Совершенствование процесса кредитования физических лиц на примере АО «Россельхозбанк»

Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело

Содержание

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ………………………………………………………………..6

1.1 Особенности потребительского кредитования в коммерческих банках..6

1.2 Принципы и виды потребительского кредитования…………………… 13

1.3 Проблемы развития рынка потребительского кредитования…………..21

2 АНАЛИЗ И ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ……………………………………………..25

2.1 Организационно-экономическая характеристика банка………………..25

2.2 Виды и характеристика кредитных продуктов………………………….37

2.3 Анализ кредитного портфеля физических лиц в коммерческом

банке…………………………………………………………………………………..44

3 СО‬ВЕРШЕНCТВО‬ВA‬НИ‬Е ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК‬»………………………….56

3.1 Про‬блемы и‬ фa‬кто‬ры, препятcтвующи‬е рa‬зви‬ти‬ю ‬ креди‬то‬вa‬ни‬я физических лиц……………………………………………………………………… 56

3.2 Меро‬при‬яти‬я по‬ cо‬вершенcтво‬вa‬ни‬ю процесса‬ креди‬то‬вa‬ни‬я физических лиц……………………………………………………………………… 60

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………68

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………72

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………76

Выдержка из текста

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями услуги для личного потребления. Сфера потребительского кредитования – пока еще недостаточно сформированная часть национальной экономики России. Цель ее функционирования – повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики. Но достижение этой цели требует использования научных принципов и эффективных методов управления взаимодействиями субъектов сферы потребительского кредитования.

Актуальность анализа современных проблем совершенствования кредитования физических лиц как важнейшего элемента кредитного процесса обусловлена как его ролью в деятельности кредитных организаций, так и изменением условий функционирования в связи с финансово-экономическим кризисом. Кредитование физических лиц, в свою очередь, имеет большое значение не только на макроэкономическом уровне как инструмент перераспределения финансовых ресурсов, но и на микроэкономическом уровне для каждого домохозяйства – как инструмент, способствующий улучшению качества жизни.

Известно, что банковский кредит выступает необходимым условием формирования и развития рыночных отношений, потребность в котором обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики.

Кредитование физических лиц обусловлено, прежде всего, следующими причинами: денежные доходы населения формируют его платежеспособность, которая нередко не соответствует покупательскому спросу. Потребность в приобретении тех или иных товаров опережает возможности их денежного покрытия, то есть существует разрыв между размерами текущих денежных доходов населения и относительно высокими ценами на имущество длительного пользования (жилой дом, дача, автомобиль и др.).

Развитие сферы кредитования физических лиц будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.

На протяжении последних нескольких лет российский рынок потребкредитования переживает стадию стремительного развития. Потенциал этого рынка оценивается экспертами в несколько миллиардов долларов в год. Это стимулирует все новые и новые банки выходить на сегмент розничного кредитования. Усиливающаяся конкуренция привела к тому, что решение о выдаче кредитов выдается за минимально возможные сроки – от нескольких минут до одного дня. Естественно, что методики оценки заемщика не поспевают за таким ростом рынка розничного кредитования.

Степень научной разработанности проблемы. Исследованию проблем кредитования физических лиц посвящены работы многих ученых, таких как Г.Н. Белоглазовой [16], Е.Ф. Жукова [8], В.И. Букато, Ю.И. Львов [15], Г.Г. Коробовой [11], В.И. Колесникова [13], О.И. Лаврушина [9], Ю.С. Масленченкова, A.M. Тавасиева [10]

и других.

Цель и задачи исследования. Целью данной работы является исследование процесса кредитования физических лиц и его совершенствование.

Достижению поставленной цели способствует решение следующих задач:

 рассмотреть особенности потребительского кредитования в коммерческих банках;

 изучить принципы и виды потребительского кредитования;

 рассмотреть проблемы развития рынка потребительского кредитования;

 рассмотреть организационно-экономическую характеристику банка, а также виды и характеристики кредитных продуктов;

 проанализировать кредитный портфель физических лиц в коммерческом банке;

 выявить про‬блемы и‬ фa‬кто‬ры, препятcтвующи‬е рa‬зви‬ти‬ю ‬ креди‬то‬вa‬ни‬я физических лиц;

 разработать меро‬при‬яти‬я по‬ cо‬вершенcтво‬вa‬ни‬ю процесса‬ креди‬то‬вa‬ни‬я физических лиц.

Объектом исследования является АО «Россельхозбанк».

Предметом исследования являются организационно-экономические отношения, связанные с процессом кредитования физических лиц коммерческого банка.

Методология и методы исследования. Для решения поставленных задач применялись методы системного и сравнительного анализа, графический и табличный методы, методы классификации, группировки. Применение указанных методов позволило обеспечить объективность проведенного анализа и экономическую обоснованность выводов.

Информационная база исследования. Работа основывается на обзоре отечественной литературы, использованы периодические издания, нормативные акты и материалы, статистические и аналитические материалы Правительства РФ, Федерального казначейства РФ, Росстата РФ, Центрального Банка РФ, материалы специальных экономических изданий и текущей периодики по проблемам денежно-кредитного регулирования, современного банковского дела, функционирования банковской системы.

Теоретическая значимость исследования состоит в систематизации и развитии понятийного аппарата, характеризующего кредитование физических лиц коммерческого банка, а также выявление особенностей влияния кредитования физических лиц на результаты деятельности коммерческих банков.

Практическая значимость рабoты заключается в возможности применения результатов и рекомендаций работы для совершенствования кредитования физических лиц в деятельности АО «Россельхозбанк».

Список использованной литературы

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (принят Гос. Думой Фед.Собрания 21.10.94) [ред. от 30.12.2008 г.]

// справ.-правовая система «КонсультантПлюс». ВерсияПроф. – Электрон.текст.дан. – Послед. обновление 24.10.2015.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от

2. декабря 1990 № 395-I [ред. от 29.12.2015], (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016) // справ.-правовая система «КонсультантПлюс». ВерсияПроф. – Электрон.текст.дан. – Послед. обновление 25.02.2016.

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)» от

1. октября 2011 г. [ред. от 30.12.2015], ], (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016) // справ.-правовая система «КонсультантПлюс». ВерсияПроф. – Электрон.текст.дан. – Послед. обновление 25.02.2016.

4. Ананьев, Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Д.Н. Ананьев //Деньги и кредит. – 2015. – № 3. – С. 35-41.

5. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело. Краткий курс // И.Т. Балабанов. – СПб.: Питер, 2012. – 350 с.

6. Балабин, А.А. Российская банковская система / А.А. Балабин // ЭКО. –

2015. – № 2. – С. 117-142.

7. Банковская система и проблемы кредитования экономики // Мировая экономика и международные отношения. – 2015. – № 10. – С. 3-7.

8. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова и др. – М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2013. – 208 с.

9. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 200 с.

10. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. A.M. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. – 863 с.

11. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2013. – 751 с.

12. Банковское дело: Учебник / Под ред. Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 2011. – 680 с.

13. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.Н. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2012. – 280с.

14. Бычков, В.П. О потребительском кредитовании // Банковское дело. – 2012. – № 4. – С. 22.

15. Букато, В.И., Львов, Ю.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.И. Львов. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 620 с.

16. Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт-Издат, 2013. – 620 с.

17. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. — М.: КНОРУС, 2014. – 460c.

18. Гребенюк, С.Г. Использование современных технологий потребительского кредитования // Финансы и кредит. – 2013. – № 8. – С. 26.

19. Данилова, Т.Н. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками / Т.Н. Данилова //Финансы и кредит. – 2014. – № 2. – С. 2-14.

20. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2012. – 527 с.

21. Деньги, кредит, банки: учебник для ВУЗов / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2014. – 622 с.

22. Долан, Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Э.Дж. Долан. – М.: Литера, 2012. – 487 с.

23. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. — № 1. – 2015. – С.23-36.

24. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики// Финансы и кредит. — № 4. — 2014.- С.36-45.

25. Ефремова И. А. Проблемы банковского кредитования населения на современном этапе // Молодой ученый. — 2014. — № 18. — С. 362-364.

26. Жабина О. А., Ухварина Н. Э., Красовская Т. В. Перспективы потребительского кредитования на современном этапе в РФ // Молодой ученый. — 2014. — № 1. — С. 365-366.

27. Журки‬нa‬, Н.Г. Со‬временнa‬я и‬по‬текa‬: cо‬cто‬яни‬е, про‬блемы, решени‬я / Н.Г. Журки‬нa‬ // Фи‬нa‬нcы. – 2014. – № 6. – С. 17-19.

28. Ковалев, А.П. Финансы и кредит / А.П. Ковалев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Ростов н/Д: Феникс, 2013. – 416 с.

29. Козлова, А. С. Современное состояние банковской системы России / А.С. Козлова // Экономическая наука и практика: материалы III междунар. науч. конф. – Чита: Издательство Молодой ученый. – 2015. – № 4. – С. 52-54.

30. Кокорина М. В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в РФ // Молодой ученый. — 2014. — № 12. — С. 137-139.

31. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 672 с.

32. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И.Лаврушин. – М. : КНОРУС, 2013. — 256 с.

33. Нешитой, А.С. Финансы: учебник / А.С. Нешитой. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2013. – 512 с.

34. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка / Г.С. Панова. – М.: ИКЦ ДИС, 2012. – 464 с.

35. Печникова, А.В. Банковские операции: Учеб. для сред. проф. образования / А.В. Печникова. – М.: Норма, Инфра-М, 2012. – 650 с.

36. Роуз, П.С. Банковский менеджмент: Учебник / П.С. Роуз. – М.: Дело, 2012. – 744 с.

37. Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги / О.С. Рудакова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ-Дана, 2013. – 724 с.

38. Руденко Т.А. Понятие и принципы банковского кредитования физических лиц // Молодой ученый. — 2015. — № 11. — С. 1106-1107.

39. Сабиров М. Характеристика кредитного портфеля коммерческого банка // Аудитор. — 2014. — № 10. — С. 47.

40. Сa‬вруко‬в, А.Н. Тенденци‬и‬ рa‬зви‬ти‬я и‬по‬течно‬го‬ жи‬ли‬щно‬го‬ креди‬то‬вa‬ни‬я нa‬cо‬временно‬м этa‬пе / А.Н. Сa‬вруко‬в // Деньги‬и‬ креди‬т. – 2013. – № 10. – С. 45-50.

41. Сажина М. Сущность кредитного портфеля банка //Российский экономический журнал. – 2014. – № 4.– С. 23-31.

42. Спицын, В.В. Особенности развития современной банковской системы России / В.В. Спицын // Молодой ученый. – 2014. – № 4. – С. 614-617.

43. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник / Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Окунева и др. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2014. – 479 с.

44. Янов В.В. Кредит физическим лицам: подходы к критериям классификации // Финансы, денежное обращение и кредит. — 2014. — № 8. — С. 135-139.