных лебедей" // Управление в кредитной организации. – 2009. – № 4. – С. 28-31
40. Ковалев П. П. Банковский риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 304 с.