Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
Введение 3
Глава
1. Теоретические и правовые аспекты кредитования физических лиц в банке 6
1.1. Понятие и сущность потребительского кредита 6
1.2. Тенденции и перспективы рынка розничных банковских услуг и потребительского кредитования 13
1.3. Зарубежный опыт потребительского кредитования 21
Глава
2. Особенности деятельности ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" на рынке розничных продуктов в сфере потребительского кредитования 25
2.1. Организационно-экономическая характеристика деятельности ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" 25
2.2. Основные направления деятельности и продукты розничного кредитования банка 39
2.3. Анализ розничного кредитного портфеля банка 45
Глава
3. Проблемы и перспективы развития розничного кредитования населения 55
3.1. Оценка проблем банка в сфере розничного кредитования 55
3.2. Разработка направлений по совершенствованию розничного кредитования населения 59
3.3. Экономическая эффективность предложенных мероприятий для совершенствования розничного кредитования банка 64
Заключение 68
Список литературы 75
Приложения 79
Выдержка из текста
Проблема развития и совершенствования кредитования представляется в настоящее время чрезвычайно актуальной, поскольку банки как субъекты, имеющие исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществлять иные банковские операции, способны оперативно удовлетворить потребности в значительных заемных средствах, возникающие в процессе хозяйственной деятельности предприятий всех форм собственности.
Выдавая потребительский кредит, коммерческие банки способствуют: во-первых, решению финансовых проблем населения, которые связаны с необходимостью приобретения транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг; во-вторых, банки, стимулируя спрос населения на товары, содействуют увеличению их производства и реализации, тем самым, повышая экономический потенциал страны; в-третьих, ориентируясь на частных заемщиков, коммерческие банки способствуют также повышению качества их кредитного портфеля за счет расширения круга клиентов и видов предоставляемых ссудных услуг, диверсификации кредитного риска и т.д.
Большинство банков в России имеют собственные (индивидуальные) программы потребительского кредитования. Кроме того, на рынке банковских услуг функционируют банки, основной специализацией которых является обслуживание розничных клиентов, для которых потребительское кредитование является одним из основных, ведущих направлений деятельности.
Вопросы развития и совершенствования системы потребительского кредитования являются весьма актуальными, так как они затрагивают проблемы состояния денежно-кредитного механизма страны, в общем, и банковской системы в целом, а также и механизма кредитования в отдельном банке в частности. Однако, потребительское кредитование связано, как правило, с повышенными для банков кредитными рисками.
В научных трудах и в специализированной периодической печати уделено достаточное внимание исследованию проблем развития потребительского кредитования и конкуренции на этом рынке в России и за рубежом. Однако, в современной банковской практике не достаточно проработаны вопросы совершенствования потребительского кредитования в целях конкурентных преимуществ, поэтому данный вопрос требует дальнейшего комплексного изучения. В научной литературе в должной мере не изложен макроэкономический аспект проблемы, что обусловило необходимость проведения исследования рынка потребительского кредита в направлении анализа современного уровня его развития и факторов, оказывающих воздействие на этот процесс, оценки его динамики. В связи с этим проблемы конкуренции рынка потребительского кредитования в России и политику действия коммерческих банков на данном рынке нельзя отнести к разряду решенных, как на практическом, так и на теоретическом уровнях. Это обусловливает необходимость дальнейших исследований в указанном направлении.
Степень разработанности. Проблемы банковского кредитования физических лиц нашли широкое отражение в научной литературе. Их исследованием занимались такие отечественные ученые как Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая, Е. Ф. Жуков, О. И. Лаврушин, М. В. Романовский, Н. В. Довгий, С. Н. Власова, С. А. Даниленко, Ю. А. Бабичева, Г. С. Панова и др. В работах экономистов особое внимание уделяется разработке методов и методик оценки кредитоспособности заемщиков — физических лиц, а также интеграции отечественного рынка кредитования в мировой финансовый рынок.
Объект — ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк".
Предмет — банковское кредитование физических лиц.
Целью дипломной работы является анализ, оценка и разработка направлений совершенствования потребительского кредитования физических лиц ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк".
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить ряд задач:
рассмотреть понятие и сущность потребительского кредита;
выявить тенденции и перспективы рынка розничных банковских услуг и потребительского кредитования;
изучить зарубежный опыт потребительского кредитования;
представить организационно-экономическую характеристику деятельности ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк";
проанализировать основные направления деятельности и продукты розничного кредитования банка;
проанализировать розничный кредитный портфель банка;
дать оценку проблемам банка в сфере розничного кредитования;
разработать направления по совершенствованию розничного кредитования населения;
выработать эффективное построение скоринговой модели для совершенствование розничного кредитования банка.
Теоретической базой дипломной работы послужили труды классиков, ведущих отечественных и зарубежных ученых в области функционирования и развития потребительского кредитования, а также разработки практического характера по различным аспектам исследуемой проблемы.
Методологическую основу исследования составили общенаучные методы и приемы – диалектический, исторический, статистический, группировки, аналитический. Выводы дипломной работы основаны на результатах наблюдений, группировки, сравнения, оценки, анализа.
Информационной базой для написания работы послужили статистические материалы Центрального Банка России, отчетность и документация, а также информация с официального сайта ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк". Также был проанализирован большой объем нормативно-правовой документации правовых систем Консультант Плюс и Гарат. Также были использованы материалы монографий и статей отечественных экономистов, материалы научно-исследовательских конференций, посвященных исследуемой проблеме
В соответствии с поставленной целью и задачами структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ).
// Консультант Плюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ).
Часть II / Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ. // Консультант Плюс.
3. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 23.11.2009) «О защите прав потребителей». // Консультант Плюс.
4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" // Собрание законодательства РФ, 23.12.2013, N 51, ст. 6673.
5. Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности». // Консультант Плюс.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». // Консультант Плюс.
7. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». // Консультант Плюс.
8. Заявление Правительства РФ № 1472п-П
13. Банка России № 01-001/1280 от 05.04.2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» // Вестник Банка России, № 21, 20.04.2011.
9. Аганов А.Н. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в России: проблемы, задачи и возможности // Российская юстиция», 2013, № 1.
10. Афанасьев К.С. Потребительский кредит как экономическое благо и современные тенденции развития банковского потребительского кредитования в России // Современные технологии управления, 2013. — № 6 (30).
11. Березкина Н. Н. Гражданско-правовое регулирование потребительского кредитования [Текст]
/ Н. Н. Березкина, В. П. Иванова // Актуальные вопросы юридических наук: материалы междунар. науч. конф. (г. Челябинск, ноябрь 2012 г.).
- Челябинск: Два комсомольца, 2012. — С. 40-43.
12. Брюков В. Оптимизация линейки розничных кредитных продуктов банка // Банковский ритейл. — № 1/2013.
13. Быстров С.А., Полищук А.И. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. — 2009. — № 5. — С. 21— 24.
14. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. М.: Юстицинформ, 2011. — 384 с.
15. Даниленко С.А. Потребительский кредит: порядок предоставления и последствия невозврата // Хозяйство и право. — 2009. — № 4. — С. 123.
16. Демченко С.С. Правовое регулирование потребительского кредитования в России в современный период // Адвокат. — 2012. — № 4. — С. 32— 43.
17. Денисова А. Потребительское кредитование. // Обзор. КонсультантПлюс, 2012.
18. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. Е,Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.
19. Заернюк В.М., Фаизова Г.Р. Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке // Финансы и кредит. — 2012. — № 38. — С. 17-23.
20. Ивасив Б.С. Деньги и кредит: Учебник. — Вид.2-е, изменений. и доп. — М.: Карт-бланш, 2010. — 528 с.
21. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с.
22. Кудряшов C. В. Потребительский банковский кредит в Украине: ресурсное обеспечение и эффективность. – Рукопись. / Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук по специальности 08.00.08 – деньги, финансы и кредит. – Национальный университет государственной налоговой службы Украины, Ирпень, 2007.
23. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковское дело, Учебник. Гриф УМО вузов России: издание: 11-е / Издательство: КноРус, 2014. – 800 с.
24. Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю. Деньги, кредит, банки / Издательство: КноРус, 2012. – 352 с.
25. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов // Банковский ритейл. — № 2/2012.
26. Пухов А.В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке / А.В. Пухов. — М. : ЦИПСиР ; КНОРУС, 2012. — 272 с.
27. Сарнаков И.В. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство. М.: Юриспруденция, 2010. — 232 с.
28. Турбанов А.В. Правовые проблемы потребительского кредитования // Банковское право. – 2008. — № 1.
29. СПС КонсультантПлюс / Раздел «Законопроекты» /[Электронный ресурс]
- Режим доступа. — URL: http: www.consultant.ru.
30. Сравни.ру — сервис выбора банковских и страховых услуг. [Электронный ресурс]
- Режим доступа. — URL: www.sravni.ru
31. Гиблинг Дж. Розничные банковские услуги: пойдет ли Россия по пути стран Центральной Европы? // Публикация Рейтингового агентства Standard & Poor’s. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.standardandpoors.ru/.
32. Официальный сайт РБК. Рейтинг. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://rating.rbc.ru.
33. Официальный сайт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Электронный ресурс].
Режим доступа: homecredit.ru.
34. Официальный сайт НАФИ. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://nacfin.ru.
35. Потребительское поведение российских пользователей пластиковых карт. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.marketing.spb.ru/mr/social/payment_card.htm.
36. Официальный сайт Эксперт РА. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.raexpert.ru.
37. Отчетность ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.cbr.ru/credit/a 2012.asp?regnum=316.
38. Ассоциация Российских Банков (АРБ).
[Электронный ресурс].
Режим доступа: www.arb.ru.
39. Ассоциация Региональных Банков. [Электронный ресурс].
Режим доступа: www.asros.ru
40. Ассоциация банков Северо-Запада. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://nwab.ru/default.asp
41. Богданова Я. «С чего начиналась история потребительского кредитования?». [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.allcredits.ru/1/13238/
42. Банковское дело. Ежемесячный журнал для профессионалов банковского дела. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.bankdelo.ru/.
43. Ильин А.К. Структура кредита. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.kredit.slugger.ru/credit 132.htm.
44. История кредита. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://financialpurview.com/istory.html
45. Официальный сайт группы Эксперт-ONLINE. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://expert.ru/
46. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.cbr.ru/
47. Рейтинговый обзор: рынок потребительского кредитования. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://bankir.ru/publication/article/9846220
48. Справочник по кредитным организациям на официальном сайте Банка России. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000363
49. Стоит ли ждать лучших условий по потребительским кредитам? [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://lf.rbc.ru/recommendation/potreb/2011/03/11/175118.shtml
50. Экономика и финансы. Финансы.ru. [Электронный ресурс].
Режим доступа: http://www.finansy.ru/
