Контрольная работа по финансам 5

Содержание

1. Организация кредитного процесса с участием коммерческих банков3

2. Порядок оформления кредитной заявки9

3. Кредитный договор: его сущность и содержание12

4. Основные способы обеспечения возврата кредита13

5. Анализ классности кредитоспособности заемщика16

Список использованной литературы18

Выдержка из текста

1. Организация кредитного процесса с участием коммерческих банков

Организационным началом формирования отношений между банком и заемщиком является обращение заемщика в коммерческий банк с ходатайством о предоставлении кредита. в котором указываются

• цель получения кредита:

• сумма и срок его использования;

• краткая характеристика кредитуемого мероприятия;

• расчет экономическою эффекта от его осуществления.

Вместе с ходатайством заемщик предоставляет в банк следующие документы:

• копни учредительных документов;

• копии документов, подтверждающих правомочность клиента в получении кредита;

• технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия;

• копии контрактов, договоров и других документов, касающихся кредитуемого мероприятия;

• годовые и квартальные бухгалтерские отчеты;

• декларации о доходах (от физических лиц);

• выписки по счетам, открытым в других банках;

• обязательства по обеспечению своевременного возврата ссуды.

Процесс кредитования связан с действием различных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды заемщиком в обусловленный договором срок. Поэтому до составления условий кредитования и заключения кредитного договора банк осуществляет анализ кредитоспособности заемщика.

Проблема оценки кредитоспособности заемщика не относится к числу достаточно разработанных в российской экономической литературе, поэтому российские коммерческие банки в своей повседневной практике опираются на опыт зарубежных коммерческих банков.

На протяжении многих лет зарубежные коммерческие банки при оценке кредитоспособности заемщика исходили из трех моментов, как-то:

• дееспособность заемщика;

• его положительная репутация;

• наличие у него капитала.

Позднее к ним добавились еще два фактора;

• наличие обеспечения ссуды;

• состояние экономической конъюнктуры.

Дееспособность в отношении ссуды — это не только способность заемщика погасить ссуду, но и прежде всего правомочность ее получения, т.к. в большинстве случаев риск невозврата ссуды как раз и возникает в связи с фактом неправомочного ее получения.

Репутация заемщика означает не только его возможность вернуть долг по ссуде, но и желание выполнить все обязательства, вытекающие из условий кредитного договора, даже при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Наличие капитала у заемщика предполагает владение им определенными активами в обеспечении кредита.

Список использованной литературы

1.Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. М., 2005. – 420с.

2.Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М., 2006. – 342с.

3.Бухвальд Б. Техника банковского дела. М., 2008. – 517с.

4.Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., 2005. – 357с.

5.Иохин В.Я. Экономическая теория. М.: Юристъ. 2008. – 861с.

6.Лаврушин О.А. Банковская система России. М., 2006. – 289с.

7.Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Ростов-на-Дону: «Феникс», 2007.- 448с.

Похожие записи