Содержание
1. Организация кредитного процесса с участием коммерческих банков3
2. Порядок оформления кредитной заявки9
3. Кредитный договор: его сущность и содержание12
4. Основные способы обеспечения возврата кредита13
5. Анализ классности кредитоспособности заемщика16
Список использованной литературы18
Выдержка из текста
1. Организация кредитного процесса с участием коммерческих банков
Организационным началом формирования отношений между банком и заемщиком является обращение заемщика в коммерческий банк с ходатайством о предоставлении кредита. в котором указываются
• цель получения кредита:
• сумма и срок его использования;
• краткая характеристика кредитуемого мероприятия;
• расчет экономическою эффекта от его осуществления.
Вместе с ходатайством заемщик предоставляет в банк следующие документы:
• копни учредительных документов;
• копии документов, подтверждающих правомочность клиента в получении кредита;
• технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия;
• копии контрактов, договоров и других документов, касающихся кредитуемого мероприятия;
• годовые и квартальные бухгалтерские отчеты;
• декларации о доходах (от физических лиц);
• выписки по счетам, открытым в других банках;
• обязательства по обеспечению своевременного возврата ссуды.
Процесс кредитования связан с действием различных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды заемщиком в обусловленный договором срок. Поэтому до составления условий кредитования и заключения кредитного договора банк осуществляет анализ кредитоспособности заемщика.
Проблема оценки кредитоспособности заемщика не относится к числу достаточно разработанных в российской экономической литературе, поэтому российские коммерческие банки в своей повседневной практике опираются на опыт зарубежных коммерческих банков.
На протяжении многих лет зарубежные коммерческие банки при оценке кредитоспособности заемщика исходили из трех моментов, как-то:
• дееспособность заемщика;
• его положительная репутация;
• наличие у него капитала.
Позднее к ним добавились еще два фактора;
• наличие обеспечения ссуды;
• состояние экономической конъюнктуры.
Дееспособность в отношении ссуды — это не только способность заемщика погасить ссуду, но и прежде всего правомочность ее получения, т.к. в большинстве случаев риск невозврата ссуды как раз и возникает в связи с фактом неправомочного ее получения.
Репутация заемщика означает не только его возможность вернуть долг по ссуде, но и желание выполнить все обязательства, вытекающие из условий кредитного договора, даже при наступлении непредвиденных обстоятельств.
Наличие капитала у заемщика предполагает владение им определенными активами в обеспечении кредита.
Список использованной литературы
1.Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. М., 2005. – 420с.
2.Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М., 2006. – 342с.
3.Бухвальд Б. Техника банковского дела. М., 2008. – 517с.
4.Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., 2005. – 357с.
5.Иохин В.Я. Экономическая теория. М.: Юристъ. 2008. – 861с.
6.Лаврушин О.А. Банковская система России. М., 2006. – 289с.
7.Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Ростов-на-Дону: «Феникс», 2007.- 448с.