Страхование объектов искусств: комплексный анализ исторических, правовых, экономических аспектов, современных тенденций и инновационных перспектив в России и мире

Мировой онлайн-рынок искусства в 2022 году достиг 10,8 млрд долларов, демонстрируя существенный рост, несмотря на замедление после «турбо-заряженных» лет пандемии. Этот факт не только подчеркивает динамичность арт-рынка, но и акцентирует внимание на возрастающей роли страхования как ключевого инструмента защиты инвестиций и сохранения культурного наследия. В условиях глобализации, когда произведения искусства свободно перемещаются между континентами, участвуют в выставках, продаются на аукционах и хранятся в частных коллекциях, риски, связанные с их утратой или повреждением, значительно возрастают. Именно поэтому глубокое и всестороннее изучение страхования объектов искусств приобретает особую актуальность.

Целью настоящего исследования является проведение всестороннего анализа страхования объектов искусств, охватывающего его исторические, правовые, экономические аспекты, а также изучение современного состояния рынка и перспектив его развития как в мировых центрах, так и в Российской Федерации. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

• Проследить генезис страхования от древних форм взаимопомощи до формирования специализированного страхования арт-объектов.
• Определить «культурные ценности» для целей страхования, классифицировать объекты и выделить ключевые отличия страхования искусства от страхования обычного имущества.
• Провести всесторонний анализ законодательной базы, регулирующей страхование искусства, с акцентом на международные конвенции, федеральные законы РФ и специализированные требования Министерства культуры.
• Детально раскрыть уникальные риски, присущие арт-объектам, и методы их оценки, андеррайтинга и митигации.
• Проанализировать текущее состояние и динамику мирового и российского арт-рынка, его связь со страхованием, ключевые тренды и проблемы.
• Исследовать применение инновационных технологий, таких как искусственный интеллект (ИИ) и блокчейн, для повышения эффективности, прозрачности и безопасности страхования произведений искусства.
• Оценить значимость страхования как гаранта безопасности инвестиций, инструмента сохранения культурных ценностей и фактора повышения ликвидности арт-рынка.

Объектом исследования выступает сфера страхования объектов искусств, а предметом – специфические страховые отношения, риски, механизмы их оценки и покрытия, а также правовые и экономические аспекты, формирующие данный рынок.

Методологическая база исследования включает исторический метод, позволивший проследить эволюцию страховых практик; сравнительно-правовой метод, использованный для анализа международного и национального законодательства; системный подход для комплексного изучения рынка; а также статистический метод для оценки количественных показателей и тенденций. Применение этих методов обеспечивает академическую строгость и глубину анализа.

Структура работы логично выстроена, начиная с исторических предпосылок, переходя к понятийному аппарату и правовому регулированию, далее к специфике рисков и оценке, современному состоянию рынка, инновационным технологиям и завершаясь оценкой влияния страхования на арт-рынок и сохранение культурного наследия.

История и эволюция страхования объектов искусств

История человечества неразрывно связана с поиском способов смягчения последствий непредвиденных событий. От самых ранних форм коллективной взаимопомощи до сложных финансовых инструментов современности, страхование прошло долгий путь, трансформируясь под влиянием экономических, социальных и культурных факторов. Особое место в этом развитии занимает страхование произведений искусства, которое, изначально являясь частью общего имущественного страхования, постепенно выделилось в отдельное, высокоспециализированное направление.

Зарождение и ранние формы страхования

Первые проблески страховой идеи можно обнаружить в глубокой древности, задолго до появления привычных нам страховых компаний. Еще в Древнем Вавилоне, примерно в 1750 году до нашей эры, Кодекс Хаммурапи содержал нормы, которые можно трактовать как зачатки страхования. Караванщики и погонщики ослов заключали между собой договоры о совместном возмещении убытков, возникших в пути. Это были некоммерческие формы защиты, основанные на принципах взаимопомощи и солидарности, когда риск распределялся между всеми участниками общего предприятия.

В Древнем Риме взаимное страхование получило дальнейшее развитие в рамках различных коллегий – профессиональных или личных объединений. Эти коллегии предоставляли своим членам не только социальную поддержку при потере трудоспособности, но и организовывали достойное погребение. Например, Устав ланувийской коллегии, датируемый 133 годом до нашей эры, наглядно демонстрирует, как эти организации, помимо религиозных и товарищеских целей, выполняли функции похоронных обществ. Еще более примечательными были военные коллегии, которые, помимо обеспечения погребения, предусматривали выплаты в размере 500 динариев при повышении по службе, переводе в другой легион, окончании срока службы и в случае смерти наследнику. Вступительный взнос в такие коллегии мог достигать 750 динариев, что подчеркивает их значимость и уровень финансовой организации.

Развитие морского страхования и возникновение термина «полис»

Истинный прорыв в развитии страхования произошел с расцветом межконтинентального судоходства. Риски, связанные с морскими путешествиями – штормы, пиратство, крушения – были колоссальны, и купцам требовались надежные механизмы защиты своих товаров и судов. С конца XIII века морское страхование стало широко распространяться в странах Средиземноморья, в особенности среди флорентийских, венецианских и генуэзских купцов, чьи торговые империи простирались по всему миру.

Португалия сыграла важную роль в документировании первых форм морского страхования, создав фонд Bolsa de Comércio. Именно в XV веке появляется и закрепляется термин «полис» (от итальянского polizza — расписка, квитанция), обозначающий письменный договор страхования. Это событие стало важной вехой, знаменуя переход от неформальных соглашений к стандартизированным, юридически обязывающим документам.

Становление и развитие страхового дела в Российской империи

В России институт страхования появился значительно позже, чем в Западной Европе. Его становление было тесно связано с государственным регулированием и законодательным оформлением. Официальным началом страхового дела в Российской империи считается 1786 год, когда указом Екатерины II была учреждена Страховая экспедиция. Ее основной задачей было страхование строений от огня в обеих столицах и по всей империи. Однако, из-за ряда факторов, ее деятельность не получила широкого успеха.

Подлинное развитие страхования в России началось в XIX веке. В 1827 году указом Николая I было создано «Первое страховое от огня общество», которое получило двадцатилетнюю монополию на страхование от огня в крупнейших городах, таких как Санкт-Петербург, Москва и Одесса. Это стало поворотным моментом, заложившим основы для формирования полноценного страхового рынка. До 1917 года в России активно действовали крупные частные страховые компании, такие как товарищество «Саламандра» (1846) и «Российское общество страхования капиталов и доходов» (1881), последнее из которых стало пионером в страховании жизни. Однако, после Октябрьской революции 1917 года, в 1918 году все частные страховые общества были ликвидированы, а в 1921 году была создана единая государственная система страхования – Госстрах.

Эволюция страхования произведений искусства как отдельного вида услуг

На протяжении долгого времени в России страхование произведений искусства осуществлялось по общим правилам имущественного страхования. Это означало, что уникальные и бесценные объекты, будь то картины старых мастеров или антикварная мебель, страховались по тем же принципам, что и обычная домашняя утварь, офисная техника или товары на складе. Такой подход, естественно, предоставлял лишь минимальную защиту и не учитывал специфических рисков, присущих миру искусства.

Однако, по мере развития художественного рынка в России, рос интерес к инвестициям в искусство и увеличивалось количество частных коллекций. Это подтолкнуло некоторые страховые компании к осознанию необходимости разработки специализированных продуктов. Постепенно страхование художественных ценностей выделилось в отдельный вид услуг, который стал включать в себя не только непосредственное страхование, но и экспертизу, оценку, а также сопутствующие услуги, такие как хранение и даже залог произведений искусства. Современное страхование предметов искусства – это уникальный процесс, требующий от страхового агента не только глубоких знаний в области страхования, но и всестороннего понимания различных сфер культуры и искусства, включая историю, искусствоведение и реставрацию. Это превращает его из рутинной процедуры в высокоинтеллектуальную и специализированную услугу, предоставляющую комплексную защиту.

Понятие, классификация и особенности страхования объектов искусства

Страхование объектов искусства представляет собой сложную и многогранную область, которая значительно отличается от стандартных видов имущественного страхования. Эта уникальность обусловлена не только эстетической и культурной ценностью самих объектов, но и спецификой связанных с ними рисков, а также особенностями их обращения на арт-рынке. Понимание этих нюансов критически важно для формирования адекватной страховой защиты.

Определение культурных ценностей как объектов страхования

В контексте страхования, культурными ценностями считаются движимые и недвижимые предметы, уникальность, историческая и/или культурная ценность которых делает необходимым их сохранение. Это определение охватывает широкий спектр объектов, которые выходят за рамки обычного материального имущества и обладают неотъемлемой исторической, эстетической или научной значимостью. Правовые рамки, такие как Федеральный закон «О вывозе и ввозе культурных ценностей» от 15.04.1993 №4804-1, дополнительно конкретизируют категории предметов, подпадающих под это определение, устанавливая критерии для их идентификации и защиты. Культурологический аспект при этом подчеркивает их роль в формировании идентичности, сохранении исторической памяти и развитии общества.

Классификация застраховываемых объектов

К застраховываемым объектам, подпадающим под категорию культурных ценностей, относятся следующие обширные группы:

• Изобразительное искусство: живопись (картины маслом, акварелью, акрилом), графика (рисунки, гравюры, литографии), иконы, авторские фотографии, скульптура.
• Декоративно-прикладное искусство: произведения из керамики, стекла, металла, дерева, ткани, ювелирные изделия, мебель (антикварная, дизайнерская).
• Предметы религиозного культа: церковная утварь, облачения, священные тексты.
• Антиквариат: предметы старше 50 лет, обладающие исторической, художественной или коллекционной ценностью.
• Редкие книги и рукописи: старинные издания, манускрипты, автографы.
• Исторические артефакты: археологические находки, предметы этнографии, мемориальные вещи.
• Музыкальные инструменты: раритетные и коллекционные инструменты.
• Иные предметы коллекционирования: коллекции марок, монет, холодного оружия, минералов, если они обладают значительной стоимостью и уникальностью.

Эта классификация подчеркивает разнообразие форм, в которых проявляется культурная ценность, и необходимость индивидуального подхода к каждому объекту при страховании.

Специфика специализированных программ страхования искусства

Страхование произведений искусства кардинально отличается от страхования обычного имущества. Стандартные полисы домовладельцев или корпоративного имущества, как правило, не распространяются на ценности или содержат множество оговорок, ограничений и исключений, которые делают их неэффективными для арт-объектов. Основные причины этой специфики кроются в уникальных характеристиках искусства:

1. Невосполнимость и уникальность: Многие произведения искусства существуют в единственном экземпляре и в случае полного уничтожения не могут быть восстановлены в первоначальном виде. Страхование здесь направлено на возмещение финансовой стоимости, а не на замену.
2. Высокая стоимость и динамика цен: Стоимость арт-объектов может быть чрезвычайно высокой и подвержена значительным колебаниям под влиянием рыночных тенденций, репутации художника, провенанса и других факторов.
3. Специфические риски: Помимо стандартных рисков (пожар, кража), искусство подвержено уникальным угрозам, связанным с его природой и обращением. Специализированные программы страхования культурных ценностей предусматривают покрытие таких особых рисков, как:
   • Снижение стоимости: в результате повреждения, даже если объект подлежит реставрации.
   • Противоправные действия третьих лиц: кража, грабеж, вандализм, хищение, разбой, таинственное исчезновение.
   • Пожар, стихийные бедствия, залив: традиционные риски, но с учетом уникальной чувствительности материалов.
   • Риски хранения и транспортировки: воздействие экстремальных температур и влажности, повреждения от вредителей (моли, мышей) или неосторожности персонала (например, уборщиц).
   • «Гвоздь к гвоздю» (Nail-to-Nail): специализированное покрытие, которое обеспечивает защиту объекта на всех этапах его перемещения, включая упаковку, транспортировку, распаковку, монтаж и демонтаж. Это особенно актуально для произведений, участвующих в выставках или передающихся во временное пользование, в отличие от статического покрытия обычных полисов.

Круг заинтересованных лиц и организаций

Услуга страхования культурных ценностей востребована широким кругом лиц и организаций, включая как частный, так и государственный сектор:

• Юридические лица:
  • Галереи и выставочные павильоны: Для защиты экспонатов во время выставок, хранения и продажи.
  • Музеи (государственные и частные): Для страхования своих коллекций, а также предметов, принимаемых на временное хранение или вывозимых на выставки. Особую заинтересованность проявляет Министерство культуры Российской Федерации и подконтрольные ему структуры и государственные организации, устанавливая специальные требования к страхованию музейных предметов.
  • Аукционные дома: Для обеспечения защиты предметов от момента поступления до продажи и передачи новому владельцу.
  • Арт-дилеры и креативные менеджеры: Для защиты своих коммерческих операций и произведений в процессе купли-продажи, транспортировки и временного хранения.
• Частные коллекционеры: Для защиты своих личных коллекций, которые могут представлять значительную финансовую и эмоциональную ценность.

Таким образом, страхование объектов искусства – это не просто финансовая услуга, а комплексный механизм, направленный на сохранение уникального культурного достояния, защиту инвестиций и обеспечение стабильности функционирования всего арт-рынка.

Правовое регулирование страхования объектов искусства: международный и национальный аспекты

Правовое регулирование страхования культурных ценностей – это сложная система, формирующаяся на пересечении международного права, национального законодательства и специфических отраслевых стандартов. Осознание этой многоуровневой структуры критически важно для обеспечения адекватной защиты произведений искусства и предотвращения юридических рисков, связанных с их владением, хранением и перемещением.

Международно-правовая основа

На международном уровне вопросы страхования и, шире, защиты культурных ценностей затрагиваются в ряде ключевых документов, которые формируют основу для национальных законодательств. Одним из наиболее значимых является Конвенция ООН об охране всемирного культурного и природного наследия от 16 ноября 1972 года. Хотя Конвенция напрямую не регулирует страховые отношения, она закладывает принципы сохранения и защиты уникальных объектов, что косвенно влияет на формирование страховых продуктов. В ней подчеркивается ответственность государств за идентификацию, защиту, сохранение и передачу будущим поколениям культурного и природного наследия. Это создает предпосылки для разработки механизмов финансовой защиты, включая страхование, как инструмента реализации этих обязательств.

К другим релевантным международным документам можно отнести Гаагскую конвенцию о защите культурных ценностей в случае вооруженного конфликта 1954 года и Конвенцию ЮНИДРУА по похищенным или незаконно вывезенным культурным ценностям 1995 года. Эти документы устанавливают правила по предотвращению незаконного оборота и ��озвращению культурных ценностей, что напрямую влияет на такие риски, как реституция и утрата права собственности, и, следовательно, на условия титульного страхования.

Российское законодательство в сфере страхования культурных ценностей

В Российской Федерации правовое регулирование страхования культурных ценностей базируется на нескольких уровнях нормативно-правовых актов. Основополагающим является Гражданский кодекс РФ, который устанавливает общие положения о договоре страхования. Однако специфика культурных ценностей требует более детализированных норм.

Ключевым актом, определяющим категории предметов, относящихся к культурным ценностям, является Федеральный закон «О вывозе и ввозе культурных ценностей» от 15.04.1993 №4804-1. Этот закон регулирует порядок перемещения объектов культурного наследия через государственную границу РФ, устанавливая требования к их экспертизе, регистрации и, в некоторых случаях, обязательному страхованию. Кроме того, Закон РФ «О Музейном фонде Российской Федерации и музеях в Российской Федерации» от 26.05.1996 №54-ФЗ определяет правовой статус музейных предметов и музейных коллекций, устанавливая особые требования к их хранению, учету и, конечно, страхованию.

Особенности страхования музейных предметов и роль Министерства культуры РФ

Особое место в российском правовом поле занимает страхование музейных предметов, относящихся к Музейному фонду Российской Федерации. Здесь действуют специальные требования, разработанные Министерством культуры РФ, которые значительно усиливают регламентацию страховых отношений. В частности, Министерством культуры Российской Федерации подготовлены Методические рекомендации по вопросам страхования музейных предметов (например, Письмо № 165-01-39-ВА от 14.05.2016). Эти рекомендации устанавливают:

• Обязательность страхования: Для всех государственных музеев (федерального, регионального, муниципального ведения) при временной выдаче музейных предметов, как на территории России, так и за ее пределами. Это гарантирует финансовую защиту объектов, которые покидают свои постоянные хранилища.
• Требования к страховщикам: Страхование музейных предметов должно осуществляться исключительно в российских страховых компаниях, которые имеют Правила страхования культурных ценностей, зарегистрированные в установленном порядке. Это обеспечивает контроль над качеством и надежностью страховых услуг в этой чувствительной сфере.
• Дополнительные риски и оговорки: Методические рекомендации могут предусматривать включение особых рисков и оговорок, в том числе и тех, что опираются на международную практику, например, оговорки Института Лондонских Страховщиков.

Таким образом, Министерство культуры РФ играет центральную роль в формировании стандартов страхования культурного наследия страны.

Оговорки Института Лондонских Страховщиков (ICC) в контексте страхования арт-объектов

Оговорки Института Лондонских Страховщиков (Institute Cargo Clauses, ICC) являются одним из наиболее значимых стандартов в международном морском и грузовом страховании, разработанных Ассоциации андеррайтеров. Эти унифицированные условия страхования грузов, опирающиеся на международное право, признаны в большинстве стран мира и часто используются в контрактах на перевозку культурных ценностей. Они обеспечивают различные уровни покрытия рисков, обозначаемые как оговорки A, B и C:

Оговорка	Уровень покрытия	Основные покрываемые риски	Исключения	Применение в арт-страховании
ICC A	Наиболее широкое («Все риски»)	Охватывает практически все риски утраты или повреждения груза.	Умышленные действия страхователя, естественный износ, дефекты упаковки, внутренние дефекты, военные риски, забастовки, ядерные риски (если не предусмотрено дополнительное покрытие).	Используется для высокоценных произведений искусства, требующих максимальной защиты во время транспортировки, в том числе «от гвоздя до гвоздя».
ICC B	Промежуточное (Поименованные риски)	Пожар, взрыв, столкновение, посадка на мель, затопление судна, опрокидывание, повреждение водой (волнами, водой, попавшей в судно), землетрясение, извержение вулкана, выбрасывание груза за борт.	Как в ICC A, плюс риски, не указанные в списке.	Может применяться для менее ценных объектов или в случаях, когда страхователь готов принять на себя часть рисков.
ICC C	Наиболее ограниченное (Поименованные риски)	Пожар, взрыв, столкновение, посадка на мель, затопление судна, опрокидывание, общая авария.	Как в ICC A и B, плюс все риски, не указанные в списке.	Редко используется для искусства, так как предоставляет минимальное покрытие.

Для страхования арт-объектов наиболее часто используется оговорка ICC A (All Risks), так как она предоставляет наиболее полное покрытие, что критически важно для объектов высокой ценности.

Перспективы обязательного страхования объектов культурного наследия в РФ

В 2009 году группа депутатов Государственной Думы РФ выступила с инициативой о введении обязательного страхования для собственников объектов культурного наследия за их счет. Также предлагалось обязать реставраторов страховать свою гражданскую ответственность. Целью этих предложений было повышение ответственности за сохранность исторического и культурного достояния и создание механизмов финансового возмещения в случае его повреждения или утраты.

Хотя эти предложения до сих пор не были полностью реализованы, дискуссии о необходимости обязательного страхования объектов культурного наследия периодически возобновляются. Введение таких мер могло бы значительно улучшить состояние сохранности памятников, обеспечить финансовые ресурсы для их реставрации и поддержания, а также стимулировать развитие специализированных страховых продуктов. Однако это также вызвало бы ряд вопросов, связанных с экономической нагрузкой на собственников и методологией оценки стоимости объектов культурного наследия.

В целом, правовое регулирование страхования объектов искусства в России продолжает развиваться, адаптируясь к международным стандартам и внутренним потребностям.

Специфические риски и методы оценки в страховании искусства

Страхование произведений искусства требует глубокого понимания уникального спектра рисков, с которыми сталкиваются эти ценные объекты, а также специализированных подходов к их оценке и андеррайтингу. В отличие от стандартного имущественного страхования, где риски часто сводятся к физическому ущербу или краже, в мире искусства на первый план выходят комплексные юридические, финансовые и даже культурные угрозы.

Титульные риски и титульное страхование

Одной из наиболее специфических категорий угроз в страховании искусства являются титульные риски, связанные с правом собственности на объект. Произведение искусства, приобретенное коллекционером или музеем, может оказаться предметом давнего спора, незаконного изъятия или мошенничества, что в конечном итоге приводит к утрате права собственности.

Ярким примером титульного риска является реституция – процесс возвращения объекта законному владельцу из-за незаконного изъятия. Это особенно актуально для произведений, перемещенных во время вооруженных конфликтов, таких как Вторая мировая война, когда миллионы предметов искусства были конфискованы или украдены. Современные потомки прежних владельцев активно оспаривают правомерность текущего владения, и такие споры могут длиться десятилетиями, создавая огромные юридические и финансовые риски для добросовестных приобретателей.

Титульное страхование – это специализированный вид страхования, который защищает покупателя (страхователя) от материальных потерь при утрате права собственности на объект из-за дефекта правового титула. Оно покрывает риски, возникающие по причинам, существовавшим до покупки, но выявленным после нее, например:

• Нарушение прав третьих лиц, которые имели законные претензии на объект.
• Незаконность предыдущих сделок в цепочке владения.
• Подделка документов о провенансе (истории владения).
• Мошенничество со стороны продавца или посредников.

Титульное страхование приобретает особую значимость на глобальном арт-рынке, где произведения искусства часто меняют владельцев и пересекают границы, а история их провенанса может быть неполной или сомнительной.

Противоправные действия и физические риски

Помимо титульных, произведения искусства подвержены широкому спектру физических рисков и угроз, связанных с противоправными действиями:

• Кража, грабеж, хищение, разбой: Это наиболее очевидные угрозы, которые могут привести к безвозвратной утрате ценного объекта. К ним примыкает таинственное исчезновение, когда объект пропадает без видимых следов взлома или кражи, что часто указывает на внутренние хищения или небрежное отношение.
• Вандализм, хулиганство: Умышленное повреждение произведений искусства, мотивы которого могут быть самыми разными – от политического протеста до психических расстройств.
• Пожар, удар молнии, взрыв, залив: Традиционные риски для любого имущества, но для произведений искусства последствия могут быть катастрофическими, так как материалы (холст, дерево, бумага) чрезвычайно чувствительны к огню и воде.
• Падение летательных объектов: Хотя это редкость, но подобные инциденты могут привести к полному уничтожению или серьезному повреждению объектов.
• Опасные природные явления и стихийные бедствия: Землетрясения, наводнения, ураганы – все эти природные катаклизмы представляют серьезную угрозу для коллекций.
• Механические повреждения: Случайные падения, удары, царапины, разрывы – особенно актуальны при перемещении или монтаже произведений.

Риски, связанные с хранением, транспортировкой и эксплуатацией

Значительная часть рисков связана с условиями хранения, транспортировки и повседневной эксплуатацией произведений искусства:

• Воздействие экстремальных температур или влажности: Чувствительные материалы (краски, холст, дерево, бумага) крайне подвержены разрушению при резких перепадах температуры или влажности, что может вызвать трещины, деформации, расслоение.
• Повреждения от вредителей: Моль, мыши, насекомые-древоточцы могут нанести непоправимый ущерб картинам, текстилю, деревянным скульптурам и редким книгам.
• Неосторожность персонала: Случайные повреждения, нанесенные сотрудниками музеев, галерей или частными служащими (например, уборщицами), также являются распространенным риском. Неправильное обращение с объектом, падение или контакт с агрессивными химическими веществами могут привести к серьезным последствиям.

Финансовые риски и оценка стоимости

Помимо вышеперечисленных, существуют и финансовые риски, связанные с обесцениванием произведения искусства в результате повреждения, даже если оно подлежит реставрации. Отреставрированный объект, как правило, теряет в стоимости по сравнению с оригиналом в безупречном состоянии. Здесь важно понимать: восстановление физической целостности не всегда означает полное возвращение первоначальной рыночной ценности.

Оценка предметов искусства является обязательным и одним из самых сложных этапов в процессе страхования. Для государственных коллекций, таких как Музейный фонд РФ, этим занимается Экспертная фондово-закупочная комиссия, состоящая из искусствоведов, реставраторов и хранителей. Для частных коллекций и других объектов привлекаются независимые оценщики, обладающие глубокими знаниями в области искусствоведения, истории искусства и рыночных тенденций. Результатом их работы является определение рыночной стоимости объекта, которая затем прописывается в страховом полисе как страховая сумма.

Стоимость страхования в России для предметов искусства может составлять от 1,5% до 2% от оценочной стоимости в год. Это относительно высокая ставка, отражающая совокупность специфических рисков и трудоемкость процесса андеррайтинга. Процесс оценки требует не только определения текущей рыночной стоимости, но и учета потенциального роста или падения цен, влияния провенанса, реставрационных вмешательств и других факторов, которые могут влиять на инвестиционную привлекательность объекта.

В конечном итоге, глубокий анализ и адекватная оценка всех этих рисков позволяют сформировать эффективную страховую защиту, способную обеспечить сохранность как самого произведения искусства, так и инвестиций в него.

Современный рынок страхования искусства: тенденции и вызовы (Мировой и Российский)

Современный рынок страхования искусства является динамичной и постоянно меняющейся средой, отражающей глобальные экономические тренды, технологические инновации и культурные сдвиги. Для глубокого понимания этой сферы необходимо проанализировать как мировые, так и российские тенденции, выявить ключевые вызовы и перспективы.

Мировые тенденции арт-рынка и их влияние на страхование

Последние годы принесли значительные изменения на мировой арт-рынок, которые напрямую влияют на практику страхования:

• Рост онлайн-продаж искусства: Пандемия COVID-19 стала катализатором для цифровизации арт-рынка. В 2022 году мировой онлайн-рынок искусства вырос на 6% до 10,8 млрд долларов. Этот рост, хоть и замедлился по сравнению с «турбо-заряженными» годами пандемии, все же значительно превышает допандемийные уровни. В 2022 году 78% покупателей приобретали искусство онлайн, тогда как в 2019 году этот показатель составлял лишь 44%. Для страхования это означает увеличение рисков, связанных с транспортировкой, хранением у посредников, а также необходимость адаптации полисов к особенностям онлайн-сделок, включая вопросы аутентификации и проверки продавца.
• Изменение покупательского поведения: Наблюдается сдвиг в поведении коллекционеров в сторону более доступного искусства. Количество лотов, проданных по цене менее 50 000 долларов, выросло на 20%. Это указывает на расширение базы покупателей и потенциальный рост спроса на страховые услуги для менее дорогих, но все еще ценных объектов. Однако, в 2022 году 30% всех покупателей искусства планировали сократить свои покупки в ближайшие 12 месяцев из-за снижения располагаемого дохода, особенно среди молодых и новых покупателей. Это может привести к некоторому замедлению общего роста рынка.
• Замедление рынка современного искусства: В 2024 году аукционные продажи произведений искусства, созданных после 2000 года, снизились на 27% (до 698 млн долларов), а средняя доходность от их перепродажи стала отрицательной (-0,3%). Это свидетельствует о замедлении роста в сегменте современного искусства и может повлиять на страховые премии, связанные с оценкой и покрытием рисков обесценивания для таких объектов.

Инвестиционная привлекательность искусства и роль страхования

Искусство все чаще рассматривается не только как предмет эстетического наслаждения, но и как эффективный инструмент инвестирования. Оно обеспечивает диверсификацию инвестиционного портфеля благодаря низкой корреляции с традиционными финансовыми рынками и способностью сохранять стоимость в периоды инфляции.

• Например, индекс Artprice 100, отслеживающий стоимость работ 100 самых продаваемых художников мира, за период 2000–2022 гг. в среднем приносил годовую доходность 9,2%, что превышает результат S&P 500 за тот же период (5,5%).
• В целом, годовая доходность инвестиций в арт в мире на 2% превышает доходность вложений в традиционные активы фондового рынка.

В этом контексте страхование играет ключевую роль, повышая стабильность и ликвидность арт-рынка. Профессиональное страхование и наличие специализированных хранилищ являются необходимыми условиями для сохранения инвестиций в особо ценные произведения искусства. Оно снижает риски для инвесторов, делая искусство более привлекательным активом.

Состояние и проблемы рынка страхования искусства в России

В России рынок страхования произведений искусства, несмотря на наличие специализированных предложений, считается недостаточно развитым, хотя и демонстрирует некоторую положительную динамику.

• Например, «Абсолют Страхование» застраховала более 900 выставок классического и современного искусства в различных регионах РФ, что говорит о наличии спроса, особенно со стороны институциональных игроков.
• На российском рынке присутствуют крупные игроки, такие как АльфаСтрахование, СОГАЗ, Ингосстрах, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, предлагающие специализированные программы страхования культурных ценностей.

Однако существуют и серьезные проблемы:

• Низкий уровень «страховой культуры»: Значительная часть частных коллекционеров и даже некоторые институции не осознают всей важности страхования или недооценивают связанные с ним риски.
• Недоверие граждан к финансовым институтам: Исторический опыт и периодические кризисы подрывают доверие к страховым компаниям, что затрудняет распространение услуг.
• Недостаток квалифицированных экспертов: Оценка произведений искусства тр��бует высококлассных специалистов, которых на российском рынке пока недостаточно, особенно для редких и уникальных объектов.
• Сложность оценки и унификации правил: Разнообразие культурных ценностей, отсутствие единых стандартов оценки и различия в подходах к определению ущерба создают барьеры для развития рынка.

Статистика хищений и ее значение для страхования

Статистика хищений произведений искусства в России подчеркивает острую необходимость в адекватном страховании. Правоохранительные органы России разыскивают более 60 тысяч похищенных предметов искусства. При этом, более 50% хищений культурных ценностей совершаются из квартир, что указывает на уязвимость частных коллекций и домашнего хранения.

Эти данные имеют прямое значение для страховых компаний:

• Они подтверждают высокую вероятность наступления страховых случаев, связанных с кражами.
• Они стимулируют разработку более надежных систем безопасности для мест хранения произведений искусства.
• Они обуславливают необходимость включения в страховые полисы покрытия рисков «таинственного исчезновения», которое часто маскирует внутренние хищения.

Таким образом, российский рынок страхования искусства находится на этапе становления, сталкиваясь как с глобальными трендами, так и с внутренними вызовами. Развитие «страховой культуры» и адаптация к новым реалиям арт-рынка являются ключевыми факторами для его дальнейшего роста.

Инновационные технологии в страховании арт-объектов: Искусственный Интеллект и Блокчейн

Эпоха цифровизации принесла беспрецедентные возможности для трансформации практически всех отраслей, и страхование произведений искусства не является исключением. Внедрение таких инновационных технологий, как Искусственный Интеллект (ИИ) и блокчейн, обещает не только повысить эффективность и прозрачность страховых процессов, но и предложить принципиально новые подходы к защите и управлению арт-активами.

Искусственный интеллект в оценке, атрибуции и анализе рисков

Искусственный интеллект становится мощным инструментом в мире искусства и страхования, предлагая решения для самых сложных задач:

• Оценка и атрибуция произведений искусства: ИИ способен анализировать огромные массивы данных – от стилистических особенностей и манеры письма художника до использования цвета, текстуры и даже пигментного состава. Швейцарская компания Art Recognition разработала ИИ-инструмент, который позволяет с 90% точностью определить авторство произведения по фотографии, не прибегая к инвазивным техникам. Это критически важно для аутентификации, выявления подделок и формирования адекватной страховой суммы. Крупные аукционные дома, такие как Sotheby’s, уже активно тестируют применение ИИ для аутентификации произведений искусства, что свидетельствует о высоком потенциале технологии.
• Анализ рыночных тенденций: ИИ может прогнозировать изменения стоимости произведений искусства, анализируя исторические данные о продажах, выставочную активность, медийное освещение и даже макроэкономические факторы. Это позволяет страховщикам более точно оценивать риски обесценивания и формировать гибкие страховые продукты.
• Оптимизация процессов андеррайтинга: ИИ способен автоматизировать сбор и анализ информации о потенциальном объекте страхования, ускоряя процесс принятия решений и снижая операционные издержки. Он может выявлять скрытые риски, основываясь на данных о провенансе, условиях хранения и транспортировки, а также на статистике страховых случаев.
• Новые вызовы ИИ-генерируемого искусства: Появление ИИ-генерируемого искусства создает новый сегмент рынка и вызывает дискуссии о справедливом использовании и праве собственности. 40% коллекционеров считают, что продажи такого искусства будут расти, но 82% требуют четких различий между человеческим и ИИ-искусством. Это ставит перед страховщиками задачу разработки новых подходов к оценке, аутентификации и страхованию уникальных цифровых активов.
• Персонализированные предложения и ситуативное страхование: В более широком смысле ИИ в страховании может создавать персонализированные предложения для коллекционеров, учитывая их индивидуальные потребности и рисковый профиль, а также развивать ситуативное страхование, когда полис активируется только на определенный период или при определенных условиях (например, во время транспортировки).

Блокчейн для провенанса, смарт-контрактов и повышения прозрачности

Технология блокчейн, основанная на децентрализованных и неизменяемых реестрах, обещает революционизировать страхование произведений искусства, привнеся беспрецедентную надежность и прозрачность:

• Неизменяемый реестр провенанса: Блокчейн позволяет создать децентрализованный и неизменяемый реестр для подтверждения авторства и отслеживания прав на арт-объекты. Каждый этап жизни произведения – создание, продажа, выставка, реставрация – может быть зафиксирован в блокчейне, создавая прозрачную и неоспоримую историю владения (провенанс). Это особенно важно для интерактивного и цифрового искусства, включая NFT (невзаимозаменяемые токены), где блокчейн является неотъемлемой частью подтверждения подлинности и собственности.
• Смарт-контракты для автоматизации выплат: Смарт-контракты, автоматически исполняющиеся при наступлении заранее определенных условий, могут использоваться для автоматизации страховых выплат. Например, при фиксации кражи объекта в блокчейне или подтверждении его повреждения, страховая выплата может быть осуществлена мгновенно, без бюрократических задержек.
• Снижение рисков мошенничества и замедленного документооборота: Блокчейн значительно снижает возможности для мошенничества, поскольку информация в реестре не может быть подделана или изменена. Это также оптимизирует документооборот, устраняя необходимость в многочисленных посредниках и ручной проверке данных.
• Развитие P2P-страхования и микрострахования: Децентрализованная природа блокчейна способствует развитию однорангового (P2P) страхования, где коллекционеры могут объединяться для взаимного страхования своих активов. Это также открывает двери для микрострахования – специализированных продуктов для менее дорогих объектов или для покрытия очень специфических, краткосрочных рисков.

Практические кейсы применения блокчейна в страховании уже существуют:

• Рынок блокчейна в сфере страхования достиг 1,86 млрд долларов в 2024 году, и многие страховые компании активно внедряют его для обмена данными.
• В апреле 2020 года 11 тайваньских страховых компаний внедрили блокчейн-проект для мгновенного обмена данными о клиентах.
• Южнокорейский страховой гигант KB Insurance использует технологию распределенных реестров для рассылки мобильных уведомлений, снижая стоимость почтовых отправлений и повышая качество обслуживания.
• Английский страховой рынок Lloyd’s активно исследует блокчейн и поддержал несколько стартапов, включая SafeShare (страхование для экономики совместного потребления) и Vrumi (страхование помещений, сдаваемых под рабочее пространство).
• Крупные европейские страховщики, такие как Allianz, Aegon, Munich Re и Zurich, создали альянс Blockchain Insurance Industry Initiative для совместной разработки блокчейн-продуктов.
• IBM разработала шаблон для создания блокчейн-приложений, упрощающих оформление страхования и обработку обращений за страховыми выплатами.

Этические и правовые вызовы применения новых технологий в искусстве и страховании

Внедрение ИИ и блокчейна в искусство и страхование несет не только возможности, но и серьезные этические и правовые вызовы:

• Право собственности на ИИ-генерируемое искусство: Возникает вопрос, кто является автором и собственником произведения, созданного искусственным интеллектом. Это требует выработки новых законодательных норм и подходов к страхованию таких объектов.
• Конфиденциальность данных: Использование ИИ и блокчейна для анализа данных о коллекциях и владельцах поднимает вопросы о конфиденциальности личной информации и соблюдении GDPR.
• Ошибка ИИ и ответственность: Кто несет ответственность, если ИИ-инструмент ошибочно атрибутировал произведение или некорректно оценил риск? Это требует четкого распределения ответственности между разработчиками ИИ, экспертами и страховщиками.
• Цифровые двойники и подделки: С развитием технологий создания точных цифровых копий произведений искусства возрастает риск появления высококачественных подделок, что требует от страховщиков адаптации методов экспертизы и андеррайтинга.

Таким образом, инновационные технологии открывают новую эру в страховании арт-объектов, предлагая беспрецедентные возможности для повышения эффективности и прозрачности. Однако их успешное внедрение требует не только технологической готовности, но и выработки новых этико-правовых стандартов и подходов к регулированию.

Влияние страхования на сохранение культурного наследия и стабильность арт-рынка

Страхование объектов искусств выходит далеко за рамки простой финансовой услуги; оно является неотъемлемым элементом, способствующим сохранению глобального культурного наследия и обеспечивающим стабильность и ликвидность арт-рынка. Его роль можно рассматривать как многогранный механизм, объединяющий защиту инвестиций, стимулирование профессионального подхода к хранению и реставрации, а также укрепление доверия участников рынка.

Страхование как гарантия безопасности инвестиций в культуру

Искусство сегодня – это не только эстетическая ценность, но и значимый инвестиционный актив. Коллекционеры, фонды и институциональные инвесторы вкладывают в произведения искусства огромные суммы, ожидая сохранения и приумножения капитала. В этом контексте страхование культурных ценностей и предметов искусства является не просто опцией, а фундаментальной гарантией безопасности для инвестиций в культуру.

При отсутствии адекватной страховой защиты, любая утрата, повреждение или оспаривание права собственности может привести к колоссальным финансовым потерям. Страховой полис фактически трансформирует непредсказуемые риски в управляемые финансовые издержки (страховые премии), предоставляя инвесторам уверенность в сохранности их капиталовложений. Эта уверенность, в свою очередь, стимулирует приток новых инвестиций в арт-рынок, способствуя его развитию и росту.

Вклад страхования в сохранение культурного наследия

Помимо финансовой защиты, страхование играет критически важную роль в сохранении культурного наследия. Это проявляется несколькими ключевыми способами:

• Возмещение ущерба и восстановление: В случае повреждения или частичной утраты объекта искусства, страхование позволяет возместить финансовый ущерб. Эти средства могут быть направлены на реставрацию поврежденных объектов, возвращая им первоначальный вид или обеспечивая их дальнейшее существование. Без страховых выплат многие уникальные произведения могли бы быть навсегда утеряны или остаться в поврежденном состоянии из-за отсутствия средств на дорогостоящую реставрацию.
• Стимулирование профессионального хранения и ухода: Страховые компании, стремясь минимизировать риски, часто предъявляют строгие требования к условиям хранения, безопасности и транспортировки застрахованных объектов. Это вынуждает владельцев, музеи и галереи инвестировать в специализированные хранилища с контролируемым климатом, современные системы пожаротушения и охранной сигнализации, а также привлекать квалифицированный персонал. Таким образом, страхование становится косвенным, но мощным катализатором для внедрения лучших практик в области консервации и ухода за произведениями искусства.
• Повышение ликвидности и стабильности арт-рынка: Наличие надежного страхования способствует увеличению ликвидности арт-рынка. Покупатели готовы приобретать дорогостоящие произведения, зная, что их инвестиции защищены. Это, в свою очередь, повышает доверие к рынку в целом, делая его более стабильным и предсказуемым. Страхование также облегчает международные выставки и обмены, поскольку страховщик берет на себя риски перемещения ценностей через границы.

Сопоставление объемов страхования реставрационных работ в Европе и России

Одним из показательных индикаторов отношения к сохранению культурного наследия через призму страхования является объем страхования реставрационных и ремонтных работ на объектах культурного наследия. В Европе этот показатель достигает около 90%, что свидетельствует о высоком уровне осознания рисков и ответственности, а также о развитости страховых продуктов в этой сфере.

В то же время, в России объем страхования таких работ едва достигает 50%. Этот значительный разрыв указывает на существенный потенциал роста российского рынка страхования объектов культурного наследия. Увеличение этого показателя не только обеспечит дополнительную финансовую защиту для реставрационных проектов, но и будет способствовать повышению качества самих работ, поскольку страховщики могут требовать соблюдения определенных стандартов и привлечения сертифицированных специалистов. Развитие этого сегмента страхования является одним из ключевых направлений для укрепления системы сохранения культурного наследия в Российской Федерации. Неужели мы можем позволить себе игнорировать этот потенциал?

Заключение и рекомендации

Выводы по результатам исследования

Проведенное исследование выявило, что страхование объектов искусств является критически важным и динамично развивающимся сегментом страхового рынка, эволюционировавшим от примитивных форм взаимопомощи до высокоспециализированных продуктов. Исторический анализ показал, как экономические и социальные факторы влияли на становление страхового дела, начиная с Кодекса Хаммурапи и древнеримских коллегий, через морское страхование Средиземноморья, до формирования государственных и частных страховых институтов в Российской империи. Современное страхование искусства выделяется в отдельную услугу, требующую глубоких знаний в искусствоведении и страховании.

Ключевым выводом является признание уникальности культурных ценностей, которые для целей страхования включают широкий спектр движимых и недвижимых объектов, от живописи до исторических артефактов. Их страхование кардинально отличается от обычного имущественного страхования, требуя специализированных программ, покрывающих специфические риски, такие как снижение стоимости, противоправные действия третьих лиц, а также угрозы, связанные с хранением, транспортировкой и эксплуатацией.

Правовое регулирование страхования искусства является многоуровневым. На международном уровне это Конвенция ООН об охране культурного наследия, а в России – Федеральный закон «О вывозе и ввозе культурных ценностей» и специальные требования Министерства культуры РФ, особенно в части страхования музейных предметов. Оговорки Института Лондонских Страховщиков (ICC) играют ключевую роль в международной практике страхования грузов, включая культурные ценности, при этом оговорка А предоставляет наиболее широкое покрытие.

Арт-объекты подвержены уникальным рискам, включая титульные риски (утрата права собственности, реституция), физические повреждения (кражи, вандализм, стихийные бедствия) и риски, связанные с условиями хранения и транспортировки. Оценка стоимости произведений искусства является обязательным этапом, выполняемым экспертными комиссиями или независимыми оценщиками, а стоимость страхования в России составляет от 1,5% до 2% от оценочной стоимости.

Современный арт-рынок демонстрирует рост онлайн-продаж, изменение покупательского поведения в сторону более доступного искусства и замедление рынка современного искусства. Искусство все чаще рассматривается как инвестиционный инструмент с высокой доходностью, что подчеркивает роль страхования в обеспечении стабильности и ликвидности рынка. Российский рынок страхования искусства, хоть и развивается, сталкивается с проблемами низкой страховой культуры и недоверия.

Инновационные технологии, такие как искусственный интеллект и блокчейн, начинают играть преобразующую роль. ИИ используется для оценки, атрибуции и анализа рыночных тенденций, а блокчейн предлагает неизменяемые реестры провенанса и смарт-контракты для повышения прозрачности и автоматизации выплат. Однако их применение порождает новые этические и правовые вызовы, требующие внимательного рассмотрения.

Наконец, страхование является не просто гарантией безопасности инвестиций, но и мощным инструментом сохранения культурного наследия, позволяя возмещать ущерб, восстанавливать объекты и стимулировать профессиональный подход к их содержанию. Сравнительный анализ показал, что объем страхования реставрационных работ в России значительно ниже, чем в Европе, что указывает на большой потенциал роста.

Практические рекомендации

На основе проведенного анализа можно сформулировать следующие практические рекомендации для развития страхования объектов искусств в России:

1. Совершенствование законодательной базы:
   • Разработка специализированного закона о страховании культурных ценностей: Объединить разрозненные нормы и учесть специфические риски арт-объектов, включая титульное страхование и реституцию.
   • Введение обязательного страхования для определенных категорий объектов: Рассмотреть поэтапное введение обязательного страхования для собственников особо ценных объектов культурного наследия, а также для реставраторов и транспортных компаний, работающих с искусством.
   • Унификация стандартов оценки: Разработать единые методологические рекомендации для экспертной оценки произведений искусства, утвержденные Министерством культуры РФ и страховыми регуляторами, что повысит прозрачность и снизит спорные ситуации.
2. Развитие страховых продуктов и услуг:
   • Расширение покрытия титульного страхования: Активно предлагать и популяризировать титульное страхование, особенно для объектов с неопределенным провенансом или из регионов с высокой историей конфликтов.
   • Интеграция ИИ-инструментов: Страховым компаниям следует активно внедрять ИИ для ускорения процесса андеррайтинга, более точной оценки рисков, выявления подделок и анализа рыночных тенденций.
   • Пилотные проекты с блокчейном: Запустить пилотные проекты по использованию блокчейна для создания неизменяемых реестров провенанса и применения смарт-контрактов для автоматизации страховых выплат, особенно в сегменте цифрового искусства и NFT.
   • Разработка гибких полисов для онлайн-продаж: Создать специализированные страховые продукты, адаптированные к особенностям онлайн-арт-рынка, включая риски, связанные с дистанционными сделками и международной логистикой.
3. Повышение «страховой культуры» и доверия:
   • Образовательные программы и информационные кампании: Проводить активную работу по информированию коллекционеров, музеев и арт-дилеров о преимуществах страхования, специфике рисков и возможностях современных страховых продуктов.
   • Сотрудничество с профессиональными сообществами: Установить тесное взаимодействие союзом художников, ассоциациями коллекционеров, музеями и аукционными домами для формирования отраслевых стандартов и обмена опытом.
   • Прозрачность и упрощение процедур: Упростить процесс оформления страховых полисов и урегулирования убытков, сделать его более понятным и доступным для потребителей.

Перспективы дальнейших исследований

Дальнейшие исследования могут быть сосредоточены на следующих направлениях:

• Экономическое обоснование обязательного страхования: Детальный анализ экономической целесообразности введения обязательного страхования для различных категорий объектов культурного наследия в России, включая расчеты потенциальных выгод и издержек.
• Разработка юридических рамок для ИИ-генерируемого искусства: Исследование вопросов авторского права, права собственности и страхования произведений, созданных искусственным интеллектом.
• Моделирование рисков с использованием больших данных: Разработка усовершенствованных моделей оценки специфических рисков страхования искусства с применением методов машинного обучения и анализа больших данных.
• Сравнительный анализ мировых практик титульного страхования: Глубокое изучение опыта развитых стран в применении титульного страхования для арт-объектов и возможности его адаптации к российским условиям.
• Оценка влияния блокчейна на снижение мошенничества: Количественный анализ потенциального снижения уровня мошенничества и увеличения прозрачности на арт-рынке благодаря внедрению блокчейн-технологий.

Эти направления исследований позволят не только углубить научное понимание страхования объектов искусств, но и предоставить ценные практические рекомендации для его дальнейшего развития в России и мире.

Список использованной литературы

1. Архипов А.П., Волков В.В., Резников А.А. Страховое дело: учебно-практическое пособие. Ханты-Мансийск, 2007. 426 с.
2. Гомелля В.Б. Очерки экономической теории страхования. Финансы и статистика, 2010. 352 с.
3. Грачева Е.Ю., Болтинова О.В. Правовые основы страхования. М.: Проспект, 2010. 128 с.
4. Добровольное страхование: Кузнецова О.В. М.: Юрайт, 2008. 192 с.
5. Ивасенко А.Г., Никонова Я.И. Страхование. М.: КноРус, 2009. 231 с.
6. Косаренко Н.Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования. Волтерс Клувер, 2010. 312 с.
7. Романова М.В. Страховое дело: исторический аспект, налогообложение, бухгалтерский учет: Монография. М.: Астерия-Центр, 2006. 248 с.
8. Рубина Ю.Б., Солдаткин В.И. Страховой портфель. М.: СОМИНТЕК, 2005. 358 с.
9. Рыбин В.Н. Основы страхования. КноРус, 2010. 240 с.
10. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Учебное пособие (страхование). М.: Инфра-М, 2006. 68 с.
11. Покидова Е. АРТ-страхование. Часть 1 // ARTinvestment.RU. 28.06.2007. URL: http://artinvestment.ru/invest/law/20070628_1art_insurance.html
12. Покидова Е. АРТ-страхование. Часть 2 // ARTinvestment.RU. 10.07.2007. URL: http://artinvestment.ru/invest/law/20070710_2art_insurance.html
13. Арт-рынок США стал крупнейшим в мире в 2012 году. 20.03.2013. URL: http://www.artguide.ru/ru/news/1282
14. Оболенская К. Арт-рынок. Истоки и современность. 13.09.2008. URL: http://rupo.ru/m/957/art-rynok._istoki_i_sowremennosty.html
15. Особенности страхования предметов искусства в России // forinsurer.com – журнал о страховании. 25.06.2007. URL: http://forinsurer.com/public/
16. Михайлова Е.А. Специфика рисков в страховании произведений искусства // Известия Санкт-Петербургского университета экономики и финансов. 2007. № 2 (50). С. 262–264.
17. Михайлова Е.А. Рынок произведений искусства в системе экономических отношений общества // Современная система мирохозяйственных связей: тенденции развития и перспективы: Материалы международной научно-практической конференции 25 апреля 2008 г. СПб: Изд-во «Европейский дом», 2008. 35 с.
18. Фатеева Н.А. Особенности становления артрынка в современных условиях: социологический анализ // Философия и культурология. 2008. № 5.
19. Что необходимо знать о страховании предметов искусства и антиквариата. АСН. URL: https://www.asn-news.ru/press_release/85734
20. Антиквариат, предметы искусства и украшения — страхование ценностей, риски. URL: https://progress-ins.ru/strahovanie-tsennostey/
21. АРТ-страхование. Часть 1. ARTinvestment.RU. 10.10.2012. URL: https://www.artinvestment.ru/invest/artmarket/20121010_art_insurance.html
22. Страхование культурных ценностей. АльфаСтрахование. URL: https://www.alfastrah.ru/individuals/property/valuable/
23. Страхование произведений искусства. INS Страхование. URL: https://ins-strahovanie.ru/fizicheskim-licam/strahovanie-proizvedenij-iskusstva/
24. Особенности страхования объектов современного артрынка: Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес». КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-strahovaniya-obektov-sovremennogo-artrynka
25. Спасти картины от вандалов, воров, моли, мышей и уборщиц. Собака.ru. URL: https://www.sobaka.ru/fashion/art/60273
26. Какие риски покрываются при страховании предметов искусства и антиквариата? URL: https://stolicpolic.ru/blog/kakie-riski-pokryvayutsya-pri-strahovanii-predmetov-iskusstva-i-antikvariata
27. Страхование художественных ценностей. INTERIS Страховой брокер / International Insurance Services. URL: https://interis.ru/uslugi/straxovanie-imushhestva/straxovanie-xudozhestvennyx-cennostej/
28. Страхование предметов искусства и антиквариата. Столичный Полис. URL: https://stolicpolic.ru/predmety-iskusstva
29. Эволюция института страхования и его роль в системе общественного в. Факультет экономических наук. URL: https://fef.hse.ru/data/2013/05/16/1294875704/%D0%A0%D0%B0%D0%B7%D0%B2%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%B5%20%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F.pdf
30. Пути и способы повышения культуры страхования // Современные наукоемкие технологии (научный журнал). 2014. № 1. URL: https://www.top-technologies.ru/pdf/2014/1/14115.pdf
31. Можливість застосування технології блокчейн у сфері страхування // Підприємництво та інновації. URL: https://ei-journal.kpi.ua/article/download/158509/156960/400619
32. Страхование объекта культурного наследия: как решается вопрос с ответственностью. URL: https://garant.ru/news/1418858/
33. Блокчейн-технологии для защиты прав авторов в интерактивном искусстве. selektorfestival.com. URL: https://selektorfestival.com/blockchain-tehnologii-dlya-zashity-prav-avtorov-v-interaktivnom-iskusstve/
34. Особенности страхования культурных ценностей: Текст научной статьи по специальности «Прочие социальные науки». КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-strahovaniya-kulturnyh-tsennostey
35. Страхование культурных ценностей: предметов искусства, антиквариата и коллекций произведений от компании «Абсолют». URL: https://www.absolutins.ru/biznesu/strahovanie-imushchestva/predmety-iskusstva/
36. Страхование предметов искусства и другого ценного имущества. АО СОГАЗ. URL: https://www.sogaz.ru/corporate/property/valuables/
37. Hiscox’s Art and AI Report 2024. URL: https://www.hiscox.co.uk/art-insurance/art-market-reports/hiscox-art-ai-report
38. Искусственный интеллект в сфере страхования. AI Russia. URL: https://ai.russia.ai/ai-in-industry/insurance
39. Affordable art prevails. Hiscox Group. 2025. URL: https://www.hiscoxgroup.com/news/press-releases/2025/hiscox-artist-top-100-2025
40. Топ-5 блокчейн проектов в сфере страхования. DigitalForest. URL: https://digitalforest.ru/top-5-blokchejn-proektov-v-sfere-strahovaniya/
41. Искусство интеллекта: какое будущее ждет рынок страхования с ИИ // ComNews. 23.11.2023. URL: https://www.comnews.ru/content/229671/2023-11-23/2023-w47/iskusstvo-intellekta-kakoe-buduschee-zhdet-rynok-strahovaniya
42. Культурное наследие: оценить и застраховать // Современные страховые технологии. URL: https://www.sovstrat.ru/upload/iblock/c32/c320d3156637e174b01e3b50c00ec64b.pdf
43. Блокчейн и страхование: безопасность и эффективность. АгентБрокер. URL: https://agentbroker.ru/articles/blokchejn-i-strahovanie-bezopasnost-i-effektivnost
44. Госдуме предложено ввести обязательное страхование в сфере культурного наследия. АСН. URL: https://www.asn-news.ru/news/85734
45. От древности до современности: как развивалось страхование. СберБанк Страхование. URL: https://www.sberbankins.ru/press_center/articles/kak-razvivalos-strahovanie/
46. Блокчейн в страховании. TAdviser. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F:%D0%91%D0%BB%D0%BE%D0%BA%D1%87%D0%B5%D0%B9%D0%BD_%D0%B2_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8
47. Что такое титульное страхование и от чего оно защищает. Mafin. URL: https://mafin.ru/strakhovanie/stati/titulnoe-strakhovanie
48. Оговорки института лондонских страховщиков: что это и где смотреть. Страховкавед. URL: https://strahovkaved.ru/o-strahovanii/ogovorki-instituta-londonskih-strahovshhikov-chto-eto-i-gde-smotret
49. Искусственный интеллект в промышленности: страхование рисков // ComNews. 08.10.2024. URL: https://www.comnews.ru/content/234714/2024-10-08/iskusstvennyy-intellekt-v-promyshlennosti-strahovanie-riskov
50. Оговорки института Лондонских страховщиков. Карго Брокер. URL: https://cargobroker.ru/library/ogovorki-instituta-londonskih-strahovshchikov/
51. Исторические этапы развития страхования. URL: https://elib.altstu.ru/elib/books/Files/rv2015_01/html/073.htm
52. История возникновения и развития страхования. Первоначальные формы. URL: https://www.iprbookshop.ru/58797.html
53. Греф Г. Герман Греф выделил основные тренды, определяющие будущее медицины. URL: https://www.sberbank.com/press_center/all/archive-item/index.php?id=8e41bf16-6415-46aa-ac84-b04d13c9e68d
54. Как и для чего страховать коллекцию предметов искусства и антиквариата // ARTinvestment.RU. 23.10.2009. URL: https://www.artinvestment.ru/invest/analytics/20091023_insure.html
55. Оговорки Института Лондонских страховщиков по грузам (А). Форіншурер. URL: https://forinsurer.com/wiki/term/149
56. Искусство как класс активов: руководство для инвестора. Smart-Lab. URL: https://smart-lab.ru/blog/954611.php