СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
1.Теоретические основы, история развития и нормативно-правовые аспекты жилищного ипотечного кредитования……………………………………………7
1.1. Жилищное ипотечное кредитование: понятие, сущность, принципы……7
1.2. История развития жилищного ипотечного кредитования в России……..14
1.3. Нормативно-правовые аспекты жилищного ипотечного кредитования…20
1.4 Сравнительный анализ за 2008-2010 годы жилищного ипотечного кредитования……………………………………………………………………..27
2.Анализ состояния современного жилищного ипотечного кредитования в России на современном этапе, на примере ОАО «Сбербанк России» — Отделение «Банк Татарстан» № 8610 (г. Казань)………………………………34
2.1. Характеристика деятельности ОАО «Сбербанк России» — Отделение «Банк Татарстан» № 8610 (г. Казань)……………………………………………34
2.2. Текущее состояние и программы жилищного ипотечного кредитования в России…………………………………………………………………………….52
2.3.Оценка эффективности ипотечного кредитования в ОАО «Сбербанк России» — Отделение «Банк Татарстан» № 8610 (г. Казань)…………….……66
3.Направления совершенствования жилищного ипотечного кредитования……………………………………………………………………..79
3.1. Зарубежный опыт жилищного ипотечного кредитования.………………79
3.2. Направления совершенствования жилищного ипотечного кредитования в ОАО «Сбербанк России» — Отделение «Банк Татарстан» № 8610 (г. Казань)85
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………..93
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………..……………..98
ПРИЛОЖЕНИЯ……….…………………………………………………….….103
Содержание
Выдержка из текста
Состояние и направление развития на примере ОАО «Сбербанк России» — Отделение «Банк Татарстан» № 8610 (г. Казань)
Казань)
Научная разработанность проблемы. В экономической литературе вопросы, связанные с формированием кредитной политики коммерческого банка, разработаны не в полной мере. В отечественной литературе: освещаются лишь некоторые связанные с этим моменты (общие положения, рассмотрение кредитной политики как одной из составляющих общей политики банка, описание видов и форм кредитования, элементов и этапов). Отдельные разделы о формировании кредитной политики коммерческого банка (например, принципы формирования, тенденции реализации кредитной политики в современных условиях, роль конкретных подразделений банков в процессе создания кредитной политики, порядок взаимодействия подразделений, процесс структурирования кредитной сделки) в большинстве источников отсутствуют. В иностранной литературе внимание в основном уделяется практическим аспектам, то есть различным сторонам деятельности коммерческих банков, связанным с кредитной политикой.
Практическая значимость исследования состоит в изучении основных особенностей бухгалтерского учета, анализа и аудита кредитов и займов с приложением их в практику Сбербанка России и разработкой путей их усовершенствования.
Международные банковские операции: состояние и перспективы развития на примере ОАО Банк Москвы
Объектом исследования является кредитная политика на примере ОАО «Сбербанк России», предметом исследования – совершенствование кредитной политики Сбербанка России в отношении кредитования предприятий реального сектора экономики.
В современных условиях поддержание финансовой стабильности является безусловным приоритетом суверенной национальной экономической политики не только России, но и большинства стран. Это связано с необходимостью противостояния рискам, вызовам и шокам, сопровождающим глобальное экономическое развитие. Финансовая стабильность, обеспечение которой является программной целью монетарных властей, традиционно трактуется как стабильное функционирование и развитие сектора финансового посредничества, включая его банковский сегмент, финансовый рынок и платежную систему. Финансовая стабильность достигается и поддерживается методами эффективного регулирования и надзора, причем эта задача может быть возложена на центральный банк.
Методологическую основу исследования составили принятые в отечественной науке способы и формы научного познания. Как научно-познавательные инструменты и приемы использованы общенаучные методы: системно-логический (при исследовании сущности потребительского кредитования и механизма его проведения), исторический (при рассмотрении эволюции развития кредитной карточки в системе электронных расчетов), а также прогностический (при анализе будущих перспектив изменения масштабов потребительского кредитования). В течение всего исследования для решения каждой из поставленных задач использовались методы анализа и синтеза. Также в процессе исследования использовались методы статистических исследований и системного анализа (при проведении анализа факторов и основных тенденций рынка кредитных карт в России).
Методологическую основу исследования составили принятые в отечественной науке способы и формы научного познания. Как научно-познавательные инструменты и приемы использованы общенаучные методы: системно-логический (при исследовании сущности потребительского кредитования и механизма его проведения), исторический (при рассмотрении эволюции развития кредитной карточки в системе электронных расчетов), а также прогностический (при анализе будущих перспектив изменения масштабов потребительского кредитования). В течение всего исследования для решения каждой из поставленных задач использовались методы анализа и синтеза. Также в процессе исследования использовались методы статистических исследований и системного анализа (при проведении анализа факторов и основных тенденций рынка кредитных карт в России).
В этой связи российская и мировая практика показывает, что банки, которые обладают уже достаточной степенью доверия у своих клиентов и положительным имиджем на рынке, в дополнении к классической банковской деятельности развивают альтернативные продукты и услуги. Цель данной дипломной работы – рассмотреть пути с овершенствования механизма премиального банковского обслуживания физических лиц на примере ОАО «Сбербанк России».
За счет прибыли осуществляется финансирование мероприятий по их научно-техническому и социально-экономическому развитию, увеличение фонда оплаты труда их работников.- определить основные направления распределения прибыли.Во второй главе проведен анализ распределения и использования прибыли на примере ОАО Сбербанк.
Теоретические исследования вопросов продвижения банковских продуктов и услуг нашли отражение в работах таких отечественных авторов, как И.А. Аренков, В.И. Беляев, Ю.Н. Соловьева, В.М. Тарасевич, О.А. Третьяк, О.У. Юлдашева. Исследование различных аспектов маркетинга в финансовой и банковской сферах можно найти в трудах Д.Н. Владиславлева, С.А. Гурьянова, Л.В. Конаковой, Н.Б. Куршаковой, Н.Ю. Попова, В.И. Хабарова. Вопросы, посвященные отдельным аспектам повышения конкурентоспособности банковских услуг, рассмотрены в трудах О.И. Лаврушина, С.А. Левина, Ю.С. Масленченкова, Г.О. Самойлова, Е.Н. Смольяниновой.
— раскрытие сущности и специфики зарубежного ипотечного кредита, основных принципов и особенностей функционирования системы ипотечного кредита в РФ, а также общего подхода к оценке эффективности ипотечного кредита;
В соответствии с поставленной целью и задачами структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Законодательные акты
1.Жилищный кодекс РФ от 29.12.2004 г. № 188 – ФЗ (с изм. от 29.12.2006 г.)
2.Федеральный Закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 28.02.2009) «О банках и банковской деятельности»
3.Федеральный закона Российской Федерации от 4 июля 1991 года № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации» (с изм. от 15.06.2006 № 6-П)
4.Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недви¬жимости)» от 16.07.1998 (в ред. от 01.07.2011)
Нормативные акты
5.Письмо от 26.05.05 г. № 77-Т, № ИА/7235 «О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов»
Учебники, монографии, диссертации
6.Иванов, В.В. Все об ипотеке/В.В. Иванов — М.: МТ-Пресс, 2006. – 248 с.
7.Колесникова В. И. Банковское дело: учебник / В. И. Колесникова. – 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2007.- 464 с.: ил.
8.Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. — СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс». — 2006
9.Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2003
10.Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономией., 2006
11.Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие. /кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М: КНОРУС, 2009
12. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов / Под ред. А.М.Тавасиева. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 863 с.
13. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / Под ред. заслуж. деятеля науки РФ профессора О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008. –320 с.
14. Дэвидсон, Э., Сандерс, Э., Вольф, Л.Л. и др. Секьюритизация ипотеки: мировой опыт, структурирование и анализ. / Э. Дэвидсон, Э. Сандерс, Л.Л. Вольф . – М.: Вершина, 2007. – 344 с.
15.Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник: для студентов вузов по специальности 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалт. учет, анализ и аудит»/Е. П. Жар¬ковская. — 4-е изд., испр. и доп. — М.: Омега-Л, 2006. — С. 290
16.Иванов, В.В. Ипотечное кредитование / В.В. Иванов – М.: Маркетинг, 2006
17.Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – С. 167
18. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие / И.А. Разумова. – СПб.: Питер, 2008. — 208с.
19. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / Под ред. О. И. Лаврушина – М.: ЮристЪ, 2009
20. Циклина, Г.А. Ипотека: жилье в кредит.] / Г.А. Циклина. — М.: Финансы и статистика, 2009. – 213 с.
21.Шевчук Д. А.Ипотека. Организация ипотечного кредитования. /http://fictionbook.ru/author/denis_shevchuk/ipoteka_organizaciya_ipotechnogo_kreditovaniya/read_online.html?page=1#part_78
22. Экономика искусства: Опыт зарубежных исследований. — М.: Экономика, 2008
Статьи из периодических изданий
23.Викторова, Е. Д. Перспективы развития ипотечного кредитования / Е. Д. Викторова // Деньги и кредит. – 2009. — №6
24.Дворецкая, А.Е. Выход из кризиса/ А.Е. Дворецкая //Банковское дело.-2009. №1
25.Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование / C.A. Кибирев // Налоги и экономика. – 2011. – № 11
26.Караваева, И. Система ипотечного кредитования за рубежом / B/ Караваева // Деловой мир. — 2010. — № 4
27.Камин, В.А. Причины кризиса и меры по его преодолению / В.А. Камин // Банковское дело. 2009. -№2
28.Красиков, А.Жилье в кредит./ А. Красиков // Твой новый дом. — 2007.- № 10
29.Логинов, М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов// ЭКО. – 2011. — N 9
30.Логинов, М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием / М.П. Логинов // Деньги и кредит. — 2009. — №3
31.Макаревич, Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования / Л.Н. Макаревич // Деньги и кредит. — 2010. — №6
32.Носарева, Н. Е. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России / Н.Е. Носарева // Деньги и кредит. 2007. — № 8.- С. 11-15
33.Пономарев, В. Ипотечное жилищное кредитование / В. Пономорев// Экономика России — ХХI век. — 2010. — №11. — С. 43-45.
34.Панфилов А. В. Ипотека в России: состояние и перспективы / А. В. Панфилов // Народонаселение. – 2009. — №1
35.Рачкевич, А.Ю. Секьюритизация: характерные признаки и определение / А.Ю.Рачкевич // Деньги и кредит. — 2011. — №8
36.Файзуллин, И. Э., Салахова, А.Р. Ипотечное кредитования в условиях кризиса / И. Э. Файзуллин, А. Р.Салахова // Российское предпринимательство. – 2009. — №5
37.Хе О. В. Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов / О.В. Хе // Деньги и кредит. – 2009. — №5
38.Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) / К.Л. Астапов// Деньги и кредит. — 2011. — №4
39.Букато, В. Банки и банковские операции в России: 2-е изд., перераб. и доп. / В. Букато, Ю. Головин, Ю. Львов. – М.: Финансы и статистика, 2010
40. Гришкин, С.Г., Мусаева, Р.А., Харисов, К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка/ С.Г. Гришкин, Р.А. Мусаева, К.Г. Харисов // Деньги и кредит. — 2011. -№ 1
41. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. // Банковское дело. – 2009. — №7
42. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. // Банковское дело. – 2009. — №8 (продолжение).
43. Лазарева, Л.Б. Что влияет на развитие ипотечного жилищного рынка? / Л.Б. Лазарева // Банковское дело. — 2010. — № 1
44. Мильдзихов, В. Ипотека – продукт для клиентов со стабильной жизненной ситуацией./ В. Мильдзихов // Твоя ипотека. – 2010. — №7
45. Саркисянц, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе/ А.Г. Саркисяц // Банковское дело. — 2008. — № 8
Internet
46.http://www.sbrf.ru/tatarstan/ru/person/credits/home/
47.Волго-Вятский банк сегодня http://www.sbrf.ru/kirov/ru/about/tb_today
48.Зарубежный опыт ипотечного кредитования http://r-style.kiev.ua/2974.2011
49.Ипотека в России – текущее состояние. / http://www.rusipoteka.ru/rusnow 2011 г.
50.Ипотека в России доступна только 10% населения http://www.rbcdaily.ru/2011/09/23/market/562949981559305
51.Ипотека в России. /http://www.russianipoteka.ru/ipoteka-v-rus/
52.Ипотека./http://moikompas.ru /compas/irf
53.Ипотечное кредитование в России и за рубежом. /http://gaap.ru/articles/52117/
54.О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в 2008-2010 г. / http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=ipoteka2011
55.Отделение Банк Татарстан №8610: http://yaroslavl.hh.ru/employer/88687. 2011
56.Рынок ипотечного кредитования: добавить драйва. 2011. / http://www.raexpert.ru/researches /banks /ipoteka_drive/]
57.Сайт социологических исследований фонда «Общественное мнение»: Метод доступа «http://www.fom.ru»
58.Сбербанк прогнозирует рост спроса на жилищные кредиты в Татарстане http://kazan.bezformata.ru/listnews/sberbank-prognoziruet-rost-sprosa/217202/. 2011
59.Сущность и особенности ипотечного кредита. / http://o-kreditah1.ru/kredit/ipotechnyj-kredit/suwnost-ipotechnogo-kredita.html
Материал с базы практики
60. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалах (Редакция 3) от 30.05.2003 № 229-3-р (с учетом изменений).
61.Регламент предоставления кредитов юридическим лицам и предпринимателям Сбербанком России и его филиалами от 30.06.2006. № 285-5-р (с изм.)
список литературы