Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 10
1.1 Общая характеристика ипотечного кредитования 10
1.2 Механизм ипотечного кредитования в рыночной экономике 18
1.3 Современное состояние ипотечного жилищного кредитования в России 28
ГЛАВА
2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 32
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 32
2.2 Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» 44
2.3 Анализ организации ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» 57
ГЛАВА
3. ПЕРСПЕКТИВЫ И ПУТИ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 65
3.1 Проблемы российского ипотечного кредитования в условиях экономической нестабильности современного периода 65
3.2 Разработка предложений по совершенствованию ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 88
ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………..……………………..92
Выдержка из текста
В современной рыночной экономике роль ипотечного жилищного кредитования приобретает первостепенное значение. Проблема недостаточной обеспеченности жильем остается острейшей социальной проблемой в России. Современная государственная политика, наряду с прежней ориентацией на нужды социально незащищенных групп населения расставляет новые акценты, концентрируя усилия и средства на направлениях, обеспечивающих решение жилищных проблем большей части работающего населения, располагающего средними доходом, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации. Основным способом решения жилищной проблемы этой части населения должно стать долгосрочное ипотечное кредитование. Создание системы ипотечного кредитования позволит не только ускорить решение важнейшей социальной проблемы улучшения жилищных условий населения, но и через активизацию жилищного строи-тельства оказать положительное влияние на макроэкономическую ситуацию в стране в целом.
Несмотря на создание благоприятных условий для функционирования ипотечной системы (отчисления в бюджет, разработка и принятие законодательных актов), на пути развития российской ипотечной системы возникают препятствия, которые необходимо преодолевать. Существующая макроэкономическая ситуация, характеризующаяся слабым развитием кредитной системы, низкими доходами и, соответственно, недостаточным платежеспособным спросом граждан на жилье, а также практически отсутствие накоплений, вызвали необходимость поиска рациональных путей решения этих задач на уровне властей субъектов Федерации, местного самоуправления, компаний (в частности, строительных).
Таким образом обостряется проблема долгосрочного кредитования граждан с целью приобретения ими жилья. Об актуальности этой проблемы говорит, в частности, тот факт, что регионы начали реализовывать свои собственные ипотечные программы, каждая из которых строится по местным стандартам и различным схемам. При этом региональные структуры, не обладая достаточным опытом, испытывают острую необходимость в методической и практической помощи при развитии рынка ипотечного кредитования. Существенной проблемой внедрения ипотечного кредитования остается внедрение программы по классической схеме без учета местных правовых, экономических, социальных и других условий и особенностей регионов.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что в современных условиях наблюдается значительное повышение государственного и общественного интереса к развитию ипотечного кредитования, определению новых подходов к эффективному использованию данного института в социальной политике. Ипотечное кредитование, главная цель которого — формирование системы обеспечения доступным жильем российских граждан, основанной на рыночных принципах приобретения жилья за счет собственных средств и долгосрочных ипотечных кредитов, — получает в последнее время все большее и большее распространение среди юридических и физических лиц. Следовательно, развитие ипотечного кредитования является одной из актуальных проблем стоящих перед экономической системы Российской Федерации. При этом главная роль в развитии ипотечного кредитования отводится коммерческим банкам.
Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С другой стороны, система ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.
Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе.
Ипотекой называется форма залога, условия которого подразумевают, что закладываемое недвижимое имущество на время договорных отношений остается в собственности заемщика, а заимодатель (кредитор) оставляет за собой права на собственность этого имущества в том случае, если должник не сможет соблюсти свои платежные обязательства. Как правило, кредитор выручает средства от продажи этого имущества на рынке конфискованного залогового имущества.
Суть ипотеки несколько отличается от ипотечного кредитования, которое является производным системы банковских кредитов под залог недвижимости. Ипотечное кредитование представляет собой схему, предваряющую ипотеку. Т.е., банк выдает кредит на покупку объекта недвижимости, после чего эта недвижимость сразу переходит в ипотеку к банку. В случае если погашение кредита не наступает, банк-кредитор имеет право на первостепенное удовлетворение финансовых требований перед иными кредиторами несостоятельного должника.
Объектом исследования является коммерческий банк ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования является институт финансового рынка — ипотечное кредитование.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка мер и рекомендаций по совершенствованию системы ипотечного кредитования коммерческого банка ПАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
изучить теоретические основы ипотечного кредитования;
провести анализ современного состояния ипотечного жилищного кредитования в России;
проанализировать систему ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк России»;
выявить проблемы российского ипотечного кредитования в условиях экономической нестабильности современного периода;
разработать предложения по совершенствованию ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России».
Научной и методической основой выпускной квалификационной работы послужили законодательные и иные нормативные акты, работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, статистические данные, отчетность банка.
При написании работы были использованы такие методы исследова-ния, как сбор, анализ и обработка информации об объекте исследования.
Список использованной литературы
1. «Гражданский кодекс Российской Федерации» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности».
3. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
4. Федеральный закон от 13.10.2008 № 173-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации».
5. «Положение о методике определения величины и оценке достаточно-сти собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель III)» (Утв. Банком России 28.12.2012 № 395-П) (ред. от 30.11.2015).
Зарегистрировано в Минюсте России 22.02.2013 № 27259.
6. Банки и банковское дело: Учебник, 3-е изд. // под. ред. В.А. Боровко-вой. – М: Юрайт-Издат, 2014. – 626 с.
7. Банковские риски: учеб. пособие / Н.И. Валенцева [и др.]
– М.: КноРус, 2013. – 232 с.
8. Банковская система в современной экономике: учеб. пособие / ред. О.И. Лаврушин. — М. : КноРус, 2014. – 353 с.
9. Семибратова О.И. Банковское дело: Учебник. — М: Academia, 2012. — 224 с.
10. Соломин С.К. Банковский кредит. Проблемы теории и практики: Учебник. — М: Юстицинформ, 2013. — 288 с.
11. Тавасиев А.М. Банковское дело: Учебник.- М: Юрайт, 2013. — 656 с.
12. Аббасов Т.О. Банковское и антимонопольное регулирование страхования в сфере ипотечного жилищного кредитования: актуальные проблемы // Банковское право. – 2013. — № 4. – С. 48-52.
13. Баскакова В.Е., Смирнова С.Н. Актуальные проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации // «Татищевские чтения: актуальные проблемы науки и практики». Материалы Х международной научно-практической конференции. – Тольятти: изд-во Волжск. ун-та им. В.Н. Татищева, 2013. – ч. II. – С. 23-27.
14. Журкина Н. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения // Финансы. — 2014 — № 6 — С. 17-30.
15. Забродина И.А. Ипотечное жилищное кредитование в РФ // Сборник статей по материалам межвузовской научно-практической конференции: Актуальные проблемы гражданского права и процесса. – Руза: Моск. обл. филиал моск. ун-та МВД России, 2014. – С. 68-73.
16. Казаков А. Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе // Рынок ценных бумаг. – 2014. — № 10. — С. 13-21.
17. Козлова Ю.С. Государственное регулирование развития рынка ипотечного жилищного кредитования // Государственная власть и местное самоуправление. – 2013. — № 10. – С. 15-18.
18. Кратенко М.В. Страхование как способ обеспечения обязательств заемщика по договору кредита: некоторые вопросы теории и практики // Предпринимательство и право. — 2016. — № 3. — С. 71-75.
19. Крутов А. Проблемы взаимодействия участников рынка ипотечного кредитования — препятствие для развития массовой ипотеки в России // Открытая экономика. – 2015. — № 4. — С.85-96.
20. Логинов М.П. Теоретические аспекты системы ипотечного жилищного кредитования в условиях России // Финансы и кредит. — 2013. — № 4 — С. 12-16.
21. Мартынова Т. Ипотека делает жилье недоступным // Банковское обозрение. – 2014. — № 4. — С. 10-12.
22. Миронов А.М. Ипотечное кредитование: много денег мало жилья // Свое дело. – 2013. — № 5. — С. 11-15.
23. Муравьева Н.Н., Хачатурова О.С. Проблемы российского ипотечного кредитования в условиях экономической нестабильности современного периода // Проблемы современной науки и образования. – 2015. — № 6 (46).
- С. 132-137.
24. Пономарев В.Н. Ипотечное жилищное кредитование — важнейшая часть государственной стратегии жилищной политики. Размышления об ипотеке // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование.– 2014. — № 2. — С. 6-9.
25. Саркисянц А. Ипотечное кредитование на современном этапе // Бухгалтерия и банки. — 2016. — № 2. — С. 21-27.
26. Свириденко О.К. Правовое регулирование залога и его реализация в банковском кредитовании. // Хозяйство и право. — 2012. — № 7. — С. 243.
27. Слуцкий А.А. Ценовые пузыри на рынке жилья и вариант вывода ипотечного кредитования из кризиса // Банковское кредитование. — 2015. — № 1 — С. 5-13.
28. Смирнов Е.И. Ипотечное кредитование: перспективы связаны с активностью государства // Банковское кредитование. — 2015. — № 4. — С. 14-22.
29. Смирнов Е.Е. Рынок ипотеки требует совершенствования законодательства // Банковское кредитование. — 2014. — № 5. — С. 32-39.
30. Сошина В. Спасение ипотеки — дело рук АИЖК и банков // Банковское обозрение. — 2014. — № 3. — С. 23-31.
31. Филиппова А.Д. Совершенствование ипотечного кредитования в банках России // Новый университет. Серия «Экономика и право». – 2014. — № 10 (44).
– С. 53-56.
32. Шаккум М.Л. Проблемы ипотечного кредитования в России. // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. — 2014. — № 4. — С. 3-5.
33. Аналитический центр — Национальное агентство финансовых исследований [Электронный ресурс]
- URL http://www. nacfin.ru (дата обращения 21.05.2016).
34. Банки Гид. Ипотека в Сбербанке в 2016 году — условия и процентные ставки [Электронный ресурс]
- URL http://www. bankigid.net (дата обращения 22.05.2016).
35. Занимаем.ру. Ипотека в сбербанке — особенности программ [Электронный ресурс]
- URL http://www. zanimaem.ru (дата обращения 22.05.2016).
36. Информационный портал Банки.ру [Электронный ресурс]
- URL http://www.banki.ru (дата обращения 22.05.2016).
37. Ипотечное кредитование в цифрах. Статистика выдачи ипотечных кредитов [Электронный ресурс]
- URL: http://www.rusipoteka.ru (дата обращения 21.05.2016).
38. Кредитный.ру. Все о кредитах и займах [Электронный ресурс]
- URL http://www. creditnyi.ru (дата обращения 21.05.2016).
39. Официальный сайт Центрального Банка России [электронный ресурс]
- URL http://www.cbr.ru (дата обращения 22.05.2016).
40. Официальный сайт Сбербанк [Электронный ресурс]
- URL http://www.sberbank.ru (дата обращения 22.05.2016).
41. Среднемесячная начисленная номинальная и реальная заработная плата работников организаций [Электронный ресурс]
- URL: http://www.gks.ru (дата обращения: 22.05.2016).
