Эссе по предмету: Деньги (Пример)
Содержание
В соответствии с Федеральным законом [4]
- микрофинансовая организация (МФО) – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном законом. В России услуги микрофинансирования предоставляют следующие институты: банки, микрофинансовые банки, небанковские депозитно-кредитные организации, кредитные потребительские кооперативы граждан, потребительские общества, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, государственные и муниципальные фонды поддержки предпринимательства, частные фонды, коммерческие небанковские микрофинансовые организации и др. По состоянию на
1. апреля 2015 года в государственном реестре зарегистрировано 4537 микрофинансовых организаций [5].
За
1. лет развития микрофинансирования в России пройден большой путь от объяснения того, что собой представляет этот сектор, доказательства его легитимности, выработки стандартов, принципов взаимодействия с банками, до признания его неотъемлемой частью финансовой системы России.
В настоящее время услуги микрофинансовых институтов востребованы в сфере торговли, услуг и мелкого производства (когда требуются финансовые ресурсы для быстрого пополнения оборотных средств, обновления оборудования, а также в случае «острой» нехватки денежных средств в активный торговый сезон и др.).
Согласно разработанной Некоммерческим партнерством «Национальное партнерство участников микрофинансового рынка» (НП НАУМИР) концепции повышения доступности розничных финансовых услуг и развития микрофинансирования в России на период до 2016 года предполагается, что размер рынка небанковского микрофинансирования вырастет в 4-5 раз при совокупных годовых темпах роста -77% и достигнет уровня
13. млрд. рублей, а через 5 лет – в 10 раз при совокупных годовых темпах роста – 59%, что означает среднегодовой темп роста рынка (CAGR) порядка 25%. За счет поощрения предпринимательской инициативы и занятости малообеспеченных слоев населения потенциальными потребителями микрофинансовых услуг станут около 1 млн. субъектов предпринимательской деятельности и 4 млн. физических лиц, доступ к финансовым услугам через систему банковских агентов и электронные деньги получат не менее
1. млн. человек.
Между тем, несмотря на достаточно высокие темпы развития микрофинансового рынка, достигнутые на сегодняшний день, спрос на услуги микрофинансирования значительно превышает предложение и составляет, по оценкам экспертов,
42. млрд. рублей. Только малый бизнес испытывает потребность в микрокредитах на сумму порядка 300-320 млрд. рублей (80% — на развитие существующих субъектов малого предпринимательства, 20% — на start up).
Рядовые же потребители готовы предъявить спрос на микрозаймы еще на
10. млрд. руб.
На современном этапе финансовый рынок России является «заложником» общей экономической ситуации в стране. Ужесточение требований к капитализации банковского сектора РФ, наметившаяся тенденция по поглощению менее крупных банков более крупными, глобализация финансовой среды выдвигают на первый план задачу создания конкурентной среды финансового рынка, что является существенной предпосылкой для дальнейшего развития микрофинансирования, как альтернативы традиционному банковскому кредитованию.
Цель микрофинансирования состоит в создании высокодинамичной, гибкой и эффективной системы кредитования малых предприятий для дополнительного стимулирования производства, оказания финансовых услуг начинающим субъектам малого предпринимательства и широким слоям населения, у которых отсутствует доступ к традиционным банковским услугам. При этом, оказывая финансовые услуги представителям малого бизнеса и физическим лицам и используя более гибкую форму классического банковского кредита, микрофинансовые институты не должны рассматриваться как конкуренты банковскому сектору.
Выдержка из текста
Проблема нехватки и поиска финансовых ресурсов, обеспечивающих жизнеспособность бизнес-идей для субъектов малого бизнеса и населения, является одной из наиболее сложных и трудноразрешимых. В России основными способами финансирования деятельности такого рода бизнеса являются банковское кредитование и микрофинансирование.
Банковский сектор для решения данной проблемы предпринимает немало усилий, разрабатывают и внедряют в практику соответствующие спросу виды продуктов для сферы малого бизнеса. Но при этом существует множество барьеров для работы банковских институтов в данном секторе экономики (отсутствие залогового обеспечения; высокий процент просрочки по платежам; плохая кредитная история; низкая заинтересованность банков при работе малых предприятий с нулевым жизненным циклом и относительно небольшими суммами получаемой в результате прибыли и т.д.).
Кроме того, банк работает с малыми предприятиями, потребность у которых в финансовых ресурсах составляет не менее 5 млн руб.
Другим вариантом является микрофинансирование. Данный механизм используется для предоставления займов малому бизнесу и малообеспеченным слоям населения, которые выпадают из стандартной системы кредитования по двум причинам: отсутствие банковской инфраструктуры в местах функционирования субъектов хозяйствования и проживания населения; их финансовое состояние не соответствует стандартам и принятым нормам финансирования. Максимальный объем требуемых финансовых ресурсов по микрофинансовым институтам составляет 1 млн. руб. Кроме этого, срок выдачи займов в таких организациях намного меньше, чем в банках.
Список использованной литературы
1. Банковская газета № 42 (947), 12-18 ноября 2012 г.
2. Банковская газета № 46 (951), 10-16 декабря 2012 г.
3. Приказ Минфина РФ от 01.03.2012 г. № 37н «Об утверждении форм и сроков представления документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации».
4. Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
5. http://www.rusmicrofinance.ru/reestr/ — 2014- 2015 г.г.
6. http://raexpert.ru/ — 2014 – 2015 г.г.
