Содержание
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА I. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ И ЕГО РОЛЬ В ОБЕСПЕЧЕНИИ УСТОЙЧИВОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ 5
1.1 ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, ОБЪЕКТЫ И СУБЪЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.2 УСЛОВИЯ, ЭТАПЫ, МЕТОДЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 9
1.3 ПОНЯТИЕ, КРИТЕРИИ И ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА 16
1.4 ФОРМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗРАТНОСТИ КРЕДИТА 20
1.5 РОЛЬ КРЕДИТА В ОБЕСПЕЧЕНИИ РЕАЛЬНОГО УСТОЙЧИВОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА 27
ГЛАВА 2. КРЕДИТОВАНИЕ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк 29
2.1 ОЦЕНКА СОСТОЯНИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 29
2.2 ПРАВОВОЙ И ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АСПЕКТЫ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА БАНКА С КЛИЕНТАМИ 38
2.3 ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 41
2.4 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ 47
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ УСТОЙЧИВОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ 53
3.1 НОВЫЕ БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ И ИХ РОЛЬ В ЭКОНОМИЧЕСКОМ РОСТЕ 53
3.2 ПРОБЛЕМЫ И ОСНОВНЫЕ ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 65
Выдержка из текста
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность выбранной темы очевидна, в наши дни кредитование достигло пика своей популярности, кредитами пользуются все: физические, юридические лица, правительство и государства. Кредит выступает как основная часть финансовых отношений.
Компании при помощи кредита могут получить возможность расширения производства, покрытия долгов в случае форс-мажорных обстоятельств, например, крупных поломок, либо кредит может помочь в открытии нового предприятия.
Спрос на денежные средства всегда был, есть и будет актуальным, кредит является одним из самых быстрых способов удовлетворения данного спроса.
Даже самые преуспевающие компании испытывают необходимость в дополнительном финансировании. Необходимость в дополнительных денежных средствах возникает в ряде совершенно разных причин: сбои производства, поломка оборудования, необходимость приобретения нового оборудования, либо площадей для расширения производства. А особенно это актуально на крупных предприятиях либо заводах, где стоимость оборудования рассчитывается в десятках, а то в сотнях тысяч рублей. В этом случае без привлечения денежных средств за счет кредитования не обойтись.
Целью данной дипломной работы является рассмотреть современные проблемы кредитования реального сектора экономики коммерческими банками (на материалах АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк).
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
— рассмотреть теоретические основы кредитования реального сектора экономики и его роль в обеспечении устойчивого экономического развития;
— раскрыть экономическую сущность, объекты и субъекты кредитования;
— изучить условия, этапы, методы кредитования юридических лиц;
— дать понятие, критерии и оценку кредитоспособности клиента;
— разобрать формы обеспечения возвратности кредита;
— подвергнуть анализу роль кредита в обеспечении реального устойчивого экономического роста;
— оценить динамику кредитования реального сектора коммерческими банками на примере АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк;
— дать оценку состояния реального сектора экономики на современном этапе;
— сформулировать правовой и экономический аспекты кредитного договора банка с клиентами;
— выполнить анализ лизинговых операций коммерческого банка;
— оценить динамику валютных операций и экономические основы валютных операций;
— изучить проблемы и пути совершенствования кредитования реального сектора экономики для обеспечения устойчивого экономического развития;
— раскрыть сущность новых банковских продуктов и услуг и их роль в экономическом росте;
— сформулировать рекомендации относительно проблем и основных путей совершенствования банковского кредитования реального сектора.
Исходя из вышесказанного объектом исследования в дипломной работе будет выступать процесс кредитования реального сектора экономики.
Для написания выпускной квалификационной работы были проанализированы учебные материалы из источников, написанных в последние годы, наиболее актуальные научные данные, нормативные документы.
Практическая значимость темы выпускной квалификационной работы заключается в том, что роль кредитования реального сектора экономики коммерческими банками за последние годы очень сильно изменилась, в результате проводимой внешней политики государством и вдруг возникшей необходимостью развития отечественного производства, она приобрела определенную экономическую необходимость. У Российских компаний появилась возможность для расширения, выхода на крупный рынок. Расширение производства невозможна без крупных финансовых затрат, именно здесь возникает необходимость в заемных денежных средствах, а именно в кредите.
Выпускная квалификационная работа состоит из трех частей: теоретической, аналитической и практической. Теоретическая часть раскрывает основные понятия, определения и дает общее представление о рассматриваемой теме. Во второй главе проводится анализ современных средств кредитования на примере двух банков АО «АЛЬФА-БАНК» и ПАО Сбербанк. Практическая часть рассматривает новые кредитные продукты, раскрывает основные проблемы кредитования и предлагает пути их.
Список использованной литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
I. Законодательные и нормативные акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации 2016 (ГК РФ).
2. Постановление Правительства РФ от 13 марта 2015 г. N 220 (с изменениями и дополнениями).
3. Закон «О залоге» от 10 апреля 2000 года;
II.Монографии, учебники и учебные пособия
4. Адибеков, М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет: учебное пособие — М.: Консалбанкир, 2005 г. — 407 с.
5. Алавердов, А. Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке: учебник – М.: Инфра-М., — 2007. – 358 с.
6. Амавина, О.И. Анализ экономической деятельности клиентов банка: учебное пособие — М.: Инфра-М, — 2014. – 205 с.
7. Антипова, О.Н. Контроль за рисками концентрации: учебное пособие — Банковское дело, М. ЮНИТИ, 2013. – 423 с.
8. Ачкасов, А.И. Активные операции коммерческих банков: учебное пособие — М.:Консалбанкир, — 2008 г. – 258 с.
9. Балесников, В.И., Кроливецкая, Л. П. Банковское дело: учебное пособие — Финансы и статистика, — 2015. — 423 с.
10. Белоглазова, Г. Н., Кроливецкая, Л. П. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: учебное пособие — Питер, — 2013. — 365 с.
11. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки: учебник — Дашков и К°, — 2013. – 445 с.
12. Бойко, В. В. Торговля: Правовое регулирование, налоговый и бухгалтерский учет: учебное пособие — ГроссМедиа, РОСБУХ, — 2013. — 230 с.
13. Гурвич, В., Кредитное качество банковских активов: учебник для ВУЗов — Банковское дело, — 2004 г. — 343 с.
14. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции: учебное пособие — "ЮНИТИ", — 2001. – 186 с.
15. Климов, Н. В. Денежные отношения и кредит: учебное пособие — ФОРУМ: ИНФРА-М, — 2015. – 245 с.
16. Коротов, П. В. Проблемы и перспективы развития кредитных отношений в России: журнал «Вопросы экономики» — Москва, — 2012. № 12.
17. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие — М.- Кнорус — 2005. — 272 с.
18. Лаврушин, О.И. Управление деятельностью коммерческого банка: учебник для ВУЗов — М.- Юристъ, — 2015. — 586 с.
19. Максютов, А.А. Основы банковского дела: учебное пособие — М.- Бератор-Пресс — 2013. — 484 с.
20. Морсман, Э. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы. — М.- Альпина — 2013. – 264 с.
21. Морсман-мл., Э.М. Управление кредитным портфелем: учебное пособие — М.- Альпина, — 2004. — 206 с.
22. Редвардс, В. Руководство по кредитному менеджменту: учебное пособие — М.: Инфра — М, — 2008. – 269 с.
23. Рябов, Ю. П., Жаннель, Э. К. Бюро кредитных историй: экономические и организационные аспекты развития: учебное пособие — Социально-экономические явления и процессы. Тамбов, — 2014. № 7. — с. 125-129.
24. Рябинина, Л. Н. Деньги и кредит: учебное пособие — Центр учебной литературы, — 2014. – 320 с.
25. Сухова, Л.Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценке кредитоспособности банка-заемщика: учебное пособие — Финансы и статистика, — 2003. — 152с.
26. Стрельцова Н.Т., Кравченко Н.А., Стратегия развития коммерческого банка: учебное пособие — М.: 2005. — 345 с.
27. Толстолесова, Л.А., Бабенко, А.Б. Банковские риски и их регулирование: учебное пособие — ТюмГУ, 2008. — 256 с.
28. Толстолесова, Л.А., Микищенко, А.А. Кредитные риски в деятельности коммерческого банка: учебное пособие – ТюмГУ. — 2009 г. — 235 с.
29. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учебное пособие. — М.: «Дашков и К». — 2007. — 668с.
30. Челноков, В.А. Банки и банковские операции: Учебник для вузов — Москва. Высшая школа. – 2011. — 272 с.
31. Ширинская З.Г., Нестерова Т.Н., Соколинская Н.Э. Бухгалтерский учет и операционная техника в банках: Москва. Перспектива. – 2010. — 488 с.
III. Статьи из периодической печати
32. Афанасьева, О.Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики: — Банковское дело. — 2004. — N 4. — с. 34-37.
33. Ендовицкий, Д.А. Инвестиционный анализ в реальном секторе экономики: — М.- Финансы и статистика — 2015 — № 3. — 32-43 с.
IV. Интернет-ресурсы
34. http://www.banklesson.ru/bankeds-272-1.html — сайт обучение банковскому делу.
35. http://www.sberbank.ru/ — официальный сайт ПАО Сбербанк
36. https://alfabank.ru/- официальный сайт АО «АЛЬФА-БАНК»
37. https://ru.wikipedia.org/ — Википедия.
38. http://www.bis.org/ — Банк международных расчетов.
39. http://www.worldbank.org/eca/russian/ — Группа всемирного банка.
40. http://www.gks.ru/ — Федеральная служба государственной статистики.
41. http://www.imf.org/external/russian/- Международный валютный фонд.
42. http://oecdru.org/ — Организация экономического сотрудничества и развития.