Глава 1. Теоретические основы формирования процентной политики коммерческого банка
1.1.Понятие процентной политики коммерческого банка
1.2. Экономическое содержание показателей результативности процентной политики коммерческого банка
1.3. Основные направления процентной политики коммерческого банка
1.3.1. Факторы, влияющие на процентную политику коммерческого банка
1.3.2. Структура процентных ставок коммерческого банка
1.4. Управление процентным риском как основа формирования процентной политики
1.4.1.Классификация банковских рисков и управление ими
1.4.2. Сущность и место управления процентным риском в системе управления банком
1.4.3. Методики оценки уровня процентного риска
Выводы по главе 1
Глава 2. Современное состояние и тенденции развития коммерческих банков в области проведения процентной политики
2.1. Тенденции проведения процентной политики коммерческих банков в России
2.1.1. Банковский сектор РФ: современное состояние и тенденции развития
2.2.2. Тенденции проведения кредитной политики в России
2.2. Зарубежная практика коммерческих банков по ведению процентной политики
2.3. Направления повышения эффективности управления процентным доходом
2.3.1.Основные проблемы в разработке стратегии управления процентным доходом
2.3.2. Направления снижения процентного риска
2.3.3. Повышение качества менеджмента как основа успешного формирования процентной политики
Выводы по главе 2
Глава 3. Процентный доход как конечный результат процентной политики коммерческого банка
на примере ЗАО «Банк Русский стандарт»
3.1 Краткая характеристика ЗАО «Банк Русский стандарт»
3.1.1. Анализ ситуации на рынке банковских услуг
3.1.2. Место ЗАО «Банк Русский стандарт» на рынке банковских услуг страны
3.2. Обзор результатов деятельности ЗАО Банк Русский стандарт
3.2.1.Анализ структуры и динамики проценточувствительных активов и пассивов
3.2.2. Анализ процентного риска
3.2.3. Анализ финансовых результатов процентной политики
3.3. Исследование направлений совершенствования процентной политики банка
Выводы по главе 3
Заключение
Список литературы
Приложение 1
Приложение 2
Содержание
Выдержка из текста
Влияние выделенных в предыдущем параграфе сущностных характеристик категории «процент» на особенности формирования и реализации процентной политики можно обобщить следующим образом см. (Таблица 1).
Разработка каждым банком своей процентной политики, в которой оговариваются общие подходы в ценообразовании на оказываемые услуги, рассчитываются и фиксируются на определенный период времени процентные ставки по кредитам и депозитам, и ее воплощение на практике позволяет банку иметь ориентиры в ценообразовании на сегодняшний день и на некоторую перспективу, согласовать другие направления банковского менеджмента в части управления доходами и расходами, управления прибылью и т.Целью дипломной работы является исследование теоретических и практических основ процентной политики коммерческого банка, на примере ОАО «Мастер-Банк».- изучить расходы и доходы коммерческого банка; особенности формирования финансового результата;
— обосновать необходимость эффективной и гибкой процентной поли¬тики для успешной деятельности коммерческих банков в быстро меняю¬щихся реалиях российского рынка, как на данном этапе, так и в перспективе;
Актуальность темы дипломного исследования определяется необходимостью поиска эффективных путей перехода коммерческих банков к цивилизованному банковскому рынку. При разработке этой проблемы на уровне банковских систем и коммерческих банков требуется особое внимание, т.к., именно их эффективная процентная политика во многом определяет успех экономики страны и ее адаптацию в мировой системе хозяйствования. Важнейшей ролью коммерческих банков, обеспечивающих аккумуляцию и перелив денежных средств, подчеркивается их особая социальная значимость. Банкротство банков является настоящим потрясением для общества, поскольку ведет к ухудшению финансового положения большого количества субъектов, с чем не может сравниться банкротство любой другой фирмы. Эффективность работы коммерческих банков на основе современных методов ведения банковского дела является предпосылкой для успешного перехода России к цивилизованным рыночным отношениям.
В качестве информационной базы для проведения исследования были использованы нормативно-законодательная база учебники и учебные пособия по тематике исследования; труды отечественных и затенгеежных авторов периодическая литература и интернет ресурсы по теме выпускной квалификационной работы.
Экономико-правовая безопасность функционирования и развития предприятия деревообрабатывающей промышленности на примере ЗАО «Тура-Лес»
Анализ и оценка объекта коммерческой недвижимости на примере БЦ «Туполев Плаза»
Влияние качества обслуживания на прибыль коммерческого предприятия на примере ЗАО «Уралмет»
Роль и место стимулирования персонала организации на примере ЗАО»Ланг»
Совершенствование сбытовой политики коммерческой организации на базе ЗАО «Термопанель»
Управление производственными запасами предприятия в практике современной России на примере ЗАО «Форд Мотор Компани»
1.Гражданский кодекс РФ
2.Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
3.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 в ред. от 21.03.2002 г.
4.Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».
5.Положение Банка России №89-П «О порядке расчёта кредитными организациями размера рыночных рисков» от 24.09.1999 г.
6.Андрус А. Ипотека – что это? // Закон и право.-2008.-№5.-с.61-65
7.Алексеева Д.Г. Банковское право. — М.:Ид Юриспруденция.-2005.-286с.
8.Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2003. — 256 с
9.Банк В. Р., Семенов С. К. Организация и бухгалтерский учет банковских операций. — М.: Изд-во Проспект.- 2007.-253с.
10.Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Финансы и. статистика, 2005.-672с
11.Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — 3-е изд., доп. — М.: КНОРУС, 2007. — 264 с.
12.Банковские риски / под ред.. О.И. Лаврушина и Н.И. Валенцевой. — М.: КНОРУС, 2007. – 274с.
13.Беляков А.В. Процентный риск: анализ, оценка, управление// Финансы и кредит – 2001 — №2 (74) – с.3-18
14.Банковское дело: современная система / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2007. — 312 с.
15.Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.-М.:Логос.-2005.-368с.
16.Власов А.В. Ипотечное кредитование как возможность реализации прав граждан Российской Федерации на доступное жилье // Юридические науки.-2008.-№2.-с.50-52
17.Власов А.В. Ипотечное жилищное кредитование как один из способов реализации приоритетного национального проекта « Доступное и комфортное жилье – гражданам России» // Черные дыры в Российском законодательстве.- 2008.-№4.- 210-216
18.Грюнинг Х. Ван, Брайович Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Пер. с англ. — М.: Издательство «Весь Мир», 2007.-304с.
19.Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. /Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. — 310 с.
20.Егорова М. Российская ипотека: есть ли надежда на оптимистический прогноз // Аналитический банковский журнал.-2008.-№10.-48-51
21.Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. — М.:НИМП.-2006.-552с.
22.Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учебное пособие / И.В. Довдиенко, В.З. Черняк. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005-464с.
23.Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства / Л.Ю. Грудцына, М.Н. Козлова. — М.: Изд-во Эксмо, 2006. — 368 с.
24.Кашафетдинов Ш.В. Методы оценки процентными рисками // Банковские услуги – 2003 — №1 – с.13-17
25.Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах.- М.: ЗАО Юстицинформ, 2007.- 208с.
26.Крылова Л.В. Деньги, кредит, банки. — М.:ИД «АТИСО».-2008.-322с.
27.Ларина Л.С., Сергеев С.В. Организация деятельности коммерческого банка.-М.:ИД «Юриспруденция».-2006.-158с
28.Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. — М.: КНОРУС, 2008.-208с.
29.Петунин И.М., Поморина М.А. Методы оценки и управления процентным риском Банковское дело — 1999. — №1.- с.5-10
30.Российская ипотека растет и развивается // Рынок ценных бумаг.- 2008.-№3.-с.14-17
31.Сбербанк забрал половину ипотеки // Газета «Коммерсантъ» №217 от 26.11.2007г.
32.Скрипник О.Б. Ипотека как инструмент решения жилищных проблем // Вестник Российской академии естественных наук.-2007.-№7.-с.37-42
33.Смирнов А.А. Ипотека – некоторые вопросы.// Вопросы гуманитарных наук.-2007.-№3.-196-198
34.Сураева-Королева А.В. Ипотечное жилищное кредитование в регионе: инвестиционно-финансовая модель // Регионология.-2008.-№2.-258-262
35.Тавасиев А.М. Банковское дело. — М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство.-2006.-528с.
36.Управление активами и пассивами в коммерческом банке. — М.: Издательство «Консалтбанкир», 2003. — С. 272.
37.Фролов Н. Е. Современное состояние ипотечного рынка: задачи, проблемы, перспективы // Деньги и кредит.-2007.-№8.- с.9-12.
38.Хельтер М. Ипотечное кредитование в России – источник будущих сделок секьюритизации // Рынок ценных бумаг.-2008.-№12.-с. 68-70
39.Шевчук Д.А. Ипотека: просто о сложном.- М.: ГроссМедиа; РОСБУХ, 2007.- 158с.
40.Шевчук Д.А. Стратегический менеджмент. Учебное пособие. Ростов-на-Дону: Феникс, 2006.- 245с.
41.Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньки. Кредит. Банки. Курс лекций в конспектном изложении. –М : Финансы и статистика, 2006..-312с.
42.Шумская Т.Б. Некоторые направления развития банковского сектора в России // Бизнес и банки – 2004. — №7 (693) февраль – с.4-6
43.www.reiting.rbk.ru
44.www.gks.ru
45.www.rs.ru
46.Статистика по банковской системе // http://www.cbr.ru/statistics/bank_system
47.Оценка финансового состояния банков // http://www.banks-rate.ru
список литературы