Эволюция розничного банковского сектора России: Академический анализ истории, услуг и интеграции ВТБ 24 в группу ВТБ

История российского банковского сектора за последние десятилетия изобилует примерами стремительного роста, трансформаций и масштабных консолидаций. В этом динамичном ландшафте Банк ВТБ 24 занимает особое место, являясь не просто одной из кредитных организаций, а своего рода катализатором развития розничного банкинга в России. Отмеченный в 2017 году как 4-й по активам среди крупнейших банков страны, ВТБ 24 представлял собой мощную силу, формировавшую стандарты обслуживания и продуктовые предложения для миллионов клиентов. Его путь от создания на руинах межбанковского кризиса 2004 года до лидера в сегменте ипотечного кредитования военнослужащих — это не просто хроника одного банка, но отражение глубоких экономических и социальных процессов в стране. Последующая же интеграция ВТБ 24 в головной банк ВТБ стала одним из крупнейших событий на российском финансовом рынке, ознаменовав собой переход к новой, более унифицированной модели универсального банковского обслуживания.

Цель настоящего доклада – провести всесторонний академический анализ этого знакового пути. Мы углубимся в исторические предпосылки создания ВТБ 24, детально рассмотрим его становление, ключевые этапы развития и эволюцию спектра услуг, которые сделали его одним из столпов розничного банкинга. Особое внимание будет уделено финансовым и операционным показателям банка до его слияния, что позволит сформировать полноценный портрет успешной кредитной организации. Затем мы перейдем к анализу стратегических причин и сложного процесса интеграции ВТБ 24 в группу ВТБ, рассматривая его не только с юридической, но и с экономической, технологической и управленческой точек зрения. Завершающим аккордом станет обзор трансформации розничного бизнеса ВТБ после объединения, включая текущие инициативы по дальнейшей консолидации и актуальные финансовые результаты, демонстрирующие эффективность выбранного стратегического курса. Этот доклад призван предоставить студентам экономических, финансовых и управленческих специальностей глубокий, структурированный и стилистически разнообразный материал для понимания сложных процессов в банковском секторе.

Исторический путь ВТБ 24: От кризиса к лидерству в розничном сегменте

Формирование ВТБ 24: Последствия межбанковского кризиса 2004 года

История создания ВТБ 24 неразрывно связана с одним из самых напряженных моментов в новейшей истории российского банковского сектора – межбанковским кризисом июня 2004 года. Это был период, когда на рынке межбанковских кредитов возникла острая нехватка ликвидности, спровоцированная серией отзывов лицензий у нескольких средних частных коммерческих банков, таких как Содбизнесбанк и банк «Кредитраст». Падение доверия мгновенно отразилось на всей системе: процентные ставки по межбанковским кредитам взлетели, начался массовый отток вкладов как физических, так и юридических лиц, а структура депозитов резко сместилась в сторону иностранной валюты, что указывало на стремление населения к большей финансовой защищенности.

Именно в этих условиях Внешторгбанк (предшественник современного ВТБ), будучи одним из крупнейших государственных игроков, сыграл роль «спасителя», приобретя ЗАО «КБ «Гута-банк»». Этот шаг был не просто поглощением проблемного актива, а стратегическим решением, заложившим фундамент будущего розничного гиганта. Официальной датой рождения ВТБ 24 как специализированного розничного банка принято считать 1 августа 2005 года, когда приобретенный «Гута-банк» был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Эта трансформация сигнализировала о новом направлении в развитии группы Внешторгбанк – активном освоении массового клиентского сегмента. Логическим продолжением этого процесса стал ребрендинг всей группы ВТБ, в результате которого 14 ноября 2006 года банк получил свое окончательное наименование – Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество), утвердив свой статус дочерней компании Банка ВТБ и главного проводника розничной стратегии группы.

Ключевые вехи развития и консолидация активов

С момента своего основания ВТБ 24 был ориентирован на динамичное развитие розничных операций и активное кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), что стало его основной специализацией. Эта стратегия быстро принесла плоды. Уже к 1 января 2009 года розничный кредитный портфель ВТБ 24 достиг внушительной отметки в 436,95 млрд рублей. Детализация этого портфеля демонстрирует сбалансированное развитие: 41,5% (181,6 млрд рублей) приходилось на ипотечные кредиты, что подчеркивает значимость банка в жилищном финансировании; 29,7% (129,7 млрд рублей) составляли кредиты наличными, ориентированные на широкий круг потребителей; и 17% (74,3 млрд рублей) – кредитование малого бизнеса, что свидетельствовало о поддержке предпринимательского сектора.

Стратегия роста ВТБ 24 не ограничивалась только органическим развитием. Банк активно использовал возможности консолидации, присоединяя другие кредитные организации для расширения своей клиентской базы и географического присутствия. Так, в 2011 году к ВТБ 24 был присоединен банк КИТ Финанс, что укрепило его позиции. В 2012 году произошла интеграция банка Бежица, который впоследствии был успешно ребрендирован в «Лето Банк» в октябре того же года, создав новую платформу для развития массовых услуг. Кульминацией этого этапа стало присоединение РЖД Транскредитбанка в 2013 году, что значительно расширило присутствие ВТБ 24 в регионах и среди специфических клиентских сегментов.

Параллельно с этими интеграционными процессами, в 2011 году произошло важное структурное изменение внутри самой группы ВТБ: корпоративный бизнес банка ВТБ Северо-Запад был передан головному банку ВТБ, в то время как весь его розничный бизнес, включая обширную филиальную сеть, отошел к ВТБ 24. Эти шаги позволили ВТБ 24 значительно укрепить свою рыночную позицию и нарастить масштаб. К моменту своего расцвета сеть банка ВТБ 24 насчитывала более 1062 филиалов, дополнительных и операционных офисов, охватывая 72 региона России, что делало его одним из самых доступных и широко представленных розничных банков в стране. Так банк демонстрировал свою готовность к постоянному росту и адаптации к изменяющимся экономическим условиям.

Спектр услуг и рыночная позиция ВТБ 24 до интеграции: Инновации и социальная ориентированность

Продуктовая линейка и рыночное позиционирование

До своей интеграции в головной банк, ВТБ 24 был признанным лидером и одним из крупнейших розничных банков России, демонстрируя впечатляющие показатели и стабильный рост. Согласно данным агентства «Эксперт РА», в 2017 году он уверенно занимал 4-е место по активам среди всех кредитных организаций страны, а в 2016 году являлся 2-м по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу. Эти цифры красноречиво свидетельствуют о значимости банка на рынке.

Основные направления специализации ВТБ 24 охватывали широкий спектр услуг, ориентированных как на частных лиц, так и на предпринимателей:

• Розничное кредитование: Включало потребительские кредиты, автокредиты и, как уже упоминалось, ипотечное кредитование, где банк занимал лидирующие позиции.
• Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ): Было одним из стратегических приоритетов, предоставляя финансирование для развития предпринимательской деятельности.
• Вклады и депозиты: Широкий выбор сберегательных продуктов для физических и юридических лиц, обеспечивающий привлечение капитала.

Продуктовая линейка банка отличалась глубиной и разнообразием, охватывая практически все потребности современного клиента. Она включала:

• Сберегательные счета и срочные вклады: Классические инструменты для накопления и приумножения средств.
• Платежи и переводы: Удобные и быстрые операции для повседневных нужд.
• Интернет- и мобильный банк: Современные дистанционные каналы обслуживания, обеспечивающие круглосуточный доступ к финансовым услугам.
• Расчетные и кредитные карты: Широкий выбор карточных продуктов с различными бонусами и привилегиями.
• Кредитные продукты: Помимо уже упомянутых, это могли быть специализированные программы для различных категорий заемщиков.
• Пенсионные счета: Услуги для пенсионеров, включая выплату пенсий и специальные предложения.
• Коробочные страховые и сервисные продукты: Дополнительные услуги, повышающие ценность основного предложения и обеспечивающие комплексную защиту.

Такая всесторонняя продуктовая стратегия в сочетании с активным рыночным позиционированием позволила ВТБ 24 не только завоевать значительную долю рынка, но и сформировать репутацию надежного и клиентоориентированного банка.

Технологическое развитие и участие в государственных программах

ВТБ 24 не просто следовал за трендами, но и активно формировал их, особенно в сфере технологических инноваций. К 2016 году банк завершил масштабный проект по переводу бизнес-процессов продаж и обслуживания на новую модульную ИТ-платформу. Это была не просто техническая модернизация, а стратегическая инвестиция, направленная на кардинальное улучшение клиентского опыта и повышение операционной эффективности. Результаты были впечатляющими: качество и скорость обслуживания значительно возросли, а время на подбор продукта сократилось на 70%, оформление вкладов – на 40%, заведение заявок – на 20%, а выдача карт – на 55%. Внедрение флагманского продукта «Договор комплексного обслуживания» с «мастер-счетом» на этой платформе в 2014 году стало ключевым фактором, позволившим ВТБ 24-Онлайн увеличить количество клиентов в 2,7 раза, достигнув к 2015 году отметки в 6,3 миллиона пользователей.

Помимо технологического лидерства, ВТБ 24 проявлял высокую социальную ответственность, активно участвуя в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов. Это включало поддержку новостроек и, что особенно важно, программу «Военная ипотека». Банк стал одним из ключевых игроков в этом сегменте, предоставляя военнослужащим возможность приобрести жилье на льготных условиях. В 2013 году ВТБ 24 выдал более 7600 ипотечных кредитов для военнослужащих на общую сумму свыше 16,4 млрд рублей, тем самым подтвердив свое лидерство и приверженность социально значимым проектам. Также банк предлагал специальные ипотечные программы, например, на приобретение жилья в Москве и Подмосковье под 8,9% годовых в рублях в 2012 году.

Еще одним интересным аспектом развития ВТБ 24 стало его участие в реорганизации «Лето Банка». В 2015 году 50% минус одна акция «Лето Банка» (который был дочерней структурой ВТБ 24) были приобретены «Почтой России» с целью его реорганизации в «Национальный почтовый банк» (позднее известный как «Почта Банк»). При этом оставшиеся 50% плюс одна акция остались у ВТБ 24, что позволило банку сохранить влияние на развитие нового проекта и расширить свое присутствие в сегменте массовых финансовых услуг через обширную сеть «Почты России».

Финансовые и операционные показатели ВТБ 24: Портрет успешного розничного банка

Ключевые финансовые и операционные данные

Для всестороннего понимания роли ВТБ 24 в российской финансовой системе необходимо проанализировать его ключевые финансовые и операционные показатели непосредственно перед интеграцией с головным банком. Эти данные рисуют портрет мощной и прибыльной кредитной организации, занимающей прочное место на рынке.

Показатель	Значение	Единица измерения	Дата / Период	Источник
Уставный капитал	103,9	млрд рублей	01.01.2016	Бухгалтерский баланс (ф. 0409806) ПАО ВТБ 24
Активы по РСБУ	2 497,8	млрд рублей	2015 год	Бухгалтерский баланс (ф. 0409806) ПАО ВТБ 24
Собственный капитал по МСФО	171,8	млрд рублей	2015 год	Бухгалтерский баланс (ф. 0409806) ПАО ВТБ 24
Чистая прибыль по РСБУ	43,1	млрд рублей	2016 год	Бухгалтерский баланс (ф. 0409806) ПАО ВТБ 24
Активы-нетто	3 823 165 242	тыс. рублей	01.01.2018	Банк ВТБ 24 (лицензия ЦБ 1623) — финансовые показатели (активы-нетто)
Чистая ссудная задолженность	3 220 363 901	тыс. рублей	01.01.2018	Банк ВТБ 24 (лицензия ЦБ 1623) — финансовые показатели (активы-нетто)
Средства клиентов (не кредитных организаций)	3 190 795 315	тыс. рублей	01.01.2018	Банк ВТБ 24 (лицензия ЦБ 1623) — финансовые показатели (активы-нетто)
Вклады физических лиц	2 521 644 922	тыс. рублей	01.01.2018	Банк ВТБ 24 (лицензия ЦБ 1623) — финансовые показатели (активы-нетто)

Анализ динамики и значимости:

• Активы-нетто и активы по РСБУ: В 2015 году активы по РСБУ составляли почти 2,5 трлн рублей, а к началу 2018 года активы-нетто ВТБ 24 достигли 3,82 трлн рублей. Этот впечатляющий рост демонстрирует быстрый набор масштабов и активную экспансию на рынке. Такие объемы активов ставили ВТБ 24 в ряд крупнейших финансовых институтов страны.
• Уставный и собственный капитал: Уставный капитал в 103,9 млрд рублей и собственный капитал по МСФО в 171,8 млрд рублей в 2015 году свидетельствовали о солидной капитальной базе банка, обеспечивающей его финансовую устойчивость и способность к дальнейшему развитию.
• Чистая прибыль: В 2016 году ВТБ 24 показал чистую прибыль по РСБУ в 43,1 млрд рублей. Этот показатель является индикатором высокой эффективности операционной деятельности и успешности бизнес-модели, ориентированной на розничный сегмент.
• Чистая ссудная задолженность: Более 3,2 трлн рублей чистой ссудной задолженности к началу 2018 года подтверждают ключевую роль банка в кредитовании населения и малого бизнеса, что было основой его специализации.
• Средства клиентов: Объем средств клиентов, не являющихся кредитными организациями, превышающий 3,19 трлн рублей, из которых 2,52 трлн рублей приходились на вклады физических лиц, подчеркивает высокое доверие населения к банку и его способность эффективно привлекать и управлять пассивами.

Эти показатели не просто демонстрируют финансовое здоровье ВТБ 24, но и подчеркивают его статус системообразующего игрока в российском банковском секторе, особенно в части обслуживания частных клиентов, формируя прочный фундамент для будущих трансформаций.

Рейтинги надежности и структура управления

Высокие финансовые показатели ВТБ 24 сопровождались признанием его надежности со стороны ведущих международных и российских рейтинговых агентств, что является критически важным для поддержания доверия клиентов и инвесторов. До интеграции банк обладал следующими рейтингами:

• Moody’s Investors Service: Долгосрочный рейтинг Ba1 и краткосрочный NP (Not Prime) со стабильным прогнозом, подтвержденные 21 февраля 2017 года. Рейтинг Ba1, находясь в спекулятивной категории, отражал определенные риски, но стабильный прогноз указывал на устойчивость положения банка.
• Рус-Рейтинг: Долгосрочный рейтинг AAA со стабильным прогнозом, присвоенный 4 мая 2016 года. Рейтинг AAA по национальной шкале свидетельствует о максимально высокой степени надежности и минимальных кредитных рисках.

Эти рейтинги подчеркивали, что, несмотря на некоторые различия в оценках между международными и национальными агентствами, ВТБ 24 воспринимался как крепкий и устойчивый финансовый институт.

Операционная деятельность столь крупного банка требовала мощной управленческой команды. Штат сотрудников ВТБ 24 в 2016 году насчитывал около 30 000 человек, что говорит о масштабе его деятельности и значимости как работодателя. Во главе этой обширной структуры до 30 октября 2017 года стоял Михаил Задорнов, занимавший должность президента-председателя правления. Его руководство было ключевым фактором в достижении банком лидирующих позиций на розничном рынке. Его опыт и стратегическое видение позволили ВТБ 24 не только успешно развиваться, но и эффективно адаптироваться к меняющимся рыночным условиям, что стало важным фундаментом для его последующей интеграции в головную структуру группы ВТБ.

Интеграция ВТБ 24 с ВТБ: Стратегические предпосылки и реализация

Стратегические цели и экономическая целесообразность

Решение об интеграции ВТБ 24 с головным банком ВТБ было не спонтанным шагом, а логичным элементом широкомасштабной стратегической программы группы на 2017-2019 годы. Эта стратегия предусматривала создание единого, универсального банка на базе консолидации различных активов группы на российском рынке. Цель была амбициозной: унифицировать разрозненные структуры, оптимизировать операционные процессы и добиться значительной синергии.

Основными причинами, двигавшими этот масштабный процесс, были:

• Оптимизация структуры розничного бизнеса: Создание единого центра управления розницей позволяло избежать дублирования функций и централизовать принятие решений.
• Централизация управленческих функций: Это обеспечивало более эффективное распределение ресурсов, улучшение контроля и сокращение бюрократических издержек.
• Сокращение расходов на маркетинг и рекламу: Объединение брендов и унификация коммуникационной стратегии позволяли значительно снизить затраты на продвижение, направляя их в единое русло.
• Унификация операционной модели и ИТ-систем: Этот аспект был одним из наиболее критичных и ресурсоемких. До присоединения ВТБ 24 и ранее Банка Москвы, ИТ-архитектура ВТБ представляла собой конгломерат из трех обособленных инфраструктур с разнородным технологическим стеком. Целью было создание единой высокотехнологичной платформы данных, включающей общее хранилище и объединенный аналитический контур. Такой шаг позволял не только снизить общую стоимость владения (TCO) ИТ-инфраструктурой, но и значительно сократить время выхода на рынок (time-to-market) новых продуктов и сервисов, а также ускорить сроки публикации обязательной отчетности. В рамках этого процесса ВТБ активно внедрял российские программно-аппаратные комплексы, такие как СКАЛА-СР с СУБД Arenadata DB, Arenadata Hadoop и Arenadata Streaming, демонстрируя приверженность импортозамещению и технологической независимости.
• Реализация синергии от объединения региональных сетей: Слияние позволяло оптимизировать филиальную сеть, избегая конкуренции между дочерними структурами в одних и тех же локациях и обеспечивая более равномерное покрытие территорий.

Экономическая целесообразность этих шагов была подтверждена оценками главы ВТБ Андрея Костина, который прогнозировал, что присоединение ВТБ 24 к ВТБ, наряду с реорганизацией бизнеса в Европе, могло принести группе экономию до 18 млрд рублей в год. Впоследствии эти прогнозы подтвердились: объединение банков позволило ВТБ сократить административно-хозяйственные расходы на 15 млрд рублей уже в 2019 году.

Хронология и процесс объединения

Процесс интеграции ВТБ 24 в головной банк ВТБ был тщательно спланирован и проходил в несколько этапов:

1. 2 ноября 2016 года: Наблюдательный совет банка ВТБ принял принципиальное решение о присоединении ВТБ 24 к ВТБ, дав старт масштабному проекту.
2. 9 ноября 2017 года: Внеочередное общее собрание акционеров ВТБ одобрило реорганизацию банка в форме присоединения к нему ВТБ 24. Это стало юридическим подтверждением выбранного курса.
3. 1 января 2018 года: Состоялось юридическое присоединение банка ВТБ 24 к ВТБ. С этого момента ВТБ 24 официально прекратил свое существование как самостоятельное юридическое лицо, а его активы, пассивы, обязательства и клиентская база были переведены на баланс головного банка.

Важно отметить, что работа по объединению продуктовой линейки началась задолго до формального юридического присоединения. Уже к 1 января 2018 года в обоих банках действовали идентичные условия по ипотеке, потребительским кредитам, вкладам и услугам для малого бизнеса, что значительно облегчило переход для клиентов и минимизировало возможные неудобства.

Однако, несмотря на оперативность юридических процедур, процесс полного перевода клиентов и продуктов на единую платформу, а также полноценной унификации ИТ-инфраструктуры, был более длительным. По оценкам экспертов, это могло занять от полутора до двух лет после юридического объединения, что подчеркивает сложность и масштаб технологической миграции. Какие уроки можно извлечь из столь масштабного и сложного процесса для будущих интеграций?

Интеграция также повлекла за собой изменения в управленческом составе. Михаил Задорнов, который успешно возглавлял ВТБ 24, покинул группу ВТБ с Нового года 2018, приняв новое предложение о возглавлении банка «Открытие». Этот кадровый переход стал одним из видимых символов завершения эпохи ВТБ 24 как самостоятельного игрока и началом новой главы в истории объединенной группы ВТБ.

Трансформация розничного бизнеса ВТБ после интеграции: От наследия ВТБ 24 к будущим перспективам

Новая структура и обслуживание клиентов

С 1 января 2018 года, после юридического присоединения ВТБ 24, розничный бизнес группы ВТБ претерпел кардинальные изменения, объединившись под единым, узнаваемым брендом «ВТБ». Это стало не просто формальным актом, но началом новой эры в развитии универсального банкинга в России. Объединенная розничная сеть банка значительно расширилась, достигнув внушительного масштаба в 1300-1350 отделений по всей стране, что обеспечило беспрецедентный охват и доступность услуг для миллионов клиентов.

Одним из ключевых принципов интеграции стало сохранение комфорта для клиентов. Бывшие клиенты ВТБ 24 продолжили обслуживаться в привычных для них офисах, которые теперь просто стали работать под единой вывеской ВТБ. Это минимизировало стресс и неудобства, связанные с переходом. Важно, что все условия по продуктам и услугам, ранее предоставленным в обоих банках (будь то вклады, кредиты, карты), остались для клиентов без изменений. Переоформление действующих договоров не требовалось, что стало важным фактором поддержания лояльности.

Для обеспечения бесшовного взаимодействия в рамках объединенной группы, официальным сайтом стал единый портал www.vtb.ru, где клиенты могли найти всю необходимую информацию и получить доступ к дистанционным сервисам. Кроме того, была реализована крайне удобная опция: клиентам ВТБ и бывшего ВТБ 24 предоставили возможность бесплатно переводить средства между счетами бывших двух банков через все дистанционные каналы обслуживания, что стало еще одним шагом к унификации и упрощению банковских операций.

Организационная структура и текущая стратегия консолидации

Интеграция ВТБ 24 потребовала существенных изменений в организационной структуре группы ВТБ, особенно в рамках формирования новой бизнес-линии «Розница». Для эффективного управления таким масштабным сегментом были назначены ключевые руководители. Блок розничных продуктов возглавил старший вице-президент Андрей Осипов, отвечающий за разработку и развитие продуктовой линейки. С июля 2017 года куратором Глобальной бизнес-линии «Розница» был назначен заместитель президента-председателя правления Анатолий Печатников, который играл ключевую роль в стратегическом управлении всем розничным направлением. С 1 октября 2025 года курирование розничного бизнеса ВТБ перешло к первому заместителю президента – председателя правления банка Ольге Скоробогатовой, что указывает на дальнейшее усиление и развитие данного направления в рамках высшего менеджмента.

После успешной интеграции ВТБ 24, группа ВТБ не остановилась на достигнутом и продолжает активную политику консолидации, укрепляя свои позиции на финансовом рынке России. Этой стратегии подчинены несколько крупных проектов:

• Интеграция банка «Открытие»: С 1 января 2025 года ВТБ завершил перевод отделений банка «Открытие» под свой бренд. Большая часть этих отделений продолжила функционировать как офисы ВТБ, за исключением дублирующих точек, что позволило оптимизировать сеть. Активный переход клиентов «Открытия» в ВТБ начался во второй половине апреля 2024 года, а онлайн-переход доступен до конца 2024 года, обеспечивая плавность и удобство для клиентов.
• Присоединение Российского национального коммерческого банка (РНКБ): ВТБ завершил юридическое присоединение РНКБ 12 июня 2025 года. Интеграционные процессы по РНКБ планируется завершить до конца 2025 года, что еще больше укрепит позиции группы, особенно в стратегически важных регионах.

Эти шаги демонстрируют последовательную реализацию стратегии по созданию универсального и крупнейшего в стране финансового института, способного конкурировать на всех сегментах рынка.

Актуальные финансовые показатели объединенной группы ВТБ

Результаты интеграции и дальнейшей консолидации наглядно отражаются в финансовых показателях объединенной группы ВТБ. 2024 год стал для банка поистине рекордным:

• Число клиентов: Выросло на 5,2 млн человек, превысив 24,5 млн. Это свидетельствует об успешном привлечении и удержании клиентской базы, в том числе за счет интеграции.
• Кредитный портфель: Увеличился на 13,2%, достигнув 23,763 трлн рублей. В его структуре:
  • Объем кредитования физических лиц вырос на 12,1%, составив 7,825 трлн рублей. Это демонстрирует эффективное развитие розничного сегмента, во многом благодаря наследию ВТБ 24.
  • Объем кредитования юридических лиц увеличился на 13,7%, достигнув 15,938 трлн рублей.
• Объем средств клиентов: Вырос на 20,5%, составив 26,926 трлн рублей. В этой категории:
  • Средства физических лиц увеличились на 35,5%, достигнув 13,019 трлн рублей, что является показателем высокого доверия и привлекательности депозитных продуктов.
  • Средства юридических лиц выросли на 9,2%, составив 13,9 трлн рублей.
• Чистая прибыль по МСФО: Достигла рекордных 551,4 млрд рублей за 2024 год, значительно превысив прогнозные показатели. Этот результат является ярким подтверждением экономической эффективности проведенных интеграционных процессов и успешной реализации стратегического плана.

Прогноз по чистой прибыли ВТБ на 2025 год составляет 400 млрд рублей, что, хотя и ниже рекордного 2024 года, все равно является весьма амбициозным и демонстрирует уверенность руководства в стабильности и дальнейшем росте группы. Эти показатели убедительно показывают, что интеграция ВТБ 24 не только была успешной, но и заложила прочный фундамент для формирования крупнейшего и наиболее эффективного универсального банка в России.

Заключение

Путь ВТБ 24 — это яркий пример эволюции российского розничного банковского сектора, от преодоления кризисных явлений до становления лидера и последующей масштабной интеграции. Созданный на фундаменте «Гута-банка» после межбанковского кризиса 2004 года, ВТБ 24 быстро занял ключевую нишу в обслуживании частных клиентов и малого бизнеса, активно развивая кредитование, привлекая вклады и внедряя передовые ИТ-решения. Его роль в государственных программах ипотеки, особенно «Военной ипотеке», подчеркнула не только коммерческую эффективность, но и социальную значимость.

Финансовые показатели банка до 2018 года убедительно демонстрировали его устойчивость, прибыльность и динамичный рост, подкрепляемые высокими кредитными рейтингами и профессиональным управлением. Интеграция ВТБ 24 в головной банк ВТБ, завершившаяся 1 января 2018 года, была стратегическим шагом, продиктованным стремлением к оптимизации, унификации и достижению синергетического эффекта. Этот процесс позволил группе ВТБ не только сократить издержки, но и создать мощный универсальный банк с расширенной розничной сетью и единой продуктовой линейкой, сохраняя при этом непрерывность и качество обслуживания клиентов.

Сегодня объединенная группа ВТБ продолжает политику консолидации, интегрируя такие крупные активы, как «Открытие» и РНКБ, что позволяет ей демонстрировать рекордные финансовые результаты и укреплять свои позиции на рынке. Наследие ВТБ 24 стало неотъемлемой частью современного ВТБ, сформировав основу для его мощного розничного бизнеса. История этого банка является ценным кейсом для изучения в рамках курсов по банковскому делу, финансам и корпоративному управлению, демонстрируя как стратегические решения, так и операционную реализацию в условиях динамичного рынка.

В качестве направлений для дальнейших исследований можно предложить более глубокий анализ влияния внедрения российской ИТ-инфраструктуры на операционную эффективность объединенного банка, а также детальное изучение пост-интеграционных культурных изменений и их влияния на производительность труда сотрудников. Кроме того, перспективным представляется сравнительный анализ эффективности интеграции ВТБ 24 с текущими процессами присоединения «Открытия» и РНКБ для выявления лучших практик и возникающих вызовов.

Список использованной литературы

1. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции : учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова и др.; под ред. Е.Ф. Жукова. – Москва : Банки и биржи : ЮНИТИ, 1998.
2. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонтова, Н.И. Валенцева и др. – Москва : Финансы и статистика.
3. Кулик, А. Иностранные банки на российском банковском рынке слияний и поглощений // Банковское дело. – 2006. – №12. – С. 44.
4. ВТБ 24 : Википедия. – URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%92%D0%A2%D0%91_24 (дата обращения: 23.10.2025).
5. История формирования банка ВТБ 24: основание и ключевые моменты. – URL: https://fincan.ru/articles/69-istoriya-formirovaniya-banka-vtb-24-osnovanie-i-klyuchevye-momenty/ (дата обращения: 23.10.2025).
6. ВТБ 24 присоединился к ВТБ 03.01.2018 // Банки.ру. – URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10214690 (дата обращения: 23.10.2025).
7. ВТБ завершил формирование структуры розничного бизнеса объединенного банка // Татцентр.ру. – URL: https://www.tatcenter.ru/news/vtb-zavershil-formirovanie-struktury-roznichnogo-biznesa-obyedinennogo-banka/ (дата обращения: 23.10.2025).
8. Банк ВТБ : Циклопедия. – URL: https://cyclowiki.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%92%D0%A2%D0%91 (дата обращения: 23.10.2025).
9. Акционеры ВТБ 24 одобрили присоединение банка к ВТБ // Finversia. – URL: https://www.finversia.ru/news/banki/aktsionery-vtb-24-odobrili-prisoedinenie-banka-k-vtb-36423 (дата обращения: 23.10.2025).
10. ВТБ 24 присоединится к банку ВТБ // Экономика : Селдон Новости. – URL: https://seldon.news/news/583783 (дата обращения: 23.10.2025).
11. Банк ВТБ — история, год основания, ключевые фигуры и прибыль // РУВИКИ. – URL: https://ru.ruwiki.ru/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D0%92%D0%A2%D0%91 (дата обращения: 23.10.2025).
12. ВТБ с 1 января присоединил к себе ВТБ 24 // Интерфакс. – URL: https://www.interfax.ru/business/594247 (дата обращения: 23.10.2025).
13. Банк ВТБ24 присоединят к ВТБ // Эксперт ЮГ. – URL: https://expertsouth.ru/news/bank-vtb24-prisoedinyat-k-vtb/ (дата обращения: 23.10.2025).
14. ВТБ начал слияние с ВТБ24 // Бинкор. – URL: https://bincor.ru/novosti/vtb-nachal-sliyanie-s-vtb24/ (дата обращения: 23.10.2025).
15. Банк ВТБ 24 (лицензия ЦБ 1623) — информация о банке, рейтинги надежности, кредитный рейтинг, финансовые показатели, отчетность, реквизиты, официальный сайт, телефон, интернет банк // BankoDrom.ru. – URL: https://bankodrom.ru/bank/vtb24/ (дата обращения: 23.10.2025).
16. Акционеры одобрили слияние банков ВТБ и ВТБ24 // Экономика — Seldon.News. – URL: https://seldon.news/news/1070503 (дата обращения: 23.10.2025).
17. Финансовые показатели ВТБ // TAdviser. – URL: https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F:%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5_%D0%BF%D0%BE%D0%BA%D0%B0%D0%B7%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%B8_%D0%92%D0%A2%D0%91 (дата обращения: 23.10.2025).
18. ВТБ ао — события и важные даты // Финам.Ру. – URL: https://www.finam.ru/quote/moex/vtbr/events/ (дата обращения: 23.10.2025).
19. ВТБ начнет основной этап интеграции с «Открытием» в конце апреля // Финансы Mail. – URL: https://finance.mail.ru/news/55268383/ (дата обращения: 23.10.2025).
20. ВТБ планирует 24 октября объявить результаты по МСФО за 3 квартал и 9 месяцев. – URL: https://www.finam.ru/analysis/newsitem/vtb-planiruet-24-oktyabrya-obyavit-rezultaty-po-msfo-za-3-kvartal-i-9-mesyacev-20251023-1430/ (дата обращения: 23.10.2025).
21. ВТБ запускает активную интеграцию розничных клиентов «Открытия» // Астрахань 24. – URL: https://astrakhan-24.ru/news/economy/vtb_zapuskaet_aktivnuyu_integratsiyu_roznichnykh_klientov_otkrytiya_12052024 (дата обращения: 23.10.2025).
22. Бухгалтерский баланс (ф. 0409806) ПАО ВТБ 24. – URL: https://www.audit-it.ru/buh_otchet/0409806_vtb_24.html (дата обращения: 23.10.2025).
23. ВТБ отчитался о рекордной чистой прибыли за 2024 год // Forbes.ru. – URL: https://www.forbes.ru/finansy/509200-vtb-otcitalsa-o-rekordnoi-cistoi-pribyli-za-2024-god (дата обращения: 23.10.2025).
24. В ВТБ подтвердили, что розничный бизнес возглавит Скоробогатова // Ведомости. – URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/10/01/1066708-vtb-podtverdili-roznichnii-biznes (дата обращения: 23.10.2025).
25. Группа ВТБ объявляет финансовые результаты по МСФО за первые четыре месяца 2024 года // АНО «Цифровая экономика. – URL: https://data-economy.ru/news/gruppa-vtb-obyavlyaet-finansovye-rezultaty-po-msfo-za-pervye-chetyre-mesyatsa-2024-goda/ (дата обращения: 23.10.2025).
26. Дата основания банка ВТБ // ФинКалендарь. – URL: https://fincan.ru/articles/73_data-osnovaniya-banka-vtb/ (дата обращения: 23.10.2025).
27. В чём разница между банками ВТБ и ВТБ 24? – URL: https://vkb.ru/articles/chto-takoe-vtb-i-vtb-24-v-chem-raznica/ (дата обращения: 23.10.2025).
28. Названы сроки интеграции банка «Открытие» в ВТБ // Экономика — Seldon.News. – URL: https://seldon.news/news/29849208 (дата обращения: 23.10.2025).
29. Банк ВТБ 24 (лицензия ЦБ 1623) — финансовые показатели (активы-нетто). – URL: https://www.audit-it.ru/buh_otchet/0409806_vtb_24_akt.html (дата обращения: 23.10.2025).
30. Банк ВТБ: руководство и бизнес-направления // Российское общество Знание. – URL: https://znanie.ru/materials/bank-vtb-rukovodstvo-i-biznes-napravleniya/ (дата обращения: 23.10.2025).
31. Финансовые результаты по МСФО // ВТБ. – URL: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/raskrytie-informacii/finansovye-rezultaty/ (дата обращения: 23.10.2025).
32. Вопросы и ответы // ВТБ. – URL: https://www.vtb.ru/o-banke/kontakty/vopros-otvet/ (дата обращения: 23.10.2025).
33. ВТБ и Почта Банк объединяются: что это даст клиентам // Новости Тулы и области. – URL: https://myslo.ru/news/kompanii/2025-10-13-vtb-i-pochta-bank-ob-edinyayutsya-chto-eto-dast-klientam (дата обращения: 23.10.2025).
34. Группа ВТБ объявляет финансовые результаты по МСФО за первое полугодие 2025 года. – URL: https://www.vtb.ru/o-banke/press-centr/novosti-i-press-relizy/2025/07/gruppa-vtb-obyavlyaet-finansovye-rezultaty-po-msfo-za-pervoe-polugodie-2025-goda/ (дата обращения: 23.10.2025).
35. Финансовые показатели ВТБ ао, мультипликаторы, выручка, отчетность // Финам.Ру. – URL: https://www.finam.ru/quote/moex/vtbr/financials/ (дата обращения: 23.10.2025).
36. Календарь инвестора // ВТБ. – URL: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/kalendar-investora/ (дата обращения: 23.10.2025).
37. Группа ВТБ объявляет финансовые результаты по МСФО за семь месяцев 2024 года // АНО «Цифровая экономика. – URL: https://data-economy.ru/news/gruppa-vtb-obyavlyaet-finansovye-rezultaty-po-msfo-za-sem-mesyatsev-2024-goda/ (дата обращения: 23.10.2025).
38. Банк ВТБ и ВТБ24: разница // Юником24. – URL: https://unicom.ru/blog/vtb-i-vtb24-raznica/ (дата обращения: 23.10.2025).
39. ВТБ завершил юридическое присоединение РНКБ // Журнал ПЛАС. – URL: https://plusworld.ru/daily/banki/vtb-zavershil-yuridicheskoe-prisoedinenie-rnkb/ (дата обращения: 23.10.2025).
40. ВТБ объявил о завершении юридического присоединения РНКБ // Ведомости. – URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/06/16/1042713-vtb-ob-yavil-zavershenii-yuridicheskogo (дата обращения: 23.10.2025).
41. ВТБ завершил перевод отделений «Открытия» под свой бренд // Интерфакс. – URL: https://www.interfax.ru/business/939304 (дата обращения: 23.10.2025).