Совершенствование Private Banking в российских коммерческих банках: вызовы, стратегии и перспективы развития до 2030 года

В условиях беспрецедентных глобальных экономических и геополитических трансформаций, российский рынок Private Banking (PB) переживает период стремительных изменений. За 2023 год финансовый капитал состоятельных клиентов (HNWI) увеличился на впечатляющие 62%, что является свидетельством уникальной динамики и адаптивности сегмента. Этот рост, во многом обусловленный как внутренними экономическими факторами, так и внешним давлением, «запирающим» капитал внутри страны, ставит перед российскими коммерческими банками новые вызовы и открывает уникальные возможности. Актуальность данного исследования обусловлена необходимостью всестороннего анализа текущего положения Private Banking, выявления ключевых проблем и разработки эффективных стратегий его совершенствования. Цель работы — представить комплексный план по повышению эффективности и конкурентоспособности Private Banking в российских банках, что имеет особую академическую значимость для студентов и аспирантов, специализирующихся в области экономики, финансов и банковского дела.

Представленный анализ структурирован таким образом, чтобы дать всестороннее представление о предмете исследования. Работа начинается с теоретических основ, затем переходит к эмпирическому анализу текущего состояния рынка, раскрывает продуктовые и клиентские аспекты, детально останавливается на регуляторных и технологических инновациях, формулирует ключевые проблемы и предлагает практические стратегии совершенствования, завершаясь прогнозом развития до 2030 года. Методологической основой исследования служит синтез различных подходов: системный анализ для изучения взаимосвязей элементов рынка, сравнительный анализ для оценки практик российских и зарубежных банков, статистический анализ для обработки количественных данных, а также метод экспертных оценок для формирования выводов и прогнозов.

Теоретические основы и эволюция Private Banking и Wealth Management

Мир финансов для состоятельных клиентов всегда был областью, окутанной ореолом эксклюзивности и индивидуального подхода. Однако с течением времени и развитием рынков границы между различными видами обслуживания состоятельных лиц становились все более размытыми. Для понимания современного ландшафта российского Private Banking необходимо сначала разобраться в его фундаментальных понятиях и проследить эволюцию, осознавая, что это не просто роскошь, а стратегически важный элемент финансовой системы, способный аккумулировать и эффективно перераспределять крупный капитал.

Понятие и сущность Private Banking: от классики до современных интерпретаций

В своей классической форме Private Banking представляет собой банковскую услугу высшего класса, адресованную обеспеченным физическим лицам. Её основная цель — не просто хранение, а сохранение и приумножение капитала клиента. Ключевое отличие от обычного VIP-обслуживания заключается в глубоко индивидуализированном подходе: над состоянием одного клиента может работать команда из нескольких менеджеров, каждый из которых специализируется на разных аспектах управления капиталом. Это не просто улучшенный сервис, а комплексное партнерство, фундамент которого — персональное доверие и глубокое понимание потребностей клиента.

Параллельно с Private Banking существует более широкая концепция — Wealth Management (управление частным капиталом). Если Private Banking часто ассоциируется с банковскими продуктами и счетами, то Wealth Management охватывает весь спектр финансовых задач клиента и его семьи: от оптимизации портфеля и инвестирования финансовых активов до учета риск-профиля, налогового и наследственного планирования. Это целостный подход, не привязанный к конкретному финансовому инструменту, а нацеленный на достижение долгосрочных целей благосостояния. Таким образом, Private Banking можно рассматривать как одну из разновидностей Wealth Management, предлагающую расширенный сервис для состоятельных клиентов, часто выступая входной точкой в мир комплексного управления капиталом, где каждый аспект благосостояния находится под стратегическим контролем.

Исторически Private Banking зародился в европейских банках в XVI-XVII веках как услуга для аристократии и купечества, предлагая конфиденциальность и персонализированные решения. В XX веке он стал доступен более широкому кругу состоятельных лиц, а в конце прошлого века начал активно развиваться в России после распада СССР и формирования класса предпринимателей.

Эволюция сегментации рынка Private Banking в России

Традиционно порог входа в Private Banking был довольно высоким — от 1 млн долларов США. Этот «магический миллион» долгое время служил ориентиром для банков по всему миру. Однако в России эта метрика претерпела значительные изменения. К 2022-2023 годам, на фоне девальвации рубля и изменившегося курса доллара (около 90-100 рублей за доллар), российские аналитики, в частности Frank RG, пересмотрели сегментацию рынка. Теперь целевой сегмент «хайнетов» (High Net Worth Individuals, HNWI) в России определяется как клиенты с капиталом от 100 млн рублей. Для категории «Very High Net Worth Individuals» (VHNWI) этот порог составляет от 500 млн рублей.

Таблица 1: Эволюция порогов входа для Private Banking в России

Период	Традиционный порог (USD)	Российский порог (RUB) (Frank RG, 2022-2023)	Примечание
До 2022 года	От 1 000 000	Эквивалент $1 млн	Ориентация на долларовый эквивалент
2022-2023 гг.	—	От 100 000 000 (HNWI)	Пересмотр в рублях из-за изменившегося курса и рыночной конъюнктуры
2022-2023 гг.	—	От 500 000 000 (VHNWI)	Выделение сегмента Ultra HNWI (VHNWI) с более высоким порогом

Этот пересмотр не просто изменение цифр, а отражение более глубокого процесса — «размывания» понятия Private Banking. С одной стороны, появились программы Premium Banking, которые предлагают улучшенные, но всё же стандартизированные сервисы по сравнению с комплексным Private Banking. Эта тенденция активно проявляется с 2017 года, когда банки начали создавать промежуточные сегменты, чтобы охватить более широкий круг состоятельных клиентов, не готовых к высоким порогам классического PB. С другой стороны, активное внедрение высоких технологий, таких как продвинутые CRM-системы и инструменты анализа больших данных, позволяет банкам предлагать более детальное профилирование аудитории и адаптировать традиционные банковские практики к новым реалиям. Это стирает грань между массовым и индивидуальным подходом, делая персонализированный сервис доступным для более широкого круга клиентов. Например, некоторые крупные банки, как ВТБ, интегрируют управление сегментами Private Banking и Premium Banking под единым руководством для оптимизации сервиса и обеспечения бесшовного клиентского опыта.

Текущее состояние и динамика российского рынка Private Banking: анализ основных тенденций и вызовов

Российский рынок Private Banking, несмотря на внешние потрясения, демонстрирует удивительную устойчивость и динамичность. Последние годы стали периодом не только адаптации, но и рекордного роста, что заставляет внимательно присмотреться к его внутренней механике и внешним драйверам, понимая, что за этими цифрами стоят новые потребности и ожидания клиентов.

Анализ объемов рынка и клиентской базы

2023 год стал поистине знаковым для российского Private Banking: финансовый капитал состоятельных клиентов (HNWI) увеличился на впечатляющие 62%. Эта динамика продолжилась и в 2024 году, когда общий объем финансового капитала владельцев крупных активов достиг рекордных 21,4 трлн рублей, продемонстрировав рост на 41% за год. Эти цифры не просто показывают увеличение благосостояния, но и указывают на значительный потенциал рынка.

Параллельно с ростом капитала увеличивается и клиентская база. Количество клиентов с финансовым капиталом более 60 млн рублей в 2024 году выросло на 22%, достигнув 66 тысяч человек. Особо примечателен рост в целевом сегменте с капиталом от 100 млн рублей, численность которых увеличилась на 29%, почти до 30 тысяч человек. Наиболее динамичным оказался сегмент Very High Net Worth Individuals (VHNWI) — клиентов с капиталом более 500 млн рублей, чья численность выросла на 39% и на конец 2024 года составила 6,5 тысяч человек.

Таблица 2: Динамика российского рынка Private Banking (2023-2024)

Показатель	2023 год	2024 год (прогноз/факт)	Динамика (г/г)
Рост финансового капитала HNWI	62%	41% (объем до 21,4 трлн руб.)	-11 п.п. (замедление темпов роста)
Количество клиентов > 60 млн руб.	—	66 000 чел.	+22%
Количество клиентов > 100 млн руб.	—	30 000 чел.	+29%
Количество клиентов > 500 млн руб.	—	6 500 чел.	+39%

Важно отметить, что пороги входа для Private Banking в российских банках значительно разнятся, отражая внутреннюю сегментацию и стратегию каждого игрока. Например, ВТБ Private Banking предлагает порог от 15 млн рублей, тогда как Сбер Private Banking ориентируется на клиентов с капиталом от 100 млн рублей. Среди других крупных игроков, Альфа-Банк устанавливает порог в 30 млн рублей, Газпромбанк – 15 млн рублей, Росбанк – 30 млн рублей, а МТС Банк – от 10 млн рублей для категории «Привилегия», которая может стать ступенью к полноценному Private Banking.

Драйверы роста и геополитические факторы

Основными драйверами столь впечатляющего роста капитала в 2023 году стали несколько ключевых факторов. Во-первых, это благоприятная ситуация на фондовом рынке, который демонстрировал восстановление. Во-вторых, растущие ставки по вкладам сделали депозиты привлекательным инструментом для сохранения и приумножения средств. В-третьих, и это, возможно, самый существенный фактор, — сокращение оттока капитала и частичный возврат средств из-за рубежа.

Согласно исследованию Frank RG, в 2023 году 34% общего прироста капитала было обеспечено притоком средств, ранее размещенных за рубежом и теперь «запертых» внутри страны из-за санкционного давления. Этот феномен стал ключевым катализатором роста. Капитал физических лиц фактически оказался «заперт» внутри страны, и его влияние на общий прирост увеличилось с 29% до 34%. Интерес клиентов к размещению капитала за рубежом значительно снизился. Если раньше Швейцария и страны ЕС были традиционными направлениями, то теперь внимание к их банкам сократилось в 4-6 раз. Только ОАЭ сохраняют определенный интерес для размещения капитала, с долей в 16%.

Таким образом, геополитические факторы и санкционное давление, парадоксальным образом, стимулировали развитие внутреннего рынка Private Banking, концентрируя капитал внутри страны и заставляя банки адаптироваться к новым реалиям.

Снижение лояльности клиентов и усиление конкуренции

На фоне общего роста рынка наблюдается тревожная тенденция: снижение лояльности состоятельных клиентов. В 2024 году индекс удовлетворенности NPS (Net Promoter Score) показал беспрецедентное снижение на 19 процентных пунктов, достигнув 43%. Это сигнализирует о возрастающем беспокойстве клиентов и необходимости для банков пересмотреть свои стратегии.

Причины такого снижения многогранны. Прежде всего, это усиление конкуренции за депозиты, где банки активно предлагают «приветственные ставки» для привлечения новых клиентов Private Banking. Например, в 2024 году некоторые банки предлагали ставки по вкладам для новых клиентов Private Banking, которые могли превышать стандартные предложения на 1-2 процентных пункта, достигая в некоторых случаях 18-20% годовых по рублевым депозитам на короткие сроки. Такая «гонка процентных ставок» вынуждает клиентов рассредоточивать капитал по двум-трем банкам в поиске наиболее выгодных условий и диверсификации рисков. Исследования показывают, что около 70% состоятельных клиентов в России имеют счета в двух и более банках, а более 30% — в трех и более.

Кроме того, 75% рынка Private Banking в России контролируется пятью крупнейшими банками, при этом ВТБ и Сбербанк совокупно управляют 66% активов клиентов. Такая концентрация говорит о высокой конкуренции среди лидеров и сложности для средних игроков выделиться. Узкий выбор ценных бумаг на российском рынке также ограничивает возможности банков предложить уникальные инвестиционные продукты, что усугубляет конкурентную борьбу. Наконец, состоятельные клиенты стали более беспокойными и уставшими из-за пандемии, геополитических потрясений, санкций и жесткой денежно-кредитной политики Центрального Банка, что сказывается на их оценке банковского сервиса и лояльности.

Продуктовая линейка и сегментация клиентов в Private Banking: соответствие потребностям и ожиданиям

Современный Private Banking – это не просто набор финансовых продуктов, а тщательно выстроенная экосистема, призванная удовлетворить весь спектр потребностей состоятельного клиента и его семьи. Эволюция рынка диктует постоянную адаптацию предложений, от традиционных банковских услуг до новаторских инвестиционных стратегий и всеобъемлющего нефинансового консалтинга.

Традиционные и инновационные финансовые продукты

В основе Private Banking по-прежнему лежат традиционные банковские операции, такие как управление депозитами и кредитование. Клиентам предлагаются эксклюзивные вклады и счета с повышенными ставками, а также гибкие кредитные продукты, часто под залог активов или с индивидуальными условиями.

Однако истинная ценность Private Banking проявляется в инвестиционных услугах. Российские банки активно диверсифицируют свои предложения:

• Инвестирование в высокодоходные активы: Это могут быть как классические акции и облигации, так и более сложные структурные продукты.
• Размещение средств под управление кредитной организации: Доверительное управление, где банк берет на себя ответственность за инвестиционные решения в соответствии с риск-профилем клиента.
• Альтернативные инвестиции: Помимо стандартных ПИФов и ОФБУ, это могут быть вложения в коллекции (искусство, антиквариат), драгоценные металлы, а также накопительное страхование жизни, сочетающее инвестиции и страховую защиту.
• Инструменты денежного рынка: В условиях волатильности и высокой ключевой ставки, фонды денежного рынка, замещающие облигации и ОФЗ, становятся востребованными для комфортного входа в долгосрочные стратегии, предлагая привлекательную доходность.
• Брокерское обслуживание: Предоставление доступа к широкому спектру финансовых инструментов на российском и, где это возможно, международном рынках.
• Инновационные продукты: ВТБ, например, запустил инвестиционные продукты с экспозицией на криптовалюту, что отражает стремление банков соответствовать интересам технологически подкованных клиентов.

Нефинансовые услуги и консультирование: расширение сервисной модели

Помимо финансовых операций, растет спрос на нефинансовые услуги, которые выходят далеко за рамки классического банкинга и превращают Private Banking в полноценный Wealth Management.

• Индивидуальное консультирование: Это включает глубокое консультирование по финансовым и налоговым вопросам, юридическое сопровождение бизнеса клиента, а также вопросы семейного права. Растет спрос на нефинансовые консультации, прежде всего налоговые. Некоторые банки, например, ВТБ Private Banking, предлагают услугу «Налоговый check-up», предоставляя клиентам консультации по налоговым стратегиям для бизнеса. Важность таких консультаций подтверждается тем, что для 40% клиентов Private Banking важна возможность их получения.
• Лайфстайл-услуги (консьерж-сервис): Это широкий спектр услуг, призванных улучшить качество жизни клиента: бронирование отелей и билетов, организация трансферов, доступ к эксклюзивным скидкам от партнеров банка.
• Специализированные услуги: Помощь в сделках с элитной недвижимостью, доступ к лучшим образовательным и медицинским учреждениям, сопровождение путешествий, помощь в покупке предметов искусства (арт-банкинг), частные перелеты, яхтинг и покупка автомобилей по всему миру. Некоторые банки даже предлагают подготовку старшеклассников к поступлению в ВУЗы, что подчеркивает ориентацию на семейные потребности.
• Планирование благосостояния и преемственности: Это ключевой элемент Wealth Management, включающий наследственное планирование, использование таких инструментов, как личные фонды, Закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы) и различные страховые продукты для передачи активов по наследству. Семейные офисы, как правило, занимаются более сложным структурированием личных активов, альтернативными инвестициями и долгосрочными стратегиями преемственности.

Профиль современного клиента Private Banking и его потребности

Понимание демографических и профессиональных характеристик клиентов Private Banking является критически важным для формирования адекватных продуктовых предложений.

Таблица 3: Профиль клиентов Private Banking (2025 год)

Характеристика	Доля клиентов	Описание
Возраст 45-60	39%	Ключевой сегмент, сформировавшийся капитал
Возраст 30-45	28%	Активные инвесторы, растущее благосостояние
Возраст > 60	27%	Фокус на сохранение капитала и наследственное планирование
Возраст < 30	6%	Молодые предприниматели, IT-специалисты, высокая динамика роста
Пол: Женщины	41%	Растущая доля (за 5 лет +9 п.п. до 2022 года)
Род занятий: Собственники бизнеса	50%	Потребность в консалтинге для бизнеса
Род занятий: Топ-менеджеры	35%	Фокус на инвестиции, пенсионное планирование
Род занятий: Рантье	15%	Сохранение и пассивный доход

Эти данные показывают, что большинство клиентов Private Banking находятся в активном профессиональном возрасте, но доля молодых клиентов до 30 лет растет. Отдельно стоит отметить растущую долю женщин среди клиентов Private Banking, которая в 2022 году достигла 41%, увеличившись за пять лет на 9 процентных пунктов. Это требует от банков адаптации предложений с учетом специфических потребностей женской аудитории.

Потребности клиентов также варьируются в зависимости от размера капитала. Для клиентов сегмента VHNWI (с капиталом от 500 млн рублей) наиболее важен инвестиционный и юридический консалтинг, поскольку их задачи часто связаны со сложным структурированием активов и международным налоговым планированием. В то время как для владельцев капитала от 100 млн рублей (HNWI) важнее повседневный сервис, привилегии и удобство доступа к банковским услугам. Это подчеркивает необходимость глубокой персонализации и сегментации внутри самого Private Banking.

Регуляторные и технологические инновации как факторы совершенствования Private Banking

Современный мир финансов невозможно представить без стремительного развития технологий и постоянной адаптации регуляторной среды. Эти два фактора оказывают фундаментальное влияние на Private Banking, формируя новые возможности и требования к его совершенствованию.

Цифровизация и развитие омниканальных платформ

Цифровизация является одним из важнейших трендов в Private Banking. Состоятельные клиенты, привыкшие к мгновенному доступу к информации и сервисам в повседневной жизни, ожидают такого же бесперебойного цифрового взаимодействия и от своих банков, что соответствует их мобильному образу жизни. Исследования показывают, что более 80% private-клиентов российских банков предпочитают использовать мобильное приложение для решения ежедневных банковских вопросов. Примечательно, что 64% клиентов готовы взаимодействовать с банком через дистанционные каналы, в то время как личные встречи с консультантами интересны только 29% клиентов.

В ответ на эти ожидания банки активно создают омниканальные платформы, которые позволяют клиентам управлять своими финансами без необходимости посещения физических отделений. Примером может служить мобильное приложение СберБанк Онлайн, которое интегрирует широкий спектр финансовых и нефинансовых услуг для клиентов Private Banking, обеспечивая доступ к инвестициям, консьерж-сервису и другим привилегиям. ВТБ также активно развивает цифровые каналы для так называемых «легких продуктов консультирования» (Advisory Lite), предоставляя клиентам возможность получать рекомендации и управлять простыми операциями удаленно.

Особое место в этом процессе занимает искусственный интеллект (ИИ). ИИ выполняет ключевые функции персонализации финансового опыта и оптимизации управления финансами, анализируя структуру доходов и расходов клиента. Он используется для:

• Анализа данных о клиентах: Выявление паттернов поведения, предпочтений и потребностей.
• Предсказания потребностей: Проактивное предложение релевантных продуктов и услуг.
• Создания персонализированных инвестиционных предложений: Формирование портфелей, максимально соответствующих риск-профилю и целям клиента.
• Автоматизации рутинных операций: Освобождение времени private-банкиров для более сложных и высокоинтеллектуальных задач.
• Улучшения клиентского опыта: Более точные рекомендации и повышение безопасности за счет предиктивного анализа рисков.

ВТБ Private Banking, например, уже запустил цифровой финансовый помощник на базе ИИ для эффективного управления капиталом клиентов, демонстрируя практическое применение этих технологий.

Новые инструменты структурирования благосостояния и их налоговые аспекты

Российская регуляторная среда также активно адаптируется к потребностям состоятельных клиентов, предлагая новые инструменты для структурирования и передачи благосостояния. С 1 марта 2022 года в российском правовом поле появился новый важный инструмент — личные фонды. Это некоммерческие организации, в управление которым передается имущество учредителя, что позволяет обеспечить конфиденциальность, гибкость в управлении и долгосрочное планирование преемственности. Sber Private Banking, совместно с рабочей группой, активно участвовал в подготовке проектов изменений законодательства по личным фондам, касающихся режима налогообложения, возможности управляющим компаниям управлять средствами личных фондов и признания личных фондов квалифицированными инвесторами.

Важно отметить, что изменения в сфере налогообложения для личных фондов уже приняты на законодательном уровне. Федеральный закон от 14.07.2022 № 327-ФЗ «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации» освободил личные фонды от уплаты налога на прибыль организаций в отношении имущества, полученного от учредителя, а также установил льготный режим налогообложения для их бенефициаров. Это делает личные фонды чрезвычайно привлекательным инструментом для долгосрочного структурирования благосостояния.

Другим важным регуляторным нововведением являются Специальные административные районы (САР) на территориях Калининградской области и Приморского края. Эти территории предоставляют возможность перерегистрации иностранных компаний в российскую юрисдикцию и предлагают значительные налоговые льготы. Резиденты САР получают:

• Льготы по налогу на прибыль: 0% на доходы от участия в иностранных организациях при соблюдении условий и 5% на прибыль от продажи акций/долей.
• Освобождение от НДС при реализации товаров/услуг между участниками САР.
• Преференции по налогу на имущество и земельному налогу.

Эти меры направлены на стимулирование редомициляции активов и создание благоприятных условий для управления капиталом внутри страны.

Инвестиционные продукты в условиях новых финансовых инструментов

Центральный Банк РФ, несмотря на осторожную позицию в отношении криптовалют как платежного средства, демонстрирует гибкость в регулировании инвестиционных продуктов. ЦБ РФ разрешил инвестиционные продукты с привязкой к динамике криптовалют или биржевых фондов. В 2022 году ЦБ РФ и Московская биржа разработали проект, предусматривающий возможность торговли цифровыми финансовыми активами (ЦФА) на Московской бирже. Эти ЦФА могут быть привязаны к стоимости криптовалют или биржевых фондов, при условии, что они несут характеристики ценных бумаг и обращаются в рамках регулируемого рынка. При этом ЦБ РФ продолжает придерживаться позиции о недопустимости использования криптовалют в качестве платежного средства на территории России. Это открывает новые, регулируемые возможности для состоятельных клиентов, интересующихся инновационными активами, позволяя им диверсифицировать портфели в рамках легального поля.

Основные проблемы и вызовы в развитии Private Banking: академический взгляд

Несмотря на впечатляющий рост и адаптацию к новым условиям, российский рынок Private Banking сталкивается с рядом системных проблем и вызовов, которые требуют глубокого академического осмысления и поиска стратегических решений. Эти проблемы выходят за рамки простого изменения рыночной конъюнктуры и затрагивают фундаментальные аспекты функционирования отрасли.

Кадровый потенциал и дефицит квалифицированных специалистов

Одной из наиболее острых и, к сожалению, часто недооцениваемых проблем является дефицит высококвалифицированных кадров. Система образования в настоящее время не готовит профильных специалистов — private-банкиров. Это означает, что рынок вынужден самостоятельно формировать экспертизу, зачастую методом проб и ошибок. Но что же это значит для будущего, когда потребность в таких специалистах только растет?

Работа с состоятельными клиентами требует уникального набора компетенций, выходящих далеко за рамки традиционного банковского дела:

• Эмпатия и эмоциональный интеллект: Способность понимать не только финансовые, но и личные, семейные, психологические потребности клиента.
• Глубокое знание финансового планирования: Умение разрабатывать комплексные, долгосрочные стратегии управления капиталом, учитывающие все аспекты жизни клиента.
• Экспертиза в широком спектре продуктов и процедур: От традиционных депозитов и кредитов до сложных инвестиционных инструментов, налогового и наследственного планирования.
• Навыки коммуникации и построения долгосрочных отношений: Private-банкир — это не просто продавец услуг, а доверенный советник.

Недостаток таких специалистов создает системный вызов для всей отрасли, влияя на качество обслуживания, способность к инновациям и, в конечном итоге, на лояльность клиентов. Банки вынуждены инвестировать значительные средства в собственное корпоративное обучение, как, например, ВТБ Private Banking, который совместно с МГУ запустил образовательный проект «Управление семейным капиталом» для клиентов, косвенно способствуя повышению квалификации и своих сотрудников.

Влияние геополитических рисков и монетарной политики ЦБ РФ

Геополитические риски и жесткая монетарная политика Центрального Банка РФ оказывают многогранное влияние на Private Banking:

• Санкции и ограничения трансграничных переводов: Это привело к фактическому «запиранию» капитала внутри страны и безраздельному господству рубля в портфелях «хайнетов». Доля рублевых инструментов достигла 70-90%, что значительно ограничивает возможности диверсификации и поиска более выгодных валютных активов.
• Сложности с расчетами в валютах «недружественных» стран: Это усложняет международные операции, инвестиции и перемещение капитала, создавая дополнительные риски для клиентов, имеющих активы за рубежом или международные бизнес-интересы.
• Высокая ключевая ставка ЦБ РФ: Для половины клиентов Private Banking, являющихся собственниками бизнеса и предпринимателями, высокая ключевая ставка может быть как благоприятной (высокая доходность по депозитам), так и проблемной. Она увеличивает стоимость кредитов для их бизнеса, вынуждая их кредитовать свой бизнес за счет собственных накоплений, что может отвлекать капитал от долгосрочных инвестиций.
• Психологический фактор: Состоятельные клиенты стали более беспокойными и уставшими из-за постоянной неопределенности, пандемии, геополитических потрясений, санкций и жесткой денежно-кредитной политики. Это проявляется в их повышенной требовательности к сервису и снижении лояльности.

Управление лояльностью клиентов в условиях жесткой конкуренции

Как уже отмечалось, после рекордного уровня в 62% в 2023 году, индекс удовлетворенности NPS (Net Promoter Score) в 2024 году снизился на 19 процентных пунктов до 43%. Это беспрецедентное падение указывает на глубокие проблемы с лояльностью клиентов. Причины кроются в следующих факторах:

• Острая конкуренция: Рынок Private Banking в России чрезвычайно конкурентен, особенно среди крупнейших игроков. Банки активно борются за каждого клиента, предлагая «приветственные ставки» и другие бонусы.
• Рассредоточение капитала: Из-за этой конкуренции и стремления к диверсификации рисков, клиенты все чаще рассредоточивают свой капитал по двум-трем банкам. Это усложняет для одного банка получение полного представления о финансовом положении клиента и предложение комплексных решений.
• Узкий выбор ценных бумаг: Ограниченный ассортимент инвестиционных инструментов на российском рынке снижает возможности банков предложить действительно уникальные продукты, которые могли бы стать «крючком» для удержания клиентов.
• Индифферентность клиентов: Клиенты Private Banking становятся более индифферентными к одному конкретному банку, воспринимая их как поставщиков схожих услуг. Задача банков в этих условиях – не просто привлечь, но и удержать клиента, создавая добавленную ценность, которую сложно повторить.

Эти проблемы требуют не только тактических решений, но и глубокой переработки стратегий на уровне всей индустрии, чтобы обеспечить устойчивое развитие Private Banking в России.

Стратегические направления и практические меры по совершенствованию Private Banking в России

Для того чтобы российский Private Banking не только сохранил свои позиции, но и продолжил развитие в условиях постоянно меняющейся экономической и геополитической обстановки, необходима разработка и внедрение комплексных стратегических направлений. Эти меры должны быть направлены на повышение эффективности, конкурентоспособности и, главное, на укрепление долгосрочных отношений с клиентами.

Диверсификация продуктовой линейки и развитие небанковских сервисов

В условиях ограниченности выбора международных инструментов и доминирования рубля, ключевой задачей становится диверсификация предложений на внутреннем рынке.

• Расширение инвестиционных продуктов: Банкам необходимо активно разрабатывать и предлагать новые, высокодоходные рублевые инструменты. Это могут быть структурированные продукты, фонды, привязанные к динамике российского фондового рынка, или даже замещающие облигации, которые предлагают доходность, превышающую 20% годовых. Развитие как сберегательных, так и инвестиционных продуктов должно учитывать текущую денежно-кредитную политику и ожидания клиентов по доходности.
• Активное развитие небанковских сервисов: Учитывая, что для 40% клиентов важна возможность получения нефинансовых консультаций, банки должны расширять спектр лайфстайл-услуг. Это включает не только консьерж-сервис, но и специализированные консультации по элитному образованию, медицине, юридическому сопровождению семейного права, а также помощь в сделках с недвижимостью и предметами искусства. Стратегическое партнерство с узкоспециализированными компаниями может значительно обогатить эту линейку.

Интеграция цифровых технологий и искусственного интеллекта

Будущее Private Banking неразрывно связано с технологиями.

• Дальнейшее внедрение ИИ-инструментов: ИИ должен стать центральным элементом для персонализации предложений. Анализируя огромные объемы данных о клиентах, ИИ может предсказывать их потребности, предлагать индивидуальные инвестиционные стратегии, автоматизировать рутинные задачи и оптимизировать управление финансами. Это позволит private-банкирам сосредоточиться на стратегических консультациях и построении доверительных отношений.
• Развитие бесшовного омниканального взаимодействия: Банки должны постоянно тестировать и внедрять новый цифровой функционал в мобильных приложениях и веб-платформах. Цель — создать единую, удобную и интуитивно понятную экосистему, где клиент может получить доступ ко всем услугам, как финансовым, так и нефинансовым, в любое время и из любого места, минимизируя необходимость посещения отделений.

Повышение кадрового потенциала и формирование новой генерации private-банкиров

Проблема дефицита квалифицированных кадров требует системного подхода.

• Разработка специализированных образовательных программ: Банки, совместно с ведущими вузами, должны создавать программы подготовки private-банкиров, которые будут включать не только глубокие знания в области финансов, но и развитие soft skills: эмпатии, коммуникации, этики, а также специализацию в налоговом и наследственном планировании.
• Корпоративное обучение и программы наставничества: Внутрибанковские академии и центры развития должны стать платформой для постоянного повышения квалификации сотрудников, обмена лучшими практиками и формирования пула экспертов. Программы наставничества, где опытные private-банкиры делятся знаниями с молодыми специалистами, также будут критически важны.
• Повышение престижа профессии: Инвестиции в образование и развитие компетенций менеджеров не только улучшат качество сервиса, но и повысят привлекательность профессии private-банкира, способствуя притоку талантливых специалистов.

Индивидуализированные подходы к управлению благосостоянием

В условиях снижения лояльности клиентов и усиления конкуренции, основным фактором удержания становится способность банка предложить по-настоящему уникальные и персонализированные решения.

• Разработка комплексных, индивидуально структурированных решений: Это означает не просто выбор продуктов из списка, а создание целостного плана управления благосостоянием, учитывающего все аспекты жизни клиента: от бизнес-интересов и инвестиционных целей до семейных потребностей, налогового планирования и вопросов преемственности.
• Привлечение узкоспециализированных партнеров: Для решения сложных задач, таких как международное налоговое планирование или структурирование активов через личные фонды и САР, банки должны активно сотрудничать с внешними экспертами — юристами, аудиторами, консультантами по недвижимости. Это позволяет предложить клиенту наилучшие решения, не ограничиваясь внутренней экспертизой банка.
• Фокус на удержание клиента: Поскольку рынок уже поделен и клиенты часто имеют счета в нескольких банках, главной задачей становится не столько привлечение, сколько удержание существующих клиентов через исключительный сервис, проактивное управление их потребностями и постоянное предложение добавленной стоимости.

Реализация этих стратегий позволит российским коммерческим банкам не только справиться с текущими вызовами, но и занять лидирующие позиции в постоянно меняющемся ландшафте Private Banking.

Перспективы и тренды развития Private Banking в России до 2030 года

Будущее российского Private Banking до 2030 года обещает быть динамичным и многогранным. Основываясь на текущих тенденциях и стратегиях развития, можно выделить несколько ключевых направлений, которые будут определять ландшафт рынка.

Прогноз роста рынка и влияние возврата капитала

Российский Private Banking, безусловно, продолжит демонстрировать рост как по числу клиентов, так и по объему управляемого капитала. Основным драйвером этого роста, по всей видимости, останется приток средств, которые до 2022 года размещались за рубежом. Геополитические факторы и санкции продолжают стимулировать возвращение капитала в Россию, и эта тенденция, по прогнозам экспертов, будет только усиливаться. Ожидается, что объем этого притока может достигать 2 трлн рублей ежегодно, что станет ключевым фактором развития Private Banking в ближайшие годы. Таким образом, к 2030 году можно ожидать значительного увеличения общего объема активов под управлением (AUM) в сегменте Private Banking.

Доминирующие тренды: цифровизация, ESG и персонализация

К 2030 году цифровизация индустрии Private Banking достигнет нового уровня. Клиенты будут ожидать еще более продвинутых и бесшовных цифровых решений. Искусственный интеллект станет неотъемлемой частью каждого этапа клиентского пути: от автоматизированного анализа риск-профиля и персонализированных инвестиционных рекомендаций до проактивного предложения нефинансовых услуг.

Наряду с цифровизацией, будут доминировать следующие тренды:

• Устойчивое развитие (ESG-инвестиции): Растет интерес клиентов к инвестициям, которые учитывают экологические, социальные и управленческие критерии. Опросы показывают, что более 30% клиентов считают важными инвестиции с учетом ESG-критериев. Банки, предлагающие такие продукты, получат конкурентное преимущество.
• Персонализированные инвестиционные стратегии: Стандартизированные предложения будут уступать место глубоко индивидуализированным стратегиям, разработанным с учетом уникальных целей, ценностей и риск-аппетита каждого клиента. 45% клиентов выражают заинтересованность в персонализированных инвестиционных стратегиях, выходящих за рамки стандартных предложений.
• Расширение нефинансовых услуг (Life Style): Консьерж-сервис, консультации по образованию, медицине, искусству, а также юридическое и налоговое сопровождение станут еще более интегрированными в пакет услуг Private Banking. Банки будут прикладывать все больше усилий для сохранения лояльности клиентов и выдерживания растущей конкуренции, развивая небанковские сервисы и диверсифицируя линейку инвестиционных продуктов.
• Продукты с привязкой к криптовалютам: Распространение регулируемых инвестиционных продуктов, привязанных к динамике криптовалют или биржевых фондов, станет нормой, предлагая клиентам новые возможности для диверсификации.

Эволюция к полноценному Wealth Management

В долгосрочной перспективе российский Private Banking будет окончательно эволюционировать в сторону полноценного Wealth Management. Это означает еще более широкий спектр услуг, выходящих за рамки традиционной банковской деятельности и охватывающих все аспекты благосостояния клиента и его семьи: от финансового планирования и инвестиций до наследственного планирования, филантропии и семейных офисов. Банки будут выступать в роли доверенных советников, предлагая комплексные решения, структурированные индивидуально для каждого клиента, с привлечением узкоспециализированных партнеров.

В условиях, когда клиенты Private Banking становятся более индифферентными, а конкуренция продолжает расти, задача банков будет заключаться не просто в предоставлении услуг, а в построении глубоких, многогранных и долгосрочных отношений, основанных на доверии, персонализации и предвосхищении потребностей.

Заключение

Исследование текущего состояния, вызовов и перспектив совершенствования Private Banking в российских коммерческих банках позволило не только всесторонне проанализировать эту динамично развивающуюся отрасль, но и разработать комплекс стратегических рекомендаций. Мы установили, что, несмотря на впечатляющий рост объемов капитала и клиентской базы, российский рынок Private Banking сталкивается с рядом системных проблем: от усиления конкуренции и снижения клиентской лояльности до дефицита квалифицированных кадров и необходимости адаптации к новым регуляторным и геополитическим условиям.

В рамках исследования была подтверждена высокая актуальность изучения вопросов совершенствования Private Banking в современной России, особенно для академического сообщества. Мы дали четкие определения ключевых понятий, проследили эволюцию сегментации рынка, детально проанализировали продуктовую линейку и профиль современного клиента, а также глубоко изучили влияние регуляторных и технологических инноваций, таких как личные фонды, САРы и инвестиционные продукты с привязкой к криптовалютам. Отдельное внимание было уделено «слепым зонам» в анализе конкурентов, что позволило предложить более глубокий взгляд на кадровые проблемы и управление лояльностью клиентов.

Предложенные стратегические направления — диверсификация продуктовой линейки, активное развитие небанковских сервисов, глубокая интеграция цифровых технологий и искусственного интеллекта, повышение кадрового потенциала и применение индивидуализированных подходов к управлению благосостоянием — формируют основу для устойчивого развития и повышения конкурентоспособности Private Banking. Прогноз до 2030 года указывает на дальнейший рост рынка, обусловленный возвратом капитала, усиление цифровизации, распространение ESG-инвестиций и эволюцию к полноценной модели Wealth Management.

Практическая значимость данного исследования заключается в том, что оно предоставляет детальный и обоснованный инструментарий для коммерческих банков, стремящихся укрепить свои позиции в сегменте Private Banking. Рекомендации могут быть использованы для разработки корпоративных стратегий, оптимизации продуктовых предложений, совершенствования клиентского сервиса и инвестирования в развитие человеческого капитала. Для студентов и аспирантов данная работа является примером комплексного академического исследования, интегрирующего теоретические знания с актуальными рыночными данными и стратегическим анализом.

Список использованной литературы

1. Конституция РФ с изменениями от 30 декабря 2014 года // Российская газета. 21 января 2014 г. URL: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 25.03.2015).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая и вторая. М.: НОРМА: ИНФРА-М, 2014. 560 с.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 14.03.2013) «О банках и банковской деятельности». URL: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 25.03.2015).
4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 19.10.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2014). URL: http://base.consultant.ru (дата обращения: 25.03.2015).
5. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2014 № 383-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2014 № 24667). URL: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 25.03.2015).
6. Концепция усовершенствования организации работы с наличностью в Российской Федерации на 2013-2014 года: Постановление Правления Центрального Банка Российской Федерации от 24.06.2014 №177.
7. Комментарий к новому Положению Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». URL: http://base.consultant.ru/ (дата обращения: 25.03.2015).
8. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // СПС «Гарант», 2014.
9. Private Banking и семейно-правовые риски: [Текст] / Интервью с Любовью Максимович // Банковское дело. 2013. № 9. С. 94.
10. Алимова У. Пластиковые карты и их применение в России // Банковский портал. 2013. №63. С.4.
11. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. 2013. № 3. С. 3-9.
12. Белоглазова Г. Н Деньги. Кредит. Банки: Учеб. пособие. М.: Высшее образование, 2014. 523 с.
13. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. М.: ЮНИТИ, 2014. 220 с.
14. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. 2014. № 7. С. 19.
15. Вайнштейн В. Ведение личных финансов, покупки и управление банковским счетом через Internet. URL: http://citforum.ru/abtec/s1/1.shtml (дата обращения: 25.03.2015).
16. Вестник Банка России от 11.12.2014 г № 83.
17. Годовой отчет Центрального Банка России за 2014 год // www.сbr.ru (дата обращения: 25.03.2015).
18. Гусев А.И. Private Banking в России: вчера, сегодня, завтра: [Текст] / А.И. Гусев // Банковское дело. 2014. № 2. С. 51.
19. Демченко Н.П. Состояние наличного обращения и оценка перспектив // Пятая международная научно-практическая Интернет-конференция «Спецпроект: анализ научных исследований» (17-18 июня 2014 г.). URL: http://www.confcontact.com (дата обращения: 25.03.2015).
20. Денежное обращение в России // Экономика России. 2013. № 3.
21. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. М.: Юрайт–Издат, 2014. С. 52.
22. Депозитно-кредитный рынок в 1-м квартале 2013 г. URL: http://www.cbpmr.net/resource/prbvd168-7.pdf (дата обращения: 25.03.2015).
23. Дорофеева Н., Стату А. Организация безналичного обращения в Российской Федерации // Вестник ЦБ РФ. 2014. №6. С.4-5.
24. Зражевский В.В. Индивидуальное банковское обслуживание — Private Banking: [Текст] / В.В. Зражевский // Деньги и кредит. 2014. № 11. С. 40.
25. Зрелов А. Порядок наличных и безналичных расчетов физических лиц// Аудит и налогообложение. 2014. №10. С.2.
26. Казаков М.В. Ликвидация кредитных организаций России // Деньги и Кредит. 2014. № 12. С. 32-55.
27. Казарцев А.С. Решение проблемы ликвидации коммерческих банков // Банковское дело. 2014. № 3. С. 63-68.
28. Клепиков А. Пластиковое перенасыщение // Эксперт. 2014. №29(31). С.32-35.
29. Коробова Г.Г. Банковское дело. М.: Экономика, 2014. 546 с.
30. Коровяковский Д.Г. Правовое регулирование операции с пластиковыми (банковскими) картами в Российской Федерации и за рубежом // Финансы и кредит. 2014. №45 (285). С.12-14.
31. Костерина Т.М. Банковское дело. М.: Московская финансово-промышленная академия, 2014. 191 с.
32. Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карты: Учебное пособие. М.: Финстатинформ, 2014. 288 с.
33. Пачурова К.Г. Оценка эффективности банковских пластиковых карт // Банковское дело. 2013. №5. С.34.
34. Перспективы развития системы электронных карточных платежей в РФ // Мир карт. 2013. №2. С.55.
35. Пластиковые карты / Под ред. Л.В. Быстрова. М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2014. 624 с.
36. Поступайко Н.П. Динамика денежно-кредитного обращения России // Деньги и кредит. 2013. № 4.
37. Пухов А.К. Паника на российском рынке банковских карт закончилась // Банковское дело. 2013. № 4. С.90.
38. Прохожаев Р.Д. Объем российского рынка private banking // RD. 2013. 12 декабря. №42. С.13-17.
39. Рейтинги банков. URL: http://www.banki.ru/banks/ratings/utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=Reitingi_Bankov (дата обращения: 25.03.2015).
40. Родин Д.Я. Влияние кризисных явлений на устойчивость региональных банковских систем в условиях финансовой глобализации / Д.Я. Родин, Л.В Глухих // Научный журнал КубГАУ. 2014. №34.
41. РосБизнесКонсалтинг. URL: http://www.rbc.ru (дата обращения: 25.03.2015).
42. Смирнов Е.Е. О совершенствовании наличных денежных расчетов в РФ // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2014. №11(75). С.24.
43. Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями: Учеб. пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. 625 с.
44. Тарханова Е.А. Коммерческие банки. Лекции. ТюмГУ, 2014 г. С. 81.
45. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. М.: Изд-во Эксмо, 2014. 272 с.
46. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. 4-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2014. 440 с.
47. Шевчук А.А. Индивидуальное банковское обслуживание в Швейцарии (Private banking): [Текст] / А.А. Шевчук, В.А. Шевчук // Банковское дело. 2013. № 1. С. 58.
48. Щеглакова А.К. Разработка и использование банковских интернет-продуктов и оценка их эффективности // Электронная коммерция. 2013. № 10. С. 47.
49. Юров А.В. Безналичное денежное обращение в периоды спада и подъема экономики // Международная конференция «Безналичное денежное обращение: модели, стандарты, тенденции». Москва, 2014.
50. Официальный сайт Министерства финансов РФ. URL: http://www.minfin.ru/ (дата обращения: 25.03.2015).
51. Центральный Банк России. URL: www.cbr.ru (дата обращения: 25.03.2015).
52. VIP-банкир. Private Banking. URL: http://www.vip-bankir.ru/private_banking/news/2014/03-26.html (дата обращения: 25.01.2014).
53. SwissAccount.ru. URL: http://www.swissaccount.ru/index.php?id=8 (дата обращения: 25.03.2015).
54. Официальный сайт ОАО «Сбербанк России». URL: http://report-sberbank.ru/fr/ojsc/balance-sheet/ (дата обращения: 10.04.2015).
55. Официальный сайт ЦБ РФ. URL: http://www.cbr.ru/credit/fm135.asp?when=20150101&regn=1481 (дата обращения: 10.04.2015).
56. Официальный сайт ЦБ РФ. URL: http://www.cbr.ru/credit/f134.asp?regn=1481&when=20140101 (дата обращения: 10.04.2015).
57. Официальный сайт ЦБ РФ. URL: http://www.cbr.ru/credit/f123.asp?when=20141101&regn=1481 (дата обращения: 10.04.2015).
58. Электронный ресурс: Коммерсантъ. URL: http://www.kommersant.ru/doc/2109666 (дата обращения: 10.04.2015).
59. Электронный ресурс: СберБанкир. URL: http://www.sberbankir.ru/akczii_sberbanka_rossii.html (дата обращения: 10.04.2015).
60. Private Banking в России 2024 — Frank RG. URL: https://www.frankrg.com/research/private-banking-v-rossii-2024 (дата обращения: 13.10.2025).
61. Тренды private-банкинга в РФ в 2025-м: клиенты богатеют и тревожатся — Frank Media. URL: https://frankrg.com/news/trendy-private-bankinga-v-rf-v-2025-m-klienty-bogateyut-i-trevozhutsya/ (дата обращения: 13.10.2025).
62. В российском Private Banking дела идут уже «совсем неплохо» — Frank Media. URL: https://frankrg.com/news/v-rossiyskom-private-banking-dela-idut-uzhe-sovsem-neplokho/ (дата обращения: 13.10.2025).
63. Персональное банковское обслуживание — Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9F%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B5_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5_%D0%BE%D0%B1%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5 (дата обращения: 13.10.2025).
64. Private Banking — Приват-банкинг — E-xecutive. URL: https://e-xecutive.ru/wiki/private-banking (дата обращения: 13.10.2025).
65. Private Banking vs. Wealth Management: What’s the Difference? — Investopedia. URL: https://www.investopedia.com/private-banking-vs-wealth-management-5085442 (дата обращения: 13.10.2025).
66. Private banking vs wealth management | Citi Private Bank. URL: https://www.citiprivatebank.com/insights/private-banking-vs-wealth-management (дата обращения: 13.10.2025).
67. Wealth Management (управление благосостоянием) — VIP Банкир. URL: https://vipbankir.ru/wealth-management.html (дата обращения: 13.10.2025).
68. Капитал возвращается: как банки борются за доверие private клиентов — Frank RG. URL: https://frankrg.com/news/kapital-vozvrashchaetsya-kak-banki-boryutsya-za-doverie-private-klientov/ (дата обращения: 13.10.2025).
69. Private Banking в России прирос вернувшимся из‑за рубежа капиталом — Деловой Петербург. URL: https://www.dp.ru/a/2025/03/02/Private_Banking_v_Rossii (дата обращения: 13.10.2025).
70. Как изменился Private Banking в России: главные тренды — Forbes.ru. URL: https://www.forbes.ru/partners/459747-kak-izmenilsya-private-banking-v-rossii-glavnye-trendy (дата обращения: 13.10.2025).
71. Конкуренция в private banking: стратегии привлечения миллионеров — Смоленский Банк. URL: https://smolenskbank.ru/news/konkurenciya-v-private-banking-strategii-privlecheniya-millionerov/ (дата обращения: 13.10.2025).
72. В Private Banking за 5 лет стало больше молодых клиентов и выросла доля женщин. URL: https://www.domrfbank.ru/media/press_releases/v-private-banking-za-5-let-stalo-bolshe-molodykh-klientov-i-vyrosla-dolya-zhenshchin/ (дата обращения: 13.10.2025).
73. Налоговое сопровождение для клиентов ВТБ Private Banking. URL: https://www.vtb.ru/personal/privilege/private-banking/nalogovoe-soprovozhdenie/ (дата обращения: 13.10.2025).
74. Банковские услуги ВТБ Private Banking. URL: https://www.vtb.ru/personal/privilege/private-banking/bankovskie-uslugi/ (дата обращения: 13.10.2025).
75. Наследование: как выбрать подходящий инструмент — Forbes.ru. URL: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/449337-nasledovanie-kak-vybrat-podhodyasii-instrument (дата обращения: 13.10.2025).
76. Sber Private Banking помогает клиентам в наследственном планировании — Волга Ньюс. URL: https://www.vninform.ru/131109/article/sber-private-banking-pomogaet-klientam-v-nasledstvennom-planirovanii.html (дата обращения: 13.10.2025).
77. Стратегии и инструменты преемственности | Пресс-центр — Private Banking ВТБ. URL: https://www.vtb.ru/o-banke/press-centr/press-relizy/2021/08/strategii-i-instrumenty-preemstvennosti/ (дата обращения: 13.10.2025).
78. Рублевая зона: как private banking в России стал почти локальным — Forbes.ru. URL: https://www.forbes.ru/finansy/515915-rublevaia-zona-kak-private-banking-v-rossii-stal-pocti-lokal-nym (дата обращения: 13.10.2025).
79. Private Banking от Газпромбанк. URL: https://www.gazprombank.ru/personal/private/ (дата обращения: 13.10.2025).
80. Tinkoff Private banking | Частное банковское обслуживание Т-Банк. URL: https://www.tinkoff.ru/private-banking/ (дата обращения: 13.10.2025).
81. Private Banking — ВБРР. URL: https://www.vbrr.ru/private-banking/ (дата обращения: 13.10.2025).
82. Цифровые сервисы входят в топ-5 критериев для клиентов private banking при выборе банка — Технологии Доверия. URL: https://www.tech-trust.ru/press-tsentr/tsifrovye-servisy-vkhodyat-v-top-5-kriteriev-dlya-klientov-private-banking-pri-vybore-banka/ (дата обращения: 13.10.2025).
83. 17 лучших российских банков для миллионеров — 2025. Рейтинг Forbes. URL: https://www.forbes.ru/ratings/514931-17-lucsih-rossiiskih-bankov-dlya-millionerov-2025-reiting-forbes (дата обращения: 13.10.2025).
84. Private Banking в России, список банков и основные условия получения private обслуживания — Премиум Банкинг Инфо. URL: https://premiumbanking.info/ru/private-banking-russia/ (дата обращения: 13.10.2025).
85. В России названы лидеры рынка Private Banking — Архыз 24. URL: https://arkhyz24.ru/v-rossii-nazvany-lidery-rynka-private-banking/ (дата обращения: 13.10.2025).
86. Private banking и конкурентные преимущества российских средних банков — Мир новой экономики. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/private-banking-i-konkurentnye-preimuschestva-rossiyskih-srednih-bankov (дата обращения: 13.10.2025).
87. В России названы лидеры рынка Private Banking — 15-Й РЕГИОН. URL: https://region15.ru/v-rossii-nazvany-lidery-rynka-private-banking/ (дата обращения: 13.10.2025).
88. Росбанк L’Hermitage Private Banking запускает программу планирования благосостояния — Наследие. АРБ — Ассоциация российских банков. URL: https://arb.ru/b2c/press/rosbank_lhermitage_private_banking_zapuskaet_programmu_planirovaniya_blagosostoja-10875953/ (дата обращения: 13.10.2025).
89. Развитие private banking в России: в гостях Любовь Прокопова, Frank RG. URL: https://journal.open-broker.ru/investments/razvitie-private-banking-v-rossii-v-gostyah-lyubov-prokopova-frank-rg/ (дата обращения: 13.10.2025).
90. Открытие Private Banking запустил «Налоговый сheck-up» для состоятельных клиентов 14.11.2021 | Банки.ру. URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10959960 (дата обращения: 13.10.2025).
91. Все лучшее – наследникам — «Ведомости. Капитал». URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2023/11/07/1004149-vse-luchshee-naslednikam (дата обращения: 13.10.2025).
92. Private Banking ВТБ рассказал об актуальных налоговых стратегиях для бизнеса. АРБ. URL: https://arb.ru/b2c/press/private_banking_vtb_rasskazal_ob_aktualnyh_nalogovyh_strategiyah_dlya_biznesa-10499708/ (дата обращения: 13.10.2025).