Страхование финансовых рисков в Российской Федерации: теоретические основы, анализ современного рынка (2020–2024 гг.) и перспективы правового регулирования

Согласно новейшим данным, по итогам 2024 года суммарные сборы страховых компаний в России достигли 3,7 трлн рублей, продемонстрировав беспрецедентный рост на 62,8% по сравнению с предыдущим годом. Этот показатель не только опередил темпы роста национальной экономики, но и привел к увеличению отношения страховых премий к ВВП до 1,9%. Столь стремительная динамика свидетельствует о глубоких структурных метаморфозах и повышенной роли страхового сектора, особенно в части управления финансовыми рисками, что делает их исследование критически актуальным для современной финансовой науки.

Настоящая работа представляет собой глубокое академическое исследование теоретико-методологических основ и практической реализации страхования финансовых рисков в Российской Федерации. Целью является анализ современного состояния рынка, его правового регулирования и выявление стратегических направлений развития до 2028 года, с учетом новейших законодательных инициатив и статистических данных (2020–2025 гг.).

Теоретико-методологические основы страхования финансовых рисков

Сущность и классификация финансовых рисков как объекта страхования

Изучение страхования финансовых рисков начинается с четкого определения самого объекта страховой защиты. В российском законодательстве фундаментальное определение страхования дано в Федеральном законе № 4015-1 от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», который трактует его как отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев. Важно осознать, что именно страхование выступает ключевым механизмом для обеспечения финансовой стабильности субъектов рынка.

Согласно пункту 4 статьи 4 того же Закона, объектом страхования финансовых рисков являются «имущественные интересы, связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов». Таким образом, финансовый риск в контексте страхования — это вероятность наступления неблагоприятного события, ведущего к прямым финансовым потерям или недополучению запланированной прибыли.

Одной из самых острых проблем современной российской теоретико-методологической базы страхования финансовых рисков остается отсутствие общепризнанной и единой классификации этих рисков.

Эта проблема имеет не только академическое, но и прямое практическое значение, затрудняя стандартизацию страховых продуктов и разработку унифицированных методик оценки риска. И что из этого следует? Отсутствие единой классификации приводит к тому, что страховщики вынуждены создавать уникальные, часто несовместимые продукты, что тормозит развитие рынка и повышает его непрозрачность для потребителя.

В академической среде принято классифицировать финансовые риски по источникам их возникновения, включая:

• Кредитный риск: Риск невыполнения контрагентом своих обязательств (ключевой для страхования кредитов).
• Рыночный риск: Риск потерь, связанных с неблагоприятным изменением стоимости активов (валютный, процентный, фондовый риски).
• Риск ликвидности: Риск невозможности своевременного исполнения обязательств из-за недостатка денежных средств.
• Операционный риск: Риск потерь из-за неадекватных или неэффективных внутренних процессов, систем, или действий персонала, который часто имеет финансовые последствия.

Разработка единой классификации и системы для исключения мошеннических схем является одним из предложений по совершенствованию теоретической базы рынка, что прямо указано в актуальных научных источниках.

Сравнительно-правовой анализ страхования финансовых и предпринимательских рисков

На российском финансовом рынке существует существенная правовая и теоретическая проблема, связанная с разграничением двух смежных категорий: «страхование предпринимательских рисков» и «страхование финансовых рисков». Это разграничение имеет критическое значение для корректного составления договоров и правоприменительной практики.

Гражданский кодекс РФ (ст. 933) прямо предусматривает возможность страхования предпринимательского риска. Предпринимательский риск определяется как риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам.

Критерий сравнения	Страхование предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ)	Страхование финансовых рисков (ФЗ № 4015-1, п. 4 ст. 4)
Объект страхования	Убытки от предпринимательской деятельности.	Имущественные интересы, связанные с неполучением доходов или непредвиденными расходами.
Субъект страхования	Только риск самого страхователя (субъекта предпринимательской деятельности).	Может быть застрахован как риск самого страхователя, так и риск третьего лица.
Выгодоприобретатель	Только страхователь.	Возможность передачи права требования третьему лицу.
Правовая сложность	Строгость регламентации, ограничение на передачу риска.	Большая гибкость и универсальность применения.

Правовая сложность разграничения:

Основная правовая сложность заключается в том, что по договорам страхования предпринимательского риска, страхованию подлежит только риск самого страхователя и только в его пользу. Это исключает возможность передачи права требования третьему лицу, что сильно ограничивает применение этого вида страхования, например, в схемах обеспечения кредитов или инвестиционных проектов.

В то же время, страхование финансовых рисков, будучи более широкой категорией, позволяет более гибко структурировать правоотношения. Именно эта гибкость актуализирует необходимость разработки новых теоретических подходов к пониманию правоотношений страхования финансовых рисков, чтобы максимально эффективно использовать этот инструмент хеджирования в условиях динамично меняющегося российского финансового рынка. Что же остается между строк? Упускается важный нюанс: в условиях экономического стресса, когда потребность в хеджировании рисков особенно высока, именно широта определения финансовых рисков позволяет создавать уникальные и адаптивные продукты, не вписывающиеся в жесткие рамки предпринимательского страхования.

Динамика и структурные метаморфозы российского рынка страхования финансовых рисков (2020–2024 гг.)

Общая характеристика рынка и его роль в экономике РФ

Период 2020–2024 годов ознаменовался для российского страхового рынка временем бурного роста и глубоких структурных преобразований, ведь достигнув 3,7 трлн рублей по итогам 2024 года, суммарные сборы страховщиков продемонстрировали рост на 62,8% в сравнении с предыдущим годом. Этот показатель свидетельствует о восстановлении доверия к финансовому сектору и активном поиске населением и бизнесом инструментов для сбережения и хеджирования рисков.

Роль в экономике:

Рост рынка значительно опережает темпы роста ВВП РФ, что привело к увеличению показателя проникновения страхования (отношение страховых премий к ВВП) на 0,6%, достигнув 1,9%. Несмотря на этот прогресс, уровень проникновения остается относительно низким по сравнению с развитыми экономиками, что указывает на огромный нереализованный потенциал.

Структурные изменения 2024 года:

Ключевым фактором, определившим динамику 2024 года, стали структурные сдвиги, приведшие к доминированию сегмента страхования жизни.

Показатель	2023 г. (Предполагаемый)	2024 г. (Итог)	Динамика (г/г)	Доля рынка в 2024 г.
Общие сборы, трлн руб.	~2,27	3,7	+62,8%	100%
Сборы Life-сегмента, трлн руб.	~1,0	2,0	+100% (В 2 раза)	54,7%
Сборы Non-life сегмента, трлн руб.	~1,27	~1,7	+12%	45,3%

В 2021–2022 гг. доля сектора страхования жизни стала преобладающей, впервые в истории российского рынка превысив долю традиционных видов, включая ОСАГО. Это доминирование является прямым отражением повышенного спроса на долгосрочные инвестиционно-страховые продукты, которые, по сути, выступают инструментами долгосрочного финансового хеджирования.

Анализ ключевых сегментов страхования финансовых рисков

Анализ сегментов страхования финансовых рисков демонстрирует противоречивые тенденции, обусловленные макроэкономической политикой и изменением потребительского поведения.

1. Накопительное Страхование Жизни (НСЖ) как драйвер роста:

Основным локомотивом роста Life-сегмента в 2024 году стало накопительное страхование жизни (НСЖ). Общие сборы по НСЖ достигли 1,45 трлн рублей, что представляет собой рост в 4,1 раза год к году.

Данный феномен объясняется следующим:

• Краткосрочные программы: Около 80% прироста обеспечили краткосрочные программы (до одного года) с фиксированной доходностью.
• Поведенческий аспект: В условиях высокой волатильности и процентных ставок, НСЖ с фиксированной доходностью стали восприниматься как более надежная и консервативная альтернатива банковским вкладам и традиционным инвестициям, выполняя функцию финансового хеджирования от инфляционных и рыночных рисков.

2. Охлаждение Кредитного Страхования Жизни (КСЖ):

Параллельно с бумом НСЖ, рынок пережил значительное падение в традиционно крупном сегменте — кредитном страховании жизни (КСЖ). Объем сборов по КСЖ в 2024 году снизился на 63% год к году. Причинами стали:

• Охлаждение потребительского и ипотечного кредитования в РФ из-за ужесточения денежно-кредитной политики.
• Переход банков и страховщиков на более экономичные коллективные схемы страхования, что снизило объем индивидуальных премий.

Этот контраст подчеркивает, что рост рынка обусловлен не столько обязательными или навязанными продуктами (как КСЖ), сколько добровольным спросом на продукты, выполняющие функцию сбережения и хеджирования. Но разве это не свидетельствует о зрелости потребителя, который теперь выбирает страхование как инструмент активного финансового планирования, а не просто как довесок к кредиту?

Обзор новых страховых продуктов и методов хеджирования

В ответ на потребности рынка и с целью расширения инструментов хеджирования финансовых рисков, в российское законодательство и практику активно внедряются новые продукты.

Долевое Страхование Жизни (ДСЖ): Новый инструмент хеджирования

Наиболее значимой инновацией является введение долевого страхования жизни (ДСЖ).

• Сущность ДСЖ: Это новый долгосрочный инвестиционный инструмент, который впервые сочетает классическое страхование жизни (защиту на случай смерти/дожития) с инвестиционным инструментом. Часть страховой премии по ДСЖ инвестируется в паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ).
• Правовое регулирование: Регулирование ДСЖ введено Федеральным законом № 631-ФЗ от 25.12.2023 г., вступившим в силу с 1 января 2025 года.
• Роль в хеджировании: ДСЖ позволяет страхователю хеджировать не только риск потери жизни, но и финансовый риск инфляции и недополучения дохода, предоставляя доступ к фондовому рынку с потенциально более высокой доходностью, чем традиционные НСЖ или ИСЖ.

Корпоративное страхование (Non-life):

В Non-life сегменте основной рост премий в 2024 году пришелся на корпоративные виды страхования и ДМС. Это отражает растущую потребность бизнеса в хеджировании операционных и финансовых рисков.

Например, в I полугодии 2024 года в Non-life сегменте, помимо ДМС и КАСКО, значительный рост показали именно те виды, которые косвенно связаны с финансовыми рисками: страхование имущества юридических лиц (хеджирование риска потери активов) и страхование ответственности (хеджирование риска непредвиденных расходов по искам).

Современное правовое регулирование и нерешенные проблемы законодательства РФ

Эволюция и действующая нормативно-правовая база

Правовое регулирование страхового рынка в России осуществляется преимущественно на уровне Федеральных законов и правовых актов Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ). После 2011 года роль ЦБ РФ как мегарегулятора существенно возросла, и именно он теперь отвечает за надзор, лицензирование и разработку нормативных актов, детализирующих применение федеральных законов.

Ключевые нормативные акты:

1. Федеральный закон № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: Определяет общие принципы, виды страхования и требования к страховщикам.
2. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ): Устанавливает основные положения договора страхования (Глава 48) и специфику страхования предпринимательского риска (ст. 933).
3. Нормативные акты ЦБ РФ (Положения, Указания): Регулируют вопросы платежеспособности страховщиков (например, требования к капиталу, резервам), финансовой устойчивости и отчетности, а также требования к продаже конкретных страховых продуктов (например, к ИСЖ и НСЖ).

Несмотря на активное развитие базы, темпы развития предпринимательской деятельности, особенно в высокотехнологичных и финансовых сферах, существенно опережают создание адекватной правовой базы в области страхования.

Проблемы правовой регламентации новых видов финансовых рисков

Современное законодательство о страховании демонстрирует пробелы в регулировании новых, быстрорастущих видов рисков, что создает правовую неопределенность для страховщиков и потребителей.

Проблема киберстрахования:

Киберриски, связанные с утечками данных, остановкой бизнес-процессов и финансовыми потерями от хакерских атак, являются одним из наиболее актуальных финансовых рисков XXI века. Однако правовое регулирование киберстрахования в РФ не имеет единой законодательной базы.

• Ужесточение ответственности: Правовое поле для киберстрахования активно формируется через ужесточение ответственности компаний за нарушения. Например, с 30 мая 2025 года вступает в силу Федеральный закон № 420-ФЗ, который устанавливает оборотные штрафы до 3% выручки за утечки персональных данных. Этот законодательный акт создает мощный экономический стимул для бизнеса приобретать страхование киберрисков.
• Статус ОКРУГ: Инициатива по введению обязательного киберстрахования (проект ОКРУГ), активно обсуждавшаяся в 2023–2024 годах, не получила поддержки. Это означает, что киберстрахование остается добровольным, несмотря на экспоненциальный рост кибератак и ужесточение финансовой ответственности.

Таким образом, рынок вынужден развивать продукты страхования финансовых потерь от киберрисков в условиях отсутствия четкой и унифицированной правовой основы, что замедляет его стандартизацию. И что из этого следует? Для бизнеса это означает, что страхование киберрисков становится не просто страховкой, а обязательным элементом финансового управления, защищающим от катастрофических штрафов, налагаемых регулятором.

Перспективы развития системы защиты прав потребителей страховых услуг

Для повышения доверия к страховому рынку и, как следствие, увеличения спроса на продукты хеджирования финансовых рисков, необходимы механизмы защиты потребителей.

1. Фонд страхования финансовых рисков розничных инвесторов:

Предлагается совершенствование защиты прав розничных инвесторов посредством учреждения Фонда страхования финансовых рисков розничных инвесторов РФ. Цель такого Фонда — нивелировать риски, связанные с банкротством или неправомерными действиями финансовых посредников, и уменьшить репутационные издержки всей финансовой системы. Эта мера является критически важной, учитывая, что продукты Life-сегмента (ИСЖ, ДСЖ) все активнее используются как инвестиционные инструменты.

2. Система гарантирования в Life-сегменте:

Ключевым прорывом в защите прав потребителей страхования финансовых рисков стало решение о создании аналога системы гарантирования вкладов для страхования жизни. Эта система заработает в России с 1 января 2027 года и будет обеспечивать защиту средств граждан, вложенных в договоры страхования жизни, в случае банкротства страховой компании. Это значительно повысит надежность долгосрочных инвестиционных продуктов (НСЖ, ДСЖ), что, в свою очередь, стимулирует дальнейшее развитие сегмента.

Сдерживающие факторы и стратегические направления развития рынка РФ до 2028 г.

Анализ ключевых барьеров

Не��мотря на рекордный рост, рынок страхования финансовых рисков в РФ сталкивается с рядом системных барьеров, которые препятствуют реализации его полного потенциала.

1. Низкий уровень платежеспособного спроса и страховая культура:

Основным фактором, сдерживающим развитие, является низкий уровень платежеспособного спроса и, что более важно, низкая страховая культура большинства предпринимателей и населения. Часто страхование воспринимается как второстепенный расход, а не как ключевой инструмент управления финансовыми рисками и сохранения капитала.

2. Кадровые проблемы и инертность страховщиков:

Отмечается недостаток квалифицированных кадров, способных разрабатывать и продавать сложные продукты страхования финансовых рисков (например, страхование кредитных рисков, рисков ценных бумаг). Неподготовленность и инертность некоторых российских страховых компаний, особенно в регионах, также снижают эффективность проникновения этих продуктов.

3. Мошенничество и прозрачность:

Высокая степень мошенничества остается серьезной проблемой, подрывающей финансовую устойчивость страховщиков и повышающей стоимость услуг для добросовестных клиентов.

Актуальная статистика мошенничества (2024 г.):

• За 9 месяцев 2024 года страховщики подали заявления о возбуждении уголовных дел по статье «страховое мошенничество» на общую сумму 3 млрд рублей, что на 20% превысило показатель аналогичного периода прошлого года.
• В структуре выявленного мошенничества подавляющее большинство (около 89–90%) приходится на сегмент ОСАГО.
• Средняя сумма мошеннических требований, по которым поданы заявления, в 2024 году выросла на 27%, до 561 тыс. рублей.

Хотя мошенничество доминирует в ОСАГО, его высокий общий уровень требует от страховщиков ужесточения процедур андеррайтинга и усложнения договорных условий, что негативно сказывается на привлекательности всех страховых продуктов, включая страхование финансовых рисков.

Стратегические направления совершенствования

Потенциал страхования финансовых рисков оценивается как очень высокий, особенно в условиях растущей сложности российской экономики и финансового рынка. Для его успешного развития до 2028 года необходима реализация следующих стратегических направлений:

1. Совершенствование нормативно-правового регулирования:

Критически важно устранить правовые пробелы:

• Формирование единой, законодательно закрепленной классификации финансовых рисков для стандартизации продуктов.
• Разработка комплексной нормативной базы для регулирования новых сегментов, в частности, киберстрахования, с учетом внедрения оборотных штрафов за утечки данных.
• Четкое правовое разграничение страхования предпринимательских и финансовых рисков для повышения прозрачности правоприменения.

2. Расширение продуктовой линейки и технологизация:

Необходима активизация деятельности самих страховщиков по расширению ассортимента:

• Развитие продуктов, связанных с хеджированием валютных и процентных рисков, особенно для малого и среднего бизнеса.
• Использование технологий Big Data и искусственного интеллекта для более точной оценки рисков и снижения уровня мошенничества, что позволит предложить клиентам более выгодные тарифы.
• Активное продвижение нового инструмента — долевого страхования жизни (ДСЖ) — как средства долгосрочного инвестирования и финансового планирования.

3. Повышение финансовой грамотности и культуры:

Усилия государства (ЦБ РФ) и профессиональных объединений (ВСС) должны быть направлены на повышение финансовой грамотности населения и предпринимателей, объясняя роль страхования как инструмента сохранения и приумножения капитала, а не как простого исполнения обязательств. Реализация этих мер позволит создать благоприятный климат для реализации высокого потенциала роста сегмента страхования финансовых рисков в РФ, что, безусловно, станет одним из ключевых факторов финансовой стабильности в стране.

Выводы и практические рекомендации

Настоящее исследование подтвердило высокую актуальность и динамичность сегмента страхования финансовых рисков в Российской Федерации. Анализ показал, что, несмотря на рекордные темпы роста рынка в 2024 году (сборы достигли 3,7 трлн рублей), обусловленные в первую очередь бумом накопительного страхования жизни (НСЖ), сегмент сталкивается с серьезными теоретико-методологическими и правовыми вызовами.

Основные выводы:

1. Структурные сдвиги и актуальность: Доминирование Life-сегмента (54,7% рынка) и феномен краткосрочных НСЖ (рост в 4,1 раза) указывают на то, что страхование все чаще используется как инструмент финансового хеджирования и сбережения, замещая традиционные банковские продукты.
2. Правовая неопределенность: Сохраняется теоретический и практический пробел в разграничении страхования финансовых и предпринимательских рисков (ст. 933 ГК РФ). Критически не урегулированы новые виды рисков, такие как киберстрахование, несмотря на ужесточение финансовой ответственности (ФЗ № 420-ФЗ).
3. Перспективы регулирования: Введение системы гарантирования в страховании жизни (с 2027 г.) и нового продукта ДСЖ (с 2025 г.) создают прочную основу для повышения доверия и долгосрочного роста сегмента.
4. Сдерживающие факторы: Ключевыми барьерами остаются низкая страховая культура, недостаток квалифицированных кадров и высокий уровень мошенничества (рост заявлений на 20% в 2024 г.), который требует усилий регулятора и рынка.

Практические рекомендации:

Для регулятора (ЦБ РФ и Минфин РФ):

1. Унификация терминологии: Принять нормативный акт, закрепляющий единую классификацию финансовых рисков, что упростит лицензирование и надзор за специализированными продуктами.
2. Комплексное регулирование новых рисков: Разработать отдельное Положение ЦБ РФ, устанавливающее минимальные стандарты и требования к договорам киберстрахования, учитывая введение оборотных штрафов за утечки персональных данных.
3. Ускорение защиты инвесторов: Проработать механизм учреждения Фонда страхования финансовых рисков розничных инвесторов, интегрировав его с уже существующей системой гарантирования вкладов и будущей системой гарантирования в Life-сегменте.

Для страховых компаний:

1. Развитие методологии оценки: Инвестировать в разработку внутренних моделей оценки и скоринга финансовых рисков, отличных от традиционных моделей Non-life, для повышения точности андеррайтинга и снижения тарифов.
2. Продуктовая диверсификация: Активно продвигать продукты, связанные с хеджированием рыночных рисков (валютный, процентный), используя ДСЖ как основной инвестиционно-страховой инструмент для долгосрочного финансового планирования.
3. Кадровая политика: Внедрить специализированные программы обучения для агентов и андеррайтеров, сфокусированные на особенностях страхования сложных финансовых и предпринимательских рисков.

Реализация данных рекомендаций позволит России максимально использовать потенциал сегмента страхования финансовых рисков, превратив его из инструмента обеспечения кредитования в полноценный механизм хеджирования, способствующий финансовой стабильности бизнеса и населения до 2028 года.

Список использованной литературы

1. Асамбаева Н.Т. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования // Страховое дело. 2009. №3. С. 8-16.
2. Гомелля В.Б. Страхование. 2-е изд. перераб. и доп. М.: Маркет ДС, 2008. 488 с.
3. Гончаренко Л.П. Финансовые риски. М.: Изд-во Рос. Экон. Акад., 2009. 214 с.
4. Завьялов Ф.Н. Риски в экономике: методы оценки и расчёта: учебное пособие. Ярославль: Изд-во ЯрГУ, 2011. 350 с.
5. Лайков А.Ю. Актуальные задачи российского страхового бизнеса в условиях кризиса // Финансы. 2009. №11. С. 43-47.
6. Лайков А. Ю. Актуальные задачи управления страховым бизнесом в условиях сжатия платёжеспособного спроса // Управление в страховой компании. 2009. № 4.
7. Насырова Г.А. Формы и инструменты государственного регулирования страховой деятельности // Страховое дело. 2008. №11. С. 41.
8. Островская Э. Риски финансовых проектов. М.: Экономика, 2011. 270 с.
9. Риск-анализ проекта: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Грачёвой. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. 351 с.
10. Риск-менеджмент / Ф.Н. Филина. М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2008. 232 с.
11. Риски на предприятии: классификация, анализ и управление / А.В. Лансков, Е.П. Фомин, В.А. Чумак. Самара: Изд-во Самар. Гос. экон. ун-та, 2010. 120 с.
12. Рискология (управление рисками): Учебное пособие. 2-е изд., испр. и доп. / В.П. Буянов, К.А. Кирсанов, Л.М. Михайлов. М.: Экзамен, 2010. 384 с.
13. Романова М.В. Тенденции развития Российского страхования и кризисная ситуация // Финансы. 2010.№1. С. 51-54.
14. Рой Л.В., Третьяк B.П. Анализ отраслевых рынков. М., ИНФРА-М. 2008.
15. Рыжкин И. О некоторых направлениях совершенствования работы страховых организаций по страхованию технических рисков // Страховое ревю. 2011. № 3. С. 20-21.
16. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е.Турбиной. М.: ИНФАРМА-М, 2010. 221 с.
17. Страхование / Под ред. Т.А. Федоровой. 3-е изд., перераб. и доп. М.: ЭкономистЪ, 2011. 875 с.
18. Таврель В.С. Основные проблемы развития страхового рынка // Страховое дело. 2011. №1. С. 5-9.
19. Шиловская И.П. Некоторые аспекты развития мирового и российского рынков страхования жизни // Финансы. 2009. N 2. С. 56-59.
20. Энциклопедия финансового риск-менеджмента. / А. А. Лобанова, А. В. Чугунова. М.: Бизнес Букс, 2009. 936 с.
21. Современные проблемы и перспективы развития страхования финансовых рисков в России [Электронный ресурс]. URL: https://publishing-vak.ru (дата обращения: 24.10.2025).
22. ЦБ: результаты страхового рынка в 2024 году [Электронный ресурс] // Calmins.com. URL: https://calmins.com (дата обращения: 24.10.2025).
23. Анализ рынка страхования в России в 2020-2024 гг, прогноз на 2025-2029 гг [Электронный ресурс] // Businesstat.ru. URL: https://businesstat.ru (дата обращения: 24.10.2025).
24. Проблемы и перспективы развития страхового рынка в России в современных условиях [Электронный ресурс] // Cyberleninka.ru. URL: https://cyberleninka.ru (дата обращения: 24.10.2025).
25. Правовое регулирование страхования финансовых рисков на рынке ценных бумаг и финансовых услуг [Электронный ресурс] // Dissercat.com. URL: https://dissercat.com (дата обращения: 24.10.2025).
26. Перспективы развития страхового рынка в России в период сложной геополитической ситуации [Электронный ресурс] // Eco-vector.com. URL: https://eco-vector.com (дата обращения: 24.10.2025).
27. Страховой и связанные с ним рынки РФ в 2024 году [Электронный ресурс] // Renins.ru. URL: https://renins.ru (дата обращения: 24.10.2025).
28. Статистика [Электронный ресурс] // Банк России (ЦБ РФ). URL: https://cbr.ru/statistics (дата обращения: 24.10.2025).
29. Рынок страхования в России в 2025 году: тренды, прогнозы, перспективы [Электронный ресурс] // Pampadu.ru. URL: https://pampadu.ru (дата обращения: 24.10.2025).
30. Финансово-правовое регулирование системы страхования финансовых рисков розничных инвесторов в Российской Федерации [Электронный ресурс] // Lawinfo.ru. URL: https://lawinfo.ru (дата обращения: 24.10.2025).