Содержание
Страхователь — это лицо, непосредственно заключившее договор страхования в отношении себя либо другого физического лица (застрахованного лица) для получения страховой суммы.
Застрахованное лицо — это лицо, в отношении которого заключен договор страхования.
Выгодоприобретатель — это лицо, указанное в договоре страхования для получения страховой суммы при страховом событии.
Правовая сущность договоров личного страхования состоит в том, что они заключаются только в пользу конкретного физического лица, указанного в договоре страхования и в страховых правоотношениях именуемого застрахованным лицом.
Наличие интереса в личном страховании обусловлено желанием заинтересованных лиц покрыть свои финансовые расходы, возникшие в результате случайных и указанных ими в договоре личного страхования событий и явлений.
Названное застрахованное лицо в договоре страхования может быть заменено страхователем на другое лицо до наступления страхового случая.
Согласно Гражданскому кодексу РФ:
* замена застрахованного лица по договору страхования гражданской ответственности допускается не во всех случаях, а только в том случае, если это не запрещено договором страхования;
* для полной реализации данного права, даже в том случае, если договором страхования это допускается, законодатель возлагает на страхователя обязанность по уведомлению об этом страховщика в письменной форме.
При страховании жизни или здоровья от несчастных случаев страхователями могут выступать как физические, так и юридические лица. Физические лица выступают в качестве страхователей в том случае, когда они страхуют свою жизнь или здоровье, одновременно являясь застрахованными лицами, а юридические лица — когда они страхуют жизнь или здоровье своих работников (третьих лиц), которые выступают в договорах страхования в качестве застрахованных лиц.
В первом случае страхователь и застрахованное лицо выступают в одном лице, в качестве страхователя, застраховавшего здоровье в свою пользу, а жизнь в пользу выгодоприобретателя, названного в договоре или не названного в договоре, но призванного к данному статусу в порядке наследования в соответствии с законодательством о наследстве. Вместе с тем в период действия договора страхования страхователь (он же — застрахованное лицо) вправе заменить названного им в договоре выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Если предполагаемый к замене выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил требование о страховой выплате, то замена данного выгодоприобретателя запрещается. Если выгодоприобретатели не названы в договорах личного страхования, то страховая сумма подлежит выплате наследникам страхователя, так называемым законным выгодоприобретателям, при предъявлении последними свидетельства о праве на наследство, выданного нотариальной конторой.
Выдержка из текста
Страхование — одна из древнейших категорий общественно-производственных отношений.
Страховой фонд — совокупность натуральных запасов и финансовых резервов общества, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения ущербов, наносимых процессу общественного воспроизводства стихийными и социальными бедствиями, авариями и другими рисками. Страховой фонд можно также определить как элемент общественного воспроизводства, резерв материальных или денежных средств, формируемый за счет взносов страхователей и находящийся в оперативно-организационном управлении у страховщика.
Часть средств страхового фонда должна постоянно находиться в ликвидной форме: в виде депозитов в банках, акций, котирующихся на бирже, государственных казначейских обязательств и т. д.
В экономике рыночного типа страхование выступает, с одной стороны, средством защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, а с другой — коммерческой деятельностью, приносящей прибыль.
Список использованной литературы
1. Гвозденко А.А. Страхование : учеб. — М.: Издательство Проспект, 2006.
2. Жаркова Г. Участники страховых отношений. Ст. М. — Жур. «Атлас Страхования», №10, 2005.
3. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. (Под редакцией В.К. Сенчагова и А.И. Архипова). — М.: «Проспект», 2005.
4. Федеральный закон «О взаимном страховании».
5. Гражданский кодекс РФ.