Страхование грузоперевозок в Российской Федерации: Теория, Право, Рынок и Актуальные Вызовы, Логистика

По предварительным оценкам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), объем премий по страхованию грузов по итогам 2025 года может превысить 60 млрд рублей, а к 2030 году — достичь 100 млрд рублей. Эта впечатляющая динамика свидетельствует не только о значительном росте рынка, но и о критической важности страхования в условиях постоянно усложняющихся логистических цепочек и возрастающих геополитических рисков.

Современная мировая экономика немыслима без эффективной системы логистики, стержнем которой является бесперебойная и безопасная транспортировка товаров. В этом контексте страхование грузоперевозок становится не просто дополнительной услугой, а неотъемлемым элементом управления рисками, обеспечивающим финансовую стабильность участников внешнеэкономической деятельности и внутренних перевозок. Особенно остро эта потребность ощущается в Российской Федерации, где на фоне глобальных трансформаций логистических маршрутов и усиления санкционного давления происходит существенная перестройка системы грузопотоков и, как следствие, механизмов страховой защиты.

Настоящее эссе нацелено на предоставление структурированной, академически достоверной информации о теоретических основах, правовом регулировании, текущем состоянии рынка и актуальных вызовах в области страхования грузоперевозок в России, включая международные операции. Работа будет последовательно раскрывать сущность карго страхования, анализировать его нормативно-правовую базу на национальном и международном уровнях, детализировать классификацию страховых продуктов, а также давать оценку динамике и ключевым показателям российского рынка. Особое внимание будет уделено специфическим рискам, с которыми сталкиваются участники рынка в современных условиях, и методологии формирования страховой премии. Данное исследование послужит ценным источником информации для студентов экономических, юридических и логистических специальностей, углубляющих свои знания в сфере транспортного страхования.

Теоретические основы и терминология страхования грузоперевозок

Страхование грузоперевозок, или карго страхование, представляет собой одну из важнейших категорий имущественного страхования, чья роль в современной логистике трудно переоценить. Его сущность заключается в защите имущественных интересов собственников грузов от потенциальных финансовых потерь, возникающих в результате повреждения, утраты или полного уничтожения товаров в процессе их транспортировки. Эта защита распространяется на все этапы перевозки, независимо от используемого вида транспорта — будь то автомобильный, железнодорожный, морской или воздушный. Понимание фундаментальных понятий, лежащих в основе этого вида страхования, является ключевым для любого участника транспортной цепочки, ведь без четкого осознания этих основ невозможно построить эффективную систему риск-менеджмента.

Понятие и виды карго страхования

Карго страхование, будучи специализированным видом имущественного страхования, призвано нивелировать риски, сопряженные с перемещением грузов. Оно охватывает широкий спектр потенциальных опасностей: от природных катаклизмов и дорожно-транспортных происшествий до краж и ошибок при погрузочно-разгрузочных работах. Основная цель – обеспечение финансовой компенсации владельцу груза, если его товар пострадает во время пути. Это позволяет бизнесу минимизировать убытки, сохранить капитал и поддерживать непрерывность коммерческой деятельности даже при возникновении непредвиденных обстоятельств. Своевременное страхование груза выступает гарантом финансовой стабильности, что особенно важно в условиях высокой волатильности мировых рынков.

Виды карго страхования классифицируются по множеству критериев, таких как объем ответственности страховщика, тип страхуемого груза, маршрут перевозки и другие. Наиболее распространенной является классификация по объему покрытия, о которой будет подробно рассказано в дальнейшем разделе, включающая условия А, В и С, а также возможность страхования от конкретно оговоренных рисков. Каждый из этих видов предоставляет различную степень защиты, позволяя страхователю выбрать оптимальный баланс между стоимостью полиса и уровнем покрытия рисков.

Ключевые термины в страховании грузов

Для глубокого понимания механизма страхования грузоперевозок необходимо освоить ряд специфических терминов, которые формируют язык этой отрасли. Эти понятия не только определяют условия договоров, но и влияют на процедуру урегулирования убытков.

Франшиза: Особенности применения и виды

Франшиза – это заранее оговоренная в договоре страхования сумма или процент от убытка, которую страховая компания не возмещает своему клиенту при наступлении страхового случая. Её введение позволяет страховщику снизить стоимость полиса, поскольку часть риска перекладывается на страхователя. Это стимулирует страхователя к более бережному отношению к грузу и к принятию мер по снижению вероятности мелких убытков, что в конечном итоге способствует повышению общей культуры безопасности в логистической цепочке.

Различают два основных вида франшизы:

Безусловная франшиза (или невычитаемая) — это наиболее распространенный тип. Она всегда вычитается из суммы страхового возмещения, подлежащего выплате выгодоприобретателю, независимо от размера убытка. Например, если франшиза составляет 10 000 рублей, а убыток — 30 000 рублей, страховщик выплатит 20 000 рублей.
Условная франшиза (или невычитаемая при превышении) — при этом виде франшизы возмещение не выплачивается, если сумма убытка не превышает установленный договором порог. Однако, если ущерб превысил размер франшизы, страховщик возмещает его полностью, не вычитая сумму франшизы. Например, если условная франшиза — 10 000 рублей, а убыток — 8 000 рублей, выплата не производится. Если же убыток составил 12 000 рублей, страховщик выплатит полную сумму — 12 000 рублей.

Размер франшизы может быть установлен как в абсолютных денежных единицах, так и в процентах от размера убытка или страхового покрытия. Выбор франшизы является важным этапом при заключении договора, так как он напрямую влияет на размер страховой премии и на объем собственных рисков страхователя.

Генеральный полис: Гибкость для систематических перевозок

Генеральный полис представляет собой единый договор страхования, предназначенный для компаний, систематически осуществляющих большое количество однородных перевозок. Его ключевое преимущество заключается в том, что он позволяет застраховать множество партий грузов на схожих условиях в течение определенного периода времени, не оформляя отдельный полис для каждой отдельной отправки. Это не только экономит время, но и значительно снижает административную нагрузку, позволяя бизнесу сосредоточиться на основной деятельности.

Как правило, генеральный полис заключается на срок, равный календарному году, но стороны вправе не ограничивать его конкретным сроком или определить период действия до одного года или более. Использование генерального полиса значительно упрощает административные процедуры, сокращает транзакционные издержки и повышает оперативность страхования для транспортных и логистических компаний. Он обеспечивает постоянную страховую защиту, что особенно ценно в условиях интенсивного грузопотока. Согласно статье 941 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь обязан сообщать страховщику все сведения о каждой партии груза, подпадающей под действие генерального полиса, в сроки и порядке, установленные договором.

Диспаша и Средняя авария: Специфика морского страхования

Понятия «диспаша» и «средняя авария» имеют особое, даже историческое, значение в морском страховании. Они отражают принципы распределения убытков в условиях, когда опасность угрожает всему морскому предприятию.

Средняя авария (или общая авария) в морском страховании возникает, когда частичный ущерб понесен в результате преднамеренных и разумных действий, предпринятых для сохранения всего морского предприятия (судна, груза и фрахта) от общей опасности. Примерами таких действий могут быть выбрасывание части груза за борт (джеттисон) для облегчения судна и предотвращения его гибели, или использование буксиров для спасения судна и груза. Убытки, возникшие в результате средней аварии, распределяются пропорционально между всеми сторонами морского предприятия (судовладельцем, грузовладельцем и фрахтователем) соразмерно стоимости их интересов. Что это значит для грузоотправителя? Это означает, что даже если его груз не был непосредственно поврежден, он всё равно может быть обязан компенсировать часть убытков, понесённых другими участниками, ради спасения всего предприятия.

Диспаша – это официальный документ, акт, который составляется квалифицированным специалистом по морскому праву, называемым диспашером. Цель диспаши – точно определить, является ли произошедший морской убыток частной или средней аварией, и, в случае средней аварии, рассчитать доли убытков, которые должны быть распределены между всеми участниками морского предприятия. Диспашер, будучи независимым экспертом, анализирует все обстоятельства происшествия, стоимость судна, груза и фрахта, а затем производит расчеты для справедливого распределения убытков. Этот процесс играет ключевую роль в урегулировании сложных морских страховых случаев. Статья 305 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации (КТМ РФ) определяет порядок составления диспаши и статус диспашеров.

Правовое регулирование страхования грузов в Российской Федерации и международные аспекты

Система правового регулирования страхования грузоперевозок в России представляет собой многоуровневую структуру, охватывающую как общегражданские нормы, так и специализированное транспортное и морское законодательство. В то же время, при осуществлении международных перевозок, правовое поле значительно расширяется за счет включения международных конвенций и общепринятых торговых правил, что требует от всех участников процесса глубокого понимания взаимосвязи этих норм.

Российское законодательство

Основой правового регулирования страхования грузов в Российской Федерации служат два ключевых законодательных акта, дополняемые специализированными нормами для отдельных видов транспорта.

Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об организации страхового дела»

Общие положения о договоре страхования, в том числе и страхования грузов, закреплены в Главе 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), озаглавленной «Страхование». Этот раздел устанавливает базовые принципы страховых отношений, определяет права и обязанности сторон, порядок заключения и исполнения договоров страхования, а также общие условия возникновения и прекращения обязательств. В частности, статья 941 ГК РФ детально регулирует такой удобный инструмент, как страхование по генеральному полису, позволяя осуществлять систематические перевозки однородных грузов по одному договору, что значительно упрощает административные процедуры для компаний с большим объемом грузопотока.

Дополнительные, но не менее важные аспекты организации страховой деятельности в России регулируются Законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Этот закон определяет правовые, экономические и организационные основы страхования, устанавливает требования к страховщикам, порядок осуществления надзора за их деятельностью, а также общие принципы защиты прав и интересов страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей. Он является своего рода «фундаментом» для всей страховой отрасли страны, обеспечивая ее стабильное и предсказуемое функционирование.

Кодекс торгового мореплавания РФ: Основы морского страхования

Для морских перевозок, которые исторически были одним из первых объектов страхования, существует отдельный, более детализированный нормативный акт – Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации (КТМ РФ). Глава XV (статьи 246-283) КТМ РФ полностью посвящена договору морского страхования, отражая его специфику и многовековые традиции.

Статья 249 КТМ РФ определяет объект морского страхования, который может быть значительно шире, чем просто сам груз. В него могут входить любые имущественные интересы, связанные с торговым мореплаванием, такие как:

Само судно (корпус, механизмы, оборудование).
Перевозимый груз.
Фрахт (плата за перевозку груза).
Ожидаемая от груза прибыль (упущенная выгода).
Требования, подлежащие возмещению при общей аварии.
Ответственность судовладельца, перевозчика, фрахтователя или иных лиц, связанная с морскими перевозками.

Кроме того, КТМ РФ четко регламентирует случаи, когда страховщик освобождается от ответственности при страховании груза. Согласно статье 267 КТМ РФ, страховщик не возмещает убытки, если они возникли:

Вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя или их представителей.
Из-за естественных свойств груза, таких как естественная порча, убыль в весе или объеме, ржавчина, гниение, усушка, испарение, самовозгорание, если договором страхования не предусмотрено иное.
Вследствие ненадлежащей упаковки груза.

Эти положения подчеркивают принцип добросовестности и взаимной ответственности сторон в морском страховании, обязывая грузовладельцев надлежащим образом подготавливать груз к перевозке. Что же произойдёт, если перевозчик нарушит эти требования? Тогда риски ложатся на него, а не на страховщика, что подчёркивает важность соблюдения всех регламентов.

Ответственность участников грузоперевозок и ее страхование

В цепочке грузоперевозок участвует множество сторон, каждая из которых несет определенную ответственность за сохранность груза. Страхование этой ответственности является ключевым инструментом для минимизации рисков.

Ответственность перевозчика

Ответственность перевозчика регулируется рядом нормативных актов. В Российской Федерации Федеральный закон № 67-ФЗ от 14 июня 2012 г. устанавливает обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров. Хотя этот закон в первую очередь касается пассажирских перевозок, его принципы отражают общую тенденцию к обязательному страхованию ответственности.

Для авиаперевозок, например, статья 134 Воздушного кодекса РФ прямо обязывает перевозчика страховать свою ответственность перед грузовладельцем или грузоотправителем за утрату, недостачу или повреждение груза на определенную страховую сумму. Однако важно понимать, что ответственность перевозчика по своей природе ограничена. Эти ограничения устанавливаются как национальным законодательством, так и международными конвенциями.

При международных авиаперевозках лимиты ответственности перевозчика определяются такими документами, как Варшавская конвенция 1929 года (и ее протоколы) или более современная Монреальская конвенция 1999 года. Эти конвенции устанавливают максимальные размеры компенсации за утрату, недостачу или повреждение груза, которые обычно выражаются в специальных правах заимствования (СДР) за килограмм веса груза. Например, Варшавская конвенция часто ограничивает ответственность примерно 22 СДР на 1 кг, а Монреальская — 19 СДР на 1 кг. Это означает, что даже при полной гибели дорогостоящего груза, компенсация от перевозчика может быть недостаточной для покрытия всех убытков, что делает страхование самого груза (карго) жизненно важным. Кроме того, ответственность перевозчика не распространяется на все риски; например, форс-мажорные обстоятельства или стихийные бедствия часто исключаются из его ответственности.

Ответственность экспедитора

Экспедитор, как организатор перевозки, также несет значительную ответственность. Согласно статье 6 Федерального закона от 30 июня 2003 года № 87-ФЗ «О транспортно-экспедиционной деятельности», экспедитор несет ответственность перед клиентом в том же объеме, что и перевозчик, если не докажет, что нарушение обязательства произошло вследствие обстоятельств, которые он не мог предотвратить или устранить. Для страхования ответственности экспедитора в России существует специальный стандарт Всероссийского союза страховщиков (ВСС) «Условия и порядок осуществления страхования риска ответственности перевозчиков за нарушение договора перевозки груза автомобильным транспортом и экспедиторов за нарушение договора транспортной экспедиции», действующий с 5 июня 2021 г.

Страхование гражданской ответственности экспедитора направлено на защиту от широкого спектра убытков, произошедших по его вине или связанных с нарушением договора транспортной экспедиции. Это включает в себя не только реальный ущерб грузу, но и убытки, связанные с вознаграждением экспедитора, а также возможную упущенную выгоду клиента. Таким образом, страхование ответственности экспедитора служит важным механизмом защиты интересов всех участников логистической цепочки.

Международные правила Инкотермс и страхование

В международной торговле одним из ключевых инструментов, определяющих распределение ответственности за транспортировку и страхование груза между продавцом и покупателем, являются Международные правила толкования торговых терминов (Инкотермс). Эти правила, периодически обновляемые Международной торговой палатой, стандартизируют условия поставки.

В контексте страхования грузов, особый интерес представляют условия CIF (Cost, Insurance and Freight) и CIP (Carriage and Insurance Paid To). Оба этих условия предусматривают обязательное страхование грузов продавцом, но имеют принципиальные различия.

CIF обычно используется для морских и внутренних водных перевозок. По условиям CIF продавец обязан застраховать груз от рисков утраты или повреждения во время перевозки до порта назначения, при этом минимальное покрытие страхования соответствует условиям С (самое базовое). Риск перехода переходит от продавца к покупателю, когда товар загружен на судно в порту отгрузки.
CIP является более универсальным условием и может применяться для любого вида транспорта, включая мультимодальные перевозки. По условиям CIP продавец также оплачивает перевозку и страхование груза до названного места назначения. Однако, согласно Инкотермс 2020, продавец обязан обеспечить страхование с более широким покрытием, соответствующим условиям А (с ответственностью за все риски), и что особенно важно — на 110% от стоимости груза.

Почему же по условиям CIP Инкотермс 2020 предусмотрено страхование на 110% от стоимости груза? Это объясняется стремлением предоставить покупателю более полную финансовую защиту. Стандартные 100% стоимости груза покрывают только его фактическую стоимость. Дополнительные 10% предназначены для компенсации сопутствующих расходов и возможной упущенной выгоды покупателя в случае утраты или повреждения груза. Эти дополнительные расходы могут включать, например, фрахт, таможенные пошлины, а также расходы на обработку документов и другие издержки, которые покупатель уже понес, ожидая получения товара. Такое расширенное покрытие особенно актуально для дорогостоящего оборудования и высокотехнологичной продукции, часто перевозимой на условиях CIP, где потенциальные финансовые потери от задержек или повреждений могут быть весьма значительными.

Таким образом, Инкотермс не только регламентируют передачу рисков и расходов, но и являются важным элементом в определении требований к страхованию, формируя единые правила игры для участников международной торговли.

Классификация договоров страхования грузов: виды и принципиальные различия

В страховании грузов существует не универсальный, а дифференцированный подход к объему страхового покрытия, что позволяет страхователю выбрать оптимальный уровень защиты, соответствующий специфике груза, маршрута и бюджета. Эта дифференциация традиционно выражается в трех основных категориях условий страхования, обозначаемых латинскими буквами А, В и С, а также возможностью индивидуального подхода к страхованию конкретных рисков.

Условия страхования по категориям А, В, С

Эти три категории являются своего рода стандартами в международном и российском страховании грузов, отражая разную степень ответственности страховщика за возможные риски. Их исторические корни уходят в нормы Лондонского института страховщиков, и они широко используются в современных страховых практиках.

Условие А – «С ответственностью за все риски»

Условие А – «С ответственностью за все риски» представляет собой наиболее полное и комплексное страховое покрытие. Как следует из названия, оно покрывает практически все риски повреждения, утраты или гибели всего или части застрахованного груза, произошедших по любой причине. Это означает, что страховщик принимает на себя ответственность за любые убытки, если только они не являются прямым следствием специально оговоренных в договоре исключений.

К стандартным исключениям из покрытия «все риски» обычно относятся:

Убытки, вызванные ядерным взрывом, радиацией или радиоактивным заражением, а также военными действиями (войной, маневрами, террористическими актами военного характера), гражданской войной, народными волнениями или забастовками.
Умысел или грубая неосторожность страхователя (грузоотправителя/получателя).
Естественные свойства груза (например, естественная порча, убыль в весе или объеме, ржавчина, гниение, усушка, испарение), если иное не предусмотрено договором.
Ненадлежащая упаковка груза или его скрытые дефекты.
Повреждения, вызванные непригодностью транспортного средства (судна, самолета, автомобиля) к перевозке.

Несмотря на наличие исключений, «Условие А» обеспечивает максимальную защиту и является предпочтительным для ценных, хрупких или стратегически важных грузов, где финансовые потери от любого происшествия могут быть критическими.

Условие В – «С ответственностью за частную аварию»

Условие В – «С ответственностью за частную аварию» занимает промежуточное положение между максимальным и минимальным покрытием. По этому условию страховое возмещение выплачивается только за убытки, возникшие вследствие конкретных, заранее оговоренных в договоре страхования событий. Это означает, что перечень рисков, покрываемых страховкой, является исчерпывающим.

Типичные события, покрываемые «Условием В», включают:

Пожар или взрыв.
Столкновение или касание судна/транспортного средства с внешними объектами (кроме воды).
Опрокидывание или крушение транспортного средства (например, ДТП автомобиля, железнодорожная катастрофа, авиакатастрофа).
Выбрасывание груза за борт (джеттисон).
Затопление, опрокидывание судна или его посадка на мель.
Падение самолета.
Общая авария (средняя авария).
Пожертвования, сделанные для спасения груза.

Частная авария в данном контексте означает частичный ущерб, который несет владелец утраченного и/или поврежденного имущества в результате несчастного случая, не являющегося общей аварией. Это условие подходит для тех случаев, когда страхователь хочет защититься от наиболее очевидных и серьезных происшествий, но готов принять на себя риски менее значительных повреждений, не входящих в оговоренный перечень.

Условие С – «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»

Условие С – «Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» является наиболее базовым и, как следствие, наиболее бюджетным вариантом страхования. Оно обеспечивает минимальное покрытие и применяется в тех случаях, когда страхователь готов принять на себя подавляющее большинство рисков, страхуясь лишь от полной гибели груза или его части в результате наиболее катастрофических событий.

Перечень рисков по «Условию С» значительно сужен по сравнению с «Условием В» и обычно включает:

Полную гибель груза в результате пожара или взрыва.
Полную гибель груза в результате крушения, столкновения или касания транспортного средства с внешними объектами.
Выбрасывание груза за борт.
Общую аварию.

Этот тип страхования подходит для грузов, имеющих низкую стоимость, или для случаев, когда отправитель несет минимальную финансовую ответственность за сохранность товара и стремится максимально снизить затраты на страховку.

Страхование от конкретных рисков

Помимо стандартных условий А, В и С, страхователь всегда имеет возможность выбрать страхование грузов от конкретных, индивидуально определенных рисков. Этот подход предоставляет максимальную гибкость и позволяет адаптировать страховое покрытие под специфические нужды конкретной перевозки. Вместо выбора из предопределенных пакетов рисков, страхователь может четко указать в договоре, от каких именно опасностей он хочет застраховать свой груз.

Примеры таких индивидуально определенных рисков могут включать:

Стихийные бедствия (землетрясения, наводнения, ураганы), если они не входят в базовое покрытие выбранного условия.
Обрушение дорожного полотна или мостов.
Угон транспортного средства с грузом.
Дорожно-транспортные происшествия (ДТП).
Террористические акты или акты вандализма.
Несоблюдение температурного режима для скоропортящихся грузов.
Погрузочно-разгрузочные работы (ПРР) — риски повреждения груза при манипуляциях с ним.

Такой подход позволяет страхователю не переплачивать за риски, которые для его груза или маршрута неактуальны, и сосредоточить защиту на наиболее значимых угрозах. Это особенно востребовано при перевозке уникальных, особо ценных или высокоспециализированных грузов, требующих нестандартного подхода к оценке и покрытию рисков.

Динамика и ключевые показатели российского рынка страхования грузоперевозок (2020-2025 гг.)

Российский рынок страхования грузов на протяжении последних лет демонстрирует не просто устойчивость, но и значительный динамизм развития, несмотря на беспрецедентное санкционное давление и глобальные геополитические изменения. Этот феномен обусловлен рядом внутренних и внешних факторов, которые кардинально меняют ландшафт логистики и, как следствие, потребности в страховой защите.

Обзор рынка и факторы роста

Основной движущей силой роста рынка страхования грузов стала переориентация логистических маршрутов. В ответ на западные санкции и закрытие традиционных транспортных коридоров, российские компании активно осваивают новые направления, в частности, восточное и южное. Это включает в себя развитие транспортного коридора «Север — Юг», соединяющего Россию с Ираном, Индией и странами Ближнего Востока, а также активное использование Северного морского пути (СМП). Эти маршруты, хотя и предоставляют новые возможности, сопряжены с уникальными рисками и требуют специализированных страховых решений, что стимулирует спрос на услуги карго страхования. Ведь с изменением географии перевозок меняется и природа потенциальных угроз, требующих адекватного покрытия.

Параллельно происходит процесс импортозамещения и суверенизации страхового рынка. Уход большинства западных перестраховщиков из России после 2022 года привел к необходимости развития собственных перестраховочных мощностей и укрепления позиций национальных страховых компаний. Российские страховщики, такие как СОГАЗ, активно создают новые перестраховочные компании и налаживают партнерские связи со страховщиками из стран Средней Азии, Китая, Индии и Ближнего Востока. Этот процесс, хотя и сопряжен с определенными трудностями (например, нехватка опыта и международных связей на начальном этапе), способствует укреплению внутреннего рынка и минимизации валютных рисков для российских грузоотправителей.

По предварительным оценкам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), рынок страхования грузов демонстрирует впечатляющие перспективы. Ожидается, что объем премий по страхованию грузов по итогам 2025 года может превысить 60 млрд рублей, а к 2030 году — достичь 100 млрд рублей. Эти прогнозы подчеркивают растущее осознание участниками рынка важности комплексной страховой защиты в условиях изменяющейся логистической реальности.

Статистические показатели (2023-2025 гг.)

Анализ актуальных статистических данных подтверждает высокие темпы роста рынка страхования грузоперевозок:

Рост объема страховых премий: За первые 9 месяцев 2024 года объем страховых премий по страхованию грузов вырос на 32% относительно аналогичного периода 2023 года, достигнув 37,2 млрд рублей. За весь 2024 год рынок страхования грузоперевозок увеличился на 31%, достигнув 52,4 млрд рублей. За первое полугодие 2024 года объем страховых премий на рынке страхования грузов вырос на 30% до 22,8 млрд рублей. Эти цифры демонстрируют устойчивый и динамичный рост сектора.
Динамика уровня выплат: Увеличение объема премий сопровождается ростом выплат. За первые 9 месяцев 2024 года уровень выплат по страхованию грузов увеличился на 58% и составил 8,0 млрд рублей. Этот показатель свидетельствует не только об увеличении числа страховых случаев или их тяжести, но и о готовности страховщиков выполнять свои обязательства, что является важным индикатором зрелости и надежности рынка.
Концентрация рынка: Рынок страхования грузов характеризуется высокой степенью концентрации. Более 80% собранных за первое полугодие 2024 года премий пришлось на топ-10 страховых компаний. Это указывает на доминирование крупных игроков, обладающих достаточными ресурсами и экспертизой для работы в условиях высокой неопределенности и сложных логистических схем.

Показатель	9 мес. 2024 г. (млрд руб.)	За весь 2024 г. (млрд руб.)	Темп роста (9 мес. 2024/2023)
Объем страховых премий	37,2	52,4	+32%
Уровень выплат	8,0	—	+58%
Доля топ-10 компаний (1 пол. 2024)	>80%	—	—

Источник: ВСС, Центральный банк РФ, аналитические данные (по состоянию на 28.10.2025)

Влияние новых логистических маршрутов

Развитие новых логистических маршрутов является одним из ключевых факторов, формирующих современный рынок страхования грузоперевозок.

Северный морской путь (СМП): Этот арктический коридор становится все более значимым. В 2024 году грузопоток по СМП достиг почти 37,9 млн тонн, что на 1,6 млн тонн больше, чем в 2023 году. Количество транзитных рейсов составило 92, а объем транзитных грузов — более 3 млн тонн, что почти в полтора раза превышает показатель 2023 года. За истекший период 2025 года транзитные грузоперевозки по СМП выросли на 8% по отношению к 2024 году, достигнув 3 млн тонн. Перевозки по СМП сопряжены с уникальными рисками (ледовая обстановка, удаленность, ограниченная инфраструктура), что требует специальных условий страхования и ведет к росту премий.
Международный транспортный коридор «Север — Юг» (МТК «Север — Юг»): Этот коридор, проходящий через Каспийское море, Иран и далее в Индию, также демонстрирует впечатляющий рост. В 2024 году объем международных грузоперевозок по восточной сухопутной ветке этого коридора достиг 1,8–2 млн тонн, что примерно в три раза выше показателей 2023 года (более 650 тыс. тонн). Годовая пропускная способность этой ветки составляет 15 млн тонн, и Казахстан планирует увеличить пропускную способность МТК «Север — Юг» до 20 млн тонн. Развитие этого коридора открывает новые рынки и требует адаптации страховых продуктов к особенностям региональной логистики.

Переход на российских страховщиков стал неизбежным следствием геополитических изменений. Санкции, блокирующие доступ к мировым перестраховочным рынкам, вынудили российских грузоотправителей и перевозчиков обращаться к отечественным страховым компаниям. Несмотря на начальные трудности, связанные с нехваткой опыта в некоторых специфических видах международных рисков и необходимостью создания новых перестраховочных механизмов, этот переход принес и ощутимые преимущества. К ним относятся минимизация валютных рисков, упрощение взаимодействия и урегулирования убытков, а также повышение контроля над страховым портфелем внутри страны. Создание российскими страховщиками, такими как СОГАЗ, новых перестраховочных компаний для обмена рисками с партнерами из стран Средней Азии, Китая, Индии и Ближнего Востока является важным шагом к формированию суверенной и устойчивой системы страховой защиты для российского экспорта и импорта.

Актуальные риски при страховании международных транспортных операций в современных условиях

Международные грузоперевозки всегда были сопряжены с множеством рисков, но в последние годы их спектр значительно расширился и усложнился. Современные геополитические трансформации, технологические изменения и усиление регуляторного давления формируют новую реальность для участников логистического рынка, требуя от страховщиков и их клиентов переосмысления подходов к управлению рисками.

Основные виды рисков и причины убытков

Несмотря на появление новых вызовов, традиционные риски по-прежнему остаются актуальными для международных грузоперевозок. К ним относятся:

Форс-мажорные обстоятельства: Природные катаклизмы (землетрясения, наводнения, ураганы, штормы), пожары, взрывы. Эти события, как правило, не зависят от воли человека и могут привести к полной гибели или значительному повреждению груза.
Кражи и хищения: Особенно актуальны для дорогостоящих, ликвидных и потребительских товаров. Кражи могут происходить на любых этапах перевозки: со складов, в пути следования (включая угон транспортных средств), на перегрузочных пунктах.
Аварии и повреждения при ДТП: Столкновения, опрокидывания, сходы с рельсов, авиакатастрофы — это прямые причины физического повреждения или уничтожения груза.
Повреждение груза при погрузочно-разгрузочных работах (ПРР): Неправильное крепление, падение, удары, некорректное использование техники могут привести к механическим повреждениям.
Порча груза из-за задержек и неправильных условий хранения: Особенно критично для скоропортящихся товаров (продукты питания, медикаменты, цветы) при нарушении температурного режима, влажности или истечении срока годности в пути.

Статистика тревожит: За последние два года число убытков в грузоперевозках выросло на треть, а средний убыток увеличился на 34%. Это свидетельствует о возрастающей опасности логистических операций и подчеркивает необходимость адекватной страховой защиты.

Наиболее частыми причинами убытков остаются:

Кражи: Продолжают лидировать, особенно в межрегиональных и международных перевозках, где контроль может быть ослаблен.
По��реждения груза из-за изменений маршрутов и географических особенностей: Новые логистические коридоры могут проходить через регионы с некачественными дорогами, горными участками, резкими перепадами температур и влажности, что увеличивает вероятность повреждений.
Дорожно-транспортные происшествия: Всегда остаются значимым фактором риска.
Подмочка груза и пожары: Продолжают наносить существенный ущерб.

Возрастает также доля убытков, связанных с нарушениями условий транспортировки и некачественной упаковкой, что указывает на необходимость более тщательного контроля за всей цепочкой поставки.

Для определенных категорий товаров существуют специфические, особо актуальные риски:

Скоропортящиеся товары: Для них главными угрозами являются порча при нарушении температурных режимов, влажности, а также задержки в пути, приводящие к истечению срока годности. Это касается продуктов питания, фармацевтической продукции, химикатов.
Дорогостоящие товары: Для хрупких, высокотехнологичных и ценных грузов (электроника, оборудование, предметы искусства, люксовые товары) наиболее актуальна защита от кражи, повреждений при транспортировке и ПРР.

Геополитические, регуляторные и логистические вызовы

Современные международные транспортные операции сталкиваются с беспрецедентным комплексом геополитических и регуляторных вызовов, которые кардинально меняют страховой ландшафт.

Влияние санкций на рынок перестрахования: Санкции привели к значительному сокращению емкости мирового перестраховочного рынка для российских рисков. Большинство западных перестраховщиков ушли, что потребовало усиления роли Российской национальной перестраховочной компании (РНПК). Это повлекло за собой ужесточение условий перестрахования, расширение списка исключений из покрытия и, в некоторых случаях, прекращение действия покрытия иностранными страховщиками после пересечения грузами российской границы. Такая фрагментация страхового пространства создает сложности для обеспечения сквозной защиты.
Комплаенс-риски и новые пакеты санкций: Введение новых санкционных пакетов, таких как 19-й пакет ЕС, создает дополнительные ограничения на предоставление финансовых услуг, включая страхование и перестрахование, для определенных судов, видов грузов и маршрутов. Это значительно увеличивает комплаенс-риски для страховщиков и грузоотправителей, требуя тщательной проверки каждой транзакции на соответствие постоянно меняющемуся регуляторному полю. Несоблюдение санкционного режима может повлечь за собой серьезные штрафы и репутационные потери.
Геополитическая нестабильность и военные риски: Геополитическая нестабильность и прохождение новых логистических маршрутов через зоны конфликтов или районы с повышенными военными рисками (например, Черное море из-за минирования) существенно влияют на тарифы и условия страхования. Страховщики вынуждены вводить дополнительные надбавки за военные риски или полностью исключать их из покрытия. Это приводит к удорожанию логистики и усложнению поиска адекватной страховой защиты.
Ужесточение таможенного контроля: В транзитных странах, особенно на новых маршрутах, наблюдается ужесточение таможенного контроля. Например, почти 100% досмотр грузов в Казахстане приводит к значительным задержкам, увеличению времени в пути, а также повышает риск повреждения груза при многократных перегрузках и досмотрах. Это дополнительный фактор, влияющий на стоимость и условия страхования.

Недоосвещенные риски

На фоне вышеупомянутых угроз, некоторые риски остаются недостаточно освещенными в авторитетных российских источниках по страхованию грузов, но при этом обладают значительным потенциалом для нанесения ущерба.

Киберриски, хотя и являются общей угрозой для всей логистической отрасли (например, атаки на системы управления цепями поставок, навигационные системы, таможенные базы данных), пока не выделены в специфическую категорию в рамках страхования грузов в российских источниках. Однако их потенциальное воздействие на логистические операции, от нарушения графика доставки до кражи данных о грузах, может быть колоссальным. По мере цифровизации логистики, потребность в развитии страховых продуктов, покрывающих киберриски, будет только расти.

Методология расчета страховой премии и факторы тарификации

Страховая премия, или стоимость полиса, является краеугольным камнем в отношениях между страхователем и страховщиком. Её размер не является произвольным, а формируется на основе четкой методологии, учитывающей множество факторов риска. Понимание этих принципов позволяет участникам рынка более осознанно подходить к выбору страхового продукта и эффективно управлять своими расходами.

Основы расчета страховой премии

Страховая премия — это плата за страхование в абсолютной денежной величине, которую страхователь обязан уплатить страховщику за принятие последним на себя рисков, предусмотренных договором. Её расчет осуществляется по простой, но фундаментальной формуле:

Страховая Премия = Страховая Сумма × Страховой Тариф

Где:

Страховая сумма — это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Она обычно соответствует стоимости груза или его стоимости с учетом дополнительных расходов (фрахт, таможенные пошлины, ожидаемая прибыль), как, например, 110% стоимости по условиям CIP Инкотермс 2020.
Страховой тариф — это ставка премии с единицы страховой суммы, выраженная обычно в процентах или в промилле. Именно этот показатель отражает степень риска и является результатом сложного аналитического процесса.

При определении страхового тарифа применяется принцип индивидуального подхода к оценке риска. Это означает, что для каждой конкретной перевозки страховщик анализирует уникальный набор факторов, которые могут повлиять на вероятность наступления страхового случая и размер потенциального убытка. Главной задачей тарификации является обеспечение справедливого и экономически обоснованного согласования размера премии с величиной риска, чтобы страховщик мог адекватно покрыть свои будущие обязательства и получить прибыль, а страхователь не переплачивал за излишние риски.

Ключевые факторы, влияющие на стоимость страхования

Тарификация в страховании грузов является многофакторным процессом. Рассмотрим наиболее значимые из них:

Вид транспорта

Выбор вида транспорта — один из основных факторов, определяющих базовую ставку тарифа. Каждый вид транспорта имеет свою специфику рисков:

Автомобильный транспорт: Высокий риск ДТП, угонов, краж, повреждений на некачественных дорогах. Средние тарифы: от 0,06% до 0,70% от страховой суммы.
Авиационный транспорт: Наименьшая вероятность физической утраты или повреждения, но высокие риски задержек и стоимости перевозки. Тарифы: от 0,05% до 0,50%.
Железнодорожный транспорт: Риски краж, повреждений при маневрах, пожаров. Тарифы: от 0,05% до 0,50%.
Водный (морской/речной) транспорт: Риски штормов, крушений, посадки на мель, пиратства. Ставки могут зависеть от нахождения грузов (в трюме или на палубе), так как на палубе риски выше. Тарифы: от 0,05% до 0,50%.
Комбинированный (мультимодальный) транспорт: Тарифы обычно выше, так как суммируются риски нескольких видов транспорта и увеличивается вероятность повреждений при перегрузках. Средние тарифы: от 0,06% до 0,70%.

Для страхования гражданской ответственности перевозчика опасных грузов средний тариф составляет от 0,40% до 0,70%.

Вид перевозимого груза

Характер, стоимость, хрупкость, скоропортящиеся свойства и опасность груза напрямую влияют на тариф:

Хрупкие грузы: Стекло, керамика, высокоточное оборудование, электроника, строительные материалы — имеют значительно повышенные тарифы из-за высокой вероятности боя и повреждений.
Скоропортящиеся и опасные товары: Продукты питания, медикаменты, химикаты, легковоспламеняющиеся вещества требуют особых условий транспортировки (температурный режим, специальная упаковка) и создают повышенные риски, что ведет к высоким ставкам.
Ценные грузы: Ювелирные изделия, произведения искусства, банкноты — имеют повышенные тарифы из-за высокого риска кражи и необходимости специальных мер безопасности.
Грузы с наименьшим риском повреждения: Камень, металлы, сыпучие материалы — как правило, имеют более низкие тарифы.

Выбранный маршрут

Расстояние, качество дорог, степень опасности в пересекаемой зоне и географический регион играют ключевую роль в тарификации:

Длинные маршруты, маршруты через зоны политической нестабильности (например, некоторые регионы Ближнего Востока), районы с высокой криминогенной обстановкой или территории с повышенными военными рисками (например, Черное море) значительно повышают тарифы.
Маршруты с некачественными дорогами, горным рельефом, а также с наличием множества пунктов перегрузки или пограничных переходов (где груз подвергается дополнительным рискам досмотра и манипуляций) также влекут за собой удорожание страховки.
Северный морской путь из-за своей специфики (ледовая обстановка, удаленность) также относится к высокорисковым маршрутам.

Упаковка груза

Качество упаковки и её соответствие требованиям к перевозке конкретного вида груза являются важным фактором. Надежная, стандартизированная упаковка снижает риски повреждения и, соответственно, тарифы. Ненадлежащая или отсутствующая упаковка, наоборот, увеличивает стоимость страховки или может быть основанием для отказа в выплате.

Условия страхования и объем ответственности страховщика

Как было рассмотрено ранее, чем шире набор страхуемых рисков (от условий С до условий А – «С ответственностью за все риски»), тем выше стоимость полиса. Выбор конкретных рисков также влияет на премию.

Опыт транспортной компании и история страховых случаев страхователя

Страховщики оценивают надежность перевозчика: его репутацию, наличие собственного автопарка, опыт работы на конкретных маршрутах, а также наличие у него полиса страхования ответственности перевозчика. Для страхователя важна его собственная история убытков: частые страховые случаи могут привести к повышению тарифов в будущем.

Срок действия страхового полиса

Как правило, долгосрочные генеральные полисы могут предоставлять более выгодные условия по сравнению с разовыми договорами, благодаря эффекту масштаба и снижению административных издержек.

Все эти факторы интегрируются в систему тарификации страховщика, который, используя статистические данные и экспертные оценки, определяет окончательный размер страхового тарифа и, соответственно, страховой премии.

Выводы и перспективы развития

Страхование грузоперевозок в Российской Федерации представляет собой динамично развивающийся сектор, чья значимость неуклонно растет в условиях глобальной трансформации логистических цепочек и геополитических вызовов. Проведенный анализ позволил выявить ключевые теоретические основы, правовые рамки, текущее состояние рынка и наиболее актуальные риски.

Основные тенденции и выводы:

Фундаментальная роль страхования: Карго страхование остается незаменимым инструментом для защиты имущественных интересов участников перевозок. Понимание таких терминов, как франшиза, генеральный полис, диспаша и средняя авария, критически важно для эффективного управления рисками.
Многоуровневое правовое регулирование: Российское законодательство (ГК РФ, ФЗ «Об организации страхового дела», КТМ РФ) обеспечивает комплексную базу для страхования грузов, дополняемую международными конвенциями (Варшавская, Монреальская) и правилами Инкотермс (CIF, CIP), которые стандартизируют ответственность и требования к страхованию на международном уровне.
Интенсивный рост рынка: Российский рынок страхования грузоперевозок демонстрирует впечатляющий рост. Объем страховых премий, по прогнозам ВСС, может превысить 60 млрд рублей к концу 2025 года и достичь 100 млрд рублей к 2030 году. Этот рост обусловлен переориентацией логистических маршрутов (МТК «Север — Юг», СМП) и переходом на отечественных страховщиков.
Усиление геополитических и регуляторных рисков: Санкционное давление привело к сокращению емкости перестраховочного рынка, уходу западных игроков и усилению роли РНПК. Возрастают комплаенс-риски, связанные с новыми пакетами санкций, а также риски, обусловленные геополитической нестабильностью и ужесточением таможенного контроля на транзитных маршрутах.
Комплексная тарификация: Размер страховой премии формируется на основе индивидуального подхода, учитывающего множество факторов: вид транспорта, характер груза, маршрут, качество упаковки, условия страхования, а также опыт и историю страхователя.

Перспективы развития:

Рынок страхования грузоперевозок в РФ стоит на пороге дальнейших трансформаций. Ожидается, что:

Дальнейшая адаптация к новым маршрутам: Страховщики будут продолжать разрабатывать специализированные продукты для МТК «Север — Юг» и Северного морского пути, учитывая их уникальные риски и условия.
Развитие отечественного перестрахования: Укрепление РНПК и создание новых партнерских связей с дружественными странами позволит нарастить емкость российского перестраховочного рынка, обеспечивая устойчивость страховой защиты.
Цифровизация и превентивные меры: Внедрение технологий (IoT, блокчейн) для мониторинга грузов и оптимизации логистики позволит снизить риски и предложить новые модели тарификации. Это также поднимет вопрос о страховании киберрисков, которые, хотя и недооценены, будут играть все более значимую роль.
Усиление экспертного потенциала: В условиях усложнения рисков и регуляторной среды возрастет потребность в высококвалифицированных специалистах по оценке рисков, диспашерах и юристах, специализирующихся на транспортном праве.

В заключение, страхование грузоперевозок в России – это живой, развивающийся организм, адаптирующийся к быстро меняющемуся мировому порядку. Несмотря на многочисленные вызовы, рынок демонстрирует устойчивость и потенциал для роста, опираясь на сильную правовую базу и стремление к суверенизации. Для студентов экономических, юридических и логистических специальностей глубокое понимание этой сферы является не просто академическим интересом, но и необходимой компетенцией для успешной карьеры в будущем.

Список использованной литературы

Страхование груза: что это такое, виды, особенности. ППР. URL: https://www.pprcard.ru/articles/strahovanie-gruza-chto-eto-takoe-vidy-osobennosti/ (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование грузов. Тарифы. Карго Брокер. URL: https://cargobroker.ru/usloviya-strahovaniya/tarify (дата обращения: 28.10.2025).
Общепринятые риски страхования грузов. ПолисКарго. URL: https://polis-cargo.ru/stati/obshheprinyatye-riski-strahovaniya-gruzov/ (дата обращения: 28.10.2025).
Что такое Страхование на условиях CIF (СИФ) и CIP (СИП)? Аривист. URL: https://arivist.com/blog/chto-takoe-strahovanie-na-uslovijah-cif-sif-i-cip-sip.html (дата обращения: 28.10.2025).
7 факторов, определяющих стоимость страхования груза. Блог Transportica. URL: https://transportica.com/ru/blog/7-faktorov-opredelyayushchih-stoimost-strahovaniya-gruza/ (дата обращения: 28.10.2025).
Особенности страхования грузов в транспортной логистике. Roolz. URL: https://roolz.ru/cargo-insurance-logistics/ (дата обращения: 28.10.2025).
Правила страхования грузов. Югория. URL: https://ugoria.ru/upload/iblock/c38/c389c97b2049e62f40073289069d5196.pdf (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование груза при перевозке – правила и особенности. URL: https://gruzoperevozki-po-rossii.ru/strahovanie-gruza/ (дата обращения: 28.10.2025).
Требования к страхованию грузов. Транспортная компания «Рейл Континент». URL: https://railcontinent.ru/blog/trebovaniya-k-strahovaniyu-gruzov/ (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование ответственности экспедитора — защита от убытков при перевозке. Novelco.ru. URL: https://novelco.ru/uslugi/strahovanie-otvetstvennosti-ekspeditora/ (дата обращения: 28.10.2025).
Какие риски покрывает страхование грузов: кражи, аварии, форс-мажоры. Ингосстрах. URL: https://www.ingos.ru/business/cargo-transport/cargo-insurance/articles/riski-pokryvaemye-strahovaniem-gruzov/ (дата обращения: 28.10.2025).
Правила страхования грузов. Ингосстрах. URL: https://www.ingos.ru/upload/iblock/58c/58ce98150ee8c9852270bb3f31777b78.pdf (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование грузов. Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%B3%D1%80%D1%83%D0%B7%D0%BE%D0%B2 (дата обращения: 28.10.2025).
Инкотермс-2020 и страхование грузоперевозок: что изменилось. URL: https://logistics.ru/incoterms-2020-i-strahovanie-gruzoperevozok-chto-izmenilos (дата обращения: 28.10.2025).
Риски и страхование грузов при международной доставке. Pegasexpress. URL: https://pegasexpress.ru/news/riski-i-strahovanie-gruzov-pri-mezhdunarodnoy-dostavke/ (дата обращения: 28.10.2025).
Что такое страховой риск, виды рисков. Аривист. URL: https://arivist.com/blog/chto-takoe-strahovoy-risk-vidy-riskov.html (дата обращения: 28.10.2025).
Что такое CIP / Carriage and insurance paid to / Стоимость и страхование оплачены до. ВЭД Глоссарий — онлайн словарь основных таможенных понятий. Альта-Софт. URL: https://www.alta.ru/glossary/cip/ (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование ответственности экспедитора — что покрывает? База знаний novelco.ru. URL: https://novelco.ru/baza-znanij/strahovanie-otvetstvennosti-ekspeditora-chto-pokryvaet/ (дата обращения: 28.10.2025).
Как организовать доставку грузов из Европы в Россию: практические особенности и вызовы для Омска и Омской области. ОмскПресс. URL: https://omskpress.ru/news/173981/kak_organizovat_dostavku_gruzov_iz_evropyi_v_rossiyu_prakticheskie_osobennosti_i_vyzovy_dlya_omska_i_omskoy_oblasti/ (дата обращения: 28.10.2025).
Франшиза в страховании. YouTube. URL: https://www.youtube.com/watch?v=0kFp6G54q-Y (дата обращения: 28.10.2025).
Построение тарифов по страхованию грузов — Страхование грузов при их транспортировке на различных путях сообщения. Studbooks.net. URL: https://studbooks.net/1435790/strahovanie/postroenie_tarifov_strahovaniyu_gruzov (дата обращения: 28.10.2025).
Классификация видов страхования грузов при грузоперевозках. Транспортная компания «Рейл Континент». URL: https://railcontinent.ru/blog/klassifikatsiya-vidov-strahovaniya-gruzov-pri-gruzoperevozkah/ (дата обращения: 28.10.2025).
Правила страхования грузов — полезные статьи от компании Quattro Logistics. URL: https://quattrolog.ru/pravila-strahovaniya-gruzov/ (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование международных перевозок: особенности и выгоды. Ингосстрах. URL: https://www.ingos.ru/business/cargo-transport/international-cargo-insurance/articles/strahovanie-mezhdunarodnyh-perevozok/ (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование грузов. Риски. Карго Брокер. URL: https://cargobroker.ru/usloviya-strahovaniya/riski (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование ответственности экспедитора: в чём её суть и как правильно её застраховать? Novelco.ru. URL: https://novelco.ru/uslugi/strahovanie-otvetstvennosti-ekspeditora-v-chem-ee-sut-i-kak-pravilno-ee-zastrahovat/ (дата обращения: 28.10.2025).
КАСКО | ЧТО ТАКОЕ ФРАНШИЗА? | ПРОСТО О СТРАХОВАНИИ. YouTube. URL: https://www.youtube.com/watch?v=kYJzN_wzD_E (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование грузов примеряется к новым маршрутам и рискам, пока — без изменения цен. Обзор. Интерфакс. URL: https://www.interfax.ru/business/835773 (дата обращения: 28.10.2025).
Купить туристическую страховку для путешествий за границу. ЕВРОИНС. URL: https://euroins.ru/strahovanie-turistov/ (дата обращения: 28.10.2025).
Калькулятор КАСКО: онлайн расчет стоимости страховки. АльфаСтрахование. URL: https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/kasko/calculator/ (дата обращения: 28.10.2025).
Диспаша. Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%94%D0%B8%D1%81%D0%BF%D0%B0%D1%88%D0%B0 (дата обращения: 28.10.2025).
Генеральный полис страхования. Росперевозки. URL: https://rossperevozki.ru/info/generalnyj-polis-strahovaniya-chto-eto-takoe-dlya-chego-ispolzuetsya-kak-pravilno-oformit-i-zapolnit-obrazets (дата обращения: 28.10.2025).
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации. Статья 249. Объект морского страхования. URL: https://gkodeks.ru/ktmrf/glava-15/statya-249-ktm-rf.html (дата обращения: 28.10.2025).
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации. Статья 323. Страхование или иное финансовое обеспечение ответственности. КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_23199/d9e2fb7921a2c68f2e2fcf2ed56b6941199a0f44/ (дата обращения: 28.10.2025).
Гражданский кодекс Российской Федерации. Статья 941. Страхование по генеральному полису. КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/f4d715cf487192f6b86b866085a8501e138a202d/ (дата обращения: 28.10.2025).
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации. Статья 251. Страховой полис и условия страхования. URL: https://gkodeks.ru/ktmrf/glava-15/statya-251-ktm-rf.html (дата обращения: 28.10.2025).
Галушкина, Полещук. Генеральный полис страхования в перевозке и экспедиции. URL: https://elib.psu.by/bitstream/123456789/22879/1/%D0%93%D0%B0%D0%BB%D1%83%D1%88%D0%BA%D0%B8%D0%BD%D0%B0_%D0%9F%D0%BE%D0%BB%D0%B5%D1%89%D1%83%D0%BA_%D0%93%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D1%80%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9%2520%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%B8%D1%81%2520%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F.pdf (дата обращения: 28.10.2025).
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации. Статья 306. Доказательства и материалы, на основании которых составляется диспаша. ТендерГуру. URL: https://tenderguru.ru/ktmrf/statya-306-ktm-rf.html (дата обращения: 28.10.2025).
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации. Статья 267. Освобождение страховщика от ответственности при страховании груза. Гарант. URL: https://base.garant.ru/12115160/d42a170588636e1c254e0c8b9173f443/ (дата обращения: 28.10.2025).
Диспаша (Claims Adjustment). Словарь страховых терминов — Страхование сегодня. URL: https://www.insur-info.ru/dictionary/dispasha/ (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование судов согласно требованиям КТМ РФ. Narvagate. URL: https://narvagate.com/strahovanie-sudov-soglasno-trebovaniyam-ktm-rf/ (дата обращения: 28.10.2025).
ОКВЭД (Новый 2025) — Общероссийский классификатор видов экономической деятельности. Центр Регистрации и Сопровождения Бизнеса. URL: https://regfile.ru/okved-2/ (дата обращения: 28.10.2025).
Диспашер. Финансовый словарь. АРБ — Ассоциация российских банков. URL: https://arb.ru/b2c/term/?id=14392 (дата обращения: 28.10.2025).
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации. Статья 305. Диспаша и диспашеры. КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_23199/f6ae0c4c44933a25ef203d29a557b2ff6806509b/ (дата обращения: 28.10.2025).
Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации. Статья 305. Диспаша и диспашеры. ГОСТ АССИСТЕНТ AI. URL: https://gostassistent.ru/ktm/305 (дата обращения: 28.10.2025).
Влияние санкций на страхование грузоперевозок в России. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-sanktsiy-na-strahovanie-gruzoperevozok-v-rossii (дата обращения: 28.10.2025).
Что такое диспаша в морском праве? Вопросы к Поиску с Алисой (Яндекс Нейро). URL: https://yandex.ru/q/question/chto_takoe_dispasha_v_morskom_prave_7a829f0c/ (дата обращения: 28.10.2025).
Что такое генеральный полис при страховании грузов? Mainsgroup. URL: https://mainsgroup.ru/blog/chto-takoe-generalnyy-polis-pri-strahovanii-gruzov/ (дата обращения: 28.10.2025).
ВСС: рынок страхования грузов по итогам 2025 г. может превысить 60 млрд р. АСН. URL: https://www.asn-news.ru/news/85141 (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование грузов в Российской Федерации: современное состояние, эффективность и пути развития. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/strahovanie-gruzov-v-rossiyskoy-federatsii-sovremennoe-sostoyanie-effektivnost-i-puti-razvitiya (дата обращения: 28.10.2025).
Генеральный полис страхования грузов — некоторые особенности и положительные стороны. Методический журнал — Регламент. URL: https://reglament.net/magazines/ur_prav/2005_3/430.htm (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование грузов: основные условия, проблемы и перспективы развития в России. URL: https://economy-lib.com/42-strahovanie-gruzov-osnovnye-usloviya-problemy-i-perspektivy-razvitiya-v-rossii (дата обращения: 28.10.2025).
Вестник БГУ. Экономика и менеджмент. Научные журналы. URL: https://elib.bsu.by/handle/123456789/303507 (дата обращения: 28.10.2025).
Законодательно вводится обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика при перевозках пассажиров и багажа легковым такси. Кодекс. URL: https://docs.cntd.ru/document/420317371 (дата обращения: 28.10.2025).
Авария в морском праве — что это такое простыми словами. глоссарий IF. URL: https://investfuture.ru/glossary/avarija-v-morskom-prave (дата обращения: 28.10.2025).
Рэнкинг страховщиков по страхованию грузов за 9 мес. 2024 г. (по «162-й» форме ЦБ). АСН. URL: https://www.asn-news.ru/news/88029 (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование гражданской ответственности перевозчика. АО «СОГАЗ». URL: https://www.sogaz.ru/corporate/property/responsibility/carrier/ (дата обращения: 28.10.2025).
Правила обязательного страхования (стандартные) гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_133221/ (дата обращения: 28.10.2025).
Федеральный закон от 14.06.2012 N 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» (с изменениями и дополнениями). Гарант. URL: https://base.garant.ru/70187424/ (дата обращения: 28.10.2025).
Общая авария (General Average). Словарь страховых терминов — Страхование сегодня. URL: https://www.insur-info.ru/dictionary/obschaya-avarija/ (дата обращения: 28.10.2025).
Воздушный кодекс Российской Федерации. Статья 134. Обязательное страхование ответственности перевозчика перед грузовладельцем или грузоотправителем. КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_13745/e4373a620b72c918e95277ed2c676999a410313f/ (дата обращения: 28.10.2025).
Страхование грузов в Российской Федерации: современное состояние, эффективность и пути развития. ИНП РАН. URL: https://www.ecfor.ru/publication/strahovanie-gruzov-v-rossijskoj-federatsii-sovremennoe-sostoyanie-effektivnost-i-puti-razvitiya/ (дата обращения: 28.10.2025).
На российском рынке страхования грузов объем страховых премий вырос на 30%. URL: https://www.morvesti.ru/news/1676/108398/ (дата обращения: 28.10.2025).
Частная авария (Particular Average). Словарь страховых терминов. URL: https://www.insur-info.ru/dictionary/chastnaya-avarija/ (дата обращения: 28.10.2025).
Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда. КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_133221/1816f125ae453ff595b1116c636f322304d9c7bb/ (дата обращения: 28.10.2025).
Общая авария и распределение убытков в морских перевозках. Что вы знаете о General Average? INFOTRANS. URL: https://infotrans.by/zhurnal/obschaa-avaria-i-raspredelenie-ubytkov-v-morskih-perevozkah-chto-vy-znaete-o-general-average.html (дата обращения: 28.10.2025).
Как могут измениться полисы страхования жизни с инвестиционной составляющей. Ведомости. URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/10/21/1070087-izmenitsya-polisi-strahovaniya (дата обращения: 28.10.2025).
Статистика. Банк России. URL: https://www.cbr.ru/statistics/insurance/ (дата обращения: 28.10.2025).
Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков. Банк России. URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/49884/obs_24-4.pdf (дата обращения: 28.10.2025).
Аналитика. Банки.ру. URL: https://www.banki.ru/news/analytics/ (дата обращения: 28.10.2025).
Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового дела. Банк России. URL: https://www.cbr.ru/statistics/insurance/stat_sd/ (дата обращения: 28.10.2025).
Годовой отчет 2024. Российский Союз Автостраховщиков. URL: https://autoins.ru/upload/iblock/58c/RSA_report_2024_web.pdf (дата обращения: 28.10.2025).