Уголовная ответственность за преступления связанные с использованием банковских карт 2

Содержание

Содержание

Введение 3

1. Уголовно-правовая характеристика деяний, совершаемых с использованием банковских карт 6

1.1. Правовая природа банковских карт 6

1.2. Характеристика преступлений, совершаемых с использованием банковских карт 11

2. Проблемы уголовной ответственности за преступления связанные с использованием банковских карт 16

2.1. Юридический анализ состава преступлений, совершаемых с использованием банковских карт 16

2.2. Мошенничество, совершаемое с использованием банковских карт 27

3. Пути совершенствования правового регулирования борьбы с незаконным использованием банковских карт 37

3.1. Проблемы уголовно-правовой квалификации преступлений, связанных с использованием банковских карт 37

3.2. Совершенствование уголовно-правового регулирования преступлений, связанных с использованием банковских карт 45

Заключение 49

Библиографический список 52

ПРИЛОЖЕНИЕ 58

Выдержка из текста

Введение

Актуальность исследования. Развитие и совершенствование карточных технологий сыграло важную роль в банковском деле: позволило снизить операционные банковские издержки, расширить сегмент активных клиентов, повысить их лояльность. Но также остро в вопросах карточной безопасности наблюдается стоит проблема информационной и финансовой безопасности клиентов, пользующихся дистанционными видами банковского обслуживания, в частности при работе с платежными банковскими картами.

Перед большинством стран, в которых активно развиваются операции с использованием платежных карт возникают различные виды угроз мошенничества. Для их минимизации, а также для создания единой инфраструктуры, которая бы могла охватить всю зону евро, Европейским Советом по Платежным Системам было принято решение создать единую базу, в которой можно было бы найти информацию по всем случаям мошенничества участникам рынка розничных платежных услуг. Данная база выполняет информационную функцию, так как каждый участник может получить своевременно необходимую информацию о случая мошенничества, а также на основе взаимодействия всех участников разрабатывать новые методы противодействия возникающим угрозам. Несмотря на историческую развитость использования платежных банковских карт и высокий процент безналичных платежей по стране, США является одной из самых проблемных стран в области безопасности использования карт, потери оцениваются примерно в 3 млрд. долларов. В США мониторинг и контроль мошенничества ложиться на эмитентов и эквайеров.

Безусловно, этот вопрос находится на контроле ЦБ РФ. Тем не менее коммерческие банки непосредственно заинтересованы в усовершенствовании своих технологий для снижения рисков мошенничества с целью сохранения своих конкурентных позиций и имиджа.

Комплексное исследование рассматриваемой проблемы позволит детально изучить признаки преступлений, связанных с использованием банковских карт, а также уяснить смысл и содержание соответствующих уголовно-правовых норм.

Степень научной разработанности темы исследования. Несмотря на то, что рынку банковских карт России уже более двадцати лет, только в последнее десятилетие стали появляться работы юристов, посвященные теме раскрытия, расследования и предупреждения преступлений в сфере оборота банковских карт и их реквизитов. Одним из первых появилось диссертационное исследование Д.Н. Ветрова на тему: «Предупреждение хищений при использовании пластиковых денег в современных банковских системах». Вопросы оперативно-розыскного сопровождения расследования проанализированы в работе С.А. Машина. Уголовно-правовые аспекты хищений в сфере оборота банковских карт были рассмотрены в трудах В.А. Сергеева, С.В. Петрова и Н.С. Потапенко. Уголовно-процессуальным особенностям расследования преступлений, совершенных с использованием поддельных банковских карт, посвящены исследования С.В. Воронцовой, П.Б. Смагоринского, Т.Н. Абдурагимовой, А.Д. Тлиша, В.Е. Акимова, Н.Н. Ахтырской, В.Б. Вехова, В.А. Голубева, В.Д. Ларичева, С.А. Скворцовой.

Объектом исследования является уголовно-правовой аспект совокупности общественных отношений, складывающихся в области использования банковских карт.

Предметом исследования выступает уголовно-правовая характеристика преступлений, связанные с использованием банковских карт.

Цель исследования заключается в анализе теоретических и практических проблем уголовной ответственности за преступления, совершаемые с использованием банковских карт, а также разработка предложений по совершенствованию правовой базы борьбы с указанными преступлениями.

Поставленная цель обусловила необходимость решения следующих задач:

1. Определить правовую природу банковских карт;

2. Дать характеристику преступлениям, совершаемым с использованием банковских карт;

3. Провести юридический анализ составов преступлений, совершаемых с использованием банковских карт;

4. Исследовать нормы о мошенничестве, совершаемом с использованием банковских карт;

5. Выявить проблемы уголовно-правовой квалификации преступлений, связанных с использованием банковских карт;

6. Разработать предложения по совершенствованию уголовно-правового регулирования преступлений, связанных с использованием банковских карт.

Методологическая основа исследования. Для решения поставленных задач в процессе отбора, классификации и анализа фактического материала в качестве методологической основы использовался системный анализ, а также методы исследования, принятые в правовой науке и отдельных ее отраслях – формально-юридический, сравнительно-правовой.

Накопление эмпирического материала осуществлялось в ходе изучения статистических данных главного информационно-аналитического центра Министерства внутренних дел Российской Федерации.

Структура исследования. Последовательность решения задач исследования определила следующую структуру: введение, три раздела, заключение, библиографический список, приложение.

Список использованной литературы

Библиографический список

Нормативно-правовые акты

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // "Собрание законодательства РФ", 04.08.2014, N 31, ст. 4398.

2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016) // "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301.

3. "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 05.04.2016) // "Собрание законодательства РФ", 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1.

4. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 30.03.2016) // "Собрание законодательства РФ", 17.06.1996, N 25, ст. 2954.

5. Федеральный закон от 29.02.2012 N 14-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях усиления ответственности за преступления сексуального характера, совершенные в отношении несовершеннолетних" // "Собрание законодательства РФ", 05.03.2012, N 10, ст. 1162.

6. Федеральный закон от 29.11.2012 N 207-ФЗ "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" // "Собрание законодательства РФ", 03.12.2012, N 49, ст. 6752.

7. Федеральный закон от 07.12.2011 N 420-ФЗ (ред. от 28.12.2013) "О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации" // "Собрание законодательства РФ", 12.12.2011, N 50, ст. 7362.

8. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015) // "Собрание законодательства РФ", 04.07.2011, N 27, ст. 3872.

9. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015) // "Собрание законодательства РФ", 04.07.2011, N 27, ст. 3872.

10. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) // "Вестник Банка России", N 17, 30.03.2005.

Судебная практика

11. Приговор Кировского районного суда г. Кемерово, кемеровской области от 12.11.2015. Дело № 1- 395/15 // Отдел судебного делопроизводства по уголовным делам Кировского районного суда. г. Кемерово.

12. Приговор Ленинского районного суда г. Новосибирска от 04.03.2015. Дело № 1-39/2015 // Отдел судебного делопроизводства по уголовным делам Ленинского районного суда г Новосибирск.

13. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2002 N 29 (ред. от 24.05.2016) "О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое" // "Российская газета", N 9, 18.01.2003.

14. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 N 51 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" // "Российская газета", N 4, 12.01.2008.

15. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 N 51 "О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате" // "Российская газета", N 4, 12.01.2008.

16. Приговор Ленинского районного суда г. Новосибирска от 05.05.2015. Дело № 1-420/2015 // Отдел судебного делопроизводства по уголовным делам Ленинского районного суда.

Литература

17. Алексанов А.К. Бизнес-энциклопедия «Безопасность карточного бизнеса»/А. К. Алексанов, И. А. Демчев, А. М. Доронин. М.: ЦИПСиР, 2012.

18. Анч М.В. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.finansy.ru/publ/bank/002.htm

19. Борзенков Г. Разграничение обмана и злоупотребления доверием // Уголовное право. 2008. № 5.

20. Боровых Л. В., Корепанова Е. А. Проблема квалификации хищения с использованием банковских карт // Российский юридический журнал. 2014. № 2. С. 82-87.

21. Босхолов С. С. Основы уголовной политики. М., 2014.

22. Брошюра: Управление К предупреждает., 2015. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// mvd.ru

23. Ворожбит О.Ю., Терентьева Н.С. Выявление источников долгосрочных ресурсов как направление повышения ликвидности банковской системы // Территория новых возможностей. Вестник ВГУЭС. 2010. № 3.

24. Воронцова С.В. Киберпреступность: проблемы квалификации преступных деяний// «Российская юстиция». 2011. № 2.

25. Главный информационно-аналитический центр. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://xn--b1aew.xn--p1ai/mvd/structure1/Centri/Glavnij_informacionno_analiticheskij_cen

26. Гребенкин Ф. Общественная опасность преступления и ее характеристики // Уголовное право. 2006. № 6.

27. Добрынин Ю. Классификация преступлений, совершаемых в сфере компьютерной информации [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.russianlaw.net/law/computer_crime/a158

28. Дуюнов В. К. Стабильность и динамизм в уголовном законодательстве. Актуальные проблемы теории и практики применения уголовного закона: матер. первой Всерос. науч.-практ. конф. (26 апреля 2013 г.). М., 2014.

29. Дуюнов В.К., Хлебушкин А.Г. Квалификация преступлений: законодательство, теория, судебная практика: монография. 2-е изд. М.: РИОР: ИНФРА-М, 2015.

30. Егоров В.С., Пастухов П.С. Уголовное право. Общая часть: учеб. пособие для студентов высших учебных заведений. Филиал НОУ ВПО «Моск. ин-т гос. управления и права», Пермь, 2014.

31. Жукова В.В., Конвисарова Е.В. Проблемы и перспективы развития и рынка пластиковых карт в России // Современные научные исследования и инновации. 2014. № 11. [Электронный ресурс] – URL: http://web.snauka.ru/issues/2014/11/40327.

32. Иванов В.Ю. Актуальные вопросы правовой квалификации расчетов посредством банковских карт // Банковское право. 2003. № 4.

33. Кленова Т. В. Уголовно-правовая политика в условиях разделения властей // Уголовное право: стратегия развития в XXI веке: матер. XII Междунар. науч.-практ. конф. (29—30 января 2015 г.). М., 2015.

34. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. М.: Волтерс Клувер, 2006.

35. Криминалистика: учебник/ О.В.Волохова, Н.Н.Егоров, М.В.Жижина и др.; под ред.Е.П.Ищенко.- Москва : Проспект, 2011.

36. Кудрявцев В. Н. Общая теория квалификации преступлений. М., 2014.

37. Кузнецов В.А. Мошенничество в сфере безналичных расчетов с использованием банковских карт.// «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2007, №1

38. Международная компания по предоставлению скоринговых услуг, 2016. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http:// fico.com

39. Минязева Т. Ф. Уголовный закон как разум страны эпохи финансово-экономических перемен. Уголовное право в эпоху финансово-экономических перемен: матер. IX Российского конгресса уголовного права. М., 2014.

40. Михаль О.А. Характер и степень общественной опасности как критерий классификации преступлений // Известия высших учебных заведений. Правоведение. 2012. № 6.

41. Москвичев А.А. Предоплаченные карты: скрытый потенциал и большие возможности // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2014. № 3.

42. Мошенничества с пластиковыми картами и их подделка. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.aferizm.ru/poddelka/valuta/pp_plast_kart.htm.

43. Намсараев И.А. Перспективы развития карточного бизнеса в России // Национальная ассоциация ученых. 2015. № 2 (7).

44. Основные показатели развития национальной платежной систем/ Официальный сайт ЦБ РФ. — М., 2015. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru

45. Павленко И.А. Некоторые вопросы применения специальных знаний при расследовании хищений денежных средств с использованием банковских карт // Судебная экспертиза. 2011. № 4.

46. Павлова Е.В., Снхчян Т.Е. Россия и современный мир: ключевые проблемы в экономической сфере // Молодой ученый. 2014. № 4.

47. Рарог А. И. Современные тенденции развития российского уголовного закона // Уголовное право: стратегия развития в XXI веке: матер. XI Междунар. науч.-практ. конф. М., 2014.

48. Стукалов В.В. Некоторые проблемы борьбы с преступлениями, совершаемыми с использованием пластиковых карт и их реквизитов/Наука и практика. 2015. № 1(62).

49. Тарасенко О.А., Андронова Т.А. Банковские карты — правовое регулирование, понятие и классификация // Право и экономика. 2016. № 1.

50. Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник. Москва: Проспект, 2012.

51. Тюнин В. «Реконструкция» уголовного законодательства об ответственности за мошенничества // Уголовное право. 2013. № 2.

52. Хилюта В. В. Момент окончания хищения: практика применения теоретический концепций // Вестник БДУ. Серия 3. 2010. № 3.