Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
Содержание
Введение 5
1 Теоретические аспекты управления пассивами коммерческого банка 7
1.1 Понятие и необходимость управления пассивами в коммерческом банке.. 7
1.2 Исследование пассивов коммерческого банка как объекта управления 12
1.3 Факторы и методы управления пассивами 18
1.4 Риски при управлении пассивами коммерческого банка 24
2 Анализ практики управления пассивами в коммерческих банках РФ 29
2.1 Анализ практики управления пассивами в коммерческих банках России. 29
2.2 Специфика управления пассивами врегиональных банках Оренбуржья.. 39
2.3 Особенности управления пассивами в банках Российской Федерации с учетом геополитических рисков 48
3 Совершенствование практики управления пассивами в российских банках 53
Заключение 60
Список использованных источников 63
Приложение АНеобходимость управления пассивами в коммерческих банках 67
Приложение БСтруктура собственного капитала 69
Приложение ВДепозиты физических и юридических лиц 71
Приложение ГКлассификация недепозитных источников 73
Приложение ДМетоды управления пассивами 75
Приложение ЕФункции и задачи субъектов управления пассивами 78
Приложение ЖМетоды управления пассивами 80
Приложение ИМетоды управления пассивами 84
Приложение КПравовое регулирование управление пассивами коммерческих банков 86
Приложение ЛДинамика показателей собственного капитала 88
Приложение МДинамика показателей собственного капитала 90
Приложение НРесурсная база региональных банков Оренбуржья 91
Приложение ППоказатели привлеченных средств региональных банков Оренбуржья 94
Приложение РЦеновые методы управления пассивами 96
Приложение СДинамика собственных средств региональных банков Оренбуржья 98
Приложение ТУправление собственным капиталом 100
Выдержка из текста
Введение
Актуальность темы выпускной квалификационной работы: «Управление пассивами коммерческого банка», обусловлена целым рядом причин:
Эволюция национальной экономики России в последние годы сущест-венным образом отразилось на развитии банковской системы. С одной стороны, активы банковского сектора растут быстрыми темпами, а с другой стороны, мелкие и средние коммерческие банки, не сумевшие правильно диверсифицировать свои операции, и соответствовать ужесточающимся мерам государственного контроля поочередно уходят с рынка. Это во многом обусловлено отсутствием продуманной политики формирования источников и участием в высоко рискованных операциях, не гарантирующих стабильного маржинального дохода.
После введенных санкций США и стран Европы начавшийся в 2014 г. экономический кризис, выявил достаточно большое количество проблем, которые и так достаточно накопились в банковской системе. Кроме того, сказалась ситуация с падением цены на нефть и ориентированность отечественного бюджета только на поступления от энергетических налогов.
В условиях кризиса возросший уровень инфляции, привел к росту безработицы, падением прибыльности экономических субъектов, к тому же резко сократился объем кредитования реального сектора экономики и повысилась рискованность банковских операций. Внешние рынки капитала для российских кредитных организаций по-прежнему остаются закрытыми, внутренние источники пополнения средств немногочисленны и недешевы.
Поэтому проблема управления пассивами в коммерческом банке принимает вид сложного технологического процесса, который настаивает на учете общего действия множественных факторов. Увеличение размера, в коммерческих банках, пассивов полагается не только из – за требований Банка России, но и для того, чтобы в большей степени обладать конкурентоспособностью на финансовом рынке.
Проведение пассивных операций является одной из важнейших задач для «здорового» функционирования банков, так как аккумулирование доступных финансовых ресурсов субъектов экономической системы и их превращение в инвестиции является основной функцией кредитных организаций. Как известно, привлеченные ресурсы служат «фундаментом», на котором стоит «здание» активных операций, и от его прочности во многом зависит устойчивость всего механизма функционирования банка.
В условиях обострения конкуренции именно в части формирования пассивов разработка адекватного инструментария управления процессами их формирования приобретает не только теоретическое значение, но и становится одним из рычагов выведения банковской системы из кризиса. Таким образом, приведенные выше аргументы позволяют судить о актуальности и практической значимости выбранной темы выпускной квалификационной работы.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование теоретических основ и практический анализ способов управления пассивами в коммерческих банках. Для достижения поставленной цели были определены следующие задачи, определившие ход исследования и структуры дипломной работы:
– раскрыть сущность и необходимость управления пассивами в коммерческих банках;
– структурировать основные модели управления пассивами в коммерческих банках, с учетом влияния риска и правовой специфики;
– проанализировать специфику управление пассивами в коммерческих банках Российской Федерации;
– выявить проблемы и определить стратегические направления управлению пассивами в кредитных организациях России.
Объектом исследования выступают пассивы коммерческих банков и эффективность управления ими.
Предметом изучения являются коммерческие банки Российской Феде-рации.
В методологической и теоретической основе исследования выпускной квалификационной работы использованы: труды ученых – экономистов, фи-нансовая отчетность Банка России и региональных банков, специалистов в банковской деятельности, нормативно – правовые акты и федеральные законы, источники периодической печати.
Основным методом исследования выпускной квалификационной работы являются методы системного анализа и исследования операций, математические, статистические методы, метод сравнений и аналогий, метод обобщений, и другие.
Информационно – эмпирическая база исследования включает в себя:
а) Научные источники: труды российских и зарубежных ученых-экономистов: Г.Н. Белоглазова Е.Ф. Жукова, О.И. Лаврушина, В. Усоскина, А. Тавасиева, И. Ларионовой, В. Секерина и другие, в сфере банковского менеджмента и управления финансовыми ресурсами коммерческих банков.
б) Различные статистические источники: отечественные и зарубежные статистические материалы, отчеты органов государственной, региональной, материалы разных организаций, фондов.
в) ФЗ №
8. «О Центральном банке России», ФЗ № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности», Инструкция № 139 – И «Об обязательных нормативах банков», «Банковский надзор: Европейский опыт и Российская практика», статьи из периодической печати, учебная литература, сайты Интернет.
Список использованной литературы
Список использованных источников
1 Белоглазова, Г. Н., Кроливецкая, Л. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. М.: Издательство Юрайт, 2011. – 422 с. – ISBN: 978-5-9916-3200-3.
2 Лаврушин, О.И Банковский менеджмент: учебное пособие. Издательство: КНОРУС, 2009. – с. 250-297. – ISBN: 978-5-85971-912-9.
3 Коноплицкий, В., Филина А, Толково-терминологический: Экономи-ческий словарь. – Киев, 1996. – ISBN: 9789663732206.
4 Поморина, М.А. Внутренний анализ финансового состояния банка. // ежемес. журн. Банковское дело. — 2005. Москва — № 25. — с. 18-26. ISSN 2071-4904.
5 Курочкин, А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях. // ежемес. журн. Москва: Изд — во Моск. гос. и н — та печати Финансы и кредит – 2006. — № 5. – с. 24 – 26. ISSN 2311-8709
6 Шевчук, Д.А., Шевчук, В.А. ежемес. журн.Банковское дело: учебное пособие. Издательство: РИОР -. Москва 2005. – с.55-56. – ISBN: 5-9557-0124-9.
7 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2015) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016).
[Электронный ресурс].
– Режим доступа: http://www.consultant.ru/
8 Солодков, В. М. Депозитные сертификаты как способ формирования длинных пассивов / Солодков В. М. // ежемес. журн. Банковское дело. — 2010. Москва— № 8. – с.5-7. ISSN 2071-4904
9 Усоскин, В. М., Современный коммерческий банк. Управление и операции: учебное пособие. М.: АНТИДОР, 2010. – 59 с. – ISBN: 5-900833-01-1.
10 Смирнов, А. В. Макаров Д. И. Классификация банковских рисков // ежемес. журн. Российское предпринимательство. Москва. 2009. № 3 с. – 14. ISSN 1993-047X
11 Воеводская, П. О. Теоретические аспекты банковских рисков // Вестник Орловского государственного аграрного университета. 2013. № 1 с. 23 ISSN: 19903618
12 Русецкая, Э. А., Чувилов, О. Л. Финансовая безопасность регионов: понятие, оценка проблемы обеспечения, мероприятия по усилению // Вестник магистратуры. науч. журн./учредитель ООО "Коллоквиум". — Йошкар-Ола: 2013. № 10 (25).
С. 42-50 ISSN 2223-4047
13 Русецкая, Э. А. Экономическая безопасность страны: теоретико-методологические аспекты // Национальные интересы: приоритеты и безопас-ность. Ставрополь 2006. № 3. С. 47-50 ISSN 2073-2872
14 Бархатов, В. И. Особенности управления депозитным портфелем коммерческого банка в современных условиях // Вестник Челябинского госу-дарственного университета. 2009. № 1 с.32 изд. Федеральное ГБОУ высшего профессионального образования Челябинский государственный университет. ISSN 1994-2796
15 Романов, С. Е. Стратегия управления рисками как целевой сегмент банковской деятельности на рынке финансовых услуг // Journal Of ;Economic Regulation // Вопросы регулирования экономики. 2012. № 2 с.82-84. – ISSN: 20785429
16 Центральный банк РФ: «Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014 году». [Электронный ресурс].
– Режим доступа http://www.cbr.ru/
17 Минина, Е.И. Повышение эффективности деятельности региональ-ных коммерческих банков. Автореф. канд. эконом, наук: 08.00.10. — Волго-град, 2007. [Электронный ресурс].
– Режим доступа: http://www.dissercat.com/
18 Анализ банков: Портал банковского аналитика. [Электронный ре-сурс].
– Режим доступа: http://analizbankov.ru/
19 Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 16.02.2015) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104).
[Электронный ресурс].
– Режим доступа: http://base.consultant.ru/
20 Екушов, А. Модель пассивной эволюции в задачах анализа и управления// Банковские технологии. 2013. № 8 с.24. — ISSN 1560-4640
21 Мурычев А.В О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков//Деньги и кредит 2013. № 11 с.34 ISSN 2071-4688
22 Базель III: вопросы внедрения c. 2-7. [Электронный ресурс].
– Режим доступа: http://www.kpmg.com/RU
2. Деникаева, Р. Н. Инструменты повышения финансовой устойчивости банковской системы Российской Федерации // Современное государство: проблемы социально-экономического; развития. Материалы III Международной научно-практической конференции. – 2013. – 98с. ISSN 2308-6661
24 Бикмухаметова, Р. Б. Теоретические аспекты управления пассивами коммерческого банка [Текст]
/ Р. Б. Бикмухаметова // Молодой ученый. — 2013. — № 10. — С. 291-294. — ISSN: 2072-0297
25 Галимов, К.Т. Управление активами и пассивами в банковском ме-неджменте [Текст]: автореф. дисс. канд. экон. наук: 08.00.10 / К.Т. Галимов. – Санкт-Петербург, 2006. – 10, с
18. Место защиты: Государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов»
26 Дёгтев, А. С. эксперт Центра научной политической мысли и идеологии. «Экспертная аналитика» 2016. [Текст]: Кто прокредитует наше будущее? [Электронный ресурс].
– Режим доступа:http://rusrand.ru/analytics/kto-prokredituet-nashe-buduschee
27 Джозеф Синки – мл. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг: учебное пособие. Издательство: Альпина Паблишер. – 2007, с 295-297, — ISBN: 5-9614-0344-0
28 Дзюбан С.В. Банковский менеджмент. Учебно-практическое пособие. М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009.Оренбург: ООО «Агенство «Пресса», — с.201
29 Дудка, А. Б. Оптимизационная модель для управления активами и пассивами / А. Б. Дудка // Банковское дело, 2007. — №
5. Таблица. — С. 58-61. ISSN: N 2071-4904
30 Дятлов, С., Бывшев П., Порошина О. Монография: Управление ликвидностью. 2014г. Москва изд Litres – с.153-157. – ISBN:5457418987, 9785457418981.
31 Жиянова, Н. Э. Совершенствование управления структурой активов и пассивов коммерческого банка / Н. Э. Жиянова // Актуальные проблемы современной науки, Изд.Дом С.Петерб. Гос.Ун-та. – 2005. — № 3. – с.51-52. ISSN 2312-1106
32 Жуков, Е.Ф. Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям: Москва. ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – с. 25-48 – ISBN / ISSN: 978-5-238-01273-5.
33 Зверькова Т.Н Монография: «Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции и развития» Оренбург « ООО « Агентство Пресса» 2012. — 163 с. [Электронный ресурс].
– Режим доступа: http://www.mirkin.ru/
34 Инюшин, С. Управление структурой активов и пассивов банка / С. Инюшин // Бухгалтерия и банки. – 2005. — № 6. — С. 36-37. Город: Москва. Издательство: Бухгалтерия и банки. ISBN/ISSN: 978-5-902479-21-5.
35 Колесов, П.Ф. Конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе развития // Экономика и менеджмент инновационных технологий. – 2012. — № 5 [Электронный ресурс].
– Режим доступа: http://ekonomika.snauka.ru/
36 Костина, Г. Ю. Управление обязательствами: справочник экономиста / Г. Ю. Костина //,2014. — № 6. – с.25-33.
37 Кузнецов, С.К К.э.н. // Совершенствование управления пассивами регионального банка РГЭУ г. Саратов, Россия Экономические наук М. – 2007. – 110 с. — [Электронный ресурс].
– Режим доступа: http://www.rusnauka.com/
38 Ларионова, И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке Издательство: Консалт-банкир.2003. – с .15-35. – ISBN: 5-85187-111-3
39 Мозалев, А. А. Управление активами и пассивами в коммерческом банке / А. А. Мозалев // Финансовый бизнес. – 2004. – № 2. – с. 38-44. ISSN 0130-3090
40 Нормативные и подзаконные акты, сайт Центрального банка РФ: [Электронный ресурс].
Режим доступа http://www.cbr.ru/
41 Родин Д. Я, к.э.н., доцент Кубанский государственный аграрный университет: «Актуальные проблемы стратегического банковского менеджмента». Краснодар. – 2007. [Электронный ресурс]
- . Режим доступа http://ej.kubagro.ru/
42 Роуз, П. С. Банковский менеджмент [Текст]: Зарубежный экономический учебник, предоставление финансовых услуг: пер. с англ. / П. С. Роуз. — М.: Дело Лтд, 1995. – 768 с. – ISBN: 5-86461-173-5.
43 Руденко, В. Актив, который пока в пассиве / В. Руденко // Управление компанией, Москва. – 2003. — № 5. – с. 4-8. ISSN 1993-047X.
44 Рыжкова, К. А. Управление собственным капиталом в акционерных обществах: методологический аспект / К. А. Рыжкова // Финансы и кредит, Издатель. ООО «Информационный центр «Финансы и кредит» Москва. — 2012. — № 26. – с. 61-71. ISSN 2071-4688
45 Секерин, В.Д Банковский менеджмент: учебник. Издательство: Проспект к. 2015 г. Москва – Глава 5 -5.2. – ISBN: 5392194036, 9785392194032.
46 Соколинская, Н.Э. Оценка и анализ активов кредитной организации // Банковское дело.2010. № 3. – с. 56-61. Москва. Издательство: Агентство Информбанк. ISSN 2071-4904
47 Соколов, А.А. Основные факторы, влияющие на активы и пассивы коммерческого банка //Автореферат диссертации по теме Сценарии реализации банковских операций в условиях кризисных явлений. – Москва. – 2014. – с.14-18. http://ex.guu.ru/
48 Тавасиев, А. М. Банковское дело, управление кредитной организацией: учеб.пособие М. : ;Дашков и К. – 2011. – с.14-151. – ISBN: 5-238-00955-0.
49 Трошин, В. А. Ликвидность коммерческого банка// Молодой ученый. – 2014. -№ 7. – с.416-419. издатель: ООО «Издательство Молодой ученый». ISSN 2072-0297
50 Усачев, Г. Г. Финансовая устойчивость организации и критерии структуры пассивов/ Г. Г. Усачев // Экономический анализ: теория и практика, 2009. — №
17. Изд. ООО «Издательский дом Финансы и кредит» – с.62-70. ISSN 2073-039X
51 Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс]
- . Режим доступа http://www.consultant.ru/
52 Экономические методы управления ресурсами банка: Сайт Аlivebank. – 2016. – [Электронный ресурс].
– Режим доступа http://www.alivebank.ru/
53 Эриашвили, Н. Д., Тавасиев, А. М., Москвин, В. А. Банковское дело: учебное пособие / Под ред. Н. Д. Эриашвили. — ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – с.43-112. – ISBN: 9785238010175.
