Содержание
Введение……………………………………………………………….….…..…..…3 Глава 1. Общая характеристика банковской тайны
1.1 Понятие банковской тайны ………………………………………………..…..5
1.2 Правовой режим банковской тайны…………………………………….……..6
1.3 Объекты и субъекты права на банковскую тайну……………………………11
Глава 2. Ответственность за разглашение банковской тайны
2.1 Уголовная ответственность……………………………………………….……16
2.2 Административная ответственность………………………….…………………17
2.3 Гражданско-правовая ответственность……………..…………………………19
Заключение…………………………………….………………………………..…..21
Список литературы…………….……………….……………………….……..….23
Выдержка из текста
Введение
Вопросы правового регулирования общественных отноше¬ний по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в последнее время за¬нимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны. Ведь развитие рыночных отношений требует обеспечения правовой защиты информации в сфере обращения денежных средств при проведении банковских операций.
Мы идем в банк, чтобы получить кредит на какие-либо нужды. Для того, чтобы получить кредит, кредитная организация запрашивает большой объем информации, в том числе личной, о самом потенциальном клиенте. Мы, несомненно, желаем, чтобы эта информация не стала общедоступной, и банк хранил ее в тайне. Само понятие «тайна» предполагает, что соответствующая информация не является общеизвестной и субъект, который является носителем тайны, принимает меры для ее охраны. В соответствии со ст. 2 ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации» информация, охраняемая банковской тайной, представляет собой разновидность конфиденциальной информации или, иначе говоря, документированных сведений, доступ к которым ограничивается в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Отношения между клиентом и обслуживающей его кредитной организацией изначально, в силу специфики банковской деятельности, носят доверительный характер. Клиент не только доверяет кредитной организации свои денежные средства, но и потенциально допускает ее к информации о своем финансовом состоянии. Разглашение сведений, охраняемых банковской тайной, может отрицательно повлиять на безопасность или репутацию лица, имеющего банковский вклад или счет.
Вопросам исследования посвящено множество работ. В основном материал, изложенный в учебной литературе, носит общий характер, а в многочисленных монографиях по данной тематике рассмотрены более узкие вопросы проблемы «Правовой режим защиты банковской тайны». Однако, требуется учет современных условий при исследовании проблематики обозначенной темы.
Актуальность настоящей работы обусловлена, с одной стороны, большим интересом к теме «Правовой режим защиты банковской тайны» в современной науке, с другой стороны, ее недостаточной разработанностью. Рассмотрение вопросов, связанных с данной тематикой носит как теоретическую, так и практическую значимость.
Целью данной работы является комплексное изучение правового регулирования института банковской тайны.
Задачи данной работы заключаются в следующем:
1) дать понятие банковской тайны;
2) проанализировать источники нормативного правового регулирования института банковской тайны;
3) определить правовую природу банковской тайны;
4) раскрыть содержание банковской тайны;
5) исследовать особенности предоставления информации, составляющей банковскую тайну, различным органам.
6) исследовать институт ответственности за нарушение банковской тайны.
Список использованной литературы
Список литературы
Законодательные акты и иные нормативные документы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2014. № 31. Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996г. № 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 5. Ст. 410.
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (в редакции от 5 октября 2015 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. № 1 (часть I). Ст. 1.
4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (ред. от 13.07.2015, с изм. от 16.07.2015) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 25. Ст. 2954.
5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 №146-ФЗ (ред. от 13.07.2015) // Собрание законодательства РФ, № 31, 03.08.1998, ст. 3824.
6. Федеральный закон от 27.07.2006, г., № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // Собрание законодательства Российской Федерации, 2006, № 31, ст.3448.
7. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 13.07.2015) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.10.2015) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.
8. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 44.
Специальная литература
9. Куршаков Д. Банковская тайна // Закон, 1998.
10. Полякова Т. А. Правовые основы информационной безопасности в России. Монография. — М., 2008
11. Селивановский А.С. Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и Банки. 2006. — №8, 9.