ИТ в банках: повышение эффективности РКЦ Банка России (2025)

В условиях, когда российский рынок финтеха продемонстрировал впечатляющий рост до 56,2 млрд рублей во втором квартале 2024 года — на 10,5% выше, чем годом ранее — вопрос внедрения и оценки эффективности информационных технологий (ИТ) в банковской системе становится не просто актуальным, а стратегически жизненно важным. Этот рост, по сути, отражает всеобъемлющую трансформацию, в которой ИТ перестали быть вспомогательным инструментом, превратившись в саму суть функционирования современных финансовых институтов. Банковская система России, включая её регуляторные органы, такие как Банк России, находится на передовой этой цифровой революции. В то время как коммерческие банки активно используют ИТ для конкуренции за клиентов и максимизации прибыли, расчетно-кассовые центры (РКЦ) Банка России, как ключевые звенья инфраструктуры, обеспечивающие бесперебойность платежей и стабильность финансовой системы, сталкиваются с уникальными вызовами и возможностями в области информатизации.

Настоящее исследование направлено на всесторонний анализ методов внедрения информационных технологий с целью повышения эффективности функционирования банковской системы, с особым акцентом на специфику регионального расчетно-кассового центра Главного управления Банка России. На примере Орджоникидзевского РКЦ по Свердловской области мы стремимся не только выявить текущие тренды и факторы влияния, но и разработать конкретные, прикладные рекомендации, а также методику оценки их потенциальной эффективности.

В рамках этой работы будут последовательно рассмотрены следующие ключевые вопросы:

Эволюция и современная роль информационных технологий в развитии банковской системы России, а также определяющие их ключевые тенденции.
Внутренние и внешние факторы, влияющие на эффективность использования информационных технологий в деятельности расчетно-кассовых центров Банка России.
Методы и критерии оценки эффективности внедрения и использования информационных технологий в банковских организациях, применимые к специфике Орджоникидзевского РКЦ.
Применение информационных технологий в Орджоникидзевском РКЦ и их фактическое влияние на операционную и финансовую эффективность.
Конкретные рекомендации по совершенствованию информационных технологий для Орджоникидзевского РКЦ и методика оценки их потенциальной экономической и организационной эффективности.
Подходы к определению интегрального критерия готовности банковской организации к информационному обществу и его применение к региональному расчетно-кассовому центру.

Данная работа призвана стать ценным ресурсом для студентов экономических, финансовых и IT-специальностей, аспирантов, а также специалистов банковской сферы, занимающихся вопросами информатизации и оптимизации бизнес-процессов, предоставляя глубокий теоретический анализ и практические рекомендации для совершенствования информационных технологий в столь значимом сегменте финансовой инфраструктуры.

Теоретические основы и исторический контекст развития информационных технологий в банковской системе России

Путь российских банков к цифровизации — это не просто технологическая гонка, но глубокая трансформация, которая затронула каждую функцию, каждый процесс. От первых, едва справлявшихся с нагрузкой компьютеров до современных интеллектуальных платформ, информационные технологии стали не просто инструментом, а движущей силой, определяющей стабильность и эффективность всей банковской системы.

Эволюция ИТ в банковском секторе РФ: от автоматизации к цифровой трансформации

История проникновения информационных технологий в российский банковский сектор — это увлекательный рассказ о преодолении, адаптации и стремительном развитии. В начале 1990-х годов, когда страна только открывала для себя рыночную экономику, самой идеей использования компьютеров в банках приходилось буквально пробиваться сквозь скепсис и недоверие. Тогдашние задачи казались элементарными по современным меркам: создание локальных сетей с использованием таких передовых (для того времени) технологий, как Ethernet и витая пара. Серверные операционные системы, например, Novell Netware 2.15, были вершиной технологических амбиций. Компьютеры, часто собираемые из разрозненных компонентов, не отличались высокой надежностью, что создавало серьезные вызовы для зарождающейся банковской ИТ-инфраструктуры.

Первые шаги автоматизации были направлены на базовые операции: телефонный банкинг и ПК-банкинг, которые позволяли клиентам взаимодействовать с банком напрямую, без необходимости физического присутствия. Это были предвестники современного дистанционного обслуживания, хотя и без повсеместного интернета.

С начала 2000-х годов, по мере укрепления экономики и накопления опыта, управление ИТ-департаментами в российских финансовых учреждениях начало качественно меняться. На смену интуитивным подходам пришли структурированные методологии и международные стандарты, такие как ITIL (Information Technology Infrastructure Library), COBIT (Control Objectives for Information and Related Technologies) и CMMI (Capability Maturity Model Integration). Эти фреймворки позволили значительно повысить эффективность и зрелость ИТ-процессов, перейти от реактивного обслуживания к проактивному управлению.

Сегодня банковская деятельность России находится в фазе полноценной цифровой трансформации. Банки уже не просто используют ИТ, они живут ими. Глубокая автоматизация рутинных операций с помощью современных автоматизированных банковских систем (АБС) стала нормой, что значительно повысило производительность персонала и совершенствовало основные бизнес-процессы. Это напрямую отразилось на качестве обслуживания клиентов, сделав его более быстрым, персонализированным и доступным. Россия, к слову, сегодня входит в число ведущих стран по проникновению финтеха, и этот статус подкрепляется не только впечатляющими цифрами роста рынка, но и активным развитием собственной ИТ-инфраструктуры и массовым внедрением искусственного интеллекта во все бизнес-процессы.

Современная роль и значение ИТ для стабильности и эффективности банковской системы

Современный банк без информационных технологий — это нонсенс. ИТ стали не просто инструментом поддержки, а центральным нервом, пронизывающим все аспекты банковской деятельности. Их роль можно классифицировать по нескольким ключевым направлениям:

Повышение операционной эффективности и производительности:
- Автоматизация рутинных операций: Автоматизированные банковские системы (АБС) обрабатывают миллионы транзакций ежедневно, от открытия счетов до проведения платежей, минимизируя человеческий фактор и сокращая время выполнения операций. Это позволяет персоналу сосредоточиться на более сложных задачах, требующих аналитического мышления и взаимодействия с клиентами.
- Снижение издержек: Цифровизация процессов, электронный документооборот, автоматические системы принятия решений значительно сокращают операционные расходы, связанные с обработкой бумаг, арендой офисов, наймом большого штата вспомогательного персонала.
- Скорость и доступность: Онлайн-банкинг, мобильные приложения, система быстрых платежей (СБП) обеспечивают круглосуточный доступ к услугам из любой точки мира, что критически важно в современной экономике.
Улучшение качества обслуживания клиентов и персонализация:
- Омниканальность: ИТ позволяют создавать бесшовный клиентский опыт, где клиент может начать операцию в мобильном приложении и завершить её в отделении или по телефону, сохраняя контекст взаимодействия.
- Персонализированные предложения: С помощью Big Data и искусственного интеллекта банки анализируют клиентские профили, поведенческие паттерны, предлагая индивидуальные продукты и услуги, что значительно повышает лояльность.
- Скоринг и принятие решений: ИИ-алгоритмы используются для мгновенной оценки кредитоспособности, обнаружения мошенничества, что делает процесс получения услуг быстрее и безопаснее.
Обеспечение стабильности и кибербезопасности:
- Защита данных: ИТ-инфраструктура является фундаментом для систем кибербезопасности, которые защищают конфиденциальные данные клиентов, финансовые транзакции и критически важную информацию от внешних и внутренних угроз. Это включает шифрование, двухфакторную аутентификацию, системы мониторинга безопасности.
- Непрерывность деятельности: Современные ИТ-системы обеспечивают отказоустойчивость и возможность быстрого восстановления после сбоев, что гарантирует бесперебойное функционирование банка даже в экстренных ситуациях.
Соблюдение регуляторных требований и управление рисками:
- Регуляторные технологии (RegTech): ИТ помогают банкам автоматизировать процессы соблюдения нормативных требований, сбора и анализа данных для отчетности перед регулятором, что снижает риски штрафов и репутационных потерь.
- Управление операционными рисками: Специализированные ИТ-системы позволяют идентифицировать, оценивать и минимизировать операционные риски, связанные с внутренними процессами, системами и человеческим фактором.

В конечном итоге, информационные технологии трансформируют банки из классических финансовых институтов в полноценные цифровые организации, где подавляющее большинство продуктов и услуг предоставляются в цифровом формате. Этот процесс не просто повышает конкурентоспособность отдельных кредитных организаций, но и укрепляет стабильность и эффективность всей банковской системы страны, делая её более гибкой, устойчивой и соответствующей требованиям информационного общества.

Нормативно-правовая база регулирования информационных технологий в банковской сфере РФ

Стремительное развитие информационных технологий в банковской сфере неизбежно повлекло за собой необходимость формирования сложной и многоуровневой нормативно-правовой базы. Эта база призвана обеспечить баланс между инновациями, безопасностью и защитой интересов всех участников рынка. В России регуляторное поле в этой области охватывает как общее федеральное законодательство, так и специфические акты Банка России, которые играют ключевую роль в формировании ИТ-ландшафта финансовых учреждений, включая расчетно-кассовые центры.

Обзор федерального законодательства и подзаконных актов

Фундамент регулирования информационных технологий и информационной безопасности в банковской сфере Российской Федерации заложен в ряде федеральных законов, указов Президента РФ, постановлений Правительства РФ, а также в стандартах и технических регламентах. Эти документы формируют общие принципы и подходы к работе с информацией, её защите и использованию в различных секторах экономики.

Ключевыми федеральными законами, определяющими правовые основы обеспечения информационной безопасности в банковской сфере, являются:

Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе». Этот закон регулирует порядок осуществления переводов денежных средств, определяет требования к платежным системам и их участникам, устанавливает основы функционирования национальной платежной системы. В контексте ИТ он является краеугольным камнем для развития электронных платежных средств и дистанционного банковского обслуживания.
Федеральный закон № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных». Этот закон обязывает банки строго соблюдать правила сбора, хранения, обработки и защиты персональных данных клиентов, что напрямую влияет на разработку и внедрение ИТ-систем, обеспечивающих конфиденциальность и безопасность информации.
Федеральный закон № 149-ФЗ от 27.07.2006 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации». Данный закон устанавливает правовые основы регулирования отношений в сфере информации, информационных технологий и защиты информации, определяет принципы правового регулирования, правовой статус участников информационных отношений. Он является базовым для любых ИТ-проектов, в том числе и в финансовой сфере.

Помимо этих законов, аспекты информационной безопасности и использования ИТ регулируются документами Министерства связи и массовых коммуникаций РФ (ныне Минцифры России) и Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК России). Они касаются таких вопросов, как аккредитация удостоверяющих центров, требования к средствам защиты информации, меры по защите персональных данных в информационных системах и многие другие технические и организационные аспекты. Важным дополнением является стандарт «Система управления непрерывностью деятельности кредитных организаций банковской системы Российской Федерации» (Версия 7.4 от 02.04.2012), который устанавливает требования к обеспечению непрерывности бизнес-процессов банков в условиях сбоев ИТ.

Однако федеральное законодательство, регулирующее банковские операции с использованием ИТ, зачастую содержит лишь общие положения. Это создает определенные пробелы, например, в вопросах неурегулированности дистанционного банковского обслуживания или ответственности сторон при трансграничных услугах, что может приводить к возникновению правового риска при использовании систем интернет-банкинга. Именно поэтому особую роль в детализации и конкретизации правового поля играет Банк России.

Роль и акты Банка России в регулировании ИТ и информационной безопасности РКЦ

Банк России, как мегарегулятор финансового рынка, играет центральную роль в формировании специфических требований к информационным технологиям и информационной безопасности в банковской сфере, в том числе и для расчетно-кассовых центров (РКЦ), которые являются частью его собственной структуры. Регулятор активно реагирует на динамичные изменения в ИТ-ландшафте, выпуская детализированные нормативные и методические документы.

Отношения, возникающие при использовании новейших информационных технологий, таких как дистанционное банковское обслуживание, автоматизация кассовых операций и электронные средства платежа, преимущественно регулируются именно актами Банка России. Среди наиболее значимых документов, которые прямо или косвенно влияют на деятельность РКЦ, можно выделить:

Положение № 716-П от 15.04.2020 «О требованиях к системе управления операционным риском в кредитных организациях и банковских группах». Этот документ устанавливает комплексные требования к построению системы управления операционным риском, которая охватывает и риски, связанные с информационными технологиями. Для РКЦ это означает необходимость формирования robustных процессов по идентификации, оценке, мониторингу и контролю ИТ-рисков, включая сбои систем, ошибки персонала, кибератаки.
Методические рекомендации по оценке уровня цифровой зрелости кредитных организаций. Эти рекомендации, разработанные Банком России, предоставляют конкретный опросник и методологию для аудита уровня зрелости ИТ-процессов и инфраструктуры в финансовых организациях. Хотя они ориентированы на кредитные организации, принципы и показатели, заложенные в них, являются отличной основой для оценки цифровой зрелости и в РКЦ, помогая понять текущее положение и выработать стратегию дальнейшего развития.
Указания по мониторингу соблюдения кредитными и некредитными организациями планов перехода на российские ИКТ-решения. Опубликованные в мае 2024 года, эти указания стали прямым следствием политики импортозамещения. С 27 мая 2024 года Банк России начал активные проверки финансовых организаций на предмет соблюдения сроков перехода на отечественное программное обеспечение, радиоэлектронную продукцию и телекоммуникационное оборудование. Для РКЦ, как части государственного регулятора, этот аспект является критически важным и требует особого внимания к планированию и реализации проектов по замене иностранного ПО и оборудования на отечественные аналоги.
Требования к качеству данных и регламенты по улучшению процессов управления данными. Банк России осознает критическую важность данных для эффективного регулирования и надзора. Соответствующие регламенты направлены на повышение уровня цифровой зрелости кредитных организаций в части управления данными, что включает в себя вопросы сбора, хранения, обработки, анализа и использования информации, а также обеспечение ее целостности и достоверности. Для РКЦ это означает необходимость строгого соблюдения стандартов качества данных, которые лежат в основе всех расчетных и кассовых операций.

Банк России постоянно отмечает необходимость внесения изменений и дополнений в действующее законодательство относительно использования ИТ в денежно-кредитной, банковской и финансовой сферах, что свидетельствует о динамичности регуляторного процесса. Эти меры направлены на создание прозрачной, безопасной и эффективной цифровой среды, способной поддерживать стабильность финансовой системы и обеспечивать бесперебойное функционирование всех её звеньев, включая такие фундаментальные, как расчетно-кассовые центры.

Факторы, тенденции и вызовы внедрения информационных технологий в банковском секторе (с учетом специфики РКЦ)

Современный банковский сектор — это поле непрерывных инноваций, где информационные технологии не просто следуют за бизнес-стратегией, а зачастую формируют её. Однако для расчетно-кассовых центров (РКЦ) Банка России, выполняющих уникальные функции в финансовой системе, эти общие тренды преломляются через призму их специфики, создавая как возможности, так и особые вызовы.

Основные тренды банковской цифровизации и их влияние на ИТ-ландшафт

Цифровая трансформация банковской сферы — это многогранный процесс, определяемый множеством взаимосвязанных трендов, которые формируют современный ИТ-ландшафт.

Оптимизация удаленной работы и рост онлайн-операций: Пандемия COVID-19 ускорила переход на удаленные форматы работы и взаимодействия с клиентами. Банки инвестируют в облачные решения, виртуальные рабочие места и инструменты для обеспечения безопасности удаленного доступа, что критически важно для обеспечения непрерывности деятельности. Для РКЦ это означает необходимость обеспечения устойчивости и безопасности систем для удаленных сотрудников, а также готовности к дистанционному взаимодействию с коммерческими банками.
Широкое применение искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения: ИИ стал повсеместным: от кредитного скоринга и обнаружения мошенничества до персонализации клиентских предложений и автоматизации внутренних операций. ВТБ, например, прогнозирует 10% увеличение эффективности своих ИТ-специалистов к 2026 году за счет развития цифровых советников на базе генеративного ИИ. В РКЦ ИИ может быть применен для оптимизации обработки данных, анализа потоков денежных средств, прогнозирования рисков и автоматизации рутинных аналитических задач.
Управление данными (Big Data и аналитика): Российские банки и финтех-компании всё больше внимания уделяют аналитике и обработке больших данных. Это требует инвестиций в инфраструктуру (серверы, ЦОДы) и информационную безопасность. Более 70% российских банков внедрили API для обмена данными и интеграции с партнерами. Для РКЦ, как централизованного узла обработки финансовых данных, это означает необходимость построения мощных аналитических систем для мониторинга, контроля и формирования отчётности, а также строгих стандартов качества данных.
Кибербезопасность и борьба с мошенничеством: Рост онлайн-транзакций и объемов цифровых данных неизбежно увеличивает риски кибератак и утечек информации. Банки активно внедряют системы мониторинга безопасности, двухфакторную аутентификацию и шифрование. В 2023 году Банк России предотвратил киберущерб на сумму более 2,7 трлн рублей в финансовом секторе. РКЦ, как объект критической инфраструктуры, должны уделять кибербезопасности первостепенное внимание, защищая национальные платежные системы.
Импортозамещение ИТ-решений: После 2022 года этот тренд стал жизненно важным. Российский финансовый рынок столкнулся с необходимостью полного перехода на отечественные ИТ-продукты. Банк России активно мониторит соблюдение финансовых организаций планов перехода. Для РКЦ это означает не только замену ПО, но и развитие собственных платформ, что требует значительных временных и ресурсных затрат.
Развитие экосистем и Open Banking: Распространение API и развитие Open Banking, включая Систему быстрых платежей (СБП) как значительный шаг в этом направлении, расширяют горизонты финансового сектора. Хотя РКЦ напрямую не участвуют в коммерческих экосистемах, их инфраструктура должна быть готова к взаимодействию с новыми форматами платежей и обмена данными.
Клиентоцентричность и персонификация: В коммерческих банках этот тренд проявляется в индивидуальном обслуживании и персонализированных предложениях. Для РКЦ это трансформируется в «партнероцентричность» — улучшение качества взаимодействия с коммерческими банками, повышение прозрачности и оперативности расчетов.

Эти тренды указывают на комплексный характер цифровизации, где технологические решения неразрывно связаны с бизнес-целями, безопасностью и регуляторными требованиями.

Внутренние и внешние факторы, влияющие на эффективность ИТ в РКЦ Банка России

Эффективность ИТ в региональных расчетно-кассовых центрах Банка России формируется под воздействием уникального набора внутренних и внешних факторов, которые существенно отличаются от тех, что действуют в коммерческих банках.

Внешние факторы:

Регуляторные ограничения и мандаты Банка России:
- Приоритет стабильности над прибылью: В отличие от коммерческих банков, РКЦ не стремятся к максимизации прибыли. Их главная задача — обеспечение бесперебойности платежей, стабильности финансовой системы и выполнение контрольно-надзорных функций. Это означает, что ИТ-инвестиции направлены на повышение надежности, безопасности, соответствия требованиям, а не на прямую монетизацию.
- Строгие стандарты информационной безопасности: Как часть критической инфраструктуры, РКЦ обязаны соблюдать самые жесткие требования Банка России по кибербезопасности и защите данных, что часто требует значительных инвестиций в специализированные решения и персонал.
- Императивы импортозамещения: Директивы Банка России по переходу на отечественные ИКТ-решения оказывают прямое влияние на выбор технологий и сроки внедрения, часто ограничивая выбор и увеличивая затраты на разработку собственных решений.
Особенности взаимодействия с коммерческими банками:
- Интеграция платежных систем: РКЦ обеспечивают расчеты между коммерческими банками. Эффективность их ИТ напрямую зависит от качества и скорости интеграции с ИТ-системами множества коммерческих банков, что требует стандартизации протоколов и интерфейсов.
- Обработка больших объемов транзакций: РКЦ ежедневно обрабатывают огромные потоки платежей, что требует высокопроизводительных и отказоустойчивых ИТ-систем.
Экономическая и политическая конъюнктура:
- Бюджетные ограничения: Финансирование ИТ в РКЦ, как правило, зависит от общего бюджета Банка России, что может создавать ограничения на инвестиции в новейшие технологии по сравнению с крупными коммерческими банками.
- Геополитическая ситуация: Угрозы кибератак и необходимость обеспечения технологического суверенитета формируют приоритеты в развитии ИТ, смещая фокус на отечественные разработки и усиление защиты.

Внутренние факторы:

Структура и квалификация ИТ-персонала:
- Специфика компетенций: ИТ-специалисты РКЦ должны обладать глубокими знаниями не только в области технологий, но и в банковском регулировании, платежных системах, особенностях работы ЦБ. Найти и удержать таких специалистов может быть сложнее, чем в коммерческом секторе.
- Ограничения по численности: В отличие от крупных коммерческих банков, РКЦ могут иметь более ограниченный штат ИТ-специалистов, что требует от них высокой мультифункциональности и эффективного управления ресурсами.
Инфраструктура и технологическая зрелость:
- Наследие систем: РКЦ могут использовать устаревшие, но крайне надежные «наследственные» системы, модернизация которых сложна и затратна, но критически важна для стабильности.
- Централизованная архитектура: Многие ИТ-решения в Банке России разрабатываются и внедряются централизованно, что обеспечивает унификацию, но может ограничивать гибкость региональных РКЦ в адаптации к локальным потребностям.
Внутренние бизнес-процессы:
- Строгая регламентация: Все процессы в РКЦ строго регламентированы, что является преимуществом для стандартизации ИТ, но может усложнять внедрение гибких и быстрых инновационных решений.
- Особые требования к контролю: Функции контроля и надзора за финансовыми операциями требуют от ИТ-систем РКЦ высочайшей точности, прозрачности и возможности аудита.

Понимание этих факторов критически важно для разработки эффективных стратегий внедрения и совершенствования ИТ в расчетно-кассовых центрах, позволяя сфокусировать усилия на тех направлениях, которые принесут наибольшую пользу с учетом их уникальной миссии.

Методы и критерии оценки эффективности внедрения и использования информационных технологий в банковских организациях

Оценка эффективности ИТ-проектов в банковском секторе — это сложная, но жизненно необходимая задача. Инвестиции в технологии исчисляются миллиардами, и без четкого понимания их отдачи риски возрастают. Для коммерческих банков это напрямую связано с прибылью, для расчетно-кассовых центров Банка России — с надежностью, безопасностью и качеством выполнения регуляторных функций.

Классификация и характеристика методов оценки экономической эффективности ИТ

Эффект от внедрения информационных технологий многогранен и может быть оценен по трём основным направлениям:

Технический эффект: Связан с улучшением технических характеристик (скорость обработки данных, производительность оборудования, надежность систем, уменьшение времени простоя).
Экономический эффект: Выражается в увеличении прибыли, снижении издержек, оптимизации использования ресурсов, улучшении качества управления финансовыми потоками.
Социальный эффект: Отражает повышение удовлетворенности клиентов, улучшение условий труда персонала, влияние на качество жизни (например, доступность финансовых услуг).

Методы определения экономической эффективности инвестиций в ИТ можно разделить на три основные группы:

1. Традиционные финансовые (количественные) методы:

Эти методы оперируют конкретными денежными потоками и показателями, позволяя оценить инвестиционную привлекательность проекта.

Экономическая добавленная стоимость (EVA — Economic Value Added):
- Суть: Показатель, который отражает истинную экономическую прибыль компании после вычета стоимости всего используемого капитала.
- Формула: EVA = (Рентабельность инвестированного капитала - Средневзвешенная стоимость капитала) × Инвестированный капитал.
- Применение: Позволяет оценить, генерирует ли ИТ-проект ценность сверх стоимости капитала, необходимого для его реализации.
- Особенности: Требует тщательного учета всех инвестиций и их стоимости.
Совокупная стоимость владения (TCO — Total Cost of Ownership):
- Суть: Комплексная оценка всех затрат, связанных с ИТ-активом на протяжении всего его жизненного цикла, включая прямые и скрытые затраты.
- Составляющие:
  - Прямые затраты: стоимость приобретения оборудования и ПО, лицензии, внедрение, обучение, техническая поддержка, модернизация.
  - Скрытые затраты: простои системы, потери производительности, риски безопасности, затраты на администрирование и управление изменениями.
- Применение: Помогает получить реалистичную картину затрат и избежать недооценки долгосрочных расходов.
Совокупный экономический эффект (TEI — Total Economic Impact):
- Суть: Разработанный Forrester Research, метод, который пытается учесть не только прямые затраты и выгоды, но и косвенные, а также гибкость и стратегическое влияние ИТ-проекта.
- Четыре компонента: Затраты, выгоды, риски, гибкость.
- Применение: Дает более полную картину, чем TCO, учитывая неочевидные преимущества и потенциальные риски.
Внутренняя норма рентабельности (IRR — Internal Rate of Return):
- Суть: Ставка дисконтирования, при которой чистая приведенная стоимость (NPV) проекта равна нулю.
- Формула: NPV = Σ_t=0ⁿ (CF_t / (1 + IRR)^t) = 0, где CF_t — денежный поток в период t, n — срок проекта.
- Применение: Показывает максимально допустимую процентную ставку по заемным средствам, при которой проект остается рентабельным. Проект считается эффективным, если IRR выше стоимости капитала.

2. Вероятностные методы:

Применяются, когда существует высокая степень неопределенности в отношении будущих денежных потоков и рисков. Включают анализ сценариев, метод Монте-Карло, опционную теорию.

3. Качественные методы:

Используются, когда количественная оценка затруднена или невозможна, особенно для оценки стратегических, репутационных или социальных выгод. Примеры: экспертные оценки, бенчмаркинг, SWOT-анализ.

4. Комплексные (системные) методы:

Эти подходы стремятся объединить количественные и качественные аспекты, преодолевая ограничения отдельных методов.

Сбалансированная система показателей (BSC — Balanced Scorecard):
- Суть: Стратегический инструмент управления эффективностью, который измеряет деятельность компании по четырем ключевым перспективам:
  1. Финансы: Традиционные финансовые метрики (прибыль, рентабельность, ROI).
  2. Клиенты: Удовлетворенность клиентов, лояльность, доля рынка.
  3. Внутренние бизнес-процессы: Эффективность и качество операционной деятельности.
  4. Обучение и рост персонала: Инновации, развитие компетенций, мотивация.
- Применение: Позволяет оценить вклад ИТ в достижение стратегических целей, не ограничиваясь только финансовыми показателями.
Модель референсной производительности (PRM — Performance Reference Model):
- Суть: Хотя изначально разработана для государственных учреждений США, её принципы универсальны. PRM оценивает эффективность ИТ на основе:
  1. Улучшения результатов миссии (для банков — достижение стратегических бизнес-целей).
  2. Расширения возможностей (появление новых продуктов/услуг, увеличение гибкости).
  3. Увеличения объемов транзакций/услуг.
- Применение: Фокусируется на достижении нефинансовых, но стратегически важных результатов.

При расчете экономической эффективности ИТ-проекта критически важно учитывать как затраты (прямые инвестиции, обучение персонала, инфраструктура, сопровождение, скрытые затраты), так и выгоды (увеличение продаж, улучшение производительности, снижение издержек). Следует оценивать как краткосрочные (улучшение взаимодействия, оптимизация процессов, улучшение клиентского опыта), так и долгосрочные результаты (укрепление бренда, расширение рынка). Для более глубокого анализа могут использоваться непараметрические методы, такие как сетевой метод анализа среды функционирования (Network DEA), который может разбивать деятельность банка на этапы и оценивать эффективность каждого из них, в том числе с учетом временного фактора (динамический сетевой метод DEA).

Адаптация методик оценки эффективности к специфике РКЦ Банка России (на примере Орджоникидзевского РКЦ)

Оценка эффективности ИТ-проектов в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) Банка России, таких как Орджоникидзевский РКЦ, требует существенной адаптации традиционных методик. В отличие от коммерческих банков, чья основная цель — максимизация прибыли, РКЦ функционируют как некоммерческие регуляторные структуры, чья миссия заключается в обеспечении стабильности, надежности и безопасности платежной системы. Следовательно, финансовые показатели хоть и важны, но не являются единственными и зачастую не первостепенными критериями успеха.

Для Орджоникидзевского РКЦ предлагается подход, основанный на комплексном применении и модификации вышеупомянутых методов, с акцентом на специфические цели и задачи регуляторного органа.

1. Модификация традиционных финансовых методов:

Совокупная стоимость владения (TCO):
- Адаптация: TCO остается крайне важным. Для Орджоникидзевского РКЦ его применение должно быть расширено для учета всех затрат, связанных с жизненным циклом ИТ-активов, включая не только прямые расходы на приобретение и поддержку, но и скрытые затраты, связанные с простоями (потенциальные потери для экономики региона от сбоев в платежах), затратами на обеспечение кибербезопасности и соответствие регуляторным требованиям.
- Критерии: Снижение TCO ИТ-инфраструктуры при сохранении или повышении уровня надежности и безопасности.
Внутренняя норма рентабельности (IRR) / Чистая приведенная стоимость (NPV):
- Адаптация: Прямое применение IRR или NPV к РКЦ в классическом виде (оценка денежных доходов) затруднительно. Вместо этого, эти методы могут быть использованы для оценки проектов, направленных на снижение затрат или предотвращение потерь. Например, ИТ-проект, предотвращающий крупные кибератаки (снижение потенциальных убытков) или автоматизирующий процессы, что приводит к сокращению штата (экономия на ФОТ).
- Критерии: Сокращение операционных расходов, предотвращение финансовых потерь от рисков, связанных с ИТ.

2. Приоритет комплексных и качественных методов:

Сбалансированная система показателей (BSC):
- Адаптация: BSC является идеальным инструментом для РКЦ, так как позволяет учесть нефинансовые, но стратегически важные аспекты.
  1. Финансовая перспектива: Оценка эффективности использования бюджетных средств, снижение операционных расходов, оптимизация TCO.
  2. Клиентская перспектива (Партнерская): Для РКЦ «клиентами» являются коммерческие банки и другие финансовые организации. Критерии: скорость и надежность обработки платежей, качество информационного обмена, доступность сервисов, удовлетворенность партнеров.
  3. Внутренние бизнес-процессы: Повышение скорости и точности обработк�� кассовых и расчетных операций, сокращение времени на ручные операции, снижение количества ошибок, улучшение процессов внутреннего контроля и аудита.
  4. Обучение и рост персонала: Развитие компетенций ИТ-специалистов, адаптация к новым технологиям, повышение цифровой грамотности сотрудников, создание инновационной культуры.
- Применение: Разработка специфических KPI для каждой перспективы, отражающих миссию РКЦ.
Модель референсной производительности (PRM):
- Адаптация: Принципы PRM, несмотря на свое государственное происхождение, очень хорошо подходят для РКЦ.
  - Улучшение результатов миссии: Оценка того, как ИТ-проекты способствуют выполнению основных задач РКЦ – обеспечению бесперебойности платежной системы, поддержанию ликвидности, контролю за денежным обращением.
  - Расширение возможностей: Появление новых функциональных возможностей для РКЦ, таких как более глубокий анализ данных, автоматизированный мониторинг рисков, готовность к поддержке новых финансовых инструментов (например, цифрового рубля).
  - Увеличение объемов транзакций/услуг: Повышение пропускной способности систем, способности обрабатывать возрастающий объем операций без потери качества.
- Критерии: Уровень соответствия регуляторным требованиям, уровень киберустойчивости, время реакции на инциденты, непрерывность операций.

3. Непараметрические методы:

Сетевой метод анализа среды функционирования (Network DEA):
- Адаптация: Позволяет разбить деятельность Орджоникидзевского РКЦ на этапы (например, прием документов, обработка платежей, формирование отчетности, обеспечение безопасности) и оценить эффективность каждого из них, а также взаимодействия между ними. Можно сравнить эффективность разных подразделений РКЦ или даже различных региональных РКЦ по определенным показателям.
- Критерии: Эффективность использования ресурсов (персонал, оборудование) на каждом этапе процесса, выявление узких мест.

Применение этих адаптированных методик позволит Орджоникидзевскому РКЦ более точно оценивать вклад ИТ в достижение своих уникальных целей, выходя за рамки чисто финансовых метрик и охватывая такие критически важные аспекты, как надежность, безопасность, качество регулирования и снижение рисков в масштабах всей финансовой системы.

Анализ применения информационных технологий в Орджоникидзевском РКЦ Главного управления Банка России по Свердловской области

Для понимания того, как информационные технологии влияют на эффективность функционирования банковской системы, необходимо провести детальный анализ их применения в конкретном звене этой системы. Орджоникидзевский расчетно-кассовый центр (РКЦ) Главного управления Банка России по Свердловской области является ярким примером регионального узла, где ИТ играют ключевую роль в обеспечении бесперебойности платежей и стабильности финансовой инфраструктуры.

Общая характеристика и функции Орджоникидзевского РКЦ в системе Банка России

Банковская система Российской Федерации представляет собой двухуровневую структуру, на вершине которой находится Банк России — центральный банк страны, а на втором уровне — коммерческие банки и другие кредитные организации. В структуре самого Банка России функционируют Главные управления (ГУ), Территориальные управления (ТУ), а также Главные расчетно-кассовые центры (ГРКЦ) и Расчетно-кассовые центры (РКЦ).

Орджоникидзевский РКЦ является одним из таких региональных центров, входящих в систему Главного управления Банка России по Свердловской области. Его основные функции не носят коммерческого характера, а направлены на выполнение государственных задач по обеспечению стабильности и эффективности денежно-кредитной системы региона. Ключевые задачи Орджоникидзевского РКЦ включают:

Организация и осуществление расчетного обслуживания: Проведение платежей между кредитными организациями, расположенными на территории Свердловской области, а также между кредитными организациями и Банком России. Это обеспечивает бесперебойное функционирование региональной платежной системы.
Кассовое обслуживание: Осуществление операций по приему, выдаче и хранению наличных денег для коммерческих банков региона, контроль за состоянием налично-денежного обращения.
Обеспечение функционирования платежной системы: Поддержание работоспособности инфраструктуры, необходимой для осуществления безналичных расчетов.
Сбор и обработка финансовой информации: Получение, обработка и агрегация данных от кредитных организаций для целей банковского надзора, анализа и формирования статистики.
Контроль и надзор: Участие в контрольно-надзорных мероприятиях в отношении коммерческих банков в части соблюдения правил расчетов и кассовых операций.

Орджоникидзевский РКЦ играет роль регионального «хаба» для движения денежных средств, являясь гарантом надежности и прозрачности финансовых потоков. Эффективность его работы напрямую влияет на стабильность банковского сектора всего региона.

Применяемые информационные технологии и системы в ОРКЦ

ИТ-ландшафт Орджоникидзевского РКЦ, как и других подразделений Банка России, представляет собой сложную, многоуровневую систему, ориентированную на обеспечение максимальной надежности, безопасности и соответствия регуляторным требованиям.

Автоматизированные банковские системы (АБС):
- АБС являются основой большинства процессов и операций в РКЦ. Они обеспечивают автоматизацию учета, проведения платежей, управления корреспондентскими счетами банков, формирования бухгалтерской и оперативной отчетности. В 2024 году более 95% российских кредитных организаций используют АБС как ключевой элемент своей ИТ-инфраструктуры, и РКЦ не являются исключением. Эти системы отличаются высокой степенью надежности и отказоустойчивости, поскольку сбои в них могут парализовать платежную систему.
Системы управления данными и аналитика:
- РКЦ обрабатывают огромные объемы данных, поступающих от коммерческих банков и внутренних систем. Для эффективного сбора, хранения, обработки и анализа этих данных используются специализированные системы управления базами данных (СУБД) и аналитические платформы. Они позволяют агрегировать информацию, выявлять аномалии, формировать статистические отчеты для Банка России.
Кибербезопасность:
- Учитывая статус РКЦ как объекта критически важной инфраструктуры, кибербезопасность является наивысшим приоритетом. Используются многоуровневые системы защиты: межсетевые экраны, системы обнаружения и предотвращения вторжений (IDS/IPS), антивирусное ПО, средства криптографической защиты информации, системы двухфакторной аутентификации. Банк России активно инвестирует в технологии защиты данных, что подтверждается предотвращенным киберущербом на сумму более 2,7 трлн рублей в 2023 году в финансовом секторе.
Платформы для интеграционных сервисов:
- Для обеспечения взаимодействия с кредитными организациями и другими подразделениями Банка России используются интеграционные шины данных и API-интерфейсы. Эти платформы обеспечивают безопасный и стандартизированный обмен информацией, что критически важно для работы платежной системы.
Инициативы Банка России по консолидации ИТ-решений и импортозамещению:
- Банк России активно реализует стратегию консолидации разрозненных ИТ-решений на единых платформах и оптимизации инфраструктуры. Это позволяет стандартизировать процессы, сократить затраты на поддержку и повысить общую управляемость ИТ.
- Особенно актуальным стало импортозамещение. РКЦ, как и другие подразделения ЦБ, сталкиваются с необходимостью перехода на отечественное программное обеспечение, радиоэлектронную продукцию и телекоммуникационное оборудование. Это требует значительных усилий по миграции, адаптации и разработке собственных решений, поскольку отечественные аналоги не всегда обладают той же производительностью или функционалом, что зарубежные.
Внедрение элементов искусственного интеллекта и автоматизации:
- Хотя РКЦ не используют ИИ для персонализированных продаж, как коммерческие банки, элементы AI и роботизации процессов могут внедряться для автоматизации рутинных операций, таких как сверка данных, выявление ошибок в платежах, анализ больших объемов отчетности.

ИТ-системы в Орджоникидзевском РКЦ постоянно развиваются и модернизируются в соответствии с общими директивами Банка России, с особым акцентом на надежность, безопасность и технологический суверенитет.

Фактическое влияние ИТ на операционную и финансовую эффективность ОРКЦ

Внедрение и использование информационных технологий в Орджоникидзевском РКЦ оказывает многогранное и критически важное влияние на его операционную и квази-финансовую эффективность. Поскольку РКЦ не преследует цель получения прибыли, «финансовая» эффективность здесь трактуется как оптимизация затрат и предотвращение потерь, а также эффективное использование государственных средств.

1. Влияние на операционную эффективность:

Скорость и бесперебойность операций: Автоматизация расчетных и кассовых операций через АБС значительно увеличивает скорость обработки платежей и сокращает время на их исполнение. Это критически важно для поддержания ликвидности коммерческих банков в регионе и обеспечения стабильности всей платежной системы. Сбои в работе ИТ-систем могут привести к задержкам в расчетах, что чревато системными рисками.
Снижение операционных рисков: ИТ-системы минимизируют человеческий фактор, сокращая вероятность ошибок при проведении транзакций. Системы мониторинга и контроля позволяют оперативно выявлять и устранять аномалии, повышая точность и надежность данных.
Повышение производительности труда: Автоматизация рутинных задач позволяет сотрудникам РКЦ сосредоточиться на более сложных, аналитических и контрольных функциях, повышая общую производительность. Использование цифровых помощников и ИИ-алгоритмов может в дальнейшем усиливать этот эффект.
Улучшение качества регулирования и надзора: ИТ-системы обеспечивают быстрый сбор, обработку и анализ больших объемов данных от коммерческих банков. Это позволяет Банку России (через РКЦ) более эффективно осуществлять надзор, выявлять риски, анализировать тенденции и принимать обоснованные решения. Повышение прозрачности данных способствует более точному контролю за соблюдением нормативов.
Обеспечение кибербезопасности: Инвестиции в ИТ-безопасность критически важны для защиты РКЦ от кибератак. Эффективные системы безопасности предотвращают несанкционированный доступ, утечки данных и мошенничество, что напрямую влияет на доверие к платежной системе и финансовую стабильность.

2. Влияние на квази-финансовую эффективность (оптимизация затрат):

Снижение издержек на обработку: Автоматизация процессов сокращает потребность в ручном труде, бумажном документообороте и связанных с ним расходах (печать, хранение архивов).
Оптимизация использования ресурсов: Предиктивная аналитика и системы мониторинга позволяют более эффективно управлять ИТ-инфраструктурой, планировать ее обслуживание и модернизацию, избегая ненужных простоев и чрезмерных расходов.
Предотвращение потерь от инцидентов: Эффективная система кибербезопасности и отказоустойчивая ИТ-инфраструктура позволяют предотвратить финансовые потери, которые могли бы возникнуть в результате сбоев, кибератак или мошеннических действий.
Эффективное использование бюджетных средств: Внедрение современных ИТ-решений, несмотря на первоначальные инвестиции, в долгосрочной перспективе позволяет оптимизировать использование государственных средств, выделяемых на функционирование РКЦ, за счет повышения эффективности и снижения операционных расходов.

В целом, информационные технологии являются фундаментом, на котором строится современная работа Орджоникидзевского РКЦ. Их грамотное применение обеспечивает не только техническую, но и операционную надежность, способствует снижению рисков и более эффективному выполнению регуляторных функций, что в конечном итоге укрепляет всю банковскую систему Свердловской области.

Цифровая зрелость банковских организаций и интегральные критерии готовности к информационному обществу для РКЦ

В эпоху стремительной цифровой трансформации понятие «цифровой зрелости» вышло за рамки модного термина, став ключевым индикатором способности организации эффективно функционировать и развиваться. Для банковского сектора, находящегося в авангарде цифровизации, и особенно для регуляторных органов, таких как Банк России, понимание и измерение цифровой зрелости приобретает стратегическое значение.

Концепция цифровой зрелости в банковском секторе РФ

Цифровая зрелость в банковском секторе — это не просто наличие современных технологий, а способность организации комплексно и эффективно интегрировать цифровые решения во все аспекты своей деятельности: от бизнес-модели и операционных процессов до корпоративной культуры и взаимодействия с клиентами. Банк России активно формирует стандарты в этой области, осознавая, что качество данных и уровень цифровой зрелости кредитных организаций напрямую влияют на стабильность и эффективность всей финансовой системы.

Требования Банка России к качеству данных и управлению ими:
- Регулятор устанавливает строгие требования к качеству данных, поскольку они являются основой для принятия управленческих решений, оценки рисков и формирования отчетности. Банк России разрабатывает регламенты по улучшению процессов управления данными, что является одним из фундаментальных элементов цифровой зрелости. В частности, Положение № 716-П о требованиях к системе управления операционным риском включает аспекты управления данными, подчеркивая их критическую роль.
Методические рекомендации по оценке уровня цифровой зрелости:
- ЦБ РФ разработал и внедрил «Методические рекомендации по оценке уровня цифровой зрелости кредитных организаций», которые содержат конкретный опросник. Этот инструмент позволяет банкам проводить самооценку и определять текущий уровень своей цифровой зрелости по различным параметрам, таким как ИТ-инфраструктура, бизнес-процессы, управление данными, кибербезопасность, человеческий капитал и инновационная активность.
Индекс SDI360 как инструмент оценки для коммерческих банков:
- На рынке существуют и независимые инструменты оценки. Например, индекс SDI360 стал ключевым инструментом для оценки цифровой зрелости коммерческих банков, предоставляя новую перспективу для анализа их рыночной стоимости и готовности к вызовам цифровой эпохи. Исследования показывают, что российские банки демонстрируют высокий уровень цифровой зрелости, превосходя среднемировые значения по большинству показателей, что подтверждается активным внедрением современных цифровых технологий и высокой степенью автоматизации банковских услуг. В рейтинге SDI360 «Цифровая зрелость розничных банков — 2024» участвовали 35 крупнейших российских банков, оцениваемых по таким категориям, как:
  - Представленность в цифровом пространстве: Веб-сайты, мобильные приложения, контент-маркетинг, социальные сети, видеоплатформы.
  - Продвижение и коммуникации: Трафик сайта, эффективность продвижения, репутация на рекомендательных ресурсах, удобство коммуникации.
  - Онлайн-продажи: Присутствие на финансовых маркетплейсах, качество продуктовых страниц, технологичность онлайн-анкет, удобство и безопасность онлайн-платежей.
- Ведущие позиции в рейтинге SDI360 занимают такие банки, как Совкомбанк, Т-Банк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Сбербанк, Россельхозбанк и Уральский банк реконструкции и развития.

Таким образом, концепция цифровой зрелости в российском банковском секторе активно развивается, подкрепляясь как регуляторными требованиями, так и независимыми рыночными оценками, что способствует постоянному совершенствованию ИТ-ландшафта и бизнес-процессов.

Разработка интегрального критерия цифровой зрелости для регионального РКЦ

Применение существующих моделей цифровой зрелости, разработанных преимущественно для коммерческих банков, к региональному расчетно-кассовому центру (РКЦ) Банка России требует существенной адаптации. Цели, функции и метрики успеха РКЦ значительно отличаются: они не гонятся за прибылью или долей рынка, а сосредоточены на обеспечении стабильности, надежности и безопасности финансовой системы. Поэтому интегральный критерий цифровой зрелости для РКЦ должен быть разработан с учетом его некоммерческого характера и регуляторных функций.

Предлагается следующий адаптированный набор показателей, формирующих интегральный критерий цифровой зрелости для Орджоникидзевского РКЦ, структурированный по ключевым аспектам, релевантным для регуляторного органа:

1. Инфраструктурная зрелость и технологический суверенитет:

Этот блок оценивает уровень развития ИТ-инфраструктуры и её независимость.

Уровень автоматизации ключевых процессов: Процент рутинных расчетных и кассовых операций, автоматизированных с помощью АБС и других систем (целевой показатель: ≥ 95%).
Доля отечественного ПО и оборудования: Процент используемых ИКТ-решений (операционные системы, СУБД, прикладное ПО, телекоммуникационное оборудование), произведенных в РФ, от общего объема (целевой показатель: ≥ 70% к 2026 году согласно директивам).
Отказоустойчивость ИТ-инфраструктуры: Среднее время восстановления после инцидентов (MTTR) и доступность критически важных систем (uptime) (целевой показатель: MTTR < 2 часов, uptime > 99,9%).
Масштабируемость и гибкость инфраструктуры: Способность систем обрабатывать возрастающие объемы транзакций и быстро адаптироваться к новым требованиям (например, поддержка цифрового рубля).

2. Зрелость управления данными:

Оценка качества, доступности и безопасности данных.

Качество данных: Процент ошибок в ключевых данных (платежные реквизиты, отчетность) (целевой показатель: < 0,1%).
Централизация и доступность данных: Наличие единых хранилищ данных, скорость доступа к аналитической информации.
Использование аналитических инструментов: Применение BI-систем, предиктивной аналитики для мониторинга и прогнозирования рисков.

3. Кибербезопасность и управление рисками:

Критический аспект для любой финансовой организации, особенно для РКЦ.

Уровень киберустойчивости: Результаты внутренних и внешних аудитов безопасности, количество и характер предотвращенных кибератак.
Соответствие стандартам ИБ: Соблюдение требований Положения № 716-П, стандартов ФСТЭК России.
Эффективность систем мониторинга и реагирования: Время обнаружения инцидентов (MTTD) и реагирования (MTTR) на угрозы кибербезопасности.

4. Процессная зрелость и инновационность:

Оценка оптимизации внутренних процессов и готовности к инновациям.

Оптимизация бизнес-процессов: Сокращение времени на обработку запросов от коммерческих банков, снижение трудозатрат на рутинные операции.
Внедрение инноваций: Оценка готовности к внедрению новых технологий (например, AI-помощников для автоматизации внутреннего аудита, блокчейн для межбанковских расчетов).
Культура инноваций: Процент сотрудников, прошедших обучение по новым ИТ, количество предложений по оптимизации.

5. Человеческий капитал и компетенции:

Оценка уровня квалификации сотрудников.

Квалификация ИТ-персонала: Доля сотрудников, имеющих сертификаты по управлению ИТ-процессами (ITIL, COBIT) и кибербезопасности.
Цифровая грамотность персонала: Уровень владения сотрудниками базовыми и продвинутыми цифровыми инструментами.

Интегральный критерий может быть представлен как средневзвешенная оценка по этим пяти блокам, где веса определяются стратегическими приоритетами Банка России для РКЦ. Например, инфраструктурная зрелость и кибербезопасность могут иметь более высокий вес, чем инновационность в коммерческом смысле.

Пример структуры интегральной оценки:

Категория оценки	Показатели (KPI)	Вес
Инфраструктурная зрелость	Уровень автоматизации ключевых процессов	0.2
	Доля отечественного ПО и оборудования	0.2
	Отказоустойчивость систем (uptime)	0.1
Управление данными	Качество данных (процент ошибок)	0.1
	Наличие единых хранилищ	0.05
Кибербезопасность	Соответствие стандартам ИБ (например, Положение № 716-П)	0.15
	Эффективность систем мониторинга угроз	0.1
Процессная зрелость	Сокращение времени на обработку запросов	0.05
	Готовность к поддержке новых финансовых инструментов (например, цифровой рубль)	0.05
Человеческий капитал	Доля ИТ-персонала с профильными сертификатами	0.05
Итоговый интегральный критерий	*Сумма (KPI Вес)**	1.0

Такой подход позволит Орджоникидзевскому РКЦ не только оценить свой текущий уровень цифровой зрелости, но и определить приоритетные направления для дальнейшего развития, направленные на укрепление его роли как надежного звена национальной платежной системы.

Разработка рекомендаций по совершенствованию информационных технологий для Орджоникидзевского РКЦ и оценка их потенциальной эффективности

На основе проведенного анализа эволюции ИТ в банковской системе, специфики регулирования, выявленных трендов и внутренних факторов функционирования Орджоникидзевского РКЦ, можно сформулировать конкретные рекомендации по совершенствованию его информационно-технологического ландшафта. Эти рекомендации направлены не только на повышение операционной эффективности, но и на укрепление надежности, безопасности и адаптивности центра к будущим вызовам.

Направления совершенствования ИТ-инфраструктуры и систем ОРКЦ

Рекомендации по совершенствованию ИТ для Орджоникидзевского РКЦ должны быть сфокусированы на нескольких ключевых стратегических направлениях, учитывающих его регуляторную миссию и текущие вызовы.

Ускоренное импортозамещение критически важного ПО и оборудования:
- Рекомендация: Провести полный аудит всего используемого иностранного ПО и оборудования, особенно в критически важных системах (АБС, платежные шлюзы, системы безопасности). Разработать и реализовать детализированный план перехода на отечественные аналоги с учетом требований Банка России и сроков, установленных указаниями по мониторингу соблюдения планов перехода.
- Пример: Замена иностранной СУБД на российские аналоги (например, Postgres Pro), внедрение отечественных операционных систем (например, «Альт Линукс») для серверной инфраструктуры и рабочих станций.
- Обоснование: Обеспечение технологического суверенитета и снижение зависимости от иностранных поставщиков, что критически важно в условиях геополитической нестабильности и санкционного давления.
Дальнейшее развитие систем автоматизации с применением ИИ-помощников:
- Рекомендация: Расширить применение искусственного интеллекта для автоматизации рутинных, но требующих высокой точности задач. Внедрить цифровых помощников на базе генеративного ИИ для аналитиков, аудиторов и операционных сотрудников РКЦ.
- Пример: Использование ИИ-алгоритмов для:
  - Предиктивной аналитики: Мониторинг состояния ИТ-активов и прогнозирование возможных сбоев оборудования или системных ошибок для превентивного обслуживания.
  - Автоматизации анализа отчетности: ИИ-помощники могут анализировать и структурировать большие объемы несистематизированной информации и отчетных документов от коммерческих банков, выявляя аномалии и предоставляя структурированные данные через чат-бота для аудиторов и аналитиков.
  - Оптимизации кассовых операций: Прогнозирование объемов налично-денежного оборота для более эффективного планирования инкассации и распределения денежных средств.
- Обоснование: Повышение производительности персонала, снижение операционных ошибок, ускорение обработки данных и принятия решений.
Усиление кибербезопасности и развитие внутренней экспертизы:
- Рекомендация: Провести комплексную оценку текущего уровня киберустойчивости с учетом актуальных угроз и требований регулятора. Инвестировать в новейшие отечественные решения по защите информации. Усилить отдел кибербезопасности РКЦ, развивая внутренние компетенции и проводя регулярное обучение персонала.
- Пример: Внедрение систем класса Security Orchestration, Automation and Response (SOAR) для автоматизации реагирования на инциденты, использование продвинутых решений для защиты от DDoS-атак и целевых фишинговых кампаний. Разработка и проведение регулярных киберучений для всех сотрудников.
- Обоснование: Предотвращение финансовых потерь, защита критически важной инфраструктуры и конфиденциальных данных, поддержание доверия к платежной системе.
Развитие и консолидация собственной ИТ-инфраструктуры:
- Рекомендация: Продолжить стратегию Банка России по консолидации разрозненных ИТ-решений на единых платформах. Развивать собственные ИТ-хабы (если применимо) для разработки и поддержки специализированных систем, адаптированных под нужды РКЦ.
- Пример: Создание единой платформы для управления документооборотом и внутренними процессами РКЦ, что позволит унифицировать операции и снизить затраты на поддержку различных систем.
- Обоснование: Повышение управляемости ИТ-ландшафта, снижение TCO, унификация процессов и стандартов.
Подготовка инфраструктуры к внедрению цифрового рубля:
- Рекомендация: Активно участвовать в пилотных проектах и готовить ИТ-инфраструктуру РКЦ к интеграции с системой цифрового рубля, разрабатываемой Банком России. Оценить потенциальные изменения в бизнес-процессах и требования к ИТ-системам.
- Обоснование: Обеспечение готовности к будущим изменениям в национальной платежной системе, поддержание роли РКЦ как ключевого элемента финансовой инфраструктуры.

Методика оценки потенциальной экономической и организационной эффективности предлагаемых рекомендаций

Для оценки потенциальной эффективности предлагаемых рекомендаций необходимо использовать комбинированный подход, включающий как количественные, так и качественные метрики, адаптированные к некоммерческой природе Орджоникидзевского РКЦ.

1. Количественные подходы:

Снижение операционных расходов:
- Методика: Метод цепных подстановок.
  - Шаг 1: Определить базовые операционные расходы (ОР) до внедрения (2025 год).
  - Шаг 2: Оценить потенциальное сокращение трудозатрат (в FTE) и связанных с ними расходов на ФОТ за счет автоматизации (AIF) и ИИ-помощников (AIH).
  - Шаг 3: Оценить потенциальное сокращение расходов на лицензии иностранного ПО и поддержку оборудования за счет импортозамещения (ISR).
  - Шаг 4: Рассчитать прогнозное снижение затрат.
- Пример расчета (гипотетические данные):
  - Базовые ОР (2025 год) = 100 млн руб.
  - Потенциальное сокращение ФОТ от AIF и AIH = 5% (5 млн руб.).
  - Потенциальное сокращение расходов на ИТ-инфраструктуру от ISR = 3% (3 млн руб.).
  - Снижение ОР = 5 млн руб. + 3 млн руб. = 8 млн руб. (8% от базовых ОР).
Сокращение времени обработки операций:
- Методика: Измерение среднего времени выполнения ключевых операций (например, обработка платежного поручения, формирование отчетности) до и после внедрения ИТ-решений.
- Критерий: Процентное сокращение среднего времени обработки (целевой показатель: 10-20%).
Снижение количества ошибок/инцидентов:
- Методика: Мониторинг количества операционных ошибок, сбоев ИТ-систем и инцидентов кибербезопасности до и после внедрения.
- Критерий: Процентное снижение числа ошибок и инцидентов (целевой показатель: 15-25%).
Повышение доступности систем (uptime):
- Методика: Измерение времени непрерывной работы критически важных систем.
- Критерий: Увеличение показателя uptime (целевой показатель: до 99,99%).

2. Качественные подходы:

Оценка уровня удовлетворенности коммерческих банков-партнеров:
- Методика: Проведение опросов и анкетирования среди коммерческих банков, обслуживающихся в ОРКЦ, для оценки скорости, надежности и качества предоставляемых услуг после внедрения рекомендаций.
- Критерий: Увеличение индекса удовлетворенности партнеров.
Повышение уровня киберустойчивости (по результатам аудитов):
- Методика: Проведение независимых аудитов информационной безопасности и пентестов до и после внедрения усиленных мер киберзащиты.
- Критерий: Снижение количества критических уязвимостей, повышение соответствия регуляторным стандартам.
Развитие компетенций персонала:
- Методика: Оценка уровня квалификации сотрудников через тестирование, число пройденных курсов обучения и сертификаций.
- Критерий: Увеличение доли ИТ-специалистов с профильными сертификатами.
Снижение операционных рисков (по оценке риск-менеджеров):
- Методика: Экспертная оценка риск-менеджерами ОРКЦ снижения вероятности и потенциального ущерба от операционных рисков, связанных с ИТ.
- Критерий: Снижение общего уровня операционного риска в ИТ-сфере.

Предложенная методика оценки позволит Орджоникидзевскому РКЦ не только измерить прямую экономическую выгоду (в виде снижения затрат), но и комплексно оценить организационную эффективность, включая надежность, безопасность, качество обслуживания партнеров и готовность к будущим вызовам, что соответствует его стратегической миссии в банковской системе.

Заключение

Исследование методов внедрения информационных технологий с целью повышения эффективности функционирования банковской системы, сфокусированное на специфике регионального расчетно-кассового центра Банка России, позволило глубоко погрузиться в динамику цифровой трансформации финансового сектора. Мы проследили путь ИТ от их зарождения в 1990-х годах до статуса неотъемлемого элемента современной банковской инфраструктуры, где искусственный интеллект, большие данные и облачные технологии стали определяющими факторами развития. А разве не это является истинным мерилом прогресса в условиях постоянно меняющегося ландшафта?

Ключевые выводы исследования подтверждают, что ИТ играют фундаментальную роль в обеспечении стабильности, надежности и оперативности работы банковской системы. Для расчетно-кассовых центров, таких как Орджоникидзевский РКЦ, это означает не только автоматизацию рутинных операций, но и формирование основы для эффективного выполнения регуляторных функций, обеспечения бесперебойности платежей и поддержания финансовой безопасности.

Было установлено, что нормативно-правовая база Российской Федерации, в частности федеральные законы и многочисленные акты Банка России (Положение № 716-П, Методические рекомендации по оценке цифровой зрелости, указания по импортозамещению), активно формирует и регулирует ИТ-ландшафт в банковской сфере, с особым акцентом на кибербезопасность и технологический суверенитет.

Анализ факторов и трендов цифровизации выявил, что, несмотря на общие направления развития (ИИ, Big Data, кибербезопасность), специфика РКЦ обуславливает уникальные вызовы, связанные с регуляторными ограничениями, необходимостью взаимодействия с множеством коммерческих банков и особой ответственностью за стабильность платежной системы.

В части оценки эффективности ИТ-проектов, мы предложили адаптированную методику, которая сочетает модифицированные традиционные финансовые методы (TCO, IRR для оценки снижения издержек и предотвращения потерь) с комплексными подходами, такими как Сбалансированная система показателей (BSC) и Модель референсной производительности (PRM). Эти подходы позволяют оценить влияние ИТ не только на финансовые показатели, но и на операционную надежность, безопасность, качество регулирования и удовлетворенность партнеров, что критически важно для некоммерческой организации.

Конкретный кейс Орджоникидзевского РКЦ продемонстрировал, что применяемые АБС, системы управления данными и кибербезопасности существенно влияют на скорость операций, снижение издержек и повышение прозрачности. Однако дальнейшее совершенствование требует сфокусированных усилий.

Разработанный интегральный критерий цифровой зрелости для регионального РКЦ, включающий инфраструктурную, управленческую, кибербезопасностную, процессную зрелость и человеческий капитал, предоставляет инструмент для всесторонней оценки готовности центра к вызовам информационного общества.

На основании проведенного анализа были сформулированы конкретные рекомендации для Орджоникидзевского РКЦ: ускоренное импортозамещение критически важных ИТ-решений, расширение применения ИИ-помощников для автоматизации рутинных задач и предиктивной аналитики, усиление кибербезопасности и развитие внутренней экспертизы, консолидация собственной ИТ-инфраструктуры и подготовка к внедрению цифрового рубля. Предложенная методика оценки их потенциальной эффективности, основанная на количественных (снижение расходов, сокращение времени операций) и качественных (удовлетворенность партнеров, уровень киберустойчивости) показателях, позволит ОРКЦ принимать обоснованные решения и оптимизировать свои инвестиции в ИТ.

Таким образом, данное исследование не только подтвердило возрастающую роль ИТ в банковской системе, но и предложило детальный, применимый на практике подход к анализу и совершенствованию информационных технологий в таком специфическом и стратегически важном звене, как региональный расчетно-кассовый центр Банка России. Эти выводы и рекомендации имеют существенное значение для повышения эффективности функционирования всей финансовой системы страны.

Список использованной литературы

Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 г. (с последующими изменениями и дополнениями).
Правила ведения бухгалтерского учета в Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) от 18.09.1997 г. № 66.
Положение о межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России № 36-П от 23.06.2000 г.
Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ № 222 –П от 01.04.2004 г.
Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 03.10.2002 № 2-П.
Порядок расчетно-кассового обслуживания счетов органов федерального казначейства в условиях финансирования распорядителей бюджетных средств через лицевые счета, открытые им в органах федерального казначейства от 11.04.1997 № 433а.
Типовое положение об РКЦ утверждено решением Совета директоров Банка России (протокол от 06.09.1996 N 45).
Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В., Хоменко Е. Г. Банковское право. М.: Юристъ, 2005. 479 с.
Антропов Д. Л. Интегрированный менеджмент в системе управления банками // Деньги и кредит. 2005. № 1. С. 33–38.
Банковское дело России. Т. 4 / под ред. А.В. Фалько. М.: Вече, 2004. 320 с.
Банковское дело: стратегическое руководство. М.: Консалтбанкир, 1993. 76 с.
Банковское дело: Учебник / под ред. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 2000. 480 с.
Банковское дело: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2000. 672 с.
Банковское дело: Справочное пособие / под ред. Ю.А. Бибичевой. М.: Экономика, 2004. 397 с.
Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Инфра-М, 2004. 576 с.
Боровская М. А. Банковские услуги предприятиям. Электронная библиотека Studlib. URL: www.studlib.net.ru.
Камионский С. А. Менеджмент в российском банке. Опыт системного анализа и управления. Электронная библиотека Studlib. URL: www.studlib.net.ru.
Казимагомедов А. А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 1999. 256 с.
Казимагомедов А. А., Ильясов С. М. Организация денежно-кредитного регулирования. М.: Финансы и статистика, 2001. 300 с.
Казимагомедов А. А. Банковское дело с частными лицами: Учебное пособие. СПб.: Изд. СПб ГУЭФ, 1998. 331 с.
Кедров В. И., Митрохин В. В. О стратегических ориентирах кредитной деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. 2004. № 11. С. 51–54.
Летягин О. В. Об оценке корпоративной стратегии кредитной организации // Деньги и кредит. 2004. № 9. С. 24–28.
Мурычев А. В. Российские банки: трудный путь становления. Русская электронная библиотека Book.zu. URL: www.book.zu.ru.
Овчаров А. О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. 1998. № 1. С. 15–16.
Стратегия развития коммерческого банка / под ред. А.С. Маршаловой, Н.А. Кравченко. Новосибирск: ЭКОР, 2001. 299 с.
Уткин Э. А., Морозова Г. И., Морозова Н. И. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика, 2003. 352 с.
Тренды банковской информатизации // TAdviser. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Тренды_банковской_информатизации (дата обращения: 16.10.2025).
Цифровая трансформация банковского сектора России // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovaya-transformatsiya-bankovskogo-sektora-rossii (дата обращения: 16.10.2025).
Информационные технологии в банковской сфере: ТОП-5 IT трендов // Doczilla Pro. URL: https://doczilla.pro/blog/informatsionnye-tehnologii-v-bankovskoj-sfere-top-5-it-trendov (дата обращения: 16.10.2025).
ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovaya-transformatsiya-bankovskoy-sistemy-rossii (дата обращения: 16.10.2025).
Как оценить уровень цифровой зрелости банка и удовлетворить требования ЦБ к качеству данных в 2025? // YouTube. URL: https://www.youtube.com/watch?v=F0744n8r6vU (дата обращения: 16.10.2025).
Цифровые советники повысят эффективность ИТ-разработчиков на 10% в 2026 году // Телеканал ЯПервый. URL: https://1yar.tv/article/cifrovye-sovetniki-povysyat-effektivnost-it-razrabotchikov-na-10-v-2026-godu/ (дата обращения: 16.10.2025).
Внедрение информационных технологий в банковскую отрасль // Институт Информационных Систем ГУУ. URL: https://guu.ru/institute-of-information-systems/blog/vnedrenie-informacionnyh-tehnologij-v-bankovskuju-otrasl/ (дата обращения: 16.10.2025).
Цифровизация банковской системы: цифровая трансформация среды и бизнес-процессов // Финансовый журнал. URL: https://finjournal.fa.ru/jour/article/view/100/77 (дата обращения: 16.10.2025).
Из истории развития банковских ИТ в России // itWeek. URL: https://www.itweek.ru/bank/article/detail.php?ID=177040 (дата обращения: 16.10.2025).
Как индекс цифровой зрелости SDI360 влияет на оценку стоимости банков // SDI360. URL: https://sdi360.ru/blog/kak-indeks-cifrovoy-zrelosti-sdi360-vliyaet-na-ocenku-stoimosti-bankov (дата обращения: 16.10.2025).
Приоритетные направления цифровой трансформации банковского сектора. URL: https://abrf.ru/upload/iblock/c32/c3298a58e6e58450ed1e0e8433363f84.pdf (дата обращения: 16.10.2025).
Цифровизация банковской системы России: современные тенденции // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovizatsiya-bankovskoy-sistemy-rossii-sovremennye-tendentsii (дата обращения: 16.10.2025).
Эволюция автоматизированных информационных технологий в российской банковской сфере // Научно-исследовательский журнал. URL: https://naukovedenie.ru/PDF/45EVN121.pdf (дата обращения: 16.10.2025).
ЦИФРОВАЯ ЗРЕЛОСТЬ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В РАЗЛИЧНЫХ СТРАНАХ: БАЗОВЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ДАЛЬНЕЙШЕГО РАЗВИТИЯ // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovaya-zrelost-bankovskogo-sektora-v-razlichnyh-stranah-bazovye-usloviya-dlya-dalneyshego-razvitiya (дата обращения: 16.10.2025).
ВТБ ожидает повышения эффективности ИТ-разработчиков с помощью цифровых советников // Муксун.fm. URL: https://muksun.fm/news/2025-10-10/vtb-ozhidaet-povysheniya-effektivnosti-it-razrabotchikov-s-pomoschyu-tsifrovyh-sovetnikov-422896 (дата обращения: 16.10.2025).
Совкомбанк стал лидером рейтинга цифровой зрелости розничных банков SDI360 // Совкомбанк. URL: https://sovcombank.ru/press/news/sovcombank-stal-liderom-reytinga-tsifrovoy-zrelosti-roznichnih-bankov-sdi360 (дата обращения: 16.10.2025).
Цифровые советники повысят эффективность ИТ-разработчиков на 10% в 2026 году // CRN.ru. URL: https://www.crn.ru/news/detail.php?ID=195392 (дата обращения: 16.10.2025).
SDI360 // Исследование цифровой зрелости розничных банков — 2024. URL: https://sdi360.ru/retail-banking-maturity-2024 (дата обращения: 16.10.2025).
Банковские технологии и тренды мобильного банкинга 2024 // in-aim.ru. URL: https://in-aim.ru/blog/bankovskie-tekhnologii-i-trendy-mobilnogo-bankinga-2024/ (дата обращения: 16.10.2025).
Информационные технологии в ЦБ РФ // TAdviser. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Информационные_технологии_в_ЦБ_РФ (дата обращения: 16.10.2025).
Оценка ИТ проектов // HelpIT.me. URL: https://helpit.me/ocenka-it-proektov/ (дата обращения: 16.10.2025).
БУДУЩЕЕ IT-ИНФРАСТРУКТУРЫ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ: ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ, НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ДЛЯ IT-СПЕЦИАЛИСТОВ // Научные журналы Universum для публикации статей. URL: https://7universum.com/ru/tech/archive/item/17698 (дата обращения: 16.10.2025).
5 основных тенденций, с которыми ИТ-отделы должны справиться в 2025 году // OSP.ru. URL: https://www.osp.ru/news/2025/0127/13076899/ (дата обращения: 16.10.2025).
Правовые основы обеспечения информационной безопасности в банковской сфере // BIS Journal. URL: https://bis-journal.ru/izdaniya/bis-journal/arxiv-nomerov/vipusk-3-22-noyabr-2015/pravovye-osnovy-obespecheniya-informacionnoy-bezopasnosti-v-bankovskoy-sfere.html (дата обращения: 16.10.2025).
Методы оценки эффективности внедрения информационных технологий в банковском бизнесе // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/metody-otsenki-effektivnosti-vnedreniya-informatsionnyh-tehnologiy-v-bankovskom-biznese (дата обращения: 16.10.2025).
Развитие современных информационных технологий в банковской сфере России // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-sovremennyh-informatsionnyh-tehnologiy-v-bankovskoy-sfere-rossii (дата обращения: 16.10.2025).
Правовые аспекты использования информационных технологий в сфере банковской деятельности // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/pravovye-aspekty-ispolzovaniya-informatsionnyh-tehnologiy-v-sfere-bankovskoy-deyatelnosti (дата обращения: 16.10.2025).
Банки инвестируют в информационные технологии // Ассоциация ФинТех. URL: https://fintech.ru/press_center/smi_o_nas/banki-investiruyut-v-informatsionnye-tekhnologii/ (дата обращения: 16.10.2025).
Информационные технологии в банках и финансовых учреждениях // Cleverics. URL: https://cleverics.ru/articles/it-management/it-management-in-banking-and-finance/ (дата обращения: 16.10.2025).
Как оценить эффективность ИТ? // GlobalCIO|DigitalExperts. URL: https://globalcio.ru/materials/12836 (дата обращения: 16.10.2025).
ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ЦИФРОВИЗАЦИИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ // Вестник Алтайской академии экономики и права. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/istoriya-razvitiya-tsifrovizatsii-bankovskoy-deyatelnosti-v-rossiyskoy (дата обращения: 16.10.2025).
Лекция 1. Развитие банковских информационных систем 1.1. Основные понятия // Alfa Flame. URL: https://alfaflame.ru/wp-content/uploads/2023/10/lekciya-1.-razvitie-bankovskih-informacionnyh-sistem-1.1.-osnovnye-ponyat.pdf (дата обращения: 16.10.2025).
Импортозамещение информационных технологий в банках // TAdviser. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Импортозамещение_информационных_технологий_в_банках (дата обращения: 16.10.2025).
Применение информационных технологий в финансовой сфере: новые возможности и угрозы // ИД «Панорама». URL: https://panor.ru/articles/valyutnoe-regulirovanie-valyutnyj-kontrol/2020/7/12716-primenenie-informacionnyh-tehnologij-v-finansovoj-sfere-novye-vozmozhnosti-i-ugrozy.html (дата обращения: 16.10.2025).
Правовое регулирование банковской деятельности в условиях цифровизации // АПНИ. URL: https://apni.ru/article/5707-pravovoe-regulirovanie-bankovskoj-deyatelnosti (дата обращения: 16.10.2025).
РОЛЬ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rol-informatsionnyh-tehnologiy-v-bankovskoy-sfere (дата обращения: 16.10.2025).
ПРОБЕЛЫ НОРМАТИВНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ И ЗАЩИТЫ ИНФОРМАЦИИ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/probely-normativnogo-regulirovaniya-informatsionnyh-tehnologiy-i-zaschity-informatsii-v-sfere-bankovskoy-deyatelnosti (дата обращения: 16.10.2025).
Методы определения экономического эффекта от ИТ-проекта // Статьи iTeam. URL: https://www.iteam.ru/publications/it/section_18/article_3482 (дата обращения: 16.10.2025).
Как правильно оценить экономический эффект от внедрения сложных заказных ИТ-проектов: факторы и риски // ComNews. URL: https://www.comnews.ru/articles/230156/2023-08-21/kak-pravilno-ocenit-ekonomicheskiy-effekt-ot-vnedreniya-slozhnyh-zakaznyh-it-proektov-faktory-i-riski (дата обращения: 16.10.2025).
Развитие информационных технологий в коммерческом банке // Studfile.net. URL: https://studfile.net/preview/16281895/page:34/ (дата обращения: 16.10.2025).
Современные подходы к оценке эффективности банковской деятельности // Journal of Applied Economic Research. URL: https://jaer.ru/media/articles/archive/2022/2/2022-2_06_Kukina.pdf (дата обращения: 16.10.2025).
Диссертация на тему «Методы оценки эффективности интернет-технологий в коммерческих банках // disserCat. URL: https://www.dissercat.com/content/metody-otsenki-effektivnosti-internet-tekhnologii-v-kommercheskikh-bankakh (дата обращения: 16.10.2025).
Особенности развития банковских технологий в России // КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-razvitiya-bankovskih-tehnologiy-v-rossii (дата обращения: 16.10.2025).