Сборник типовых заданий и тестовых вопросов по банковскому праву Российской Федерации

Как этот сборник поможет вам сдать контрольную

Подготовка к контрольной по банковскому праву часто превращается в стресс: информация разрознена, а сухая теория из учебников плохо готовит к решению практических задач. Знакомая ситуация? Этот сборник создан, чтобы решить именно эту проблему. Мы предлагаем не просто конспект, а полноценный практический тренажер.

Его структура построена по принципу «теория → практика → разбор». Сначала вы получаете сжатую теоретическую выжимку по ключевой теме, затем сразу же закрепляете ее, решая типовую задачу и отвечая на тестовые вопросы. После этого вы можете свериться с подробными ответами и понять логику правильного решения. Такой подход позволяет не заучивать, а понимать материал. Уверенное решение этих задач — это ваш ключ к высокой оценке на контрольной.

Теперь, когда вы понимаете, как работать с материалом, давайте начнем с фундамента — разберемся, что же такое банковское право.

Что представляет собой банковское право и каково его место в системе

Банковское право — это комплексная отрасль права, которая регулирует общественные отношения, возникающие в процессе организации и деятельности банковской системы. Его ключевая особенность — гибридный характер. Оно неразрывно связано с другими отраслями, в первую очередь с гражданским и финансовым правом.

• Нормы гражданского права регулируют отношения банка с клиентами (например, договор банковского вклада или кредитный договор). Это сфера равенства сторон.
• Нормы финансового права регулируют отношения между Центральным банком и коммерческими банками (например, выдача лицензий, надзор, установление нормативов). Это сфера властных предписаний.

Понимание этой двойственности — основа для решения многих задач.

Практикум для самопроверки

Ответьте на несколько тестовых вопросов, чтобы закрепить материал.

1. Какой отраслью права в первую очередь регулируются отношения между клиентом и банком при открытии расчетного счета?
2. Установление Центральным банком правил ведения бухгалтерского учета для коммерческих банков — это норма какой отрасли права?
3. Является ли банковское право самостоятельной отраслью права?

Разбор ответов

Ответ 1: Гражданским правом, так как открытие счета — это заключение договора банковского счета, где стороны (клиент и банк) юридически равны.
Ответ 2: Финансовым правом, поскольку здесь проявляется властная и надзорная функция ЦБ как регулятора.
Ответ 3: Да, но комплексной, то есть включающей в себя нормы других отраслей (гражданского, административного, финансового).

Мы определили, что такое банковское право. Теперь давайте рассмотрим ключевого игрока в этой системе — Центральный банк.

Центральный банк как главный регулятор финансовой системы

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — это главный эмиссионный и денежно-кредитный орган страны. Его ключевая особенность, закрепленная в Конституции РФ, — независимость от других органов государственной власти. Это позволяет ему проводить взвешенную политику, нацеленную на достижение своих основных целей: защиты и обеспечения устойчивости рубля.

Основные функции ЦБ РФ:

• Денежно-кредитная политика: Разработка и реализация мер по управлению инфляцией и поддержанию стабильности финансовой системы.
• Эмиссия наличных денег: ЦБ обладает монопольным правом на выпуск банкнот и монет.
• Лицензирование и надзор: Банк России выдает и отзывает лицензии у кредитных организаций, а также контролирует их деятельность.
• Кредитор последней инстанции: ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам для поддержания их ликвидности.

Практическое задание №1

Задача: Коммерческий банк «Прогресс», испытывая нехватку наличных для выдачи кредитов населению, решил самостоятельно напечатать дополнительную партию банкнот на собственном оборудовании. Правомерны ли его действия? Какая функция ЦБ РФ здесь нарушена?

Тесты для самопроверки

1. Кто в Российской Федерации устанавливает официальный курс иностранных валют по отношению к рублю?
2. Какая организация является кредитором последней инстанции для коммерческих банков?
3. Кто определяет правила проведения банковских операций?

Разбор ответов

Решение задачи №1: Действия коммерческого банка «Прогресс» категорически неправомерны. Нарушена ключевая монопольная функция ЦБ РФ — эмиссия наличных денег. Только Банк России имеет право выпускать деньги в обращение.
Ответы на тесты: 1. Центральный банк РФ. 2. Центральный банк РФ. 3. Центральный банк РФ.

Мы поняли, кто главный регулятор. Теперь разберемся, на основе каких документов он (и все остальные участники) действует.

Какие законы составляют основу банковской деятельности в России

Банковская деятельность в РФ регулируется строгой иерархией нормативных правовых актов (НПА). Понимание этой структуры критически важно для решения юридических кейсов.

1. Конституция РФ: Устанавливает фундаментальные основы, включая независимый статус Центрального банка и его основную функцию — защиту и обеспечение устойчивости рубля.
2. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: Детально прописывает правовой статус, цели, функции и полномочия Банка России как главного регулятора.
3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» (N 395-1): Это ключевой закон для коммерческих банков. Он определяет понятие кредитной организации, перечень банковских операций, порядок их создания, регистрации, лицензирования и ликвидации.
4. Нормативные акты Банка России: Инструкции, положения и указания, которые ЦБ издает для конкретизации и исполнения федеральных законов.

Практическое задание №2

Задача: Группа предпринимателей планирует открыть новый коммерческий банк. В каком федеральном законе им в первую очередь следует искать информацию о требованиях к созданию кредитной организации и процедуре получения лицензии?

Тесты для самопроверки

1. Каким нормативным актом закреплена независимость ЦБ РФ от других органов власти?
2. Процедура отзыва лицензии у коммерческого банка регулируется в первую очередь…
3. Какой закон определяет, что такое «банковский вклад»?

Разбор ответов

Решение задачи №2: Предпринимателям следует обратиться к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности». Именно он содержит все основные требования к учредителям, уставному капиталу и регламентирует процесс получения лицензии.
Ответы на тесты: 1. Конституцией РФ и ФЗ «О Центральном банке». 2. ФЗ «О банках и банковской деятельности». 3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» (а также Гражданским кодексом РФ).

Разобравшись с правилами игры, перейдем к самим игрокам — коммерческим банкам.

Как создается коммерческий банк и что такое его уставный капитал

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка имеет право осуществлять банковские операции. Фундаментом его финансовой устойчивости является уставный капитал.

Ключевые требования к уставному капиталу:

• Он формируется только за счет собственных, а не заемных (кредитных) средств учредителей.
• Минимальный размер уставного капитала для вновь регистрируемого банка устанавливается нормативными актами Банка России.
• Для банка в форме АО (акционерное общество) он складывается из номинальной стоимости акций, для ООО (общество с ограниченной ответственностью) — из номинальной стоимости долей учредителей.
• Существуют ограничения: число учредителей не может быть менее трех, а доля одного участника не должна превышать 35%.

Практическое задание №3

Задача: Гражданин Иванов решил основать банк, взяв для формирования уставного капитала крупный кредит в другом банке. Одобрит ли ЦБ РФ такую операцию при проверке документов на регистрацию? Почему?

Тесты для самопроверки

1. Можно ли сформировать уставный капитал банка за счет привлеченных кредитных средств?
2. Какая организационно-правовая форма не может быть у банка?
3. Кто устанавливает минимальный размер уставного капитала для банков?

Разбор ответов

Решение задачи №3: Центральный банк категорически не одобрит такую операцию. Закон прямо запрещает формирование уставного капитала за счет кредитных средств. Это требование — гарантия финансовой устойчивости банка с самого начала его деятельности. Учредители должны вкладывать собственные ресурсы.
Ответы на тесты: 1. Нет, запрещено законом. 2. Например, ИП (индивидуальный предприниматель). Банк — это только юридическое лицо. 3. Банк России (Центральный банк РФ).

Мы изучили ключевые темы по отдельности. Теперь пора проверить свои знания в комплексе, как на настоящей контрольной.

Итоговый тест для самопроверки по всему материалу

Теперь вам предстоит пройти комплексный тест, который охватывает все разобранные выше темы. Рекомендуем сначала ответить на все вопросы, записав свои варианты, и только потом свериться с ключами и разбором. Это поможет максимально точно оценить свой уровень готовности.

Тестовые задания

1. Какая отрасль права регулирует отношения по поводу надзора ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков?
2. Что из перечисленного не является функцией Центрального банка РФ?
3. Монопольным правом на эмиссию наличных денег в РФ обладает:
4. Основной федеральный закон, регулирующий деятельность коммерческих банков:
5. Уставный капитал банка может формироваться за счет:
6. Минимальное число учредителей для создания банка:
7. Кредитная организация, имеющая право привлекать во вклады денежные средства физических лиц, называется:
8. Выдача банковских гарантий является:
9. Основная цель деятельности Центрального банка:
10. Независимость ЦБ РФ от других органов власти закреплена в:
11. Кто является кредитором последней инстанции для кредитных организаций?
12. Какой документ необходим юридическому лицу для осуществления банковских операций?
13. Уставный капитал банка в форме ООО складывается из:
14. Отношения между банком и клиентом по договору вклада регулируются нормами:
15. Процедуру отзыва лицензии у банка инициирует:
16. Банковская система РФ является:
17. Что из перечисленного относится к банковским операциям?
18. Какой орган осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций?
19. Максимальная доля одного учредителя в уставном капитале банка не должна превышать:
20. Проведение анализа и прогнозирование состояния экономики РФ является:

Ключи и разбор сложных вопросов

Правильные ответы:

1. Финансовое право
2. Выдача кредитов населению (это функция коммерческих банков)
3. Центральный банк РФ
4. ФЗ «О банках и банковской деятельности»
5. Собственных средств учредителей
6. Три
7. Банк
8. Банковской операцией
9. Защита и обеспечение устойчивости рубля
10. Конституции РФ
11. Центральный банк РФ
12. Лицензия ЦБ РФ
13. Номинальной стоимости долей участников
14. Гражданского права
15. Центральный банк РФ
16. Двухуровневой (1-й уровень — ЦБ, 2-й — кредитные организации)
17. Открытие и ведение банковских счетов
18. Центральный банк РФ
19. 35%
20. Функцией Центрального банка РФ

Пояснения к некоторым вопросам:

Вопрос 2: Важно различать функции ЦБ и коммерческих банков. ЦБ — регулятор и «банк для банков», он не работает напрямую с населением и не выдает потребительские кредиты.
Вопрос 8: Многие забывают, что выдача гарантий — это полноценная банковская операция, такая же, как открытие счетов или привлечение вкладов, и она требует лицензии.
Вопрос 16: Банковская система России называется двухуровневой, потому что на первом, высшем уровне находится мегарегулятор — ЦБ РФ, а на втором — все остальные кредитные организации (банки, НКО), которые ему поднадзорны.
Вопрос 18: В отличие от обычных юридических лиц, которые регистрирует ФНС, кредитные организации проходят специальную процедуру регистрации именно в Центральном банке, который одновременно принимает решение о выдаче лицензии.

Отличная работа! Комплексная проверка пройдена. В заключение — несколько советов для успешной сдачи контрольной.

Несколько советов для успешной подготовки к контрольной

Вы проделали большую работу, и это уже серьезная заявка на успех. Чтобы закрепить результат и чувствовать себя на контрольной абсолютно уверенно, запомните несколько простых советов.

Во-первых, старайтесь понять логику, а не просто заучить определения. Например, поняв, что ЦБ — это независимый регулятор, вы легко выведете большинство его функций. Во-вторых, при решении любой задачи или кейса всегда начинайте с простого вопроса: «Кто здесь участники и какой закон регулирует их отношения?». Это сразу направит вашу мысль в нужное русло.

И главное — не волнуйтесь. Работа, которую вы проделали с этим сборником, — это уже 90% успеха. Вы не просто прочитали теорию, а научились применять ее на практике. Удачи!