Все тестовые вопросы по курсу Деньги кредит банки — сборник для студентов с ответами и объяснениями

Предстоящий тест или экзамен по курсу «Деньги, кредит, банки» — это серьезный вызов. Огромный объем материала, сложная терминология и практические задачи вызывают стресс даже у подготовленных студентов. Именно поэтому мы создали не просто очередную шпаргалку с ответами, а полноценный тренажер. Это руководство структурировано так, чтобы вы не зазубривали, а понимали логику финансовых процессов. Мы разбили весь курс на ключевые тематические блоки. В каждом из них вы найдете типовые тестовые вопросы, правильные ответы и, что самое важное, — подробное объяснение, почему верным является именно этот вариант. Такой подход поможет вам сформировать системное знание, которое останется с вами и после сдачи экзамена. Вы научитесь видеть связи между темами и будете готовы к любым каверзным вопросам преподавателя.

Вырабатываем стратегию успешной подготовки, а не просто решаем тесты

Чтобы сдать тест на отлично, недостаточно просто найти правильные ответы. Нужна стратегия. Успешная подготовка — это управляемый процесс, который снимает стресс и придает уверенности. Вот простой и эффективный алгоритм:

1. Оцените формат контроля. Сначала узнайте, что вас ждет. Тесты с выбором одного или нескольких ответов (MCQ) требуют знания определений. Задания формата «верно/неверно» проверяют глубину понимания. Практические задачи требуют умения применять формулы и алгоритмы. Понимая формат, вы сможете сфокусировать усилия на нужном типе подготовки.
2. Систематизируйте материал. Не пытайтесь выучить все и сразу. Двигайтесь последовательно по ключевым темам, которые мы разберем далее: сначала основы — деньги и их функции, затем — кредит, и наконец — банковская система. Перед изучением каждого раздела кратко повторите соответствующие лекции или главы учебника. Это создаст прочный фундамент для решения тестов.
3. Практикуйтесь осмысленно. Главная цель этого руководства — научить вас понимать логику правильного ответа. Не пытайтесь угадать. Разбирая каждый вопрос, задавайте себе вопрос «почему?». Например, как только вы поймете, что такое «учетная ставка» и как она влияет на стоимость денег, вы сможете правильно ответить на целый блок вопросов, связанных с денежно-кредитной политикой Центрального банка.

Этот подход превращает подготовку из мучительной зубрежки в интересный процесс анализа. Вооружившись этой стратегией, давайте перейдем к первому фундаментальному блоку дисциплины.

Раздел 1. Разбираемся в сущности денег и их ключевых функциях

Понимание сущности денег — это основа всего курса. Вопросы по этой теме кажутся простыми, но часто содержат подвох, связанный с функциями денег или составом денежной массы. Разберем несколько типовых примеров.

Вопрос 1: Что из перечисленного обладает абсолютной ликвидностью?

Правильный ответ: Наличные деньги.

Объяснение: Ликвидность — это способность актива быстро и без потерь обмениваться на любой другой товар или услугу. Наличные деньги (монеты и банкноты) являются эталоном ликвидности, так как их не нужно предварительно конвертировать. Депозиты, акции или недвижимость обладают меньшей ликвидностью, поскольку для их превращения в платежное средство требуется время и, возможно, издержки.

Вопрос 2: Какой денежный агрегат включает в себя наличные деньги, вклады до востребования и чеки?

Правильный ответ: M1.

Объяснение: Денежные агрегаты — это показатели структуры денежной массы, сгруппированные по убыванию ликвидности.

• M0: Только наличные деньги в обращении.
• M1: Включает в себя агрегат M0 (наличность) плюс самые ликвидные компоненты безналичных денег — средства на текущих счетах, вклады до востребования, чеки.
• M2: Включает M1, а также менее ликвидные активы — небольшие срочные и сберегательные вклады.
• M3: Включает M2 и крупные срочные вклады, а также некоторые виды ценных бумаг.

Таким образом, M1 представляет собой деньги в их самом «активном» состоянии, готовые к немедленному использованию в расчетах.

Вопрос 3: Официальное снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам или золоту называется…

Правильный ответ: Девальвация.

Объяснение: Важно не путать девальвацию и инфляцию. Инфляция — это снижение покупательной способности денег внутри страны, то есть рост общего уровня цен. Девальвация — это целенаправленное действие монетарных властей по удешевлению национальной валюты на международной арене.

Мы видим, что понимание основ о деньгах — ключ к первой части тестов. Теперь перейдем к следующей логической ступени финансовой системы — кредиту.

Раздел 2. Анализируем мир кредита, его формы и принципы

Кредит — двигатель современной экономики. В тестах по этой теме проверяется знание его фундаментальных принципов, форм и видов. Давайте разберем типичные задания, которые могут встретиться на контрольной.

Вопрос 1: Какие три принципа являются базовыми для любого банковского кредита?

Правильный ответ: Срочность, платность, возвратность.

Объяснение: Эти три принципа составляют сущность кредитных отношений.

• Возвратность означает, что полученные средства должны быть в полном объеме возвращены кредитору.
• Срочность подразумевает, что возврат должен произойти в строго оговоренный в договоре срок.
• Платность означает, что за пользование деньгами заемщик уплачивает кредитору вознаграждение в виде процента.

Иногда к основным принципам добавляют обеспеченность и целевой характер, но именно первая тройка является неотъемлемой характеристикой кредита.

Вопрос 2: Предоставление в долгосрочную аренду машин, оборудования или недвижимости с последующим правом выкупа — это…

Правильный ответ: Лизинг.

Объяснение: Хотя лизинг и похож на кредит, у них есть ключевое отличие. При кредите на покупку оборудования оно сразу становится собственностью заемщика (хотя и может быть в залоге у банка). При лизинге же актив остается в собственности лизинговой компании на весь срок договора, а клиент лишь пользуется им и вносит арендные (лизинговые) платежи. Право собственности переходит к клиенту только после выплаты всей суммы, если это предусмотрено договором.

Вопрос 3: Как называется форма кредитования, при которой банк выкупает у компании ее дебиторскую задолженность?

Правильный ответ: Факторинг.

Объяснение: Факторинг — это финансовая операция, при которой предприятие-продавец уступает банку (фактору) свои неоплаченные счета-фактуры от покупателей. Банк сразу выплачивает продавцу значительную часть суммы (например, до 90%), а остаток — после получения полной оплаты от должника. Это позволяет компании быстро пополнить оборотные средства, не дожидаясь, пока ее клиенты погасят долги. Это не просто кредит, а комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью.

Отлично, теперь вы разбираетесь в кредитных отношениях. Логично двигаться дальше и изучить институты, которые являются главными игроками на этом поле, — банки.

Раздел 3. Постигаем устройство и операции банковской системы

Банковская система — это кровеносная система экономики. Вопросы по этой теме обычно сосредоточены на двухуровневой структуре (Центральный банк и коммерческие банки) и на видах банковских операций.

Вопрос 1: Какая из перечисленных функций НЕ является основной для Центрального банка?

Правильный ответ: Привлечение вкладов от населения и кредитование физических лиц.

Объяснение: Центральный банк (ЦБ) — это регулятор финансовой системы, «банк для банков» и правительства. Его ключевые функции:

• Эмиссия наличных денег: ЦБ обладает монопольным правом на выпуск банкнот.
• Денежно-кредитная политика: ЦБ управляет инфляцией и курсом национальной валюты через инструменты вроде учетной ставки.
• Надзор и регулирование: ЦБ выдает лицензии коммерческим банкам, контролирует их деятельность и устанавливает обязательные нормативы.
• Хранение золотовалютных резервов: ЦБ управляет резервами страны.

Обслуживание физических и юридических лиц (кроме правительства и банков) является задачей коммерческих банков.

Вопрос 2: Выдача кредитов предприятию относится к каким операциям коммерческого банка?

Правильный ответ: К активным операциям.

Объяснение: Все операции коммерческих банков делятся на две большие группы. Чтобы их не путать, используйте простую логику:

• Пассивные операции — это операции по привлечению денежных средств. Они формируют ресурсы банка, его пассивы (обязательства). Примеры: прием депозитов от граждан и компаний, выпуск собственных облигаций, получение кредитов от ЦБ. Проще говоря, пассив — это откуда у банка деньги.
• Активные операции — это операции по размещению привлеченных средств с целью получения дохода. Они формируют активы банка. Примеры: выдача кредитов, инвестиции в ценные бумаги, покупка недвижимости. Проще говоря, актив — это куда банк вкладывает деньги.

Вопрос 3: Способность банка своевременно и в полном объеме выполнять свои денежные обязательства называется…

Правильный ответ: Ликвидность.

Объяснение: Банковская ликвидность — это его способность быстро превращать свои активы в деньги для погашения обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Для контроля ликвидности ЦБ устанавливает для коммерческих банков специальные нормативы, которые показывают соотношение между высоколиквидными активами и обязательствами банка. Недостаток ликвидности может привести к неплатежеспособности и банкротству банка.

Теперь, когда теория по трем китам дисциплины — деньгам, кредиту и банкам — разобрана, самое время применить эти знания для решения практических задач, которые часто встречаются в контрольных.

Раздел 4. Учимся решать типовые задачи, которые ставят в тупик

Практические задачи часто вызывают наибольшие трудности. Однако любая сложная задача — это просто последовательность простых шагов. Разберем на примере, как подходить к их решению без паники.

Типовая задача: Расчет платежа по кредиту.
Гражданин взял в банке кредит на сумму 100 000 руб. сроком на 1 год под 12% годовых. Рассчитать ежемесячный платеж при аннуитетной схеме погашения.

Пошаговое решение:
Аннуитетный платеж — это равный ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредита. Он состоит из части основного долга и части процентов. Формула для расчета может показаться сложной, но главное — понять логику шагов.

1. Определяем ключевые параметры.
   • Сумма кредита (S): 100 000 руб.
   • Годовая процентная ставка (P): 12%
   • Срок кредита в месяцах (N): 12 мес.
2. Рассчитываем месячную процентную ставку (i). Годовую ставку нужно разделить на 12.

   i = 12% / 12 = 1% или 0,01

3. Рассчитываем коэффициент аннуитета (K). Это специальный множитель, который учитывает и ставку, и срок. Формула: K = (i * (1 + i)^N) / ((1 + i)^N — 1).

   K = (0,01 * (1 + 0,01)^12) / ((1 + 0,01)^12 — 1)
   K ≈ (0,01 * 1,1268) / (1,1268 — 1) ≈ 0,011268 / 0,1268 ≈ 0,08886

4. Находим ежемесячный платеж (A). Умножаем сумму кредита на коэффициент аннуитета.

   A = S * K = 100 000 * 0,08886 = 8 886 руб.

Вывод по задаче: Ежемесячный платеж по данному кредиту составит примерно 8 886 рублей. Важно понимать, что при аннуитетной схеме в первых платежах большая доля приходится на проценты, а в последних — на погашение основного долга.

Как видите, любая задача раскладывается на простые логические шаги. Умение решать тесты и задачи — это ваш надежный фундамент. Давайте подведем итоги и закрепим наш победный настрой.

Заключительные напутствия и финальная проверка готовности

Мы прошли большой путь: от основ денежного обращения до сложностей банковских операций и практических расчетов. Теперь у вас есть не просто набор фактов, а целостная система знаний и, что важнее, — стратегия для успешной сдачи теста. Давайте закрепим ключевые моменты.

Ваша формула успеха состоит из трех компонентов: система -> теория -> практика. Сначала вы поняли, как может быть устроен тест и как к нему готовиться. Затем разобрали теоретические основы трех китов дисциплины — денег, кредита и банков. И, наконец, увидели, как применять теорию для решения практических задач. Этот подход гораздо надежнее, чем бессистемное заучивание.

Перед самим экзаменом или контрольной работой сделайте финальный рывок:

• Пробегитесь по ключевым терминам. Убедитесь, что вы четко понимаете разницу между такими понятиями, как «инфляция» и «девальвация», «ликвидность» и «рентабельность», «активные» и «пассивные» операции.
• Освежите в памяти принципы. Вспомните три (или пять) главных принципов кредитования — это универсальный ответ на многие вопросы.
• Помните о правилах оформления. Если вам предстоит письменная работа, не забывайте о необходимости составлять список использованных источников. Это требование большинства учебных заведений.

И самое главное — сохраняйте спокойствие. Вы проделали большую работу. Вы готовились не для галочки, а для понимания. Теперь вы вооружены знаниями и уверены в своих силах. Удачи на экзамене!