Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В
КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 7
1.1. Сущность, виды и принципы потребительского кредитования в коммерческом банке 7
1.2. Зарубежный опыт потребительского кредитования в коммерческом банке…………………………………………………….. 9
1.3. Нормативно-правовое регулирование деятельности коммерческого банка……………………………………………………. 16
ГЛАВА 2. КОМПЛЕКСНЫЙ АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «ОТП БАНК»…………………………………………………………………. 20
2.1. Общая характеристика деятельности ОАО «ОТП Банк» 20
2.2. Анализ и оценка финансового состояния и результатов деятельности ОАО «ОТП Банк» 24
2.3. Информационно-программное обеспечение деятельности ОАО «ОТП Банк» и обеспечение экономической безопасности в коммерческом банке………………………… 37
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОАО «ОТП БАНК»………………………. 44
3.1. Особенности организации потребительского кредитования в ОАО «ОТП Банк»…………………………………………………………. 44
3.2. Разработка мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в ОАО «ОТП Банк»………… 54
3.3. Оценка эффективности мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в ОАО «ОТП Банк»…………………………………………………………….
61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 73
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………………………… 7
Выдержка из текста
Система потребительского кредитования занимает уникальное место в национальной экономике многих стран мира. Она представляет собой механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем, и является основным способом улучшения жизни населения.
Сегодня практически все коммерческие банки России ощущают усиление конкуренции и вынуждены работать в условиях все более конкурентного рынка. Из этого вытекает необходимость обеспечения конкурентоспособности каждого банковского института, обслуживающего как корпоративных, так и частных клиентов. Динамично развивающийся в настоящее время рынок розничных банковских продуктов, а именно потребительского кредитования, требует от коммерческих банков разработки конкурентной политики, отвечающей как общим тенденциям развития банковской сферы, так и запросам клиентов.
Потребительский кредит существует с древнейших времен. Сейчас потребительский кредит широко распространен, особенной популярностью у граждан пользуются экспресс-кредиты и кредиты на цели личного потребления.
Выдавая потребительский кредит, коммерческие банки способствуют: во-первых, решению финансовых проблем населения, которые связаны с необходимостью приобретения транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг; во-вторых, банки, стимулируя спрос населения на товары, содействуют увеличению их производства и реализации, тем самым, повышая экономический потенциал страны; в-третьих, ориентируясь на частных заемщиков, коммерческие банки способствуют также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д.
Большинство банков в России имеют собственные (индивидуальные) программы потребительского кредитования. Кроме того, на рынке банковских услуг функционируют банки, основной специализацией которых является обслуживание розничных клиентов, для которых потребительское кредитование является одним из основных, ведущих направлений деятельности.
Вопросы развития и совершенствования системы потребительского кредитования являются весьма актуальными, так как затрагиваются проблемы состояния денежно-кредитного механизма страны, в общем, и банковской системы в целом, а также и механизма кредитования в отдельном банке в частности. Однако, потребительское кредитование связано, как правило, с повышенными для банков кредитными рисками.
Объектом дипломной работы является: ОАО «ОТП Банк».
Предметом — банковское кредитования физических лиц.
Целью дипломной работы является: анализ, оценка и разработка направлений совершенствования потребительского кредитования физических лиц в ОАО «ОТП Банк».
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить ряд задач:
рассмотреть сущность, виды и принципы потребительского кредитования в коммерческом банке;
изучить зарубежный опыт потребительского кредитования в коммерческом банке;
рассмотреть нормативно-правовое регулирование деятельности коммерческого банка;
представить общую характеристику деятельности ОАО «ОТП Банк»;
проанализировать и сделать оценку финансового состояния и результатов деятельности ОАО «ОТП Банк»;
рассмотреть информационно-программное обеспечение деятельности ОАО «ОТП Банк»;
исследовать особенности организации потребительского кредитования в ОАО «ОТП Банк»;
разработать мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования в ОАО «ОТП Банк»;
провести оценку эффективности мероприятий по совершенствованию потребительского кредитования в ОАО «ОТП Банк».
В соответствии с поставленной целью и задачами структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений
Список использованной литературы
I. НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) Консультант Плюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть II Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ Консультант Плюс.
3. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Консультант Плюс.
4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
5. Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» Консультант Плюс.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Консультант Плюс.
7. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 18.09.1998). Консультант Плюс.
8. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (принят ГД ФС РФ 13.07.2001) Консультант Плюс.
9. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» Консультант Плюс.
10. Письмо Банка России от 29.12.2007 г. № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования» Консультант Плюс.
11. Положение Банка России от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» Консультант Плюс.
12. Письмо Банка России от 26.12.2006 г. № 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам» Консультант Плюс.
II. МОНОГРАФИИ, УЧЕБНИКИ, УЧЕБНЫЕ ПОСОБИЯ
13. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. М.: Институт Экономики РАН, 2010. — 322 с.
14. Бабичев М. Ю. Банковское дело: учебное пособие. — М. : ЮНИТИ, 2010. — 428 с.
15. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробова. — 2-e изд., перераб. и доп. Издательство: Магистр, 2009. — 590 с.
16. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с.
17. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 639 с.
III. ПЕРИОДИЧЕСКИЕ ИЗДАНИЯ
18. Аганов А.Н. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России: проблемы, задачи и возможности Российская юстиция», 2013, №1
19. Афанасьев К.С. Потребительский кредит как экономическое благо и современные тенденции развития банковского потребительского кредитования в России Современные технологии управления, 2013. — № 6 (30) – С. 5-8.
20. Березкина Н.Н. Гражданско-правовое регулирование потребительского кредитования Н.Н. Березкина, В.П. Иванова Актуальные вопросы юридических наук: материалы междунар. науч. конф. (г. Челябинск, ноябрь 2012 г.). — Челябинск: Два комсомольца, 2012. — С. 40-43.
21. Бровкина Н.Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка Деньги и кредит. — 2011. — № 3. — С. 37-42.
22. Брюков В. Оптимизация линейки розничных кредитных продуктов банка // Банковский ритейл. — №1/2013.- С 43-56.
23. Валенцева Н.И. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования Банковские услуги: Издательство Фининформсервис Ника, 2011. – С. 2-11.
24. Денисова А. Потребительское кредитование. Обзор. Консультант Плюс, 2012.- С.5-9.
25. Егоров А.В. Анализ и мониторинг условий банковского кредитования А.В.Егоров, А.С.Кармазина, Е.Н. Чекмарева Деньги и кредит. — 2010. — № 10. — С. 16-22.
26. Коликова Е.М. Мониторинг проблемных кредитов в потребительском банковском кредитовании Финансовые исследования: Издательство Ростовский государственный экономический университет «РИНХ», 2010. – С. 24-28.
27. Панова Т.А. К вопросу о расширении потребительского кредитования Экономика, статистика и информатика. Вестник УМО: Издательство Московский государственный университет экономики, статистики и информатики, 2010. С. 48-52.
28. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов Банковский ритейл. — №2/2012.
29. Пытьева А.П. Особенности развития потребительского кредитования коммерческими банками Вестник Самарского государственного экономического университета: Издательство Самарский государственный экономический университет, 2010. – С. 95-99.
30. Сивачев Д. Рынок потребительского кредитования: движение поступательное Банковское дело. – 2011. — № 10. – С. 70 – 72.
31. Стародубцева Е. Б. Потребительское кредитование в России. «Банковские услуги». – 2010. – № 8.- С.76-80.
32. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе Деньги и кредит. — 2011. — № 2. — С.3-7.
33. Улюкаев Л. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы Данилова, Е. Вопр. экономики. — 2010. — № 11. — С. 4 — 19.
IV. САЙТЫ СЕТИ ИНТЕРНЕТ
34. Ассоциация Российских Банков (АРБ). Режим доступа: www.arb.ru.
35. Ассоциация Региональных Банков. Режим доступа: www.asros.ru
36. Ассоциация банков Северо-Запада. Режим доступа: http://nwab.ru/default.asp
37. Богданова Я. «С чего начиналась история потребительского кредитования?». Режим доступа: http://www.allcredits.ru/1/13238/
38. Банковское дело. Ежемесячный журнал для профессионалов банковского дела. Режим доступа: http://www.bankdelo.ru/.
39. Гиблинг Дж. Розничные банковские услуги: пойдет ли Россия по пути стран Центральной Европы? // Публикация Рейтингового агентства Standard & Poor’s. Режим доступа: http://www.standardandpoors.ru/.
40. Ильин А.К. Структура кредита. Режим доступа: http://www.kredit.slugger.ru/credit132.htm.
41. История кредита. Режим доступаhttp://financialpurview.com/istory.html
42. Официальный сайт группы Эксперт-ONLINE.Режим доступа: http://expert.ru/
43. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/
44. Официальный сайт «Консультант Плюс» — справочно-правовая система. Режим доступа: www.consultant.ru
45. Рейтинговый обзор: рынок потребительского кредитования. Режим доступа: http://bankir.ru/publication/article/9846220
46. Справочник по кредитным организациям на официальном сайте Банка России. Режим доступа: http://cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000363
47. Стоит ли ждать лучших условий по потребительским кредитам? http://lf.rbc.ru/recommendation/potreb/2011/03/11/175118.shtml
48. Экономика и финансы. Финансы.ru
Режим доступа: http://www.finansy.ru/
49. Официальный сайт ОАО «ОТП Банк». Режим доступа: http://www.otpbank.ru/