Актуальные проблемы российского потребителя в современной экономике: комплексный анализ и перспективы защиты прав

В условиях динамично развивающейся российской экономики, где потребительский рынок постоянно трансформируется под воздействием технологических, социальных и экономических изменений, проблема защиты прав потребителей приобретает особую актуальность. Ежедневно миллионы граждан вступают в разнообразные рыночные отношения, приобретая товары и услуги, и далеко не всегда эти отношения протекают без проблем. От качества продовольствия до прозрачности финансовых услуг, от надежности жилищно-коммунального хозяйства до доступности медицинской помощи – везде потребитель сталкивается с вызовами, требующими не только индивидуальной бдительности, но и системного подхода со стороны государства и общества.

Данная работа ставит своей целью проведение комплексного академического анализа актуальных проблем, с которыми сталкивается массовый российский потребитель. Мы рассмотрим теоретические основы потребительского поведения, проанализируем конкретные проявления проблем на рынках товаров и услуг, а также оценим роль и эффективность государственного регулирования в их решении. Особое внимание будет уделено влиянию социально-экономических факторов, таких как доходы населения, инфляция и цифровая трансформация, на текущее положение дел. В заключение будут предложены перспективы и направления совершенствования механизмов защиты прав потребителей в России. Структура работы призвана обеспечить глубокое и всестороннее исследование заданной темы, предоставляя студентам экономических и юридических вузов, а также аспирантам, прочную основу для дальнейших изысканий.

Теоретические основы потребительского поведения и выбора

Прежде чем углубляться в специфические проблемы, с которыми сталкивается российский потребитель, необходимо заложить фундамент понимания того, как формируются его предпочтения и принимаются решения. В основе всего лежит сложное взаимодействие экономических, психологических и социокультурных факторов, которые на протяжении десятилетий изучаются различными научными школами, и это знание становится ключом к осознанному выбору в условиях современного рынка.

Понятие и сущность потребителя и потребительского поведения

Кто же такой потребитель в академическом и правовом поле? Согласно Закону Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», потребитель – это гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Это определение четко очерчивает границы, отделяя конечного пользователя от субъекта коммерческой деятельности, что имеет решающее значение для применения норм закона.

Потребительское поведение, в свою очередь, является обобщающим понятием, охватывающим все факторы и процессы, которые определяют экономические действия индивида в контексте приобретения и потребления товаров и услуг. Изучение потребительского поведения служит краеугольным камнем для маркетологов и экономистов, ведь только глубокое понимание мотивов, предпочтений и реакций потребителей позволяет корректно оценивать место продуктов на рынке, прогнозировать спрос и формировать эффективные стратегии. На поведение потребителя влияют многочисленные факторы: от уровня доходов и ценовой политики до социальных норм, культурных особенностей и личных предпочтений.

Классические и современные теории потребительского поведения

Эволюция экономической мысли предложила целый спектр подходов к анализу потребительского поведения. Классические микроэкономические концепции, заложенные такими учеными, как Альфред Маршалл и Карл Менгер, фокусировались на рациональном выборе, где потребитель стремится максимизировать свою полезность (удовлетворение) при ограниченных ресурсах. Маршалл, например, ввел понятие предельной полезности, которое стало основой для понимания спроса. Менгер же, один из основателей австрийской школы, подчеркивал субъективность ценности и индивидуальность потребностей.

Однако с течением времени стало очевидно, что идеальная рациональность потребителя часто нарушается. На смену чистой логике пришла поведенческая экономика, ставшая одним из наиболее влиятельных направлений. Работы Даниэля Канемана, Ричарда Талера и Амоса Тверски показали, что люди систематически отклоняются от рациональных моделей из-за когнитивных искажений, эвристик и эмоциональных факторов. Например, эффект «привязки» (anchoring effect) или склонность к статус-кво (status quo bias) демонстрируют, как иррациональные мотивы влияют на решения о покупке, и это знание помогает компаниям манипулировать выбором, а потребителям — осознанно избегать ловушек.

Помимо этих направлений, развиваются и другие теории, такие как новая теория потребления, которая рассматривает товары не как конечные блага, а как набор характеристик, приносящих полезность. Этот подход, предложенный Гэри Беккером, позволяет глубже анализировать процесс выбора, учитывая не только сам товар, но и его «составные части», способные удовлетворять различные потребности.

Детализация: Теория предельной полезности и ее значение

Среди множества концепций, теория предельной полезности занимает особое место, являясь фундаментом понимания потребительского выбора. Она объясняет, каким образом потребители принимают решения о приобретении товаров и услуг, исходя из удовлетворения, которое они получают.

Основная идея заключается в том, что полезность, или удовлетворение, получаемое индивидом от потребления каждой дополнительной единицы блага, изменяется по мере увеличения его общего количества. Центральным здесь является закон убывающей предельной полезности, который гласит: каждая последующая единица потребляемого товара или услуги приносит потребителю меньшую дополнительную полезность, чем предыдущая.

Представьте, что вы очень голодны. Первый съеденный кусок пиццы принесет огромное удовольствие. Второй – тоже хорошо, но, возможно, чуть меньше. Третий – уже насыщение, четвертый – может быть, даже небольшое отторжение. Таким образом, предельная полезность (дополнительная полезность от каждой новой единицы) постепенно уменьшается. Этот закон определяет, сколько товара потребитель будет готов приобрести по той или иной цене, поскольку он будет сравнивать предельную полезность товара с его ценой. Если предельная полезность последней единицы товара превышает его цену, потребитель будет покупать еще. Как только предельная полезность станет ниже цены, покупка прекратится. Именно это лежит в основе формирования индивидуального спроса и, в конечном итоге, влияет на стоимость товаров на рынке.

Информационная асимметрия как фактор нарушения прав потребителей

В идеальной рыночной экономике предполагается, что все участники обладают полной и совершенной информацией. Однако реальность далека от этого. Информационная асимметрия возникает, когда одна из сторон сделки (чаще всего продавец или поставщик услуг) обладает значительно большим объемом информации о товаре или услуге, чем другая сторона (покупатель). Это создает неравные условия и может привести к серьезным негативным последствиям для менее информированной стороны, включая манипуляции, невыгодные сделки и финансовые потери.

Проблема информационной асимметрии активно изучается экономистами с 1970-х годов, и ее проявления затрагивают практически все рынки. На российском рынке продовольственных товаров, например, производители нередко преувеличивают достоинства своей продукции, используя маркетинговые уловки и неполные данные о составе или качестве. Потребитель, не обладая специализированными знаниями или доступом к лабораторным исследованиям, оказывается в уязвимом положении. В сфере услуг, особенно финансовых и медицинских, информационная асимметрия может быть еще более выраженной, поскольку сложность продуктов и услуг значительно выше, а последствия неправильного выбора могут быть критическими. Этот дисбаланс информации является одной из ключевых причин, по которой права потребителей нарушаются, и требует активного вмешательства со стороны регуляторов, ведь без этого механизма граждане остаются беззащитными перед недобросовестными практиками.

Актуальные проблемы российского потребителя на рынках товаров и услуг

Современный российский потребитель ежедневно сталкивается с множеством вызовов, которые требуют не только внимательности, но и знания своих прав. Проблемы охватывают широкий спектр рынков, от повседневных товаров до сложных финансовых и коммунальных услуг, и часто усугубляются особенностями отечественной экономики.

Проблемы на рынке товаров

Рынок товаров, на первый взгляд, кажется наиболее прозрачным и понятным для потребителя. Однако и здесь таятся многочисленные подводные камни, начиная от качества и безопасности продукции и заканчивая вопросами ценообразования.

Одной из характерных проблем является информационная асимметрия, особенно заметная на рынке продовольственных товаров. Производители могут использовать неполные или вводящие в заблуждение данные на упаковке, преувеличивать «полезность» или «натуральность» продукта. Потребителю зачастую трудно проверить эти утверждения, что ставит его в невыгодное положение. В более широком смысле, вопросы качества и безопасности остаются критически важными. Согласно статье 7 Закона РФ «О защите прав потребителей», каждый потребитель имеет право на безопасность товара (работы, услуги) для жизни, здоровья, имущества и окружающей среды при обычных условиях использования, хранения, транспортировки и утилизации. Изготовитель или исполнитель обязан обеспечивать эту безопасность в течение установленного срока службы или срока годности. Однако на практике эти нормы не всегда соблюдаются.

Ярким примером является качество питьевой воды. Статистика показывает, что каждая пятая проба питьевой воды в России не соответствует стандартам качества по химическим показателям, а каждая восьмая – по бактериологическим. В 23 субъектах РФ концентрация загрязняющих веществ в питьевой воде централизованных систем хозяйственно-питьевого водоснабжения превышает предельно допустимые концентрации (ПДК) в 2-5 раз. Это создает прямую угрозу здоровью населения и является серьезным нарушением права на безопасность.

И что из этого следует? Для потребителя это означает не только риски для здоровья, но и необходимость проявлять максимальную бдительность при выборе источников питьевой воды, а иногда и прибегать к дополнительным средствам очистки.

Помимо качества, возникают проблемы с ценообразованием. В условиях онлайн-торговли участились случаи, когда продавец изменяет объявленную цену товара уже после того, как покупатель оформил заказ и оплатил его онлайн. Несмотря на ссылки продавцов на «технические ошибки», суды последовательно признают такие действия незаконными. Аналогичная ситуация наблюдается с навязыванием дополнительных платежей: суды признают незаконным безальтернативное включение в чек, например, сервисного сбора агрегатора доставки еды. Эти практики подрывают доверие потребителей и требуют более жесткого контроля.

Проблемы на рынке финансовых услуг

Финансовый рынок, с его сложными продуктами и многоуровневыми рисками, является полем для особо изощренных нарушений прав потребителей. Основные проблемы здесь – это неполное раскрытие информации о продуктах и услугах, сложность изложения условий договоров, а также обещания гарантированной доходности без адекватного учета рисков. Часто встречаются случаи скрытия сопутствующих расходов и ложных утверждений о поддержке регулятора.

Особого внимания заслуживает феномен мисселинга (mis-selling) – недобросовестной продажи, при которой потребителя намеренно вводят в заблуждение относительно характера финансового продукта. Классическим примером является продажа полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паев паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или договоров негосударственного пенсионного обеспечения (НПФ) под видом обычного банковского вклада с повышенной доходностью. При этом клиенту не разъясняют ключевые особенности этих продуктов, их риски и, что особенно важно, отсутствие государственного страхования вкладов для них. Еще один пример – оформление банковской карты без информирования клиента об ограниченном периоде бесплатного обслуживания, после которого наступает платная тарификация.

Серьезным риском для потребителей является работа с нелицензированными брокерами и компаниями на фондовом рынке. В таких случаях государство не обязано возмещать потери, и граждане остаются беззащитными перед мошенниками.
Тревожным индикатором растущей уязвимости потребителей перед финансовыми продуктами является статистика по самозапрету на оформление кредитов. В октябре 2025 года россияне подали 1,29 млн заявлений на установку такого самозапрета, что свидетельствует о растущей популярности и востребованности этой услуги. При этом подавляющее большинство граждан (91% заявок) предпочитают полный самозапрет, а наибольшую активность проявляют люди в возрасте 35-45 лет (21,8% всех самозапретов), что может указывать на то, что именно эта возрастная группа чаще сталкивается с проблемами долговой нагрузки или мошенничества.

Проблемы на рынке жилищно-коммунальных услуг (ЖКХ)

Сектор ЖКХ традиционно является одним из наиболее проблемных для российского потребителя. Причинами тому служат целый комплекс факторов: от инфраструктурных до управленческих.

Ключевые проблемы включают высокую степень износа основных фондов, инженерных систем и сетей. Общий износ сетей коммунальной инфраструктуры в России составляет порядка 40%, а в некоторых регионах он достигает критических 80%. Износ тепловых сетей превышает 60%, при этом более 50 000 км сетей (31%) нуждаются в замене. Еще более удручающая картина наблюдается с сетями водоснабжения, износ которых достигает 75%. По данным Росстата за 2022 год, основные фонды электроснабжения изношены на 51%, а в водоснабжении и водоотведении – на 45%. Эти цифры наглядно демонстрируют масштаб проблемы и прямо влияют на качество и бесперебойность предоставления услуг.

Что находится «между строк»? За этими цифрами стоят не просто статистические показатели, а реальные бытовые трудности миллионов граждан: аварии, отключения, низкое качество воды и отопления, что напрямую снижает уровень жизни и подрывает доверие к коммунальным службам.

Следствием износа является увеличение объемов аварийного жилого фонда. На конец 2024 года в РФ насчитывалось 23,8 млн м² аварийного жилья, что составляет 0,6% от всего жилищного фонда страны. За последние пять лет накопленный объем аварийного жилья вырос на 21%. Фактический срок ожидания переселения из аварийного многоквартирного дома составляет в РФ в среднем восемь лет, что является недопустимо долгим сроком для граждан, живущих в опасных условиях. Лидерами по объему аварийного жилфонда на душу населения являются Республика Карелия (2,21 м²/чел), Ямало-Ненецкий автономный округ (1,79 м²/чел) и Республика Саха (Якутия) (1,69 м²/чел).

Неудивительно, что такая изношенность приводит к частым авариям. В отопительном сезоне 2023/2024 года произошло около 9000 инцидентов, из них 44% пришлось на сферу теплоснабжения. В 2022 году в России было зафиксировано 3660 аварий на теплосетях. Помимо этого, потребители сталкиваются с низкой энергоэффективностью, непрозрачностью тарифов, низким качеством коммунальных ресурсов, а также отсутствием прозрачности начисления платы и сложностью перерасчетов. Дополнительной проблемой является низкая конкуренция на рынке управляющих компаний и отсутствие действенного контроля со стороны муниципалитетов за их деятельностью.

Проблемы на рынке медицинских услуг

Здравоохранение, будучи одной из наиболее чувствительных сфер, также порождает значительное число проблем для потребителей. Одной из актуальных трудностей является отсутствие полноценного отражения в законодательстве понятия «качество медицинской услуги». Это создает правовой вакуум, затрудняющий защиту прав потребителей в случае некачественного лечения или диагностики.

Помимо правовых пробелов, остро стоит вопрос высокой стоимости качественной медицинской помощи и значительных расходов населения на лекарства. В 2023 году россияне потратили на платные медицинские услуги колоссальные 1,36 трлн рублей. Медианное значение расходов на платную медицину на душу населения по стране составляет 6100 рублей в год, а средние расходы на медицину на одного человека (все население) в 2023 году составили около 9000 рублей. При этом частные расходы (включая личные средства граждан и добровольное медицинское страхование) составляли 35% от общих расходов на здравоохранение в РФ еще в 2018 году, и эта доля имеет тенденцию к росту. Такие высокие затраты ложатся тяжелым бременем на бюджеты многих семей, вынуждая их экономить на здоровье или выбирать менее качественные услуги.

Проблемы на рынке образовательных услуг

Рынок образовательных услуг обладает своей спецификой, которая порождает уникальные проблемы для потребителей. Ключевой особенностью является то, что плательщик и непосредственный потребитель услуги не всегда совпадают. Например, родители оплачивают обучение ребенка, который является конечным пользователем. Это может создавать сложности в оценке качества услуги и предъявлении претензий.

Кроме того, одной из главных проблем является необходимость эффективного взаимодействия вузов, работодателей и государства для обеспечения качества и востребованности образования. Отсутствие такой координации приводит к тому, что выпускники не всегда обладают навыками, востребованными на рынке труда, а работодатели испытывают дефицит квалифицированных кадров. Это обесценивает инвестиции потребителей (студентов и их семей) в образование и снижает его социальную полезность. Также возникают вопросы по содержанию программ, соответствию заявленных квалификаций реальному уровню подготовки и прозрачности ценообразования. Не является ли такое положение дел серьезным препятствием для развития человеческого капитала страны, когда образование не всегда гарантирует востребованность на рынке труда?

Роль государственного регулирования в защите прав потребителей в РФ

Осознавая многочисленные вызовы, стоящие перед потребителями, государство выстраивает систему регулирования, призванную обеспечить баланс интересов между продавцами/исполнителями и покупателями. Эта система включает законодательную базу, специализированные надзорные органы и механизмы досудебного урегулирования споров.

Законодательная база: Закон РФ «О защите прав потребителей»

Камнем преткновения и основным нормативным актом, регулирующим отношения в сфере защиты прав потребителей в Российской Федерации, является Закон РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей». Этот закон стал фундаментом для формирования цивилизованных рыночных отношений, четко определив права потребителей и обязанности продавцов, изготовителей и исполнителей услуг.

Закон устанавливает фундаментальные права потребителей:

• Право на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных. Это включает требования к качеству, безопасности для жизни, здоровья, имущества и окружающей среды.
• Право на получение необходимой и достоверной информации об изготовителях (исполнителях, продавцах), о режиме их работы и о реализуемых ими товарах (работах, услугах).
• Право на просвещение в области защиты прав потребителей.
• Право на государственную и общественную защиту их интересов.

Помимо прав, закон четко определяет механизмы их реализации, включая порядок обмена и возврата товаров, гарантийные обязательства, правила возмещения убытков и морального вреда. Он также регламентирует ответственность продавцов и исполнителей за нарушения этих прав.

Функции и полномочия Роспотребнадзора

Для практической реализации законодательства о защите прав потребителей в России создан специализированный федеральный орган – Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор). Это ведомство является уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей.

Функции Роспотребнадзора обширны и многогранны:

• Государственный контроль (надзор) за соблюдением законодательства о защите прав потребителей. Это включает проведение проверок, выдачу предписаний, привлечение к административной ответственности.
• Участие в гражданских делах по просьбе потребителей для защиты их интересов в суде. Роспотребнадзор может выступать в качестве истца или давать заключения по делу.
• Обладание широкими правами по надзору за исполнением законодательства, включая проведение санитарно-эпидемиологических экспертиз.
• Осуществление государственной регистрации продукции, лицензирования отдельных видов деятельности, что является важным инструментом для обеспечения безопасности товаров и услуг.

Деятельность Роспотребнадзора играет ключевую роль в превенции нарушений и восстановлении справедливости в отношениях между потребителем и бизнесом.

Деятельность Банка России и финансового уполномоченного на финансовом рынке

Специфика финансового рынка требует отдельного регулирования и надзора. В этой сфере ключевую роль играет Банк России, который активно защищает интересы потребителей финансовых услуг. Его деятельность направлена на выявление и устранение недобросовестных практик, таких как навязывание услуг (например, мисселинг) и сокрытие существенной информации о финансовых продуктах. Банк России разрабатывает нормативные акты, устанавливает стандарты раскрытия информации и контролирует их соблюдение финансовыми организациями.

Помимо Банка России, значимым институтом для потребителей финансовых услуг является финансовый уполномоченный (омбудсмен). Этот независимый орган создан для досудебного урегулирования споров между потребителями и финансовыми организациями. Обращение к финансовому уполномоченному позволяет гражданам решать конфликты без длительных и дорогостоящих судебных разбирательств. Важно, что решения финансового уполномоченного являются обязательными к исполнению для финансовых организаций, что значительно повышает эффективность этого механизма защиты.

Стратегия государственной политики в области защиты прав потребителей до 2030 года

Признавая необходимость долгосрочного и системного подхода к защите прав потребителей, Правительство РФ Распоряжением от 28 августа 2017 года № 1837-р утвердило Стратегию государственной политики в области защиты прав потребителей на период до 2030 года.

Основная цель этой стратегии – обеспечение соблюдения прав граждан на доступ к безопасным товарам и услугам, повышение уровня и качества жизни населения. Стратегия определяет ключевые направления развития системы защиты прав потребителей, включая совершенствование законодательства, усиление государственного и общественного контроля, развитие механизмов информирования и просвещения потребителей.

Особое внимание в рамках этой стратегии уделяется наиболее уязвимым и социально значимым сферам. В число приоритетных направлений входят:

• Рынок продуктов питания.
• Медицинские услуги.
• Фармацевтические товары.
• Энергоснабжение.
• Коммунальные услуги.
• Туристические услуги.

Приоритизация этих сфер обусловлена их критической важностью для повседневной жизни граждан и высоким риском возникновения нарушений. Реализация Стратегии до 2030 года должна способствовать созданию более защищенной и прозрачной потребительской среды в России.

Влияние социально-экономических факторов на актуальные проблемы российского потребителя

Потребительское поведение и проблемы, с которыми сталкиваются граждане, не существуют в вакууме. Они тесно переплетены с макроэкономическими процессами и социальными изменениями. Уровень доходов населения, инфляция и цифровая трансформация оказывают глубокое влияние на возможности, выбор и риски российского потребителя.

Влияние доходов населения

Доходы населения – это кровеносная система потребительского рынка. Их динамика и распределение напрямую определяют покупательную способность и структуру спроса. В период с 2015 по 2018 год снижение реальных доходов домашних хозяйств стало одним из ключевых ограничений экономического развития России, существенно сдерживая потребительский спрос.

Важно отметить, что это снижение затронуло, прежде всего, группы населения с наименьшим уровнем дохода, тогда как высокодоходные группы пострадали значительно меньше или вовсе не ощутили негативных изменений. Такая дифференциация доходов имеет серьезные последствия для потребительского рынка. Повышение доходов, если оно преимущественно затрагивает высокодоходные группы, не всегда приводит к пропорциональному стимулированию потребительского спроса. Это объясняется тем, что высокодоходные группы, как правило, имеют более высокие нормы сбережения и ориентированы на приобретение импортных товаров или инвестиции, а не на массовое потребление отечественной продукции.

Несмотря на прошлые трудности, в январе-сентябре 2025 года наблюдался рост реальных располагаемых доходов населения в России на 9,2%. Однако эксперты отмечают, что этот рост может быть связан с эффектом восстановления после предыдущих спадов и единовременными выплатами, а не с изменением фундаментальной структуры доходов и долгосрочным улучшением благосостояния, что может не привести к устойчивому росту потребительского спроса.

Влияние инфляции

Инфляция – это еще один мощный фактор, который прямо влияет на потребительские возможности, покупательную способность и, как следствие, на актуальные проблемы потребителя. Рост цен на товары и услуги обесценивает доходы граждан и заставляет их пересматривать свои потребительские корзины.

Потребительские цены в РФ на неделе с 21 по 27 октября 2025 года выросли на 0,16%. С начала года (на 1 ноября 2025 года) инфляция составила 5,11%. Эти показатели, хотя и кажутся умеренными в недельном выражении, в годовом исчислении могут существенно «съедать» доходы.

Особую опасность представляют инфляционные ожидания россиян, которые в октябре 2025 года остаются повышенными (12,6% на год вперед) по сравнению с периодом низкой инфляции 2017-2019 годов. Высокие инфляционные ожидания формируют поведенческие паттерны: потребители могут стремиться купить товары сейчас, опасаясь дальнейшего роста цен, что, в свою очередь, стимулирует инфляцию. Банк России прогнозирует годовую инфляцию на конец 2025 года в диапазоне 6,5–7,0%, но ожидает её замедления до 4% во второй половине 2026 года. Тем не менее, высокие инфляционные ожидания являются серьезным препятствием для устойчивого замедления инфляции, создавая замкнутый круг.

Цифровая трансформация и новые риски для потребителей

Эпоха цифровизации принесла не только удобство и новые возможности, но и совершенно новые риски для потребителей. Цифровая трансформация привела к формированию нового типа потребителя, активно использующего Интернет как платформу для приобретения товаров и услуг. Онлайн-покупки, электронные платежи, цифровые сервисы стали неотъемлемой частью повседневной жизни.

Однако с этими возможностями пришли и новые угрозы. К числу наиболее острых проблем относятся кибермошенничество, которое становится все более изощренным, а также вопросы защиты данных и приватности. Персональные данные потребителей, их финансовая информация и даже поведенческие паттерны становятся объектом интереса злоумышленников. Утечки данных, фишинговые атаки, навязывание услуг через цифровые каналы – все это требует от потребителя повышенной бдительности и цифровой грамотности.

Существующие законодательные рычаги в области защиты прав потребителей, разработанные в «доцифровую» эпоху, зачастую оказываются недостаточными для эффективного регулирования в условиях цифровой экономики. Это особенно заметно в части информационных обязанностей владельцев онлайн-магазинов и агрегаторов. Например, нередко возникают сложности с определением ответственного лица в цепочке «покупатель – агрегатор – продавец», а также с получением полной и достоверной информации об онлайн-продавце. Таким образом, цифровая трансформация ставит перед регуляторами задачу по адаптации правовой базы к новым реалиям.

Перспективы совершенствования механизмов защиты прав потребителей в России

В свете выявленных проблем и вызовов, стоящих перед российским потребителем, становится очевидной необходимость постоянного совершенствования механизмов защиты прав. Это не только задача государства, но и всего общества – от бизнеса до некоммерческих организаций, объединяющихся в стремлении создать более справедливую рыночную среду для каждого гражданина.

Актуализация и систематизация потребительского законодательства

Одним из ключевых направлений является актуализация и систематизация потребительского законодательства. Разрозненные нормы, применяемые к различным секторам, порой создают пробелы и неоднозначности. Необходимо обеспечить единый, базовый и неснижаемый уровень прав потребителей, независимо от вида приобретаемых услуг или товаров. Это касается таких чувствительных сфер, как:

• Недвижимость: защита прав дольщиков, качество строительства, прозрачность сделок.
• Финансовые услуги: ужесточение требований к раскрытию информации, борьба с мисселингом.
• Медицинские услуги: четкое определение понятия «качество медицинской услуги», ответственность за ошибки.
• Цифровые услуги: регулирование онлайн-платформ, защита данных, борьба с кибермошенничеством.
• Транспортные и онлайн-покупки: унификация правил возврата, обмена, получения информации.

Систематизация позволит создать более прозрачную и понятную правовую среду, снижая риски для потребителей и упрощая механизмы защиты.

Установление ответственности посредников и уточнение информационных обязанностей

В условиях развития агрегаторов, маркетплейсов и различных онлайн-платформ остро стоит вопрос об ответственности посредников. Зачастую именно агрегаторы являются первой точкой контакта для потребителя, но при этом могут уходить от ответственности за недостоверные или неполные сведения о товарах и услугах, перекладывая ее на конечного продавца.

Крайне важно законодательно установить обязанность посредников предоставлять точную информацию и нести ответственность за ее достоверность. Кроме того, необходимо определить обязательный перечень информации о юридическом лице, которая должна быть размещена на сайтах. Это позволит потребителям идентифицировать продавца, проверить его репутацию и, в случае необходимости, предъявить претензии. Прозрачность в этом вопросе – залог доверия и безопасности онлайн-торговли.

Регулирование взаимосвязанных договоров

Особое внимание требует проблема взаимосвязанных договоров, когда покупка одного товара или услуги неразрывно связана с приобретением другого. Яркий пример – потребительский кредит, оформляемый непосредственно при покупке дорогостоящего товара или услуги (например, автомобиля, мебели, абонемента в фитнес-клуб). В таких случаях, если потребитель хочет отказаться от основного договора купли-продажи (например, товар оказался ненадлежащего качества), возникают сложности с отказом от связанного с ним кредитного договора.

Требуется уточнение правил отказа от таких взаимосвязанных договоров в законодательстве, чтобы потребитель мог без лишних сложностей расторгнуть оба соглашения, минимизируя финансовые потери и бюрократические барьеры. Это позволит избежать ситуаций, когда недобросовестные продавцы используют «связанность» договоров для затруднения возврата или обмена товара.

Совершенствование защиты прав потребителей в сфере ЖКХ

Сфера жилищно-коммунального хозяйства, как было отмечено ранее, является одной из наиболее проблемных. Для ее совершенствования необходимы серьезные коррективы и изменения, направленные прежде всего на создание условий для реального участия граждан в управлении отраслью и своим домом. Это включает:

• Повышение прозрачности работы управляющих компаний (УК), товариществ собственников жилья (ТСЖ) и жилищных кооперативов. С первого квартала 2026 года вступают в силу новые правила, обязывающие эти организации ежегодно отчитываться перед жильцами о своей деятельности, размещая подробную информацию о доходах, расходах, задолженностях и выполненных работах в Государственной информационной системе ЖКХ (ГИС ЖКХ) или региональных аналоговых системах. Это значительный шаг к подотчетности и контролю.
• Развитие цифровых сервисов. Мобильное приложение «Госуслуги.Дом» уже расширяет возможности для пользователей, позволяя оплачивать счета, передавать показания и взаимодействовать с организациями ЖКХ. Дальнейшее развитие таких платформ позволит гражданам более активно влиять на качество услуг и контролировать расходы.
• Усиление контроля со стороны муниципалитетов за деятельностью управляющих организаций, а также стимулирование конкуренции на этом рынке.

Улучшение регулирования в сфере медицинских услуг

Для повышения доступности и качества медицинской помощи необходимо решить ряд системных проблем. Одним из предложений является снятие запрета на использование частных источников финансирования в определенных сегментах здравоохранения, что может способствовать притоку инвестиций и развитию современных медицинских технологий.

Кроме того, целесообразно увеличить государственное финансирование реабилитации. Эффективная реабилитация является неотъемлемо�� частью процесса лечения и восстановления здоровья, но часто остается недоступной для широких слоев населения из-за высокой стоимости или отсутствия достаточного количества специализированных учреждений. Инвестиции в реабилитационные программы не только улучшат качество жизни граждан, но и снизят общую нагрузку на систему здравоохранения в долгосрочной перспективе.

В целом, правовые механизмы защиты прав потребителей в условиях цифровой трансформации требуют комплексного анализа и глубокого пересмотра. Необходимо выявить системные проблемы и разработать научно обоснованные предложения, которые обеспечат баланс между инновациями и безопасностью потребителей.

Заключение

Анализ актуальных проблем, с которыми сталкивается массовый российский потребитель, выявил сложную и многогранную картину. От теоретических основ потребительского поведения, где рациональный выбор зачастую уступает место когнитивным искажениям, до конкретных проявлений нарушений на рынках товаров и услуг – везде прослеживается необходимость в усилении защиты прав граждан. Информационная асимметрия, низкое качество питьевой воды, недобросовестные практики на финансовом рынке (мисселинг), критический износ инфраструктуры ЖКХ, а также пробелы в регулировании медицинских и образовательных услуг – все это актуальные вызовы для современного российского общества.

При этом влияние социально-экономических факторов, таких как динамика доходов населения, инфляционные ожидания и цифровая трансформация, лишь усложняет ситуацию, порождая новые риски и требуя адаптации существующих механизмов защиты.

Государство, в лице Роспотребнадзора, Банка России и других органов, играет ключевую роль в формировании законодательной базы (Закон РФ «О защите прав потребителей») и обеспечении ее исполнения. Стратегия государственной политики в области защиты прав потребителей до 2030 года определяет важные ориентиры для дальнейшей работы.

Однако для достижения максимальной эффективности необходимы дальнейшие шаги: актуализация и систематизация законодательства, усиление ответственности посредников в цифровой среде, регулирование взаимосвязанных договоров, а также глубокие реформы в сфере ЖКХ и медицинских услуг. Только комплексный подход, сочетающий правовые, экономические и социальные меры, сможет обеспечить надежную защиту прав российского потребителя и способствовать формированию более прозрачной, справедливой и устойчивой рыночной среды.

Список использованной литературы

1. О защите прав потребителей: Федеральный закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 07.07.2025).
2. О персональных данных: Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 21.07.2014).
3. Об утверждении Стратегии государственной политики в области защиты прав потребителей на период до 2030 года: Распоряжение Правительства РФ от 28.08.2017 N 1837-р (ред. от 22.10.2021).
4. Бабич Н.С., Батыков И.В. Достоверность социологических опросов потребителей: проблема получения ретроспективной информации // Теория и практика общественного развития. 2014. № 20.
5. Большие расходы россиян на лекарства – одна из главных проблем системы здравоохранения. Аналитический центр НАФИ. URL: https://nafi.ru/analytics/bolshie-rashody-rossiyan-na-lekarstva-odna-iz-glavnykh-problem-sistemy-zdravookhraneniya/ (дата обращения: 01.11.2025).
6. ВС на защите потребителей: обзор важных решений. Legal.Academy. URL: https://legal.academy/obzory/vs-na-zashchite-potrebiteley-obzor-vazhnykh-resheniy (дата обращения: 01.11.2025).
7. Данные Росстата — экономика продолжает хаотично замедляться. Финам. URL: https://www.finam.ru/analysis/newsitem/dannye-rosstata—ekonomika-prodolzhaet-haotichno-zamedlyatsya-20251030-1910/ (дата обращения: 01.11.2025).
8. Данные статистического наблюдения в сфере защиты прав потребителей Российской Федерации. Роспотребнадзор. URL: https://rospotrebnadzor.ru/activities/zaschita_prav_potrebiteley/statistics_data.php (дата обращения: 01.11.2025).
9. Деньгов В.В. Микроэкономика в 2 т. Т. 1. Теория потребительского поведения. Теория фирмы. Теория рынков. М.: Юрайт, 2023.
10. Деятельность Роспотребнадзора в сфере защиты прав потребителей. Город-Удачный.рф. URL: https://город-удачный.рф/deyatelnost-rospotrebnadzora-v-sfere-zashhity-prav-potrebiteley/ (дата обращения: 01.11.2025).
11. Елкина О.С. Ответственность в предпринимательстве и управленческих отношениях // Вестник Омского университета. Серия «Экономика». 2012. № 2.
12. Закон о защите прав потребителей — Документы системы ГАРАНТ. Гарант.ру. URL: https://base.garant.ru/10164280/ (дата обращения: 01.11.2025).
13. Защита прав потребителей в эпоху цифровизации. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/zaschita-prav-potrebiteley-v-epohu-tsifrovizatsii (дата обращения: 01.11.2025).
14. Защита прав потребителей финансовых услуг. Банк России. URL: https://www.cbr.ru/protection_rights/ (дата обращения: 01.11.2025).
15. Защита прав потребителей финансовых услуг: актуальные вопросы противодействия мисселингу. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/zaschita-prav-potrebiteley-finansovyh-uslug-aktualnye-voprosy-protivodeystviya-misselingu (дата обращения: 01.11.2025).
16. Институционализация социологии потребления в России. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/institutsionalizatsiya-sotsiologii-potrebleniya-v-rossii (дата обращения: 01.11.2025).
17. Информационная асимметрия на российском рынке продовольственных товаров: сущность, проблемы, пути решения. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/informatsionnaya-asimmetriya-na-rossiyskom-rynke-prodovolstvennyh-tovarov-suschnost-problemy-puti-resheniya (дата обращения: 01.11.2025).
18. Как распределение доходов влияет на структуру потребления российских домашних хозяйств. Институт Народнохозяйственного Прогнозирования РАН. URL: https://ecfor.ru/publication/kak-raspredelenie-dohodov-vliyaet-na-strukturu-potrebleniya-rossijskih-domashnih-hozyajstv/ (дата обращения: 01.11.2025).
19. КЛЮЧЕВЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛЬНОГО ХОЗЯЙСТВА В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/klyuchevye-problemy-razvitiya-zhilischno-kommunalnogo-hozyaystva-v-sovremennoy-rossii (дата обращения: 01.11.2025).
20. Коновалова Е.В. Коммерческая тайна и информация для потребителей: проблемы взаимоотношений продавцов и покупателей // Вестник Камчатского государственного технического университета. 2007. № 6.
21. Маринкин Д.Н. Проблемы специальных знаний потребителя // Вестник Пермского университета. Юридические науки. 2012. № 4(18).
22. Микроэкономика: теория потребительского поведения: учебное пособие. Уральский федеральный университет. URL: https://elar.urfu.ru/bitstream/10995/57304/1/978-5-7996-2066-0_2017.pdf (дата обращения: 01.11.2025).
23. Нарушение прав потребителей: интересные примеры из практики судов за 2022 год. КонсультантПлюс. URL: https://www.consultant.ru/legalnews/article/17796/ (дата обращения: 01.11.2025).
24. Нацбанк заметил снижение инфляционных ожиданий. Reform.news. URL: https://reform.news/2025/10/31/nacbank-zametil-snizhenie-inflyacionnyx-ozhidanij/ (дата обращения: 01.11.2025).
25. Недельная инфляция в РФ замедлилась до 0,16%. Moscow Times. URL: https://www.moscowtimes.ru/2025/10/29/nedelnaya-inflyatsiya-v-rf-zamednilas-do-016-a90184 (дата обращения: 01.11.2025).
26. Некачественные медицинские услуги — Памятки. Роспотребнадзор. URL: https://rospotrebnadzor.ru/activities/zaschita_prav_potrebiteley/pamyatki_dlya_potrebiteley/pamyatka_dlya_potrebiteley_nekachestvennye_meditsinskie_uslugi.php (дата обращения: 01.11.2025).
27. Новая Стратегия защиты прав потребителей в РФ. Экономика и Жизнь. URL: https://www.eg-online.ru/article/358249/ (дата обращения: 01.11.2025).
28. О потребителе постиндустриальной эпохи и аспектах его изучения / Будущее науки – 2015: Сборник научных статей 3-й Международной молодежной научной конференции: в 2-х томах. Курск: «Университетская книга», 2015.
29. Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей при продаже в интернете. PGP Law. URL: https://www.pgplaw.ru/analytics/articles/obzor-sudebnoy-praktiki-po-delam-o-zashchite-prav-potrebiteley-pri-prodazhe-v-internete/ (дата обращения: 01.11.2025).
30. Орланюк-Малицкая Л.А. Проблемы формирования гарантий защиты интересов страховых услуг // Вестник финансового университета. 2012. № 3.
31. ОСНОВНЫЕ МОДЕЛИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ПОВЕДЕНИЯ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ. ВААЕЛ. URL: https://vaael.ru/ru/article/view?id=1259 (дата обращения: 01.11.2025).
32. ОСОБЕННОСТИ РЫНКА ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ УСЛУГ И ПРОБЛЕМА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ВУЗОВ С РАБОТОДАТЕЛЯМИ. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-rynka-obrazovatelnyh-uslug-i-problema-vzaimodeystviya-vuzov-s-rabotodatelyami (дата обращения: 01.11.2025).
33. Памятка для потребителей: платные образовательные услуги. Роспотребнадзор. URL: https://rospotrebnadzor.ru/activities/zaschita_prav_potrebiteley/pamyatki_dlya_potrebiteley/pamyatka_dlya_potrebiteley_platnye_obrazovatelnye_uslugi.php (дата обращения: 01.11.2025).
34. Перспективы развития законодательства о защите прав потребителей в России. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-razvitiya-zakonodatelstva-o-zaschite-prav-potrebiteley-v-rossii (дата обращения: 01.11.2025).
35. Перспективы развития законодательства по защите прав потребителей в торговом обслуживании в России и Китае. Высшая школа экономики. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-razvitiya-zakonodatelstva-po-zaschite-prav-potrebiteley-v-torgovom-obsluzhivanii-v-rossii-i-kitae (дата обращения: 01.11.2025).
36. Попкова, Е.Г. Маркетинговая мимикрия: монография / Е.Г. Попкова [и др.]; Изд-во: «Южно-Российский гос. ун-т экономики и сервиса» (ГОУ ВПО «ЮРГУЭС»). – Шахты, Ростовская обл.: ЮРГУЭС, 2009.
37. Популярность услуги самозапрета на кредиты растет второй месяц подряд: какие регионы России в лидерах? РИА Крым. URL: https://crimea.ria.ru/20251101/populyarnost-uslugi-samozapreta-na-kredity-rastet-vtoroy-mesyats-podryad-kakie-regiony-rossii-v-liderah-1153833215.html (дата обращения: 01.11.2025).
38. Порядок соблюдения прав потребителей. Часть 2. Провизор 24. URL: https://provizor24.ru/blog/pravo-potrebitelya-na-bezopasnost-tovarov-rabot-uslug (дата обращения: 01.11.2025).
39. Потребитель образовательных услуг на российском рынке. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/potrebitel-obrazovatelnyh-uslug-na-rossiyskom-rynke (дата обращения: 01.11.2025).
40. Потребительские предпочтения россиян разных поколений. ELPUB.PRESIDIUM.RAS.RU. URL: https://elpub.presidium.ras.ru/journals/socpol/articles/12313 (дата обращения: 01.11.2025).
41. Потребительское поведение россиян в условиях внешних шоков (2020–2023 гг.). RJ-Management.ru. URL: https://rj-management.ru/article/view/10892 (дата обращения: 01.11.2025).
42. Потребительское и финансовое поведение. Электронный научный архив УрФУ. URL: https://elar.urfu.ru/bitstream/10995/137617/1/978-5-7996-3895-5_2024.pdf (дата обращения: 01.11.2025).
43. ПРАВОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ ТОРГОВЫХ ОТНОШЕНИЙ: АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ. ResearchGate. URL: https://www.researchgate.net/publication/382025171_PRAVOVYE_MEHANIZMY_ZASITY_PRAV_POTREBITELEJ_V_USLOVIAH_CIFROVOJ_TRANSFORMACII_TORGOVYH_OTNOSENIJ_ANALIZ_SOVREMENNOGO_SOSTOANIA_I_PERSPEKTIVY_RAZVITA (дата обращения: 01.11.2025).
44. ПРОБЛЕМЫ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ. ScienceForum.ru. URL: https://www.scienceforum.ru/2021/article/2018000451 (дата обращения: 01.11.2025).
45. Проблемы жкх: их актуальность и пути решения. Science-Education.ru. URL: http://e.science-education.ru/article/view?id=14188 (дата обращения: 01.11.2025).
46. ПРОБЛЕМЫ ЖИЛИЩНО-КОММУНАЛЬНОГО ХОЗЯЙСТВА КАК ИНДИКАТОР СОСТОЯНИЯ ОБЩЕСТВА. Fundamental-research.ru. URL: https://fundamental-research.ru/ru/article/view?id=41006 (дата обращения: 01.11.2025).
47. ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ОКАЗАНИЯ МЕДИЦИНСКИХ УСЛУГ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-pravovogo-regulirovaniya-okazaniya-meditsinskih-uslug-v-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 01.11.2025).
48. Проблемы развития и управления рынком жилищно-коммунальных услуг Российской Федерации. Repec.org. URL: https://repec.org/RegProg/2021/7/RP-2021-7-87-94.pdf (дата обращения: 01.11.2025).
49. Разумова М.С. Тарануха, И.А. Исследование влияния маркетинговой мимикрии на поведение потребителей // Новый университет. 2014. № 7-8.
50. Раменский территориальный отдел Управления Роспотребнадзора проводит по вопросам цифровой маркировки товаров. Ramenskoye.ru. URL: https://ramenskoye.ru/news/ramenskii-territorialnyi-otdel-upravleniia-rospotrebnadzora-provodit-po-voprosam-tsifrovoi-markirovki-tovarov/ (дата обращения: 01.11.2025).
51. Россия в цифрах. 2015. URL: http://www.gks.ru/bgd/regl/b14_44/Main.htm (дата обращения: 01.11.2025).
52. Российское здравоохранение: проблемы и перспективы. Ecfor.ru. URL: https://ecfor.ru/wp-content/uploads/2017/08/rossijskoe-zdravoohranenie-problemy-i-perspektivy.pdf (дата обращения: 01.11.2025).
53. Россияне не верят в снижение инфляции. Банки.ру. URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10996841 (дата обращения: 01.11.2025).
54. Росстат. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/ (дата обращения: 01.11.2025).
55. Роспотребнадзор против БАДов: конец эпохи самолечения? FPA.team. URL: https://fpa.team/blog/rospotrebnadzor-protiv-badov-konets-epokhi-samolecheniya/ (дата обращения: 01.11.2025).
56. Рост реальных располагаемых доходов населения в России замедляется. Tek.fm. URL: https://tek.fm/2025/10/30/rost-realnyh-raspolagaemyh-dohodov-naseleniya-v-rossii-zamedlyaetsya/ (дата обращения: 01.11.2025).
57. Савченко Е.Я. Право потребителя на информацию в свете Закона РФ «О защите прав потребителей» // Правопорядок: история, теория, практика. 2013. № 1(1).
58. Сайт межрегиональной общественной организации. Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль». URL: http://www.ozpp.ru/ (дата обращения: 01.11.2025).
59. Современные подходы к изучению потребительского поведения. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-podhody-k-izucheniyu-potrebitelskogo-povedeniya (дата обращения: 01.11.2025).
60. Современные проблемы жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации и направления их решения. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-problemy-zhilischno-kommunalnogo-hozyaystva-rossiyskoy-federatsii-i-napravleniya-ih-resheniya (дата обращения: 01.11.2025).
61. Социологический анализ потребления в среде российского студенчества: на материалах г. Санкт-Петербурга. Dissercat.com. URL: https://www.dissercat.com/content/sotsiologicheskii-analiz-potrebleniya-v-srede-rossiiskogo-studenchestva-na-materialakh-g-sank (дата обращения: 01.11.2025).
62. Социологическое исследование потребительского поведения: российский опыт. ResearchGate. URL: https://www.researchgate.net/publication/382025171_PRAVOVYE_MEHANIZMY_ZASITY_PRAV_POTREBITELEJ_V_USLOVIAH_CIFROVOJ_TRANSFORMACII_TORGOVYH_OTNOSENIJ_ANALIZ_S (дата обращения: 01.11.2025).
63. Статистика рынка товаров и услуг. Росстат. URL: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/T_U_2023_stat.pdf (дата обращения: 01.11.2025).
64. Судебные решения — Права потребителя. Potreb.info. URL: https://potreb.info/sudebnye-resheniya (дата обращения: 01.11.2025).
65. Тони У., Трейси Д. Проблемы маркетинга отношений при обслуживании покупателей // Маркетинг услуг. 2008. № 01(13). С. 10.
66. Урклина А.А. Исследование проблемы принятия решений в экономическом поведении потребителей // Вестник МГОУ. Серия «Психологические науки». 2011. № 4. С. 20.
67. Функции и обязанности Роспотребнадзора. Ecolusspb.ru. URL: https://ecolusspb.ru/funktsii-i-obyazannosti-rospotrebnadzora/ (дата обращения: 01.11.2025).
68. Цена низкой инфляции: россияне из своего кармана заплатят за успехи Центробанка. Новые Известия. URL: https://newizv.ru/news/2025-10-29/tsena-nizkoy-inflyatsii-rossiyane-iz-svoego-karmana-zaplatyat-za-uspehi-tsentrobanka-434079 (дата обращения: 01.11.2025).
69. ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ И ЕЕ ВЛИЯНИЕ НА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovaya-transformatsiya-i-ee-vliyanie-na-potrebiteley (дата обращения: 01.11.2025).
70. Цифровая трансформация потребительского поведения населения: факторы и особенности в системе адаптации. КиберЛенинка. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovaya-transformatsiya-potrebitelskogo-povedeniya-naseleniya-faktory-i-osobennosti-v-sisteme-adaptatsii (дата обращения: 01.11.2025).
71. Цифровая трансформация и защита прав граждан в цифровом пространстве. Ifap.ru. URL: http://ifap.ru/library/doc/ifapdoc261.pdf (дата обращения: 01.11.2025).
72. Что такое асимметрия информации и почему из-за нее люди и бизнес теряют деньги. Тинькофф Журнал. URL: https://journal.tinkoff.ru/asymmetry-of-information/ (дата обращения: 01.11.2025).